Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Под какие проценты ипотека если молодая семья но без детей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Требования к участникам программы
- Размер субсидии на покупку жилья
- Как считают субсидию
- Как использовать субсидию
- Сроки действия программы
- Как принять участие в программе
- Региональные особенности программы
- Очередь по программе
Условия программы «Молодая семья»
Условия получения квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году:
- возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
- состояние в официально зарегистрированном браке;
- потребность семьи в лучших жилищных условиях, что должно быть подтверждено соответствующими бумагами из муниципалитета.
Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования. Так что молодая семья должна иметь какой-то первоначальный капитал. Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2024 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
- низкого дохода семьи;
- нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
- вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
- отсутствия стабильного дохода.
Как получить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году
Нередки такие ситуации, когда социальная ипотека уже оформлена, а вскоре жена уходит в декретный отпуск и через пару месяцев рождается малыш. Тогда семье полагается дополнительная дотация в размере 5% от общей стоимости жилплощади.
Эти средства супругам не выдают наличными, а оформляют в виде отдельного сертификата. Его можно предъявить в финансовую организацию и понизить тело кредита. Деньги будут переведены непосредственно в банк.
В 2024 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.
Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.
Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:
- брак официально заключён;
- каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
- иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
- один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
- семья имеет возможность платить ипотеку.
По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора.
Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:
- покупку готового жилья на первичном рынке;
- строительство квартиры или дома;
- оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
- частичное погашение ранее взятой ипотеки.
Условия программы для молодых семей в 2020 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.
Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:
- двое взрослых без детей — 30%;
- двое взрослых + один или более детей — 35%;
- одинокий родитель + один или более детей — 35%;
- семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.
Ипотека для молодой семьи в 2020 году: действующие программы и условия
Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.
Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.
Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.
Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:
- заявление;
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребёнка/детей;
- справку о доходах;
- документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
- реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.
По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:
- Находится в регионе, где выдаётся дотация.
- Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
- Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.
Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр
Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время
Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.
Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.
Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.
Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.
Молодые семьи могут получить отсрочку при рождении ребенка в период действия ипотеки. Отсрочить выплаты можно на 3 года при рождении одного ребенка и 5 — при рождении двух детей.
Отсрочка будет предоставлена только по основному долгу, проценты нужно будет продолжать платить — то есть ежемесячный платеж уменьшится на часть основного долга в платеже.
Ипотека для молодой семьи в России 2021
«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.
Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.
Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:
- первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
- возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.
Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.
Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.
Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.
Российские молодожены могут участвовать одновременно в нескольких государственных программах и получать разные виды субсидирования. Главное, чтобы супруги подходили под требования, установленные федеральными властями, и соблюдали все условия проектов. Тогда они смогут получить максимальную поддержку от государства и сэкономить средства семейного бюджета.
Начиная с 2011 года, в российское законодательство внесены поправки, которые дают право молодоженам получить земельный участок от государства на безвозмездной основе. Регионы обязаны следить за качественным исполнением этой программы. А к претендентам на участок предъявляют дополнительные требования:
- проживание супругов в данном субъекте федерации от 5 лет и больше;
- у молодоженов не должно быть арендованной или собственной земли;
- супруги не должны владеть другой жилплощадью.
При соблюдении условий семья получает участок под индивидуальное жилищное строительство — ИЖС. На выделенный регионом надел у супругов равные права с долевым участием. Власти редко предоставляют участки больше 1 тыс. кв. м, хотя по законодательству максимальный размер — 1,5 тыс. кв. м. К тому же землю выдают в порядке очереди, когда у региона появляются наделы для реализации государственной программы.
После того как власти выдают землю, супруги обязаны до истечения календарного года начать строительство жилья. При этом они вправе подать заявку на получение еще одной субсидии под постройку. Ее могут получить при расчете за работу подрядчика, который будет возводить дом. Либо направить на компенсацию собственных расходов, если супруги строят собственными силами.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке
С января 2018 года, у российских семей, в которых появился второй или последующие дети появилась возможность участвовать еще в одном государственном проекте социального кредитования. Такие граждане получают могут платить за ипотеку 6% на весь период кредитования. У жителей Дальнего Востока при этом есть дополнительная преференция в 5% по кредиту. А также они вправе приобретать жилплощадь на вторичном рынке, в отличие от остальных регионов. На данном этапе программа действует при появлении ребенка в семье в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.
Дополнительные льготы государство предоставляет молодым семьям, если:
- затраты на оплату услуг ЖКХ превышают 22% от совместных доходов супругов, при этом местные власти дают льготу на коммуналку;
- у супругов трое и более детей, тогда они подают заявление на льготы для многодетных семей;
- семья относится к категории малоимущих и в ней есть дети, то местная администрация разрабатывают собственные системы материальной помощи либо субсидирования таких граждан;
- родители официально трудоустроены, то работодатель ежемесячно оформляет им налоговый вычет на каждого ребенка до достижения детьми законодательно установленного возраста;
- муниципалитеты закладывают в бюджет другие проекты помощи для молодых семей, их можно уточнить в администрации, как и условия участия.
Причисление к категории «молодых семей» происходит на основе данных из паспортов. Чтобы принять участие в госпрограмме по получению льготного жилья потребуется:
- написать заявление в госадминистрации;
- подождать 10 рабочих дней решение о постановке в очередь, если отказывают, то администрация пишет причину;
- встать в общую очередь или ту, которая предусмотрена для многодетных семей, она отделена от других очередников;
- предоставить перечень бумаг по списку, утвержденному в администрации;
- получить после проверки Свидетельство о праве на получение социальной льготы от муниципалитета, когда средства будут выделены бюджетом.
Свидетельство действительно в течение 7 месяцев. Если не уложиться в срок, то семья утрачивает право на субсидию от правительства. Получить господдержку можно только один раз, претендовать повторно запрещено.
Программы государственной помощи молодоженам видоизменяются и дополняются. Некоторые из изменения инициирует правительство, другие принимают на местном уровне:
- С 2017 года субсидии запрещено оформлять на выкуп жилплощади у родственников, что регламентировано постановлением Правительства РФ №609.
- У россиян нередко возникают проблемы со статусом молодой семьи, когда одному из супругов становится больше 35 лет на момент, когда подходит очередь. Таким гражданам чаще всего отказывают в программе.
- Присуждение статуса малоимущая семья — необязательное условие. Наоборот, у супругов должны быть регулярные доходы для погашения ипотечного кредита и собственные накопления для первого взноса. Для включения в программу важнее подтвердить, что семье действительно требуется улучшении условий проживания.
- Большое число отказов получают российские семьи из-за того, что один или оба супруга владеют долями в другом имуществе. Даже отказ или продажа доли позволит бывшему собственнику стать в очередь только через 5 лет после сделки.
Самый подробный ответ о льготах, субсидиях и программах, на которые вправе претендовать российская семья, находится в госадминистрации. Отдел может носить название: комитет по жилищным вопросам или департамент имущества. К тому же перечень муниципальных или региональных проектов утверждают на местах. Поэтому московская программа помощи для молодых семей и хабаровская могут значительно различаться требованиями и перечнем документов.
Ипотека по программе Молодая Семья
Внутри госпроекта вот уже много лет действует подпрограмма выдачи материнского капитала. Поначалу власти хотели ограничить ее действие 10-летним сроком (с 2006 по 2016 год). Но успешная реализация привела к неоднократным продлениям, а сама сумма материнского капитала значительно возросла за счет индексации (ежегодного увеличения суммы с учетом инфляции) – с 250 тысяч рублей до 453 тысяч. Сертификаты в соответствии с правилами выдаются каждой семье, в которой появляется второй (третий и последующий) ребенок. Причем речь также идет о случаях усыновления детей. Ограничений по обращению в Пенсионный фонд страны не предусмотрено.
Многие используют сертификат, чтобы получить средства на первый взнос по ипотеке, или делят их на ежемесячные суммы для регулярного внесения платежей. Хотя есть и другие возможности реализации сертификата:
- он может использоваться для оплаты обучения ребенка;
- пойти на накопительную часть пенсии матери;
- компенсировать затраты на социальную адаптацию ребенка-инвалида до 3-летнего возраста;
- получение части средств в виде наличных (25 тысяч рублей).
С 2002 года в России в области жилищной политики стала действовать федеральная программа «Жилище», которая поначалу была рассчитана до 2010 года. Будучи социально значимой и востребованной во всех регионах страны, она была продлена сначала до 2015, а затем и до 2020 года. Главные цели программы заключаются в формировании рынка недвижимости эконом-класса, устранении дефицита (недостатка) комфортного жилья, улучшении жилфонда страны. Основу всех региональных решений в этом направлении заложила указанная федеральная программа. Согласно постановлению №889 2015 года, молодые семьи обеспечиваются жильем в рамках подпрограммы, которая действует внутри федеральной. Задачи при этом ставятся весьма серьезные:
- исправить демографическую ситуацию на региональном уровне;
- обеспечить большую часть семейных пар (с детьми или планирующих их завести) крышей над головой (будь то частный дом, или квартира);
- снизить уровень социальной напряженности;
- увеличить объем ипотечного кредитования в стране;
- опустить возрастную планку доступности ипотечного кредита до 18 лет (работа в направлении ипотеки для современной молодежи; идея реализуется пока только в ВТБ на особых условиях, о чем будет сказано в последнем пункте).
Пополнить ряды полноправных участников программы сможет каждая семья, отвечающая ее условиям. Правда, предстоит проделать предварительную работу. Стоит кратко обозначить действия будущих субъектов программы. Выделению субсидии и ее использованию предшествует подача пакета установленных законом документов в орган местного самоуправления. Речь идет о Департаменте жилищной политики при районной администрации. Помимо официальных документов, также подается заявление, содержащее мотивированную просьбу о включении в список участников.
Заявление и сопутствующие документы должны быть рассмотрены в 10-дневный срок, после чего заявителю сообщается о решении. В случае положительного решения дальнейшие действия связаны с ожиданием своей очереди. Ежегодно подготавливаются списки семей, для которых реализации программы заканчивается успешно – им выдаются соответствующие сертификаты, и они снимаются с очереди. Приоритетный статус имеют те заявки, что были поданы еще до марта 2005 года. Если семья относится к классу многодетных (с тремя и более несовершеннолетними детьми), она также получает сертификат в преимущественном порядке.
Правительство страны на ежегодном собрании утверждает размер выплат семьям, после чего настает пора утверждения списков. Как только молодая семья оказывается в списке, ей приходит соответствующее извещение. Далее необходимо явиться в администрацию и получить свидетельство о праве на получение субсидии. Нередки случаи, когда пара снималась с учета по причине достижения супругами возраста, соответствующего условиям участия (35 лет). Правда, если молодому человеку исполнялось 35, ипотеку могла взять его супруга, которая еще не достигла этого возраста.
Само свидетельство на месте долго не задерживается, поскольку его нужно сразу же отправить в банк. В нем на конкретного человека (главу семьи) открывается именной счет, куда будут переправлены денежные средства. Получив распоряжение от держателя счета, банк отправляет деньги по назначению. Адресатом направляемых средств может быть сам продавец объекта недвижимого имущества или банк-кредитор.
Поскольку программа «Молодая семья» реализуется на региональном уровне (т.е. учитываются особенности социального положения граждан в конкретных населенных пунктах), и каждый банк, участвующий в ней, предлагает ипотеку на своих условиях, получить исчерпывающую картину предъявляемых требований довольно трудно. Тем не менее ряд общих требований к самим заемщикам и к приобретаемой недвижимости выделить все же можно.
Будущий заемщик должен:
- иметь российское гражданство;
- быть зарегистрирован в том регионе, где планируется покупка недвижимости;
- иметь возможность осуществить первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья (если в семье нет детей; есть оговорки насчет площади объекта недвижимости), не менее 15% (при наличии детей; здесь возможно использование средств материнского капитала);
- быть не старше 35 лет (в некоторых банках нижняя возрастная граница расположена на отметке в 21 год, ВТБ на особых условиях предлагает выгодную ипотеку 18-летним гражданам);
- иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет, на последнем месте проработать не менее полугода.
Требования, предъявляемые к жилью, прозрачны:
- Сам объект недвижимого имущества не должен находиться в аварийном состоянии (например, когда в силу различных причин утрачена несущая способность конструкций). Решение должна принимать муниципальная межведомственная комиссия, которая организует свою работу на городском или региональном уровне.
- Каждому члену семьи полагается не менее 18 квадратных метров жилплощади. Если речь идет об условиях воспитания одного ребенка, то это должна быть квартира с площадью не меньше 54 квадратов. В том случае, когда супруги решают приобрести более просторное жилье, расчет государственной помощи будет сориентирован именно на 54 квадрата (для семьи из трех человек). Стоимость оставшихся метров будет покрываться за счет средств мужа и жены.
- Недвижимое имущество (квартира, дом, таунхаус) может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынках, но только в том регионе, где предполагается оформление ипотечного займа.
Потенциальным участникам проекта государственного значения предстоит подготовка немалого количества документов. Поэтому все молодожены, решившие принять участие в ипотечном проекте в 2018 и последующих годах, должны быть готовы к определенным бюрократическим сложностям. Иногда могут потребоваться дополнительные официальные документы, подготовка которых также ляжет на плечи супругов (если речь идет о полной семье).
Чтобы стать участником программы «Молодая семья» пара должна подготовить следующие документы:
- заявление на участие в программе, написанное по форме, утвержденной Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889 (в двух экземплярах);
- ксерокопию лицевого счета (того, что был открыт в банке для получения государственной финансовой поддержки);
- паспорта супругов и копии всех страниц;
- выписка из домовой книги (о том, что собой представляет эта книга, уже шла речь выше);
- свидетельство о государственной регистрации брака;
- свидетельство о рождении ребенка (на каждого);
- справку, подтверждающую право супружеской пары на участие в программе государственной поддержки;
- ксерокопии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
- справка о доходах (2-НДФЛ, или по форме банка);
- пакет документов на приобретаемый объект недвижимого имущества (берется у продавца – застройщика или владельца квартиры, дома, таунхауса, земли и т.д.):
1) выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости, в котором содержатся сведения о правах на недвижимое имущество и сделках с ним; заказывается в Росреестре или многофункциональном центре оказания услуг);
2) отчет оценочной компании по приобретаемому объекту;
3) выписка из домовой книги (документ со сведениями обо всех зарегистрированных в жилом помещении гражданах);
4) копия лицевого счета, где отражены долги по квартплате;
5) согласие супруга (супруги) продавца недвижимости (при покупке жилья на вторичном рынке).
Ипотечная государственная программа для молодых семей помимо своего федерального выражения имеет и региональный вариант исполнения. Здесь, в регионах, допускаются некоторые корректировки, учитывающие интересы конкретных групп молодых семейных людей. Различия в регионах по условиям предоставления ипотеки в 2018 году, пусть и незначительные, но все же имеются.
В Новосибирской области действует программа, разработанная по инициативе губернатора еще в 2011 году. В соответствии с федеральным проектом «Жилище» губернаторская поддержка будет действовать до 2020 года (при условии достаточного финансирования). Одно из основных условий – брак молодых людей должен быть зарегистрирован до подачи заявки на ипотеку. Кроме того, стоимость квадратного метра жилья, которое планируется приобретать, не должна превышать суммы в 43 тысячи рублей. Объектом же может быть только квартира в многоквартирном доме.
Еще одно важное условие, действующее в 2018 году – льготная ипотека будет предоставлена молодым семьям, только если супруги не улучшали условия проживания до этого (средствами бюджета региона). По вопросам участия в программе поддержки можно обращаться в жилищный отдел администрации района, в центр организации предоставления госуслуг.
В Саратовской области условия немного иные. Здесь важно, чтобы:
- возраст потенциальных участников программы не превышал 36 лет;
- их детям было меньше 17 лет;
- в собственности будущего заемщика по ипотеке не было никакого жилья.
Отвечая на вопрос о том, до скольки лет семья будет считаться молодой и сможет рассчитывать на ипотеку, стоит отметить, что в регионе действует небольшой возрастной бонус в виду прибавки одного года к типичному для программы возрасту. По вопросам, касающимся местного проекта ипотечной поддержки молодых семей, нужно обращаться либо к Заместителю Председателя областного Правительства, либо к Министру образования Саратовской области.
Тюменская областная программа позволяет получить финансовую помощь в размере до 40% от стоимости жилья. Акцент сделан на многодетные и неполные семьи. Требования к возрасту совпадают с федеральными – до 35 лет (если девушка моложе своего избранника, ипотеку могут оформить на нее). Стать участником можно лишь при условии наличия постоянной регистрации в области или в самой Тюмени. Заявки работников бюджетной сферы имеют приоритет в рассмотрении. Обращаться нужно в администрацию города, конкретнее в отдел по работе с молодыми семьями департамента имущественных отношений. Еще один вариант инициирования заявки – обращение в Департамент спорта и молодежной политики.
В Астраханской области общие требования к потенциальному заемщику практически такие же. Единственный важный нюанс – жилье можно купить исключительно в новостройке. Объединение областной субсидии и материнского капитала позволяет значительно сократить долг по ипотеке. Чтобы инициировать запуск программы семья должна обратиться в Жилищное управление Астрахани.
В Белгородской области для молодых действуют следующие условия по ипотеке на 2018 год:
- возраст родителей (одного из них) не должен превышать 35 лет;
- каждый член семьи должен быть зарегистрирован в Белгородском городском округе;
- пара в обязательном порядке должна относится к категории нуждающихся;
- доход должен быть подтвержден соответствующими документами (2-НДФЛ или по форме кредитующего банка);
- обязательно наличие средств для осуществления первоначального взноса.
Все вопросы от молодых семей по поводу предоставления льгот по ипотеке решает Управление молодежной политики города.
В Москве и области семьи могут воспользоваться социальной ипотекой вот уже почти 16 лет. Программа начала действовать еще в 2002 году, к 2018 году почти 20 тысяч молодых семейных пар реализовало свои планы по улучшению жилищных условий. Особенностью регионального проекта является тот факт, что он, помимо прочего, ориентирован и на семейные союзы молодых ученых и специалистов, чьи жилищные условия оставляют желать лучшего.
Требования к возрасту по этому региону стандартны – не больше 35 лет. Обязательно наличие официальной регистрации брака, причем до момента обращения с заявкой на льготную ипотеку должно пройти не меньше года. Приоритет на получение свидетельства о праве на субсидию имеют те семьи, которые встали на учет до марта 2005 года. Здесь становится понятно, что очередь на квартиру на выгодных ипотечных условиях огромна, стать обладателями жилья смогут те, кому уже почти исполнилось 35 лет. Тем, кто вставал на учет позже, еще предстоит дожидаться своей очереди.
Ненецкий автономный округ в 2017 году заявил о беспрецедентной программе – ипотеке под 1 процент годовых, ориентированной на живущие в регионе молодые пары. Финансирование подобного проекта планируется вести средствами местного бюджета (выделяется около 30-40 миллионов рублей). Жилье обязательно должно находиться на территории региона, быть не старше 25 лет, построено из кирпича или возведено с использованием монолитно-бетонных конструкций. Регион берет на себя обязательство выплачивать проценты по ипотечному займу, практически уравнивая арендную плату за жилье и ежемесячный платеж по кредитному договору.
Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.
К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.
На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:
- Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
- Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
- Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.
Если у вас нет оснований на получение каких-либо льгот, субсидий и компенсаций от государства, вы можете обратиться в разные банки и выяснить, на каких условиях вам готовы дать ипотеку.
Дело в том, что даже в тех регионах, где закончила действие программа поддержки молодых учителей, врачей, специалистов, банки разрабатывают собственные ипотечные программы с пониженной ставкой. Ищите наиболее выгодный для вас вариант.
- Согласно госпрограмме, ипотека для молодой семьи в 2020 году выдается после получения субсидии в размере 30-35%. Они тратятся на оплату кредита или в качестве первоначального взноса.
- Программа Сбербанка не предусматривает наличие льгот от государства, но предлагает оформить ссуду на более выгодных условиях, в сравнении со стандартными жилищными кредитами. При этом всю сумму будет выплачивать непосредственный получатель ссуды.
- Согласно государственной программе, заявитель должен встать на учет в местном муниципалитете, как нуждающийся в улучшении условий проживания. Документ об этом направляется вместе с заявлением о постановке на очередь.
- Ипотека по программе молодая семья в 2020 г. в Сбербанке выдается без справки о необходимости улучшения жилищных условий.
- Госпрограмма предусматривает длительное ожидание своей очереди в списке желающих получить льготу. В банке средства выдают сразу после одобрения заявки.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Помощь в ипотеке молодым семьям
Готовое жилье:
Сумма – от 300 тысяч руб.
Срок – до 30 лет
Первоначальный взнос – от 10%
Процентная ставка – от 8,8 % годовых.
Строящееся жилье:
Сумма – от 300 тысяч руб.
Срок – до 30 лет
Первоначальный взнос – от 10%
Процентная ставка – от 7,3 % годовых.
Строительство жилого дома:
Сумма – от 300 тысяч руб.
Срок – до 30 лет
Первоначальный взнос – от 25%
Процентная ставка – от 10 % годовых.
Новостройки и вторичное жилье
Сумма – до 60 млн руб.
Срок – до 30 лет
Первоначальный взнос – от 10 %
Процентная ставка – от 8,9 % годовых.
Новостройки и вторичное жилье
Сумма – до 60 млн руб.
Срок – до 30 лет
Первый взнос – от 15 % квартиры на «вторичке»;
— от 20 % квартиры и дома по ДДУ;
— от 25% дома с зем.участком.
Процентная ставка – от 10,5 % рублевый займ,
— от 9% для евро и долларов.
Обязательное страхование имущества в залоге!
Внимание – актуальные условия уточняйте в офисах банков! Для семей с детьми действуют специальные условия!
Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования:
«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.
Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»
Александр из города Усть-Илимск:
Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.
А вот что пишет Полина из Москвы:
«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»
В вопросе как получить ипотеку молодой семье важно знать не только, где это сделать, но и что для этого понадобится. Для участия в федеральной программе необходимо соблюдение основных пунктов:
- Нахождение в официально зарегистрированном браке.
- Возраст. На вопрос, какие семьи считаются молодыми для ипотеки, дается четкий ответ – каждому из супругов должно быть не более 35 лет. Требование актуально не только на дату подачи заявления, но и во время назначения денежной помощи. Если одному из партнеров на момент принятия решения уже исполнилось 36 лет, семье откажут в участии в проекте.
- Нуждаемость. То, действительно ли семья нуждается в социальной помощи, определяют местные органы власти. Рассчитывать на положительное решение могут пары, которые ранее не принимали участия в подобных программах или проживают в квартире с площадью меньше установленных в городе норм. Также необходимо, чтобы в течение последних 5 лет семья не улучшала жилищные условия. В программу включаются и жильцы ветхих домов и тех, которые находятся в аварийном состоянии.
- Доходы. Единой формулы вычисления достаточного для оплаты ипотеки дохода не существует. В любом случае, из суммы заработных плат вычисляются расходы на коммунальные услуги, проживание и т. д.
Кто и как может получить ипотеку для молодых
Шансы молодой семьи на помощь государства при решении жилищного вопроса повышаются с рождением детей. Первое, что следует сделать молодым, — получить официальный статус и встать в очередь на получение жилья.
Прежде чем брать ипотеку, проведите мониторинг рынка. Банки борются за клиентов и запускают акции, за счет которых можно сэкономить. Чтобы взять жилищный заем с выгодой, используйте все доступные способы сэкономить — господдержку, материнский капитал, региональные программы. Во время выплаты кредита работающий родитель может вернуть себе подоходный налог с официальной зарплаты. Это поможет снизить тяжесть кредитного бремени и дожить до полного погашения ипотеки.
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как молодой семье получить социальную выплату на жилье?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:
- хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
- процентная ставка 11,5–13,25%;
- срок кредитования до 30 лет;
- первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
- в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.