Ставки по ипотеке в 2024 году на сегодня все банки москвы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки по ипотеке в 2024 году на сегодня все банки москвы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Самая выгодная ипотека в Москве

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2024 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2024 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2024 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2024 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Итак, первый квартал 2024 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2024 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Для оформления понадобится следующий комплект:

Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Москва.
Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
Справку, подтверждающую доходы.
Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.

Условия кредитов на недвижимость зависят от банка и конкретной программы:

процентные ставки – от 3.2% в год;
размер выдаваемых средств от 600 000 до 8 000 000 рублей;
период выдачи – до 25-30 лет.

Недвижимость можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи и другие.

Наиболее популярные ипотечные банки Москвы с онлайн-заявкой в апреле 2024 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, БЖФ Банк, Альфа-банк, Ак Барс Банк, Транскапиталбанк, Совкомбанк, РНКБ, Открытие. Например, в Росбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Москва от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,39% на длительный срок от 3 до 25 лет. В Москве работает 37 отделений Росбанка.

Выбирайте на сайте подходящее для вас предложение с низким процентом и оформляйте онлайн-заявку одновременно в несколько банков. После заполнения заявки кредитный консультант свяжется с вами и поможет рассчитать расходы по будущему кредиту.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

37.6178 55.7558 Москве Москвы

Взять ипотеку в Москве – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Москве. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2024 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе и частные дома, и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит в Москве – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 40 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2024 года

Льготная ипотека или ипотека с господдержкой появилась в России весной 2020 года. В разгар первого карантина и режима «нерабочих дней» государство приняло решение компенсировать часть процентной ставки ипотеки из бюджета. Это помогло сотням тысячам россиян осилить ипотечную ношу и решиться на покупку квартиры. Федеральная программа льготного кредитования позволяет сэкономить на общей сумме кредита, так как часть процентов за вас будет платить государство: до ключевой ставки + 3% годовых. Купить квартиру по льготной ипотеке можно только у юридического лица — строительной компании по договору долевого участия или уступки прав требования.

Главное требование одно — гражданство России. Остальные 99% требований зависят от банка, в котором вы хотите взять ипотеку с господдержкой. В зависимости от вашего «портфолио» банк может увеличить или снизить процентную ставку. Здесь всё как в истории с любыми кредитами: изучайте требования, подавайте заявки в разные банки.

наличие созаёмщика с подтверждённым доходом
имущество под залог
выписка из ПФР
первоначальный взнос более 15%
покупка квартиры у застройщика-партнёра банка
наличие зарплатной карты

отказ от страхования
зарплатная карта в другом банке
открытый кредит
плохая кредитная история

Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок. Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.

Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же. Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику. Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.

Повышенный спрос населения на льготную ипотеку подстегнул рост цен на жилье. Согласно данным Росстата, если в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке России составляла 71 тыс. руб., то по итогам третьего квартала выросла до 76,1 тыс. руб. (+7). По данным «Дом.РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.

По словам аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой, с начала года цена квадрата на московском рынке выросла на 10% и достигла 217 тыс. руб. Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах России в декабре составила 88,13 тыс. руб. за 1 кв. м., что на 15% выше средней цены в начале года.

Аналитики признают, что рост цен на жилье действительно съел часть выгоды от льготной ипотеки. Но даже при текущем подорожании новостроек пока программа остается выгодной для заемщика. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя. Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%. Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
Выгодную ипотеку 2024 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% — в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.

Каждый банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика в соответствии со своими требованиями. В любом случае потребуются:

Паспорт
СНИЛС
Свидетельство о браке или разводе
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя)
Для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам, условия уточняйте в банке.

Перечень банков предлагающих ипотеку с господдержкой в 2024 году:

ПАО СБЕРБАНК
БАНК ВТБ (ПАО)
ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
АО «АЛЬФА-БАНК»
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
АО «БАНК ДОМ.РФ»
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
БАНК ГПБ (АО)
ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
ПАО РОСБАНК
ПАО «АК БАРС» БАНК
АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
ПАО «СОВКОМБАНК»
ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК»
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)
РНКБ БАНК (ПАО)
ТКБ БАНК ПАО
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
АО ЮНИКРЕДИТ БАНК
КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО
ПАО БАНК ЗЕНИТ
ПАО «МТС-БАНК»
АО «СМП БАНК»
ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»
АО «АБ «РОССИЯ»
ПАО «МИНБАНК»
«АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (АО)
ИНВЕСТТОРГБАНК АО
АО «БАНК СГБ»
БАНК «ВБРР» (АО)
АО БАНК «СНГБ»
БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО)
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
ПАО КБ «УБРИР»
ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК»
АО «ИКУР»
АО «ГЕНБАНК»
БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)
АО КБ «УРАЛ ФД»
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
ООО БАНК «АВЕРС»
КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
АО «АИЖК Кузбасса»
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
АО «Дальневосточный банк»
ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)
БАНК «КУБ» (АО)
ПАО «НИКО-БАНК»
АО «БАНК АКЦЕПТ»
АКБ»ЭНЕРГОБАНК» (АО)
АО «КС БАНК»
АО «САИЖК»
АО «АКТИВ БАНК»
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ПАО БАНК «КУЗНЕЦКИЙ»
ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК»
ООО «АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ»
«СИБСОЦБАНК» ООО
БАНК «СНЕЖИНСКИЙ» АО
ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»
АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
«ВГИФ»
ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК»

Ипотечные ставки в банках Москвы

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
минимальный первый взнос;
размер кредита;
срок погашения;
порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
необходимость подтверждения дохода;
требования к заёмщику.

Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

установлена ли минимальная сумма платежа;
нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

уменьшение ежемесячного взноса;
уменьшение срока кредитования.

Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

Главный критерий для выбора ипотеки в 2024 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
Тинькофф – 8% годовых;
Бинбанк – 8,7% на новостройки;
Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

Ипотека в банках Москвы – ставки, первоначальный взнос и другие условия

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
трудовую книгу;
справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
сертификат на материнский капитал, если он есть;
любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Балашиха
Долгопрудный
Домодедово
Жуковский
Коломна
Королев
Красногорск
Люберцы
Мытищи
Ногинск
Одинцово
Орехово-Зуево
Подольск
Пушкино
Раменское
Сергиев Посад
Серпухов
Химки
Щелково
Электросталь
Апрелевка
Барвиха
Белоозерский
Большевик
Большие Вяземы
Бронницы
Быково
Вербилки
Верея
Видное

Санкт-Петербург
Екатеринбург
Казань
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Самара
Челябинск
Ростов-на-Дону
Уфа

Бабушкин
Благовещенск (респ. Башкортостан)
Тутаев
Мосальск
Красноперекопск
Барабинск

Касли
Учалы
Дмитровск

ипотека под 10 процентов
ипотека под 12 процентов
ипотека на машиноместо

домклик ипотека
ипотека на 30 лет
ипотека на 10000000 рублей

ипотека для военных
ипотечный кредит на загородную недвижимость
социальная ипотека для учителей

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке
Оформить ипотечный кредит в Абсолют Банке
Оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР)
Оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке
Ипотека в Райффайзенбанке

Ипотека в Совкомбанке
Ипотека в ВТБ
Оформить ипотечный кредит в Банке Открытие

Выгодная ипотека в Москве позволяет отказаться от съемного жилья, дает возможность привлечь к оплате других членов своей семьи к выплатам. Московские банки отличаются разнообразием представленных на рынке предложений. Кредит на жилье можно оформить так, чтобы при желании можно было погасить ипотеку досрочно, использовать льготные условия.

При поиске, в каком банке получить выгодную ипотеку, обратите внимание на предложения:

со льготными условиями;
без первоначального взноса;
с минимальным первым взносом.

Самая выгодная ипотека в Москве выдается на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Главное требование к ней – ликвидность. Взять ипотеку под низкую ставку можно многодетным семьям, по программам с материнским капиталом, военным. Ипотечный кредит можно найти на жилой дом с проведенными коммуникациями, небольшую квартиру-студию или на стандартное жилье.

Самый выгодный кредит на жилье в Москве легче получить гражданам с:

официальным трудоустройством;
полностью сформированным пакетом документов;
хорошей кредитной историей.

Условия и ставки банков будут более выгодными, если кредитополучатель имеет зарплатную карточку или воспользовался программой рефинансирования ипотеки. Последняя предполагает смену банка в Москве на тот, который предлагает более выгодные условия. Определяя, в каком банке Москвы ипотека выгоднее, изучите предложения с процентной ставкой в 6% и ниже.

Изучите суммы переплаты. Несмотря на изначально одинаковые входные данные, они могут отличаться. В них входят комиссии, учитывается схема начисления процентов. Кредит на квартиру будет с меньшим ежемесячным взносом, если взять его на длительное время, например, на 15-20 лет. Но при таких условиях возрастает сумма переплаты.

Если ищите, где выгоднее в Москве ипотека, обратите внимание на перечень документов. Выбирайте жилье, на которое все документы в порядке. Должен быть тех. паспорт, выписка из Росреестра, документы, подтверждающие отсутствие долгов по платежам.

Сам соискатель ипотечного кредита должен предоставить:

официальные бумаги на льготу;
паспорт;
копию трудовой книжки;
справки о доходах.

Перечень может меняться в зависимости от политики учреждения.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2024 года

Приобретение квартиры станет радостным и незабываемым событием, если следовать рекомендациям специалистов:

Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Кстати, приобретать недвижимость желательно в момент ценового спада, что позволит существенно сэкономить.

Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.

Достоинства такого варианта:

возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2024 году.

Наименование кредитного учреждения	Сумма первоначального взноса, %	Процентная ставка, %	Возраст заемщика, лет	Минимальный стаж, месяцев
Открытие	15	От 10	от 18 до 65	3
ВТБ		9,5	от 21 до 65
Россельхозбанк		От 10,25
Райффайзенбанк		От 10,99
Газпромбанк		10	от 21 до 60	6
Сбербанк		От 10	от 21 до 75
Бинбанк	20	От 10,75	от 21 до 65
Возрождение	15	11,75	от 18 до 65
СМП Банк		от 11,9	от 21 до 65
Абсолют Банк		от 11		3
Российский Капитал		от 11,75
Уралсиб	10	от 11	от 18 до 65
Транскапиталбанк	20	12,25	от 21 до 75
АкБарс	10	от 12,3	от 18 до 70
Евразийский банк	15	от 11,75	от 21 до 65	1
Промсвязьбанк		11,75	от 21 до 65	4
Дельтакредит		12	от 20 до 65	2
Металлинвестбанк	10	от 12,3	от 18 до 70	4
Московский кредитный банк	15	от 12,4	от 18 до 65	4

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки лишь поверхностно. Поэтому покупателю рекомендуется провести проверку объекта самостоятельно.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что она принадлежит собственнику, не обременена долгами, имеет все необходимые коммуникации. Кроме того, план недвижимости должен соответствовать реальной картине. Если производилась перепланировка, то все должно быть задокументировано.

При первоначальном посещении отделения финансово-кредитной организации необходимо представить базовый пакет документов, включающий в себя:

паспорт гражданина РФ;
свидетельства о рождении детей, о браке или разводе;
СНИЛС;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка о доходах за 6 месяцев.

Ипотека с господдержкой: условия, требования и преимущества

Прежде чем обратиться в банк за получением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления и процентными ставками. Это позволит выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
Финансовые учреждения предлагают широкий выбор программ по ипотеке, различающихся в зависимости от типа недвижимости (частный дом, квартира и прочее).
Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ, касающихся стоимости объекта, но ставка при этом может быть высокой. Также следует провести проверку на предмет юридической чистоты квартиры и отсутствия обременения.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Выгодная ипотека 2024 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
трудовую книгу;
справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
сертификат на материнский капитал, если он есть;
любой жилищный сертификат.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Кстати, приобретать недвижимость желательно в момент ценового спада, что позволит существенно сэкономить.

Достоинства такого варианта:

возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2024 году.

Наименование кредитного учреждения

Сумма первоначального взноса, %

Процентная ставка, %

Возраст заемщика, лет

Минимальный стаж, месяцев

Открытие

От 10

от 18 до 65

ВТБ

9,5

от 21 до 65