Особенности и перспективы ипотеки для учителей и работников образовательной сферы в 2017 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности и перспективы ипотеки для учителей и работников образовательной сферы в 2017 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.

Льготы на покупку жилья в ипотеку для учителей и педагогов

Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.

Многие финансовые организации согласны сотрудничать с учителями. Это и крупные государственные банки, и региональные. Внимательно узнайте обо всех программах, которые предлагают отделения банков в вашем городе.

ВТБ 24. Ипотека молодым специалистам учителям подразумевает низкую процентную ставку 10%, а также пониженный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры. Однако в некоторых случаях берут комиссию за оформление. Узнайте это заранее.
Мособлбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом 10% из личных средств. Ставка 8,5-10,5%. Минимальная сумма, которую можно взять, — 300 000 рублей.
АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Льготная ипотека для молодых учителей оформляется в банке, который является партнером данного агентства. Процентная ставка зависит от типа жилья. На вторичное жилье – 8,5%, это самая низкая ставка, которую может предложить данная организация. Срок кредитования до 30 лет, первый взнос от 10 до 30% в зависимости от наличия страховки. Созаемщики допускаются, но не более 4 человек.
Банк Образование. Этот банк предлагает ипотеку под названием «Своя квартира». Деньги можно получить под 12,35% со взносом не менее 20%, от которого и будет зависеть выдаваемая сумма. Срок – до 25 лет. На данных условиях можно приобрести только вторичное жилье.

Субсидии – это форма помощи со стороны государства в решении квартирного вопроса.

Такая помощь позволит преподавателям, вступившим в проект ипотечного кредитования на льготных условиях:

Внести сумму первоначального взноса или какой-то процент от него;
Погасить часть процентов по ипотечному займу;
Погасить часть или остаток тела кредита.

Банк начнёт работу с клиентом по вопросу социального кредитования только после того, как будут представлены необходимые для этого бумаги:

Паспорт, подтверждающий как личность, так и прописку. Представить следует ксерокопию, а в банке показать сам паспорт для сравнения;
Копия трудовой книжки (всех страниц);
Справка о доходе с места постоянной работы. Если учитель работает ещё в другом учреждении, необходимо представить соответствующий трудовой договор и справку о зарплате с этого места работы;
Военнослужащим – военный билет;
Анкета (получается в банке);
Свидетельство о семейном положении (если таковое имеется) и другие.

Фотогалерея:

Обращаясь к сотруднику администрации по месту проживания для включения в программу льготного кредитования для учителей, педагог должен следовать определённым маршрутом:

Предъявить специалисту заявление.
Выяснить, какие финансовые учреждения работают по этому проекту.
По одобрении своего заявления и получения сертификата, приготовить требуемые документы для банка.

Видео по теме:

Чтобы стать участником программы и получить субсидию, нужно в орган местной администрации подать заявление, копии документов об образовании, трудовой книжки. После одобрения заявки (срок рассмотрения от 2 недель до месяца) участнику выдается сертификат на право получения субсидии.

К кандидатам на получение субсидии и ипотеки по льготным условиям предъявляются требования:

возраст младше 35 лет;
российское гражданство;
отсутствие собственной жилой недвижимости, необходимость улучшения условий проживания;
трудовой стаж по профессии минимум 3 года;
работа в государственных образовательных учреждениях, не в частных;
постоянное проживание в регионе;
наличие положительной характеристики и рекомендательных писем с места работы, отсутствие взысканий, предупреждений и прочих отрицательных моментов, связанных с выполнением должностных обязанностей;
платежеспособность – сумма ежемесячных выплат по кредиту должна быть меньше 45 % от величины доходов (учитывается зарплата, премии, поощрения, материнский капитал и прочие доходы заемщика, а также все доходы созаемщиков);
положительная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим займам (если были);
наличие личных накоплений в сумме 10 % от стоимости покупаемой недвижимости.

Подать заявку на участие может каждый соответствующий требованиям специалист. Однако предпочтение отдается преподавателям сельских школ, а также учителям, у которых есть несовершеннолетние дети.

После получения сертификата заемщик:

подает в банк заявку на ипотеку, предоставляет пакет документов;
после одобрения заявки назначает день проведения сделок купли-продажи и оформления кредита;
оформляет акт приема-передачи жилья, регистрирует право собственности в Росреестре.

Социальный кредит выдают только банки-партнеры, которые принимают участие в программе. Список партнерских финансовых учреждений должны предоставить сотрудники местной администрации.

Ипотека для учителей: льготы, условия банков, программы и отзывы клиентов

Чтобы взять ипотечный кредит с субсидией, нужно подготовить и предоставить в банк:

заполненную анкету (бланк выдается и заполняется непосредственно в банке);
паспорт, ИНН, СНИЛС;
документы с указанием места регистрации (если нет отметки в паспорте);
свидетельства о браке/разводе, рождении детей;
сертификат на материнский капитал;
копию трудовой книжки;
справку о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ), если осуществляется трудовая деятельность по совместительству – справку о доходах с дополнительного места работы и трудовое соглашение;
военный билет (мужчинам);
сертификат на субсидию, выданный органами местной администрации;
отдельное заявление, если взнос будет выплачиваться из государственной субсидии;
иные документы (в зависимости от конкретной ситуации и индивидуальных требований банка, выдающего кредит).

Помимо оригиналов нужно подготовить копии документов, сотрудникам банка предоставить копии и оригиналы – для сверки. Если привлекаются созаемщики, поручители, от них также требуется полный пакет документов.

Ипотека выдается, если срок выплаты последнего взноса наступит ранее, чем достижение заемщиком пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).
Допускается привлечение созаемщиков (не более 4 человек), у которых может быть любая профессия, не обязательно педагога. Созаемщики должны быть близкими родственниками (супруг/супруга, родители, братья, сестры).
Если у заемщика негативная кредитная история, банк может отказать в ипотеке, даже если местная администрация выдаст сертификат на субсидию.
Если оба супруга являются педагогами и имеют право на льготы, разрешается оформлять только одну ипотеку.
Участники программы имеют право пользоваться другими льготами. К примеру, при рождении третьего ребенка у заемщика, он получает землю и региональные выплаты, даже если приобретал жилье по социальной ипотеке для учителей.
В некоторых банках разрешается одновременное участие в двух программах (к примеру, для учителей и для молодых семей), что значительно увеличивает сумму денежного субсидирования.
Максимальная величина кредита рассчитывается с учетом доходов заемщика и созаемщиков.
После получения ипотеки заемщик должен еще минимум 5 лет проработать учителем (должен заключить соответствующий договор с учебным заведением).
Выдача государственной субсидии осуществляется только при наличии бюджетных денежных средств. Если денег в бюджете нет, потребуется ждать следующего года.
Первый взнос можно оплачивать с помощью материнского капитала или государственной субсидии (до 20 %).
Если заемщик оплачивает первый взнос в сумме 30 % от стоимости жилья, он освобождается от страхования ипотечного кредита. Если выплачивается меньшая сумма, страховка обязательна.
До полного расчета по долговым обязательствам заемщик не имеет права сдавать в аренду купленное по ипотеке жилье, производить обмен, продажу, дарение. Чтобы это условие соблюдалось, на жилье накладывают обременение. После полного погашения кредитного долга заемщик подает в Росреестр документы на регистрацию права собственности, справку из банка о полном расчете по кредиту, отсутствии задолженностей.
Льготную ипотеку выдают только банки, участвующие в государственной программе.

В программе по выдаче льготной ипотеки молодым учителям принимают участие многие финансовые учреждения, предлагая различные условия кредита.

Сбербанк стал участником социальной программы в 2013 году, сейчас продолжает сотрудничать с государством. Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на покупку нового либо вторичного жилья, участие в долевом строительстве.

Условия кредитования:

первый взнос – 20 % от стоимости объекта недвижимости (10 % можно оплатить с помощью полученной государственной субсидии, еще 10 % – из личных накоплений);
ставка – 13 % (независимо от вида жилья);
валюта – рубли;
срок договора – до 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа – 300 тысяч рублей;
максимальная сумма отличается для разных регионов, составляет 15 млн. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, до 8 млн. рублей – для жителей других регионов;
супруг/супруга, родители могут привлекаться как созаемщики;
нет комиссия за оформление ипотеки.

Условия:

ставка – 10 %;
первый взнос – 10 %;
комиссия за выдачу кредита.

Условия льготной ипотеки для педагогов:

ставка – 12,35 %;
первый взнос – 20 % и больше;
срок – до 25 лет;
разрешается покупка только вторичного жилья.

Преимуществами государственного субсидирования ипотеки для учителей являются:

минимальная ставка по процентам (8,5 % для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, 9,5 % для участия в долевом строительстве, 10,5 % для покупки частного жилого дома);
минимальный первый взнос (от 10 до 30 % в зависимости от возможностей и по желанию заемщика);
возможность оплатить часть первого взноса деньгами, полученными по субсидии;
долгий срок ипотеки – до 30 лет;
возможность привлечь созаемщиков;
освобождение от обязательной страховки займа (при условии внесения первого взноса 30 %);
разрешение досрочно погасить кредитную задолженность, когда будет выплачена половина кредита.

Недостатки социальной ипотеки для учителей:

низкий уровень заработной платы специалистов образовательной сферы, не позволяющий накопить даже 10 % от стоимости жилья для внесения первоначального взноса;
зависимость реализации программы от органов местной власти;
нехватка бюджетных средств на выдачу субсидий (заемщику приходится ждать следующего финансового года).

Государственная программа социальной ипотеки для учителей выгодна государству, поскольку привлекает в профессию молодых кадров за счет оказания существенной финансовой поддержки в разрешении сложной жилищной ситуации. Не менее выгодна государственная инициатива учителям, ведь благодаря субсидированию они могут получить собственное жилье значительно дешевле. Для многих преподавателей социальная ипотека становится единственным шансом приобрести квартиру или дом.

Оформление ипотеки для педагогов в 2024 году

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.

На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита.

Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5%. То есть молодой педагог получал денежный сертификат на первоначальный взнос.

А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока «заморожена». Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут оформить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует программа «Молодя семья», под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Льготная ипотека для учителей возможна в:

Эти программы, способствующие покупке жилья учителям, также как многие другие аналогичные проекты льготного кредитования воплощаются в жизнь при участии региональных операторов АИЖК.

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

субсидирования части первоначального взноса;
финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2024 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:

необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
иногда возникает потребность в возврате субсидии;
чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.

Уточнять перечень финансовых организаций, готовых принять региональный сертификат учителя, также необходимо в местной администрации. Обычно предложение действует в крупных финансовых организациях. В их перечень входят:

Сбербанк;
ВТБ;
Газпромбанк;
Абсолют Банк;
Росбанк.

Необходимые документы для оформления

Чтобы воспользоваться предложением необходимо подготовить пакет документов. Этот этап считается одним из самых сложных. Важно уточнить перечень необходимых бумаг в администрации и сроки предъявления документов. Обычно учителю необходимо:

удостоверение личности со штампом о постоянной прописке;
заполненное заявление;
СНИЛС и ИНН;
трудовую книжку;
справка 2-НДФЛ;
свидетельство о браке или разводе, если лицо состояло в официальных семейных отношениях;
документы, подтверждающие факт рождения детей, если они присутствуют;
сертификат на материнский капитал, если он был оформлен.

Желательно снять копии всех документов и иметь их при себе.

Если гражданин хочет принять участие в региональной ипотечной программе для учителей в 2024 году, необходимо действовать по следующей схеме:

Выяснить присутствие региональной ипотеки для учителя. Для этого нужно посетить администрацию и задать интересующие вопросы. Дополнительно необходимо уточнить требования, предъявляемые к претенденту, а также список необходимых бумаг для получения господдержки.
Проверить соответствие установленным требованиям. Обычно нужно обращать внимание на стаж работы, место постоянной регистрации, присутствие претензий со стороны руководства школы или ВУЗа, возраст.
Если учитель удовлетворяет всем установленным требованиям, необходимо собрать пакет документов и написать заявление.
Передать бумаги в администрацию и дождаться проведения проверки. Представители уполномоченного органа детально изучат представленные данные, а затем вынесут решение. Если оно положительное, лицо поставят в очередь на получение господдержки.
Дождаться, пока до гражданина дойдет очередь. Когда это произойдет, необходимо повторно посетить администрацию и получить свидетельство, подтверждающее выделение субсидии.

Когда документ предоставлен, учитель имеет право обратиться в банк и получить ипотеку с использованием средств господдержки.

Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2024 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:

Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
Оформить закладную.

Если региональная ипотечная программа отсутствует, в 2024 году учитель имеет право:

получить жилищный кредит на стандартных условиях;
использовать материнский капитал;
принять участие в программе Семейная ипотека под 6%;
получить дальневосточную ипотеку под 2%, если лицо проживает в соответствующем регионе.

Даже если в регионе есть соответствующая программа, принять участие в ней могут далеко не все лица. Критериями одобрения ипотеки для учителей являются:

Положительная кредитная история. Банк не станет выдавать деньги в долг лицу, которое ранее нарушало взятые на себя обязательства и не производило своевременный расчёт.
Уровень дохода позволяет вносить ежемесячные платежи. Необходимо помнить то, что размер отчисления в пользу банка не может быть больше 45% от уровня дохода.
Репутация учителя. Принять участие в региональной программе могут только лица, хорошо выполняющие свою работу и находящиеся на хорошем счету у руководства.
Потребность в улучшении жилищных условий. Если лицо не нуждается в квартире, региональные власти не станут предоставлять помощь.
Соответствие установленным требованиям. Если человек не имеет права на получение господдержки, заявку отклонят.

Существует риск отклонения заявки. Обычно подобные решения принимают в следующих случаях:

уровня дохода заемщика недостаточно для расчёта по обязательствам;
у учителя присутствует слишком много непогашенных кредитов, и новый займ превысит максимально возможную нагрузку на бюджет;
заёмщик не удовлетворяет установленные требования;
лицо хочет купить низколиквидное помещение, которое расположено в другом регионе;
работодатель отказался давать положительную характеристику;
выбранный банк не участвует в программе;
гражданин не нуждается в улучшении жилищных условий.

В 2020 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:

Учитель – гражданин России;
Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.

Ипотека для учителей относится к категории льготных. По ней часть кредита финансируется государством. Льгота предоставляется только тем преподавателям, которые не обладают другими жильем в собственности.

Также они могут рассчитывать на ипотеку на льготных условиях, если их жилье находится в состоянии, непригодном для проживания. Также в 2020 году оформить займ для решения жилищного вопроса имеют возможность граждане, у которых в собственности имеется жилье, но ее метраж ниже установленного по нормативам.

По нормативам на каждого человека, проживающего на одной жилплощади с преподавателем средней школы должно приходиться не меньше 18 квадратных метров.

Для специалистов в области образования на сегодняшний день действует несколько льготных программ, которые могут позволить им недорого обзавестись собственным жильем. В различных уголках страны эти программы могут отличаться условиями или же вообще отсутствовать. Для уточнения всех нюансов учителю рекомендуется обратиться в местное представительство Министерства образования.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Одним из наиболее важных условий является то, что ипотека для учителей в 2020 году предоставляется только по месту регистрации заемщика. Это связано с тем, что государственные субсидии для ее погашения выделяются только по месту прописки гражданина.

Сбербанком кредит специалистам выдается только при наличии хорошей кредитной истории и погашенных задолженностей в полном объекте по ранее взятым займам.

На решение Сбербанка влияют многочисленные факторы, среди которых рекомендации со стороны руководства и отзывы о специалисте, а также документы, подтверждающие платежеспособность педагога.

Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на следующих общих условиях:

Размер первоначального взноса составляет 20 процентов. Фактически учителю предстоит выплатить на эту цель 10 процентов от стоимости жилья, а остальная сумма будет добавлена из субсидии, выделенной государством. Также остаток средств имеется возможность использовать для погашения задолженности по ипотеке в последующем;
В 2019 году базовая ставка для кредитополучателя составляет 8.5 процентов в течение первого года после подписания ипотечного соглашения. А затем разница между ней и установленной в Сбербанке будет компенсироваться государством;
Размер обязательных платежей по графику не должен быть больше 45 процентов от заработной платы учителя;
Для того чтобы добиться требуемого уровня заработной платы для получения займа банком разрешается привлечение нескольких созаемщиков.

Ипотека молодым учителям в настоящее время в кредитном учреждении предоставляется по семи различным программам, которые предполагают определенные размеры процентных ставок.

Однако в Сбербанке строго соблюдены условия кредитования этой категории населения, которые прописаны на законодательном уровне. Поэтому здесь процентная ставка не превышает ту, которая установлена государством.

Сбербанк предлагает кредит молодым преподавателям под 8.5 процентов годовых.

Оформление ипотеки преподавателем является важным для него решением и шагом. И для того чтобы принять решение исходя из своей платежеспособности, имеется возможность рассчитать ипотеку онлайн. Сделать это можно при помощи удобного калькулятора, имеющегося на нашем сайте. Для получения достоверных и точных данных необходимо ввести следующую информацию:

Общая сумма кредитования;
Вид платежей;
Размер процентной ставки;
Наличие или отсутствие материнского капитала;
Дата выдачи кредитного займа на покупку жилья;
Срок кредитования;
Параметры досрочного погашения, если планируется погасить задолженность ранее окончания срока действия договора.

В результате калькулятор выдаст сведения о размере ежемесячного платежа, сумме, которая будет переплачена за весь срок действия кредитного договора и параметрах минимального уровня доходов.

Ипотека учителям предоставляется в разных регионах страны на различных условиях. И для начала преподавателю необходимо обратиться в региональное отделение Министерства образования для уточнения параметров действия программы.

После уточнения всех вопросов потенциальный заемщик обращается в отделение банка с заявлением о предоставлении ему кредита на покупку недвижимости на основании действия льготной программы.

К заявке необходимо приложить дополнительные документы для подтверждения личных данных, наличия созаемщиков и официального трудоустройства в среднем общеобразовательном учреждении.

Банком рассматривается заявление клиентов в течение срока от трех до пяти дней.

После принятия решения заемщик ищет подходящие варианты жилья и осуществляет сбор необходимых документов для предоставления их в кредитное учреждение.

Поиск недвижимости и подача документов может быть максимально комфортной, если пользоваться специальным сервисом от банка ДомКлик. После всех нюансов клиентом и банком подписывается кредитный договор в двух экземплярах.

На то чтобы оформить ипотеку молодым учителям, затрачивается примерно три месяца. Однако этот период может быть увеличен, поскольку для ее предоставления используются субсидированные средства.

Основное препятствие для учителя на пути к оформлению жилищного займа — низкий доход. Банк не выдаст ипотеку, пока не убедится, что у потенциального заемщика достаточно высокая зарплата для погашения ежемесячных платежей. Благодаря социальной ипотеке этот вопрос для учителей решается успешно. Государство предоставляет педагогам следующие варианты помощи:

погашение первоначального взноса по ипотеке в размере до 40% от стоимости покупаемой квартиры;
выкуп муниципального жилья по сниженной фиксированной цене;
выделение учителю беспроцентной ссуды на приобретение квартиры.

Средства на реализацию программы выделяет местный бюджет, поэтому способ помощи и финансовый лимит на реализацию социальных программ определяют органы местного самоуправления.

Несколько актуальных примеров, которые демонстрируют, как программа господдержки учителей реализуется в регионах:

Московская область. Ипотека на новостройки по ставке 9,9%, на готовое жилье по ставке 10,25%. Срок займа — 10 лет. Правительство Московской области субсидирует первоначальный взнос до 50% от стоимости квартиры. Далее выплаты долга по ипотеке производятся из областного бюджета, учитель погашает только проценты. Чтобы оформить льготный жилищный кредит, необходимо подать пакет документов в Министерство образования, получить одобрение и оформить заем в одном из офисов Примсоцбанка Москвы.
В Санкт-Петербурге до конца 2017 года действовала программа «Жилье работникам бюджетной сферы», в рамках которой работники образовательных учреждений могли получить помощь в приобретении недвижимости. На данный момент учитель может воспользоваться господдержкой в рамках других программ: «Петербургские жилищные сертификаты», «Коммерческий наем государственного жилья», «Расселение коммунальных квартир», «Молодежи — доступное жилье». Для участия необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий и соответствовать другим требованиям конкретной программы.
В Нижегородской области действует региональная подпрограмма «Обеспечение жильем работников учреждений сферы здравоохранения, образования, социальной защиты, культуры и спорта, научных организаций в Нижегородской области на 2015-2025 годы с использованием ипотечного кредитования». В рамках подпрограммы возможны следующие варианты господдержки для нижегородских учителей: однократная субсидия на расходы по строительству отдельно стоящего дома ИЖС, однократная субсидия покупателям квартир в новостройках не менее 10% от стоимости жилья (при условии, что бюджетник внес первоначальный взнос из собственных накоплений), ежемесячная соцвыплата на погашение процентов, дополнительная однократная выплата в размере 5% от стоимости недвижимости при рождении или усыновлении ребенка.
В Магаданской области с 2014 по 2020 годы молодые учителя могут получить господдержку в рамках подпрограммы «Ипотечное кредитование молодых учителей общеобразовательных учреждений Магаданской области». Для участия в подпрограмме учитель должен соответствовать следующим требованиям: постоянная прописка в Магадане или области, возраст до 35 лет, не менее 1 года стажа работы в общеобразовательном учреждении по профилю. Варианты господдержки — субсидия в размере 30% от стоимости жилья, а также субсидирование льготной ставки по кредиту в течение первого года выплаты. Важный нюанс: после получения господдержки учитель должен отработать по специальности не менее 5 лет, иначе «плюшки» придется вернуть государству.

Это лишь несколько примеров того, как в разных регионах реализуется господдержка для работников сферы образования. Помощь учителям в приобретении собственного жилья — хороший способ решить вопрос «кадрового голода» в образовательных учреждениях. Наиболее активно господдержка работает в сельских районах.

Не каждый работник бюджетной сферы может получить господдержку по ипотеке. Стандартные требования, которым должен соответствовать учитель, претендующий на получение льгот от государства:

стаж работы по профессии от 3 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 года. Учитель, только что закончивший педагогический ВУЗ, может претендовать на господдержку уже через год после начала преподавания;
постоянное место жительства должно совпадать с регионом, где учитель подает документы на получение господдержки. Если прописка в Подмосковье, а взять ипотеку учитель хочет в Краснодаре, получить помощь от государства не получится;
рекомендации по месту работы. Если сотрудник доказал свою перспективность и заинтересованность в работе учителем, он быстрее получит возможность воспользоваться социальной помощью;
платежеспособность и кредитная история. Поскольку государство не берет на себя всю ответственность по выплатам кредита, претендент на оформление ипотеки должен доказать наличие достаточного дохода. Плохая кредитная история также может стать серьезным препятствием при получении займа.

Порядок получения льготной ипотеки

Чтобы участвовать в госпрограмме, требуется пройти несколько этапов:

подать заявление на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий руководителю образовательного учреждения;
получить от руководства ходатайство о включении учителя в список участников региональной программы помощи бюджетникам в оформлении льготной ипотеки;
собрать документы и подать их в органы местного самоуправления;
дождаться одобрения от местной администрации, выбрать жилье и оформить ипотеку в аккредитованном банке.

Если говорить о коммерческом кредитовании без использовании господдержки, банки не делают учителям больших скидок. Вот несколько предложений от кредитных организаций, которые могут быть интересны работникам общеобразовательных учреждений:

Сбербанк: ставка для участников федеральных и региональных целевых программ на ипотеку 10,6% (программы реализуются в рамках сотрудничества ПАО Сбербанк с субъектами РФ); льготная ставка на аккредитованные новостройки от 8,5%; скидка на ипотеку молодым семьям 0,5% от общей ставки. Также в Сбербанке действует ипотека с возможностью выплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала и скидка в размере 0,3% на ипотеку для зарплатных клиентов;
ВТБ: если ипотека с господдержкой оформлена через ДОМ.РФ, заемщики могут без процентов переводить оплату по займу через сервис ВТБ-онлайн;
Россельхозбанк: сниженные ставки по ипотеке для молодых семей и для заемщиков, которые планируют использовать при погашении займа материнский капитал. Средства по материнскому сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, если его сумма составляет не меньше 15% при покупке новостройки или не менее 10% при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Также при рождении в молодой семье ребенка банк предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежа по основному долгу от рождения (усыновления) ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Можно найти и другие акции, за счет которых можно получить низкую ставку и оформить ипотеку на лучших условиях. Хотите узнать, какие предложения действуют в Петербурге и Ленобласти — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист расскажет о последних новостях ипотечного рынка и поможет оформить жилищный кредит выгоднее, чем вы думали.

Кроме профильной программы господдержки для педагогов, учителя могут воспользоваться другими общедоступными методами снижения расходов по ипотеке:

погашение основного долга или процентов по ипотеке за счет материнского капитала. Получить сертификат можно после рождения или усыновления второго ребенка. На данный момент срок действия программы установлен до конца 2024 года, но с большой долей вероятности программа будет продлена;
получение налогового вычета с официального дохода. Суть имущественного вычета заключается в том, что при получении официального дохода гражданин платит государству 13% налога. Государство готово вернуть человеку часть уже уплаченных налогов, если он использует официально заработанные средства на покупку жилья. Налоговый вычет от стоимости жилья — это возможность вернуть в личный бюджет до 260 000 рублей на одного налогоплательщика. Супруги могут объединить свои права на налоговый вычет и сэкономить до 520 000 рублей в семейный бюджет. Также можно вернуть до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотеке;
рефинансирование займа при снижении ключевой ставки Центробанка. Когда ключевая ставка ползет вниз, банки начинают предлагать новым клиентам более выгодные займы. Однако далеко не все кредиторы вспоминают о действующих заемщиках, которые тоже не прочь сэкономить. Если в вашем банке снижены ставки, подайте заявление о пересчете ставки по ипотеке. Если банк откажет, стоит подумать о рефинансировании займа в другой кредитной организации. Рефинансирование в другом банке связано с дополнительными тратами и хлопотами, но в большинстве случаев приводит к реальной экономии средств заемщика;
рефинансирование ипотеки под 6% при рождении (усыновлении) второго и последующего детей в период до конца 2022 года. Если учитель изначально купил квартиру в новостройке и по всем параметрам подходит для участия в госпрограмме, он может обратиться в свой банк с пакетом документов и получить льготную ставку на период от 3 до 8 лет. Если банк, в котором изначально была выдана ипотека, не аккредитован Минфином для участия в программе, можно рефинансировать заем в аккредитованной организации для получения льготы.

Более подробно о том, какие возможности выгодно получить ипотеку есть лично у вас, расскажет ипотечный брокер. Благодаря прямым связям с банковскими структурами, брокер видит ипотечный рынок изнутри и помогает клиентам получить одобрение даже при наличии стоп-факторов. Доверьте решение квартирного вопроса брокеру, и расходы по ипотеке будут минимальными.

Выбрать квартиру и получить на неё ипотеку можно с помощью удобного сервиса ДомКлик от Сбербанка. Оформляя ипотеку через приложение, можно снизить процентную ставку по кредиту.

Требования к клиенту

Требования к квартире

Документы

Возраст от 21 года до 75 лет;
Официальное трудоустройство от полугода;

Гражданство РФ.

Сравнительно с предыдущим годом, льготная политика в текущем году отличается большей доступностью для жителей страны потому, что наиболее крупные из банков делают ставки довольно низкими, следуя за уменьшением ставок Центрального банка давая больше возможностей для получения ипотеки.

Благодаря этому можно сделать заключение, что ипотека в этом году более выгодная, а это означает, что уменьшен порог зарплаты претендента, после которого банк согласен на оформление ссуды, к тому же снижается размер первого взноса, либо отменяется.

Социальной ипотекой называются льготы по кредиту на покупку жилья. Данная программа основана на взаимном сотрудничестве государства и банковских учреждений.

Этот проект довольно эффективен, так как большое количество молодых семей получили жилье на выгодных условиях.

Государство осуществляет специальные программы для поддержки населения, трудящегося в организациях бюджетной сферы. Эти люди имеют право обзавестись собственным жильем по льготным условиям. Кому полагается ипотека для бюджетников? Стоит разобраться более подробно.

Райффайзен предлагает фиксированные ставки по программам жилищного кредитования.

Программа	Ставка
С гос поддержкой для семей с детьми	6%
Специальная ставка на новостройки	10,25%
Готовое жильё и новостройки	10,49%

Минимальный первоначальный взнос начинается с 10% от стоимости квартиры. Чтобы получить деньги потребуется:

Заполнить анкету-заёмщика на сайте Райффайзен.
Получить предварительное решение.
Выбрать квартиру и принести полный пакет документов в офис кредитора.
Получить окончательный ответ и подписать договор.

Райффайзен предлагает увеличить сумму при привлечении созаёмщиков. Возможность использования материнского капитала для всех программ кредитования и даже с государственной поддержкой.

Государство не отставляет без внимания уважаемые профессии, без которых нет возможности для развития страны в основном. Поэтому для категорий населения, трудящихся в бюджетной сфере предусмотрена своя социальная программа на получение жилья.

Категория	Описание
Учителя	Возрастная категория до тридцати пяти лет, работа в государственном учреждении не менее трех лет. Кандидаты должны стоять в очереди на кредитование по ипотеке.
Врачи	Возрастная категория до тридцати пяти лет, работа в государственном учреждении не менее трех лет. Потребность в улучшении жилищных условий.
Сотрудники научной сферы	Возрастная категория до тридцати пяти лет, работа в гос. учреждении не менее трех лет.
Военнослужащие	Офицеры, прапорщики и военные на контрактной службе. Участие в накопительно-ипотечной системе.

Педагоги заслуживают на получения собственного жилья на выгодных условиях. Государство предоставляет возможность учителям поучаствовать в программе социального кредитования.

Право для получения льгот зафиксировано в сертификате. Местная власть вместе с сотрудниками образования работают над списками с претендентами на программу, предложенную государством.

Кандидат на получение квартиры обязан составить заявление, которое позволит принять участие в программе.

Однако есть несколько ограничений:

Учителя, чей возраст не выше тридцати пяти лет;
Работа в муниципальном учреждении образования;
Стаж работы сотрудника, претендующего на жилье не ниже трех лет.

Обзавестись жильем военнослужащие могут благодаря Накопительно-ипотечной системе, которая в свою очередь предполагает пополнение фонда, задание которого – это приобретение жилой площади по льготам.

Фондовые накопления используются в качестве внесения первого взноса и последующего погашения кредита. Претендентами могут стать лишь кандидаты, которые принимают участие в НИС больше трех лет. Это одно из главных условий.

Рассчитать примерный ежемесячный расчёт можно на сайте ВТБ. Получить ипотеку в три шага:

Заполнить анкету на сайте ВТБ и получить предварительный ответ банка.
Выбрать квартиру.
Завершить сделку.

Так государственный служащий может купить квартиру в короткие сроки. От заёмщика требуется только официальное трудоустройство в России. К гражданству и прописки требований нет. Чтобы увеличить сумму займа можно привлечь поручителей, в таком случае будет учитываться совокупный доход. Поручителем могут выступить супруг и ближайшие родственники.

Квартиру можно выбрать у 10 000 аккредитованных компаний застройщиков. Страхование квартиры – обязательный пункт ипотечного договора.