Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ответственности арбитражных управляющих: цена, где дешевле оформить в 2024 году и какие риски покроет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Основное требование к любой СК – это наличие лицензии на возможность осуществления страхования рассматриваемого рода (аб. 1 стат. 938 ГК РФ, ч. 1 стат. 6 Закона № 4015-1). Другие требования к СК, имеющим возможность осуществлять страхование АУ, в ФЗ № 127 не представлены.
В ч. 1 стат. 24.1. ФЗ № 127 сказано лишь то, что страховка должна приобретаться у страховщика, аккредитованного саморегулируемой организацией, осуществляющей деятельность согласно 315-ФЗ от 1-го декабря 2007-го года “О саморегулируемых…”.
Поэтому остальные требования нужно уточнять в своей СРО.
Страхование ответственности арбитражных управляющих: что не так?
Полис страхования ответственности арбитражного управляющего защищает АУ от необходимости выплачивать ущерб лицам, которые принимают участие в деле о несостоятельности, возникший в связи с невыполнением или ненадлежащим выполнением АУ своих обязанностей.
Вот от каких рисков защищает страховка рассматриваемого вида:
- допущенные управляющим ошибки при определении порядка удовлетворения требований кредиторов, включенных в соответствующий реестр;
- ошибки при принятии мер по защите имущества дебитора или по анализу его финансового состояния;
- сокрытие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства и несообщение о них лицам, участвующим в деле о несостоятельности;
- несоблюдение требований к конфиденциальности сведений, составляющих государственную тайну (или к сведениям ограниченного доступа);
- ошибки, допущенные при оценке и продаже имущества должника на публичных торгах;
- иные ситуации.
В силу ч. 5 ст. 24.1. Закона № 127, страховым событием является удостоверенный вступившим в законно-правовую силу вердиктом суда факт наступления ответственности АУ перед лицами, которые принимают участие в деле о несостоятельности, вследствие ошибок или неточностей, допущенных по вине АУ.
При этом страховым случаем не является причинение ущерба управляющим в результате:
- его действий или бездействий, не имеющих прямую причинно-следственную связь с делом о банкротстве;
- противоправных деяний или бездействий иных лиц, кроме АУ;
- обстоятельств непреодолимой силы.
Также страховым событием не является:
- требование потерпевшего о компенсации морального ущерба;
- убытки, причиненные во время действия военного или чрезвычайного положения.
Страхование ответственности арбитражных управляющих
Договор обязательного страхования заключается сроком на 1 год или более, на сумму не меньше 3 млн. руб. Кроме этих условий основного страхования, существует также и дополнительное страхование арбитражных управляющих.
Этой услугой пользуются тогда, когда сумма основного страхового договора выше, чем установленные Законом, 3 млн. руб. Такое может практиковаться в том случае, если активы должника, например, составляют 100 млн. руб.
Тогда арбитражный управляющий, уполномоченный и утвержденный арбитражным судом, обязан в 10-дневный срок с момента, когда его утвердили решением суда, застраховать свою ответственность.
Страховая сумма определяется при оформлении полиса или заключении договора Страховщика (страховой организации) и Страхователя (любого типа арбитражного управляющего).
Сумма договора является предельной и регламентируется строго ст.24.1 п.2 Федерального Закона №127-ФЗ.
Так, к примеру, для основного договора – это всегда будет не меньше 3-х млн. руб. – это если стоимость баланса активов должника не выше 100 млн. руб.
Но существует еще и дополнительное страхование, поэтому все вместе можно рассмотреть в таблице:
| Вид страховки | Балансовая стоимость активов лица, являющегося должником, руб. | Процент от превышения балансовой стоимости активов того лица, что оказалось должником, % | Стоимость страховки |
| По основному договору страхования арбитражного управляющего | Менее 100 000 000 | — | 3 000 000 |
| По дополнительному договору страхования арбитражного управляющего | От 100 000 000 до300 000 000 | 3% | 3% от балансовой стоимости активов должника |
| От 300 000 000 до1 млрд. | 2% | 2%+6 000 000 | |
| Более 1 млрд. | 1% | 1%+20 000 000 |
Кроме этого, страховые компании за свою работу начисляют процентную ставку на сумму договора. Так, по основному договору, чаще всего, применяются 0,15-0,3% годовых, по дополнительному – 0,08-1,5% годовых.
Арбитражным управляющим во избежание причинения каких-либо убытков лицам по делу банкротства очень важно выполнять свои обязанности аккуратно, внимательно и добросовестно.
С декабря 2002 года в соответствии с директивами принятого Закона в обязанность арбитражных управляющих вменяется заключение страхового договора профессиональной ответственности не менее чем на годовой период с последующим обязательным продлением на аналогичный срок. Основные положения, регулирующие особенности данного вида страхового обеспечения, представлены в нормах статьи 24.1 вышеуказанного законодательного акта.
Помимо минимального временного интервала действия страхового полиса, в статье уточняется размер наименьшего финансового обеспечения, составляющий не менее 3 миллионов рублей в год.
Кроме этого закон обязывает исполнителя в десятидневный срок с момента закрепления на определенный объект по делу о банкротстве заключить дополнительное страховое соглашение на сумму, напрямую зависящую от балансовых активов должника.
Согласно договоренности между страхователем и страховщиком, последний обязуется выплатить материальную компенсацию в случае наступления страхового случая потерпевшей стороне из числа лиц, принимающих участие в процедуре признания неплатежеспособности должника.
Заключается соглашение в пользу третьих лиц, чьи интересы могут пострадать вследствие осуществления профессиональной деятельности страхователем (арбитражным управляющим). Договор обязан соответствовать требованиям гражданского законодательства к данным видам сделок.
Вступление договора в силу происходит после внесения страхователем первичного страхового взноса, либо произведения оплаты страховой премии.
В соответствии со статьей 24.1 Закона, дополнительная страховая сумма рассчитывается следующим образом:
- балансовый актив должника в размере 100-300 миллионов рублей – страховая сумма ответственности исполнителя по делу о несостоятельности составляет 3 миллиона + 3% от суммы порядка 100 миллионов рублей;
- балансовый актив от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей – страховая сумма в 6 миллионов + 2% от стоимости активов свыше 300 миллионов рублей;
- балансовые активы свыше 1 миллиарда рублей – страховая сумма в 20 миллионов рублей + 1% от стоимости активов.
В случае наступления страхового события страховщиком компенсируются убытки лиц, участвующих в деле о банкротстве, если причиненный ущерб установлен на основании судебного решения. Выплаты по дополнительному страхованию ответственности арбитражного управляющего производятся в пределах максимальной страховой суммы по действующему полису.
Страхование в случае потери работы
Страхование ответственности исполнителя по делам о неплатежеспособности физических и юридических лиц является надежным инструментом обеспечения интересов иных субъектов, задействованным в процедуре. Такими субъектами могут быть как сам должник, так и его кредиторы. Нанесение ущерба может произойти вследствие:
- срыва сроков подачи отчетных документов исполнителем;
- вынесения малоэффективных решений по распределению и реализации имущества должника;
- ошибочных расчетов по долговым обязательствам должника перед кредиторами;
- превышения правомочий исполнителя при проведении процедуры банкротства;
- искусственного затягивания сроков проведения процедуры;
- необоснованного завышения расходов на ведение дела.
К страховым рискам относятся все вышеперечисленные пункты. Признание такого рода ущерба страховым случаем, согласно договору страхования, происходит на основании вступившего в силу решения судебного органа.
В соответствии с решением суда страховщик обязан произвести покрытие убытков лицам, участвующим в процедуре банкротства.
В свою очередь страховщик получает право регрессного требования к страхователю в пределах осуществленной страховой выплаты, если установлено, что:
- Причиненный ущерб стал следствием халатности или умышленных действий самого страхователя.
- Причинение ущерба произошло по причине извлечения исполнителем собственной выгоды как в материальном, так и не в материальном эквиваленте (например, использование информации, полученной в ходе ведения дела о несостоятельности).
Важно! Страховщик приобретает право регрессного требования лишь в том случае, если установлено, что страховой случай стал следствием намеренных, мошеннических действий исполнителя по делу о несостоятельности.
По правилам ст.15 ГК РФ каковы бы ни были убытки все они подлежат взысканию. Лицо, понесшие убытки, имеет полное право потребовать от виновника возмещения своих потерь в полном объеме. Суммы погашения этих выплат потерпевшему могут быть установлены также и в договоре.
И если реальная сумма убытка превышает прописанную в договоре, тогда потерпевшему полагается выплата исключительно суммы, указанной в документе. Кроме этого, сумма возмещений может в отдельных случаях быть прописана также и в законодательстве.
Арбитражный управляющий – это человек, который управляет компанией, предприятием с целью применения способов и методов, направленных на уменьшение рисков потерь и уменьшение роста бизнеса, производства или любого другого дела в условиях экономического кризиса.
Выполняет свою функцию такой управляющий строго под контролем арбитражного суда. Арбитражный управляющий контролирует деятельность должника с максимальным положительным исходом этой деятельности и реализации имущества должника с пользу удовлетворения запросов его кредиторов.
В России арбитражным управляющим должен быть гражданин, который имеет гражданство Российской Федерации и является членом саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
В процессе проверок качества работы этих членов СРО всегда выявляются какие-либо нарушения, которые, так или иначе, ложатся ответственностью на самого арбитражного управляющего.
Именно он, соответственно Федеральному Закону №127-ФЗ, ст.20.4, п.4, и должен возместить все убытки, которые возникли благодаря неисполнению или ненадлежащему исполнению его обязанностей.
В новой редакции Федерального Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вступившей в силу 1 июля 2009 года, изменились некоторые условия договора страхования ответственности арбитражных управляющих:
- Ст.20 п.3 – они не могут состоять в саморегулируемой организации (далее по тексту – СРО) без заключения договора страхования ввиду рисков причинения ущерба лицам, которые принимают участие в деле банкротства, арбитражные управляющие не могут. Что автоматически делает вид этого страхования обязательным.
- Ст.20 п.1 – членство в СРО является обязательным, как и страхование.
- Ст.34 отражает информацию о лицах, которые участвуют в деле о банкротстве:
- арбитражный управляющий;
- должники;
- кредиторы;
- федеральные органы местного самоуправления и исполнительной власти;
- уполномоченные проводить разбирательства о банкротстве органы;
- лицо, что предоставляет все необходимое для обеспечения финансового упорядочивания, оздоровления и выравнивания.
В этом Законе оговорено, что существует четыре вида арбитражных управляющих.
Все они утверждаются, направляются арбитражным судом и уполномочены действовать исключительно в рамках Федерального Закона № 127-ФЗ:
| Временный | в его функции входит проведение наблюдения за процессом по делу банкротства |
| Административный | проводит финансовое оздоровление |
| Внешний | в его обязанностях состоит внешнее управление |
| Конкурсный | осуществляет свою деятельность на основе конкурсного производства |
Объект страхования – это имущественные интересы арбитражного управляющего, которые не могли бы никак противоречить законодательству РФ, имеющие связь между рисками причинения убытков должникам из-за ненадлежащего исполнения своих обязанностей и возмещением этих убытков управляющим.
Правила обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего в полном объеме представляют те риски, которые проходят по данному соглашению.
К рискам следует отнести следующее:
- убытки, причиненные вследствие отрицательного результата действий, совершенных арбитражным управляющим, а, равно как и его полного бездействия, если он не был уполномоченным решением суда эти самые действия выполнять;
- убытки из-за случаев непреодолимой силы – нарушение безопасного обращения с ядерным топливом, действия, повлекшие за собой загрязнение природы, воздуха, почвы, воды и т.д., вследствие военных действий, мятежа, террористических операций, чрезвычайного положения, облучения граждан и подобное;
- факт причинения морального ущерба;
- противоправность и отсутствие какого-либо законного действия иных лиц, кроме арбитражного управляющего.
Страховым случаем должно признаваться решение суда, которое отражает всю ответственность и обязательства арбитражного управляющего перед должником или иными лицами, участвующими в процессе дела о банкротстве, и доказанный факт неисполнения своих обязанностей арбитражным исполнителем, кроме случаев, которые предусмотрены в Правилах страхования.
Другими словами, страховым случаем по данному виду соглашения признается следующее:
- Ненадлежащее исполнение или полное отсутствие какого-либо исполнения обязанностей арбитражным управляющим, которые возложены на него решением арбитражного суда в деле о банкротстве. Эти действия или их отсутствие обязательно повлекли за собой убытки должника или другого лица, участвующего в процессе дела о банкротстве.
- Факт выявления ответственности за причиненные убытки от повторяющихся неправомочных, недобросовестных действий арбитражного управляющего. Несколько нарушений или фактов неисполнения своих обязательств засчитываются как один страховой случай.
Правила страхования отвественности арбитражных управляющих.
Страхование профессиональной ответственности
- Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
- Недвижимость
- Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
- Пенсионное и социальное
- Бизнес
- Финансы
- Инвестиции
- Кредит
- Туризм
- Ещё
- Страховые компании РФ
Первый вопрос, который вам зададут в компании для расчета — «Где вы берете ипотечный кредит?». Для разных банков тарифы могут сильно отличаться. Это объясняется условиями сотрудничества, требованиям к полису и размерами комиссионного вознаграждения. Поэтому в сравнительную таблицу мы для примера включили предложения для Сбербанка и ВТБ, как наиболее популярных банков. Обращаем внимание, что для Сбербанка страховать титул не требуется, поэтому цифры указаны без него.Для расчета были использованы следующие данные гипотетического клиента:
- Сумма 2 млн. руб. (для ВТБ надо будет страховаться на 2 млн. руб. + 10% = 2,2 млн. руб.)
- Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник.
- Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
- Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия).
Законом определены основания для привлечения арбитражных управляющих к ответственности. К ним относятся:
- Нарушение всевозможных временных сроков (при публикации объявлений о торгах, об оспаривании сделок, при возврате суммы задатка и пр.).
- Нарушения в оформлении документации.
- Бездействие и как следствие, затягивание процедуры банкротства.
- Проведение оценки имущества должника приглашенным оценщиком без требования кредиторов.
Если кого-то из участников дела о банкротстве не устраивает качество работы АУ, то он может обратиться с соответствующим заявлением в Росреестр, и потребовать признать действия управляющего противозаконными. Поводом для возбуждения дела об административном правонарушении может теперь стать и сообщения в СМИ. Но если заявитель не предоставит достаточно доказательств недобросовестного исполнения обязанностей, то в возбуждении дела будет отказано. Порядок и сроки привлечения АУ к административной ответственности освещен ст. 14.13 КоАП. На первом этапе возбуждения дела об административном правонарушении составляется протокол исполнительным органом, имеющим на это право. Затем этот протокол вместе с заявлением подается в арбитражный суд.
Если правонарушение будет признано судом малозначительным, т.е. не повлекшим общественно опасных последствий (неточности при оформлении протоколов собраний кредиторов и пр.), то управляющий будет освобожден от привлечения к административной ответственности. Если в действиях АУ суд усмотрит угрозу общественным отношениям (непроведение собраний кредиторов после открытия конкурсного производства и пр.), то суд вправе назначить наказание в виде штрафа или дисквалификации на срок до трех лет.
При привлечении к ответственности в качестве смягчающих признаются следующие обстоятельства:
- Устранение допущенных нарушений.
- Отсутствие материального ущерба всем сторонам процедуры банкротства.
- Отсутствие претензий к арбитражному управляющему со стороны должника и кредиторов.
Отягчающим обстоятельством признается повторное совершение подобного правонарушения.
Во-первых, необходимо на первом же собрании кредиторов обязать управляющего ежемесячно предоставлять отчет всему собранию кредиторов о проделанной работе. При этом необходимо потребовать, чтобы подобный отчет проделывался в письменной форме с обязательной подписью самим управляющим. Такой отчет может быть использован в случае возникновения такой необходимости в суде в качестве одного из доказательств.
Кроме того, установив периодичность ежемесячно отчитываться, кредиторы получают в свои руки инструмент для контроля как за действиями управляющего, за их своевременностью, таки и за целесообразностью его расходов. Сопоставление указанного ежемесячного отчета и реестра требований кредиторов оставляет меньше возможностей для ухода от выполнения своих должностных обязанностей. В противном случае эти инструменты (реестр и ежемесячный отчет) позволяют в суде с большей легкостью доказывать причинно-следственную связь между нанесенными кредиторам убытками и действиями должностного лица.
Ипотечное страхование: где дешевле и выгоднее оформить в 2021
Непременным, обязательным условием для членства в СРО является факт заключения управляющим договора страхования. Процедура эта необходима по причине возможности причинения существенных убытков участникам процесса банкротства. К страховым рискам в обязательном порядке относят следующие:
- Убытки, которые понесли участники процедуры банкротства вследствие действий или бездействия АУ.
- Возникновение убытков по причине возникновения случаев непреодолимой силы.
- Риск причинения морального вреда.
Факт возникновения страхового случая ответственности должен быть признан судом. Несколько фактов в рамках одного процесса банкротства с участием одного арбитражного управляющего засчитываются как один страховой случай.
Договор страхования ответственности между страховой компанией и арбитражным управляющим заключается сроком на один год. Сумма договора должна равняться 3 млн. рублей или более. В ряде случаев необходимо заключать договор дополнительного страхования. Он предусмотрен, если активы должника исчисляются суммой превышающей 100 млн. рублей.
Порядок и сроки страховых выплат определены индивидуально в каждом договоре страхования ответственности.
Размеры страховой суммы, оговоренные в договоре обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего, рассчитываются следующим образом.
После утверждения в должности арбитражного управляющего судом, в случае, если активы должника превышают 100 млн руб., то размер страховой суммы будет следующим:
- При балансовой стоимости активов 100-300 млн руб. – 3% от этой стоимости.
- 300 млн руб.-1 млрд руб. – 2% 6 млн руб.
- Больше 1 млрд руб. – 1% 20 млн руб.
При размере стоимости активов до 100 миллионов рублей, страховая сумма не изменится и будет стандартной – 3 млн руб.
А если у арбитражного управляющего несколько дел в производстве? При этом сумма активов каждого должника не больше 100 млн. Тогда нет необходимости в дополнительном страховании.
Если активы всех должников в общем больше 100 миллионов рублей, то все равно дополнительный договор не требуется.
Саморегулируемые организации арбитражных управляющих в обязательном порядке несут ответственность и должны осуществлять контроль над деятельностью всех своих членов. В частности, следить за соблюдением принципов законности и стандартов профессиональной деятельности. СРО обязана:
- Рассматривать поступающие жалобы на действия своих членов и принимать меры дисциплинарного воздействия.
- Осуществлять компенсационные выплаты участникам процедуры банкротства, если убытки им были причинены вследствие ненадлежащего исполнения своих обязанностей членами СРО.
Для осуществления имущественной ответственности российскими арбитражными управляющими в СРО должен быть сформирован компенсационный фонд. В начале 2020 г. в закон «О несостоятельности» были внесены изменения. Теперь фонд не может насчитывать менее 50 млн. рублей. Эти деньги идут на возмещение того материального ущерба, который был причинен участникам процедуры банкротства ненадлежащим исполнением обязанностей членов СРО.
Исходя из действующего российского законодательства, можно выделить ряд особенностей осуществления мер ответственности в отношении АУ. Например, реально привлечь арбитражного управляющего к административной ответственности возможно лишь по ст. 14.13 КоАП. И то только после того, как судом будет возбуждено дело о банкротстве должника.
К безусловным особенностям ответственности управляющих можно отнести также ее страхование и возможность компенсационных выплат непосредственно СРО.
При страховом случае Вы сможете сразу позвонить своему личному страховщику для получения консультаций
Общаться со страховой компанией проще, если у тебя есть «там» свой человек. Который подскажет, как лучше себя вести
Приезжать в отдел урегулирования тоже иногда бывает полезно не одному.
На другой чаше весов «Ваш звонок очень важен для нас! Спасибо за ваш звонок! Нажмите цифру один для… Нажмите цифру девять для… Первый освободившийся оператор ответит через двадцать часов…»
Знакомо? Хотите по-другому? Покупайте полис у профессионала.
https://wa.me/79031287674
Сначала уточним: какая цель должна быть достигнута? Почему именно инвестиционное страхование?
Большинство ответов в интернете сейчас сродни ответам бабушек у подъездов лет двадцать назад.
Вы ведь ищете ответ у профессионала? Тогда свяжитесь с нами.
У нас есть и ответы на ваши вопросы и примеры наглядные.
https://wa.me/79031287674
Мы перезвоним и звонок будет бесплатным.
У НАС!
Наши полисы страхования принимают все страны мира.
В наших полисах для путешественников отдельно указано, что
Полис страхования путешественников покрывает расходы на лечение СOVID-19
при острой форме заболевания короновирусной инфекцией. В зависимости от тяжести
состояния заболевшего лечение может быть показано как амбулаторно, так и в условиях
стационара. При этом, любые расходы, связанные с изоляцией заболевшего или его
нахождение на карантине, не покрываются страховой программой.
В случае, если турист не смог воспользоваться обратными авиабилетами по туру по
причине прохождения лечения острой формы COVID-19, полис покроет расходы на новые
обратные авиабилеты.
В случае смерти Застрахованного в период поездки по причине COVID-19 расходы на
посмертную репатриацию будут оплачены по страховой программе.
Обратиться за покупкой можно по телефону 8903-128-7674
Наш ответ, как страховой компании, зависит от целей страхования, срока страхования (на год, на два, на три), года постройки дома и дополнительной информации как о доме, так и об управляющей компании.
Цена будет начинаться от 100 000 (Сто тысяч) рублей в год.
Более подробно ответят специалисты по телефону 8903-128-7674
Надо позвонить в страховую компанию и уточнить информацию у оператора, назвав серию и номер полиса.
Если звонить стесняетесь, зайдите на сайт страховой компании.
Обычно у каждой компании предусмотрена возможность проверки подлинности страхового полиса. Там надо ввести серию и номер страховки и нажать поиск.
Если не получилось — лучше позвонить страховщику.
Страхование арбитражного управляющего
Страховаться надо в страховой компании, размещать деньги — в банке.
Давайте не путать.
Вам необходимо обратиться именно в страховую компанию. Банк — это посредник, деньги платит страховая компания.
Если у вас произойдёт страховой случай, то вы пойдете в страховую компанию. банк отмахнётся, это не его проблемы.
Хотите получить качественное страховое решение?
Оформить страхование Жизни?
Ждём звонка 8903-128-7674
Сначала надо известить страховую компанию о произошедшем случае по телефону.
Срок — до 30 календарных дней.
После выписки (полного выздоровления после полученной травмы) надо подать документы в страховую компанию на получение страхового возмещения, обратившись лично.
Срок — до одного года после окончания страхового полиса при условии, что страховая компания ранее была извещена о произошедшем.
При принятии решения дольщиком о добровольном заключении ДДУ, наряду со страховкой, которую обеспечивает компания, дольщик также принять меры для того, чтобы обезопасить себя. Страхование дольщиков происходит по тем же принципам что и у застройщика. Для подписания договора по такой страховке необходимо проведение экспертизы для определения рисков, она делается бесплатно для страхователя, и занимает менее недели.
Предлагаем ознакомиться: Отказ от страховки по кредиту: новые правила
Когда же делается страховка застройщика при долевом строительстве, обязательным условием является залог, и чаще всего для этого предоставляется земельный участок под строящимся объектом. Важно знать, что договор должен быть оформлен соответствующим образом до первого ДДУ.
Несмотря на большой плюс страхования жилища от недостроя при несоблюдении определенных мер безопасности можно не только переплатить за полис, но в результате страхового случая не получить выплату. Во избежание этого рекомендуется:
- Не соглашаться на сотрудничество со СК, которую рекомендует застройщик, так как велика вероятность, что недобросовестный застройщик может быть в сговоре со страховой фирмой. А это может привести в итоге к отказу в выплате. Нужно выбрать проверенного и надежного страхователя, желательно имеющего высокий рейтинг надежности А+;
- Обратить особое внимание на репутацию застройщика. Если застройщик будет иметь сомнительную репутацию или строящийся им объект будет иметь высокий риск возникновения рисковых случаев, надежная СК может отказать дольщику в заключении договора.
Кроме того, следует помнить, что, если недвижимость приобретена путем ипотечного кредитования, тарифная ставка по страховке будет выше, чем если купить квартиру за собственные средства.
Главный недостаток — вероятность попасть к страховщикам-мошенникам, которые будут в сговоре с недобросовестным застройщиком. Обезопасить себя от этого можно, подписав договор с уже проверенной или ранее зарекомендовавшей себя фирмой. Их условия будут не такими лояльными для клиента и потребуется больший объем документации, но полис будет реальным и действительным.
Страхование имущества при ипотеке: разбираем досконально
Конечно же, страхование ДДУ очень важно для любого кто решил купить квартиру в новостройке. Ведь пока объект полностью незавершён и не введён в эксплуатацию риск того что весь процесс может быть заморожен, превращён в долгострой или вовсе полностью остановлен из-за банкротства очень велик.
- Для приобретения будущей квартиры были привлечены средства по ипотечным программам, ведь в этом случае помимо выплаты застройщику, дольщик оплачивает проценты банку.
- Для подписания ДДУ были привлечены деньги по социальным программам.
Если в первом случае конечная стоимость покупки в несколько раз выше её стоимости, то во втором денежные средства целевые и по ним нужно отчитываться, в случае их возврата выдавшему органу рассчитывать на повторное использование уже не приходится. Такое положение вещей не может игнорироваться дольщиками, и тем более заставляет их обращать внимание на наличие страховки по ДДУ.
Для справки скажем, что при покупке квартиры по договору уступки прав все права на требование страховки переходят новому владельцу, тут важно соблюсти необходимые правила оформления и уведомления всех сторон договора.
Однако тем, у кого имеется ипотека, по которой обязательным является страхование предмета залога, может случиться, так что страховку можно получить только от одной компании. Все дело в том, что по одному страховому случаю получение возмещения из двух источников невозможно.
Стоимость полиса на строящуюся недвижимость зависит от того, какой страховой тариф будет применен. На размер тарифа влияют результаты проверки документации застройщика (об объекте строительства, учредительные документы, разного рода разрешения и т.д.) и оценки рисков возникновения страховых случаев. Также, на цену страхового вознаграждения влияет стоимость недвижимости, на каком сейчас этапе строительства находится объект и сроки сдачи недвижимости в эксплуатацию.
На тарифный процент также влияет сумма инвестиций. Стоимость недвижимости, которую оплатил дольщик, обычно равна сумме страхового покрытия. Обычно берется 2% от суммы инвестиции в год. Если высокий риск возникновения страхового случая, процент может возрасти до 6% в год.
Страхование ДДУ накладывает на каждую сторону договора определённые обязательства.
Для застройщика они определены следующим перечнем:
- Обязанность соблюдение всех условий страхового договора.
- Своевременная оплата необходимых взносов.
- Застройщик обязан уведомлять об изменении состава дольщиков.
- Обязательное уведомление дольщиков, которые имеют право требования, о том какая именно компания является страхователем.
Застройщик обязан чётко соблюдать прописанные в договоре пункты.
- выплата страховых сумм при предъявлении на них права;
- оповещение заинтересованных лиц об изменениях условий страхования.
По сути, это основные обязанности компании.
- вносить необходимые платежи;
- соблюдать условия по договору;
- в случае уступки прав по договору цессии суммы страховки уведомить об этом все заинтересованные лица.
Предлагаем ознакомиться: Как проверить расчет по страховым взносам
Вне зависимости от страхователя стоимость договора определяется исходя из стоимости объекта страхования. При наступлении случая, предусмотренного договором, выплата также происходит в соответствии с ценой объекта и не меньше средней стоимости за один кв. м в регионе нахождения.
Если строительная компания официально объявила о своём банкротстве, а недостроенное жилье было предварительно застраховано, то формальный владелец-дольщик имеет право получить полную сумму компенсации, которая покроет всю стоимость квартиры. В условиях страхового договора должны быть четко прописаны сроки, за которые пострадавший обязан подать заявление о наступлении страховой ситуации.
Если документы будут переданы позже, страховая организация имеет право отказать в выплате компенсации. Заявитель также обязан приложить документы, подтверждающие, что застройщик не выполнил свои обязательства по возврату вложенных финансов. Потребуется и свидетельство о банкротстве строительной организации.
Требования к страховым компаниям, привлекаемым к страхованию ДДУ, зафиксированы в законе, и застройщики обязаны принимать эти требования во внимание.
Говоря конкретно, выделяют следующие факторы:
- срок деятельности страховой компании должен составлять не менее пяти лет;
- финансовая устойчивость должна соответствовать установленным требованиям;
- развитие компании должно быть так же прогнозируемым;
- оборот должен составлять до 400 млн руб., а уставный капитал 120 млн руб.
Соблюдение указанных условий обязательно, в противном случае компания не будет пользоваться спросом.
- Участие компании в крупных объединениях.
- Опыт работы на рынке. Очень важно, чтобы он был положительным.
- Устойчивое финансовое положение.
- Корректное юридическое сопровождение и обеспечение строительства.
- Конкретный этап строительства.
- Дата завершения строительства.
- Общее количество дольщиков.
С учётом этих параметров СК устанавливают стоимость ДДУ в диапазоне от 0,5% до 1% от общей стоимости объекта. Несмотря на значительные суммы взносов в пересчёте на абсолютные цифры, страховщики считают эти сделки довольно рискованными, так как убытки ещё более значительные, чем прибыль.
У компании есть две возможности для страхования, то есть можно страховать весь объект целиком, или же каждый ДДУ по отдельности. На рынке распространён второй вариант, он более предпочтителен для обеих сторон. В этом случае застройщик несёт ответственность перед каждым дольщиком, а для компаний такой подход может экономить средства. Дополнительно отметим, что страховка ДДУ вступает в силу только тогда, когда сам ДДУ проходит регистрацию в Росреестре.
Предлагаем ознакомиться: Расчет стоимости ОСАГО при разных КБМ
При наступлении страхового случая дольщикам положена выплата страховки.
Для этого необходимо наличие одного из оснований:
- Вступившее в силу решение суда, которое вынесено на основании коллективного заявления дольщиков, которое подано в судебные органы после 6 месяцем после остановки строительных работ, или наступления срока передачи жилых помещений собственникам;
- Или же при наличии решения арбитража о том, что компания признана банкротом и начата процедура конкурса по продаже имущества.
Страхование рисков: когда оно действительно нужно бизнесу
К сожалению, практика страхования в России показывает, что многие страховщики не торопятся исполнять свои обязательства после наступления страхового случая. Складывается впечатление, что основная задача страховщика при получении заявления о наступлении страхового случаях — найти максимальное количество доводов для того чтобы отказать в выплате. О количестве невыплат можно судить не только по отзывам в интернете, но и по количеству судебных процессов о взыскании страховых выплат.
В суд можно обратиться после заявления о добровольной выплате, если страховщик не произвёл выплату в оговоренный договором или правилами страхования срок. В делах о взыскании вследствие банкротства застройщика шансы на выигрыш дела высокие. Прежде всего, потому что наступление страхового случая легко доказать: его подтверждением является вступившее в законную силу решение арбитражного суда о введении процедуры конкурсного производства или об обращении к взысканию предмета залога. Однако дольщику при обращении в суд важно не только получить сумму страховой выплаты, но и компенсировать свои убытки: получить компенсацию морального вреда, а также штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Размер сумм, присуждаемых дольщикам сверх страхового возмещения, во многом зависит от суда, рассматривающего дела (дольщик-физическое лицо может обратиться в суд по месту своего жительства). Поэтому перед обращением в суд рекомендуем посоветоваться с опытными юристами.
- С 01.07.2019 года предусмотрен обязательный досудебный порядок по страховым спорам: до обращения в суд с иском к страховой компании необходимо обратиться к финансовому уполномоченному для урегулирования спора.
Нет времени самостоятельно заниматься взысканием страховой выплаты при банкротстве застройщика? Закажите комплексные услуги юриста по взысканию страховой выплаты с оплатой по результату. Работаем за % от поступившей на счет суммы, без предоплаты. Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!
1. Бизнес завязан на имуществе. В компаниях может быть разный уровень значимости имущества: бывает, что без него бизнес может продолжать работать и дальше, но есть и компании, в которых поломка или пропажа имущества застопорит всю работу. Например, в транспортной компании важны автомобили, без которых никак не осуществить перевозки. В строительном бизнесе основной актив — здания, сооружения, объекты незавершенного строительства. Если с ними что-нибудь случится ― пожар или потоп ― компания понесет большие потери.
Если вы можете предположить, что из-за несчастного случая ваш бизнес остановится или понесет большие убытки, то лучше застраховать компанию.
2. Нематериальные активы ― самое дорогое в вашем бизнесе. Активом компании может быть имущество, которое можно потрогать руками, а может быть интеллектуальная собственность. Это тексты, результаты разработок и исследований, которые физически пощупать нельзя. Чаще всего такие активы есть у ИТ-компаний, промышленных компаний с уникальными разработками и патентами, электронных издательств.
Если результаты умственного труда в вашей компании ценятся настолько, что при их пропаже будет нанесен вред деловой репутации или бизнес понесет убытки, то нужно застраховаться.
3. У ваших сотрудников есть профессиональные риски. В одних компаниях сотрудники работают в уютном офисе, а в других — в экстремальных условиях с рисками для здоровья. При строительстве может в прямом смысле упасть на голову кирпич, на производстве можно надышаться химически опасными газами, в транспортной компании есть вероятность попасть в ДТП.
Если у сотрудника на работе есть риск для здоровья и жизни, то нужно оформить страхование работников от несчастных случаев. Если оформить страховой полис заранее, то страховщик покроет убытки, связанные с утратой трудоспособности персонала: травмой, госпитализацией, получением инвалидности у работников, а также уходом из жизни.
4. Ваш бизнес не готов даже к короткому простою. Есть компании, в которых один день простоя может стоить миллионы. Представим, что хлебозавод поставляет булочки и хлеб в детские сады, школы и больницы — а тут, бац, и отключили на 2 дня электричество из-за аварии на линии. Производство встало, компания не смогла выполнить свои обязательства и привезти хлеб клиентам, а часть продукции пришлось выбросить. Так бывает и в других сферах, например, в строительной компании простой может привести к срыву сроков сдачи, неисполнению обязательств и, как следствие, порче деловой репутации.
Если есть риск внезапной остановки деятельности в вашей компании, то надо оформить страховку. Тогда сумму ущерба от простоя выплатит страховая компания.
5. Вы часто сталкиваетесь с просроченной дебиторкой. Если вы отгружаете товары или оказываете услуги на крупные суммы с длительной отсроченной оплатой, застрахуйте дебиторскую задолженность.
Предположим, вы отгрузили товар с отсрочкой в 30 дней. Проходит месяц — денег нет. Звоните клиенту, и поначалу он даже отвечает на звонки и обещает оплатить через пару дней. Потом не берет трубки и платить, как оказалось, не собирается. Как результат — просроченная дебиторка. Если есть нужный полис, страховая компания выплатит сумму долга недобросовестного покупателя. Кроме того, компаниям, застраховавшим «дебиторку», обычно проще получить более выгодные условия по банковским кредитам.
В последнее время в своей работе, мы стали получать все больше и больше заявок по страхованию ответственности арбитражных управляющих. Интерес к данному виду страхованию вызван двумя катализаторами: во-первых, требованием согласно ст. 24.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.06.2016) «О несостоятельности (банкротстве)», а во-вторых, поправками, позволяющими банкротиться физическим лицам, что, безусловно, увеличило само количество арбитражных управляющих в нашей стране, а как следствие, и спрос к этому виду страхования.
Страхование ответственности арбитражных управляющих защищает имущественные интересы застрахованного, связанные с его обязанностью возместить убытки лицам, участвующим в деле о банкротстве, или иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.
По договору страхования ответственности арбитражных управляющих страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах установленной страховой суммы. Страховым случаем по договору страхования ответственности арбитражного управляющего является подтвержденное вступившим в законную силу решением суда наступление ответственности арбитражного управляющего перед участвующими в деле о банкротстве лицами или иными лицами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей.
Спорить можно сколько угодно, но деятельность арбитражных управляющих жестко регламентируется Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», который определяет их имущественную ответственность за ненадлежащее выполнение профессиональных обязанностей.Но когда приходит «час расплаты» зачастую арбитражный управляющий не владеет таким количеством имущества, которого было бы достаточно для удовлетворения всех требований.
Потому еще в начале 2000-х было принято решение о введении страхования арбитражных управляющих в статус обязательных процедур. Страховым случаем является наступление финансовой ответственности застрахованного арбитражного управляющего перед участниками дела о банкротстве. Конечно, подкрепленное соответствующим судебным решением.
Все финансовые риски принимает на себя страховая компания, где застрахована профессиональная ответственность самих арбитражных управляющих. Иными словами, «страховщик» обязан возместить материальные убытки тем лицам, которые понесли финансовые потери из-за некомпетентности арбитражных управляющих.
По мнению экспертов, страховые компании в принципе не заинтересованы работать в данном сегменте. Дело в том, что небольшие суммы по убыткам управляющие выплачивают самостоятельно. Компенсация же более значительных финансовых потерь производится за счет страховых компаний или из фондов СРО.
Так, в первом квартале 2019 года суды взыскали с арбитражных управляющих убытки на 469,6 млн рублей. Это в 2,7 раз больше, чем за аналогичный период 2018 года. За последние 4 года общая сумма убытков в результате ненадлежащего выполнения профессиональных обязанностей арбитражными управляющими составила 2,92 млрд рублей. Страховые компании не могут позволить себе «такой роскоши».
«Только 11 страховых компаний предоставляют услуги арбитражным управляющим, из них лишь пять — с капиталом более 500 млн рублей», — отмечают эксперты.
Минимальная сумма страхования – 10 млн рублей. При этом страховой договор не может быть оформлен в любой страховой компании. Это разрешено сделать только в страховой, аккредитованной саморегулируемой организацией (СРО) арбитражных управляющих. Таким образом государство предусматривает частичную компенсацию убытков тем лицам, которым был причинен материальный ущерб в результате неправомерных действий арбитражных управляющих.
Кстати, саморегулируемая организация арбитражных управляющих также собирает ежегодные членские взносы с участников и несет материальную ответственность за их профессиональную состоятельность. Пострадавшие стороны обычно начинают процесс взыскания с обращения к самому арбитражному управляющему. Если он не может возместить убытки, обращаются к страховой и в СРО.
Учитывая такую непростую цепочку, процесс получения материальной компенсации за причиненный ущерб по вине арбитражного управляющего может серьезно затянуться и потребовать дополнительных финансовых и временных расходов.
В недавно присоединенной республике Крым ситуация усугубляется пристальным вниманием Евросоюза к компаниям, ведущим деятельность на полуострове. Многие страховые компании вообще не выходят на рынок Крыма под страхом санкций. Есть опасность попасть не только под незначительные запреты со стороны ЕС, но и получить табу на ведение страховой деятельности в принципе.
Для крупных «страховщиков» – это слишком большие риски, которые подчас и вовсе не оправданы. «Материковая» часть РФ дает возможность заработать. Рынок страховых услуг России последние три года показывает стабильный рост – увеличение страховых премий в период с 2017 год по настоящее время составляло по разным оценкам от 8% до 12% ежегодно.Подвергать риску и без того стабильный поток клиентов смысла нет.
Вторая причина отсутствия интереса данного региона для страховых компаний – сложности в банковской сфере, которые в ряде случаев напрямую влияют и на «страховщиков». Особенно, если компании входят в крупные финансовые группы и работают на международном рынке.
Потому, чтобы не попасть под западные санкции, российские страховщики либо предпочитают не выходить на рынок Крыма вовсе, либо продавать полисы через брокеров или в электронной форме.
Сейчас на полуострове Крым услуги страхования профессиональной ответственности арбитражных управляющих напрямую предоставляет только одна страховая компания — «Крымская первая страховая компания» («КПСК»). Создана организация непосредственно на территории вновь присоединенной республики.
«КПСК» начала работу еще в 2014 году в г. Симферополь. На данный момент компания не имеет соответствующей лицензии ЦБ РФ, но продолжает страховать профессиональную ответственность арбитражных управляющих.
По сообщениям СМИ, санкции уже успели косвенно коснуться «Крымской первой страховой компании». Под запрет попал «Технопромэкспорт» — организация, застраховавшая гражданскую ответственность при строительстве Симферопольской и Севастопольской парогазовых ТЭС. Эксперты не имеют однозначного мнения насчет того, как это сказалось на финансовом положении «КПСК». Особенно, учитывая, что согласно Гражданскому кодексу РФ, страховая компания обязана возместить убытки страхователю и в такой нестандартной ситуации.
По ряду внешних причин Крым продолжает жить как отдельное государство. Система профессиональных гарантий в банкротстве вскоре начнет разваливаться. Причем не только на полуострове, но и на «материковой» территории РФ. Претензии к арбитражным управляющим растут, а фонды СРО и страховые компании не способны возмещать крупные компенсации участникам дел о банкротстве.
Зачем нужен страховой полис?
Страхование грузов является эффективным инструментом защиты имущественных интересов:
- Владельца груза – помогает избежать финансовых потерь из-за повреждения или гибели груза
- Перевозчика / экспедитора – помогает защитить себя от претензий заказчика и регрессного иска страховой компании, а также расширить спектр предоставляемых услуг
Варианты страхования:
- «С ответственностью за все риски»
- «С ответственностью за частную аварию»
- «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»
Дополнительно к основным программам возможно страхование:
- Рисков хранения
- Такелажных рисков
- Рефрижераторных рисков
- Иные условия по запросу клиента, включая военные и забастовочные риски, терроризм, Оговорки Лондонского института страховщиков, ГАФТА, ФОСФА и пр.
Для экспортных контрактов купли-продажи ЭНЕРГОГАРАНТ предлагает международные условия страхования, а также применение английского права и юрисдикции.
Помимо прямого ущерба грузу подлежат возмещению:
- Расходы по спасанию груза
- Расходы по уменьшению и установлению размера убытка
- Расходы и взносы по общей аварии по доле груза
Урегулирование убытков по общей аварии осуществляется на основе закона и практики места завершения морского предприятия, если в договоре фрахтования не содержится специальных оговорок по этим вопросам, однако при наличии таких оговорок урегулирование осуществляется в соответствии с Йорк — Антверпенскими Правилами.
Если у Вас возникли вопросы по данному виду страхования, заполните форму обратной связи.