Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЦБ поделился с россиянами, как избавиться от навязчивых звонков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При этом подобные звонки не являются нарушением. Однако если человек не желает, чтобы ему звонили с такими предложениями, то ему нужно уведомить об этом банк.
— Наиболее быстрым способом решения проблемы таких звонков будет обращение на горячую линию банка с просьбой исключить клиента из рекламной рассылки, — подчеркнула Подковкина.
Если же это не поможет и звонки с навязчивой рекламой продолжатся, то можно обратиться с письменным заявлением в банк и отозвать согласие на обработку персональных данных. В крайнем случае эксперт советует обращаться с жалобой в ЦБ, и тогда уже регулятор будет выяснять у банка, по какой причине звонки не прекратились.
Если предложений очень много, то придётся устанавливать на телефон программу, которая будет блокировать спам-звонки.
Предварительно прочитайте отзывы, потому что некоторые программы получают доступ к номерам, а потом продают их рассылателям спама. С одной стороны, ПО блокирует нежелательные звонки, с другой стороны, их становится больше.
Чтобы впредь такого не было, надо завести привычку — не оставлять свой номер телефона в общем доступе.
У сотовых операторов есть услуга — второй виртуальный номер. Это идеальное предложение для размещения объявлений.
Например, мой номер 8−922−000−00−00. Чтобы продать детские ботиночки через «Авито», я подключаю второй номер 8−922−111−11−11. Физически он никак не выражен, это дополнение к основному. Продала ботиночки — услугу отключила.
Это не панацея, поскольку в госорганизациях, банках и у сотового оператора всё равно будет зафиксирован основной телефон. Но поток спама в любом случае уменьшится.
В прошлом году пикабушники устроили настоящий флешмоб. Условия — надоедливому «звонарю» в ответ на все его реплики нужно говорить только одно слово «кря!». Говорят, что это явление получило массовый характер и стало для банков сигналом — на том конце хохмач, которого не проведешь. Одного «кря!» достаточно, чтобы оператор со словами «и этот тоже!» повесил трубку и больше никогда не звонил.
Саша, а не Даша. Этот способ позволяет понять, откуда утекают ваши личные данные. Размещая свой телефон в интернете, указывайте для разного сайта разное имя. На «Авито» вы Даша, на форуме любителей фиалок Саша, на сайте поиска шабашек Катя, а в жизни вообще Эдуард. Так и поймете, кто сливает номера и какому сайту не стоит доверять личную информацию.
16371
12636
Фото 37600
Фото 10041
5601
В ЦБ назвали способы прекратить частые звонки из банков
Фото 3900
Если вы разозлились не на шутку и «жаждите крови», можно попробовать обратиться в суд и отсудить моральный ущерб. Сумма вряд ли будет очень большой, предупреждает Евгений Казанцев, правозащитник, консультант региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Эксперт качества». Но перед тем, как обращаться в суд, следует подготовить доказательную базу. Хорошо, если у вас на телефоне есть приложение, позволяющее записывать разговоры.
Но простой записи разговора недостаточно. Аудиозапись должна записываться с учетом следующих нюансов: должно быть понятно, кто с кем и о чем разговаривает:
— переспросите, кому именно звонит сотрудник банка (должно прозвучать ваше имя);
— спросить, из какого именно банка вам звонят (должно прозвучать название банка);
— уточнить, с какой целью вам звонят (с рекламной целью);
Часто звонят и пишут бывшим или действующим клиентам, для которых есть предодобренное предложение. Если вы постоянно получаете такие предложения, значит числитесь среди проверенных клиентов, часто пользуетесь услугами банка и т.д.
Иногда звонят случайным людям. Особенно перед праздниками, а также в период, когда в банке действуют сезонные предложения. Нередко в ход идут психологические уловки. Клиенту говорят, что таких выгодных кредитов не было и не будет. Могут уверять, что кредиткой не обязательно пользоваться, можно просто хранить её дома, пока не понадобится.
Сообщение о выгодном кредите – это реклама. Такие звонки и СМС подпадают под действие Федерального закона «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ. Немногие знают, но навязчивые предложения банков – это нарушение. По закону, любое распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе с помощью телефона, разрешается лишь при согласии адресата. Если абонент – клиент банка, есть вероятность, что он дал такое согласие (оно часто скрывается среди документов на кредит, карту или вклад). Однако человек, который с банком или его партнёрами ранее никогда не взаимодействовал, точно не мог дать согласия на получение предложений. Значит, можно смело жаловаться.
Однако юристы советуют не хамить и не грубить сотрудникам банка по телефону. Вежливо откажитесь и попросите добавить вас в стоп-лист (список тех, кто отказался от получения рекламы).
Если звонки не прекратились, а вы хотите решить вопрос мирно, составьте претензию с требованием прекратить звонки или рассылку предложений, а также отзовите согласие на обработку персональных данных (если оно было дано ранее).
Если с банком клиент ранее не сотрудничал, есть смысл узнать, откуда кредитное учреждение узнало личные данные. Напишите заявление по официальным реквизитам организации и потребуйте:
- сообщить, из каких источников они получили ваши данные;
- сообщить, кому они передавали ваши персональные данные;
- удалить все ваши персональные данные и уведомить об этом.
Банк может не отвечать или отказаться разглашать источник. Но звонки после такого часто прекращаются. Куда обращаться, если звонки не прекратились, расскажем далее.
Немногие знают, что пожаловаться на банк можно сотовому оператору. Перед этим проверьте пару моментов. Прочтите договор на оказание услуг мобильной связи. Предусмотрено ли в нём согласие абонента на получение рекламных сообщений? Что говорится о рекламе в правилах оказания услуг мобильной связи (смотрите документ на сайте оператора)? Если согласие было дано, подайте оператору официальное заявление об отказе получать на свой мобильный телефон рекламные сообщения. Укажите, откуда приходят нежелательные звонки и СМС.
Обратите внимание: оператор бесплатно обязан прекратить рассылку с абонентского номера, указанного в обращении.
Направлять оператору обращение следует в письменной форме на имя руководителя компании.
Если представитель компании будет говорить о том, что клиент сам дал согласие на получение рекламных сообщений, напомните, что по закону это согласие можно отозвать.
Установите на мобильный специальное приложение, которое записывает звонки. Чтобы разговор приняли как доказательство навязывания услуг или предоставления неполной информации, введения в заблуждение, должно быть понятно:
- кто и из какого банка звонит;
- кому звонят (должно прозвучать ФИО клиента);
- с какой целью звонят (с рекламной целью);
- номер банка (скажите, что неудобно говорить, и спросите, на какой телефон можно перезвонить).
Ведущие российские операторы связи предоставляют платные услуги по определению и блокировке спам-звонков и SMS-сообщений. Большинство из них платные, например блокировка обычных спам-звонков, а также вызовов от скрытых номеров. Стоимость услуг у разных операторов варьируется в пределах 1–7 рублей в день. У некоторых компаний есть бесплатные сервисы для блокировки рекламы и спама по SMS, а также бесплатные приложения для определения номеров.
В сообщении отмечается, что в 2019 году мошенники звонили, как минимум, трети россиян, а за первую половину этого года общее количество преступлений, связанных с переводами и картами, выросло на 600%. По словам замруководителя Роскачества Ильи Лоевского, от звонков мошенников чаще всего страдают люди со старыми номерами телефонов, которые используются уже несколько лет, потому что они успели попасть сразу в несколько различных баз, используемых мошенниками.
Если вы докажете, что своими звонками с предложением кредита банк причинил вред вашему здоровью и нарушил ваше душевное состояние, суд обяжет финансовую организацию выплатить вам компенсацию. «Имеется положительная судебная практика взыскания с кредитных учреждений значительной суммы за ущерб, причиненный сотрудниками. Основанием взыскания служит нарушение финансовыми учреждениями Федерального закона, регулирующего банковскую деятельность», — поясняет Бурцева.
По словам Лисова, обычно сумма компенсации составляет от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей.
Россиянам назвали способ избавиться от звонков с рекламой кредитов
У всех мобильных операторов «большой четверки» – «Билайн», «Мегафон», «МТС» и «Теле2», есть собственные услуги по ограничению нежелательных контактов, которые бывают платными и бесплатными: например, это услуги «Черный список», «Антиспам», «SMS-фильтр», возможность заблокировать звонки и СМС.
У всех операторов есть также услуга определителя, которая помогает выявить, в том числе, звонки со скрытых номеров (у тех же операторов, впрочем, есть и контр-услуга «антиопределитель», для которой их определитель не работает).
Интересно выделяется на этом фоне «МТС Кто звонит» – отдельное приложение, которое сверяется с базами известных организаций (а также мошенников) и сообщает со значительной долей вероятности, зачем вам звонят. В качестве альтернативы решениям операторов можно установить на телефон приложение, которое позволит определить и отсечь мошенника еще до того, как вы возьмете трубку.
Полезное приложение, экономящее огромное количество времени и сил для пользователя смартфона – это определитель номеров (точнее, их «категоризатор», присваивающий номеру тег той или иной активности и показывающий их тому, кому звонят). Для российского пользователя доступно множество приложений-определителей номера как на Android, так и на iOS.
Первой умной телефонной книгой такого рода была 2 GIS Dialer, которая в настоящее время уже не поддерживается (однако опцию можно включить, если у вас установлено само приложение «2ГИС»). Собственное приложение-определитель для обеих платформ есть у «Лаборатории Касперского» – Kaspersky Who Calls. С 2019 года можно установить собственное приложение-определитель от «Яндекса», которое использует данные о номерах из собственной базы, в том числе на основе отзывов пользователей, а также из справочника организаций. Приложения такого рода используют обратную связь и самообучение.
Приложение определяет тип предлагаемых услуг автоматически при звонке – оно сообщит, что это: предложение финансовых услуг, звонок из банка или просто нежелательный звонок. Если вы взяли трубку, приложение после звонка уточнит у вас, действительно ли это был нежелательный звонок и, если нет, попросит указать характер этих услуг, чтобы дополнить «портрет» номера в базе.
К настоящему моменту у определителей весьма успешно получается распознавать телемаркетинг банков и МФО, а также роботов и мошенников, уже ранее замеченных и занесенных в базу. Разумеется, у определителя номеров есть и недостаток: разработчик запрашивает у вас разрешение и получает доступ к телефонной книге, знает, кто вам звонил, кому звонили вы и сколько продолжался разговор. Поэтому нужно очень внимательно относиться к таким приложениям и выбирать только известные и проверенные сервисы, которым вы доверяете, с хорошими отзывами и высоким рейтингом. Не используйте малоизвестные приложения с небольшим количеством скачиваний, так как вы предоставляете определителю номера свои данные, и, если вам попадутся недобросовестные разработчики, вы можете стать жертвой утечки данных.
«Центр цифровой экспертизы Роскачества позднее в 2020 году обнародует более детальные сведения об информационной безопасности приложений-определителей номеров. Такие программы сильно облегчают жизнь пользователям, однако к их выбору следует подходить крайне внимательно, ведь вы предоставляете доступ к своим данным», – подчеркивает Антон Куканов, руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества.
- 04 Марта 2012, 13:03 3 Наблюдатель от Парламентского Собрания Союза Беларуси и России в составе миссии СНГ Михаил Сосонко: Выборы проходят в соответствии с избирательным законодательством
- 29 Февраля 2012, 15:02 1 В Твери появятся семейные и частные детские сады
- 03 Февраля 2012, 15:02 3 ООО «Тверьтепло» предлагает ТСЖ, ЖСК и УК выкупать долги отдельных жильцов за тепло и горячую воду
При обращении в банк или микрофинансовую компанию почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:
- Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
- Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый — таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
- Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения — например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
- Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации
Если в первых трех случаях подобные звонки — это необходимость, обусловленная работой банка, то в четвертом они могут быть бесполезными для заемщика. Рекламные сообщения могут поступать часто — несколько раз в неделю — из-за чего начинают очень сильно раздражать. Часто звонки поступают в неудобное время (например, ночью или во время работы), иногда – по нескольку раз подряд. Добавление номера в черный список обычно не помогает – звонки продолжаются с других номеров.
Во время такого звонка важно твердо сказать звонящему «нет» — убедительно сообщить о том, что такая услуга вам не нужна. Желательно озвучить четкую и достаточно весомую причину отказа. Дослушайте предложение до конца и вежливо откажитесь от услуги.
Чтобы избавиться от рекламных звонков, свяжитесь со службой поддержки компании по официальному номеру горячей линии и попросите об удалении вашего телефона из базы колл-центра. Можно отправить электронное письмо с этой просьбой на адрес для обратной связи. Иногда этого достаточно для того, чтобы ваш телефон оставили в покое.
Иногда вы можете получать сообщения с требованиями вернуть долг, который вы не брали. Ваш телефон может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства, даже если вы никогда не оформляли кредиты или займы. Такое происходит по трем причинам:
- Если ваш номер раньше был оформлен на недобросовестного заемщика
- Если заемщик случайно или намеренно указал чужой телефон в заявке
- Если вы являетесь близким родственником заемщика
Звонки от коллекторов могут раздражать сильнее, чем реклама новых продуктов банка. Взыскатели могут давить на вас, угрожать расправой и требовать уплаты долга. Некоторые агентства решают вопросы с должниками незаконными методами. Поэтому разобраться с чужим долгом, который повесили на вас, нужно как можно скорее.
В этой ситуации необходимо решать вопрос непосредственно с компанией, которая выдала кредит или займ. Доказывать коллектору, что вы не имеете к долгу никакого отношения, в большинстве случаев бесполезно. Поэтому узнайте как можно больше обстоятельств по кредиту – кем, когда и где он был оформлен, на какую сумму, с какого времени начались просрочки. Все разговоры желательно записывать – так у вас будут доказательства, которые при необходимости можно будет предоставить в правоохранительные органы.
- Не грубите звонящему в ответ – этим вы ничего не добьетесь. Звонки, возможно, и прекратятся, но отношение к вам у банка или МФК испортится
- По этой же причине не бросайте трубку сразу. Выслушайте звонящего до конца и по итогам сообщения определите, что делать дальше
- Не показывайте недовольство или раздражение. Даже если звонок разбудил вас в три часа ночи, сохраняйте спокойствие и адекватно оценивайте ситуацию
- Не добавляйте сразу номер в черный список – попытайтесь сначала решить проблему другим путем
- Не поддавайтесь на провокации – особенно, если звонят коллекторы. Так вы только усугубите ситуацию
- Никому не сообщайте секретные данные вашей карты и SMS-пароли для подтверждения операций. Помните, что даже сотрудники банка не имеют права запрашивать эти сведения
Как отмечают пользователи, чаще всего рекламные звонки и сообщения поступают из Альфа-Банка, Русского Стандарта, Восточного Банка, Райффайзена и Ситибанка. Реже — из ВТБ, Сбербанка, ОТП, Почта Банка и Кредит Европа Банка. Сообщения от них могут поступать как клиентам, так и тем, кто ранее не пользовался услугами этих организаций.
Рекламные звонки от микрофинансовых организаций обычно поступают реже, чем от банков. Гораздо чаще заемщики жалуются на коллекторов, которые требуют вернуть чужие микрозаймы. Если верить жалобам заемщиков, то наиболее часто звонки — как рекламные, так и по поводу чужих долгов — поступают от компаний Быстроденьги и Лига Денег.
Экспертное мнение
Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них — это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.
В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.
Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.
Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.
Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».
Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.
Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.
Почему советы ЦБ по избавлению от банковского спама не работают?
- Женщина разозлилась на мошенника, звонящего по телефону, и решила его проучить: забавное видео
- Деньги «уплывали» мимо меня, пока не обратила внимание на веник: выбросила его
- Продавец в магазине одежды пыталась обмануть покупательницу, не подозревая, что ее проверяли
- Спрос на очки вырос так же, как и цены на ноутбуки: эксперты оценили покупательский спрос россиян на фоне выхода с удаленки
- Вкус, текстура и полезные микроэлементы: веганский стартап делает мед без пчел
Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.
Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:
- звонят по телефону;
- пишут письма;
- присылают смс-сообщения;
- приезжают к вам домой или на работу;
- грозят судебными разбирательствами
- угрожают родственниками;
- Тревожат коллег и друзей.
Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.
Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.
Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.
Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.
Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.
Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.
Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.
Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.
Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.
Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.
Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.
Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.
Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.
Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.
ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.
Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.
Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.
В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.
ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.
В Центробанке рассказали, как избавиться от звонков с рекламой кредитов
Кто же чаще всего беспокоит абонентов спам-звонками? Перечислим три основные категории спамеров.
Мошенники. Выдают себя за других людей (представителей банков, правоохранительных органов или лечебных учреждений) со злым умыслом, — как правило, пытаясь получить ваши секретные банковские данные или заставить совершить определенные действия. Часто неплохо знакомы с методами социальной инженерии и звучат достаточно убедительно, а потому представляют реальную опасность для людей старшего возраста или просто доверчивых.
Вне зависимости от конкретной разновидности в лучшем случае спам-звонки отнимают время, а в худшем могут стоить неосторожному абоненту финансовых потерь.
Рекламные роботы. Программы обзвона с предварительно записанными сообщениями: когда вы снимете трубку, вам проиграют рекламное объявление. Встречаются довольно креативные экземпляры: например, робот одной из сетей, торгующих ювелиркой, говорит голосами поп-звезд и приглашает на распродажи от их имени.
В последнее время многие компании стали использовать чат-ботов с искусственным интеллектом. Такие боты умеют имитировать манеру общения живого человека, распознавать стандартные реакции собеседника и даже переспрашивать, если вы ответите неразборчиво. Впрочем, если вы нажмете на отбой, повторного звонка, скорее всего, не последует.
Операторы кол-центров. Живые люди, обзванивающие базу контактов с целью продать какие-либо услуги или товары. В отличие от роботов, довольно навязчивы и, если абоненту неудобно разговаривать, попытаются связаться с ним в другой день. Многие компании, особенно предлагающие услуги сомнительного качества или по завышенным ценам, покупают базы нелегально. Но в числе спамеров могут оказаться и те, кому вы давали согласие на использование персональных данных: например, ваш провайдер может настойчиво предлагать перейти на новый тариф или подключить дополнительные услуги.
Как же избавиться от спам-звонков? Есть несколько вариантов:
- использовать встроенные возможности операционной системы вашего смартфона;
- воспользоваться предлагаемыми оператором услугами антиспама;
- установить специальное приложение для борьбы с телефонным спамом.
Рассмотрим достоинства и недостатки каждого из этих способов.
Чаще всего обладателей мобильных телефонов досаждают спам-атаки. По данным «Лаборатории Касперского», в 2019 году спам-звонки ежемесячно получали примерно три из четырех (72%) владельцев смартфонов в России. Чаще всего спамеры звонят в четверг и пятницу, в интервале между 16 и 18 часами. Наиболее часто — с предложениями займов и кредитов. Второй причиной для жалоб были звонки от коллекторов и иных взыскателей. Телефонные социологические опросы в целом менее распространены, но в отдельных регионах их доля достигает порядка 10% в общем объеме спама.
По словам руководителя отдела контентного анализа «Лаборатории Касперского» Константина Игнатьева, количество спам-звонков сильно зависит от самого абонента, точнее, от того, насколько активно он оставляет свои телефоны в различных организациях — при опросах, оформлении карт лояльности, подключении разных сервисов и т. д. «При стандартной активности человек обычно получает 7–12 рекламных звонков в месяц, у активных граждан их количество составляет до 100 в месяц. В ряде случаев количество звонков доходит до 600–700»,— указывает он.
Подобные звонки порой ведут не только к потере времени взявшего трубку, но и денег. «Звонящие часто используют специальные приложения, когда вызов идет за счет абонента,— предостерегает эксперт.— Если, снимая трубку, вы слышите в телефоне сначала гудки или же мелодию и лишь потом подключается звонящий, с большой долей вероятности вызов будет за ваш счет».
В большинстве случаев среди звонков с незнакомых номеров спам составляет порядка 70%, указывают эксперты.Есть программы, которые помогают защититься от спамовых звонков. Однако по факту далеко не от всех защищаться имеет смысл.
В августе—сентябре резко выросло количество жалоб граждан на рекламные предложения банков. Связано это было с тем, что с 1 октября 2019 года вступили в силу новые требования регулирования в потребительском кредитовании, а именно обязанность банков определять клиентам предельную долговую нагрузку. По словам директора департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаила Чамрова, новые регуляторные требования побудили многих игроков «интенсифицировать продажи», в том числе привлекая различных посредников.
При желании можно сразу блокировать звонки, поступающие на телефон с пометкой «Спам. Финансовые услуги», но есть важный момент. Чаще всего для маркетинговых акций в самом банке используется один номер, для взыскания — другой, сотрудники отделения банка звонят клиентам с третьего. Однако программы по блокировке часто блокируют не только один номер, но и все похожие помечают как спам. И потому бездумная блокировка входящих от вашего банка может нести определенные риски, указывают эксперты. Разумнее ограничить общение со своим банком, но при необходимости блокировать чужие звонки. Как пояснили «Деньгам» в банке «Русский стандарт», клиент уже на моменте заключения договора с банком может указать, что он не готов получать любые предложения от банка. Если же клиент забыл это сделать, то в любой момент можно позвонить в кредитную организацию на горячую линию, идентифицироваться по кодовому слову.
Если же банк и после настойчивых просьб продолжает звонить, то жалоба в ФАС может остудить его пыл: санкции за такое нарушение могут доходить до 1 млн руб.Тем более что часто при использовании программы она покажет, спам-звонок от какого банка вы получили.
Впрочем, банки борются с подменой их номера, и мошенникам приходится искать иные пути. Так, в Сбербанке «Деньгам» сообщили, что летом 2019 года жалоб клиентов о мошеннических звонках с подмененных номеров не фиксировали. В ВТБ также сообщили, что «начиная с июля наблюдали резкий спад подобных звонков клиентам, а в сентябре их практически не было совсем». Обе кредитные организации указывают, что провели большую работу с основными сотовыми операторами о блокировании звонков абонентам с подмененных телефонных номеров банка.
В итоге часто мошенники звонят, подменяя телефон не банка, а другой организации. Например, недавний громкий случай с хищением средств у клиента и сотрудника Рокетбанка, когда звонок поступил с номера, принадлежащего техподдержке «Билайн». Представившись службой безопасности Рокетбанка, мошенникам удалось убедить жертву перевести им 120 тыс. руб. В отличие от ситуаций, когда подменяется номер кредитной организации, специальная программа покажет, что звонок идет не из кредитной организации. И в итоге вы будете защищены.
Мошеннические звонки нередко идут из других стран, часто весьма экзотических. Тут может быть два типа мошенничества. В первом случае злоумышленники сбрасывают вызов, рассчитывая, что вы перезвоните в ответ и в итоге с вас будет списана крупная сумма. Это достаточно старая схема мошенничества, тем не менее сейчас она все еще используется. Второй вариант — когда злоумышленники пытаются подобрать иностранный номер, похожий на номер банка. Например, телефонные номера в Бангладеш имеют код +880, и потому звонки из этой страны порой могут маскировать под звонки из банка.
В редакции «Вечёрки» женщина рассказала, что у неё два мобильных телефона, на каждый из них минимум раз в две-три недели звонят незнакомые, представляются сотрудниками компании по продаже итальянской посуды и настойчиво приглашают на презентацию.
— Звонят, когда я на работе и не могу разговаривать. Несколько раз просила удалить мои номера, чтобы больше не беспокоили, грозилась тем, что жалобу напишу, но трубку сразу бросают. Перезваниваешь, а телефон уже недоступен. Проходит несколько недель, и ситуация повторяется. Надоели эти «телефонные террористы»! — возмущена гродненка.
По её словам, она пыталась связаться с фирмой, сотрудники которой упорно зовут на презентации, но это оказалось нелегко. В телефонной справочной службе номеров компании не нашли. В интернете, кроме адреса фирмы, никаких других контактов тоже нет.
— Как же быть пенсионерам, которые интернетом пользоваться не умеют? Или если интернета вовсе нет? — недоумевает Татьяна.
В компании говорят, что в случае со звонками закон не нарушают, и, если кто-то против, чтобы им звонили, можно написать письмо в фирму или прийти сюда лично с просьбой удалить номер, и он тут же удаляется.
— Есть такой вид деятельности, когда звонят, приглашают. Люди при этом товар не приобретают и при таких обстоятельствах должны вести себя несколько по-другому. И газета здесь абсолютно ни при чём. Не хотите, чтобы вам звонили, пишете нам письмо или обращаетесь лично, просите удалить номер, и всё. Наш адрес все знают, в каждом договоре он указан. К нам приходит по несколько писем в день, и мы с удовольствием на них отвечаем. Принимаем все необходимые меры. И этот официальный номер фирмы (который я, к слову, с трудом выпросила. — Авт.) вы же как-то нашли? — рассказал мужчина, представившийся юристом компании.
О том, как номера телефонов попадают в базу фирмы, получить чёткого ответа не удалось. В компании говорят, что номера определяются путём подбора случайных чисел. Но почему тогда девушки из кол-центра знают, что позвонили в Гродно?
В милиции говорят, что к ним часто обращаются гродненцы по поводу надоедливых рекламных звонков, но сделать с этим ничего нельзя — состава преступления в подобных действиях нет.
— Это агрессивная маркетинговая политика. С точки зрения закона нарушений здесь нет, если просто позвонили. Да, неприятно. Есть такое понятие, как тайна телефонных переговоров, но сам номер — это не личная информация, — пояснил официальный представитель пресс-службы УВД облисполкома Игорь Белозёров.
Тем не менее управа на таких назойливых консультантов есть. По закону «О рекламе», размещение (распространение) рекламы с помощью телефонной, телексной, факсимильной, сотовой подвижной электросвязи, электронной почты разрешено только с согласия абонента.
— Это согласие зачастую спрятано в договоре на оказание услуг телефонной связи. И абонент может просто не обратить на него внимание, — пояснила председатель ОО «Гродненский центр правовой помощи потребителям» Жанна Гостяева.
Что касается контактов фирмы, то, по закону, должен быть указан адрес компании, а номера телефонов оставлять необязательно.
1. Самый просто способ — не втягиваться в разговор с телефонными продавцами и класть трубку. Потребители сами породили этот бизнес своей отзывчивостью и желанием получить что-то бесплатно.
2. Можно внести номер, с которого поступает навязчивая реклама, в чёрный список. Но эта мера не особенно действенна, поскольку компании, которые занимаются обзвоном потенциальных покупателей, часто меняют номера.
3. Потребовать прекратить все звонки, исключить номер из всех баз. Если это не поможет, написать письмо в фирму. По первому вашему требованию номер должен быть удалён.
4. При оформлении различных услуг, карт скидок в магазинах внимательно читайте условия оформления, ведь зачастую мы, сами того не зная, даём согласие на получение телефонного спама.
5. Если звонят на домашний номер телефона, можно обратиться в Белтелеком, чтобы телефон убрали из справочных баз и не сообщали его в справочной.
По мнению большинства россиян, представители новоиспеченной у нас в стране профессии коллектора – самые неприятные люди, с которыми им пришлось сталкиваться.
Их действия, как правило, выходят за рамки законодательства и могут оказать быстрое и необходимое для них влияние только на юридически неграмотных людей. А, поскольку таковых у нас в стране достаточно много, этим и пользуются коллекторы: звонят среди ночи и на работу, позволяют себе грубость и откровенное запугивание. А плательщику после такого – не только думай, как бороться с телефонными звонками коллекторов, но и как восстановить нарушенную столь неприятным общением нервную систему.
6 проверенных способов избавиться от звонков из банков
Понятно, что никто не может заставлять человека выплачивать чужие долги: за дальнего родственника, скончавшегося в самый расцвет своей кредитной истории, за близкого соседа, взявшего вас поручителем, и т.д.
Тем не менее, для значительного числа соотечественников актуальным остается вопрос: «Как отвязаться от коллекторов, если долг не мой?».
Находить родственников и однофамильцев должника и доставать их телефонными звонками – одна из схем деятельности коллекторов, как вы понимаете, совершенно незаконная и работающая, простите, на лоха.
Согласно этому варианту своей деятельности, коллектор рассчитывает на незнание своей жертвой законодательства, плюс психологическое угнетение. Человек в подавленном состоянии, до безысходности «наобщавшийся» с коллекторами и наслушавшийся угроз, готов выплатить чей угодно долг, лишь бы его оставили в покое.
Рассмотрим характерные в нашей стране ситуации, когда человек одолжил деньги в банке, задержал выплату и теперь с завидным постоянством получает звонки от коллекторов как бороться с навязчивыми собеседниками из взыскательной службы?
- Выясните, кто вам звонит: название агентства, имя представителя и сумму кредита, о которой идет речь.
- Если коллектор использует метод запугивания или угроз, дайте ему понять, что знакомы с нормативами законодательства, запрещающими представителям коллекторских агентств применять к должникам подобные методы.
- Если предупреждения не помогли, запишите разговор с коллектором на диктофон и предупредите его о том, что используете аудиозапись в качестве доказательства в полиции или в суде.
- Создание черного и белого списков в телефонном устройстве – еще один действенный способ, как избавиться от звонков коллекторского агентства.
- Отправьте в коллекторскую контору запрос о прекращении звонков с напоминаниями о вашей задолженности.
- В конце концов, погасите ваш кредит – лучшего метода, как отвязаться от коллекторов по телефону, еще не придумали.
Еще один излюбленный метод коллекторской деятельности – застать должника врасплох. Они звонят в любое время суток, особенно часто на работу, отвлекая человека от текущих производственных дел.
Как избавиться от звонков коллекторов на работу? Попробуйте процитировать им законодательство, где сказано, что представителям коллекторских агентств и кредиторам вообще запрещено связываться с должником, пока он находится на своем рабочем месте.
Как правило, такая осведомленность в законодательстве несколько охлаждает пыл чересчур старательных коллекторов.
А если вы в поиске решения проблемы, как отвязаться от коллекторов, атакующих вас утренними, и вечерними звонками, не поленитесь изучить нормативно-правовые акты, регулирующие действия взыскательных служб, то обнаружите, что звонить или направлять смс-сообщения должникам коллекторы могут с 9.00 до 20.00 по местному времени должника. Рабочее время при этом – табу для звонков, выходные – тоже.
Звонки из банка или от коллекторов по поводу долга по кредиту могут стать неожиданным и неприятным сюрпризом. Одно дело, если вы выступили по кредиту поручителем и понимаете, почему беспокоят именно вас. Но что, если вы не имеете отношения ни к займу, ни к горе-заемщику? Как исправить ситуацию, в какие органы обращаться и на какие нормы закона ссылаться — в нашем обзоре.
Чтобы прекратить назойливые звонки от коллекторов или банковских сотрудников, нужно для начала узнать основные детали — что за кредит и кто заемщик.
Могут быть несколько вариантов развития событий, в зависимости от того, выступали ли вы поручителем, созаемщиком по этому кредиту или ваши данные были вписаны в кредитный договор без вашего ведома кем-то из близких.
Обратите внимание!
Также на вас могли «повесить» долг кого-то из ваших родственников или просто незнакомого человека, что будет нарушением.
Чужой кредит, по которому вы выступаете как поручитель, созаемщик
Далеко не все, соглашаясь выступать поручителем или созаемщиком по кредиту (друзей, родных), понимают ответственность, которая за этим стоит. Ведь если основной заемщик не сможет погашать кредит, то эта обязанность ляжет на созаемщика или поручителя.
С законом в таком случае не поспоришь: образовавшуюся задолженность придется погасить. Самый легким вариантом будет разыскать должника и убедить его оплатить долг.
Иначе — придется общаться с банков или коллеторским агентством, чтобы урегулировать ситуацию и договориться о вариантах погашения.
Если же дело дойдет до суда и вас принудят расплатиться по чужому долгу, то у вас в свою очередь появляется возможность потом через суд потребовать от «сбежавшего» должника расплатиться с вами.
Кредит, образовавшийся у ваших родственников
Согласно российскому законодательству, человека не могут обязать расплатиться по долгам родственников (в каком бы близком родстве вы не были). Если, конечно, вы не фигурировали в кредитном договоре как поручитель.
Даже супругов может только суд принудить отвечать по обязательствам друг друга. Единственное исключение — вы вступили в наследство, по которому вам и перешла это задолженность (вместе с другими активами, которые могут быть использованы для погашения долга).
Во всех других случаях действия коллекторов и банкиров по взысканию с вас задолженности незаконны.