Как Общаться С Коллекторами Советы Юриста 2024

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как Общаться С Коллекторами Советы Юриста 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
Вы должны банку, но никак не коллекторам

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и смс;
любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилие, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объекта недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровья, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника;
угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должников как реальная опасность;
причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности);
распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Как разговаривать с коллекторами по телефону по новому закону

Как прижать коллекторов, если они игнорируют нормы закона, достают звонками и угрозами? На любые действия коллекторских агентств можно подать жалобу в НАПКА или ФССП. Если по итогам проверки факт заявителя будут подтверждены, коллекторскую фирму могут исключить из СРО, запретить заниматься коллекторской деятельностью.

По фактам преступлений нужно обращаться в полицию.

Можно столкнуться с претензиями коллекторов, даже если вы уже погасили задолженность, либо вообще никогда не допускали просрочек. Это может быть вызвано следующими причинами:

если при оформлении договора цессии или исполнительных документов были допущены ошибки (например, если в исполнительном листе были ошибочно указаны сведения об однофамильце);
если банк продал коллекторам погашенную задолженность;
если коллекторская организация изначально взыскивает несуществующий долг.

Если вы не должник, любые действия коллекторов в отношении вас являются нарушением закона. Сразу обращайтесь в полиции или в ФССП, подробно опишите все противоправные действия. Если ошибку допустили банки или отсуды, необходимо подать требование об ее устранении. Необходимую помощь в этих вопросах вам окажут наши юристы.

Позвоните нам или свяжитесь через форму он-лайн чата.

Ранее, пока в силу не вступили поправки 2017 года, коренным образом изменившие 230 ФЗ, взыскатели были уполномочены звонить чуть ли не в любое время. Правовые нормы не касались этого фактора. И это был серьезный недочет. Ведь, как достать оппонента наиболее сильно? Позвонить ему среди ночи, в выходной день, ранним утром. Разумеется, человек не будет настроен на диалог в этом случае. А ведь это и нужно сотрудникам агентств. Цель звонка не в истребовании, как таковом. В главное мере задача стоит в создании негативного закрепления. Чтобы у заемщика такая процедура ассоциировалась с чем-то неприятным, болезненным. Так он будет стараться ее избежать всеми доступными средствами. А самый простой способ – это погасить свои долговые обязательства. И начальная цель достигнута. Методика оказалась весьма результативной, но ушла в сторону излишков. В погоне за показателями, сотрудники начинали все чаще нарушать нормы права. Сейчас же ситуация изменилась. Не допускается беспокойство людей не в рабочее время. А этим диапазоном признается отрезок от 6 утра до 22.00. Если с Вами решили связаться позже или раньше, то существует лишь один вариант, как надо разговаривать с коллекторами в таком исходе событий. Просто повесьте трубку. Или даже озвучить под запись все постулаты, сопутствующие аспекты. Потребовать ФИО и наименование организации, уточнить, чтобы слушатель мог знать, время звонка. В выходные дни клиента запрещено тревожить ранее 9 утра. А также в праздничные дни.

Множество взыскателей обожает переходить на личности в своем диалоге с заемщиком. Это распространенная ситуация. Причины следующие:

Личное желание сотрудника выслужиться, продемонстрировать результат для продвижения по службе. Чем больше менеджер закроет банковский кредитов, переадресованных компании, тем выше будет его собственная заработная плата.
Это часто решают делать, чтобы как можно сильнее вывести человека из равновесия. Заставить его нервничать, переживать, бояться. Негативное закрепление во всей красе. Оппонент хочет подавить, запугать собеседника. Чтобы страх заставил его погасить задолженность. Правда, многие не учитывают, что страх-то беспочвенный.
Вопросы, как вести себя с коллекторами по телефону стали так актуальны благодаря тому, что габаритная часть компаний на уровне устава заставляет своих сотрудников грубить и оскорблять. Такая система работы. Полностью противоречащая закону, но факт в том, что если заемщик не разбирается в юридических тонкостях, то призвать к ответу проект будет сложно. Это риск, естественно, но взвешенный.
Суть в том, что ни оскорбления, ни угрозы недопустимы по закону. Сотрудники в этот момент нарушают массу статей, и несут за это ответственность. По Вашему заявлению или жалобе они будут привлечены по всей строгости закона.
Оскорблять заемщика нельзя ввиду статьи 5.61 КоАП. Это не самое серьезное правонарушение, однако, за него следует штрафы, нормы пресечения, запретительно. А если высказывания взыскателя действительно оказалось жесткие, задели человека, то всегда можно подвести дело уже к уголовной статье, 282 УК РФ. Это унижение достоинства, разжигание розни. И за нее следует уже иная мера наказания, вплоть до лишения свободы.
Еще строже, если сотрудник допустил угрозы. Особенно физической расправой при встрече или даже убийством. Тогда в дело вступает статья 119. И санкции по ней еще строже.

8 советов должнику: как правильно разговаривать с коллекторами по новому закону

Нет, Вы не должны. Но по невыясненным причинам 90% заемщиков убеждены в обратном. Им кажется, если они взяли деньги в долг, то теперь строго должны выслушивать все потоки оскорблений, объясняться. Что брать трубку и вести диалог – это их прямая обязанность. Но это не прописано в договоре, таких пунктов нет ни в одном кодексе. Федеральные законы тоже не имеют подобных норм. Гражданин волен не тратить свое личное время на других людей. Он вправе избегать нежелательного общения со всеми неуполномоченными лицами. Бросайте трубку, не берите ее. Приехавшие для разговора менеджеры не способны заставить Вас вести диалог, только попросить. Не хотите – игнорируйте. Начнут активно давить на кнопку звонка или стучать в дверь, вызовите полицию, заявите о нарушении общественного порядка, преследовании.

Очередной важный аспект, как правильно общаться с коллекторами по телефону по новому закону. Вам нет нужды рассказывать о причинах задержек, о намерении погасить долг в тот или иной промежуток времени. Вы сделаете это тогда, когда посчитаете нужным. А разглашать эту информацию Вы не намерены. Так и передайте сотрудникам агентства, при возникновении такого вопроса.

А теперь для наглядности перейдем к конкретному разбору потенциального диалога. Для начала обновим в памяти законы, способные нам помочь. Уголовные статьи при угрозах и различных оскорблениях – это 282 и 119 УК РФ. Напомните собеседнику заодно, что и административный кодекс также не допускает унижения достоинства. Нецензурная брань у нас в стране в принципе под запретом. 353 ФЗ даст нам больше информации о правилах истребования при потребительском кредитовании. Центральный закон же – это 230 ФЗ, именно он сильно ограничивает права всех юристов, отделов сбора банка, компания по взысканию. Чем больше норм Вам известно, чем легче Вы ими оперируете, тем проще Вам будет аргументировать свою позицию. И тогда сам собеседник будет выведен из равновесия, а не Вы. Ведь откроем небольшой секрет, человек, которые будет Вам звонить – сам не слишком хорошо разбирается в текущем законодательстве. Его профиль – это психологическое давление, он профессионал в склоках, но не юрист. И если Вас интересует, как общаться с коллекторами по телефону, советы юриста всегда сводятся к первому правилу – на ругань нельзя отвечать тем же. Дело не в гуманности и цивилизованности. Просто, когда менеджер начинает переходить на личности, он нарушает закон. И Вы сразу оказываетесь в выигрышном положении. Но отвечая ему взаимностью, происходит балансировка ситуации. Теперь Вы оба оказываетесь нарушителями, зачем это нужно. Лучше оставляйте свои козыри при себе.

Не нужно скрывать того, что Вы ведете фиксацию разговора. Во-первых, это невыгодно будет в суде. Во-вторых, менеджер тогда будет более разумен в своих поступках. Ему известно, как разговаривать коллектору с должником. Но он совершенно не имеет понятия об обратном. А так Вы словно меняетесь ролями, теперь он вынужден будет думать о каждом сказанном слове. А если он не внял предупреждению, Вам от этого только лучше. Доказательная база пополнится еще одним прекрасным экземпляром.

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, разглашать иными способами. Этим они нарушают закон о персональных данных.
Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

Визиты

Звонки

День 1 1

Неделя 1 2

Месяц 4 8
Коллекторам запрещено звонить, писать и приходить:
- в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
- в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются сотрудниками коллекторского агентства.
Коллекторы не могут предъявлять претензии:
- банкротам;
- недееспособным гражданам, больным в стационаре, инвалидам 1 группы;
- несовершеннолетним.

	Визиты	Звонки
День	1	1
Неделя	1	2
Месяц	4	8

Как разговаривать с коллекторами в 2021: инструкция от юристов

Самое главное, что необходимо помнить — коллекторы могут посещать вас только 1 раз в неделю, не более того!

Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю — сообщите об этом в надзорные инстанции и правоохранительные органы.

Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
Говорите с ними только при свидетелях. Причем чем больше свидетелей — тем лучше.
Не впускайте их к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут.
Как нужно общаться с коллекторами? Спокойно. Это самое главное. Они будут играть на эмоциях, но ваша задача — пресекать такие попытки и не вестись.
Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры. Если его нет — говорите «до свидания».
Если вы действительно хотите вернуть кредит (хотя бы часть) — говорите честно о своих намерениях и возможностях. Мол, могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так — или через суд. 100 против 1, что они будут пытаться «выдавить» из вас больше, но твердо стойте на своем. В конце они согласятся на ваши условия.

Скачать образец заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами — 18 КБ

Способ прижать коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма они не могут звонить и приходить — могут только подать в суд.

Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями — пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.

Жалоба на коллекторов в ФССП — 12,4 КБ

Жалоба в полицию, если коллектор угрожает — 23,5 КБ

Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.

В соответствии с положениями 127-ФЗ с момента вынесения Арбитражным судом определения о признании должника банкротом все его долговые обязательства замораживаются. Приставы приостанавливают производства, снимают аресты, а кредиторы не могут сами требовать долг — только через дело о банкротстве и финуправляющего.

Это правило касается и коллекторских агентств. Но нередко коллекторы требуют долг с банкрота, нарушая его законные права. С этим можно и нужно бороться.

Если банкротство проходит через арбитражный суд, коллекторы не вправе требовать долг у банкрота.

Они подают в суд заявление на включение в реестр кредиторов, и ждут, чем закончится процедура. После банкротства человек освобождается от уплаты долгов, в том числе перед коллекторами. При судебной процедуре не важно, участвовали ли коллекторы в деле, включились ли они в реестр — кредитные и коллекторские долги списываются под ноль.

Внесудебное банкротство и коллекторы — это довольно зыбкая тема.

По закону, если заявитель не указал отдельных кредиторов в списке на банкротство через МФЦ, то они вправе:

подать заявление в суд об отмене упрощенного процесса списания долгов;
не подавать заявление. Тогда суммы из заявления спишут, а долг перед коллекторами останется действительным. И они спокойно продолжат его взыскивать.

Этим правом обладают и коллекторы, если они легально выкупили долг у банка.

Перед подачей заявления на внесудебное банкротство должнику следует узнать, на каком основании действуют коллекторы. Но нередко неплательщики даже не знают, кто занимается взысканием с них задолженности.

Есть 3 способа, как узнать, какому коллекторскому агентству продали мой долг:

Обратиться в банк, перед которым имеются непогашенные долговые обязательства.
Получить отчет о кредитной истории (в год можно получить 2 отчета бесплатно) через Госуслуги. В отчете указываются все сведения о задолженностях, в том числе о передаче прав третьим лицам — в нашем случае, коллекторам.
Если коллекторы подали в суд, то название организации можно узнать из судебных актов или у пристава.

Письменная консультация
Составление претензии
Составление иска
Составление договора
Представительство в суде
Защита прав потребителей
Юридические услуги по трудовым спорам
Юридические услуги по арбитражным спорам
Юридические услуги по долевому строительству
Юрист по страховым спорам-Автоюрист
Юридические услуги при затоплении квартиры
Проведение банкротства физического лица
Кредитный юрист по долгам банку
Возврат комиссий и страховок с банка
Юрист по недвижимости
Взыскание долга по расписке

Как правильно вести себя с коллекторами

Банкротство граждан
Защита потребителей
- Товары и услуги
- Мошеннические схемы продаж
- Кредиты и займы
- Страхование
- Затопление квартиры
- Автоспоры
Юридические лица
Недвижимость
- Долевое строительство
Трудовые споры
Семейное право
Наследственное право
Разное
О судах
Исполнительное производство

Должнику необходимо оставаться совершенно спокойным. Важно помнить, что коллекторы по уровню прав и свобод ничем не отличаются от должников. Единственный способ законно истребовать долг заключается в решении суда. Просто истцом должно выступать коллекторское агентство, а не кредитная организация, в которой образовался долг.

Поэтому при телефонном общении не стоит волноваться и не в коем случае не оправдываться перед ними за долг. Не имеет смысла жаловаться на жизненные обстоятельства. Никакие уговоры им не интересны.

Конечно. До момента получения должником письменного уведомления о том, что долг передан коллекторскому агентству, коллекторы вообще находятся за рамками правоотношения. Причем это должно быть официальное уведомление с живой подписью сотрудника кредитной организацией на фирменном бланке с синей печатью. Получено оно должно быть на почте по уведомлению. Только такой порядок обеспечивает сохранение дальнейшего развития событий в рамках правового поля.

Если до поступления уведомления начинают поступать звонки от коллекторов, нужно спокойно объяснять, что готовы к диалогу только после получения всех необходимых документов и ознакомления с договором цессии. Причем копия договора также должна поступить через почтовое отправление. После этого можно смело вешать трубку, не опасаясь никаких негативных правовых последствий.

Звонки могут повторяться. Раза два или три можно ответить на них, объяснив вышеуказанную причину отказа от общения, затем просто внести телефоны коллекторов в черный список. Если телефоны различаются, то можно создать собственный белый список, а остальные звонки отсекать.

После получения должником подтверждающих документов, разрешить дозвон со стороны коллекторов и сообщить, что должник считает их действия не соответствующими закону и если они хотят разговора, то единственный для них вариант – обращение в суд. И снова разрешить только белый список.

Любое общение с представителями коллекторских служб поверх описанного выше просто лишено смысла из-за специфики их деятельности.

Да. Благодаря тому, что современные телефоны способны записывать данные разговоры, такая фиксация очень на руку должнику. Если в процессе разговора коллектор перейдет на оскорбления или допустить распространение угроз в адрес должника, то в дальнейшем такая запись станет причиной возбуждения уголовного дела в отношении коллектора. Агентство, которое нанимает такого сотрудника тоже пострадает, так как появляется возможность задействовать в отношении него контрольно-надзорные ведомства:

Прокуратура;
Роспотребнадзор;
Федеральная служба судебных приставов;
Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Постоянные проверки деятельности со всех сторон не нужны руководству таких агентств. Поэтому им будет проще передать дело в суд и забыть про должника как про страшный сон.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста

Почему коллекторы Вам звонят
Правовое регулирование работы коллекторов
На что коллекторы имеют право
Звонки родственникам и знакомым
Коллекторы звонят по чужому кредиту
Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят
Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
не более 1 раза в течение дня;
2 за неделю;
не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
не более 2 раз в сутки;
4 за неделю;
не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности Видеться с Вами Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
Не представляться во время звонка или визита.
Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
Скрывать свой номер телефона.
Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Как законно избавиться от звонков коллекторов

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

поручителем по договору займа родственника;
наследником умершего заемщика;
супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

Для начала рассмотрим психологический аспект. Коллектор — человек, которого принято считать выбивателем долгов. Его боятся, его визитов и звонков ждут с трепетом. Большая часть должников точно не в восторге от процесса взыскания и боятся вступления в работу коллекторских служб. Уж больно много плохого о них говорят.

Но есть важный момент — если человек боится коллектора, он от него точно не отстанет. Другое дело — когда взыскатель сталкивается с безразличным поведением должника или с человеком, который знает важные нормы закона и умеючи защищает себя от нападок.

Что важно делать:

нужно вести себя со взыскателем уверенно. Не нужно давать ему понять, что это он — хозяин ситуации. Держите себя в руках, не выражайте волнение;
дайте понять, что вы в курсе норм закона, знаете свои права и то, какие действия коллектора являются противозаконными;
если не планируете платить (нечем, не хотите), так и говорите об этом собеседнику: “Подавайте в суд, ничего вам платить не будут”. Если давать обещания и делать какие-то платежи, от вас отстанут;
можете и вовсе написать в коллекторское агентство заявление об отказе по взаимодействию, тогда потревожить вас никто не посмеет. Ниже рассмотрим это право должника.

Если на вас нападают психологически, начинают запугивать, не воспринимайте это близко к сердцу. Вас никто не обязывает разговаривать со взыскателем, вы не должны с ним вести диалог по телефону, не должны впускать в свой дом. Просто обрывайте общение, кладите трубку, и все.

Ну а если намерены подать жалобу за угрозы, тогда, наоборот, не прерывайте беседу, а запишите ее на диктофон, который сейчас есть в любом мобильном. Записывайте, слушайте и пропускайте все сказанное мимо ушей.

По закону коллекторы могут только информировать должника о состоянии долга. Выбивать долги они не правомочны, им такого права не дано.

Есть некоторые рекомендации, которые помогут вам вести правильный диалог:

не истерите. Разговаривайте спокойно. Эмоции — показатель слабости, это обязательно будет принято во внимание;
если не планируете платить, так и говорите, не делайте никаких обещаний;
не рассказывайте много о себе и своей семье, все сказанное может обернуться против вас;
выясните, нет ли для вас индивидуальных условий. Например, если долг продан коллекторам, можно договориться о прощении части задолженности — так бывает довольно часто.

Старайтесь всегда записывать разговоры с коллекторами. Потренируйтесь включать диктофон во время ведения разговора.

Ничего страшного в том, что вам звонит коллектор, нет. Вы ничего ему не должны, вы должны банку. Вы можете и вовсе не разговаривать со взыскателем, санкций за это все равно никаких нет.

Рассматривая, как разговаривать с коллекторами МФО и банков, нельзя не уточнить и то, что нельзя делать взыскателям по закону. В РФ существует Закон о коллекторской деятельности, в котором указаны следующие запреты:

угрожать должнику, давать на него психологически;
звонить должнику чаще раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
личные встречи — не чаще раза в неделю;
контактировать с должником в период 22-8 часов в будни и 20-9 часов в выходные дни;
вводить должника в заблуждение;
нельзя контактировать с инвалидами 1 группы или с теми, кто находится на стационарном лечении;
повреждение имущества;
физическое воздействие.

Если взыскатель переходит рамки закона, нужно немедленно на это реагировать. Если оставить все как есть, коллектор увидит слабость должника и будет давить на него еще больше. И наоборот, если тот станет себя защищать, вести себя с ним будут уже более осторожно.

Жалобу можно подать через интернет в ФССП, эта служба контролирует в России деятельность коллекторов. Если вам угрожают, портят имущество, оскорбляют, оперативно пишите заявление в полицию. При любых нарушениях закона — обращайтесь в прокуратуру.

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

1. Сохраняйте хладнокровие, не поддавайтесь на провокации.

Основная задача звонящих — вывести вас из состояния равновесия, посеять страх, сомнения, эмоционально задавить, заставить подчиняться. Важно знать, что коллекторы по закону не имеют никаких полномочий — арестовывать имущество, требовать денежные средства, применяя насилие, посадить в тюрьму, совершать иные противоправные действия.

Поэтому советы юриста в отношении навязчивых звонков однозначны — избегать повышенных тонов, оскорблений, других проявлений ненужных эмоций. Это будет проявлением слабости, уязвимости. Почувствовав это, взыскатели начнут досаждать с удвоенной энергией.

2. Следует показать свою осведомленность в правовых вопросах, поэтому вежливо попросите предоставить данные:

о себе — полностью фамилию, имя, отчество, место проживания, место работы, занимаемая должность;
название учреждения, в чьих интересах он работает;
подробности банковского соглашения (сумма займа и задолженности);
копия договора с кредитной организацией о получении прав на ваш долг.

Как правильно общаться с коллекторами по телефону, если они угрожают? Совет наших юристов — разговаривать нужно уверенно, спокойно и с достоинством. В случае угроз можете смело писать заявление в правоохранительные органы или обратиться к нашим специалистам. Адвокаты научат вас как правильно разговаривать с коллекторами по телефону — анонимные звонки с требованием денежных средств, однозначно, расцениваются, как вымогательство.

3. Вопрос, как разговаривать с коллекторами по телефону может быть решен с помощью записывающих устройств.

Если суметь записать весь разговор с угрозами на диктофон, это станет доказательной базой, свидетельствующей о неправомерности действий. Сами коллекторы прекрасно об этом осведомлены.

Надо поставить их в известность, что разговор записывается. Сразу станут вежливыми. При первых признаках запугивания немедленно прекращайте разговор и обращайтесь в полицию. Подать жалобу можно в УБЭП и прокуратуру (вымогательство), НАПКА (оскорбления, угрозы), Роскомнадзор (нарушение закона о персональных данных).

4. Как разговаривать с коллекторами по телефону, если они начнут апеллировать положениями законодательных актов (невыполнение обязательств, мошенничество, злоупотребление доверием).

Доказать, что гражданин специально уклоняется от долга по кредиту практически невозможно, а если он хотя бы несколько раз производил платежи, это уже не мошенничество.

5. Остерегайтесь давать любые сведения о себе и своих близких — адрес предприятия, где работаете, размер заработной платы, наличие недвижимости, другого имущества.

Такого рода информация может стать инструментом шантажа, запугивания.

Необходимо знать:

звонить по поводу долга сотрудники агентства могут только с 7 утра до 11 вечера;
навязчивые, часто повторяющиеся звонки закон расценивает, как преследование;
звонки на работу с юридической точки зрения можно расценивать как незаконный доступ к личной информации.

6. Как правильно общаться с коллекторами, если они приехали к вам домой?

В первую очередь проверить документы. Можно снимать разговор с помощью видеокамеры, записывать на диктофон. Если никаких документов не представлено, можно смело вызывать сотрудников правопорядка. Их действия можно трактовать как самоуправство, вымогательство, превышение должностных полномочий.

Если начинают угрожать «включением счетчика», можно припугнуть обращением в суд. Агентство не кредитная организация, начислять штрафы, пени не имеют права. Иногда они сами пытаются пугать должника полицией, прокуратурой. У этих организаций претензии к вам могут появиться только после соответствующего решения суда. И, наконец, не ставим никаких подписей.

7. Еще один важный совет юриста, как правильно общаться с коллекторами.

Вы имеете полное право не открывать двери — по закону жилище гражданина неприкосновенно. Если они действуют в рамках законодательства РФ, разговаривают вежливо, можете попытаться решить проблему мирным путем.

Как правило, организации, занимающиеся сбором долгов, покупают ваш долг за 10% от суммы задолженности. Это означает, что есть вероятность заключения договора о списании половины долга. Для них это тоже выгодно (лучше 50%, чем совсем ничего).

Существует еще ряд нюансов, юридических тонкостей, способных свести ваши проблемы к минимуму. Если вы чувствуете себя неуверенно, не знаете как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, боитесь возможных последствий, обращайтесь к нашим опытным адвокатам или получите бесплатную консультацию на сайте.

Если вместо сотрудника банка или микрофинансовой организации вам звонит коллектор, о лояльном и уважительном отношении можете забыть. Сотрудники так званых факторинговых агентств позволяют себе повышать голос, использовать ненормативную лексику, а также запугивать тем, что у вас и ваших родственников заберут имеющееся движимое и недвижимое имущество.

Как разговаривать с коллекторами: 5 советов

Довольно часто встречаются ситуации, когда под раздачу коллекторского агентства попадают добропорядочные заемщики и лица, никогда ранее не бравшие кредиты. Обычно это происходит по следующим причинам:

вы являетесь поручителем по кредиту вашего родственника или знакомого;
вы были указаны как контактное лицо;
после смены сим-карты, когда к вам попадает номер, ранее числящийся за должником.

В первом случае, увы, вам не поможет ни одна статья на тему «как бороться с коллекторами Приватбанка и МФО», так как вы несете такую же финансовую и юридическую ответственность, как и должник.

Во втором случае вы можете смело идти к юристу и подавать иск в суд, так вы не выступаете поручителем и не несете никакой юридической ответственности за действия недобросовестного заемщика.

Возможно, в скором времени финансовые компании обяжут предупреждать заемщиков о возможности привлечения коллекторских компаний. Над законопроектом № 4241, зарегистрированном в Верховной Раде, о защите должников при урегулировании просроченной задолженности. Над документом трудились нардепы, центробанк и Уполномоченный по правам человека. Также законопроект предусматривает:

Создание центробанком публичного реестра коллекторских компаний;
Надзор НБУ за поведением коллекторов по отношению к потребителям. Ненадлежащее поведение может привести к штрафу и даже исключению из вышеупомянутого Реестра.

Больше всего должников пугает то, что коллекторы будут названивать близким, угрожать им и требовать оплату долга.

Чтобы обезопасить своих родных от общения с кредиторами, нужно отозвать у кредитора ваше согласие на обработку персональных данных. Такое согласие вы подписывали при оформлении кредита, там вы указывали свои данные и данные третьих лиц. Но отозвать его имеете право в любой момент.

Отзыв нужно отправить кредитору заказным письмом с уведомлением. Получив такое письмо, кредиторы и коллекторы теряют право общаться с вашими родителями, знакомыми, коллегами, а значит — не будут звонить и писать им.

Правда, некоторые коллекторы даже после отзыва согласия продолжают названивать родственникам. Как мы будем им «напоминать» о законе — расскажем ниже.

Нужно написать отказ от взаимодействия и отправить его почтовым письмом с уведомлением. Но дело в том, что сделать это вы имеете право не раньше, чем через 4 месяца после начала просрочки.

Как только кредитор или коллекторы получат такой отказ — беспокоить вас перестанут.

Самое безобидное нарушение — звонки или письма чаще положенного. Например, коллекторы названивают по 10 раз в день, хотя имеют право только на один звонок в сутки, да и то не каждый день. На такое нарушение нужно жаловаться в ФССП (приставам). Они контролируют деятельность коллекторов.

Мы проанализируем вашу ситуацию и подскажем, в чем коллекторы нарушают закон, и куда нужно на них жаловаться. А еще можем взять на себя все общение с коллекторами.

Но для начала нужно выяснить, а имеют ли вообще право вам звонить из коллекторского агентства?

Если кредитор решил привлечь коллекторов, он должен уведомить вас об этом в течение 30 дней. Если вы не получали никакого уведомления, а вам вдруг звонят из коллекторского агентства, можно смело жаловаться в полицию. Ведь эти люди вам неизвестны, вы им денег не должны, а они требуют. По факту это — вымогательство, и с этим должна разбираться полиция.

Вот еще поводы для обращения в правоохранительные органы:

нанесение вреда здоровью. Речь не обязательно об избиении. Даже просто толкнуть, пихнуть вас коллектор не имеет права. Кроме того, если коллектор в буквальном смысле портит ваше здоровье (то есть после общения с ним обостряются или появляются болезни), — это тоже повод для обращения в полицию;
порча имущества. Сейчас, может, коллекторы и не поджигают машины должников. Но ведь испорченная несмываемой краской входная дверь — это тоже ваше имущество;
угрозы нанести вред здоровью должника или его имуществу. Даже если нет прямых угроз («мы тебя покалечим»), но вы расцениваете слова коллекторов как угрожающие («жди, придем к тебе домой»), — жалуйтесь;
унижение чести и достоинства. Это могут быть как оскорбления, так и распространение порочащих должника сведений (в общественных местах или среди знакомых).

1. Банк вправе продать ваш долг, не поставив вас в известность. Но вы всегда можете отказаться от общения с коллекторами. Такое заявление можно подать через 4 месяца после первой просрочки. Любые претензии будут направляться письменно, по вашему адресу.
2. При огромных долгах и отсутствии возможности с ними рассчитаться – признавайте банкротство. После первого же судебного заседания коллекторы больше не имеют права что-либо с вас требовать. Помните, списать огромные долги можно только через суд.

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Теги: банки и банковская система, исполнительное производство, исполнительный лист, обязательства, сделки, права потребителей, практические ситуации, финансовый рынок, МФО, НАПКА, ФССП России

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.