Что списывается при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что списывается при банкротстве физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сумма задолженности важна на этапе возбуждения банкротного дела. Например, в МФЦ вы можете обратиться с заявлением, если размер обязательств будет от 50 до 500 тыс. руб. Копейкой больше или меньше — МФЦ не примет заявление.

Для обращения в суд сумма задолженности не столь важна. Также не имеет значения, в каком размере будут требования кредиторов на момент окончания реализации. Если должник выполнил все требования закона, действовал добросовестно и прошел реализацию активов, с него спишут долги на любую сумму.

Но и здесь есть подвох — от некоторых видов обязательств не освободят даже добросовестного должника. Подробнее об этом ниже.

Какие долги списывают при банкротстве

Значительную часть долгов банкрота обычно составляет просрочка по банковским кредитам, по микрозаймам, взятым в МФО. При банкротстве спишут не только основную часть кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы. Не имеет значения, подавали в суд на должника банки, МФО или коллекторы, или он находится еще в самом начале появления просрочки — если суд признает, что человеку нечем платить по долгам, то их спишут.

Размер долгов проверяется по судебным решениям и приказам, по исполнительным листам, по материалам ФССП, по исходным договорам с банком или МФО.

Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:

по договорам займа и распискам;
по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
по факту причинения имущественного ущерба;
по другим видам обязательств.

Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.

У злостных неплательщиков размер просрочки по услугам ЖКХ может составлять десятки и сотни тысяч. Управляющая или ресурсоснабжающая компания может заявиться в банкротстве как кредитор, попытаться взыскать деньги на этапе реализации имущества.

Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. Но не забывайте, что до момента списания долгов УК как минимум может отключить у вас в квартире горячую воду. Не стоит копить значительные долги по ЖКХ. На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.

Какие долги не спишут в банкротстве физлица

Когда этап реализации активов будет завершен, управляющий составляет отчет. В нем будет указано, кому из кредиторов и в какой сумме были направлены вырученные средства. Если реализация не проводилась по причине отсутствия имущества, это тоже будет указано в отчете. На основании документов управляющего суд будет принимать решение об освобождении от обязательств.

В статье 213.28 закона № 127-ФЗ указаны основания, когда банкроту будет отказано в освобождении от обязательств. Также там есть перечень долгов, которые останутся после банкротства физического лица. По ним кредиторы смогут продолжить взыскание.

После открытия банкротного дела у должника могут возникать новые обязательства по долгам. Их тоже будут погашать за счет средств, вырученных от реализации активов. Если текущие платежи не погашены после реализации, то они сохранятся после завершения банкротства. Типичными примерами таких обязательств будут текущая оплата за коммунальные услуги, новые штрафы ГИБДД, новые расписки о взятии денег в долг, микрозаймы и другие долги.

В данном обзоре мы решили деятельно затронуть эту ситуацию. И разобраться, когда долговые обязательства, и правда, будут списаны в полной мере, а в каких случаях частично. Есть ли основания у суда полностью отказать в требовании истца. И даже открыть новое судопроизводство, но уже не арбитражного, а уголовного характера. Все эти тонкие нюансы требуют тщательного осмысления на превентивном этапе. Процедура была введена ввиду огромных задолженностей граждан. Да и Европа, равно как и Западные страны продемонстрировали прекрасный пример работоспособности схемы. Не стоит полагать, что в таком варианте все договорные обязательства просто исчезают. Они будут удовлетворены в том объеме, в котором заемщик на текущий момент способен. То есть, будут изъяты денежные средства, а также имущество. А после накопленный массив формирует конкурсную массу. Это совокупность потенциальных товаров, реализуемых в порядке аукциона среди участников. Полученные денежные средства будут направлены уже кредиторам, в счет погашения обязательств. Поэтому процесс подходит лишь тем людям, имущество и денежные накопления которых намного меньше, чем необходимые к уплате финансы. Если клиент обязан уплатить различным банковским структурам или микрофинансовым организациям 10 миллионов, а на деле у него есть десять тысяч рублей и имущество еще на столько же – тогда это действительно выход. Ведь после реализации конкурсной массы, он уже не будет должен кому-то. Он станет абсолютно свободен, договор просто аннулируется. Но часть ограничений сохраняется. Невозможность вести свой бизнес в ближайшие пять лет, а также обязательное предупреждение любого кредитора о признание несостоятельности в определенный период. Приятного мало, но это отличный выход, когда возможностей справиться с платежами просто физически нет.

Собственно, тяжелая ситуация у заемщика зачастую возникает, когда оказывается давление со стороны банковских организаций. Соответственно, именно перед банками обычно скапливаются самые крупные долги. И чтобы их покрыть люди и прибегают к различным законным процедурам. Но ведь иногда должен денег человек не только банку. Да и даже не финансовой структуре, как таковой. И возникают обязанности помимо кредитного договора множеством иных путей. Это неуплата в пользу государственных органов, отчислений в налоговую или пенсионную службу, оплата штрафов и иных санкций. А также и просто возмещение ущерба, если он был причинен. Благо, если источником задолженностей послужил кредитный договор, то при выигранном судебном процессе, практически всегда обязанности аннулируются. Амнистия последует при следующих источниках:

Почти все видовое разнообразие займов в банковских структурах. Не только обычное потребительское кредитование, но и целевое. На развитие бизнеса при подаче бизнес-плана. В этом варианте, как списать долги банкрота – вопрос простой. Работает обычный механизм. Но если допускается наличие залогового имущества, ситуация разительно меняется. Ведь даже при отправке заявления о несостоятельности, банк всегда вправе изъять залог в свою пользу. И он даже не попадает в конкурсную массу. Фактически, это имущество самого банка, отходящее ему ввиду нарушения договорных условий стороной сделки.
Также кредитные сделки между должником и микрофинансовыми организациями. Арбитражный суд и закон в принципе не делит МФО и иные финансовые кредитные организации между собой. Это идентичные структуры с точки зрения права.
Ломбарды. Подходят в эту прослойку, но с некоторыми ограничениями. Ведь все кредиты в этом ракурсе будут обеспеченными. Ломбарды не выдают деньги на основании одного не подкрепленного договора. Нужно оставить залог. И он, как мы уже выяснили, отойдет компании сразу же. Даже судопроизводства не понадобится.
Частные кредиторы. Также граждане просто выдающие деньги в качестве займа. Сейчас все большую известность приобретают площадки равноправного кредитования. Где можно получить деньги не от финансовой компании, а от обычного инвестора. Такие инвестиции обладают значительным риском, а именно, как раз случай признания гражданина несостоятельным.
Государственные органы. Многие должники полагают, что если процедура запущена, она не спасет от ПФРФ или ФНС. Но на проверку, почти все государственные структуры потеряют свое право требования, если арбитражный суд будет на стороне заемщика. Даже особо крупные размеры не станут препятствием. Только в том случае, если не доказано факта злостного уклонения. Ведь часто люди не платят налоги не по причине, что у них нет на это финансов. А просто скрывают часть доходов, чтобы уменьшить нагрузку и статью расходов. В таком варианте никаких списаний не предусматривается.

А теперь перейдем ко второй части. Это источники и формы обязанностей, которые даже при благополучном истечении судебного процесса останутся активными. И отсутствие денежных средств у гражданина не будет причиной для их отмены. Это:

Алименты. Денежные средства, направленные на несовершеннолетних детей родителя. Если они проживают отдельно от него. Зачастую назначаются по судебному решению. И обязательны к исполнению даже при реализованной процедуре. Но есть нюанс, что в нашей стране алименты не имеют фиксированного выражения. Это процент от заработка человека. И если постоянного дохода не бумаге нет, то и требования не применяются.
Компенсация. Обычно подразумевается компенсация физического вреда. Нанесение телесных повреждений, побои. Обычно по неосторожности или преступной халатности. Иначе человек бы уже сидел в тюрьме. Ведь умышленное причинение вреда – это серьезная статья кодекса. Сюда же относится и схожий фактор – возмещение морального вреда. От таких плат также не освобождается должник, ни при каких обстоятельствах. И отчисления на лечение гражданина, если он содержится в госпитале ввиду вины должника. К примеру, после автомобильной аварии, где явным нарушителем выступил будущий банкрот.
Различные виды субсидиарной ответственности. Но чаще применяется в случаях, если лицо приобретало акции или выступало в качестве индивидуального предпринимателя.
Выплаты заработка сотрудникам предприятия. Опять же, когда это было ИП.

Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

Алгоритм довольно объемный, причем в каждом новом случае допустимы нюансы. И один регламент может разительно отличаться от другого. В общем случае все выглядит так:

Первым этапом всегда является подача заявления в арбитраж. И как уже сообщалось, подать заявку способен как должник, так и непосредственно, кредитор.
Рассмотрение. Сотрудники арбитража займутся тщательным разбором заявления. Будет выявлена корректность подачи, актуальность оснований для проведения процесса. А также назначена конкретная дата заседания, где вопрос будет разбираться по существу.
Анализ. Будут рассмотрены все активы заемщика, наличие возможности для погашения задолженности. А также оценка ликвидности и стоимости его имущества, которое потенциально может составлять конкурсную массу.
Выбор варианта. Реструктуризация, мирное урегулирование. И если такие варианты не подходят, то несостоятельность.
Судебное решение, конфискация имущества и списание.

Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение — запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Нам придется вникнуть в некоторые юридические тонкости – без этого разобраться со списанием долгов невозможно. Но результат будет стоить потраченного времени и усилий!

В законах нет термина «списание долгов физических лиц» или чего-то подобного. Юридически это называется «освобождение гражданина от долговых обязательств».

Такое освобождение является заключительным этапом процедуры банкротства гражданина и вводится по решению суда. Сложновато? Это мы еще упрощаем… Закон о банкротстве ни один юрист с первого раза не поймет. И со второго, и с третьего.

Кстати, поэтому лучше обращаться к ОПЫТНЫМ юристам, которые на банкротных делах уже, как говорится, «собаку съели».

По закону последствия банкротства гражданина делятся на 2 группы:

1 Последствия, наступающие после введения процедуры банкротства 2 Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства 1 группа

Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:

Задолженность замораживается.

Это означает, что прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов. То есть Ваши долги перестают расти.

Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются.

Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.

Есть нюанс.

Суд может ввести запрет на выезд из страны на протяжении всей процедуры банкротства. Но на практике в отношении обычных должников это ограничение суды почти не применяют. «Обычный должник» — это человек, долги которого составляют от 300 тысяч до 3 млн рублей.

Все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства.

Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства.

Все права в отношении Вашего имущества начинает осуществлять финансовый управляющий.

Финансовый управляющий приобретает контроль над всеми Вашими счетами и деньгами до окончания процедуры банкротства.

Итак, эти последствия наступят после введения процедуры банкротства и будут длиться в течение всей процедуры – обычно 6 месяцев.

С юридического на понятный язык:

Что означает на юридическом языке «введение процедуры банкротства»?

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Итак, вы заметили? Вы это заметили?

Пункт 1 первой группы последствий: задолженность замораживается. Все. Ни увеличить, ни уменьшить ее с этого момента нельзя.

То есть после вынесения судом решения о признании вас банкротом Вы кредиты не оплачиваете. Хотя процедура банкротства, то есть работа финансового управляющего и реализация имущества, только началась. И будет идти еще несколько месяцев.

Но на самом деле все еще лучше!

Когда Вы подаете в суд заявление о признании Вас банкротом, то в этом заявлении обязательно укажите всю сумму долгов. И эту сумму будете подтверждать документами, которые надо приложить к заявлению. Ваши кредитные договоры, долговые расписки, налоговые извещения, квитанции по оплате коммунальных услуг…показать все

Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он объявит Вас банкротом и введет процедуру реализации имущества должника. То есть передаст все Ваши долги и подтверждающие их документы финансовому управляющему.

Так зачем же запутывать отчетность официальным органам? Ведь заморозится именно та задолженность, которая будет указана в Вашем заявлении в суд. Значит, с момента подачи заявления в суд никакие долги оплачивать выплачивать не надо (из тех, что указаны в заявлении в суд). Чтобы суммы не менялись и расчеты не путались.

В начале статьи мы обещали Вам хорошие новости. Так вот, все ЕЩЕ лучше, чем то, что Вы уже узнали. Вы обращаетесь к нашим юристам, консультируетесь и принимаете решение банкротиться. Мы заключаем с Вами договор и начинаем готовить заявление в суд и весь пакет документов. И с этого момента все выплаты по своим долгам Вы прекращаете!…подробнее

Мы с Вами делаем предварительный расчет задолженности и будем доказывать ее в суде. В такой ситуации тот факт, что вы не платите долги, становится уже не минусом, а плюсом! Мы используем это как доказательство Вашей финансовой несостоятельности. И это станет еще одним доводом до суда, чтобы признать Вас банкротом.

Если Вы решили банкротиться, то оплачивать кредиты уже нецелесообразно.

Обратите внимание: все это – законные способы не оплачивать долги. Это не обман, не мошенничество и не уклонение от выполнения обязательств.

Мы советуем своим клиентам только юридически законные и экономически целесообразные варианты поведения. Итак, начинаем готовить заявление в суд и перестаем выплачивать кредиты.

Только не торопитесь!!! Мы не хотим вводить Вас в заблуждение и зря обнадеживать.

Банкротство гражданина – юридическая процедура. А юридические процедуры простыми не бывают.

Мы обещали переводить для Вас закон о банкротстве с юридического языка на человеческий. Но процедуры в делах о банкротстве и правда сложные и долгие. Всего не опишешь в одной статье. И невозможно сократить до нескольких предложений то, чем суд, финансовый управляющий и еще масса органов и организаций будут заниматься 8 месяцев! А именно так и будет внешне выглядеть процесс банкротства гражданина.

Сначала ознакомьтесь с информацией о банкротстве, например, на нашем сайте. А еще лучше – обратитесь к специалистам. В законодательстве о банкротстве много нюансов. Надо быть уверенным, что Вам эта процедура подходит. Иначе можно сделать хуже. Вы понадеетесь на банкротство и перестанете оплачивать свои долги, а потом выяснится, что эти долги списанию не подлежат. И вы только ухудшили свое состояние, получив просрочки выплат и штрафные санкции.

А можно ли списать долги, не используя процедуру банкротства физических лиц? Ведь она такая длинная… И предполагает столько ограничений… Например, моей зарплатой распоряжается финансовый управляющий, а мне выделяют прожиточный минимум. Моя зарплата увеличилась, но я не могу этим пользоваться, пока длится дело о банкротстве. Я не могу совершать сделки, покупать / продавать жилье, брать кредиты, открывать ИП. А можно как-то без этого?

Интересные мысли? А?
Наверняка подобные вопросы некоторым приходили в голову.

Ну что ж, мы же обещали, что Вы зашли на сайт ХОРОШИХ юристов. Мы и правда хорошие юристы, поэтому ответим честно.

Да, теоретически такие способы есть. Зная закон, можно пытаться добиться списания долгов без процедуры банкротства. Вот только подходят эти способы Остапу Бендеру, а не обычному человеку. И менее хлопотными и быстрыми эти способы тоже не являются.

Например, Вы можете скрываться, ожидая, что закончится срок исковой давности. Этот срок составляет 3 года.
Не платите и надеетесь, что кредитор не подаст вовремя в суд и срок исковой давности кончится. Хотите скрываться 3 года? Кстати, очень сложный юридический вопрос – с какого момента эти три года считать? Такие вопросы обычно в судах решаются, сами не разберетесь. Так что прятаться придется долго. А кредиторы и коллекторы в это время будут названивать вашим родным, друзьям и на работу.

В законе о банкротстве есть перечень долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. И даже после прохождения процедур банкротства они будут взыскиваться с человека.

К таким «несгораемым» долгам относятся:

Долги по алиментам;
Долги, связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;
Долги индивидуального предпринимателя по заработной плане его бывшим сотрудникам;
Долги, связанные с совершением преступления (уголовные наказания в виде штрафов);
Долги, связанные с субсидиарной ответственностью (руководители или учредители юридических лиц, которые довели организацию до банкротства);
Долги, связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.

Все указанные случаи связаны с вынесением судебных решений в отношении гражданина-должника. И эти судебные решения будут исполняться независимо от процедуры банкротства. Обязательные выплаты по всем этим долгам учитываются при расчете платежеспособности гражданина. То есть из суммы доходов человека вычитаются суммы обязательных отчислений по указанным долгам, после чего можно сделать вывод, хватает ли оставшихся средств на уплату и иных долгов.

За каждой из этих строчек – множество примеров из жизни и уточнений в законе. Вот почему так важно работать вместе со своим юристом. Обычный человек не сможет правильно оценить ситуацию с юридической точки зрения.

Есть много нюансов, от которых зависит, спишет суд Ваши долги или нет. Поверьте, мы рассказали лишь про малую толику тех процедур, которые описаны в законе. Правил, исключений, оговорок по этому поводу действительно МНОГО. Кроме самого закона, есть еще разъяснения Верховного Суда и судебная практика по регионам. Обычный человек не может в этом разобраться, недаром же на юристов учатся несколько лет.

Опытные и грамотные юристы дадут прогноз по Вашему делу, укажут на подводные камни. Это поможет Вам принять решение. Кроме этого, юристы предложат выгодные для Вас способы поведения, помогут оценить риски и перспективы разных вариантов.

Помним, что Ваш желаемый результат – списание долгов. Но для достижения этого результата надо очень хорошо разбираться в ситуации конкретного человека. И очень хорошо знать закон.

Юрист – Ваш представитель. Его задача – защитить Ваши интересы. Он объяснит Вам, чего не надо делать ни в коем случае.

И наоборот, как стоит поступить именно Вам в Вашей финансовой ситуации. Со своим юристом надо быть максимально честным!

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Суд может вынести решение о списании долгов физического лица через банкротство:

неисполненных обязательств перед банками, МФО, кредиторами-частными лицами (включая не указанных в реестре кредиторов);
долгов за услуги ЖКХ;
налогов, сборов, пошлин ПФР и ИФНС, если банкрот является индивидуальным предпринимателем;
обязательств по поставкам, подрядам и другим видам договорных отношений.

ВНИМАНИЕ! Подоходный налог на долг, списанный во время процедуры банкротства физлица, не начисляется. Основание — п. 62, 63 ст. 217 НК РФ.

Согласно ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, статус банкрота не освобождает от выплаты:

долгов, накопленных с момента подачи заявления в суд;
компенсации причиненного вреда;
алиментов;
зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем);
возмещения ущерба вследствие правонарушения (уголовное преступление, ДТП и другие);
долгов, связанных с субсидиарной ответственностью в отношении несостоятельности юридических лиц;
возмещения убытка, если доказано, что он причинен намеренно или является результатом грубой неосторожности;
компенсации за сделки, признанные недействительными на основании ст. 61 Федерального закона № 127-ФЗ.

ВНИМАНИЕ! Обстоятельства, препятствующие списанию долгов при банкротстве физических лиц, должны быть подтверждены вескими доказательствами и зафиксированы в судебных актах.

Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:

предоставил ложные сведения о денежных операциях за 3 года;
уклонился от выполнения финансовых обязательств, например, имел достаточный размер доходов, чтобы не стать должником;
инициировал фиктивное банкротство — в надежде, что долги будут списаны, брал кредиты и не планировал их возвращать.

Негативную роль сыграет факт привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату, незаконное кредитование.

ВНИМАНИЕ! Необходимо ознакомить суд с информацией, касающейся всех видов финансовой деятельности, — от банковских займов и вкладов до сбережений в криптовалюте. Попытки скрыть истинную ситуацию или представить в ложном свете могут привести к отклонению дела, административной ответственности.

Участие арбитражного управляющего — обязательное условие судебной процедуры признания несостоятельности. Его профессиональной обязанностью является анализ финансового состояния должника. Специалист быстро определит истинное положение дел и выявит факты в пользу списания долга или, наоборот, делающие это невозможным. У него есть право:

распоряжаться деньгами со счетов потенциального банкрота;
описывать его имущество;
получать информацию из разных источников о проведенных должником и его близкими сделках, денежных операциях;
оспаривать сделки, совершенные за 3 года;
ходатайствовать о способе удовлетворения требований кредиторов.

ВНИМАНИЕ! Арбитражный управляющий — это посредник между должником, судьей и кредиторами, от его позиции зависит развитие событий в деле о банкротстве. Но он не может на 100 % быть уверенным в списании долгов при банкротстве гражданина. Окончательное решение принимает судья.

«Закон о несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу в 2015 г. Как показывает практика, более 50 % тех, кто пытался с его помощью избавиться от финансовых обязательств, не смогли этого сделать. Ситуация объясняется:

неправомерными действиями должника и его юридической некомпетентностью;
нежеланием кредиторов списывать долги, для них это исключительная ситуация.

Учитывая, что интересы кредитующих банков защищают подготовленные юристы, должник должен представлять только правдивую убедительную информацию, контролировать ситуацию и уметь отстаивать свои права.

ВНИМАНИЕ! Претендент на банкротство может навредить себе даже пассивной позицией во время рассмотрения дела. Уклонение от взаимодействия с финуправляющим, игнорирование судебных требований и невнимание к почтовым уведомлениям расцениваются как недобросовестное поведение.

Ни один юрист-профессионал не даст клиенту стопроцентную гарантию, что суд

полностью освободит его от финансового бремени. Опытные специалисты центра списания долгов «Юридическое бюро № 1» проанализируют ситуацию и раскроют возможные варианты развития событий.

Если есть шанс на списание долгов через банкротство физических лиц, мы поможем им воспользоваться. Более 6875 наших клиентов избавлены от финансовых обязательств по решению суда.

«Юридического бюро № 1» предлагает весь комплекс услуг, касающихся процедуры

банкротства:

предоставление опытных арбитражных управляющих;
консультирование;
помощь в оформлении документов;
представление интересов клиента в суде, ведение переговоров с кредиторами;
использование возможностей для минимизации негативных последствий, сохранения имущества должника и его близких.

Сотрудники компании — юристы со стажем 5-10 лет, имеющие солидный опыт сопровождения дел о несостоятельности. Если вы хотите использовать возможность списать долги с помощью банкротства, бесплатная консультация специалиста «Юридического бюро № 1» будет полезной.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно. К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство.

Это позволит избежать дальнейших судебных разбирательств, направленных на снижение суммы долга за счет отказа от уплаты штрафных процентов.

Непосредственно само списание долгов при банкротстве физических лиц зависит от выбранной арбитражным управляющим конкретной процедуры банкротства:

если была назначена процедура реструктуризации долга, то банкроту придется погашать задолженности согласно разработанному графику платежей. Главным преимуществом процедуры является то, что в ходе реструктуризации погашаются долги сразу перед всеми кредиторами, а сам график разрабатывается с учетом доходов должника. Обычно реструктуризация долга назначается по умолчанию, если должник или кредиторы не подадут в суд соответствующее ходатайство о ее пропуске;
если была назначена процедура реализации, то долг перед банками и иными кредиторами гасится за счет вырученных от продажи имущества должника средств. Даже если полученных от реализации денег не хватит на погашение всех долгов, гражданин в любом случае будет признан банкротом, и оставшаяся часть задолженностей с него будет списана. Списанные долги после банкротства гражданина по закону не могут быть к нему предъявлены повторно. Но тут для банков есть маленькая лазейка — ничто им не мешает предъявить свои требования о погашении задолженности поручителю банкрота. Поэтому оформляя банкротство физлиц, подумайте о своих поручителях и созаемщиках. Ведь в их интересах тоже будет пройти процедуру банкротства.

Чтобы избавиться от долгов через банкротство, нужно:

Составить и подать в суд заявление, подкрепив его необходимыми документами.
Оплатить госпошлину (300 рублей) и услуги арбитражного управляющего (25000 рублей).
Подать в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о признании своей некредитоспособности.
Опубликовать сведения о своем банкротстве в газете Коммерсант.
Дождаться первого судебного заседания и назначения арбитражного управляющего.

Наиболее удобным и эффективным вариантом станет обращение к юристам за получением комплексной услуги по банкротству под ключ. При заказе услуги кредитный юрист самостоятельно составит заявление, соберет все необходимые документы, представит сведения в Федресурс и газету, представит ваши интересы в суде, поможет вам сформировать образ добропорядочного заемщика.

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости. Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

Так, управляющий может продать мелкое имущество, которого достаточно для погашения большей части обязательств, и сохранить квартиру. Или, напротив, продать квартиру так, чтобы после раздачи долгов остались средства для покупки новой, пусть и меньшей площади.

Первоначально законодатели стремились сделать процедуру банкротства максимально доступной всем желающим получить финансовую реабилитацию и списание по долгам. Но также в 127-ФЗ предусматриваются случаи, когда в отношении должника вводятся санкции в виде неосвобождения от исполнения обязательств.

Судебная практика в части неосвобождения от обязательств физических лиц была наработана, еще когда банкротится разрешалось только индивидуальным предпринимателям. Так, в практике ВАС, отраженной в Постановлении №51 от 2011 года, в п. 28 приведены такие условия сохранения задолженности за физлицом:

Если при рассмотрении дела о банкротстве были установлены признаки фиктивного банкротства.
При наличии признаков преднамеренного банкротства.
При наличии иных обстоятельств дела, которые указывают на злоупотребление должником своими полномочиями.
При заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам: в частности, при принятии на себя неисполнимых обязательств, предоставлении заведомо ложных сведений в процессе получения кредита.
При сокрытии или умышленном уничтожении имущества, при выводе активов, неисполнении судебных решений.

На практике в Законе о банкротстве в п. 4 ст. 213.28 приведены такие обстоятельства для сохранения долгов:

При вступлении в законную силу судебного акта о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия в процессе признания финансовой несостоятельности.
При преднамеренном банкротстве.
При фиктивном банкротстве.
При непредставлении запрашиваемых сведений или предоставлении заведомо ложных сведений суду или финансовому управляющему.
При возникновении обязательств, на которых кредитором или уполномоченным органом было основано требование в деле о банкротстве, но лицо действовало против закона: совершило мошеннические действия, уклонилось от погашения задолженности, уклонилось от уплаты налога, предоставило кредитору заведомо недостоверные сведения.
Должник был уличен в сокрытии или умышленном уничтожении имущества.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Злостное уклонение от выплат в пользу кредиторов – весомый повод получить санкции в виде неосвобождения от долгов. Например, если должник не принимал меры по погашению задолженности, хотя имел для этого все возможности, или совершал такие поступки, которые приводили к росту долговых обязательств.

К указанной группе противоправных действий можно отнести уклонение от исполнения обязательств в виде сокрытия и уничтожения имущества. Также против должника играют следующие факты:

Неявка его на судебные заседания.
Неполучение корреспонденции от суда.
Непредоставление по запросу суда документации о финансовом положении, месте работы и размерах полученных доходов.

Если гражданин был привлечен к административной или уголовной ответственности из-за выявления фактов преднамеренного или фиктивного банкротства, то он однозначно не получит освобождение от обязательств. Эта норма является императивной и применяется всеми судами, даже если фактически должника освободили от ответственности по нереабилитирующим основаниям.

Под фиктивным банкротством понимается заведомо ложное обвинение гражданина в финансовой несостоятельности кредиторами или самим лицом. Это значит, что лицо фактически имеет финансовые возможности для погашения задолженности перед кредиторами, но создает видимость сложного положения.

Оно может предоставить в рамках дела о несостоятельности недостоверные расписки для подтверждения крупных долгов перед иными физлицами. Часто такое банкротство предполагает сокрытие крупного имущества за рубежом или заключение безвозмездных сделок с родственниками для недопущения попадания имущества в конкурсную массу.

Фиктивное банкротство преследуется по ст. 197 УК.

Преднамеренное банкротство – это намеренное создание условий для неплатежеспособности. Оно может заключаться в заключении экономически невыгодных сделок, оформлении кредитов с предоставлением недостоверных данных, выводу активов перед подачей заявления на банкротство, передаче дорогостоящего имущества в пользу родственников.

Ответственность за преднамеренное банкротство наступает по 196 УК.

Таким образом, согласно ст. 213.2 ФЗ-127, после признания гражданина банкротом лицо освобождается от финансовых обязательств перед конкурсными кредиторами, а также по требованиям тех лиц, которые не были заявлены при ведении процедуры банкротства.

Но некоторые долги не подлежат списанию, включая задолженность по алиментам. Во многом все будет зависеть от того, как вел себя должник в процедуре банкротства.

В частности, основаниями для отказа от списания задолженности являются вступившие в законную силу судебные акты о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за правонарушения по преднамеренному или фиктивному банкротству, неправомерных действиях при банкротстве; при доказанных фактах мошенничества, сокрытия или уничтожения имущества, уклонения от уплаты налогов, предоставления заведомо ложных сведений. Долговые обязательства могут быть возобновлены после прекращения дела о банкротстве.

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Списать нельзя, платить: а когда долги не спишутся при банкротстве?

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
квитанция об оплате госпошлины,
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Если налогоплательщик не торопится заплатить налоги, имея для этого реальную возможность, то суд завершит процедуру банкротства без освобождения его от обязательств. Например, гражданин реализовал недвижимость и другие ценные вещи, но при этом налоги не заплатил (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 10.11.2020 по делу N А02-2392/2018).

Попытки скрыть имущество и спасти его от реализации также могут привести к тому, что обязательства гражданина останутся непогашенными.

Кредиторы и так рискуют, что имущества может не хватить для погашения всех их требований.

Поэтому для соблюдения баланса интересов кредиторов и должника все незаконные попытки спрятать ликвидное имущество приводят к тому, что вам придется гасить все долги.

В одном деле за счет реализации земельного участка должника было погашено только девять процентов всех реестровых требований кредиторов. Местонахождение иного имущества, о наличии которого знал арбитражный управляющий (снегоход и моторная лодка), установить не удалось. Суды не стали освобождать гражданина от обязательств (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 17.01.2019 по делу N А27-6186/2016).

Если должник привлекался к административной ответственности за непредоставление финансовому управляющему сведений, за сокрытие имущества, то он не может рассчитывать на освобождение от долгов (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2019 по делу N А46-6906/2018).

Также суды признают неправомерным поведением такие действия должника, как непредоставление финансовому управляющему информации о продаже недвижимости, иного имущества и расходовании полученных денежных средств; непредставление финансовому управляющему банковских карт, отказ сообщить сведения о месте работы и о своих доходах (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 28.09.2020 по делу N А46-15223/2015).

Если гражданин предоставляет недостоверные сведения об официальном доходе и не раскрывает свое реальное имущественное положение, движение денежных средств по всем своим счетам, а также имея реальную возможность погасить требования единственного кредитора, не делает этого, то суд примет решение об отказе освободить такого должника от долгов (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 03.06.2020 по делу N А46-22355/2018).

Нежелание сотрудничать с арбитражным управляющим и непредоставление информации может привести к отказу освободить должника от долгов.

Но разовое несвоевременное представление сведений, которое не повлекло никаких негативных последствий, безусловным основанием для применения таких негативных мер к должнику не является. Особенно, если в материалах дела не имеется доказательств сокрытия имущества (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 28.09.2020 по делу N А40-9889/2017).

Также не будет являться причиной для отказа в списании долгов то, что гражданин, имея непогашенные кредитные обязательства, взял еще один кредит, если он не совершал обман, мошенничество, не подделывал документы и имел возможность погасить кредит.

Так как банк, являясь сильной стороной договора, имел возможность проверить кредитную историю должника, из которой было бы видно наличие у должника кредитов в других банках.

Гражданин в момент заключения кредитного договора не брал на себя неисполнимых обязательств, так как работал и имел постоянный доход позволяющий осуществлять расчеты со всеми кредиторами (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.04.2019 по делу N А40-182844/17).