Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Штрафы за сокрытие средств на электронных кошельках Qiwi, WebMoney, ЮМани». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Часто используются системы, подстраивающиеся под пользователя. Приложение, позволяющее совершать операции со смартфона, является одним из показателей комфортности. На основе таких критериев можно выделить следующие электронные кошельки:
- ЮMoney – приложение, недавно ставшее одним из новых лидеров. Ранее программное обеспечение называлось ЯндексДеньги. Из-за внутренних проблем оператор был вынужден разработать новую платформу с сохранением предыдущих функций и опций регистрации. Плюсом является возможность бесплатного выпуска виртуальной карты, функционал которой совпадает с реальной. Клиент может снимать деньги в банкомате, уплатив определенную комиссию;
- QIWI – оператор, функционирующий на российском рынке более 13 лет. Система позволяет выпускать виртуальную или реальную карту, привязанную к кошельку. Особенностью является необходимость предоставления номера мобильного телефона.
- WebMoney – продвинутая система, позволяющая иметь счет в любой из 4 валют. Плюсов масса: система кредитования, проверенная и совершенствующаяся система безопасности, возможность привязать кошельки других операторов, низкая комиссия. WebMoney работает на территории Европы и Великобритании, позволяет хранить и приобретать даже криптовалюту.
Выбирать систему стоит исходя из ваших реальных потребностей. Для этого предварительно изучается договор, заключаемый с пользователем, и после этого принимается решение о необходимости его подписания.
Штрафы за сокрытие средств на электронных кошельках Qiwi, WebMoney, ЮМани
Граждане России знают, что с 1 июля 2014 года банки обязаны сообщать налоговым органам об открытии/закрытии счетов физических лиц.
Справки о наличии счетов, вкладов, депозитов физических лиц, об остатках денежных средств и выписки по операциям на них банки предоставляют с 1 сентября 2016 года.
Кроме того, с 1 июня 2018 года банки по запросам налоговых органов также предоставляют справки о наличии счетов, вкладов, депозитов, об остатках и движении средств по счетам, открытым в драгоценных металлах.
Сейчас налоговые органы не имеют прямого доступа к этим электронным кошелькам и не могут контролировать движение средств по ним без проведения проверок.
Запросить информацию об операциях по электронным кошелькам физического лица налоговые органы могут только в случаях проведения налоговых проверок такого лица либо контрагента физического лица.
Такие сведения могут быть запрошены только при наличии согласия руководителя регионального Управления ФНС или руководителя ФНС России. Например, в налоговый орган поступила информация, что физическое лицо нелегально занимается предпринимательством. В этом случае его могут пригласить в налоговую инспекцию для дачи пояснений, и, если будут установлены факты недекларирования доходов, предложить уточнить налоговые обязательства (Информация ФНС России «ФНС России разъяснила, в каких случаях можно запросить информацию о поступлениях на счета физлица»).
Важно! Поскольку сведения об электронных кошельках «выпали» из сферы контроля налоговиков, то был принят Закон, который обязал банки с 1 апреля 2020 года передавать информацию по электронным кошелькам (Федеральный закон от 29.09.2019 г. №325-ФЗ).
А сам Приказ налоговиков, который устанавливает формы и форматы передачи сведений, вступит в силу только 6 января 2024 года (Приказ ФНС России от 28.05.2020 г. №ЕД-7-14/[email protected]).
Таким образом, с 6 января 2024 года банки будут предоставлять информацию налоговикам, не дожидаясь от них запросов. Банки будут информировать об открытии, закрытии, смены реквизитов электронных кошельков.
Как мы уже говорили, электронные кошельки зачастую использовались предпринимателями для сокрытия дохода и, соответственно, налогов. Однако у бизнесменов есть выход – воспользоваться налоговым режимом для самозанятых граждан. Налог при оказании услуг компаниям или ИП составит 6%, а с физическими лицами – 4%.
-
Что выгоднее для ИП в 2024 году — патент или упрощенка?
774 4
Преступники нашли дыру в QIWI-кошельке с помощью SIM-карты МТС
С 06.01.2021 банки должны уведомлять ФНС об операциях по открытию и закрытию электронных кошельков гражданами (в том числе нерезидентами). Ранее такую информацию ведомство могло получить лишь по банковским счетам. Сведения о кошельках уже передают ведущие игроки рынка: Qiwi, Webmoney, Ю.Мани. Несмотря на законодательный вакуум, обязанность может коснуться широкого круга участников рынка.
Итак, в январе 2024 года Центробанк РФ подкосил ЮMoney (экс-Яндекс.Деньги). Но я предложил бы сделать небольшой экскурс в историю. С 1 августа 2019 года в системе Webmoney были введены Р-кошельки (пришли на смену WMR). Инициатором новшества опосредованно оказался Центральный Банк РФ. Все старые кошельки работали до 01.10.2019, сейчас деньги с них можно вывести только на банковский счёт в рублях. Предварительно авторизовавшись: ФИО, номер паспорта и другие данные.
В декабре 2020 года Центробанк РФ проверил деятельность «Киви Банка». Результат – предписание о приостановке ряда операций на 6 месяцев. У оператора – около 20 млн. виртуальных кошельков и примерно 117 тысяч терминалов. Компания, несмотря на массу усилий, на момент написания статьи не смогла решить вопрос с возобновлением ряда операций. Убытки исчисляются колоссальными суммами, один лишь штраф составил 11 млн. рублей.
У «Киви Банка» начались серьёзные проблемы из-за того, что акции компании котируются на бирже Nasdaq. После резкого падения цены (на 20%, и это не предел) инвесторы решили подать в суд на организацию, полагая, что была раскрыта не вся информация о деятельности фирмы.
Почему система ЮMoney была вынуждена остановить расчёты с нерезидентами? Такое предписание компании выдал Центробанк России. Ранее под удар ведомства попали банки «Онего», «Финтех», которые также причастны к онлайн-расчётам. В отличие от Центробанка, мы не будем обвинять организации, а лишь процитируем два абзаца из отчёта ведомства.
Итак, даже поверхностный обзор на теорию и практику электронных денег в России демонстрирует: пробелов и неясностей – масса. Изначально предприимчивые организации использовали их в свою пользу. Закрывали глаза на подозрительные расчёты, давали возможность использовать непрозрачные схемы расчётов. Всё почему? Прямого запрета в законодательстве не было.
Потом Центробанк решил навести порядок. Иначе интерпретируя существующие нормы, ведомство нанесла серьёзный удар по платежным системам ЮMoney и Qiwi. Несколько банков лишились лицензий из-за финансовых операций с нерезидентами. С 6 января 2024 года кошельки фактически приравнены к счетам: утаивать сведения о них нельзя.
Все эти движения выдают главное: отсутствие стратегии в отношении электронных денег. Самое время посмотреть на соседей (в том числе ближайших) и перенять их опыт. Если только у регулятора действительно есть желание и воля навести порядок на рынке. А не превратить его в мутную воду, в которой удить рыбу будут избранные.
Функциональное назначение кошельков Киви и Вебмани практически аналогично: совершение сделок в интернете, перевод и обмен средств. Тем не менее, порядок регистрации в обеих системах кардинально различен.
Регистрация кошелька WebMoney осуществляется на официальном сайте компании. Если ввести в предложенную форму Ф.И.О., свой домашний адрес и иные контактные данные, то система откроет для пользователя аттестат псевдонима, который не позволяет реализовывать какие-либо операции. Однако получать средства на такой счет держателю кошелька будет можно. После отправки в офис WebMoney отсканированного документа, подтверждающего личность пользователя, выдается формальный аттестат. С ним можно реализовывать любые сделки в виртуальном пространстве.
Что касается кошелька Qiwi, то с ним ситуация обстоит намного проще: достаточно лишь зайти на официальный сайт компании и заполнить предложенные поля. Номер кошелька будет аналогичен номеру мобильного телефона пользователя. Никаких дополнительных подтверждений система не потребует и потому пользоваться Киви-кошельком можно уже через 15 минут после регистрации.
Однако особенности электронных платежных систем таковы, что различные Интернет-ресурсы предлагают клиенту использовать для сделок всего одну или несколько форм расчетов, а не все сразу. Именно поэтому порой может потребоваться перевод денег с WebMoney на Киви.
Как анонимно вывести деньги с Qiwi-кошелька
Самый простой и удобный способ перевода Средств с Вебмани на Киви-кошелек – это использование счета друга или надежного знакомого. Механизм прост и сводится к обмену:
- Пользователь переводит определенную сумму со своего WebMoney, на кошелек своего знакомого;
- Тот, в свою очередь, переводит аналогичную сумму со своего Киви-кошелька на Киви-кошелек пользователя.
Данный неофициальный способ предусматривает минимальные комиссии и оперативность операции по переводу, что особенно актуально, когда средства на Киви-кошельке нужны крайне срочно.
Таким образом, существует большое число способов перевода средств между электронными системами Qiwi и WebMoney. Пользователю остается лишь выбрать наиболее удобный для себя вариант, предполагающий минимум операций и невысокую комиссию. В следующий раз мы расскажем о привязке этих систем друг к другу.
При регистрации в Юmoney каждому кабинету присваивается статус анонимный. Дальше он вправе усовершенствовать его, сделав именным. А потом идентифицированным. Чем выше статус, тем больше возможностей открывается перед пользователем. Идентификация кошельков для выполнения всех имеющихся функций требуется по законодательству Российской Федерации.
Самый простой из всех статус, функционал по которому максимально ограничен. Он автоматически присваивается каждому зарегистрировавшемуся (без разницы на сайте или в приложении).
Для россиян перечень доступных опций по нему в ЮМани следующий:
- хранить деньги в пределах 15.000 рублей;
- производить платежи с лимитным ограничением в 15.000 рублей;
- пополнять кошелек ЮМани, но исключительно с банковской карточки.
Нельзя перевести деньги на карты и другие кошельки в сервисе. Рассчитываться по заграничным счетам также запрещено. Как и создавать валютные счета и проводить международные операции с наличными.
Именным кошелек ЮМани становится после прохождения онлайн-анкетирования с указанием паспортных сведений и данных из дополнительного личного документа пользователя.
После активации именного статуса ЮМани будет доступно:
- хранение денег в ЮМани в пределах 60.000 рублей;
- лимит по платежам: с кошелька и с привязанной карточки 60.000 рублей;
- суточное снятие наличных с карты ЮMoney в пределах 5.000 рублей.
Пополнять кошелек ЮМани можно с банковской карты, через онлайн банкинг и наличными. Разрешается совершение платежей в международном формате без ограничений по странам. Можно рассчитываться в кафе и торговых точках. Появляется доступ к опции перевода денег в кошельки другим пользователям ЮMoney, на банковские карточки и кошельки иных QIWI, WebMoney.
Можно оставаться в таком статусе, если перечисленные опции и ограничения по действиям подходят для пользователя.
Он открывает доступ ко всевозможным функциям ЮМани. Получить его могут жители разных стран. Для этого надо пройти саму процедуру идентификации личности. Сделать это разрешается различными способами: лично и в онлайн-формате. После обновления кошелька выявляется мало ограничений.
Опционал ЮМани расширяется до следующих возможностей:
- хранение в пределах полумиллиона (или равная этому пределу сумма в иностранной валюте);
- совершение платежей с лимитом в 250.000 с кошелька и 100.000 с карты (разрешаются переводы и заграницу);
- снятие наличных с карты ЮMoney в пределах 100.000 в рамках разовой операции;
- пополнение кошелька ЮМани через онлайн-банкинг и с банковских карт;
- перевод денег на карточки других пользователей сервиса, на банковские карточки и счета, а также счета в других платежных системах (QIWI, WebMoney);
- использование мультивалютных карт при движении денег, а также систем Western Union и Юнистрим.
Ограничения все-таки имеются, но они минимальны. Особенно при сравнении с лимитами и запретами в предыдущих статусах, где даже нельзя перевести деньги Юmoney.
Через Qiwi, WebMoney, сервисы микрозаймов
Автоматически в ФНС России с 6 января 2024 года идёт информация об открытии, закрытии и изменении реквизитов электронных кошельков в системах:
- ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги);
- QIWI;
- WebMoney;
- PayPal;
- VK Pay;
- прочих системах электронных кошельков, у которых есть расчетный банк (а он есть практически у всех).
Сведения будут попадать в ФНС, когда владелец кошелька пройдет любую идентификацию – упрощенную или полную.
Казалось бы, что сложного пройти идентификацию и продолжить пользоваться кошельком. Главным барьером, по словам представителей платежных систем, сейчас являются сами процедуры, которые требуют от пользователей много времени или информации, которая не всегда под рукой. Например, помимо паспорта, для активации расширенных функций кошелька нужны ИНН, СНИЛС или ОМС.
В Ассоциации участников рынка электронных денег считают, что эти документы вполне можно заменить на водительское удостоверение. Кроме того, не видят проблем операторы и в идентификации по номеру сотового телефона, ведь верификация владельца возможна впоследствии через оператора сотовой связи, который обязан проверять достоверность данных абонента.
После получения решения суда приставы вправе применять следующие меры по отношению к должнику:
- арестовывать его банковские счета и списывать оттуда деньги;
- «перехватывать» получаемые гражданином переводы;
- продавать определенное имущество должника.
ВАЖНО: Судебные приставы могут списывать только те поступления на карту, в платежных поручениях которых стоит код «1» и в некоторых случаях «3». Что касается доходов, то с гражданина может быть удержана сумма не более 50% (не более 70%, если объектом непогашенного долга являются алименты, компенсация причиненного ущерба здоровью или потери кормильца).
В России чаще всего используются три платежные системы:
- «Яндекс Деньги»;
- QIWI;
- WebMoney.
Чтобы начать пользоваться ими, гражданину необходимо зарегистрироваться на сайте. Для этого нужен доступ в интернет и мобильный телефон. В результате создается анонимный кошелек, который полностью «невидим» для судебных приставов.
Однако на такой версии кошелька установлено множество ограничений. Платежная система может запрещать:
- хранить большие суммы;
- совершать переводы;
- пользоваться рядом сервисов;
- совершать платежи и т.д.
Для снятия таких ограничений пользователю необходимо подтвердить свою личность посредством предоставления персональных данных. В таком случае счет «открывается» для приставов, и они на законных основаниях могут вести исполнительное производство по нему.
С недавних пор WebMoney можно пользоваться только после полной проверки личности. На анонимной версии счета можно только совершить маленькие платежи, по типу оплаты телефона, интернета. Чтобы перевести деньги, снять их, купить что-либо в интернет-магазине и т.д. нужно подтвердить свою личность. В таком случае счет становится видимым для приставов.
У «Яндекс Деньги» есть три уровня:
- Анонимный – базовый кошелек, создаваемый по номеру телефона, недоступен приставам;
- Именной – кошелек с заполненной анкетой о владельце, но все равно не доступный для приставов (в анкету можно внести любые данные, их принадлежность владельцу не проверяется);
- Идентифицированный – кошелек без ограничений, подтверждение проходит по паспорту в офисах Яндекс Денег или с помощью онлайн-банкинга, что открывает счет для приставов.
У QIWI все точно так же, как у Яндекса – три уровня:
- Минимальный;
- Основной;
- Профессиональный.
Судебные приставы могут снять деньги только с «Профессионального» кошелька.
Раньше, 7-9 лет назад электронные кошельки пользовались популярностью у граждан, скрывающихся от судебных приставов, так как ими можно было свободно пользоваться без указания персональных данных.
Сейчас без пройденного подтверждения личности кошелек не сможет заменить банковскую карту или счет, следовательно, скрыть денежные средства от приставов в электронной платежной системе не получится.
- Сейчас
- Вчера
- Неделя
- Сутки
- Неделя
- Месяц
Нет. Большинство их пользователей запреты не коснутся. QIWI не боится, что изменения негативно скажутся на бизнесе. Во-первых, об изменениях было известно за год до их вступления в силу и у компаний было время перестроиться. Во-вторых, большая часть оборота денег в QIWI проходит именно по идентифицированным кошелькам.
«Яндекс» тоже не видит поводов для глобальных изменений.
— На наш взгляд, запрет анонимного пополнения кошельков наличными сделает сложнее выход клиента на рынок безналичных платежей, поскольку возможность открытия и пополнения анонимного кошелька упрощает для пользователей вход в сервис, для полноценного использования которого в дальнейшем всё равно потребуется идентификация, — сообщает пресс-служба сервиса «Яндекс.Деньги».
Зампред комитета Торгово-промышленной палаты по платёжным инструментам и информационной безопасности Тимур Аитов также говорит, что доля анонимных кошельков от общего числа незначительная и в целом работа систем не изменится.
— Анонимных кошельков на рынке немного — не более 5%. И существенного влияния на бизнес решение не окажет, — добавляет эксперт.
Ситуацию усложняет факт, что транспортные и школьные карты разработаны по принципу электронных кошельков. Некоторые из них теперь тоже нельзя пополнять через физические терминалы.
— У школьников банковского счёта нет, и их кошельки останутся замороженными. Одно из решений — просить родителей пополнить кошельки, — сказал Лайфу Тимур Аитов.
Подмосковная «Стрелка» попадает под запрет: после 3 августа пополнять её наличными будет невозможно. По данным компании, 10% пользователей пополняют баланс именно таким способом. Она уже сообщила об этом. Альтернативный способ — перевести деньги по карте на сайте компании.
А вот на московскую «Тройку» и петербургский «Подорожник» запрет не распространяется, потому что на них деньги поступают на карту не напрямую, а через транспортную организацию. Коснётся ли изменение в законодательстве их или нет, зависит от типа транспортной карты.
Бывают случаи, когда владельцам кошельков поступает звонок от некой компании, которая проводит розыгрыш денег, автомобиля, холодильника и прочих ценностей. Злоумышленники говорят, что вы стали победителем, выиграли крупную сумму. Деньги поступят на ваш счёт после того, как вы подтвердите свою личность. Для этого нужно назвать ваши ФИО, а также код подтверждения из смс.
ФИО – формальность, придуманная для того, чтобы вы поверили в процедуру, а вот код из смс, это подтверждение перевода денег с вашего счета.
Если вы не участвовали в розыгрышах – не стоит верить подобным звонкам. А в случае, если участвовали, то никто не будет спрашивать у вас каких-либо подтверждений по телефону. Выигрыш вручается лично и только при предъявлении паспорта.
По поводу налоговой, QIWI, Яндекс.Денег, WebMoney, PayPal и прочего
Зачастую мошенники не знают, сколько точно средств на вашем кошельке, поэтому злоумышленники могут охотиться не за определённой суммой, а за доступом к вашему кошельку. Для этого часто используются спам-рассылки.
Вам на почту приходит письмо, адресат которого очень похож на официальный адрес какой-либо компании. И далее вам предлагают посмотреть файл, прикреплённый к письму. Если у вас нет антивирусной программы, то скачав прикреплённый к письму файл, вы запускаете на свой компьютер программу кейлоггер, которая крадёт все ваши пароли и передаёт злоумышленникам.
Способ старый, но им пользуются до сих пор. Чтобы обезопасить себя, достаточно просто использовать антивирусную программу. Даже бесплатные версии способны распознать вредоносное программное обеспечение.
Фишинговые сайты — это сайты, максимально полно копирующие сайт банка или другой финансовой организации. Совершая покупку или перевод средств на таком сайте, пользователь вводит номер и пароль от кошелька, а дальше, эти данные попадают к мошенникам. И злоумышленники спокойно пользуются его деньгами.
Чаще всего на лжесайты попадают по ссылкам из писем, но нередки и случаи заражения компьютеров программами, перенаправляющими пользователя по нужному адресу. Чтобы избежать этого, необходимо проверять адреса соответствующих страниц – ошибка лишь в одну букву означает, что вы на сайте-мошеннике.
Антивирусная программа также обезопасит вас от подобных случаев. В современные антивирусы встроены системы защиты пользователя во время работы в интернете.
Тем временем, пользователи уже делают собственные выводы. И делятся своими догадками в Интернете на форумах и соцсетях относительно будущего Вебмани и российского рубля. Так, по мнению некоторых владельцев кошельков:
- во-первых, переводы с одного P-кошелька на другой теперь, скорее всего, будет считаться безналичным расчетом денежными средствами. То есть вместо титульных знаков wmp станут называться электронными деньгами;
- во-вторых, движения с одного счета на другой станут доступны для просмотра налоговой. И таким образом начнут вычислять скрывающих свои доходы самозанятых;
- в-третьих, wmp станут «закольцованы» в пределах России. И расчет в рублях между пользователями из разных стран, а также переводы за рубеж, станут невозможны.
Принимая во внимание условия описанных выше методов снятия наличных с Киви, многие задаются вопросом – как снять деньги с Qiwi без каких-либо комиссий и возможно ли это? Желающие сэкономить средства на сборах часто пытаются найти в сети альтернативные способы вывода денег с Киви. К таковым относятся обменники – специальные сервисы, предлагающие обменять электронные знаки различных платежных систем на реальную валюту разных стран.
- Подбираем подходящий обменник через мониторинг BestChange – надежный и с выгодным курсом. Чтобы правильно оценить безопасность обменного пункта, рекомендуется изучить отзывы о ресурсе, проверить продолжительность его работы.
- Заходим на сайт обменника и проходим процесс регистрации.
- Ищем нужное направление для обмена, заполняем необходимые реквизиты – ФИО получателя, данные банковской карты. Внимание! PIN-код карты относится к строго конфиденциальной информации, обменные пункты не вправе требовать данный реквизит.
- Подтверждаем операцию кнопкой «Обменять». В течение 5-10 минут перевод должен осуществиться. Задержки возможно по вине недостаточной оперативности банка, в таком случае операция может затянуться до 2-3 дней.
Налоговая получила доступ к данным об электронных кошельках россиян
- нет необходимости открывать счет в банке или выпускать карту;
- выдача наличных осуществляется при наличии только паспорта и номера перевода;
- деньги можно получить практически моментально.
Нажав вкладку «Вывод денег» выбираем способ «Через систему денежных переводов». Если хотите увидеть все системы, нажмите кнопку «Показать все. ».
Комиссия за вывод определенной суммы с электронного кошелька в каждом случае будет отличаться, поэтому данный момент нужно обязательно учитывать. При выводе на пластиковую карту комиссия составит 2% и 20 рублей для россиян и 2% плюс 40 рублей для граждан в других странах. Так же устанавливается лимит на вывод денежных средств в размере не более 600 000 рублей в месяц. При совершении перевода на банковский счет, в каждом банке взимается свой процент комиссии.
Чтобы обналичить средства через банкомат любого банка, комиссия составит 2% плюс 50 рублей. Обналичивая средства при помощи денежных переводов, придется платить от 2 до 2,5%. На сегодняшний день вывести средства с Qiwi кошелька совсем без комиссии не получится, кстати, при обналичивании через обменники она является менее значительной.
Возможно, заманчивые предложения различных сервисов для снятия средств с электронных кошельков предлагают действительно выгодные комиссии позволяющие сэкономить личные сбережения пользователей.
Тем не менее вывод денег с Киви через личный кабинет на сайте платежной системы предлагает одно неоспоримое преимущество – безопасность. Ознакомьтесь с дополнительными способами обналичить деньги с кошелька Киви.
Если участник Visa Qiwi Wallet заинтересован в сохранности собственных средств, ему стоит пользоваться только рекомендованными методами.
Компания утверждает, что никакого роста внезапных расторжений договоров в одностороннем порядке не наблюдается.
Решения о расторжении договора-оферты принимаются компанией только после глубокого анализа действий по операциям внутри «Qiwi Кошелька». Если у пользователя возникают подобные вопросы, ему стоит обратиться в службу поддержки Qiwi, чтобы мы смогли разобраться в каждой индивидуальной ситуации.
Уникальность сервиса заключается в широкой сети терминалов, расположенных во многих городах России. Через них можно проводить транзакции, погашать задолженности, выплачивать штрафы и так далее. Кроме этого, пользователи системы могут получить пластиковые и виртуальные карты, открывающие доступ к оплате за услуги и товары в обычных магазинах или через глобальную сеть.
Кроме России, платежный сервис Киви работает еще в семи странах, среди которых Бразилия, Румыния, Беларусь, Молдова, США и другие. С начала 2009 года функциональность системы была расширена — открылась возможность для погашения займов, покупки билетов через глобальную сеть. Кроме этого, стала доступной опция оплаты услуг туроператоров, осуществления пожертвований, покупки виртуальных карт Visa и так далее.
Здесь особо нечего сказать. Как вы уже поняли, лимит Киви кошелька – это простое ограничение некоторых финансовых действий. Например, при анонимном (минимальном) статусе на вашем счету может быть сумма не более 15000 рублей. Всего в данной платежной системе есть три статуса пользователя:
-
Минимальный – имеет самые жесткие ограничения.
-
Основной – подойдет для обычных пользователей, которые активно используют электронные деньги для шопинга в Интернете, оплаты услуг и так далее. Максимальная сумма на балансе в этом случае не сможет превысить 60 000 рублей.
-
Профессиональный – этот статус больше подойдет для частных предпринимателей, которые хотят подключить QIWI Wallet для приема оплаты за предоставленные услуги, для оплаты заработной платы своих сотрудников и так далее. Доступный остаток на счету 600 000 рублей. Кроме этого, именно в данном статусе нет ограничений на платежи и переводы.
Более подробно QIWI лимиты описаны на официальном сайте в разделе личного кабинета «Настройки» – «Идентификация».
При пополнении любым способом наибольшая сумма одной операции — 15 000 руб. Важно учитывать, что максимально возможный остаток такой же. Значит, если на балансе 10 000, то удастся зачислить еще не более 5000 руб.
Для пользователей, прошедших упрощенную проверку личности, пополнение возможно на 50 000 руб. за раз с учетом комиссии. Однако при использовании терминала остается верхняя планка в 15 000 руб. Дело в том, что при зачислении с автомата пользователь никак не может подтвердить свою личность, и платеж получается анонимным.
Выскакивающая табличка «Ограничение на исходящие платежи» – это не системная ошибка, а простое предостережение, установленное специально банком QIWI. Такой предел по выведению средств делает электронный кошелек Киви более защищенным от мошенников. Ведь они не смогут вывести крупной суммы со счета пользователя.
Причины же для появления таблички об установленном лимите следующие:
Слишком большая сумма, которую хочет списать собственник счета, превышающая установленный к оплате, переводу максимум (согласно ранжированию пределов).
Автоматическое блокирование, производимое службой безопасности Киви (например, при использовании сторонних ресурсов, известные не с лучшей стороны).
Но указанные правила – это не приговор, ведь есть несколько способов, позволяющих увеличить предел суммы, выводимой с электронного кошелька.
Почему с 06.01.2021 ФНС заглянет во все электронные кошельки
Продолжительная работа платежной системы на рынке позволила определить все сильные и слабые стороны Qiwi. Если говорить кратко, то к плюсам системы стоит отнести:
— Возможность применения мобильного телефона для проведения платежей.
— Отсутствие комиссионных платежей за вывод средств, оплату услуг и товаров.
— Надежная защита операций, проводимых в сети, а также средств в кошельке пользователя.
— Доступ к кошельку с различных устройств, среди которых смартфон, телефон, коммуникатор и прочие.
— Удобство пользования.
Есть и минусы:
— Существующие лимиты Qiwi-кошелька не позволяют совершать транзакции на большие суммы;
— Необходимости идентификации. Постепенно платежная система перестает быть приватной. Для получения всех возможностей системы пользователь должен ввести и подтвердить персональную информацию. В этом случае повышаются Qiwi-лимиты и открывается доступ к ранее недоступным сервисам;
— Большие комиссии при выводе средств. Отсутствие комиссионных при выводе денег из системы «компенсируется» большой комиссией при выводе денег из системы;
— Отсутствие возможностей кредитования (к примеру, в системе WebMoney такая опция предоставляется);
— Нереализованность протекции сделки;
— Наличие Qiwi-лимитов на переводы, что ограничивает возможности пользователей.
Причин может быть множество:
- подозрение в незаконном предпринимательстве;
- жалобы других пользователей;
- отключенные sms-уведомления;
- вход в профиль через неизвестные сервисы;
- подозрения в незаконной торговле;
- частые операции по выводу и пополнению;
- переводы на счета из “черного списка” сервиса;
- превышение лимитов на перевод.
Официального и точного списка нарушений, при которых ваш кошелек будет заблокирован, нет. Более того, при обращении в службу поддержки вам вряд ли сообщат в чем была проблема. Сервис оправдывает беспричинные блокировки мерами безопасности. Дескать появляются подозрения об угрозе вашим средствам и счет блокируется, чтобы с него нельзя было снять деньги.
С подобной сложностью может столкнуться любой пользователь. Но разблокировать кошелек довольно просто. Главное делать все правильно и особо не переживать.
Обратите внимание, что деньги можно перевести и на заблокированный кошелек. Так что если вы рассчитываете быстро обналичить или потратить сумму, которую вам отправят, сначала убедитесь, что ваш кошелек активен.
Зачастую пользователи кошельков в платежной системе QIWI сталкиваются с блокировкой своих счетов.
Многие ресурсы изобилуют предложениями помощи в решении проблемы, однако, как правило, владелец кошелька теряет к нему доступ полностью или сталкивается с серьезными ограничениями.
Во многом сложности в сторонней разблокировке являются следствием политики QIWI, направленной на максимальную конфиденциальность клиентов.
Объяснениям со службой безопасности предшествует предъявление документов. В пакет входит паспорт, договор с телефонным оператором, при утере которого документ нужно восстановить, обратившись в мобильную сеть.
Корпоративный номер требует справки о его предоставлении лицу для служебной деятельности с указанием номера и датой. Отсутствие договора на покупку сим-карты предусматривает обращение в сотовый салон за справкой.
Потеря сим-карты ведет к необходимости ее восстановления, все мобильные операторы производят его легко, но за дополнительные деньги.
ТОП-10 схем мошенничества с киви-кошельками и советы как вернуть деньги
А вот это больной вопрос, на который пока нет точных ответов.
Иногда, этот подозрения на коммерческую деятельность. Ответ службы безопасности QIWI может быть таким:
«согласно пунктам 5.4, 6.4, 6.5, 6.6 настоящего договора оферты по подозрению на незаконную предпринимательскую деятельность, незаконную торговлю и незаконные финансовые операции».
В моем кругу бытует мнение, что это шаблонная формулировка и истинная причина может быть другой.
К сожалению, пока никто и нигде не смог собрать точный список нарушений, который ведут к блокировке исходящих операций QIWI кошелька. Представители QIWI отмалчиваются, СБ не комментирует, разъяснений по правилам нет, а потому заблокировать могут почти за все, что покажется подозрительным. И это проблема! Как можно серьезно работать с платежной системой не понимая до конца ее правил?
Могут ли заблокировать кошелек по жалобе? У меня есть ответ, полученный на опыте: может да, а может и нет. Почему? — одному Богу известно. Очень распространено мнение, что списка причин блокировки QIWI кошельков просто нет, есть только общие рекомендации. Как после этого начинаешь ценить WebMoney, где может и строго, но понятно.
Ситуация с блокировкой электронного QIWI-кошелька встречается довольно часто. Различные форумы пестрят сообщениями от пользователей с просьбой помочь им в разблокировки своего счета.
Ситуации описываются разные, но результат остается одинаковым у всех – доступ к электронному кошельку ограничен.
Это связано с тем, что система платежей QIWI старается действовать в целях защиты данных и интересов своих пользователей.
Причин для блокировки бывает много: от ошибок самих владельцев кошельков до сбоев во внутренних процессах работы систем безопасности самого платежного сервиса. Чтобы разобраться в этом вопросе и не обвинять все стороны, попробуем ответить на извечные вопросы пользователей электронных QIWI-кошельков в случае их блокировки.
Если кошелек был все-таки заблокирован по какой-либо причине, то для того, чтобы защитить собственные интересы, нужно настойчиво решать этот вопрос.
Сильные негативные эмоции при этом будут лишними – можно убить нервные клетки и не добиться решения этого вопроса. Чтобы разблокировать свой счет, нужно совершить несколько последовательных действий.
При общении со службой поддержки нужно повторять свои требования спокойно, пока их не выполнят.
Обе платежные системы имеют массу вариантов пополнения. WebMoney позволяет пополнить счет совершенно любым образом, вы можете произвести пополнение даже с заграничных карт. Qiwi хуже даются международные переводы, но тем не менее пополнить счет наличными средствами вы можете без каких-либо проблем. Также Qiwi выпускает сертифицированные терминалы, пополнение с которых сопровождается минимальной комиссией.
Если в Qiwi для того чтобы вывести средства со счета, вам необходимо несколько нажатий и СМС подтверждение. То в WebMoney вам нужно произвести несколько подтверждений, а если вы хотите перевести деньги в наличные, то вам необходимо заполнить информацию о себе, а также получить новый аттестат, который позволит производить вывод со счетов в отделения партнеров. Всё это отнимает достаточно времени, немного спасает ситуацию приложение WebMoney, в котором вы только один раз подтверждаете все данные, после этого вы можете спокойно переводить средства.
Похожие записи: