Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аккредитив при покупке недвижимости что это такое». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

которые требуют отдельного рассмотрения специалистом по аккредитивной форме расчётов, например:

планируется альтернативная сделка/расчёт в иностранной валюте и т.д., где необходимо предварительное согласование или помощь банка для составления текста аккредитива;
вопросы по действующему аккредитиву;
обратная связь (замечания/предложения) по сервису, заполните короткую анкету. С Вами свяжутся специалисты банка и помогут решить вопрос любой сложности абсолютно бесплатно.

Аккредитив при купле-продаже квартиры – как происходит расчет

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов. Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.

Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон. Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив. Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.

Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки. Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки. Он может быть любым, хотя банки нередко вводят ограничения — например, счет может быть открыт на срок не больше двух кварталов (шесть месяцев). Кроме того, в отличие от банковской ячейки, стоимость аккредитива не зависит от срока его действия: плата взимается за сумму хранения, а не длительности действия счета. Единственное, что нужно учитывать — тарифы рассчитываются за квартал пользования, т.е. 3 месяца действия счета.

Срок действия счета заранее согласуется сторонами и отражается в первичном или окончательном договоре купли-продажи. Если выясняется, что установленного договором срока не хватает для проведения сделки, его можно изменить — но за это придется платить. В среднем банки берут за изменение сроков действия 0,2% от суммы, хранящейся на аккредитивном счете.

Учитывая, что на аккредитиве чаще всего лежат суммы от 1 млн. рублей, 0,2% могут стать существенной платой. Поэтому мы рекомендуем тщательно просчитать срок хранения — например, еще до подписания договора следует учесть возможные форс-мажоры, т.к. из-за полного игнорирования их возможности люди и попадают в неловкие ситуации.

Подытоживая, чаще всего срок действия составляет 3 месяца, т.е. ровно один квартал. При желании этот срок может меняться.

Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами. Теперь нужно понять, какую роль занимает этот счет при проведении самой операции. Порядок действий с привлечением аккредитива выглядит следующим образом:

Сначала участники сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключается договор купли-продажи;
Этот документ предоставляется банку, где планируется открывать аккредитив. Если банк утверждает сделку, подписывается еще один аккредитивный договор с участием трех сторон — покупателя, продавца и представителя банка;
Покупатель вносит на открытый счет денежные средства в установленном объеме. Операция пополнения документируется;
Договор аккредитива при покупке недвижимости или хранится у представителя банка, или передается в другую организацию (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Квартира практически передана покупателю;
Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.

Условия заключения договора, его основные разделы и прочее, как правило, унифицированы. Отдельного внимания заслуживают только следующие данные:

Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.

Главный плюс аккредитива — участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или неисполнения обязательств;
Дополнительная юридическая помощь и поддержка от банка. Так, при возникновении каких-либо вопросов, представитель банка сразу обратит на них внимание;
Обеспечивается равная безопасность для всех сторон — продавца, покупателя и банка.

Покупка жилья при помощи аккредитива тоже несет в себе некоторые опасности, хотя и в меньшей степени, чем если бы клиенты обращались к банковской ячейке.

Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
Большая стоимость услуги;
Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.

Практически каждый из вас так или иначе наверняка сталкивался с вопросом покупки или продажи жилой недвижимости (квартиры или дома). Ну а если даже вы лично не сталкивались с этим вопросом, то наверняка наслышаны о его тонкостях и подводных камнях от родственников и друзей.

Одними из самых скользких моментов при этом являются нюансы оформления и защиты вновь приобретённого права собственности (чтобы покупаемая квартира не была обременена правами на неё каких-либо третьих лиц), а также вопрос передачи денег при совершении сделки (дабы не получилось так, что квартира по документам уже передана, а деньги за неё ещё не получены). Ведь, к сожалению, бывают такие ситуации, когда людей просто «кидают» на деньги продавая одну и ту же квартиру сразу нескольким покупателям.

Во избежание проблем связанных с правами собственности необходимо тщательно проверять всю подноготную приобретаемого объекта недвижимости ещё до этапа заключения сделки. А вот для решения вопросов связанных с оплатой существует целый ряд стандартных, достаточно удобных решений:

Банковская ячейка;
Счёт эскроу;
Аккредитив.

Каждое из этих решений позволяет защитить интересы сторон в процессе оформления передачи прав на квартиру. С одной стороны защищаются интересы продавца, давая ему уверенность в том, что он получит свои деньги сразу после переоформления прав на продаваемую квартиру. С другой стороны защищаются интересы покупателя, обеспечивая ему гарантию того, что в обмен на свои деньги он получит все положенные ему законом права на приобретаемый объект недвижимости.

Банковские ячейки и счета эскроу это темы для отдельных статей, сейчас же я хочу поговорить с вами о том, что такое аккредитив.

При оформлении аккредитива открывается специальный банковский счёт на котором замораживаются средства плательщика до того момента пока бенефициар не выполнит все оговоренные условия и не предоставит официальные доказательства их выполнения банку (выступающему в данном случае — гарантом сделки).

Схема работы при этом такая:

На имя бенефициара (продавца) открывается специальный банковский счёт;
Плательщик по аккредитиву (покупатель) перечисляет на этот счёт оговоренную сумму денег. Следует отметить тот факт, что хотя номинально средства и поступают на счёт бенефициара, но он пока не имеет к ним доступа;
Бенефициар выполняет оговоренные условия сделки и предоставляет доказательства этого банку. В качестве доказательств могут выступать, например, такие документы как выписка из ЕГРН (при передаче прав собственности на недвижимость);
Банк открывает бенефициару доступ к средствам на счёте.

Аккредитив: что это такое, как работает и как правильно его использовать

Обычные люди, которые не являются специалистами по банковским продуктам, довольно часто сталкиваются с непонятными им терминами, которые могут пугать. Тогда они, не разобравшись в их сути, отказываются от использования удобных финансовых инструментов. Одним из таких терминов является «аккредитив».

Аккредитив при проведении ипотечной сделки — это услуга безопасной сделки, в которой участвуют три стороны — продавец, покупатель и банк, являющийся посредником между первым и вторым. Банк выступает гарантом добросовестно проведённой сделки и обеспечивает безопасность расчётов.

Рассмотрим применение аккредитива при ипотеке. Название банковской услуги — покрытый безотзывный аккредитив.

Данный способ становится в последнее время все популярнее. Для расчётов по сделкам с недвижимостью характерны крупные суммы, что увеличивает риск финансовых потерь, в случае недобросовестного исполнения своих обязательств одной из сторон .

Рассмотрим типичную ипотечную ситуацию. Одно физлицо (покупатель квартиры на вторичке с одобренным ипотечным кредитом) желает приобрести у другого физлица (продавца квартиры на вторичке) недвижимость за крупную сумму денег, но они не могу доверять друг другу и хотят обезопасить себя от потери средств. Они обсуждают все вопросы, связанные с передачей имущества, и в договоре купли-продажи квартиры прописывают, что расчет будет производиться по аккредитиву. После чего им потребуются пройти все необходимые этапы оформления.

Плюсы:

банк проконтролирует проведение расчётов покупателем;
гарантия получения продавцом денежных средств в полном объеме в случае, если сделка не состоялась;
немаловажный фактор — 100% доказательство получения денег;
если сделка не состоится, покупатель гарантированно вернет свои деньги, быстро и в полном объеме;
банк несёт юридическую ответственность за законность проводимые расчёты между сторонами.

Минусы:

банковская комиссия. В крупных банках ее может не быть, а в тех, где аккредитивные сделки совершаются редко, комиссия бывает довольно высокой до 1,5% от цены договора купли-продажи;
необходимость подписывать дополнительные документы на разных этапах сделки: договор на аккредитив, заявление на открытие аккредитива, заявление на получение денежных средств;
для получения наличных средств необходимо заказывать денежную сумму заранее, за 1-2 дня.

Отличий немного, но они существенны:

Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Что очень удобно, ведь сейчас 21 век и наличные деньги стремительно уходят на второй план. При аккредитиве, чтобы получить наличные средства необходимо заказывать денежную сумму заранее, за 1-2 дня.
Банк не несет ответственности за деньги, находящиеся в его ячейке и не вмешивается во взаимоотношения между продавцом и покупателем недвижимости.

На данный момент, все крупные банки России предоставляют такую возможность. Подавляющее большинство банков работают с аккредитивами. Однако, некоторые банки с привлекательными условиями по ипотеке не работают с аккредитивами и предлагают самим сторонам сделки определять порядок расчётов. К таким относится, например, Банк Центр-Инвест в Москве. Поэтому мы предлагаем всем заинтересованным сторонам перед сделкой самостоятельно связываться с банками и выяснять возможность аккредитивной формы расчетов по договору купли-продажи квартиры в ипотеку.

Как провести безопасную сделку с помощью аккредитива

Самый популярный и известный банк России предоставляет возможность воспользоваться услугой в их банке и взять на себя всю ответственность за проведение расчетов по договору купли-продажи.

Как работает оформление аккредитива в Сбербанке?

Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи квартиры или другой недвижимости.
Покупатель вносит денежные средства на специальный счёт компании связанной со Сбербанком, которая является оператором для совершения сделок;
Продавец выполняет условия сделки и представляет в банк подтверждающие документы, прописанные в аккредитиве. Например, в сделках с недвижимостью таким документом является договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре. В других типах сделок стороны оговаривают подтверждающие документы индивидуально.
Банк проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
На сегодняшний момент банк реализует оформление недвижимости посредством электронной регистрации, тем самым полностью контролируя процесс исполнения и ускоряя все возможные формальности. Процедура отлажена и имеет хорошие отзывы.

Для проведения расчета по аккредитиву в банке ВТБ необходимо соблюсти следующий порядок действий:

Покупателю:

согласовать с продавцом условия расчетов по аккредитиву (перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом, порядок оплаты комиссий банка, реквизиты получателя);
обратиться в офис банка, работающего с аккредитивами;
открыть банковский счет и зачислить на него денежные средства, достаточные для покрытия по аккредитиву;
оформить заявление на открытие аккредитива, перечислить средства с банковского счета на специальный счет для расчетов с аккредитивом.

Продавцу:

обратиться в банк с документами, подтверждающими факт совершения сделки в соответствии с условиями аккредитива.

ОЧЕНЬ ВАЖНО! Для получения денежных средств продавец предоставляет в банк список документы, получаемые после регистрации. Документы должны быть предоставлены в пределах срока действия аккредитива с учетом сроков, указанных в условиях аккредитива.

✓

Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.

✓

Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).

✓

Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.

✘

Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.

✘

Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.

✘

У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.

5 блогов для начинающего инвестора

✓

Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.

✓

Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.

✘

Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив.

✘

Расчет через аккредитив возможен только в рублях.

✓

Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.

✓

Возможен расчет в любой валюте.

✓

Отсутствие процентов и комиссий.

✘

Риск использования поддельных купюр.

✘

У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.

✘

Опасность транспортировки крупной суммы.

✘

Вероятность неправильного расчета.

✓

Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).

✓

Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.

Как устроен внебиржевой рынок и что на нём можно купить

Существует несколько видов аккредитивов, которые предлагают на данный момент банки в России:

отзываемый при необходимости (право отзыва есть как у плательщика, так и у банка);
безотзывный (этот тип аккредитива аннулировать нельзя);
револьверный (предусматривает частичные равномерные поступления финансовых средств со счета плательщика на счет конечного получателя);
покрытый (деньги здесь заранее переводятся на счет продавца недвижимости, но распоряжаться ими можно лишь после окончательного закрытия сделки);
подтвержденный (данный аккредитив характеризует наличие гарантий от банка — нужная сумма будет выдана покупателю объекта недвижимости вне зависимости от того, поступили уже средства плательщика или еще нет);
кумулятивный (на такой аккредитив зачисляется возможная непотраченная сумма от предыдущего аккредитива);
некумулятивный (средства, которые не были выданы получателю, возвращаются на счет плательщика);
резервный (дает возможность продавцу получить средства, даже в случае, если покупатель не исполнил своих обязательств).

Какой именно тип аккредитива для плательщика будет наиболее выгодным, зависит от ситуации. Но как правило, при продаже квартиры используется безотзывный тип.

Если говорить о практическом использовании такого понятия как аккредитив, то процедура при сделке по покупке или по продаже имущества — некое обязательство банковского учреждения перед клиентской стороной в отношении того, что он произведет необходимую оплату в установленном размере продавцу на основании ряда документации. Это будет свидетельствовать о том, что все условия сделки были соблюдены. В этом случае банк может выступать в качестве гаранта всех расчетов между продавцом и покупателем. Он берёт на себя всё выполнение, но за предоставленный счёт покупателя.

Аккредитив может быть ещё и отзывным, который слегка отличается от предыдущего типажа. Но безотзывной отличается тем, что он никогда не подвергается аннулированию. Это и увеличивает уровень доверия в проводимых расчетах.

Применение такой методики при купле-продаже может использоваться в различных случаях:

Для начала заключается соглашение о сделке, в котором прописываются все нюансы и подробности.
Далее покупатель направляется в банковское отделение и заполняет установленную форму заявления, а также производит внесение какой-то определённой суммы на счёт. Туда включается платеж, а также комиссия от учреждения за проведение процедуры.
Продавцом выполняются все условия, которые были установлены в соглашении и предоставляются ряд документации, которая будет подтверждать регистрацию сделки через Росреестр.
Банк проверяет все документы, которые были предоставлены продающей стороной и переводит деньги при правильности сделки на счет в банке или через любой другой.
Если процедура не была проведена, то банк возвращает все средства.

По этому принципу очень часто может осуществлять свою деятельность Сбербанк. Иные же банковские учреждения придерживаются практически аналогичного порядка. Но, некоторые из них не работают с обычными покупателями, а могут обслуживать только юридических лиц.

Когда вы прибегаете к применению аккредитива, то его нужно в первую очередь прописывать в договоре покупки или продажи помещения. Поэтому, стоит заранее позаботиться и предупредить юридического специалиста об этом пункте.

Но, как же это правильно сделать?

Создается специальный раздел или отдельный пункт, где прописывается порядок и форма расчёта.
Формой расчёта чаще всего прописывается покрытый безотзывной аккредитив.
Имеется специальное условие, которое должно указываться.

Если говорить подробно об этих условиях, то среди них следует отметить:

Банк, в котором оформляется процедура.
Банк, куда будут перечисляться все финансовые средства.
Полные данные о получателе средств, которые включают и номер счета для проведения правильной и быстрой процедуры.
Стоимость аккредитива, которая указывается как в цифровом, так и в письменном виде.
Тип процедуры, который чаще всего именуется как аккредитив.
Условия по оплате от одной стороны для другой.
Дата открытия процедуры. Если при составлении ещё не было определена, то тогда можно проставлять от руки в будущем.
Условия по платежу. Как правило, здесь нужно зарегистрировать в Росреестре договор.
Данные о сторонах договора.
Любые данные о недвижимости.
Кто понесет расходы, которые будут связанные с процедурой с применением процедуры аккредитации.
Если необходимо, то можно прописать условие о том, что ипотека не возникает.

Если вы решили провести процедуру аккредитива, то в первую очередь нужно определиться с банковским учреждением. Для начала вам его нужно выбрать по некоторым критериям. Чаще всего здесь можно отметить некоторые удобства и выгоды при оформлении процедуры.

Условия у банковских учреждений способны незначительно различаться и поэтому данную информацию нужно рассматривать на официальных страницах. Чтобы упростить и ускорить эту процедуру, покупатель и продавец должны договориться об одном банке. Если этого сделать невозможно, то можно выбрать разные банковские учреждения. При этом, процедура будет затягиваться немного дольше.

ВАЖНО !!! Для того, чтобы оформить данную процедуру, покупатель должен обратиться в банковское учреждение, подписать заявление, предоставить необходимый пакет документов и открыть счёт. Это позволит в дальнейшем не беспокоиться по мелочам.

Среди главных документов стоит предоставить паспорт и проект договора о купле-продаже. Для того, чтобы оформить всю процедуру, в большинстве случаев требуется время до 30 минут. Это произойдет, если у вас всё в полном порядке и документация в полном объеме имеется в собственности. Далее стороны заключают между собой сделку и регистрируют договор. После этого продающая сторона имеет полное право обращаться в любое банковское учреждение, в котором имеется счет для средств, и предоставлять документацию для получения денежных средств. Банк в дальнейшем никак не будет трогать покупателя и действовать самостоятельно. Если счета располагаются в разных банках, то тогда нужно будет немного больше времени и сил на оформление сделки. Если же всё находится в одном банковском учреждении, то процедура проходит быстрее и условия обычно лояльнее.

Когда вы хотите произвести такую процедуру как аккредитив ещё быстрее, то тогда стоит обратиться за помощью к опытному юристу. Именно он позволит вам изучить все условия и составит грамотно договор. Также он не допустит каких-либо отклонений по правильности, что в дальнейшем не позволит поднимать этот вопрос снова.

Одним из актуальных вопросов у многих часто возникает составление договора. Там должны прописываться аккуратно все нюансы в отдельном пункте. Но многие люди, которые полагаются на собственные силы, очень часто в дальнейшем несколько раз переделывают соглашение. Именно поэтому лучше всего задуматься заранее о профессиональной помощи.

ВНИМАНИЕ !!! Когда вы хотите произвести такую процедуру как аккредитив ещё быстрее, то тогда стоит обратиться за помощью к опытному юристу. Именно он позволит вам изучить все условия и составит грамотно договор. Также он не допустит каких-либо отклонений по правильности, что в дальнейшем не позволит поднимать этот вопрос снова.

Также дополнительно проверьте всю документацию, соберите необходимый пакет бумаг, чтобы в дальнейшем не затягивать процедуру рассмотрения. Если вы всё произведете правильно, то сможете продать свое жилье быстро и получить свои средства без каких-либо проблем.

Банкротство

Семейное право
Наследственное право
Земельное право
Трудовое право
Автомобильное право
Уголовное право
Недвижимость
Финансы
Налоги
Льготы
Ипотека

Основной процесс работы с аккредитивом происходит следующим образом:

После того как стороны договорились об использовании данного банковского продукта и заполнили заявление, банк открывает специальный аккредитивный счет.
Плательщик переводит на него средства.
Исполнитель производит необходимые действия и предоставляет в банк документы по форме. Документы должны подтверждать исполнение условий в полном объеме.
После проверки документов банк перечисляет деньги на счет исполнителя.

безналичная форма расчёта — средства хранятся не в банковском сейфе, а на специальном счёте, доступ к которому имеет только банк
низкая стоимость — банк устанавливает гибкие тарифы в зависимости от вида сделки, региона и получателя
удобство — для открытия аккредитива в пользу продавца не требуется его личное присутствие

Для первых шагов в инвестициях мы подобрали для вас следующие инструменты

обратиться в банк с документами, подтверждающими факт совершения сделки в соответствии с условиями аккредитива

Для получения денежных средств продавец предоставляет в банк опись документов (для продавца — физического лица), реестр счетов (для продавца — юридического лица, индивидуального предпринимателя) и предусмотренные условиями аккредитива документы. Документы должны быть предоставлены в пределах срока действия аккредитива с учётом сроков, указанных в условиях аккредитива.

Это одна из форм безналичных расчетов за приобретенную недвижимость. Благодаря аккредитиву банк является гарантом закрытия сделки между покупателем и продавцом. Ведь оплата за имущество будет проведена только после регистрации перехода прав на него в Росреестре.

Аккредитив часто используется в тех случаях, когда между покупателем и продавцом не установилось достаточного доверия.

Поэтому помощь банковского учреждения при исполнении договора на приобретение недвижимого имущества не будет лишней.
При аккредитиве покупатель открывает в своем банке специальный текущий счет, куда кладутся средства за интересующий объект.
После того, как права на квартиру или дом будут зарегистрированы за покупателем, деньги переводятся на счет продавца.

Своего рода аккредитив это та же банковская ячейка.

Но если из нее продавцу можно будет потом забрать наличность, то на условиях аккредитива средства перечисляются в безналичном порядке.

Аккредитив не является формой кредитования. Поэтому, не сведущей в финансовых вопросах стороне сделки, бояться не о чем.

Главным из них является то, что банки берут высокую комиссию за оказание услуги.

Она может составлять в зависимости от условий аккредитива и условий сделки несколько десятков тысяч рублей.

Также к сложностям можно отнести понятный далеко не каждому документооборот.

Например, банк может потребовать все документы по недвижимости, а также подтверждение принадлежности средств покупателю объекта. Кроме того, следует найти надежный банк.

Не каждое финансовое учреждение согласится открыть для покупателя квартиры аккредитивный счет.

Многие люди, когда им предлагают банковский аккредитив при покупке квартиры, пугаются, подозревая, что им пытаются навязать невыгодное кредитование. Однако аккредитив при покупке недвижимости – средство расчетов, одинаково выгодное для покупателя и для продавца недвижимости. Его используют, чтобы правильность расчетов контролировала третья сторона, то есть банк.

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства.

Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки.

Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет.

Обман партнера в таких условиях становится невозможным.

Государственные облигации с постоянным доходом

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования. Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Рынок недвижимости развивается с каждым годом.

Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.

Аккредитив — это гарантия финансовой организации, что процесс приобретения и продажи имущества пройдет в полном соответствии с действующим законодательством, а участники сделки исполнят обязательства в полном объеме.

Данный вид расчетов применяется не только при покупке жилых помещений, но и в других случаях. Аккредитив необходим, когда человек, продающий имущество, не знаком с покупателем, а во время купли-продажи не нужны неприятные сюрпризы, например, внезапный отказ от сделки к моменту ее завершения.
Чтобы получить услугу, необходимо заключить с банком договор на открытие аккредитивного счета, который будет исполнять роль хранилища денежных средств (что-то типа банковской ячейки). После того, как продавец выполнит свои обязательства и предоставит доказательство перехода прав на собственность, он сможет получить всю сумму. Контролировать правильность проведения сделки, действия ее участников должен банк, открывший аккредитивный счет. В связи с этим обмануть партнерам друг друга невозможно.
Из-за плохой осведомленности об аккредитиве или с целью снижения расходов, между сторонами часто заключается соглашение на аренду в банке ячейки. Они считают, что аренда специального сейфа и открытие аккредитива по своим функциям одинаковы, однако, между ними есть различия. При использовании ячейки предполагается расчет исключительно наличными деньгами. В аккредитиве же применяется только безналичный перевод денег. Кроме этого, банком, прежде чем выплатить сумму продавцу, запрашиваются документы о госрегистрации объекта на нового владельца.

отзывной — покупатель, оформивший договор на открытие счета с банком может в любое время забрать внесенные средства и закрыть счет (от продавцов недвижимости редко удается добиться согласия на открытие этого вида аккредитива, ведь перечисление денег может не состояться из-за недобросовестности покупателя);
безотзывной — в этом случае покупателю уже не удастся аннулировать счет по своему усмотрению;
безакцептный — после того, как объект недвижимости перерегистрируется на нового собственника, его бывший хозяин вправе обратиться за выдачей забронированных средств один, а присутствие покупателя не нужно;
покрытый — банк, открывший аккредитивный счет, перечисляет сумму от покупателя на аккредитивный счет в другой банк, который будет контролировать ход сделки по покупке имущества, а затем сам выплатит деньги продавцу;
непокрытый — банком-эмитентов средства не перечисляются, организация-исполнитель сама списывает нужную сумму со спецсчета, который открыт в первом банке.

При аккредитиве процедура перевода денег контролируется банком, что помогает избежать непредвиденных рисков, связанных с большими деньгами.ПРеи
Открытие аккредитива позволяет провести сделку по приобретению имущества с гарантией от банка. Продавцы недвижимости в соответствии со схемой расчетов получают свои деньги после того, как покупатели зарегистрируют свои права в Росреестре.
С аккредитивом сразу обе стороны застрахованы от наступления непредвиденных рисков. Покупателю важно обезопаситься от ситуации, когда хозяин квартиры после получения денег, отказывается от отчуждения помещения, не выселяется или попросту не занимается перерегистрацией собственности.
Продавцу тоже не лишним будет оформление аккредитива, ведь он сразу получит уверенность в поступлении полной суммы за квартиру и в оговоренный в соглашении срок.
Нередко случается, когда сделка из-за проблем с документацией на жилое помещение, юридической невозможности реализовать квартиру не может быть зарегистрирована. Тогда банк возвращает деньги на счет покупателя.
Меры безопасности при использовании аккредитива позволяют забыть о перевозке крупных сумм наличности. Продавцам и покупателям нет необходимости перемещаться в городе с деньгами до юридической процедуры и после. Кроме того, не нужно пересчитывать средства в месте регистрации объекта на нового владельца.

Главный недостаток аккредитива — высокая комиссия за услугу банка. Ее величина зависит от условий и может достигать нескольких тысяч рублей.
Многие отказываются от аккредитива из-за сложности понимания документооборота. Банки требуют от клиентов все бумаги на недвижимость, а также доказательство того, что деньги принадлежат именно покупателю.
Кроме этого, необходимо отыскать надежное финансовое учреждение. Не в каждом банке покупателю недвижимого объекта дадут согласие на открытие аккредитивного счета.

Важно понимать, что основной договор по купле-продаже недвижимости, где аккредитив упоминается лишь, как форма расчета, и соглашение с банком на открытие аккредитивного счета — это два разных документа.

При составлении заявления на оказание услуги, клиенту требуется прописать:

тип аккредитива;
срок его действия;
размер суммы для покупки помещения;
персональные сведения об участниках сделки;
перечень документов на получение денег продавцом.

Банк, принимая заявление на открытие аккредитивного счета, просит предоставить следующие бумаги:

паспорта продавца и покупателя;
реквизиты расчетных счетов, откуда деньги поступят и куда после завершения сделки перейдут;
договор купли-продажи объекта недвижимости, заверенный нотариусом, где указано, что участники сделки согласны на проведение аккредитивной формы расчета.

Договор на открытие аккредитивного счета составляется в банке-эмитенте. Организация самостоятельно определяет реквизиты и форму этого документа. Однако, в нем обязательно должны содержаться следующие данные:

дата, номер аккредитива;
сумма;
реквизиты покупателя и продавца имущества;
реквизиты финансового учреждения;
тип аккредитива, период его действия;
исполнение аккредитива;
список бумаг, который должен предъявить продавец;
назначение платежа;
срок, в течение которого предоставляются документы;
величина комиссии банка и порядок взноса.

Эта информация указывается в договоре на покупку недвижимости либо в нем размещается ссылка на аккредитивное соглашение.

Аккредитив не зависит от основного договора и обособлен от него. Исполняется на основе документов, которые предоставляет получатель денежных средств. Нужно понимать, что банком проверяется не сам факт исполнения сделки, а бумаги продавца на соответствие условиям аккредитива.

Его стоимость в кредитных организациях различается. В некоторых финансовых структурах она находится на фиксированной отметке, выше которой цена услуги не бывает. В других банках размер суммы за аккредитив рассчитывается в процентах от стоимости недвижимого имущества.

За высокую цену клиенты получают большие гарантии, ведь финансовые учреждения ответственны перед законом за чистое проведение сделки и правильность составления договора купли-продажи.