Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.

Особенности:

1. Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
2. Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
3. На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.

Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока задолженность не будет погашена.

Автокредит на 5 лет — выгодно ли это, где можно взять, подводные камни

В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. В обзоре представлены наиболее известные виды автокредитования.

Самый распространенный вариант — классические. Потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит в банке или автосалоне, но в любом случае ее рассматривает банк.

Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе не предлагают автомобили с пробегом или имевшие автовладельцев. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.

Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему сможет одобрить банк.

Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.

Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит итоговые расходы клиента.

Кредиторы предъявляют жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.

Автокредит – это целевое выделение средств, которое банк осуществляет для приобретения автомобиля. По правилам, деньги не могут быть потрачены ни на что другое, и они перечисляются банком на счет автосалона, в котором вы решили купить автомобиль. Это главное отличие автокредита.

Следующее отличие автокредита от потребительского кредита заключается в том, что вам необходимо внести залог. Так залогом становится сам автомобиль, а это означает, что его нельзя продать, пока ссуда не будет полностью погашена.

Еще одно отличие — это обязательное страхование вашего автомобиля. Машина должна быть застрахована по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и по КАСКО (полное страхование автомобиля от ущерба и угона). Это делает покупку авто дороже.

Условия автокредита в автосалоне указаны в кредитном договоре, который определяет права и обязанности того, кто берет кредит.

Как и любой другой кредитный продукт, автокредит имеет несколько определяющих характеристик.

Цена. Цена — сумма, на которую выбранный вами банк готов профинансировать вас. Ее размер в первую очередь зависит от дохода заемщика, который должен быть официально подтвержден.

Чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больший стабильный заработок вы обязаны иметь, так как банку нужны гарантии. Конечно, дворнику с зарплатой в несколько сотен условных единиц никакой банк не даст кредит для покупки люксового внедорожника.

Конечно, главным плюсом автокредита является возможность приобрести ту машину, которую хочется, а не ту, на которую хватает денег.

Следующий приятный плюс – это то, что благодаря автокредиту у вас появляется возможность приобрести абсолютно новый автомобиль.

Поэтому дополнительные затраты (проценты по ссуде, оплата страховки) с лихвой могут окупиться в результате отсутствия тех расходов, которые обычно несет владелец подержанного автомобиля:

1. Первое — в случае форс-​мажора вам два-​три года обеспечен ремонт по страховке или по гарантии.
2. Второе — как правило, новые автомобили не «рассыпаются».

Если все же вы решили приобрести подержанную машину, то автокредит даст вам возможность купить не «металлолом» со свалки, а приличную машину, которая прошла предпродажную подготовку, и поэтому мало чем отличается от новенькой.

Однако перед принятием столь ответственного решения было бы мудро хорошо ознакомиться с условия автокредита на подержанные автомобили.

Покупаем машину выгодно: как взять автокредит с умом

Поскольку дело касается весьма серьезных денег, совершенно неудивительно, что все кредитные учреждения предъявляют свои определенные условия для получения автокредита своими клиентами.

На каких условиях дают автокредит? Из общепринятых всеми банками требований, актуальных на 2018 год, можно отметить следующие.

Гражданство Российской Федерации. Конечно, могут кредитовать также и иностранных граждан, а в некоторых случаях даже и лиц без гражданства, но им рассчитывать на серьезную сумму не приходится. Такое требование страхует банки, поскольку взыскание долга с иностранного гражданина добавляет много лишних проблем.

Возраст: 20– 60 лет. Возрастные требования могут значительно варьироваться, но они отражают одно – клиент банка должен быть взрослым, трудоспособным человеком. Если вам меньше 20 лет – фактически, вы не можете иметь значительного постоянного дохода. Если вы старше 60 лет – значит, вы пенсионер, поэтому ваши доходы стремительно падают.

Регистрация по месту жительства. Более того, некоторые банки могут выдать кредит только тогда, когда его потенциальный клиент «прописан» в зоне обслуживания этого банка или же его представительства.

Стаж работы от 3-​х месяцев (на последнем месте). Если вы официально работаете больше трех месяцев, это можно считать постоянной, стабильной работой. Некоторые банки увеличивают такой срок до 6 месяцев или даже одного года трудового стажа.

Подтверждение дохода. Клиенту следует представить кредитной комиссии банка на рассмотрение справку установленной формы о доходах за конкретно определенный период (3–6 месяцев, год). Справку выдает бухгалтерия работодателя, ее заверяют подписи ответственных лиц и печати организации.

Таким документом ваш работодатель подтверждает два факта: вы у него на самом деле работаете и получаете указанный доход. Учитывая вашу заработную плату вам рассчитают максимально возможный размер кредита.

Различный подход банков к срокам кредитования создает широкий выбор продуктов на рынке автокредитования. В зависимости от личных обстоятельств клиент может самостоятельно выбрать кредитора, который помимо оптимальных сроков погашения ссуженных средств, предлагает и различные сроки использования займа (льготные периоды).

На сегодняшний день оптимальным сроком автокредита является пятилетний период. Благодаря заранее отработанной схеме погашения ссуды, клиент не будет ощущать значительную нагрузку на семейный бюджет, как в случае с кредитом на 1 или 2 года.

Автокредит на 5 лет кроме этого имеет ряд преимуществ, в первую очередь для заемщика. Имеющий постоянный заработок покупатель автомобиля,может погасить ранее оговоренного срока свою задолженность перед банком-кредитором. В таком случае некоторые учреждения могут предоставить скидки на оставшуюся задолженность.

Еще одним достоинством автокредитования на 5 лет является снижение годового процента. Такую роскошь могут позволить крупнейшие банки России и Украины, такие как: «ПриватБанк», «Сбербанк России», «Альфа Банк», «Астра Банк», «УралСиб», «ХоумКредит Банк», «ВТБ 24» и другие.

Зачастую в таких финансовых учреждениях желающие стать автовладельцами могут воспользоваться минимальным пакетом документов для положительного решения по предоставлению необходимой суммы. Хотя речь идет о среднеценовом сегменте автопродаж, для потребителей с неофициальным доходом такой вариант является наиболее приемлемым.

При оформлении автокредита на 5 лет, заемщику необходимо обратить внимание и на первоначальный взнос. Чем выше его показатель, тем более выгодными будут для него и другие условия предоставления займа.

Кроме того, обычно банк требует обязательного автострахования, залогового обеспечения, вознаграждения за открытие и обслуживание банковского счета. Поэтому рассчитывая срок кредитования, который включает в себя еще льготный период и срок погашения, необходимо уточнить сумму необходимых средств не только на покупку, но и на обслуживание автокредита.

Рассчитать как полную стоимость кредита, так и оптимальный период кредитования можно либо в выбранном автосалоне, либо на нашем сайте посредством онлайн-калькулятора.

Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу, оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20–30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.

Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.

Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство, которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.

Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.

По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива).

Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.

Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня. Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12–15 тысяч рублей.

Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5–6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто.

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40–50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи.

Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2–3 процента от начальной стоимости авто.

Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?

Где выгоднее взять автокредит на 5 лет

Поиск кредитора – неотъемлемая часть кредитной сделки. Перед оформлением займа следует провести комплексный анализ имеющихся предложений в области автокредитования. Это важно, чтобы сравнить предлагаемые банками кредитные программы и выбрать оптимальную.

Крупнейшие кредиторы предлагают следующие условия в рамках кредитования (автозаймы или нецелевые кредиты) на пятилетний срок:

Наименование банка	Сумма, руб.	Базовая ставка, %	Максимальный срок. лет
ВТБ 24	до 7 млн	от 9,5	до 7 — на новый автомобиль, до 5 – на машину с пробегом
Сбербанк	30тыс. — 3 млн	от 14,5	5
Газпромбанк	до 4,5 млн	от 12,75	7
Альфа-Банк	до 4 млн	от 11,99	до 5
УралСиб	до 3 млн	от 10,9	5
Плюс Банк	до 4,5 млн	от 16,7	до 5
Совкомбанк	до 4,9 млн	от 10,9	6
«АК Барс»	от 100 тыс.	от 13,5	5
«Центр-инвест»	от 100 тыс. без максимального ограничения	от 13,5	7
ЮниКредитБанк	до 8 млн	от 3,9	до 7
Русфинанс Банк	50 тыс. — до 6,5 млн на новое авто 50 — 450 тыс. руб. на авто с пробегом	от 13,3 — на новые и от 15,9 — на поддержанные автомобили	5

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

• Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
• До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
• Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
• Банк не требует первоначальный взнос.
• Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
• Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
• А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
• Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

• Банк работает с госпрограммой субсидирования.
• Получить можно до 7000000 на 7 лет.
• Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
• Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
• КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
• Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
• Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%
• Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
• Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

• От заемщика требуется паспорт и права.
• Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
• Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
• На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
• Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
• Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
• Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
• Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
• После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
• За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
• Возможно досрочное погашение кредита.

• Организация работает с программой господдержки.
• Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
• Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
• Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
• Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
• Кредит можно взять максимум на 7 лет.
• Банк сам проверяет б/у автомобили.
• Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

• Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
• Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
• Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
• Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
• КАСКО оформлять не обязательно.
• Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

В ВТБ выдают займы на покупку новых и поддержанных автомобилей.

Условия банка:

• процентная ставка зависит от тарифа – от 3,5% до 14,5%;
• по всем тарифам обязательный первый взнос в размере 20% от стоимости автомобиля;
• сроки – от 1 года до 7 лет;
• максимальная сумма кредитования – 7 млн рублей;
• максимальные сроки возврата – 7 лет;
• есть тарифы без обязательного страхования, но они дороже;
• ВТБ участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.

Этот банк не выдает целевых автокредитов. Но предлагает альтернативу – потребительский кредит наличными на покупку машины. Его можно потратить на покупку поддержанного авто и не отчитываться перед банком.

Условия:

• ставка – от 10,9% до 16,9%;
• сумма – от 90 тыс. до 2 млн рублей;
• сроки – от 13 месяцев до 5 лет;
• первоначальный взнос необязателен;
• справка о доходах обязательна;
• залог или поручительство – обязательное условие.

Автомобиль остается в залоге у банка. Пока обязательства перед банком не выполнены, права заемщика в распоряжении транспортным средством ограничены. Если заемщик перестанет выполнять обязательства перед кредитором, банк продаст автомобиль чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому ему важно, чтобы залоговый автомобиль был застрахован. Например, если его угонят или разобьют, убытки компенсирует страховая компания.

Условие банков – наличие страховки КАСКО.

КАСКО – это программа страхования автомобилей от нанесенного ущерба или угона. Если с машиной что-то случится, страховая компания компенсирует убытки.

В большинстве программ автокредитования наличие КАСКО – обязательное условие. Страховка оформляется в течение 10 дней после покупки машины, после чего ее копия предоставляется кредитору.

Справка. Некоторые программы автокредитования не требуют КАСКО, но процентная ставка по таким кредитам обычно выше – в среднем на 3-5%.

С экспертным пошаговым руководством вы точно ничего не пропустите. Мы расписали все этапы получения автокредита – от выбора автомобиля до его покупки.

1. Выбираем автомобиль. Изучаем все предложения, выбираем самые выгодные.
2. Узнаем, с какими банками сотрудничает дилер.
3. Изучаем условия кредитования и выбираем самое выгодное.
4. Подаем заявку на получение кредита. Это можно сделать двумя способами – прийти в салон или банк и подать письменное заявление, или онлайн – например, через мобильное приложение банка.
5. Ждем ответа от банка. Обычно отвечают в течение недели, а юридическим лицам – в течение месяца. Пока банк не ответил, не рекомендуется подавать заявки в другие кредитные организации – это может стать причиной отказов. Если отказали – обращаемся в другой банк.
6. После одобрения приезжаем в автосалон и оформляем кредит. Главное – не забыть пакет необходимых документов. Если с документами все в порядке, все оформят в течение часа.
7. В течение 10 рабочих дней делаем страховку на машину и предоставляем кредитору ее копию.

Не все банки и автосалоны работают честно. Часто во время оформления кредита или уже после этого выявляются подводные камни. Оказывается, что траты по кредиту больше, чем вы рассчитывали, но вам о них не сообщили. Рассказываем, на что обратить внимание при оформлении автокредита.

1. Процентная ставка. Часто у банков есть дополнительные проценты – за обслуживание кредита, страховку, скрытые дополнительные услуги. Попросите рассчитать всю сумму. Не поленитесь и внимательно перечитайте договор.
2. Подарки. Автосалоны стараются продать как можно больше. Чтобы завоевать расположение заемщика, они делают ему недорогие подарки. Потом дополнительно продают дорогие авторегистраторы, системы защиты, ненужные комплекты шин. Поскольку на эти покупки оформляется кредит, сумма сначала не выглядит такой большой. Но кредитная нагрузка увеличивается.
3. Поддержанные автомобили. Известны случаи, когда под новым автомобилем продавали уже бывший в употреблении. Внимательно изучите документы на транспортное средство. А лучше – возьмете с собой в салон эксперта или опытного автомобилиста.
4. Искусственный спрос. Менеджеры автосалонов используют рекламные уловки, чтобы продать. Самая популярная из них – эффект дефицита. Вам рассказывают, что выбранный автомобиль популярен. Если не купите сейчас, завтра его заберут другие, а следующие поставки через месяц. Это мощный стимул закрыть сделку с салоном в тот же день.

Автокредит – доступный способ купить автомобиль, если всей суммы нет, а копить не хочется. Такие виды займов стали популярными после 2015 года, когда была запущена программа государственного субсидирования автокредитов.

Не все российские банки выдают целевые кредиты на покупку автомобилей. Часто предлагают оформить обычный потребкредит, но он дороже в обслуживании, а получить его сложнее.

Перед обращением в банк рассчитайте кредитную нагрузку. Узнайте, сколько вы будет платить каждый месяц. Учтите скрытые проценты. И только потом принимайте решение.

Если у вас есть больше 50% стоимости автомобиля, возможно, банковские деньги вам и не нужны. Если есть деньги на первый взнос, внесите как можно больше – так вы сэкономите на процентах.

У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:

• наличие гражданства РФ и регистрации;
• возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны;
• размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше));
• кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).

У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.

Для подержанных автотранспортных средств могут применяться повышенные ставки по кредиту.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит на машину

Такой вариант предполагает заем на любые цели, что не будет являться ограничивающим фактором, а скорее наоборот расширит возможности выбора транспортного средства. Разновидностями данного варианта кредита на автомобиль считаются:

• целевой;
• нецелевой.

Первый вариант предоставляется банком на покупку оговоренного продукта, второй – на любые цели. Таким образом, к преимуществам данного варианта относится то, что вы можете определиться с моделью автомобиля уже после того, как вам предоставят деньги. При этом вам придется предоставить либо обеспечение кредита, либо подтверждение стабильного дохода, как правило, это справка о доходах 2-НДФЛ.

Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е. получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц). Ставка на кредит, которая варьирует в диапазоне от 16 до 26%, определяется кредитной организацией и обусловлена благонадежностью потенциального владельца автомобиля, а именно:

• размером зарплаты;
• кредитной историей;
• наличием недвижимости и др.

Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.

Преимуществом данного вида займа является следующее:

• вам не нужно платить первый взнос;
• банк не претендует на владение вашим автомобилем;
• выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.

При этом из минусов можно назвать то, что процент по займу выше, если сравнивать с автокредитованием, которое мы рассмотрим ниже.

Для тех, кто решает для себя вопрос, где лучше взять автокредит, возможны различные варианты: в офисе финансовой организации или в представительстве дилера во время покупки автомобиля. В крупных дилерских центрах работают несколько представителей различных банков, предоставляющих заем. Для получения ссуды в автосалоне достаточно иметь при себе паспорт и права на управления ТС.

Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.

Нередко в своих рекламных слоганах дилеры предлагают предоставить кредит от своего имени. На самом же деле кредит на покупку предоставляет банк-партнер.

Рекомендуется внимательно читать условия программы предоставления услуги автокредитования. Информацию о банке обычно указывают мелким шрифтом под основным рекламным текстом.

Исключения, конечно, бывают, как например, в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.

Данная разновидность автокредитования распространена на Западе и нашей стране пока не так популярна. Автолизинг – это длительная аренда, которая осуществляется в отличии от покупки в собственность через лизинговую компанию. Автолюбитель просто вносит ежемесячную плату за пользование автомобилем. К плюсам данного варианта можно отнести:

• низкие ежемесячные выплаты по сравнению с обычным кредитом;
• возможность выбрать любой автомобиль;
• простота и скорость оформления автолизинга;
• возможность выкупить авто или отказаться от его использования.

1. Если вы решили взять кредит на покупку машины, выбор программы займа стоит выбирать, исходя из ряда условий:

• готовы ли вы внести первоначальный платеж при покупке;
• желаете ли вы оформить КАСКО;
• являетесь ли вы благонадежным заемщиком (успешный опыт погашения предыдущих кредитов, зарплата на карту банка, в котором планируете взять займ).

2. Решая для себя вопрос при покупке, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, оцените размер переплат в том или ином случае. Для этого необходимо учитывать процент, под который вам готовы предоставить заем, стоимость КАСКО и размер первого взноса.
3. Помимо двух основных опций получения займа на покупку стоит также рассмотреть другие варианты выплат стоимости машины: Trade-in, Buy-back, факторинг, автолизинг.

Процентные ставки, документы и требования к заемщикам по автокредиту

Срок погашения кредита на покупку личного транспорта составляет от 1 года до 5-7 лет. При оформлении займов с господдержкой максимальный срок автокредита не превышает 3 лет. На какой бы срок вы ни взяли автокредит, его можно погасить досрочно без комиссий и ограничений со стороны банка.

По статистике, россияне, преимущественно, оформляют автокредиты на 36-60 месяцев. Такой срок возврата ссуды позволяет снизить сумму ежемесячного платежа до приемлемого размера – банки следят, чтобы долговая нагрузка не превышала 30-50% дохода клиента.

На стоимость привлечения заёмных средств влияет тип приобретаемого ТС (новый или с пробегом), его происхождение (производитель и место сборки,) наличие КАСКО и полиса личного страхования у заёмщика.

Так, самые низкие ставки предусмотрены по автокредитам на новые иномарки при условии оформления КАСКО. Банки предлагают скидки зарплатным клиентам, иногда бюджетникам (в финучреждениях с госучастием) и заёмщикам, согласным оформить страховку жизни либо подключиться к договору комплексного страхования.

Несмотря на часто встречающееся мнение, что кредит можно взять непосредственно у дилера, продавцы машин в лучшем случае выступают только агентами банка – не более того. Но чаще всего, в автосалоне просто открывается розничная точка кредитования, где работает специалист, собирающий заявки и пересылающий их в центральный городской офис.

Для оформления автокредита необходимо заполнить кредитную заявку (в точке продаж, филиале или на сайте банка. К ней прикладывается затребованный банком пакет документов. На принятие решения финучреждению требуется от 1-3 до 5 дней.

В случае одобрения кредитной заявки заёмщик подписывает договор покупки автомобиля, погашает первый взнос и оформляет страховку. После этого банк переводит сумму ссуды на счёт дилера, и покупатель оформляет документы на машину, передав впоследствии кредитору оригинал ПТС.

Для получения ссуды на покупку машины нужно гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе обращения. Наличие постоянной работы, как минимум, в течение трёх месяцев (чаще 6 мес.) и общего стажа от 1 года так же обязательно.

Минимальный и максимальный возраст заёмщика в разных банках может существенно различаться, но в целом оформление автокредита доступно клиентам старше 21-23 лет. Возраст заёмщика на дату закрытия кредитного договора не должен превышать 60-65 лет. У ВТБ и банка Сетелем в требованиях к максимальному возрасту заёмщика по автокредиту прописаны 70 и 75 лет соответственно, но это скорее исключение, чем правило.

Условия автокредита в разных банках

Кредитная история безусловно является основным показателем для выдачи кредита на машину, но если по какой-то причине ваша кредитная история испорчена, не все потеряно.

Для такой категории граждан существуют особые требования:

1. Заемщик должен иметь гражданство РФ;
2. Прописка заемщика должна соответствовать региону банка, в котором планируется оформление автокредита;
3. Заемщик должен иметь официальное место работы и общий трудовой стаж, не менее 1 года;
4. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.

Эти данные являются приблизительными. Людям с плохой кредитной историей стоит набраться терпения, потому как банки будут предъявлять повышенные требования к заемщику во избежание рисков неуплаты кредита.

Оплата процентов Основной долг Платеж в месяц Остаток погашения

Оплата процентов Основной долг Платеж в месяц Остаток погашения

Когда банк соглашается кредитовать нового заемщика, он должен четко понимать, за счет чего клиент будет отдавать долг. Если человек не может подтвердить документами свое место работы и наличие дохода, на оформление выгодного займа рассчитывать не приходится. Однако отсутствие справок от работодателя вовсе не означает отсутствие источников дохода, и было бы неверным считать неработающего человека необеспеченным. Помимо наемного труда есть масса других вариантов обеспечить себя и свою семью.

Поскольку для банка наемный труд и заработная плата от работодателя является показателем финансовой стабильности и платежеспособности человека, автокредит без подтверждения доходов предполагает более жесткие условия. Неофициальная работа, доход от аренды или предпринимательства не считается достаточным поводом считать человека защищенным от финансовых проблем.

Первое, что предпримет банк при согласовании заявки безработного, это увеличение доли первого взноса. Так как клиент не может предоставить справки о зарплате, будет согласован автозайм по 2 документам. Это означает, что доля первого взноса составит минимум 40-50% от стоимости автомобиля.

Второе условие для оформления займа без подтверждения дохода – оформление залогового обеспечения. Если кредитору недостаточно оформления в залог покупаемого автомобиля, заемщик может давать в залог иные объекты собственности, гарантируя возврат долга в полном объеме с процентами, независимо от трудовой занятости.

В любом случае, даже получив одобрение банка, нужно быть готовым, что процентная ставка окажется высокой. На минимальную процентную переплату рассчитывать не стоит.

Кредитная организация должна быть уверена, что заемщик справится с обязательствами и ответственно отнесется к погашению. Требования к заемщикам могут различаться, однако в большинстве случаев потребуется подтвердить:

• российское гражданство;
• прописку по месту оформления банковского договора;
• возраст старше 21 года, но моложе 65-70 лет;
• безупречная кредитная история согласно выписке из БКИ.

Вместе с заемщиком банк рассмотрит кандидатов на статус со-заемщика и поручителя, предъявляя аналогичные требования.

Денежные займы предоставляются только тогда, когда заемщик соответствует определенным требованиям. При этом очень важно, чтобы клиент банка был полностью извещен о специфике оформления. В противном случае получение кредита на выгодных на первый взгляд условиях может привести к тому, что в дальнейшем гражданин столкнется с серьезными затруднениями.

Авто в кредит: рассчет, выбор банка и советы, как не попасть в долговую ловушку

Список справок, которые нужно предоставить в банке, может варьироваться. Но в большинстве случаев предусматривается основной перечень. Он включает:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации и месте проживания;
• справка о доходах;
• копия книжки и трудового договора.

Полный список конкретизируется непосредственно на момент обращения. После проверки документов выносится решение о предоставлении услуг автокредитования.

Отсутствие прописки не всегда является основанием для отказа. Как правило, заем не предоставляется в том случае, если в населенном пункте, в котором зарегистрирован клиент, нет отделения нужного банка.

Среди возможных рисков выделяют следующие:

• Заемщик может скрыться и оказаться недоступным как для представителей кредитной организации, так и для исполнительных служб.
• Если клиент проживает в регионе, где нет представительства банка, своевременное внесение взносов не гарантируется.
• Отсутствие постоянной регистрации осложняет налаживание контакта с гражданином.

Таким образом, учитывая многочисленные потенциальные риски, банк имеет право отказать в предоставлении автокредита без постоянной регистрации. Поэтому заемщикам обычно рекомендуют брать рассрочку по месту прописки.

Некоторыми банками предоставляется возможность получения займа без регистрации. Оформить автокредит без прописки в Москве либо другом крупном городе можно и неместным гражданам. Однако риск отказа все равно будет достаточно высоким.

Представители банковских учреждений хорошо понимают, что отсутствие регистрации далеко не всегда указывает на то, что гражданин не платежеспособен. Однако потенциальному клиенту придется пройти более строгую проверку, чтобы подтвердить свои доходы.

Соответствие основным требованиям, предъявляемым к заемщикам, увеличивает вероятность положительного решения. Поэтому прежде чем отправляться в банк, следует удостовериться в том, что клиент в действительности подходит под эти запросы.

Среди основных условий:

• Гражданство РФ;
• Наличие официального трудоустройства;
• Отсутствие посторонних кредитов (особенно в плохой историей);
• Трудовой стаж, превышающий 1 год;
• Уровень дохода, соответствующий требованиям платежеспособности;
• Возраст не менее 21 и не старше 75.

Похожие записи:

• Приказ о премии за хорошую работу образец
• Содержание И Ремонт Жилого Помещения Тариф 2024 Москва Что Входит
• Перевод сотрудника полиции в другой город 2024