Закон О Банкротстве Физических Лиц Изменения 2024

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон О Банкротстве Физических Лиц Изменения 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса. Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2024 года.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Закон о банкротстве физических лиц 2020 и 2024 года

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
это бесплатно;
срок процедуры 6 месяцев;
списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.
Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве» весной 2024 года. О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.

Обсуждается повышение платы за работу финуправляющих в 4 раза — с 25 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества) до 100 тыс. рублей. Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут, но уже сейчас известно, что основные изменения поддерживает комитет Думы по собственности.

Иначе, чем сейчас, будут отбираться финансовые управляющие и вообще институт арбитражных управляющих будет глобально реформирован.

Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

Когда закон о банкротстве только был принят, он скорее рассчитывался на предпринимателей и тех, кто обладает достаточно крупными средствами. Это было понятно хотя бы потому, что изначально оплачивать нужно было достаточно крупные судебные издержки – госпошлину в 6 000 рублей, не менее 25 тысяч за деятельность финансового управляющего, а также публикацию информации о себе в газете «Коммерсант». Уже в 2018 году были приняты первые поправки, нацеленные на то, чтобы услуга признания себя несостоятельным была доступна для широких слоев населения. И первое, что было сделано – значительно уменьшена сумма государственной пошлины, до минимальных 300 руб. С того момента вся экономическая сфера ждала закон об упрощенном банкротстве физических лиц 2020 и 2024 года, чтобы общая цена процедуры стала по карману действительно обанкротившимся людям.

Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2024 года

Многим должникам объявление себя банкротом просто остается недоступно из-за высокой стоимости судебных издержек и юридических услуг. Не менее 40 тысяч рублей понадобится на все, плюс заказ юриста, а без него многие просто не справятся самостоятельно. И хоть процесс избавления от долгов эффективный, он весьма затратный. Есть минусы:

Согласно последней редакции ФЗ, подать иск могут не только люди, имеющие свыше полумиллиона долга, но и те, у кого накопилось меньше обязательств. Но на практике суды часто отказывают таким истцам, находят множество причин, чтобы избежать заседания «по мелочам».
Затраты очень велики и в ряде случаев просто не окупают результатов.

В связи с этими проблемами законодательные органы еще с 2016 года разрабатывали комплекс мер, направленных на упрощение процедуры. И уже 13 февраля в первом чтении был рассмотрен и принят новый закон 2020 и 2024 года о банкротстве без суда.

Перечень бумаг несколько уменьшился. Теперь потребуется собрать:

Справка из ФНС о доходах или их отсутствии. Можно взять онлайн через кабинет налогоплательщика.
Подтверждение отсутствия (наличия) судимости – заказ осуществляется через Госуслуги.
Справки из Росреестра и ГИБДД, что на заявителе нет зарегистрированного жилья, кроме единственного, и транспортных средств.
Выписка из БКИ, чтобы узнать обо всех активных и закрытых кредитных обязательствах.

Из хороших новостей:

Полностью списываются задолженности.
На момент рассмотрения дела останавливается начисление процентов и штрафов.
Приостанавливается общение между кредиторами (или представителями коллекторских агентств) и должниками.
Завершаются действующие исполнительные производства.

Физическое лицо не несет никакой ответственности, ничем по закону не ограничено. Хотя банки неохотно дают новые займы банкротам. Но есть ограничения, которые касаются ИП:

5 лет нельзя регистрироваться как индивидуальный предприниматель.
Запрет в течение десятилетия на занятие руководящих постов в банковской сфере.

Как у любого законопроекта, у этого есть положительные и отрицательные стороны. Вот что говорят эксперты.

Достоинства	Недостатки
Значительно сниженная стоимость. Это будет практически бесплатно, как ряд других государственных услуг.	Строгие критерии отбора. Предполагается, что получить услугу сможет очень ограниченное число граждан, полностью соответствующие условиям.
Снижение порога. Людям, которые не могли расплатиться с небольшими задолженностями, приходилось просто умышленно увеличивать их, фактически копить до 300-500 тысяч.	Длительный срок. Понадобится ждать не менее одного года для этого, а по прежней системе иногда решение принималось в два раза быстрее.
Простота процесса. Судебное заседание часто пугает граждан. А внесудебный порядок позволят сделать все легко и без стрессов.	Кредитор может подать в суд в любой момент, инициировав банкротство. Тогда упрощенка превращается в обычную судебную рутину.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Если ежемесячно должник получает не меньше, чем 25-30 тысяч рублей, то часто принимается такое решение. Банки пересматривают условия кредитования, а также приостанавливают начисление штрафов. Они назначают новые условия – более скромную сумму в месяц, небольшой процент. Если заемщик справляется с новыми обязательствами в установленный срок, то он так и не признается банкротом.

Несмотря на открытую дорогу к банкротству, не все физические лица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может стать банкротом, и тех, кто обязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.

Банкротство физических лиц через обращение в Арбитражный суд вправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
- накопились долги от 500 тысяч рублей (или меньше — в этом случае решение о начале процедуры остаётся на усмотрение судьи);
- в предшествующие подаче заявления 5 лет человек не банкротился;
- наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
- имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
- у должника нет денег, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.
От какой суммы долга можно обратиться в суд? Большое значение придается размеру долга, с которым можно обратиться с заявлением в суд: реализовать свое право на банкротство гражданин может с любой задолженностью. Однако затраты на процедуру делают ее целесообразной при долге не меньше 350 тысяч рублей.
Банкротство необходимо признать, если:
- задолженность достигла порога 500 тысяч рублей;
- просрочки по кредитам длятся больше 3-х месяцев.

Важно понимать, что избегание банкротства в состоянии, когда все признаки неплатежеспособности физического лица очевидны, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физ. лиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.

Приведем статистику за 2020 год. Если в 2016 году (первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то за 2020 год зафиксировано около 80 тысяч заявлений. Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.

По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.

Тенденция обращаться в арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.

На фоне представленной тенденции законодатели решили проблему доступности процедуры: был разработан закон, который позволил уменьшить сроки банкротства и снизить его стоимость.

Речь идет о внесудебном банкротстве, благодаря которому с 1 сентября 2020 года у должников появилась возможность обращаться в МФЦ по поводу своего банкротства, минуя суд.

Процедура позволяет пройти банкротство людям с долгами от 50 тысяч рублей. Теперь вынужденные неплательщики могут избежать накопления больших задолженностей и относительно быстро разрешить проблемы с кредиторами.

Процесс банкротства был заметно усовершенствован с момента принятия Закона. В разные периоды принимались определенные поправки — с учетом российских реалий, реакции общества и определенных групп, заинтересованных в процедуре.

В действующей редакции закон о банкротстве граждан гласит, что гонорар для финансовых управляющих составляет 25 тысяч рублей за процедуру и 7% от суммы реализованного имущества за проведенную организацию торгов. Изначально вознаграждение составляло 10 тысяч рублей и 2% от реализации собственности, но управляющие неоднократно протестовали и требовали повышения оплаты, поэтому позже Федеральный закон был изменен в этой части.
Сейчас размер госпошлины — 300 рублей, но в Законе о банкротстве физических лиц до 2017 года она составляла 6 тысяч рублей. Поправки в ФЗ вступили в силу относительно недавно, поскольку законодатели сочли, что 6 000 рублей — это слишком большая сумма для человека с непосильными долгами, учитывая необходимость также оплатить услуги финуправляющего (в случае затруднений можно отложить оплату положенных управляющему 25 тысяч рублей, подав ходатайство об этом в суд).
За годы действия законодательства неоднократно принимались поправки, которые увеличивали ответственность арбитражных управляющих за допущенные ошибки. Это сделано для того, чтобы защитить должника от неправомерных действий со стороны финуправляющего. В новой редакции даже за технические ошибки в документах арбитражному управляющему грозит штраф, дисквалификация и отстранение от ведения дела.
В 2018 году была принята поправка, согласно которой кредиторы, уступившие свои требования по договору цессии, больше не могут нести ответственность за дальнейшее взыскание и последствия.
Изменилась и судебная практика по материальной оценке активов. В 2018 году поправки позволили судам включать в конкурсную массу драгоценные металлы, которые находятся в собственности должников. Ряд судебных постановлений предписывает, что криптовалютные накопления тоже расцениваются как активы, и должник должен передавать доступ к виртуальному кошельку финуправляющему.

Вы можете прочитать текст Федерального закона № 127-ФЗ о банкротстве физ. лиц в последней редакции с изменениями на 2024 год.

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

Процедура банкротства физических лиц в 2024 году

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

мировое соглашение,
реструктуризация долгов,
реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.

В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.

Минусов тоже достаточно:

не от всех видов долгов освобождается должник,
реализуется почти все ликвидное имущество должника,
после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

Обзор изменений законов для граждан в апреле 2021

Причины есть:

Во время реструктуризации, при которой должник продолжает выплачивать кредиты на удобных для себя условиях, не начисляются повышенные проценты, пени и штрафы. Дополнительные списания со стороны банка или МФО исключены.
При реализации имущества можно отказаться от оплаты долга. При этом должник не лишится единственного жилья и личных вещей. Скорее всего, он вообще ничего не потеряет: у людей, оказавшихся в долговой яме, как правило, нет дополнительного имущества.
Если у должника есть дополнительное имущество (в том числе, малоликвидное — дача, старая машина, гараж), его смогут продать без непосредственного участия бывшего владельца. Если рыночная стоимость такого имущества не покрывает даже часть долга, цена продажи уже не волнует должника. Так или иначе, задолженности исчезнут.
Наконец, должнику уже не нужно брать дополнительные кредиты или займы, чтобы расплатиться с другими кредиторами, усугубляя свою ситуацию. Все будет намного проще.

На практике процедура, несмотря на некоторые ограничения и сложности, открывает путь в нормальную жизнь — без звонков от коллекторов и нервов.

В соответствии с ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», можно начинать процедуру банкротства с любой суммой долга. Условия, которым должен соответствовать заявитель:

у гражданина недостаточно имущества для того, чтобы рассчитаться с кредиторами;
наступление обстоятельств, при которых должник больше не сможет выплачивать кредиты – имеются все признаки потенциального банкротства;
должник не имеет средств для ежемесячной оплаты взносов.

Из ФЗ был убран пункт о минимальном размере долга и просрочке, однако, исходя из сложившейся юридической практики, для начала судебного разбирательства сумма задолженности должна быть не менее 350 000 рублей. В этом случае затраты на проведение процедуры будут целесообразны. К тому же, должнику будет гораздо проще найти финансового управляющего, имея большой долг и имущество в собственности, поскольку данные специалисты работают за процент от реализации собственности.

Подавать заявление на банкротство физлица могут также и кредиторы, но для них условия остались прежними:

просрочка по кредитам и другим выплатам — более 90 дней;
общая сумма задолженностей гражданина — более 500 тысяч рублей.

Если человек накопил долгов на сумму, превышающую 500 000 рублей, то обратиться в суд за признанием неплатежеспособности становится его обязанностью, а не правом. Если этого не сделать, то на физлицо налагается штраф или другие санкции.

ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц дает точную инструкцию гражданам, пожелавшим списать долги:

Необходимо подготовить заявление в Арбитражный суд по месту жительства. В заявлении требуется указать свои данные (паспортные, контактные, а также семейное положение), сумму долгов и всех кредиторов, сведения о доходах и имуществе, план действий, которые вы хотите предпринять, чтобы выбраться из долговой ямы. План действий приводить необязательно, но с ним суд скорее примет ваше заявление в работу. Кроме заявления нужно собрать документы, подтверждающие задолженность и уровень доходов.
Если процедура инициируется, нужно оплатить услуги финансового управляющего и все необходимые судебные расходы. Стоимость услуг управляющего составляет не менее 25 000 рублей. Эти деньги должник должен положить на счет Арбитражного суда.

Далее с участием должника и финансового управляющего проводится первое судебное заседание, на котором определяется, каким путем будет идти процедура банкротства.

Считать, что, став банкротом, вы избавитесь от всех финансовых проблем, не стоит. Некоторые долги, к сожалению, останутся за вами.

Процедура НЕ избавит от долгов по алиментам, а также перед гражданами, которым должник ранее нанес физический или моральный ущерб (например, при ДТП). Индивидуальные предприниматели останутся должны своим работникам, если ранее не выплатили заработную плату. Долги не списываются и в некоторых других случаях. Как правило, речь идет о физических лицах, которым был нанесен вред действиями должника.

Суд может задержать заявление и не отправить его в производство по двум причинам:

недостаточно полный пакет документов;
отсутствие госпошлины и средств на оплату услуг финансового управляющего.

Все, что останется должнику после внесения денег, — это предоставить имущество для реализации или выплатить долги в рамках реструктуризации.

На фоне большого числа заемщиков, у которых нет ликвидного имущества, либо которые по разным причинам не могут пройти процедуру банкротства через суд, в сентябре 2020 года были приняты дополнения к ФЗ №127. Законодатели решили проблему введением новой процедуры – внесудебного банкротства. Она позволила сделать признание неплатежеспособности гораздо легче, быстрее и дешевле для тех, кто соответствует следующим условиям:

сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
нет открытой процедуры банкротства через Арбитражный суд;
у должника нет собственности, которая может быть изъята для погашения задолженности, о чем имеется постановление ФССП о закрытии исполнительного производства.

Для инициирования банкротства необходимо обратиться в МФЦ, написать заявление и подать небольшой пакет документов. Для большинства должников даже не понадобится сопровождение юристов – предполагается, что сотрудники центров будут помогать гражданам в составлении заявления.

Новая процедура позволит быстро закрывать вопросы с кредиторами и избежать накопления огромной задолженности.

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности…» был дополнен десятой главой довольно давно. Популярность процедуры растет год от года: все больше должников, которые не справляются с кредитной нагрузкой, проходят банкротство, и все чаще они инициируют это самостоятельно, без помощи кредиторов. Так, в 2019 году более 90% новых дел появилось после заявления самих граждан.

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2024 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7 уже опубликован 12.11.2019.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
количество кредиторов не превышает 10;
кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Внимание! Гражданин в соответствии с п.1 ст. 213.4 обязан заявить о банкротстве – подать заявление в арбитражный суд. Иначе к нему будут применены нормы КоАП, предусмотренные ч.5 ст.14.13, и наложен штраф в размере 1-3 тыс.рублей. Штраф за повторное правонарушение составляет до 5 тыс.рублей.

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Как происходит процедура банкротства физического лица в 2024 году?

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

Не могут быть списаны следующие обязательства:

текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
алименты.
штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
умышленно причиненные кредитору убытки.

Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.

Обо всех нюансах в одной инфографике.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

10 лет в кредитной организации;
5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
3 лет в иных организациях.

Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

1. Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

В заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке он подтверждает свое соответствие условиям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта, при том, что такое соответствие предполагается.

Кроме предусмотренных настоящим пунктом условий для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются его соответствие и (или) подтверждение соответствия иным условиям, в том числе предусмотренным настоящим Федеральным законом.

2. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

3. Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом.

4. При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 настоящего Федерального закона.

5. Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с пунктами 3, 5 и 9 части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», и отсутствуют сведения о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если в банке данных в исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», или при наличии сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения об исполнительном производстве, возбужденном после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченном или не прекращенном на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней возвращает гражданину поданное им заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата.

6. В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

7. Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

8. Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня п��екращения процедуры внесудебного банкротства в соответствии со статьей 223.5 настоящего Федерального закона или дня ее завершения в соответствии с пунктом 1 статьи 223.6 настоящего Федерального закона.

Изменения в Закон «О банкротстве»

Долги замораживаются, штрафы и пени больше не начисляются. Суд фиксирует сумму задолженности, которая образовалась на момент обращения должника.

Больше никаких начислений не производится.
Вы не сможете проводить никаких операций со своим имуществом без ведома финансового управляющего.

Вы не сможете покупать, продавать или производить иные сделки в отношении материальных ценностей.
Вы не сможете оформлять договоры дарения на свое имущество.

Банкрот не вправе осуществлять какие-либо операции с банковскими картами, депозитами.
Все исполнительные производства прекращаются, после признания гражданина банкротом судебные приставы больше не вправе арестовывать или изымать имущество.

Запрет на выезд за границу вводится на усмотрение суда, исходя из индивидуальных обстоятельств дела.
Даже если ввели такое ограничение, кредитный юрист поможет его снять. Для этого потребуются веские основания для таких поездок – например, необходимость в лечении, поездка к близким родственникам по случаю важного события.

Как мы видим, ничего страшного не происходит – каждое последствие имеет разумные мотивы, и практически не влияет на качество жизни должника. Миллионные задолженности и невозможность рассчитаться по ним кажутся гораздо серьезнее, чем эти временные ограничения банкрота.

Если вы в браке, и у вас с супругом есть общая собственность (не имеющая отношения к единственному жилью), то она будет реализована. Несмотря на то, что там есть и доля супруга.

После реализации часть средств идет кредиторам в счет погашения задолженностей, часть возвращается второму супругу.
Сделки, которые осуществлял второй супруг, могут оспариваться.

В особенности, если речь идет о больших суммах средств, и если они проводились менее чем за 3 года до банкротства.

Если вы в течение года до признания банкротства, например, дарили квартиру/автомобиль или другое ценное имущество одному из своих родственников, то будьте готовы к тому, что такая сделка будет оспорена.
Если вы являетесь совладельцем определенного имущества, совместно с другими родственниками, то будьте готовы, что после продажи вашей доли владельцем (совместно с вашими родственниками) станет другой человек.

Может ли банкрот подготовиться к процедуре?
Теперь, когда мы уже рассмотрели все плюсы / минусы процедуры, давайте рассмотрим, как к ней можно подготовиться, и что для этого потребуется сделать.

Сформируйте положительный имидж добросовестного плательщика. Если вам нечем платить кредит, но еще нет огромных просрочек и штрафов – обратитесь в суд прямо сейчас.

Это гораздо лучше, чем ждать претензионных писем из банка, визитов коллекторов и других неприятностей.
Не делайте глупостей.

Не стоит в преддверии банкротства начинать переписывать все свое имущество на родственников. Как мы уже рассматривали, согласно нормам ФЗ о банкротстве, такие сделки могут и должны быть оспорены, поскольку они свидетельствуют о нанесении вреда имущественным интересам кредиторам.

Подготовьте все документы. По каждому взятому кредиту подготовьте подробные выписки, суммы долга.

Обдумайте причины, по которым вы решили признать банкротство. Они должны быть убедительными.

Расклассифицируйте долги. Помните, что некоторые долги после банкротства не списываются, и к этому следует быть готовым.

Если вы не платили алименты, то кредиты вам спишут, тогда как алиментные платы так и останутся на вас.
Отзывы на многочисленных форумах и в социальных сетях свидетельствуют, что банкротство многим помогло избавиться от безнадежных задолженностей, и практически не повлияло на качество жизни.

После банкротства вполне реально купить машину в кредит, взять ипотеку и пользоваться другими банковскими продуктами. Банкротство не является пожизненным приговором.

Если у вас возникли проблемы с кредитами – решайте эту проблему уже сейчас, при необходимости можно привлечь юристов, тогда процедура пройдет еще быстрее и комфортнее.

Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).

в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.

Какие последствия для должника при банкротстве в 2024 году?

Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки. Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст.

446 ГПК РФ. В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

Банкротство ― это трудоемкая процедура по законному списанию долгов, в рамках которой анализируется имущество, сделки должника. Поэтому перед ее началом важно оценить все последствия банкротства физического лица в 2021-м году и перспективы вместе с профессионалами «Центра Помощи Должникам».

Только грамотная оценка всех перспектив поможет разработать эффективный план действий для обретения долгожданной финансовой свободы.

Первым нормативным правовым актом в указанной сфере стал Закон РФ от 19.11.1992 года №3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» (далее – «Закон 1992 года»).

Несмотря на значительное количество недостатков, данный Закон впервые регламентировал основные понятия в области несостоятельности (банкротства) предприятий, определил виды процедур банкротства и иные важные моменты, которые ранее фактически не были известны советскому и российскому правопорядку.

Так, в соответствии с Законом 1992 года под несостоятельностью (банкротством) понималась неспособность удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), включая неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или наличием неудовлетворительной структуры баланса должника.

Лицами, имеющими право подавать в суд заявление о признании банкротом, являлись должник, его кредиторы и прокурор.

По нормам Закона 1992 года в отношении должника применялись следующие процедуры:

реорганизационные: внешнее управление имуществом и санация;
ликвидационные: принудительная ликвидация по решению арбитражного суда, добровольная ликвидация под контролем кредиторов и ликвидация в процессе конкурсного производства;
мировое соглашение.

Закон 1992 года не предусматривал многих важных положений, в частности, механизмов финансового анализа и финансового оздоровления. Формулировки данного закона были нечеткими и довольно обобщенными.

8 января 1998 года принят новый Федеральный закон №6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон 1998 года»). По сравнению с Законом 1992 года его объем вырос более чем в 3 раза, а структура стала гораздо более содержательной и последовательной. Нормы закона 1998 года, очевидно, представляли новую веху в развитии правового регулирования сферы банкротства в стране.

Из значимых нововведений можно отметить включение в закон 1998 года отдельных параграфов, регулирующих банкротство сельскохозяйственных, страховых, кредитных организаций, также банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя.

Вместе с тем, ввиду отсутствия на тот момент в Гражданском кодексе РФ норм, предусматривающих возможность признания банкротом неплатежеспособного гражданина, не обладающего статусом индивидуального предпринимателя, статья 185 Закона 1998 года устанавливала введение в действие норм о банкротстве гражданина с момента внесения соответствующих изменений в ГК РФ.

Что касается арбитражного управляющего, то теперь он мог выступать в трех статусах: временного, внешнего и конкурсного.

Изменилось и само понятие несостоятельности (банкротства), под которым стали понимать признанную арбитражным судом или объявленную должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Такая формулировка представлялась более совершенной и точной по сравнению с той, которая содержалась Законе 1992 года.

Законом 1998 года были определены также размеры задолженности, при наличии которых могло быть возбуждено дело о банкротстве: для юридического лица – не менее 100 000 рублей, для гражданина – не менее 10 000 рублей.

Установлены 4 вида процедуры банкротства: наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление и мировое соглашение.

Действующее нормативное регулирование отношений в сфере несостоятельности определяется Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который применяется почти восемнадцать лет (далее – «Закон 2002 года»), и содержит не только нормы материального права, но и регламентацию судебного разбирательства, процедуры рассмотрения арбитражным судом дела о несостоятельности (банкротстве), а также различных обособленных споров в его рамках.

В законе 2002 года расширилось понятие несостоятельности (банкротства), под которым стали понимать признанную арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Закон 2002 года множество раз подвергался корректировке, а также изменениям носящий радикальный характер, в том числе в части включения в закон значительного объема норм, регулирующих особенности банкротства различного вида должников, отдельных норм в отношении оспаривания сделок должников, субсидиарной ответственности по обязательствам должников.

К числу наиболее важных изменений по сравнению с первоначальной моделью регулирования можно отнести следующие поправки:

о введении моратория на банкротство;
о предоставлении работникам предприятия-банкрота полномочий по участию в деле о банкротстве;
уточнение правового статуса арбитражных управляющих и решение организационных моментов, связанных с их участием в деле о банкротстве;
введение института банкротства физических лиц;
установление возможности оспаривания сделок должника;
возможность привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности и т.д.;
усовершенствования порядка продажи имущества должника;
введение новой реорганизационной процедуры — финансового оздоровления;
установление порядка удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника и иное.

Тем не менее, несмотря на, казалось бы, детальный подход законодателя к урегулированию сферы несостоятельности (банкротства) в законе 2002 года присутствует значительное количество пробелов и спорных моментов.

Именно поэтому применение действующего закона о банкротстве фактически невозможно без многочисленных разъяснений Пленумов Верховного суда РФ и ныне упраздненного Высшего Арбитражного суда РФ, дающих обязательные рекомендации судам относительно рассмотрения дел о банкротстве, а также действующей правоприменительной практики Судебной коллеги по экономическим спорам Верховного суда РФ, арбитражных судов округов.

Так, предметом отдельного рассмотрения высших судов были, в частности, следующие вопросы:

особенности банкротства индивидуальных предпринимателей,
ведение банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства,
погашение расходов по делам о банкротстве,
текущие платежи по денежным обязательствам в рамках дел о банкротстве,
особенности признания недействительными сделок должника и т.д.

Вместе с тем, объем накопленных правовых позиций и, соответственно, их разрозненность значительно затрудняют правоприменение.

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:

— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
— на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
— официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

— должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
— должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
— должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).