Льготное автокредитование: какие программы действуют в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование: какие программы действуют в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской. Есть еще несколько требований к клиентам:

возраст от 18 до 65 лет на момент выплаты;
официальное трудоустройство;
наличие удостоверения водителя;
стаж работы на предыдущем месте от 3-6 месяцев в зависимости от банка.

Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.

Срок действия госпрограммы с 1 января 2024 по 31 декабря 2024 года.

Программа «Семейный автомобиль» предполагает предоставление льготных кредитов на покупку автотранспортного средства семьям, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Участники госпрограммы «Семейный автомобиль», смогут рассчитывать в 2024 году на скидку в размере 10-25% от стоимости транспортного средства. Максимальный процент предоставляется жителям Дальнего Востока. Россияне, проживающие в других регионах, могут рассчитывать на 10-процентную скидку (эту часть суммы за покупателя внесет государство). При этом доплата, которую производит государство, в 2024 году не будет учитываться при расчете НДФЛ.

В 2024 году на льготное автокредитование государством будет выделено 8,87 млрд рублей, на льготный лизинг — 3,84 млрд рублей. Программа льготного лизинга позволяет приобретать любые автомобили, необходимые для бизнеса, чье производство в достаточной степени локализовано на территории России.

К участию в государственной программе допускаются автомобили-тягачи от российских производителей. Суть ее заключается в том, что при оформлении лизинга на автомобиль в определенных организациях добавляется 2.5% скидки к авансовому платежу.

Согласно стандартным условиям льготного лизинга, клиент может получить скидку на авансовый платеж в размере до 10% от цены авто, но при этом итоговая сумма скидки не должна превысить 500 000 рублей. «Российский тягач» позволяет расширить лимит до 625 тысяч российских рублей на один предмет лизинга. Максимальная скидка в таком случае составляет 12.5% от стоимости оформляемого тягача.

Программы льготного лизинга автотранспортных средств действуют в России с 15 мая 2015 года и предполагают предоставление физическим и юридическим лицам автомобильной техники в лизинг на льготных условиях с уменьшенным авансовым платежом. Недополученные доходы лизинговых организаций от предоставления скидки компенсируются из федерального бюджета.

Скидка предоставляется в размере до 10% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство;

По договорам операционного лизинга, заключенным с лизингополучателями, не являющимися налогоплательщиками НДС или освобожденными от исполнения обязанностей налогоплательщика (в том числе с физическими лицами), скидка составляет до 25% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более:

350 тыс. рублей для легкового автомобиля;
500 тыс. рублей для легкого коммерческого автомобиля категории N1;
900 тыс. рублей для остальных категорий колесных транспортных средств.

Ваш комментарий опубликован.

Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.

В настоящее время соответствующее разрешение имеет около 90 банков. Причём некоторые условия реализуемых ими программ отличаются существенно (речь идёт прежде всего о ПВ). Чтобы убедиться в этом, изучите таблицу, в которой приведены данные ведущих участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Банк	Максимальная сумма, рубли	Максимальный срок кредитования	Минимальный ПВ, %
Русфинанс Банк	от 50 тыс. (максимальная стоимость ТС — 1 млн)	7 лет	15
ВТБ 24	900 тыс. (максимальная стоимость ТС- 1 млн)	7 лет	10
Сетелем Банк	1,305 млн (максимальная стоимость ТС — 1,45 млн)	5 лет	20

ЮниКредит Банк	1 млн (максимальная стоимость ТС 1 млн)	7 лет	0

Значение ставки автокредита с господдержкой рассчитывается по следующей формуле:

Ст.АКс ГП = СБ – 2СР/3 , где

Ст.АКс ГП – искомая характеристика Ставка автокредита с государственной поддержкой;

СБ – Ставка банка-контрагента по автокредиту;

СР – Ставка рефинансирования Центробанка.

Приведём пример расчёта. Например, СР = 7,25%. Параметр СБ при ПВ 20-30% равен 15%. Подставив эти значения в формулу, мы получим:

Ст.АКсГП = 15 – 2 × 7,25 / 3 = 10,17 %.

Как видно, итоговая ставка заметно снизилась и стала вполне доступной кошельку среднестатистического россиянина.

Льготное кредитование на автомобили в большинстве банков оформляется после предоставления следующих бумаг:

заявления на выдачу автозайма;
гражданского паспорта российского образца;
водительского удостоверения;
справки 2-НДФЛ со сведениями о зарплате за последние три месяца;
документа, подтверждающего наличие постоянного места трудоустройства и трудового стажа более 1 года. Таковым может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Иногда банки просят представить дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Госпрограммы льготного автокредитования в 2024 году

Кабинет министров продлил программу льготного кредитования с действующими условиями от 2020 года.

Основные требования к ТС:

ТС отечественного производства;
ТС должен быть произведен после 1 декабря 2020;
Цена на автомобиль до 1 500 000 рублей.

Помимо этого, остались две самые востребованные госсубсидии – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

В первом случае государство предоставляет скидку 10% родителям с одним или более детьми. Раньше в эту категорию попадали только семьи, имеющие двух детей и больше.

Во втором случае банки предлагают скидку 10% гражданам, которые впервые покупают автомобиль.

Следует отметить, что к льготным категориям также относятся сотрудники медицинских учреждений и потребители, сдающие свою старую машину в трейд-ин. В этом случае принимаются ТС старше шести лет. Размер скидки жителям ДФО достигнет 25%.

На текущий момент готовность подтвердили следующие банки:

Volkswagen Банк;
Русфинанс;
Совкомбанк
Сетелем;
РН Банк;
ВТБ.

Также готовы предоставить скидку на долгосрочную аренду следующие организации:

«КАМАЗ»;
Сбербанк «Лизинг»;
Газпромбанк Лизинг;
Контрол Лизинг;
ВТБ Лизинг;
Европлан.

Государство приписывает большую роль подобных концепций кредитования. Они позволяют слоям населения с невысоким доходом покупать автомобиль на приемлемых условиях. Кабмин анонсировал продление программы на два года вперед.

На следующие 12 месяцев из бюджета выделили 8,87 млрд. рублей на поддержку автокредитования и 3,84 млрд. рублей на лизинг.

Так как еще одной целью данных программ является поддержка отечественного автопрома, в проекте участвуют автомобили производства ГАЗ, УАЗ и Lada. Из иномарок можно приобрести Renault Logan, Arkana, Kaptur, Duster, Sandero, Hyundai Solaris, Creta и Kia Rio.

В лизинг можно оформить Lada Largus, УАЗ Пикап, УАЗ Профи, модели УАЗ 3303, 3741, 2206, 3962, 3909, модели Урал, GAZelle Next, GAZelle бизнес, ГАЗон, Садко, ГАЗ Соболь, Ford Transit и модели шасси Камаз.

Действующие проекты: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Медработник», «Трейд-ин». Оформить кредит со скидкой можно на два ТС: Volkswagen Polo 1.6 MPI по ставке 5,9% годовых и Skoda Rapid 1.5 MPI по ставке 0,1% годовых. Размер первоначального взноса на покупку Skoda Rapid начинается от 50% от стоимости автомобиля. На Volkswagen Polo – от 20%.

Требования к клиенту:

Отсутствие автокредитов за последние 2 года;
ПТС выдан не ранее 1 декабря 2020 года;
Клиент имеет водительское удостоверение.

Отзывы о льготном кредитовании в Фольксваген Банк в большей степени положительные. Клиенты хвалят приемлемый размер процентной ставки и вежливое обслуживание в офисах банка.

Какие машины со скидками от государства можно купить в 2024 году

Оставить заявку на участие в программе господдержки можно онлайн через форму на сайте банка. Льготная ставка распространяется на автомобили 2020 и 2024 гг. выпуска.

Есть ограничения по массе ТС – она не должна превышать 3,5 тонны. Банк выдает займ на срок от 1 до 7 лет. Минимальная сумма по кредиту составляет 50000 рублей. Помимо общего списка моделей ТС Русфинанс Банк предоставляет льготные займы на автомобиль Chevrolet Niva.

страница1

Апрель

Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь

Купить автомобиль на заработанные деньги, выложив всю сумму сразу, может не каждый россиянин. Поэтому государство, озаботившись проблемами населения РФ, приняло программу субсидирования автокредитования. С внедрением государственной помощи будущим автовладельцам любой человек, даже с минимальным уровнем дохода, может приобрести транспортное средство в рассрочку.

ВТБ начинает работать по программе льготного автокредитования 2021

Уже несколько лет в России действуют льготные госпрограммы автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», к которым в прошлом году добавилась программа для медработников. По ним заемщик может купить отечественный автомобиль не дороже определенной стоимости, и сразу получить скидку в размере 10% (а в регионах Дальнего Востока – 25%). Каждый год на программы выделялись определенные суммы, не стал исключением и 2021-й.

Как показали данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе 2024 года в России было выдано 51,5 тысячи автокредитов – это сразу на 15% больше, чем было годом ранее. И вообще это рекордный объем автокредитов для января, потому что в этом месяце этот сегмент обычно сокращается.

В 2024 году всплеск автокредитования был связан с возобновлением действия льготных программ – в конце 2020 года кредиты со скидками не выдавались, потому что финансирование на тот момент уже закончилось. С начала года бюджетное финансирование снова появилось, и банки начали активно наращивать объемы выдачи автокредитов, говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В лидерах по числу автокредитов ожидаемо оказались регионы с самой высокой деловой активностью (Москва и область, Санкт-Петербург, Краснодарской край и Татарстан). Что интересно, ни один из регионов Дальневосточного федерального округа не попал в топ-30 субъектов по числу выданных автокредитов – вероятно, даже со скидкой в 25% отечественный автопром пока неконкурентоспособен по сравнению с подержанными импортными авто.

Стоит понимать, что в 2020-м на рынке новых автомобилей в России иногда был дефицит некоторых моделей – заводы простаивали из-за пандемии и отсутствия поставок комплектующих из-за границы. А учитывая, что банки доплачивают дилерам за выданные автокредиты, ситуация была несколько абсурдной:

дилеры вообще отказывались продавать автомобили не в кредит;
тем, кто все же хотел купить машину за собственные средства, предлагали комплектации с дополнительным оборудованием на 200-300 тысяч рублей. Других экземпляров в наличии обычно не было – и клиенту приходилось выбирать между переплатой за не всегда нужные опции и неопределенно долгим сроком ожидания производства автомобиля под заказ.

Однако уже в середине февраля выделенные правительством 8,9 миллиардов рублей на программу закончились. Как оказалось, большая часть суммы ушла на погашение долгов государства перед банками за выданные по госпрограмме кредиты прошлых лет. Обычно Минпромторг добавлял финансирование по программам в течение года (в прошлом году в сумме на нее ушло 17 миллиардов рублей) – однако в этот раз с этим нет определенности, потому что в бюджете пока не предусмотрены средства.

Глава Министерства промышленности торговли Денис Мантуров говорит, что финансировать госпрограмму будут, но только когда бюджет получит дополнительные поступления от повышения утилизационного сбора на автомобили (хотя правительство пока не приняло такое решение).

В прошлые годы ждать возврата госпрограммы приходилось долго – например, в 2018 году все выделенные 9,2 миллиарда рублей закончились уже в мае, а в 2020-м госпрограмма вообще не останавливалась даже после исчерпания суммы финансирования.

Пока в Минпромторге заявляют, что банки и так перевыполнили планы по льготным автокредитам, поддержав и население, и автопроизводителей. Когда на программу будет выделено дополнительное финансирование – неизвестно. Правда, Мантуров говорил, что банки самостоятельно определяют даты начала и окончания действия госпрограммы, им главное – выдать нужный объем кредитов.

Неофициально в отрасли подтверждают – банки получат финансирование только после того, как бюджет получит средства от индексации утилизационного сбора.

Автокредит – достаточно разумная альтернатива покупке автомобиля за собственные средства. Учитывая, что на авто оформляется полис каско, а сама машина оформляется в залог банка, риски по таким кредитам относительно низкие – как и процентные ставки по ним.

Например, в ВТБ можно оформить кредит по таким ставкам:

без Каско и страхования жизни – 10,5% годовых;
с Каско, но без страхования жизни – 6,5% годовых;
с Каско и страхованием жизни – 3,5% годовых.

Похожие условия есть и в других банках, однако если прибавить к расходам на автокредит стоимость полиса Каско (30-50 тысяч рублей в год), а также на полис личного страхования заемщика, расходы будут примерно такими же, как если оформлять кредит вообще без страховок.

Тем не менее, в России уже есть альтернативы традиционным автокредитам. В частности, это такое:

подписка на автомобиль. Фактически это аренда на срок в месяц и больше – но уже от «каршеринговых» компаний и по более низкой цене. Например, «Яндекс.Драйв» предлагает по подписке премиальные модели Mercedes е200, Mercedes c180, BMW 520i и Audi A3. Например, за Mercedes e200 придется платить от 47 тысяч рублей в месяц, а за более простой Volkswagen Polo – от 15 тысяч рублей в месяц. Пользователь только заправляет авто топливом – все остальные расходы лежат на компании-владельце автомобиля;
долгосрочная аренда. Этот вариант начал появляться уже в пандемию – когда каршеринговые компании поняли, что автомобили никак не используются, решили сдавать их в аренду на более длительный срок, чем одна поездка. По сути, это то же, что и подписка на авто – но только с более гибкими условиями (как вариант, можно оформить аренду на несколько дней, по подписке так уже не выйдет);
лизинг. Это тоже аренда, но в конце ее срока лизингополучателю могут предложить выкупить объект лизинга по остаточной стоимости. По сути, расходы на лизинг будут примерно такими же, как и по автокредиту, но в данном случае автомобиль до выплаты долга остается у лизингодателя в залоге.

В принципе, все эти варианты доступны в Москве и некоторых других крупных городах – и автовладельцу достаточно просто сопоставить суммы ежемесячных платежей и выбрать вариант, где сумма будет наименьшей.

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

ставка и другие условия автокредитования;
как долго банк работает на рынке;
удобство местоположения офисов;
оценки рейтинговых агентств;
отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его. Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
размер реальной ставки;
права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
подтвердить наличие официального трудоустройства;
иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Льготное автокредитование продлили до 2024 года

Данные программы предусматривают государственную поддержку корпоративных клиентов, которые намерены приобрести грузовой или коммерческий автотранспорт. Также как для физических лиц предполагается субсидирование в размере 12,5%, при этом сумма не должна превышать отметку в 625 тысяч рублей за одну единицу техники. Субсидия будет также засчитана в качестве первоначального взноса по кредиту. Необходимо учитывать, что такой скидкой может воспользоваться только лизинговая организация. Данная программа была разработана Минпромторгом.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Ни первых, ни семейных. Банки больше не выдают льготные автокредиты

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

весить авто должно не больше 3,5 тонны;
покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

гражданство Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
возраст от 21 до 50-65 лет;
уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
стаж на последнем месте работы;
при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

Сбербанк установил ставку в 15-17% годовых, которая с учетом льготы снижается до 7,5-9,5%;
В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку в 8,5-9,5% годовых, хотя изначально она составляет 16-17%.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
решение банка;
подписание договора по кредиту
внесение первоначального взноса;
подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Как действует программа? Каждый желающий купить машину по ней получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля (25% на Дальнем Востоке). Эта субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

В программе могут поучаствовать жители крупных городов России, условия и требования в регионах различаются. Так, например, очень выгодно купить автомобиль на Дальнем Востоке – здесь вы получите скидку в 25% от стоимости авто, когда жители других регионов рассчитывают максимум на 1-%-ную скидку.

Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

1. У вас должно быть двое или более детей не старше 18 лет;

2. Наличие у заемщика водительского удостоверения;

3. Возраст заемщика от 18 до 65 лет;

4. Наличие паспорта гражданина РФ;

5. Официальное трудоустройство;

6. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев;

7. Постоянная регистрация (прописка).

Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость — 1 миллиона 450 тысяч рублей. Автомобиль должен быть новым – 2019 года или конца 2018 года выпуска. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояли на учете в ГИБДД.

Господдержка автокредитования продлена до 2020 года. С целью развития автомобильной промышленности, правительство РФ субсидирует населению автокредиты на новые автомобили, благодаря помощи банков.

Субсидирование автомобильных кредитов или государственная поддержка автокредитования – это финансовая помощь правительства и Минпромторга автопроизводителям и покупателям в целях поддержки и развития автомобильной промышленности в России.

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Гражданам доступны четыре льготные программы займов на покупку автомобиля.

«Первый автомобиль». Ее участником может стать любой, кто ранее не оформлял на себя машину. При этом возраст не важен — первый автомобиль может купить себе и пенсионер.

«Семейный автомобиль». По ней скидку вправе получить мать, отец, опекун или попечитель хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

«Трейд-ин» дает право на льготный кредит тем, кто продает старую машину в счет первоначального взноса. Машина при этом должна быть старше шести лет и находиться в собственности заемщика не менее года.

Заемщик не должен был брать автокредит в 2020 году и обязуется не брать еще один в 2024 году. Это проверят по кредитной истории.
У него должны быть водительские права.

Автомобиль должен:

быть новым — не раньше 2020 года производства (для кредитов, которые выдаются в 2024 году), при этом паспорт транспортного средства должен быть выдан не ранее 1 декабря;
иметь электронный паспорт транспортного средства (для машин, реализуемых после 1 июля 2020 года);
быть собран на территории России;
быть массой до 3,5 тонны;
стоить не дороже 1,5 млн рублей;
находиться в залоге у банка;
иметь не менее 1500 баллов. Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом, и они подтверждают, что машина произведена в России. Например, сварка кузова дает 400 баллов, его окраска — еще 500. Впрочем, покупатели в такие детали могут не вникать — у продавцов обычно уже есть все заключения на машину. Надо только уточнить, что она продается с господдержкой. При этом каждый год нужное количество баллов растет.

Полный список технических требований прописан в постановлении правительства. Вот примеры автомобилей, на которые распространяется господдержка:

все модели Lada;
все модели УАЗ;
все модели ГАЗ;
Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana;
Hyundai Creta, Solaris;
Kia Rio.

При оформлении автокредита машина должна быть в залоге у банка, а значит, ее, скорее всего, придется застраховать. По закону кредитная организация вправе требовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит.

Впрочем, у заемщика есть возможность отказаться от страховки в период охлаждения — 14 дней после покупки полиса. Но нужно внимательно читать договор, ведь с большой вероятностью отказ от страховки позволит банку либо повысить процентную ставку, либо вообще признать договор недействительным. Здесь мы подробнее писали о нюансах приобретения страховых продуктов при получении кредитов.

Очевидно — внести первоначальный взнос. Некоторые банки требуют первоначальный взнос в любом случае, некоторые — нет. Нужно смотреть условия конкретной кредитной организации.

Допустим, получив права, вы решили купить новый Hyundai Solaris за 805 тыс. рублей и можете сразу оплатить 100 тыс. рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года под все те же 12%.

С учетом скидки платеж по кредиту составит 20,7 тыс. в месяц. За три года вы заплатите 746,7 тыс. рублей. И с учетом первого взноса машина обойдется вам в 846,7 тыс. рублей. То есть вы переплатите 41,7 тыс. рублей от начальной стоимости автомобиля.

Если взять кредит по льготной программе на ту же машину без первоначального взноса, то переплата от ее первоначальной цены составит уже 61,2 тыс. рублей.

Льготное кредитование автомобиля – это заем на определенных условиях. Государство дает возможность некоторым группам населения купить автомобиль без большого ущерба бюджету. Условия устанавливает государство, но каждая отдельная компания-заемщик может добавить и свои дополнительные правила.

Лизинг – это долгосрочная аренда транспортного средства с последующим выкупом. Он отличается от кредитования отсутствием первоначального взноса. Также лизингополучателями являются индивидуальные предприниматели или юридические лица.

Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. В течение его срока действия потребитель выплачивает установленную сумму. После полной выплаты ТС переходит в пользование клиентом.

Отдельным преимуществом лизинга для потребителей является возможность оформления длительной рассрочки.

Кабинет министров продлил программу льготного кредитования с действующими условиями от 2020 года.

Основные требования к ТС:

ТС отечественного производства;
ТС должен быть произведен после 1 декабря 2020;
Цена на автомобиль до 1 500 000 рублей.

Во втором случае банки предлагают скидку 10% гражданам, которые впервые покупают автомобиль.

На текущий момент готовность подтвердили следующие банки:

Volkswagen Банк;
Русфинанс;
Совкомбанк
Сетелем;
РН Банк;
ВТБ.

Также готовы предоставить скидку на долгосрочную аренду следующие организации:

«КАМАЗ»;
Сбербанк «Лизинг»;
Газпромбанк Лизинг;
Контрол Лизинг;
ВТБ Лизинг;
Европлан.

Требования к клиенту:

Отсутствие автокредитов за последние 2 года;
ПТС выдан не ранее 1 декабря 2020 года;
Клиент имеет водительское удостоверение.

Является проверенным и надежным партнером программы льготного автокредитования. Занимает первое место в рейтинге банков среди населения. Для оформления займа на покупку первого автомобиля понадобятся только паспорт РФ и водительские права.

Для участия в программе «Семейный автомобиль» к этому списку документов нужно приложить свидетельство о рождении всех детей.

По программе «Медработник» клиент обязан дополнительно предоставить трудовую книжку или справку с места работы. Участнику трейд-ина понадобятся ПТС на автомобиль, который подтвердит возраст ТС.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

ставка и другие условия автокредитования;
как долго банк работает на рынке;
удобство местоположения офисов;
оценки рейтинговых агентств;
отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
размер реальной ставки;
права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
подтвердить наличие официального трудоустройства;
иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
иметь чистую кредитную историю.

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

Покупка автомобиля национального производства.
Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей

Год	Предоплата	Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов)	Срок	Примечание
2009 г.	15%	6%	3 года	Государственную программу остановили в конце 2011.
2015 г.	Не меньше 1/3 стоимости авто	8,33%	3 года	Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
2016 г.	20 %	6,67%	3 года	Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Программа «Семейный автомобиль» на 2024 год дает возможность получить скидку при кредитовании на срок до 5 лет. К тем, кто хочет получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования, предъявляются следующие требования:

гражданство Российской Федерации;
наличие водительского удостоверения;
постоянная регистрация по месту проживания;
официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев на текущем месте трудоустройства + справка 2-НДФЛ);
наличие ребенка (родного либо усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей по кредитам, непогашенных долгов);
отсутствие автокредита в нынешнем календарном году (включая погашенные).

Еще для участия в программе понадобится предоставить справку с ГИБДД, которая подтверждает, что потенциальный участник программы не является собственником транспортного средства и не покупал машин в последние два года.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

произведён на территории РФ;
полная масса – не более 3,5 тонн;
цена – не более 1,5 млн. руб.;
год выпуска – не ранее 2020;
имеет электронный ПТС (ЭПТС).

Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.

Перечень автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2024 году
Марка	Модель
АвтоВАЗ	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Хантер, Патриот, Пикап
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson
Ford	Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb
Nissan	Almera, Quashqai, Sentra, Terrano
Volkswagen	Polo, Jetta, Tiguan
Datsun	On-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Peugeot	408
Mazda	6, CX-5
Toyota	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Citroen	C4
SsangYong	Actyon

Банк	Максимальная сумма, рубли	Максимальный срок кредитования	Минимальный ПВ, %
Русфинанс Банк	от 50 тыс. (максимальная стоимость ТС — 1 млн)	7 лет	15
ВТБ 24	900 тыс. (максимальная стоимость ТС- 1 млн)	7 лет	10
Сетелем Банк	1,305 млн (максимальная стоимость ТС — 1,45 млн)	5 лет	20

ЮниКредит Банк	1 млн (максимальная стоимость ТС 1 млн)	7 лет	0

Значение ставки автокредита с господдержкой рассчитывается по следующей формуле:

Ст.АКс ГП = СБ – 2СР/3 , где

Ст.АКс ГП – искомая характеристика Ставка автокредита с государственной поддержкой;

СБ – Ставка банка-контрагента по автокредиту;

СР – Ставка рефинансирования Центробанка.

Ст.АКсГП = 15 – 2 × 7,25 / 3 = 10,17 %.

Льготное кредитование на автомобили в большинстве банков оформляется после предоставления следующих бумаг:

заявления на выдачу автозайма;
гражданского паспорта российского образца;
водительского удостоверения;
справки 2-НДФЛ со сведениями о зарплате за последние три месяца;
документа, подтверждающего наличие постоянного места трудоустройства и трудового стажа более 1 года. Таковым может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Иногда банки просят представить дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Основной принцип программы льготного автокредитования состоит в том, что государство выплачивает банкам выпадающие доходы по сниженным ставкам автокредитов, а автолюбители, благодаря помощи государства, могут оформить автокредит в 2024 году на выгодных условиях, когда банковская процентная ставка по льготному автокредиту уменьшается на 10% при участии в программах господдержки Первый или Семейный автомобиль. Некоторые автосалоны и банки предлагают новые автомобили по этой программе без снижения кредитного процента, однако, пропорционально снижают стоимость автомобиля.

На данный момент скидка в размере 25% действует для жителей Дальнего Востока. Для жителей других регионов она установлена на уровне 10% по гос программам Первый автомобиль и Семейный автомобиль.

Обладать гражданством РФ;
Иметь 2 или более детей несовершеннолетнего возраста;
Не иметь задолженностей по другим автомобильным кредитам.

Автокредит Молодая Семья также была направлен на повышение внимания к отечественному автопрому. Банкам выгодно выдавать льготные кредиты всем желающим, которые хотят купить авто, собранное на территории РФ.

Наличие гражданства РФ;
Машина приобретается в первый раз;
Стоимость ТС не должна быть выше 1.5 миллиона рублей, а масса не должна превышать 3.5 тонн;
Срок расчёта по кредиту не более 3 лет.

На момент оформления займа у клиента банка не должно быть машин в собственности, даже если она была подарена или куплена на деньги другого человека. Список документов будет предоставлен сотрудником банка.

В 2024 года администрация РФ разрешала оплачивать задолженность по кредиту посредством материнского капитала. Постановление значительно расширило возможность заёмщиков. Раньше вы могли потратить материнский капитал для оплаты займа, оформленного после рождения первого ребёнка, на которого был выдан соответствующий документ.

В 2024 году средства по программе материнского капитала можно перенаправлять не только на погашение задолженности, но и на перекредитование. Это касается не только приобретения собственного автомобиля, но и оформления ипотеки. Сроки возникновения обязательств перед банком значения не имеют.

Возможность погашения автокредита материнским капиталом позволит улучшить финансовое положение семей и матерей одиночек. Напоминаем, что в 2024 году размер материнского капитала составил 453 тысячи рублей. Обналичить эту сумму нельзя, но её можно использовать для погашения кредита на транспортное средство. Это отличная новость для молодых семей или людей, которые усыновили малыша в 2024 году.

Хендай Солярис, Пежо, Рено Логан, ГАЗ, УАЗ, ТагАЗ, Фиат и Киа.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

КАТАЛОГ АВТО ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ В КРЕДИТ

Атлант Моторс
Автомобильный дилер

г. Санкт-Петербург, ул. Коммуны 16
Ежедневно с 09:00 до 21:00

+7 (812) 332-54-50

25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.

В 2024 году участниками программ льготного автокредитования могут быть следующие граждане РФ:

имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящегося под опекой или попечительством («Семейный автомобиль»);
не имевшие в собственности автомобиль («Первый автомобиль»);
работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
сдающие в Трейд-Ин автомобиль старше 6 лет, которым они владели не менее 1 года.

Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2024 году.

Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.