По каким то причинам на сайте судебных приставов появилась задолженность по кредитному договору, которой нет кредит погашен

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «По каким то причинам на сайте судебных приставов появилась задолженность по кредитному договору, которой нет кредит погашен». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При заключении кредитных договоров банки предлагают несколько вариантов возврата денег по кредиту: оплата через кассу банка, терминал, мобильное приложение, в стороннем банке и т. д.

Клиент выбирает наиболее удобный формат. Например, человек может платить через другой банк по месту проживания. Но при этом нередко возникает ситуация, когда организация-посредник задержала Ваш платеж на несколько дней, вследствие чего банк-кредитор начал начислять пеню за просроченный платеж.

Какой выход?

После оплаты уточняйте в своем банке факт получения денег. Обязательно храните все квитанции об оплате.

Может возникнуть еще одна неприятная ситуация, связанная с техническими сбоями или ошибками. Например, Вы перечислили деньги, но из-за технического сбоя или ошибки оператора они не были внесены вовремя. Через некоторое время банк начислит Вам штраф.

Какой выход?

После совершения оплаты обязательно позвоните в банк и узнайте, прошел ли платеж. Для страховки разговор с сотрудником банка можно записать.

Сохраняйте все квитанции об оплате, пока выплачиваете кредит! А лучше хранить их бессрочно.

Бывают случаи, когда из-за ошибки оператора клиенту начисляется долг. К примеру, Вы невнимательно читали договор, а банк включил в него такое уточнение: «В случае возникновения задолженности в результате разницы в курсе, ошибок в работе техники и в других случаях клиент обязуется погасить задолженность на протяжении тридцати дней с момента ее возникновения».

У Вас просроченный кредит? Вместо общения с Вами напрямую банк подключил коллекторов? Вы погасили деньги, а через время сумма опять растет?

Это происходит, потому что сотрудник коллекторской компании называет сумму, клиент ее выплачивает, а в банке со временем начисляют дополнительные платежи, невыплата которых постепенно обрастает штрафами, пеней и т. д. В то же время заемщик спокоен – он выплатил долг.

Почему банк требует долг по кредиту, который погашен

Деятельность исполнителей должны протекать исключительно в правовом поле. В нашей стране она регулируется:

Конституцией;
Гражданским и Хозяйственным кодексами Украины;
ЗУ «‎Про исполнительное производство»‎;
ЗУ «‎Про судоустройство и статус судей»‎ и рядом других регуляторных актов.

Согласно законодательству, исполнительная служба вправе:

Арестовывать банковские счета. Когда происходит взыскание долга судебным исполнителем, могут быть заблокированы банковские карточки должника, в том числе и зарплатная или, к примеру, пенсионная. Если обратиться к приставу и согласовать график погашения долга, арест может быть снят.
Удерживать деньги с доходов должника. Так, по решению суда, взыскание долга через судебных приставов чаще всего сводится к тому, что с его официальных доходов (зарплата, стипендия, пенсия) ежемесячно снимается определенная сумма в счет погашения долга. При этом действует запрет: нельзя списать больше 50% дохода или оставить с суммой, которая меньше прожиточного минимума.
Описывать и арестовывать имущество заемщика. С привлечением участкового, исполнитель имеет право попасть в жилье должника, даже если его нет дома или он не открывает дверь. Пристав на свое усмотрение описывает ценные вещи и их конфискует, кроме предметов домашнего обихода, государственных наград и призов, вещей, которые нужны для профессиональной деятельности. Нельзя арестовать единственное жилье или участок.
Продавать арестованное имущество. Взыскание долгов судебными исполнителями происходит и через реализацию имущества недобросовестного заемщика;
Объявлять должника в розыск, если он скрывается.
Ограничить передвижение — запретить покидать страну на определенный срок.

Не смотря на ширину полномочий, постучаться в дом к должнику и вынести телевизор или ноутбук — это последнее, к чему прибегнет исполнитель, ведь взыскание задолженности судебными приставами происходит в три этапа:

Должнику вручается постановление об открытии исполнительного производства. В нем указан срок, в течении которого можно добровольно погасить займ, а также информация о правовых последствиях неуплаты.
Сотрудники исполнительной службы собирают и анализирует данные о неплательщике: наличие имущества, банковских счетов, источники и размер дохода и т.д.
Непосредственно взыскивается долг путем ареста счетов, удержания средств с зарплаты, реализации имущества на основании решения решения суда и, соответственно, до погашения задолженности.

Финансовые организации практикуют возврат денег от судебных приставов довольно редко — лишь в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах и особо злостных неплательщиках. А этому процессу предшествуют многочисленные письма, смс-сообщения и звонки с напоминанием о долге.

Зачастую кредитор даже сам предлагает пролонгацию или реструктуризацию долга — лишь бы кредит погашался, пусть медленно, но уверенно. Это обусловлено тем, что взыскание долга по решению суда — мероприятие долгое и требующее затрат на уплату судовых сборов, исполнительных взносов, оплату юридических услуг.

Но если уж дело дошло до судебных приставов, опытные юристы советуют ни в коем случае не уклоняться от встреч с исполнителями, а наоборот — всячески идти на контакт. Так вы сможете избежать блокирования счетов и продажи имущества.

Надо срочно погасить займ, потому что по вам открыли исполнительное производство? Есть возможность взять кредит онлайн в MyCredit, входящий в топ-3 МФО Украины. Сервис работает 24/7, а решение по ссуде принимается не дольше 10 минут.

Взыскание долгов судебными приставами

В первую очередь пристав применит именно эту меру, так как она позволяет взыскивать долг наиболее эффективно. Найти место работы гражданина не сложно. Взыскатель направляет в налоговую запрос, ответом на который будет место трудоустройства гражданина, наименование работодателя и его юридический адрес. Передача информации вполне законная, процесс регулирует специальное соглашение между ФНС и ФССП.

Кроме того, ФНС по этому соглашению уполномочена передавать ФССП и другие сведения:

о наличии счетов в банках страны, но это актуально только для должников — индивидуальных предпринимателей. Информация о счетах физических лиц в налоговой не хранятся, по крайней мере, пока;
об имуществе, которое находится у гражданина в собственности.

Получив информацию о месте работы заемщика, судебный пристав отправляет исполнительный лист работодателю. Согласно этому документу с него будет проводиться удержание в размере 50% от всех доходов.

Если запрос в ФНС не дал результата, у должника нет официальных доходов, пристав ничего сделать не может. Часто граждане работают неофициально, в этом случае как-то взыскать деньги с их зарплаты не получится, поэтому представитель власти примет другие меры.

Если гражданин получает пенсию, то законодательно не запрещено удерживать с этого дохода все те же 50%. В этом случае направляет пристав исполнительный лист по кредиту в ПФР, предварительно прислав туда запрос о наличии пенсионных выплат гражданину.

Вторая мера — поиск банковских счетов гражданина. Если проводится удержание из зарплаты, на этом все заканчивается, задолженность будет постепенно погашаться. Но если долг очень большой или должник не работает официально, не получает пенсию, тогда пристав будет искать счета, чтобы их арестовать.

Самое интересно — нет единой системы, где бы приставы могли обмениваться информацией с банками, поэтому им приходится отправлять запросы на наличие счетов вручную.

Сначала запросы подаются в самые крупные банки — Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, крупные региональные банки. Далее следуют менее масштабные организации. Обычно интерес представляют только банки, находящиеся в местах прописки и проживания должника, поэтому, если счет открыт в стороннем регионе, чаще всего он остается не найденным.

Что происходит после обнаружения счета:

Все находящиеся на нем средства арестовываются (это касается и вкладов).
Все поступающие в дальнейшем средства также будут удержаны.

Крайняя мера, к которой приставы прибегают редко. В первую очередь судебные приставы задолженность по кредиту взыскивают путем реализации авто должника, предварительно на него накладывается арест.

Действует принцип соразмерности. Например, за долг в 50000 не могут арестовать машину или иное имущество стоимостью 300000 рублей.

Недвижимость арестовывают только при крупных долгах, кроме того, единственное жилье забрать не могут. Последнее, к чему прибегают приставы, — арест не особо ценного имущества по месту проживания гражданина.

Как взыскивают приставы кредиты? Разберемся, чего ждать после суда

Стандартная ситуация: по каким-то причинам заемщик не смог вовремя рассчитаться по кредиту, и у него начала числиться просрочка. Он понимает, что не справляется со своими обязательствами, и попросту начинает убегать от проблем. На звонки не отвечает, на письма и СМС – тоже. Что будет дальше?

Если не платить кредит и вообще никак не реагировать на извещения кредитора, банк попросту обратится за решением суда. Речь идет о судебном приказе, который выдается на основании одних документов – то есть должник не вызывается для дачи показаний. Далее, если в течение 10-ти дней не поступит возражения в суд от должника, дело передается судебным приставам.
Банк обратится к коллекторскому агентству, то есть попросту перепродаст просроченную задолженность. Далее долг уже будут требовать коллекторы. Напомним, что это абсолютно законно, речь идет о договоре переуступки права требования.

Убегать от проблем – не лучший выход из ситуации, если у вас образовались долги. Со временем в курсе будут все ваши родственники и друзья с коллегами. Несмотря на то, что разглашение является незаконным, коллекторы нередко прибегают к такому способу взыскания долга. Как справиться с проблемой?

Выясняем долг. Как узнать сумму долга по кредиту? Вы можете это сделать, пообщавшись с представителями банка по телефону или лично, посетив их офис. Главное при этом ничего не обещать – если вы не можете сейчас рассчитаться с кредитом, то так и сообщите.
Теперь необходимо разобраться с тем, как погасить задолженность. Существуют следующие способы:
- просьба о реструктуризации или рефинансировании. Банки вроде Альфа банка, ВТБ и Сбербанка предоставляют такие услуги своим клиентам. Если просрочка только началась, составляет пару месяцев, до этого у вас не возникало подобных проблем, то есть все шансы, что банк предоставит реструктуризацию или рефинансирование;
- просьба о кредитных каникулах. Тоже весьма интересная услуга, которая предполагает отсрочку выплаты кредита, но нужно временно выплачивать проценты;
- проверьте срок давности. Если вы последний раз платили и вообще – контактировали с банком более 3-х лет назад, то вы можете вовсе не выплачивать долг.

Получение страховых компенсаций. Многие банки при оформлении кредита «заставляют» оформлять страхование. Если вам нечем платить, проверьте страховой договор – возможно, у вас наступил страховой случай. Но! Судебная практика показывает, что со страховой компании взыскать причитающиеся средства не так просто – в большинстве случаев дело заканчивается в зале судебных заседаний.
Судебная реструктуризация. Процедура осуществляется в рамках банкротства физических лиц. То есть вам потребуется написать и отослать заявление о собственной несостоятельности в суд. Заметим, что при этом банкротом вы не становитесь. Судебная реструктуризация гораздо выгоднее банковского варианта:
- срок реструктуризации – 3 года;
- проценты и другие начисления вы не платите;
- вы можете рассчитаться с большей частью своих обязательств, остальное будет списано.
Обращение в суд. Данный способ позволит снизить долговую нагрузку, то есть выплатить банку меньше, чем вам начислено. Тем не менее, полностью от выплаты долга судебное решение вас не спасет.
Признать свое банкротство. Если у вас образовались непосильные долги, например – от полумиллиона рублей, просрочка идет уже более 3-х месяцев, у вас нет денег на оплату – обратитесь в Арбитражный суд. Процедура продлится 7-8 месяцев, будет реализация имущества – но вы можете не беспокоиться за единственное жилье, оно не будет изъято ни при каких обстоятельствах.

Не знаете, как списать долг? Наши юристы помогут вам во всем разобраться! Вы можете получить консультацию онлайн, или связавшись по номеру телефона, указанному на сайте. Мы всегда готовы помочь защитить законные интересы и права!

На основании действующего законодательства, приставы могут заблокировать кредитные карты должника. С момента, когда кредитная карта заблокирована, должник не вправе распоряжаться денежными средствами и проводить различные операции (например, снимать денежные средства, покупать товары, вносить денежные средства).

Приставы не вправе снимать денежные средства, которые имеются на кредитной карте, так как фактически они принадлежат кредитору, а не лицу, но они могут удерживать поступающие платежи, например, когда лицо положило свои личные денежные средства для погашения задолженности. Бывают ситуации, когда банки предоставляют возможность держать на кредитной карте свои собственные средства, и приставы могут также снять их незаконно (например, если это пособия по потере кормильца либо пособие на погребение, пенсии). На социальные пособия, алименты приставы наложить арест не имеют право.

Следует помнить, что списание денежных средств с карты может происходить только на основании судебного решения, без судебного решения приставы не могут заблокировать карту (то есть сам банк или кредитная организация должны подать на вас в суд).

При блокировке карты, лицо не сможет вносить денежные средства для оплаты задолженности. Если лицо готово оплачивать помесячно (как установлено договором) либо полностью сумму, то карту нужно разблокировать, чтобы иметь возможность совершать операции. При возобновлении работы с кредитной карты лицу, следует обратиться к судебным приставам к заявлением о снятии ареста, о том, что он готов оплатить (можно договориться о сроках и сумме погашения долга) либо в саму банковскую организацию, у которой можно будет попросить предоставить дополнительный счёт для оплаты. Если приставы отказываются рассматривать ваше заявление, то нужно обращаться в суд с подтверждающими документами, что их отказ препятствует пополнению ежемесячных платежей на карту.

Оплачивать кредит лицо обязано по закону, нужно определиться какой счёт арестовали приставы, может быть арестован счёт за потребительский кредит, а может быть арестована кредитная карта. Оплата различных кредитов немного отличается.

Если приставы заблокировали кредитный счёт, то лицо при обращении в банк, может попросить открыть новый расчетный счёт для оплаты либо открыть ссудный счёт. Если заблокировали кредитную карту, то банки предлагают открытие только ссудного счёта. Ссудный счёт принадлежит банку, поэтому приставы не могут налагать на него арест и снимать денежные средства.

При наложении ареста на потребительский кредит, лицо может оплачивать его также следующими способами:

через кассу банка;
через новый расчетный счёт;
через перевод с другой банковской карты;

При наложении ареста на кредитную карту лицо может оплачивать следующими способами:

перечислением с другой карты в безналичном виде (безналичный перевод);
через терминалы банков, банкоматы;
через кассу банка.

Долг перед банком — пошаговая инструкция к решению проблемы

Взыскание денежных средств, находящиеся на кредитном счёте, возможно на основании решения суда и судебными приставами на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Если должник отказывается вносить платежи добровольно, то приставы накладывают арест на счета и списывают долг, как в обычном, так и в принудительном порядке.

Важно знать, что если предоставлена рассрочка по оплате кредита (по согласованию банка и должника), то приставы не имеют право взыскать долг принудительно, то есть запрашивать всю сумму. В случае, если приставы списали всю сумму, при предоставленной отсрочке, то лицо, вправе обратиться в суд с заявлением и приложенными документами.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Рассмотрим порядок списания долгов в случае признания физлиц банкротом.

Первый этап – подача физическим лицом заявления в суд с просьбой признать его банкротом. К заявлению прикрепляется справка о доходах, сведения о задолженности, основания для признания банкротства.

Следующий этап – назначение финансового инспектора — независимого эксперта, оценивающего финансовое положение должника. Его задача – привести доказательства, что физлицо фактически не имеет возможности погасить долг и не имеет имущества, продажа которого позволит рассчитаться с задолженностью.

Далее – рассмотрение в суде представленных доказательств и признание физического лица банкротом со всеми вытекающими плюсами и минусами. Плюс — списание долгов, минусы – временные правовые ограничения, распространяющиеся на эту категорию граждан.

Списание долга не состоится, если кредит заемщик оформлял вместе с поручителем. В случае, если должник отказывается от ответственности, не выходит на связь с представителями банка, финансовое учреждение имеет право требовать ответа от лица, выступающего поручителем по кредиту.

Не спишется долг и в случае, если речь идет о залоговом кредитовании. В случае образования задолженности банк заберет залоговое имущество, выставит его на торг, а средства, полученные от продажи, пойдут на погашение долга.

Также списанию не подлежат долги по:

алиментам;
возмещению морального или материального ущерба;
нанесению вреда имуществу умышленно или неумышленно;
коммунальным платежам (в этом случае долг списывается частично).

Пять случаев, когда приставам запрещено взыскивать долги с граждан

Требование банка вернуть долг после истечения исковой давности не правомерны. Для отклонения требования направьте судье ходатайство об истечении срока давности. Подать его можно лично, в здании суда на заседании, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, оставить секретарю в канцелярии.

Если вы не уверены в правильности действий, проконсультируйтесь с юристом. Он поможет вам составить ходатайство.

Кредитные карты считаются видом потребительского кредитования, поэтому к списанию долгов по ним применима та же схема, которой пользуются при банкротстве физического лица.

Процедуру банкротства можно инициировать для долгов по картам с лимитом от 500 000 рублей. Для признания владельца карты банкротом потребуется доказать его неспособность выплачивать долг, отсутствие у него имущества, пригодного к реализации на торгах.

Процедура длится до 12 месяцев, при условии, что ее сопровождают грамотные специалисты.

Если у заемщика нет имущества, которое можно продать для погашения задолженности, и нет финансовой возможности выплачивать долг, микрофинансовая организация может списать задолженность. Такое произойдет и в том случае, если с должником после оформления займа нет связи и не установлено место его пребывания.

Также списание задолженность в МФО возможно, если заемщик потерял трудоспособность, временно остался без работы и имеет на иждивении несовершеннолетних детей или взрослого инвалида.

Расстаться с долгами в МФО в случае, если у должника нет имущества и денег, можно в судебном порядке. К делу подключаются судебные приставы. Они устанавливают отсутствие имущества у должника и инициируют остановку исполнительного производства.

Долг по кредиту списывает через 3 года, то есть по истечении срока давности. Для этого нужно, чтобы банк за время исковой давности не «вспомнил» о должнике. Поскольку банки пристально следят за выплатой займов, такая ситуация маловероятна. Второй случай, когда возможно списание задолженности – признание должника банкротом. Эта процедура длительная по времени, связана с материальными издержками и правовыми ограничениями в отношении банкрота.

Как выплатить просроченный кредит

Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе. Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей. Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста. Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
Составить претензию, направленную банку;
Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу. Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно. Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право. Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

Наличие иждивенца;
Алиментные обязательства;
Оплата коммунальных услуг;
Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Арест кредитного счета, снятие запрета по карте

Просроченная задолженность по кредитному договору может быть разной, зависит от количества дней, которые были пропущены с даты платежа по графику. Условно просрочку можно разделить на четыре категории.

Маленькая просрочка, или незначительная, равняется от одного до четырёх дней. В этом случае для заемщика последствия будут, скорее всего, незаметными или незначительными, в некоторых банках могут выставить штраф за возникновение просроченной задолженности, могут позвонить и напомнить о пропуске платежа или прислать SMS сообщение. Штраф банк имеет право начислять тогда, когда в кредитном договоре есть пункт о том, что при пропуске даты платежа клиент обязан оплатить штраф. Сумма штрафа может составлять от 300 до 1000 рублей.

Следующий вид просрочки можно назвать ситуационным, когда очередной платёж не был оплачен от 9 дней до 1 месяца. Такая просроченная задолженность может возникать из-за того, что клиент просто забыл внести ежемесячный платёж. Или случилась какая-то неприятная ситуация, например клиент, находится в больнице, или не успел вернуться из командировки или отпуска. В этом случае из банка клиенту могут позвонить и выяснить, с чем связано возникновение просрочки.

В любом случае, клиенту не стоит игнорировать общение с банковскими сотрудниками и следует объяснить свою ситуацию, почему вы не смогли вовремя внести сумму задолженности. В этом случае, если вы объясните специалисту банка, почему не оплатили ежемесячный платёж, и уточните, когда именно сможете оплатить просрочку, то, скорее всего, вам больше не будут звонить и надоедать.

Следующий вид просрочки это проблемная. Сюда относится просроченная задолженность, которая составляет от 1 месяца до трёх. Это значит, что специалисты банка уже связывались с клиентом, или не получили никакого ответа, либо никакой конкретной информации, и данные передаются в службу безопасности или в отдел по взысканию и задолженности. Каким образом в данном случае будет взыскиваться просроченная задолженность клиента, зависит от методов работы банка, как принято работать с должниками.

В любом случае, если уже есть просроченная задолженность по кредиту, то заемщику нужно правильно себя вести, и принимать грамотные решения. Самый первый совет это, конечно, не скрываться от банков, где человек взял кредит. Если возникла просроченная задолженность, то не следует скрываться от сотрудников банка. У банка в штате работают профессиональные юристы, и служба безопасности, вы подписали с ними кредитный договор, и они имеют право требовать с вас возврата долга. Вы усугубляете ситуацию, если отказываетесь общаться с сотрудниками банка и не идете к ним навстречу. Нужно обязательно встретиться с сотрудником банка и обсудить имеющуюся просроченную задолженность, потому что иначе этот вопрос вы не сможете решить.

Для некоторых клиентов, которые имеют просроченную задолженность по кредиту более полугода и в сумме более 100000 рублей, выходом может быть оформление банкротства. Его может оформить любое физическое лицо. Однако следует иметь в виду, что банкротство следует оформлять только в тех случаях, когда просроченная задолженность составляет достаточно большую сумму, и вы точно не сможете её погасить. Это решение нужно принимать, взвесив все положительные и отрицательные моменты, потому что здесь могут возникнуть определённые нюансы, которые будут влиять на дальнейшую жизнь. После того, как человек объявит себя банкротом, он не может брать кредит в течение 5 лет, также он не сможет заниматься индивидуальным предпринимательством, и если есть имущество и собственность, её придётся продать для погашения долга.

Также при наличии большой просроченной задолженности следует обратиться в антиколлекторскую компанию к профессионалам, которые помогут рассмотреть все возможные варианты для решения проблемы и подобрать оптимальный вариант для вашей ситуации. Это особенно актуально для тех клиентов, которые не могут самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации.

Просроченная задолженность по кредиту является проблемой, которую клиент банка должен решить в первую очередь. Главное не упустить время и не оставлять эту проблему без решения. Одним из возможных вариантов является оформление реструктуризации, или обращение в антиколлекторское агентство. В любом случае, выход всегда есть, главное грамотно поступить в сложной ситуации.

В ст. 64 ФЗ «Об исполнительном производстве» указаны права судебного пристава, касающиеся ситуаций, в которых накладывается арест для обеспечения решения суда. При этом в законе не указано, какой счет может быть заблокирован, а в отношении каких делаются исключения.

Главное, чтобы банковский счет принадлежал заемщику. Приставу нужно сначала отправить запрос в крупные банки, чтобы собрать сведения о наличии карт или счетов.

Для сбора информации сначала отправляется запрос в банк, в котором у клиента оформлена зарплатная карта. Затем анализируются документы, предоставленные взыскивающей стороной. СПИ оценивает какими счетами и картами пользовался должник для взаиморасчетов.

В отношении пластиковых карточек заемщика в России ситуации неоднозначная. С одной стороны, у гражданина есть право сохранности банковской тайны. Банки и другие кредитные компании должны отслеживать исполнение этого права. С другой, по закону кредиторы должны при получении запроса по исполнительному листу от ФССП, передать всю информацию о клиенте.

Что делать, если приставы арестовали кредитный счет

Если приставы заблокировали кредитную карту, проще всего снять арест, погасив задолженность. Не стоит игнорировать постановление суда. Выплатив всю сумму задолженности, должник вправе составить заявление о разблокировке кредитки и передать его в отделение ФССП.

В случаях, когда должник не может сразу выплатить весь долг, он может подать ходатайство на имя руководителя отделения ФССП о рассрочке или погашении долга частями из зарплаты или пенсионных отчислений.

Решить проблему можно только при участии пристава, вынесшего постановление, банка и владельца кредитной карты.

Банк, которому поступила копия Постановления, должен известить служащего о безосновательности его действий, так как деньги на кредитной карте гражданина – собственность банка, а не должника. Впрочем, человеческий фактор и нежелание банков контактировать с приставами приводит к тому, что карту все-таки арестовывают. Если карточку арестовали, ее хозяину нужно написать заявление в банк о неправомерности действий.

В бланке указывается информация о карте и ее владельце, а также причина, по которой должны снять арест. Достаточно написать, что арестованная карта кредитная, поэтому СПИ не имеет законных прав накладывать на нее арест. Чаще всего после рассмотрения подобного заявления банк снимает ограничения, и клиент использует карту как обычно.

Чтобы не столкнуться с тем, что приставы списали деньги с кредитной карты, не стоит вносить на счет суммы, превышающие кредитный лимит. Тогда банк не сможет списать средства в счет погашения других обязательств.

В случаях, когда банк или СПИ получили заявление, но отказали в снятии ареста, у владельца есть право отказаться от пользования услуг этой кредитной организации и закрыть кредитный договор. При наличии собственных средств на балансе, они будут списаны сразу после введения санкций. Если личных денег нет, просто прекратите пользоваться услугами этого банка и закройте договор.

В законе не указано какие именно счета и карты имеют право арестовывать приставы-исполнители. Пользуясь этой нестыковкой в законодательстве РФ, приставы РОСП усердствуют и выносят постановления об аресте кредитной карточки. В таком случае владелец может продолжить пользоваться кредиткой в рамках предоставленной кредитной линии. При этом должник должен пополнять счет только по реквизитам, выданным в банке. Иначе карту зажует банкомат или деньги вернутся.

Помните, у приставов есть право списывать деньги физлица с кредитной карточки, пока Вы не предоставите информацию из банка. Просто не пополняйте карту сверх кредита и возвращайте задолженность своевременно.

К полноценному взысканию долгов по кредиту сотрудники банка прибегают только спустя 90 суток. Это общее правило для многих финансовых организаций, занимающихся выдачей кредитов. В данном контексте подразумеваются различные банки на территории РФ.

Временные рамки для принудительного взыскания задолженностей были выбраны отнюдь не случайно. Именно через 90 суток (3 месяца) кредитный договор принято считать проблемным. За такое длительное время сотрудники банка убеждаются в истинных мотивах должника, когда он:

систематически отказывается от предложений банка по урегулированию возникшей ситуации с долгами;
обещает в скором времени начать выплаты, которые так и не поступают;
полностью игнорирует требования банка и отказывается как-либо контактировать с его сотрудниками;
не предоставляет доказательства сложной жизненной ситуации (выписку из больницы, документ о понижении в должности) и т. д.

Если наблюдается подобное поведение должника, значит, он всячески пытается избежать ответственности по кредитным обязательствам, указанным в договоре. Следовательно, банк принимает решение приступать к принудительному взысканию долгов. На это у него есть три варианта:

взыскание своими силами;
коллекторы;
в судебном порядке.

Может также именоваться отделом взыскания или иметь близкое по значению название. По факту, все сотрудники данного специализированного отдела являются так называемыми «людьми в костюмах». Это юристы либо бывшие сотрудники правоохранительных органов. Говоря иначе – коллекторы, работающие исключительно на банк и с соблюдением всех законов в условиях правового поля РФ:

не применяют насилие;
не оказывают на клиента неправомерное давление;
не используют угрозы любого характера;
не устраивают диверсии (поджоги, порчу имущества и т. д.) с целью вернуть долги.

Тем не менее, звонки к должнику начнут поступать значительно чаще, а сами разговоры станут гораздо жёстче. Применяются любые законные способы убеждения клиента в срочной необходимости погасить возникшую задолженность, чтобы избежать дополнительных штрафных санкций.

Также на данном этапе взыскания должника приглашают в банк на различные беседы, чтобы урегулировать процесс задолженностей в добровольном порядке. Более того, проникнувшись сложной жизненной ситуацией клиента, сотрудники банка могут предложить ему процедуру реструктуризации. Делается это, чтобы снизить давление на кошелёк должника и помочь ему вернуться к систематическим кредитным выплатам на более выгодных условиях.

Изредка банк может даже простить некоторую часть процентов, возникших из-за просрочки. Но для этого должны быть серьёзные основания. Также это прямо зависит от самого банка: кто-то на такое готов пойти, другие – нет.

Более того, представители банка могут осуществить визит по месту прописки (либо проживания) клиента. Делается это с целью проведения бесед, предоставления информации о задолженностях и обсуждения возможных способов решения возникшей ситуации.

Если вышеуказанные действия не возымели должного эффекта на должника, кредитная организация предпримет гораздо более серьёзные меры по взысканию задолженностей.

Каким образом и через сколько лет списывается долг по кредиту

Следующим шагом, который может предпринять банк, будет передача задолженностей в руки коллекторов. А точнее – коллекторского агентства. Банковская организация продаёт долг в их руки, и теперь должнику придётся иметь дело с новыми, но куда более жёсткими условиями.

С этого момента жизни должника мало кто позавидует. Служба банка по взысканию долгов действовала с соблюдением законных методов, чтобы не очернить свою репутацию. А вот коллекторское агентство этот вопрос уже не интересует, т. к. их единственная прибыль – получение долга от клиента. Они пойдут на любые уловки, чтобы это осуществить.

Для «выбивания» задолженностей коллекторы предпринимают конкретные действия:

постоянные и частые звонки на мобильный либо стационарный телефон должника в вечернее и ночное время (это запрещено по закону);
постоянные выезды на домашний адрес, причём, заявиться могут в любое время суток (с целью психологического давления);
звонки на телефоны родственников, поручителей, указанных в анкете на получение кредита;
многочисленные письма и извещения с требованием вернуть долги;
периодические звонки на рабочий телефон должника.

Данная процедура является последней мерой воздействия на должника. Если кредит был оформлен под залог имущества, банк изначально подаёт в суд запрос на изъятие и реализацию залога:

если это был автокредит – изымается автомобиль (в итоге он будет продан для погашения задолженности);
если кредит был под залог недвижимости либо на нужды ипотеки – имущество также будет продано на аукционе.

В случае с залогом всё предельно понятно: должник взял кредит под залог, подписал документы, а долг не выплатил. Значит, банк имеет полное законное право забрать это имущество, несмотря ни на какие обстоятельства.

Если кредит был беззалоговым, то процедура изымания имущества несколько разнится.

В первую очередь судебных приставов интересует собственное транспортное средство должника. Это может быть как автомобиль, так и любой другой автотранспорт. При наличии на него накладывается арест. Делается это ещё на самой первой стадии взыскания задолженности, чтобы должник не успел переписать его на другое лицо либо продать. Проверить наличие ареста на транспортном средстве можно путём обращения в службу ГИБДД или на официальном сайте.

Далее судебный пристав выносит постановление об изъятии автомобиля. Однако для начала его нужно найти. Сначала розыскные мероприятия осуществляются по месту регистрации должника, а затем – по месту фактического проживания (легко узнать его также не всегда получается).

Нередки случаи, когда должники осознанно прячут своё транспортное средство, чтобы его не изъяли. В таких ситуациях судебные приставы совместно с сотрудниками ГИБДД совершают специализированные рейды.

Достаточно редко, но случается и опись ценного имущества в доме должника. В такой ситуации судебный пристав приходит на место проживания гражданина. В присутствии двух понятых проводится опись ценного имущества, на которое также накладывается арест. Но это ещё не гарантирует, что имущество будет изъято, ведь такое происходит лишь в редких случаях. Обычно у должника резко появляются деньги, и он погашает имеющуюся, установленную судом, задолженность. До момента фактического изъятия ценного имущества должник всё ещё может им пользоваться по своему усмотрению.

Ключевым вопросом в данной ситуации всегда являлось беспокойство за недвижимость и то, что за долги могут забрать квартиру. Тут важны конкретные факты:

Сумма кредитной задолженности должна быть сопоставима со стоимостью изымаемого имущества. Говоря иначе, если у должника имеется задолженность в 500 тыс. рублей, а его квартира стоит 5 миллионов – изъятие недопустимо ни при каких обстоятельствах. Если же суммы более-менее близки, а погрешность минимальна, то судебный пристав вполне может её изъять, но с соблюдением всех остальных условий.
Если данная квартира является единственным местом жительства должника, изъять её не могут. Это фактор человеческой составляющей в законодательстве, потому что оплачивать долг нужно, но не оставляя человека на произвол судьбы без места для проживания. Более того, если должник живёт в квартире своей супруги, а его собственная жилплощадь сдаётся квартирантам либо пустует, изъять её всё ещё не могут по той же причине (по принципу, что браки распадаются, а жизнь продолжается).
Когда часть недвижимости (квартиры либо дома) принадлежит несовершеннолетнему ребёнку, либо он просто прописан в ней, изъятие за долги категорически недопустимо. Законодательство РФ и органы опеки крайне серьёзно относятся к подобного рода ситуациям. Они не позволят ущемить права несовершеннолетнего, а поэтому даже за долги в особо крупных размерах недвижимость изъята быть не может.

Если ни одного из этих условий не имеется (нет детей, присутствует большая задолженность, и есть другая недвижимость), то на квартиру изначально накладывается арест. Затем выносится судебное решение о выселении должника и продаже его квартиры на аукционе. Если должник отказывается добровольно покинуть жилплощадь, принимается решение о его принудительном выселении: вскрывается замок, должника выводят силой и отдают вещи.

На этом работа по взысканию задолженностей почти окончена. Если же сумма долга по кредиту крайне высока, а изъять что-либо нельзя, то пристав направляет банку уведомление о невозможности взыскать долг. После этого банку остаётся лишь смириться с убытками, либо повторно обратиться в службу судебных приставов, но это редко когда имеет смысл.

Законодательством по гражданским делам установлены временные рамки для подачи искового заявления в суд. Этот срок равен трем годам. Значит, что только в течение этого периода истец (финансовое учреждение) может подать в суд на должника.

Банк после истечения срока давности не может выставлять на продажу имущество, которое было залогом, перепродать долг или списывать деньги с зарплатного счета без разрешения владельца. Если это произойдет, то уже должник может защищать свои права в суде, обвинив кредитное учреждение в присвоении имущества незаконным образом.

Через сколько лет банки списывают задолженности по кредитам? Трехгодичный срок считается с момента, когда кредитная организация узнала о несоблюдении заемщиком своих обязательств по погашению долга или с последнего контакта с должником. Если очередной платеж не внесен вовремя, то банк узнает это на следующий день и начинает доступными способами напоминать о необходимости возмещения долга.

Если юристам удалось дозвониться и поговорить с должником или уведомить заказным письмом, то начинается новый отсчет времени. Хотя доказать в суде будет сложно, что по телефону разговаривал заемщик или он прочитал письмо. То есть факт донесения информации ставится под сомнение.

Срок исковой давности не начинается заново, если произошла смена кредитора или заемщика. Если заемщик умирает, а долг переходит к наследникам, или банк переоформил право на взыскание долга на коллекторское агентство, то отсчет давности все равно идет с того момента, как был последний платеж или подтвержденный контакт с заемщиком.

В договоре займа банк иногда прописывает пункт, где указано, что срок давности при обоюдном согласии увеличивается на несколько лет. При взыскании долга коллекторы иногда акцентируют внимание на этом пункте. Но он незаконен, поскольку противоречит Гражданскому Кодексу. Если должник не обратится в письменной форме к суду с просьбой принять во внимание истекший срок давности, то при рассмотрении дела будет предполагаться, что ответчик согласен с увеличенным сроком.