Погашение Государством Ипотечного Займа При Рождении Третьего Ребенка 2024

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погашение Государством Ипотечного Займа При Рождении Третьего Ребенка 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2024 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Погашение ипотеки многодетным семьям

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

450000 рублей — это максимальная сумма, предоставляемая на погашение части ипотеки. Если долг по ипотечному кредиту больше, то государство погасит только 450 тысяч рублей, а остальное заемщик продолжит выплачивать сам. Однако эта выплата может суммироваться с региональным и/или федеральным материнским капиталом.

ПримерСемья с двумя детьми взяла ипотеку для покупки квартиры. В 2024 году у них родился третий ребенок, а остаток по кредиту составляет 600 тысяч рублей. Государство погасит семье 450 тысяч, а семье останется заплатить банку 150 тысяч рублей. Эту сумму можно оплатить из средств материнского капитала, если он еще не был использован.

Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, то из государственного бюджета будет переведена равная ему сумма. Неиспользованный остаток «сгорает»: его не перенесут для погашения другого кредита, также нельзя получить остаток наличными.

Чтобы получить 450000 рублей на погашение ипотеки, нужно выполнить следующие действия:

Заемщик с заявлением и необходимыми документами должен обратиться в банк, в котором у него оформлена ипотека.
В течение 7 рабочих дней кредитор проверяет полученные сведения и отправляет их на рассмотрение в Дом.РФ.
Дом.РФ принимает решение о предоставлении средств или об отказе в течение еще 7 дней с момента получения заявления и документов от кредитора.
В случае принятия положительного решения, 450 тысяч рублей поступят в банк на оплату долга заемщика, после чего кредитная организация должна сообщить о списании части долга в течение 3 рабочих дней.

С заемщика не имеют права взимать какие-либо дополнительные комиссии. Кроме того, заявителю не нужно предоставлять информацию о купленной недвижимости, так как Дом.РФ запрашивает эти сведения самостоятельно.

Многие многодетные семьи Владимирской области, ранее получившие отказ в предоставлении 450 тысяч рублей от государства на погашение ипотечного кредита, всё же добились выплат. Их повторные заявки в компанию ДОМ.РФ, являющуюся оператором программы, признаны обоснованными. Кредит героя прошлого материала «Призыва» владимирца Дениса Соловьёва уже «похудел» на 450 тысяч рублей — большая радость для многодетного папы. Насколько можно судить, пересмотр документов в пользу заявителей — общероссийская тенденция. Вероятно, ДОМ.РФ пришлось скорректировать свою работу в связи с большим общественным резонансом, вызванным волной отказов.

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям за третьего ребенка

450 тысяч рублей на погашение ипотеки выплачиваются семьям, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий либо последующий ребенок. Также для оформления субсидии должны выполняться и другие условия, указанные в Постановлении Правительства № 1170 от 07.09.2019. Чтобы получить 450 тысяч рублей на списание ипотеки, нужно подать заявление и установленные документы в банк. Средства господдержки сначала гасят основной долг, а после этого — проценты.

С начала действия программы выплату 450000 рублей на погашение ипотечного кредита одобрили более 9 тысячам семей. Отказы, по большей части, заявители получали, когда цель в кредитном договоре не соответствовала требованиям, установленным законом.

Оформить 450000 рублей на погашение ипотеки заемщик (отец или мать) имеет право, если выполняются требования, определенные положением в Постановлении № 1170:

В период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 год родился третий либо последующий ребенок.
Заемщик и дети имеют российское гражданство.
Кредит (займ) оформлен до 1 июля 2024 года.
Цели в кредитном договоре соответствуют установленным положением.
Приобретенное жилье или земельный участок находятся на территории России.
Купленная недвижимость находится в ипотеке (залоге) у банка.

Семьям, в которых с 2007-го по 2024 год родился или был усыновлен второй ребенок ( или последующий) ребенок выплачивали материнский капитал. С 1 января 2020 года порядок выплат изменился. Соответствующие поправки к законам сейчас готовятся. Теперь маткапитал будут выплачивать на первого ребенка. И это 466 617 рублей.

Но если по каким-то причинам семья ни разу не получала данной выплаты, то маткапитал выдадут и при рождении третьего (или последующего) ребенка. И размер суммы будет уже 616 617 рублей.

Важно, что право на материнский капитал возникает только один раз. Программа маткапитала будет продлена, как минимум, до конца 2026 года (сейчас действует до 31 декабря 2024 года). Сумму маткапитала обещано каждый год индексировать в соответствии с инфляцией. Его можно потратить на улучшение жилищных условий; образование ребенка (детей); накопительную пенсию матери; товары и услуги для детей-инвалидов; ежемесячную выплату в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка.

Для того чтобы реализовать своё право на обслуживание вне очереди, необходимо обратиться к медицинскому регистратору поликлиники или к администратору, предъявив удостоверение многодетной семьи. Затем пациента сопроводят к врачу, который проведёт осмотр и даст рекомендации. Если потребуется консультация узкого врача-специалиста, участковый врач запишет пациента к нужному специалисту на ближайшее время.

Дети, которые растут в многодетных семьях, имеют первоочередное право на зачисление в ДОУ. Заявления принимают по достижении ребёнком возраста 2 месяца. Комиссия по комплектованию дошкольных образовательных учреждений располагается во Владимире по адресу: ул.Северная, 28а, телефоны: 45-18-76, 33-59-12. Понедельник — Ленинский район, среда – Октябрьский, четверг – Фрунзенский. Время работы: с 9.00 до 15.00, с 12.00 до 13.00 — обед. Заявление также можно подать в Многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг Владимирской области по адресу: Октябрьский пр-кт, 47, 4-й эт., окно 8 (по всем районам). Время работы: понедельник с 8.30 до 16.00, вторник — пятница с 8.30 до 17.00.

С собой необходимо иметь: оригинал и копию свидетельства о рождении; оригинал и копию паспорта (анкетные данные + прописка); оригинал и копию удостоверения многодетной семьи.

Семьям же, где после 1 января 2019 года родился третий ребенок (или последующие дети) и имеющим ипотечный кредит, государство дополнительно выделит субсидию в размере 450 000 рублей на его погашение. Заявки на получение субсидии принимают с 25 сентября 2019 года, когда постановление правительства РФ вступило в силу. Подробности можно узнать на сайте «Дом.РФ», который распоряжается субсидиями. Программа действует до 31 декабря 2022 года. Эта программа также распространяется на тех, кто усыновил третьего и последующих детей в этот период.

Жители Владимирской области имеют право получать ежемесячную денежную выплату на третьего или последующего ребёнка в возрасте до трёх лет в размере 9246 рублей независимо от возраста старших детей. Она предоставляется гражданам Российской Федерации, постоянно проживающим во Владимирской области. Право на ЕДВ имеет один из родителей на каждого рождённого третьего или последующего ребёнка, совместно с ним проживающего, в семьях со среднедушевым доходом, размер которого не превышает среднедушевые денежные доходы населения во Владимирской области на дату обращения.

Заявление о назначении выплаты подается в отдел социальной защиты по месту жительства родителя, с которым проживает ребёнок. Для её назначения необходимы следующие документы: письменное заявление о назначении ЕДВ с указанием в нём сведений о доходах семьи, подтверждённых документально; паспорт; свидетельства о рождении детей; справка, подтверждающая совместное проживание во Владимирской области ребёнка с родителем (заявителем).

ЕДВ назначается и выплачивается со дня рождения ребёнка, если обращение последовало не позднее шести месяцев со дня рождения ребёнка. При обращении за ЕДВ по истечении шести месяцев со дня рождения ребёнка она назначается и выплачивается с первого числа месяца, в котором подано заявление о назначении этой денежной выплаты со всеми необходимыми документами.

Суть программы состоит в том, что государство готово предоставить многодетным семьям до 450000 руб в счёт погашения задолженности по ипотеке. Сумму выделяют из бюджета. В законодательстве не говорится, что деньги в последующем нужно вернуть. Средства предоставляются безвозмездно. Сумму направляют на закрытие основного долга. При этом экономия будет значительно больше, чем 450000 руб. При частичном досрочном закрытии обязательств происходит пересчет процентов по кредиту.

Для получения 450000 на погашение ипотеки, лицо должно обратиться в банк, предоставивший ипотечный кредит. При себе нужно иметь пакет документов:

заполненное заявление;
удостоверение личности, причём свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет необходимо нотариально заверить;
СНИЛС детей и заявителя;
закладная на помещение;
свидетельство об официальной регистрации правоотношений с мужем или женой;
выписка из домовой книги;
договор купли-продажи или соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
согласие детей старше 14 лет на обработу персональных данных;
договор об ипотеке.

Банк проверит пакет документации, а затем перенаправит его в АО Дом РФ. Здесь будет принято итоговое решение об оказании помощи. Если вердикт положительный, на счёт гражданина перечислят 450000 руб. Сумма пойдёт на полное или частичное закрытие кредита. Но процедура выполняется в течение 19 рабочих дней. 7 суток предоставляется для обработки информации и данных, 7 дней даётся для вынесения решения сотрудниками АО Дом РФ, 5 дней необходимо для фактического перевода денежных средств. Затем деньги поступят на кредитный счет гражданина. Обналичить их каким-либо способом и направить на иные цели в обход норм действующего законодательства невозможно.

Получив запрос гражданина и пакет документации, банк обязан проверить соблюдение всех установленных законом требований. На выполнение процедуры отводится 7 рабочих дней. Затем бумаги обязаны отправить в Дом РФ. Специалисты организации ещё раз перепроверят документацию. На выполнение процедуры также отводятся 7 рабочих дней. Если ошибки не выявлены, происходит перечисление денежных средств. Процедура выполняется в течение 5 рабочих дней. Это значит, что с момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

Запрет на выполнение подобного действия в законодательстве также отсутствует. Экспертов удивляет подобное положение дел. Существует риск, что многодетные семьи начнут приобретать квартиры у близких родственников, чтобы обналичить средства господдержки. Обычно в законодательстве заранее предусматривают защиту от подобных схем. Сейчас в действующих нормативно-правовых актах такие положения отсутствуют.

Выплата 450 тыс за третьего ребенка

Госпрограмма позволяет закрыть обязательства перед финансовой организацией полностью или частично. Это значит, что закон не гарантирует предоставление именно 450 тысяч рублей вне зависимости от объёма долга. Государство закрывает остаток задолженности. Однако объем перечисления не может превышать установленного лимита. Так, если для закрытия обязательств по ипотеке необходимо предоставить 300000 руб, будет осуществлено погашение только в этом объеме. Неиспользованный остаток нельзя перенести на другой кредит или применить иным образом.

На практике оформление льготы оказалось не таким простым, как его расписывали на бумаге. Многие семьи получили отказ. В перечень уважительных причин вошли:

усыновление или удочерение оформлено неправильно;
несоответствие цели кредита нормам, указанным в законодательстве;
кредит получен на строительство дома.

Во всех остальных случаях отклонение заявки на получение 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям считается неправомерным. Эксперты советуют не пускать ситуацию на самотек. Важно регулярно следить за движением документов и контролировать соблюдение установленных сроков. Для этого потребуется позвонить в банк и узнать результаты рассмотрения документов. Получить информацию об одобрении выплаты можно в личном кабинете на сайте финансовой организации, если ипотека получена в Сбербанке. В остальных случаях необходимо лично посещать банк и задавать вопросы его сотрудникам. В законодательстве отсутствует положение, обязывающее уведомлять гражданина о вынесении отрицательного решения. Необходимо проявлять инициативу и узнавать о результатах самостоятельно.

Вопрос вызывает получение средств поддержки на покупку в кредит жилья с неотделимыми улучшениями. Дом РФ массово отказывает гражданам по этой причине. Однако в действующих нормативно-правовых актах отсутствуют ограничения касающиеся покупки жилья с неотделимыми улучшениями. Планируется, что в ближайшее время вопрос будет решён. Пока сложившаяся ситуация становится еще одним поводом для подачи жалобы в уполномоченный орган. Если человек считает, что действия оператора, контролирующего исполнение программы, неправомерны, допустимо обращение в прокуратуру или суд.

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.

Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.

То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка.

Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Как получить 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям?

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

доходов выше уровня прожиточного минимума;
дополнительной жилплощади;
сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
Возраст соискателей до 35 лет.

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Цели
До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки
До подтверждения погашения кредитов
После подтверждения погашения всех кредитных продуктов

Ставка до регистрации ипотеки	12,9%	—	10,9%
Ставка после регистрации ипотеки	11,9%	—	10,9%

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Рожденный в ипотеке второй ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года дает заемщику право снизить ипотеку до 5% годовых на 3 года. Подробней здесь. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

Иных адресных льгот или уменьшения ипотеки при рождении второго малыша не предусмотрено. Увы.

Субсидирование невозможно в следующих ситуациях:

Кредит был выдан по предварительному соглашению о купле-продаже недвижимого имущества. Данная ситуация предполагает заключение основного договора уже после того, как были выданы денежные средства по программе кредитования;
Целевые кредиты, обозначенные как “Покупка/строительство объектов недвижимого имущества, либо их капитальный ремонт, оплата модернизации и улучшения”;
Приобретение нежилых помещений, относящихся к коммерческому фонду. Законодательство говорит, что такая классификация распространяется в том числе и на апартаменты;
Покупка участка земли с любым статусом, отличным от индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
Покупка не целого жилого помещения, а только определенной доли в нем.

Необходимо учесть несколько моментов:

Максимум компенсационной суммы – 450 тысяч, причем она не может превышать остаток по кредиту вместе с начисленными процентами. Если остаток не больше 450 тысяч, то кредит удастся погасить на 100%, при меньших значениях получить материальный эквивалент остатка не удастся;
Государственная поддержка оказывается однократно. Повторное участие в программе невозможно даже при повторном оформлении ипотеки, рождении очередного ребенка;
Верхняя дата оформления кредитного договора – 1.07.2021. По ипотечным договорам, оформленным до ввода программы (декабрь 2018), тоже удастся получить субсидию;
Программа не предполагает выделения долей для детей, в отличие, например, от материнского капитала;
Государственная программа не накладывает ограничений по возрасту заемщиков, их доходу, статусу. Одинаковые права имеют и малоимущие, и богатые семьи, независимо от возраста;
Допустимые года рождения третьего и последующих детей – от 2019 до 2022. Аналогичное правило распространяется на усыновленных малышей. Не имеет значения, при этом, была ли к тому моменту уже оформлена ипотека. Заключить соответствующий договор с банком можно до 1 июля 2024 года;
Допустимо сочетание субсидирования с другими программами господдержки, к примеру, семейной 6-процентной ипотекой и материнским капиталом;
450 тысяч не могут использоваться как сумма первоначального взноса. Пустить их можно только на погашение кредита, оформленного ранее;
НДФЛ на субсидию выплачивать не нужно.

Применение данной меры социальной поддержки предполагает уменьшение суммы налогового вычета при приобретении недвижимости. Аналогичное правило работает и в ситуации с материнским капиталом.

18 февраля 2024 г.

Родители не имеющие гражданства РФ
Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Многодетным семьям помогут с оплатой ипотеки

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно только для тех заемщиков, которые являются участниками целевых государственных программ, целью которых является обеспечить молодые семьи собственным жильем. Но ипотека списывается не полностью, а частично.

Государство оплачивает только часть ипотеки, а именно, стоимость 18 кв. м. жилья. Эта сумма разная, исчисляется она с учетом рыночной стоимости жилья, его местоположения на дату рождения у заемщика ребенка.

Если заемщик хочет воспользоваться государственной программой по частичному списанию ипотеки, тогда ему нужно пойти в местную администрацию и подать соответствующее заявление.

На месте у него могут попросить дополнительные документы, чтобы убедиться в том, что заемщик действительно может рассчитывать на частичное списание ипотечного долга:

копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика, а также его супруги/супруга;
свидетельство о браке (за исключением той ситуации, когда ребенок появился у матери-одиночки);
свидетельство о рождении/усыновлении ребенка;
документ, согласно которому молодая семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий;
ипотечный договор (копия);
справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
договор купли-продажи ипотечной квартиры (копия).

Для поддержания демографической ситуации в стране государство пытается всячески помогать молодым семьям, например, разрабатывает программы социальной помощи в выплате ипотеки.

Сегодня в государственных и коммерческих банках молодая семья с одним ребенком может рассчитывать на увеличение жилплощади, реструктуризацию ипотеки, снижение ставки и отсрочки по платежам.

Чтобы получить такую помощь человек должен обратиться с письменным заявлением в банк или местную государственную администрацию в зависимости от программы помощи молодым семьям.

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:

подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.

Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.

Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.

Ипотека при рождении первого ребенка в 2020 году могла быть оформлена в иностранной валюте, например, в долларах США.

Ослабление курса рубля по отношению к доллару автоматически приводит к увеличению суммы платежа в рублевом эквиваленте.

Другими словами, по графику погашения сумма в USD остается неизменной, но в связи с падением курса, заемщику потребуется больше рублей для покупки необходимой суммы в иностранной валюте.

Важное условие, увеличение ежемесячного платежа должно быть не менее чем на 30%. В таком случае молодой семье может быть предоставлена возможность:

списать до 600 тыс. руб.;
согласовать уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза сроком на 1,5 года.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка: списание ипотеки

Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

ИИН;
паспорт гражданина РФ;
ипотечный договор с приложениями и графиком;
подтверждающие семейный доход документы;
приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
справка о рождении или беременности;
свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.

Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

Государственный курс на поддержку рождаемости, включающий выделение бюджетных средств на приобретение доступного жилья, на сегодняшний день включает сразу несколько программ, по которым многодетные семьи могут проходить параллельно. В 2020 году по инициативе Президента РФ В. Путина были предусмотрены и пролонгированы следующие меры социальной поддержки:

Модернизация программы «Ипотека под 6 %». Семейные пары, состоящие в официальном браке и в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года ставшие родителями во второй, третий и последующие разы, могут претендовать на оформление (переоформление) ипотечного кредита по льготной процентной ставке не на три или пять лет, как это было ранее, а на весь срок действия соглашения с банком, что обусловливает значительное снижение долговой нагрузки.
Выделение материального капитала, средствами которого можно покрыть часть или полную сумму первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.
Возвращение «деревянной ипотеки», в рамках которой предусмотрено выделение банковских средств на строительство индивидуальных домов.

Согласно экспертному анализу, получение дополнительного субсидирования при рождении 3 ребенка наравне с оформлением льготной ипотеки под 6 % позволяет гражданам в 2020 году сэкономить более 40 % средств в ходе погашения займа, обеспеченного объектом жилой недвижимости. Так, средняя стоимость квартиры в новостройке составляет 3 млн рублей, что в случае применения стандартной ставки в 9,7 % и установлении пятнадцатилетнего срока кредитования обусловит необходимость выплаты 5,2 млн рублей. Сумму экономии в размере 2,2 млн рублей могут составить следующие факторы:

применение льготной процентной ставки по программе «Ипотека под 6 %» (экономия за весь период — 918 тыс. рублей);
совершение имущественного вычета при покупке квартиры или дома (260 тыс. рублей);
вычет по процентам ипотечного займа (162 тыс. рублей с остатком невыбранного лимита более 200 тыс. рублей);
средства маткапитала (453 тыс. рублей);
использование государственной субсидии, получаемой при рождении третьего или последующего ребенка (450 тыс. рублей).

С учетом того, что условия прохождения подтверждения на получение дополнительных государственных субвенций при рождении 3 ребенка не представляют серьезной сложности, уже в 2020 году оформление ипотеки для многодетных семей обещает стать по-настоящему комфортным решением жилищного вопроса. Помимо перечисленных льгот, родители трех и более детей вправе претендовать на средства, выделяемые в рамках реализации дополнительных региональных программ, что позволяет сделать экономию по ипотеке еще более существенной. В свете вышесказанного перед оформлением заявки на получение займа или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита целесообразно обратиться за консультацией к опытным финансовым брокерам Royal Finance, которые укажут все возможные пути снижения долговой нагрузки и помогут заключить договор ипотечного кредитования с максимально выгодными условиями.

Перед тем, как перейти к вопросам рефинансирования, нужно понять смысл, задачи и условия программы семейной ипотеки с государственной поддержкой. Гражданин, имеющий право на участие в ней, получает всего одно, но очень весомое преимущество – возможность оплачивать задолженность по годовой ставке 6%.

Это очень хорошие условия. Среднее по стране значение ипотечной ставки в настоящее время колеблется в диапазоне от 10 до 11%. Если посчитать переплату за квартиру, стоимостью в миллион рублей в течение десятилетия, экономия может превысить 400 тыс. руб. За пять лет – более 140 тыс. руб.

Достаточно учесть, что даже при однопроцентной разнице ипотечное рефинансирование имеет смысл. Для семей с двумя и более детьми государство предлагает получить «в подарок» 3-4% в год от стоимости квартиры или дома. Выгодность перекредитования не вызывает сомнений. На Дальнем Востоке ставка еще ниже – 5%.

Типичная ситуация: семья, растящая сына или дочку, в 2017 году оформила ипотеку по ставке 10,5%. В следующем году у них родился еще один ребенок. Появилась возможность получить новый кредит под 6% годовых. Остается лишь ею воспользоваться. Но не все так просто. Для этого необходимо соблюдение ряда условий.

Об особых условиях участия в льготной семейной ипотечной программе будет рассказано несколько позже. В первую очередь следует учесть стандартные требования к заемщику, желающему рефинансировать кредит. Самих по себе детей в количестве двух или трех недостаточно. Необходимо иметь соответствующий доход для обслуживания задолженности и хорошую кредитную историю.

Теперь о специфических чертах льготной программы и последних нововведениях.

Дифференциация сроков в зависимости от количества детей теперь отменена. Льготные ставки 5 и 6% действуют до полного погашения задолженности. До внесения этого изменения время действия программы исчерпывалось тремя годами (для семьи с двумя детьми), пятилеткой (после рождения третьего ребенка), и в общей сложности восемью годами.

Имеется в виду семья, незарегистрированная актом гражданского состояния или венчанная в церкви. Право на льготную ипотеку возникает при наличии как минимум одного общего ребенка, и он должен быть младшим. При этом общее количество детей не может быть менее двух у каждого из родителей.

Например, у мужчины и у женщины есть по собственному ребенку. Они проживают совместно, ведя общее хозяйство и воспитывая детей. После 2018 года у них родился еще один ребенок, общий. В этом случае есть законные основания для предоставления льготного ипотечного займа.

В других ситуациях вопрос спорный: высока вероятность отказа. Без общего ребенка претенденты на ипотеку или ее рефинансирование считаются сожителями, а не супругами.

Рекомендуется брак все же зарегистрировать.

Выплата на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка освобождается от НДФЛ

Мать или отец, являющиеся одиночками, при соблюдении всех остальных требований, приравниваются к полным семьям. Они пользуются правами на ипотечное кредитование по пониженной ставке согласно программе государственной поддержки, если младший ребенок родился в 2018–2022 годах. У таких родителей есть и другие льготы.

Если на момент рефинансирования маткапитал не израсходован, его можно использовать с целью частично-досрочного погашения задолженности по льготной ипотеке. При заключении первичного договора его нельзя включать в начальный взнос.

В данном случае материнский капитал выполняет одну из главных своих функций – улучшает жилищные условия для детей.

Право на налоговый вычет по НДФЛ – одна из важных выгод кредитования. Этим преимуществом могут воспользоваться оба супруга. Так как при льготном рефинансировании сохраняется ипотечная направленность займа, участие в программе господдержки семей с двумя и более детьми не препятствует возврату налога на доходы физических лиц в размере 13% от стоимости оплаченного жилья и процентов. Предельная сумма выгоды – три миллиона рублей.

По льготной ставке рефинансируются ипотечные займы в объеме не более 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости. При этом общая сумма средств не может превышать шести миллионов рублей на всей территории Российской Федерации за исключение столицы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где предел вдвое больше (12 млн. руб.)

Количество заключаемых договоров льготной ипотеки законодательно не ограничивается. После полного погашения одного кредита семья имеет право получить следующий аналогичный заем, если у нее есть для этого основания.

Рефинансирование также можно производить многократно, если в этом есть необходимость. Причиной может быть недостаточное качество обслуживания или другие поводы для недовольства. На ставке выгадать не получится – меньшего процента не бывает.

Чтобы использовать средства в виде субсидии родителям нужно подписать кредитное соглашение с банковской организацией до 01.07.23.

Продукт, которым воспользуется заемщик, значения не имеет.

Главное, чтобы ссуда была направлена на улучшение жилищных условий и положения семейства, например:

покупка жилья у юрлица или гражданина, оформленная в соответствии с требованиями к процессу купли-продажи. К объектам, приобретаемым с использованием ипотеки можно отнести землю для целей ИЖС, готовый жилой дом, квартиру и т. д.
приобретение жилплощади в рамках долевого участия в строительстве многоквартирного дома либо по договору, предполагающему уступку прав требований;
рефинансирование займа, при заключении ипотечного соглашения с иной банковской организацией. Цели получения кредита должны совпадать с упомянутыми выше.

Привилегия семьям с детьми предоставляется единожды. Данное правило остается в силе даже при рождении детей после того, как семейство воспользовалось субсидией.