Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке: условия в 2021, отзывы, ипотечный калькулятор». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
| Ежемесячный платёж | 23 209 руб. |
| Общая сумма платежа | 2 785 908 руб. |
| Сумма кредита | 2 100 000 руб. |
| Стоимость кредита | 685 908 руб. |
| Процентная ставка | 5,9 % |
Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2024 года
- 2021 — 2021
- 2021 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Как утверждает сайт организации, условия залоговых займов в банке одни из самых гибких и лояльных для населения. Ипотечные продукты действуют для покупателей:
- строящихся объектов по 214 ФЗ;
- квартир во вторичном сегменте;
- участников программ для военных;
- плательщиков кредитов других банков;
- работников партнерских компаний;
- льготных категорий.
Приоритетным условием и, одновременно, препятствием оформления залогового кредита становится требование внесения первоначального взноса. Для покупателей городской квартиры стартовый платеж составит от 10%, загородной – от 20%. Как раз из-за отсутствия стартовой суммы многие потенциальные плательщики откладывают получение ипотеки в Газпромбанке на будущее.
Заметим, что обладатели маткапитала вправе рассчитывать на особые условия соглашения – по договоренности с экспертом отдела кредитования показатель стартового взноса может быть снижен до 5%.
В качестве поручителя – лица, гарантирующего выплату ипотеки, может выступать ближайший родственник плательщика (муж, жена, родитель) или любое другое физическое лицо, готовое нести ответственность за возврат кредитных средств.
Человек, ставший созаемщиком по сделке при оформлении кредита в Газпромбанке, обязан осознавать принятую на себя ответственность. Когда основной плательщик откажется или по личным причинам не сможет возвратить банковские средства, именно поручителю придется отвечать по долговым обязательствам – вносить свои средства в счет гашения долга.
Чтобы оформить ипотеку в Газпромбанке, плательщик и его поручитель должны соответствовать общим требованиям:
- быть резидентами РФ с пропиской в Москве, МО или другой области, где действует филиал банка;
- вовремя выплачивать предыдущие кредиты. Гражданам с испорченным платежным рейтингом, банкротам сразу поступит отказ;
- соответствовать возрастному цензу Газпромбанка — 20-65 лет, причем максимальный возраст не должен быть превышен на момент полной выплаты ссуды;
- трудоустроиться по трудовой книжке и проработать в последней организации более 6 месяцев с общим стажем от года.
Но даже полное соответствие требованиям кредитора, отличный платежный рейтинг не дают 100% гарантии одобрения ипотеки. Отдел кредитования ГПБ вправе отказать заявителю, не объясняя причины такого решения.
Ипотека в Газпромбанке: условия в 2021, отзывы, ипотечный калькулятор
Точно рассчитать стоимость ипотеки на приобретаемую недвижимость в Газпромбанке поможет ипотечный калькулятор – специальный инструмент, размещенный ниже.
Здесь вы можете самостоятельно выбрать:
- вид платежей;
- размер ссуды;
- первый взнос;
- срок выплаты;
- проценты по займу.
После ввода параметров требуется нажать кнопку «рассчитать» и внимательно изучить полученную информацию. В конце графика платежей будет указана сумма выплат и общая переплата по ипотеке.
Евгений, Химки: «На днях взял ипотечную ссуду на квартиру в строящемся доме в офисе Газпромбанка. Мне предложили ставку 9,2% — самую низкую по городу. Очень доволен. Условия более чем лояльные».
Елена Александровна, Свердловская область: «В отличие от других банков, в Газпромбанке была приятно удивлена уровнем компетенции сотрудников. Был выбор между тремя организациями, но остановились на Газпромбанке, так как именно здесь получили понятную консультацию. Менеджер был очень внимателен, выслушал нашу ситуацию и помог подобрать кредит на полпроцента ниже, чем было заявлено изначально».
Юлия и Николай, Ленинградская область: «В феврале 2024 года купили квартиру в ипотеку от Газпромбанка. Приятно удивили низкие ставки — наш застройщик оказался партнером банка. Побольше бы таких сюрпризов!»
Алла Валентиновна, Москва: «Только позитивные впечатления от сотрудничества. Являюсь постоянным клиентом более 5 лет, так как получаю денежки от работодателя на их карту. Дважды брала кредиты в офисе рядом с домом: в 2015 году наличными, а сейчас – ипотеку. Работники ведут себя всегда вежливо, всегда помогают, консультируют.»
- Мы используем формулы расчета ипотечных платежей, взятые с официального сайта
- Калькулятор ипотеки Газпромбанка подходит для расчета как для физических так и для юридических лиц
- Вы можете рассчитать ипотеку на квартиру на вторичном рынке и в новостройке, на загородную недвижимость
К выбору ипотеки необходимо отнестись очень серьезно, просчитать все возможные варианты, и выбрать самый оптимальный из них. В этом вам поможет кулькулятор ипотеки Газпромбанка.
Вы можете эксперементировать с разными процентными ставками, уменьшать или увеличивать срок ипотеки, подбирая лучший график платежей.
Ипотечный калькулятор Газпромбанка
Ипотека в Газпромбанке имеет следующие преимущества:
- некоторые программы предусматривают полное отсутствие первоначального взноса, что становится возможным по причине активного строительства жилья за счет средств банка;
- комиссия за открытие разового счета для начисления денежных средств по ипотеке не взимается;
- срок рассмотрения заявок в большинстве случаев составляет не более одного рабочего дня;
- существует специальная программа ипотеки для военных;
- оформление ипотечного кредита доступно для всех граждан РФ в возрасте до 30 лет;
- предусмотрена программа получения целевого кредита (к примеру, на ремонт квартиры);
- ипотека выдается всем категориям населения: юридическим и физическим лицам, а также ИП.
В 2024 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предполагает приобретение жилой недвижимости в доме, находящемся на стадии строительства. В этой ситуации застройщиком должно выступать юридическое лицо.
Эта программа предусматривает внесение первоначального взноса в размере 50 % от полной стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита составляет 10 млн рублей (для московского региона) и 7 млн рублей (для остальных субъектов Федерации).
Такой кредит имеет смысл брать только с целью улучшения жилищных условий либо для проведения ремонта. Имеющаяся недвижимость в этом случае выступает как залог, а согласно проведенной банковской оценке, стоимость квадратных метров может стать ниже как минимум на 15 %, что также стоит принять во внимание.
Сумма кредита по программе «Ипотека +2» — до 9 млн рублей по ставке 13,5 % годовых (если сумма первоначального взноса — не менее 50 % от полной стоимости жилья). В других случаях (размер стартового взноса — от 15 % до 50 %) ставка по кредиту увеличивается на 0,5 %. Для клиентов, не имеющих зарплатного счета, ставка повышается еще на 0,5 %.
- Газпромбанк активно работает над внедрением новейших технологий и предлагает клиентам широкий выбор услуг, в том числе программ по ипотеке.
- Каждому заемщику предоставляется возможность выбора программы кредитования в соответствии с уровнем доходов и условиями погашения займа.
- Кредитная организация активно ведет строительство жилья за счет собственных средств, что позволяет получить ипотеку без первоначального взноса.
- Низкие ставки по льготному кредитованию делают ипотеку доступной практически для всех желающих.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Ипотечными программами от Газпромбанка могут воспользоваться физические лица, полностью удовлетворяющие требованиям коммерческой организации. Популярные предложения:
- Семейная ипотека.
- «Новоселы».
- Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке (включая военную).
- Военная ипотека.
Погашение ипотеки Газпромбанка осуществляется несколькими способами. Клиенты могут внести ежемесячный платеж через банкомат или безналичным переводом (с личного счета). За досрочное погашение ипотеки Газпромбанк комиссии не взимает. Взять ипотеку в банке может любой человек, достигший совершеннолетия.
По программе для молодых семей в Газпромбанке предусмотрено снижение процентных ставок по ипотеке. Основное условие – рождение второго или третьего ребенка в период с января 2018 года по декабрь 2020 года. Льготные периоды:
- за рождение второго ребенка – 36 месяцев;
- за рождение третьего ребенка – 60 месяцев.
В программе участвуют квартиры вторичного и первичного фонда. Ипотеку Газпромбанка без первоначального взноса можно выплачивать несколькими способами. В качестве начального платежа используют материнский капитал. Выплата пособия осуществляется в течение нескольких месяцев, поэтому специалисты рекомендуют подавать заявку на ипотеку Газпромбанка заранее.
Стандартные условия ипотеки Газпромбанка:
- наличие регистрации – обязательно;
- наличие гражданства – обязательно;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет (женщины и мужчины);
- период рассмотрения заявок – 72 часа;
- срок действия – 3 месяца;
- вариант выдачи – перечисление на счет клиента;
- штрафы за досрочное погашение – не предусмотрены;
- валюта ипотеки – рубли.
Тип платежа – аннуитет. Сумма ежемесячных выплат фиксирована.
Калькулятор ипотеки в Газпромбанке
Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.
На сегодняшний день ставка по ипотеке от Газпромбанка вариативная (8,2%-11%). Размер годового вознаграждения напрямую зависит от суммы ипотечного кредита, взятого на квартиру:
- 8,2% — 5 млн (регионы РФ) или 10 млн (Москва, Санкт-Петербург);
- 8,6%-9% — 3 млн (регионы) или 6 млн (Москва и область);
- от 9%-11% — до 60 млн (Москва и регионы страны).
На процентную ставку может повлиять ряд факторов:
- надбавка в 0,5% — если начальный взнос меньше 20%;
- надбавка в 0,3% — если клиент не держатель зарплатной карты;
- надбавка в 1% — если клиент не оформил договор страхования.
Ипотеку, взятую в Газпромбанке на покупку вторичного жилья, можно погасить досрочно. В этом случае заемщик экономит значительную сумму личных средств на процентах.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – возможность снизить процент по кредитам, взятым в других банках. Благодаря специально разработанной программе клиент переходит на аннуитет. Газпромбанк оказывает услуги по рефинансированию военной ипотеке. После перекредитования долг кредитной организации продолжает выплачивать государство.
Информацию об акциях, адреса и контактные телефоны банка можно найти на официальном сайте.
Многие заемщики предпочитают рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке, так как по условиям этой финансовой компании можно объединить несколько кредитов в один. Банк позволяет объединить ипотечный договор и другие виды потребительских займов. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке обладает своими преимуществами и недостатками, с которыми следует ознакомиться перед подачей заявки.
Рефинансирование ипотеки Газпромбанка возможно, если выделенные средства будут направлены:
- на оплату договора долевого участия (застройщик должен пройти аккредитацию);
- на реструктуризацию залогового кредита.
Заемщик обязан подтвердить доход документально после получения предварительного одобрения заявки. При подсчете суммы рефинансированного кредита посредством ипотечного калькулятора необходимо учитывать процент, под который был выдан первоначальный займ.
Под залог квартиры
Займ с закладом у банка – типичное долговое обязательство, при котором в качестве гаранта платежеспособности клиента выступает квартира. Основные условия:
- процентная ставка – не менее 6%;
- минимальный размер займа – 500 тысяч;
- величина кредита – не более 80% от общей суммы долга.
Клиент и его собственность должны отвечать требованиям Газпромбанка. Залоговое имущество подлежит страхованию – его нельзя продать до момента полной выплаты долга.
Под залог имущественных прав требования
Рефинансировать ипотеку Газпромбанка можно под залог имущественных прав. Клиент должен иметь на руках договор долевого участия. Выделенные денежные средства нужно потратить на полное погашение задолженности перед кредитором.
Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02%
(-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок. - Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2024 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2024 году.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
Рынок новостроек в 2024 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2024 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Калькулятор ипотеки Газпромбанка
«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:
- Отсутствие плохой кредитной истории;
- Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
- Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
- Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.
Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.
От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.
С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.
Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:
- От 7,5% годовых при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей;
- От 8,2% при сумме кредита от 3–6 миллионов рублей в зависимости от региона.
Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.
Рефинансирование ипотеки от Газпромбанка позволяет внести изменения в сроки (уменьшить или увеличить), выбрать вид платежа (аннуитет или дифференцированный), получить дополнительные деньги до 30% от задолженности. Ставка начинается от 8,3% годовых, сумма варьирует от 100 тысяч до 45 млн рублей. До полного погашения кредита по договору должно оставаться не меньше 36 месяцев.
Для погашения задолженности Газпромбанк предлагает выбрать клиентам аннуитетные или дифференцированные платежи, которые выплачиваются 1 раз в месяц. В любое время можно погасить долг досрочно, написав заявление в банке или отправив его онлайн за 1 рабочий день. Заемщик вправе вносить деньги наличными в отделении, переводом с карты, банковского счета в интернет- или мобильном банке, банкоматах.
Ипотека в Газпромбанке: условия, процентные ставки, перечень документов
Многие заемщики мечтали бы взять жилищный заем под такой низкий процент. Но под условия программы ипотеки Газпромбанка с господдержкой попадают только семьи с детьми (их должно быть минимум двое). При этом разрешено приобретать исключительно новую недвижимость – непосредственно у застройщика.
Неполные семьи также могут рассчитывать на семейную ипотеку от Газпромбанка: никаких ограничений по наличию/отсутствию супруга в законе нет. Другой вопрос, что одинокому родителю сложнее подтвердить наличие достаточного дохода. В этом случае банк разрешает привлечь созаемщиков и приплюсовать их доход к зарплате заявителя. В качестве созаемщика может выступать и гражданский супруг.
Это интересно! При рождении второго ребенка у супругов также появляется право на материнский капитал. Эти деньги семья вправе использовать на первоначальный взнос или досрочное гашение уже взятой ипотеки.
На самом деле банк может отказать заявителю на любом этапе подготовительного периода. И не обязан объяснять причины своего отказа. Не хотите зря потратить время – считайтесь с требованиями кредитных учреждений. Здесь рады заемщикам:
- с хорошей кредитной историей;
- большой белой зарплатой;
- накоплениями в виде вкладов, инвестиций, депозитов;
- имуществом, которое можно оставить в залог;
- официально зарегистрированным супругам.
Важно! Банк имеет право выдавать населению льготные кредиты. Но он не обязан этого делать. Объем финансирования от государства – ограничен. Всем желающим кредитоваться в ГПБ денег банально может не хватить. В случае отказа – попробуйте обратиться в другое финансовое учреждение. Например, Сбербанк или ВТБ.
Льготные ипотечные займы настолько выгодны, что многие клиенты ГПБ готовы терпеть неудобства и очереди ради снижения ставки более чем в 2 раза. И все же жалобы на некомпетентность и неповоротливость сотрудников – в сети есть. Хотите взять в Газпромбанке ипотеку под 4.9 годовых – готовьтесь несколько раз приходить в отделение. Так как дистанционные сервисы к ГПБ пока хромают. В частности есть нарекания на работу мобильного приложения, отсутствие удобных процедур онлайн.
Много жалоб от клиентов, которые заключили договор на старых условиях, и хотят их изменить. Семьи желали бы перекредитоваться под 4,9% годовых, но ГПБ не готов предоставить им такую возможность. Хотя клиенты других банков – могут рефинансироваться.
Важно! В ГПБ утверждают, что у них разработан механизм заключения дополнительного соглашения для тех семей, которые кредитовались на старых условиях. Но, по многочисленным отзывам, он пока не работает.
Семейная ипотека от Газпромбанка – реальный шанс купить собственное жилье с существенной скидкой. За счет низкого процента и длительного срока кредитования ежемесячный платеж по карману даже многодетной семье.
Процесс получения в Газпромбанке семейной ипотеки с господдержкой строится на стандартном алгоритме. Сначала необходимо получить право на льготы, затем подтвердить их документально, предоставить сведения о доходах и найти подходящее жилье.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2024 года
Ключевые параметры ипотечного кредита:
- сумма;
- размер первоначального взноса;
- срок кредитования;
- процентная ставка.
В базовых ипотечных программах Газпромбанка минимальное значение процентной ставки установлено на отметке 9,7%. По продукту «Семейная ипотека» этот уровень существенно ниже.
Максимальная сумма кредитования – 60 млн рублей, срок – до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса по большинству программ – 10-20%, но есть предложение ипотеки Газпромбанка и без первоначального взноса.
Пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, может быть разным в зависимости от выбранной программы, но его основа однотипна. Проиллюстрируем его на примере продукта «Семейная ипотека», для получения ипотеки Газпромбанка нужно представить:
- заявление-анкету;
- паспорт или иное удостоверение личности;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- справку о доходах (2-НДФЛ, по форме Газпромбанка, выписку из зарплатного счёта любого банка).
При оформлении ипотечного кредита для заёмщика обязательным является покупка полиса страхования приобретаемого объекта (он же предмет залога). Страхуются:
- внутренняя отделка;
- инженерное оборудование;
- имущество в помещении;
- гражданская ответственность перед соседями.
Предусмотрены следующие страховые случаи:
- пожар;
- взрыв;
- удар молнии;
- залив;
- противоправные действия злоумышленников.
Заёмщик может приобрести страховой полис в одном из пяти вариантов, которые различаются размером страховой суммы по каждому иду имущества. Соответственно, размер страховой премии колеблется от 1150 до 6000 рублей за год. Страхование должно оформляться в течение всего срока погашения долга по кредиту.
Ипотечная программа «Новоселы» предназначена для граждан, приобретающих готовую недвижимость или квартиру в строящемся доме. По кредиту также можно купить нежилое помещение в строящемся доме.
Для получения кредита по программе «Новоселы» заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
- Являться гражданином РФ.
- Быть зарегистрированным в России.
- Иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
- Быть не моложе 20 лет на момент получения займа и не старше 70 лет на момент погашения.
В качестве условия ипотеки Газпромбанка выдвигается также способность гражданина обслуживать долг, то есть располагать достаточными средствами для выплаты взносов.
Финансовая организация предлагает выгодные займы по ипотеке под процентную ставку от 7,5%. Такая ставка действует для граждан, которые уплачивают первый взнос в размере 30%. Минимальный первый взнос составляет 10%. При некоторых условиях, в зависимости от региона, ставка может возрасти до 8,7% годовых. Граждане могут получить в долг от 100 000 до 60 000 000 руб. Период выплат устанавливается от 1 года до 30 лет.
Для получения займа кредитополучатель пишет заявку в отделении банка или онлайн на сайте. Если банк одобряет заявку, менеджеры сообщают об этом клиенту. После вынесения решения заемщик подбирает недвижимость и предоставляет в банк необходимые документы. После получения кредита оформляется договор с продавцом.
По программе государственной поддержки займы предоставляются семьям, в которых с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года появился второй или последующий ребенок. В качестве первого взноса Газпромбанк принимает материнский капитал, которым можно воспользоваться полностью или частично.
К получателям ипотечного кредита банк предъявляет следующие требования:
- Наличие гражданства РФ.
- Регистрация на территории страны.
- Положительная кредитная история.
- Стаж на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев.
- Возраст от 20 лет, но не более 70 лет на дату выплаты займа.
Процентная ставка ипотеки Газпромбанка назначается в размере 4,7%. Минимальный первый взнос не должен быть менее 15%.
Кредитная организация предлагает займы в размере до 12 000 000 руб. для проживающих в Москве или Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях. Для граждан, зарегистрированных в других регионах РФ, сумма снижается до 6 000 000 руб.
Заявка на получение ипотечного кредита заполняется в офисе или на сайте организации. После рассмотрения заявления на мобильное устройство претендента придет смс-оповещение. Срок действия положительного решения составляет 90 дней, в течение которых гражданин должен подобрать жилье и предоставить в банк документы. По аккредитованным у Газпромбанка застройщикам потребуется меньше документации.
Ипотека в Газпромбанке: условия и процентная ставка на 2024 год
Военнослужащие в РФ относятся к категории граждан, которые могут претендовать на льготное ипотечное кредитование. Займы предоставляются военным, которые служат по контракту и являются участниками накопительной программы. Средства в накопительный фонд вносит государство на именной счет военнослужащего, который можно задействовать только по истечении трех лет. Заемщик имеет право на покупку квартиры в любом регионе России.
Заявление на получение ипотечного кредита можно оформить в офисе банка или онлайн на сайте организации. В заявке следует указать:
- Регион приобретения.
- Вид рынка (первичка, вторичка).
- Тип приобретаемой недвижимости (дом, квартира, апартаменты и т.д.).
- Сумму займа.
- Персональные данные.
Банк предоставляет ответ по заявлению военнослужащего в течение 10 рабочих дней. После одобрения кредита гражданин подбирает квартиру, готовит пакет документов и заключает с банком договор.
Получить кредит могут военнослужащие в возрасте от 21 до 45 лет. Проценты по ставке составляют от 7,8% до 8,08%. Сумма первого взноса начинается от 20%. Полная стоимость займа не превышает 3 150 000 руб., назначаемый срок выплаты кредита – до 25 лет.
В условия военной ипотеки в Газпромбанке входит требование, предполагающее регистрацию претендента в регионе присутствия организации. Приобретаемое жилье остается в залоге у банка и государства (двойное обременение) до окончательного погашения кредита.
Кредит, предоставляемый банком, предназначен для покупки недвижимости в Дальневосточном федеральном округе. С помощью ипотеки можно приобрести жилье в строящемся доме, на первичном или вторичном рынке. Клиентам доступна покупка квартир у физических или юридических лиц.
Основные требования к кредитополучателю определены государственной программой поддержки молодых семей:
- Наличие гражданства РФ у обоих супругов.
- Возраст супругов не превышает 35 лет.
- Ограничение по возрасту – от 20 до 35 лет.
- Положительная кредитная история.
- Достаточный для обслуживания кредита доход.
Под условия программы подходят также молодые родители до 35 лет, не состоящие в браке, но воспитывающие несовершеннолетнего ребенка.
Ипотека предоставляется молодым жителям Дальневосточного округа, куда включены Амурская, Магаданская, Сахалинская области, ЕАО, Забайкалье, Камчатка, Чукотка, Бурятия, Якутия, Хабаровский край.
Для покупающих недвижимость на Дальнем Востоке процентная ставка ипотеки Газпромбанка начинается от 0,9%. При отсутствии страховки у клиента к процентам добавляется 1 пункт. Также ставка может увеличиться на 1 пункт, если обнаружится, что у кредитополучателя уже есть аналогичная ипотека.
Выплачивать кредит можно за период от 1 года до 20 лет. Сумма займа, которая не должна составлять менее 15% от стоимости недвижимости, начинается от 100 000 руб. Максимальная сумма предусмотрена в размере 6 000 000 руб. Банк предлагает клиентам внести первый взнос, составляющий 15%.
Для заключения договора банк требует предоставить паспорт, свидетельство о рождении хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, СНИЛС, трудовую книжку, сведения о доходах. Гражданин обращается с заявлением в отделение банка или на сайт организации. Получив одобрение, выбирается недвижимость и составляется договор на ипотеку.
Банк предлагает купить гараж или машиноместо в ипотеку. Кредит предоставляется только в том случае, если указанные объекты оформлены как самостоятельная недвижимость.
Гараж и машиноместо должны быть расположены в подземном паркинге или строящемся гаражном комплексе. Для кредитополучателя возраст ограничивается 20-70 годами (последняя цифра – на момент погашения займа).
Для приобретения места для хранения транспортного средства банк выдает заем на сумму от 100 000 до 5 000 000 руб. для Москвы и Московской области, а также для проживающих в Санкт-Петербурге и области. Для жителей регионов условия ипотеки в Газпромбанке изменяются, сумма кредитования ограничена 2 000 000 руб.
Ставка рассчитана на 9,5% годовых. Срок выплаты — от 1 года до 15 лет. Финансовая организация требует внесения первого взноса в размере 15% от стоимости гаража или машиноместа.