Могут арестовать вклад золото

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут арестовать вклад золото». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Просрочки платежей и большая задолженность по кредитам или коммунальным платежам могут привести к тому, что рано или поздно банк подаст в суд на должника. Если после судебных разбирательств человек не погасит свой долг в добровольном порядке или не договориться с банковской организацией о реструктуризации долга, судья сформирует приказ об аресте имущества должника, и дело будет передано судебным приставам. Сначала они будут звонить или писать письма человеку, задолжавшему деньги банку. Если должник не выйдет на контакт, приставы придут к нему домой, чтобы изъять ценные вещи в счет погашения долга. Люди, которых постигла такая малоприятная участь, обычно пытаются найти информацию о том, какое имущество не подлежит аресту судебными приставами, как избежать конфискации тех или иных вещей и что делать, если наложение ареста уже произошло.

Могут Ли Приставы Арестовать Обезличенный Металлический Счет.

Задачами исполнительного производства являются правильное и своевременное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях исполнение иных документов в целях защиты нарушенных прав, свобод и законных интересов граждан и организаций, а также в целях обеспечения исполнения обязательств по международным договорам Российской Федерации.

Многие автолюбители, имеющие длительные задолженности по штрафам, сталкивались с обращением взыскания таких штрафов судебными приставами на счета водителей и связанные с этими счетами банковские карты.

Но насколько законно списание штрафов приставами с карты, в каких банках не списывают их, а какие находятся в зоне риска для водителя, как работает сам процесс такого списания?

Пристав предлагает в добровольном порядке оплатить штраф соответствующим письмом на Ваш адрес регистрации, дав Вам разумный срок исполнения его требований. Обычно это 5 дней.

В случае неисполнения требования/предложения, пристав возбуждает исполнительное производство, которое, к сожалению, будет стоить для Вас тоже денег — 1000 рублей для физических лиц. И снова о практике — даже при наличии исполнительного производства не всегда придётся оплачивать сумму в тысячу рублей.

И тогда такой Ваш штраф будет отображаться в банке данных производств на сайте ФССП.

И что дальше? Затем, после возбуждения исполнительного производства (далее “ИП”) судебный пристав уже вправе по закону взыскать сумму штрафа плюс 1000 рублей в принудительном порядке:

за счёт имущества,
в счёт денежных средств, которые обнаружит у Вас (да-да, прямо как уличная шпана на улице),
с Вашего денежного счёта или с карты в банке.

Граждане, хранящие сбережения в банках в виде счета на определенное количество золота или платины, получат госгарантии по страхованию, аналогичные депозитным. Зато «металлические» сбережения граждан станут доступнее для государства: приставы смогут налагать арест на металлические счета, а налоговики — блокировать их без решения суда. Минэкономразвития разместило для обсуждения на своем сайте разработанный Минфином пакет поправок в законодательство по определению статуса металлических счетов. В частности, отсутствуют механизмы обращения взыскания на драгоценные металлы, находящиеся на счетах либо во вкладах в банках, и порядок определения обязательств по ним при банкротстве банка. Проектом предлагается приравнять металлические счета граждан и юрлиц к банковским счетам со всеми вытекающими из этого последствиями.

Если не удалось погасить задолженность добровольно после ее признания судом, нужно готовиться к общению с судебными приставами-исполнителями. То есть Вы должны знать, что судебный пристав-исполнитель, придя в Ваш дом, имеет право арестовать только то, что разрешено законом, то есть то, что не входящие в исключительный перечень. Следуя всем последним поправкам, в этот перечень входит:. Просрочки платежей и большая задолженность по кредитам или коммунальным платежам могут привести к тому, что рано или поздно банк подаст в суд на должника.

Спрятать свои деньги от взора госорганов, например, от судебных приставов или налоговиков, на таком счете больше не получится. Поскольку сейчас они формально не являются счетами, их нельзя заблокировать или наложить арест, что с обычными вкладами банки должны делать сразу после поступления соответствующего требования.

Металлический счет — это счет, открываемый банком клиенту для хранения принадлежащего ему драгоценного металла в обезличенной форме (то есть без указания количества слитков, пробы, производителя и др.), а также для проведения операций с этим металлом. Обычно процентный доход на металлические счета не начисляется, клиент может заработать только на разнице курсов покупки и продажи.

Однако следует иметь в виду, что даже при таких обстоятельствах пристав должен был наложить арест не на все денежные средства, а только на 1/2 часть от всех сумм. То есть, исходя из принципа равенства долей супругов в совместном имуществе, при отсутствии брачного договора.

Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.Несколько лет назад курянин стал поручителем по кредиту своего тогдашнего коллеги.

Очень часто клиенты, коллеги и даже сотрудники банков меня спрашивают про налогообложение обезличенных металлических счетов. Действительно, задачка нетривиальная. Сейчас с учетом падения цен на золото и неясными дальнейшими перспективами мировой экономики многие вновь озаботились тем, чтобы войти в золото на текущих низких уровнях.

После этого исполнитель, получив от финансового учреждения уведомление о блокировке счета, отправляет следующее постановление, где указана сумма, которую банк должен списать со счета клиента. Банк обязан перевести необходимую сумму со счета должника на счет приставов.

Из всего выше написанного можно сделать вывод, что должнику лучше обходиться без депозитных счетов. Если такой счет существует, его лучше аннулировать или переписать на близкого родственника. Впрочем, нередко арест на депозит может быть наложен по ошибке. В таком случае следует заказать правовую экспертизу всех документов и при необходимости обращаться в суд. Стоит знать, что снять арест с депозита не может ни банк, ни налоговая служба, ни пристав, а только суд.

Как только пристав получит документы, которые доказывают неприкосновенность сумм, он вынесет постановление об отмене обращения взыскания. Это постановление пристав отправит в банк по почте, и банк отменит списание.

Пять дней, которые даются должнику на погашение долга, отсчитываются со дня, когда должник получил постановление о возбуждении исполнительного производства. Постановление пристав отправляет заказной почтой с уведомлением о вручении.

Указывает, на каком основании возбуждено исполнительное производство.
Обязывает должника принести документы на имущество, которое по закону нельзя взыскивать.
Предупреждает, что должник может добровольно погасить долг в течение пяти дней, в противном случае пристав вправе взыскать его принудительно.

Арест вклада или счета — это юридическая мера, представляющая собой прекращение финансовым учреждением по судебному решению выдачи с них денежных средств. Также данная мера применяется в случае конфискации имущества. Действия банка в случае наложения ареста на вклад или счет регулируются ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Надежда Куликова, начальник управления депозитных и расчетных продуктов «Банка Хоум Кредит», комментирует: «Постановления от службы судебных приставов о наложении ареста на денежные средства на счетах наших клиентов-физлиц, в том числе на счета депозитов, в банк поступают ежедневно».

С целью обеспечения судебного решения, в котором содержится требование об имущественном взыскании, ФЗ «Об исполнительном производстве» наделяет судебных приставов-исполнителей правом наложить арест на денежные средства, которые находятся в банке или любой другой кредитной организации. Режим ареста предполагает запрет на распоряжение арестованными средствами. При этом запрет объявляется не в отношении счета, а в отношении находящихся на нем денежных средств.

Сотрудники ФССП не имеют права забрать у должника единственное жилье, в котором круглый год проживает он сам и его семейство. Также приставы не могут арестовать земельный участок, на котором располагается дом, являющийся единственным местом проживания человека, имеющего долг перед банком.

Могут Ли Арестовать Вклад Золото Если Должен При

Исключением могут быть те ситуации, когда человек не знал о наличии кредита у своего супруга или супруги (хотя доказать на практике это бывает крайне проблематично).жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем

После развода или иных обстоятельств между супругами возникает необходимость уплаты алиментов. В большинстве случае алименты платят мужчины, чтобы обеспечить своих несовершеннолетних детей. Некоторые алиментщики скрываются от выплат, скрывают свои доходы, оформляют низкую официальную зарплату и проч. Некоторые помимо этого хранят деньги на вкладах. Именно эту категорию вкладчиков чаще всего волнует вопрос, будут ли удерживаться алименты со вклада и процентов по нему? Стоит сразу отметить, что законодательная практика в этом вопросе имеет свои противоречия. Рассмотрим этот вопрос в данной статье.

заработная плата человека, так как из нее может удерживаться только определенная часть, а не все 100%;
пенсия, так как это единственные средства для проживания;
пособия, так как это дополнительная социальная помощь человека.

Передача информации от банков осуществляется на основании подписанного ими соглашения со службой приставов. Подписание таких соглашений осуществляется в добровольном порядке. Но банковские организации, которые оказывают такое сотрудничество, получают больше привилегий и преимуществ от государства.

Например, по исполнительному листу, обусловленному решением судебного органа арестовать имущество одного из супругов для погашения какой-либо задолженности второго супруга. Как показывает практика, такие ситуации встречаются повсеместно.
Супруги, находящиеся в браке вне зависимости от его статуса за годы совместной жизни приобретает имущество. Сообразно указаниям правовых актов оно признается общей собственностью вне зависимости от того, на чье имя оформлено имущество. При этом не имеет существенного значения факт, какой супруг внес денежные средства для его приобретения или открытия банковского вклада, кто пополняет банковский счет.

Могут Ли Судебные Приставы Наложить Арест На Обезличенный Металлический Счет

Часто это происходит потому, что гражданин проигнорировал или не получил уведомление — копию постановления о возбуждении исполнительного производства, соответственно, не дал информации и разъяснений по поводу своих счетов. В первую очередь следует заметить, что Сбербанк является полугосударственным банком с крупнейшим оборотом средств в стране. Поэтому судебные приставы при производстве розыскных мероприятий в первую очередь обращаются именно в Сбербанк. Вероятность того, что должник будет хранить деньги именно в этом банке, в каждом в случае высока.

К этим средствам ФССП обращается в первую очередь, до наложения ареста и реализации иного движимого и недвижимого имущества. Эта копия постановления — первое и единственное предупреждение, которое, по закону, обязана присылать ФССП. Если на денежные средства накладывается арест, пристав отправляет об этом извещение уже после принятой меры принудительного взыскания.

Кроме того, приятной особенностью является еще и то, что вкладчик может быть освобожден от уплаты НДС в размере 18% в случае, если он является владельцем счета более 3лет, либо если он проводит операцию купли-продажи без закрытия счета. Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть совершенно особенный вид инвестиций, который позволит вам получать достаточно высокую прибыль по сравнению с обычными банковскими депозитами, и при этом не иметь рисков.

Отсутствие платы за открытие услуги.
Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, «здесь и сейчас».
Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

В нашей стране ОМС можно открывать только в банках с гос. Банк Средства на счетах млрд руб. Если что-тот же Сбер может поставить любой спред на ОМС ,будет цена выкупа 1рэ за грамм и кукуй с этой бумажкой. Цитата dailyadm пишет: которые потом обратно никто не выкупит Как счастливый обладатель бывший нескольких таких монет могу сказать,что их у меня приняли с дисконтом рэ с монеты. Неприятно,но не критично. Вот хотел бы узнать как, где и что по советуете по обезличенным металлическим счетах в золоте, серебре, платине и палладии.

Поэтому для себя я решил, что в ОМС при текущих законах ни ногой. Нужно помнить, что для того, чтобы заплатить налог только с разницы между продажей ОМС и покупкой нужно представить в налоговую подтверждение цены, по которой Вы купили ОМС.

Вносить, снимать и перечислять денежные средства вправе только их собственник, кроме случаев, когда органы власти на законных основаниях требуют возврата заёмных средств — Гражданский Кодекс РФ.
Возможен арест финансовых счетов в качестве обеспечительной меры — ГПК, УПК и АПК Российской Федерации.
Эти статьи полностью объясняют действия ФССП по взысканию средств с физического лица — статьи 12 (71, 81) ФЗ №118 (229).

Конфискация золота – стоит ли ждать ее повторения?

Плюсы покупки золотых слитков и монет:

Вы получаете реальное золото определенной пробы вместе с подтверждающими документами.
Нет привязки к конкретному банку (если храните слитки у себя), а значит, вас не будут волновать проблемы конкретного банка (в т. ч. банкротство).

Минусы:

Дополнительные расходы на покупку и продажу — в цене слитка заложена прибыль банка, а также НДС.
Дополнительные расходы на хранение в виде платы за аренду банковской ячейки — если вы хотите хранить слитки в банке.
Риск утраты в результаты кражи или утери.
Нет страховки от государства.
Когда вы продаете слитки банку до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
Риск потери товарного вида слитка или подтверждающих документов — в этом случае есть вероятность того, что вы не сможете перепродать золотой слиток банку или сможете, но банк заплатит меньше.

Основные отличия вклада в золото от банковского депозита:

У вклада в золото нет гарантированного процента, который вам платит банк. Основной заработок на таком вкладе — это рост цены на золото.
Высокий спред (разница между ценой покупки и продажи) на операции с золотом. Именно в спреде закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание металлических счетов.
Вклады в золото не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а это значит, что в случае банкротства банка клиент, скорее всего, не получит обратно свой вклад, а также не сможет рассчитывать на компенсацию.
Повышенная налоговая нагрузка — при снятии средств со счета клиент (физическое лицо) уплачивает подоходный налог в размере 13%.

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь доходность зависит от динамики цен на золото. Например, если бы вы купили золото в январе 2010 года, а продали в феврале 2016-го, ваша доходность составила бы примерно 275% за 6 лет. А если бы вы купили золото в феврале 2016-го, а продали бы в январе 2017-го, вы бы получили убыток примерно 30% от вложенных средств.

Именно поэтому золото рассматривают как долгосрочное вложение и больше как защитный инструмент, т. к. обычно цена на золото растет в периоды кризисов на финансовых рынках.

Риски и подводные камни золотых вкладов:

Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
Золото — это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).

Вклад в золото: плюсы и минусы, где открыть и на каких условиях

Наиболее часто используемый метод обмана для продвижения переоцененных монет — это вопрос конфискации. Многие телемаркетологи говорят инвесторам, что старинные американские и европейские золотые монеты «не подлежат конфискации», создавая впечатление, что современные инвестиционные монеты как раз таки подлежат. Следовательно, многие вкладчики покупают старые монеты США из золота по ценам, значительно превышающим фактическую стоимость. Идея приобретения изделий из желтого металла, которые не подлежат конфискации, звучит как мощный аргумент, но при более пристальном взгляде она теряет смысл.

Многие компании, занимающиеся драгметаллами, утверждают, что старые золотые американские монеты, proof-сеты и памятные монеты являются «предметами коллекционирования» и не подлежат изъятию. Некоторые говорят, что премии от 15% автоматически делает монеты коллекционными. Другие же считают, что монеты возрастом сто лет и старше являются антиквариатом и поэтому не годятся для конфискации. Своим мнением по этому поводу поделилась одна крупная фирма, занимающаяся продажей редких монет.

Согласно действующему федеральному закону, инвестиционное золото может быть конфисковано правительством во время национального кризиса. Как и предметы коллекционирования, редкие монеты не подпадают под действие данных положений.

Однако ни один федеральный закон или постановление министерства финансов не поддерживают эти утверждения.

Миф о том, что определенные типы золотых монет «не подлежат конфискации», проистекает из Указа, изданного Рузвельтом в 1933 году. Указ исключал «золотые монеты с обозначенной особой ценностью для коллекционеров редких и необычных монет», но в нем не уточняется, что имеется в виду под особой ценностью, коллекционером, и, конечно, предметами коллекционирования. Тем не менее, телефонные маркетологи, распространяющие старые американские монеты, помогают увековечить этот миф, потому что он способствует продаже по завышенной стоимости.

Исключение Рузвельтом «золотых монет с обозначенной особой ценностью», не означает, что любое будущее изъятие не будет предусматривать предметы коллекционирования. Если такая ситуация произойдет, данное распоряжение не будет иметь юридической силы, так как 31 декабря 1974 года посредством Указа №11825 президент Джеральд Форд отменил Указ Рузвельта от 1933 года. Это было необходимо, поскольку в тот же день Конгресс восстановил право американцев на владение золотом, а в 1977 году Конгресс упразднил полномочия президента по регулированию операций с золотом во время чрезвычайного положения в стране кроме войны.

Даже если бы закон действительно защищал определенные монеты от возможной конфискации, правительство изменило бы этот закон. К сожалению, власти часто игнорируют законы. Дилеры, которые продают так называемое «неконфискуемое» золото, не имеют оснований для подобных заявлений.

В рамках дальнейшего обсуждения, представим, что правительство начало изымать золото у населения и организаций. Будут ли конфискованы старые золотые монеты США, которые составляют основную часть «неконфискуемого» рынка? Вероятно, нет, так как они считаются обычными монетами. (Среди старых монет США из золота наиболее часто встречаются «Liberty» и «St. Gaudens», также известные как «Двойной орел», номиналом в $20. Монета в $10 называется «орел», $5 — пол-орла, $2,5 — «четверть орла»).

Хотя Указ Рузвельта требовал от американцев сдавать золотые монеты и слитки, иностранцы продолжали выкупать бумажные доллары за желтый металл до 15 августа 1971 года, когда президент Никсон закрыл «золотое окно». С конца Второй мировой войны до 1971 года золотой запас сократился вдвое.

Принято считать, что все монеты из дргаметалла, сданные по призыву Рузвельта, были расплавлены или сформированы в слитки чистотой .999. Это неправда. Правительству было выгодно отдавать иностранцам золотые монеты вместо слитков.

При официальной цене золота в $35 за унцию, за 35 миллионов бумажных долларов иностранный банк получал 1 миллион унций в слитках. Однако если Казначейство предоставляло золотые монеты общим достоинством в $35 миллионов, оно отдавало всего 967 500 унций, сэкономив 32 500 унций.

Каждая двадцатидолларовая монета «Liberty» и «Двойной орел» содержит .9675 унций золота. Монеты поменьше содержат те же пропорции. Таким образом, министерству финансов было выгоднее обменивать именно монеты из желтого металла. Кроме того, до Указа Рузвельта миллионы старых золотых монет США уже уехали в Европу.

Таким образом, принимая во внимание политику правительства по поставкам «конфискованных» монет иностранным правительствам, как продавец старых американских монет может утверждать, что продает «неконфискуемое» золото, когда его товар может быть частью изъятого в 1933 году благородного металла?

Торговцы редко рассказывают о происхождении монет. Они утверждают, что их товар каким-то образом пережил конфискацию 1933 года. Возможно, монеты прибыли из Европы несколькими неделями ранее. У некоторых крупных нумизматических оптовых фирм есть офисы в Европе, где можно найти целые запасы старых американских монет. Одни компании говорят о ежедневных поставках из Европы, другие — об офисах в Брюсселе, Париже и Цюрихе.

Менеджеры по продажам утверждают, что старые золотые монеты США (или любой другой их товар) обладают более высоким потенциалом роста в силу нескольких факторов. По их словам, такие монеты являются предметом коллекционирования и всегда приносят больше прибыли на бычьих рынках. Иногда так и выходит, но это правило не работает, когда вы платите премию в цене размером 20-30%.

Несколько десятилетий назад появилось исследование, демонстрирующее, как старые монеты США из золота приносили большую прибыль в период роста цен на драгоценные металлы в 1970-х. Тем не менее, честные дилеры проанализировали отчет и обнаружили, что использованные в работе монеты были «отобраны вручную». Однако телемаркетологи до сих пор обращаются к данному исследованию при продвижении так называемых коллекционных монет.

Специалисты по продажам часто утверждают, что европейские монеты из желтого драгметалла, отчеканенные до 1933 года, не попадут под возможное изъятие правительством. Импортируемые монеты, чаще всего рекламируемые как неконфискуемые, включают в себя:

Французские монеты «Петух» и «Ангел» достоинством 20 франков;
Британские соверены (обычно с изображениями королевы Виктории, Эдуарда II или Георга V);
Швейцарские двадцать франков (также известные как «Гельветика»);
«20 франков Леопольда II» Бельгии;
Шведские и датские 10 крон (с изображением русалки);
Шведские и датские 20 крон;
10 гульденов Нидерландов.

Аргументы, выдвигаемые агентами по продажам, не имеют смысла. Если правительство снова решит изъять золото, оно конфискует все монеты кроме подлинно нумизматических, которые действительно являются единственными в своем роде. Контейнеры европейских монет, проданные с 30-процентной наценкой, подлежат конфискации.

Телемаркетеры очень успешно продают старые монеты Европы. Настолько успешно, что на сайте ресурса CMI они почти всегда есть в продаже, и не с премиями в 20 или 30%, а по ценам инвестиционных монет. В конце концов, европейские монеты действительно являются инвестиционными. Они доступны к приобретению, так как маркетологи редко выполняют обещание выкупить их обратно.

Европейские монеты не стоят тех денег, что просят специалисты по продажам. Независимо от года из изготовления, они не смогут избежать конфискации. Кроме того, они обладают небольшим, если вообще обладают, нумизматическим потенциалом. Особенностью коллекционирования монет является то, что они ценятся нумизматами только в странах их происхождения. Американцы собирают монеты США; британцы собирают монеты Великобритании; японцы собирают японские монеты и т.д.

Европейские золотые монеты часто сравнивают со старыми монетами США из золота, которые оправдывают премию, но, как правило, являются обычными инвестиционными монетами, вряд ли достойными подлинной нумизматической наценки. Некоторые из монет существуют уже сто лет, и их всегда продавали всего на несколько долларов выше стоимости их золотого содержимого. Вот почему телемаркетологи их рекламируют. Они покупают европейские монеты по ценам, близким к цене инвестиционных, обеспечивая себе большую прибыль.

Наконец, есть еще одна особенность, характерная для европейских монет: в них содержится нетрадиционное количество золота, например, 0,2674, 0,2354 или 0,1947 унции. Американцы предпочитают монеты, содержащие полную унцию или доли унции, такие как 1/2, 1/4 или 1/10. Однако, когда старые европейские монеты доступны в наценках, сравнимых с золотыми «Орлами» в 1 унцию, это хорошие покупки.

Часто продавцы утверждают, что покупка предлагаемых ими монет не требует заполнения «отчетности». Такие заявления якобы подразумевают, что Вам необходимо сообщать правительству о сделках с золотом, но никакие правительственные постановления не требуют отчетности о закупках драгоценных металлов как таковых. Однако, если оплата производится наличными на сумму более $10 000, необходима отчетность об операциях с уплатой наличными денежными средствами. То есть, главное здесь — деньги, а не золото. Такая отчетность нужна для всех деловых операций, где оплата наличными превышает $10 000.

Согласно Форме 8300 Налогового управления США: «Кто должен подавать форму. — Каждое лицо, занимающееся торговлей или бизнесом, которое в ходе этой торговли или бизнеса получает более 10 000 долларов США наличными за одну транзакцию или две и более связанных транзакций. Любые транзакции, проводимые между плательщиком (или его агентом) и получателем в течение 24 часов являются связанными транзакциями».

Это правило распространяется на бумажные деньги. Под него не попадают персональные чеки, банковские переводы или вывод денежных средств с рынка. Когда речь заходит о кассовых чеках или денежных переводах, может потребоваться отчетность.

Инструкции Формы 8300 определяют в качестве денежных средств «кассовый чек, банковскую тратту, дорожный чек или денежный перевод на сумму не более 10 000 долларов США». Использование кассового чека на сумму менее $10 000 является «операцией с наличностью», но не подлежит отражению в отчетности, поскольку составляет менее $10 000. Однако два чека, каждый менее $10 000, но на общую сумму более $10 000 за одну покупку, будут подлежать отчетности.

Давайте приведем пример. Если инвестор вкладывает в золото $15 000 и платит одним кассовым чеком в $15 000, операция не подлежит отчетности. Однако, если он платит двумя или более чеками, каждый из которых стоит менее $10 000, дилер будет обязан отчитаться.

Требования об отчетности не были созданы специально для отрасли драгоценных металлов, они предполагают бизнес в целом. Покупка автомобиля, лодки или ювелирных изделий с оплатой двумя кассовыми чеками, каждый из которых стоит менее $10 000, но на общую сумму более $10 000, будет сделкой, о которой необходимо сообщить.

Другой пример: инвестор соглашается купить драгоценные металлы на общую сумму более $10 000, опять же, скажем, $15 000, и хочет совершить платежи с двух счетов. Если инвестор снимает $8 000 с первого счета, получив кассовый чек, а затем получает чек на $7 000 со второго счета, транзакция становится отчетной. Покупка на сумму $30 000 и оплата двумя кассовыми чеками на сумму $15 000 регистрировать не нужно. Решающей суммой является $10 000.

Персональные чеки, полученные с собственного счета плательщика, не считаются наличными. Общие инструкции Формы 8300 гласят: «Наличные средства не включают в себя чек, выписанный с собственного счета плательщика, такой как персональные чек, независимо от суммы».

Согласно инструкциям Формы 8300: «Транзакции считаются связанными, даже если они происходят в течение более двадцати четырех часов, если получатель знает или имеет основания предполагать, что каждая транзакция является одной из серии связанных транзакций». Например, если инвестор согласен купить золото на $20 000, но совершает платежи в рассрочку наличными в суммах менее $10 000, покупка будет подлежать отчету.

Часто ошибочно полагают, что банки отчитываются перед правительством по всем персональным чекам на сумму более $10 000. Это не так. Но по транзакции с наличными, превышающей $10 000, банк должен заполнить и подать отчет о транзакциях с наличными (CTR). Также отчетным может стать взнос наличными более $10 000 на любой счет в банке или другом финансовом учреждении.

Однако на покупки по кассовым чекам наличными на сумму от $3 000 до $10 000 банки должны заполнять отчеты об операциях с денежными инструментами (MIR). MIR не направляются в правительственные органы, но являются записями, которые позволяют банкам помогать соблюдать требования отчетности по операциям с наличностью. Неясно, когда MIR требует подачи CTR, но, вероятно, регулярные покупки кассовыми чеками на сумму от $3 000 до $10 000 будут учитываться.

Клиент узнает, если компания заполнит отчет по транзакции наличными. Форма 8300 требует имя, адрес, гражданство и номер социального страхования. Также потребуется способ идентификации, водительские права, паспорт и пр. Кроме того, Общие инструкции Формы 8300 обязывает заполняющего форму «предоставить письменное заявление каждому лицу, указанному в требуемой Форме 8300, до 31 января года, следующего за календарным годом получения наличных средств».

Наконец, в документе есть поле для пометки, если транзакции кажутся «подозрительными». Поле может быть помечено для транзакций менее $10 000, если получатель полагает, что покупатель пытается избежать подачи отчета.

Никому не хочется иметь проблемы с налоговой, и недобросовестные дилеры говорят об угрозе «отчетности», чтобы вызвать у инвесторов страх. Это позволяет им продавать монеты с завышенной ценой. Инвесторы оправдывают высокую стоимость, думая, что приобретают «не подлежащее отчетности» золото.

Продажи клиентов некоторых драгоценных металлов дилерам, превышающих определенные объемы, требуют сообщения в Налоговое управление по Форме 1099B. Форма 1099B аналогична другим Формам 1099, которые обычно получают налогоплательщики; «В» означает, что они были выпущены компанией, не являющейся финансовой организацией.

Отчетные продажи (опять же, продажи клиентов дилерам) распространяются на унцовые золотые «Кленовые листья», крюгерранды и мексиканские онзы в количестве двадцати пяти или более экземпляров в рамках одной транзакции. Требования к отчетности не распространяются на золотых «Американских Орлов» независимо от количества. Кроме того, требования не охватывают монеты из золота с дробной унцией.

Только одно серебряное изделие подлежит отчетности — монеты США до 1965 года. Однако нет точных сведений, какое количество требует подачи Формы 1099B. Налоговая может потребовать отчетность по подтвержденным CFTC контрактам, которые требуют выплаты номинальной стоимостью $10 000. Следовательно, многие дилеры не сообщают о продажах монет США, изготовленных до 1965 года, если сумма продажи не превышает $10 000. Другие сообщают о продажах даже в $1 000.

Также независимо от количества, отчетность не требуется для продажи американских серебряных «Орлов», унцовых раундов и слитков из серебра по 100 унций. Другие продукты из драгоценных металлов подлежат отчетности, но они здесь не рассматриваются, потому что они не являются предметами торга среднестатистических инвесторов.

Большинство вкладчиков не могут чувствовать себя уверенно в этих вопросах. Когда дилеры драгметаллов говорят об отчетах о транзакциях, формах 8300 или 1099, инвесторы могут растеряться. Желая избежать того, чтобы правительство узнало об их инвестициях в благородные металлы, многие будут только рады узнать, что их покупки не требуют отчетности. Это заканчивается приобретением монет по завышенной стоимости.

Как объясняется выше, о покупках драгоценных металлов не нужно сообщать, если не превышены пороговые значения для отчетности. Инвесторы, желающие избежать заполнения отчетов, могут покупать Американских Орлов.

Приведенные выше обсуждения отчетностей и форм Налогового управления предназначены только для ознакомления и не должны рассматриваться как окончательные. Лица, участвующие в транзакциях, должны проконсультироваться с адвокатом или бухгалтером.

Федеральная служба судебных приставов создана для урегулирования спорных моментов в финансовых вопросах, возникающих между конфликтующими сторонами. Работа человека, занимающего должность судебного пристава, состоит в том, чтобы способствовать возвращению долга стороне, потерпевшей убытки из-за неправомерных действий должника. Для возможности качественного выполнения работы, законодательство РФ наделяет приставов рядом весьма обширных полномочий, в которые входит также и арест средств, находящихся на всех существующих банковских счетах должника, в том числе и сберкнижке.

Узнать о том, что пристав собирается заблокировать деньги, хранящиеся на сберегательной книжке, согласно с законодательством РФ, должник должен из Заявления, содержащего отпечатки мокрой печати и информацию о причине наложения ареста, о получении которой должник должен расписаться в специальном бланке. Полномочиями для ареста денег может послужить:

неуплата алиментов, коммунальных услуг, административных штрафов;
присутствие задолженности физическому либо юридическому лицу, подтверждаемой соответствующими документами;
обвиненные в мошенничестве и подозрения в нечестности путей получения обвиняемым арестованных средств.

К аресту счета со сберкнижки прибегают только в крайних случаях, когда истекли все сроки выплаты долга и организация либо физическое лицо, выдававшие кредит обращаются в Федеральную службу судебных приставов за невозможностью решить возникший с должником конфликт более мирным способом. После ареста счета, приставы могут совершать соответствующие отдельно взятой ситуации операции:

Если на сберегательной книжке лежит достаточно денег для уплаты долга и всех дополнительных штрафов за просрочки платежа, приставы снимут нужную сумму и разблокируют счет должника, после чего его снова можно будет использовать по назначению.
Если денег со сберегательного счета для уплаты недостаточно, приставы арестовывают другие банковские счета, а возможно и имущество должника, чтобы покрыть долговую сумму и дополнительные штрафы, после чего счета разблокируют.
Если денег, хранящихся на банковских счетах должника недостаточно для выплаты долга, они так и остаются замороженными вплоть до сплачивания всех задолженностей и дополнительных комиссий наличными средствами либо поступления необходимых денег на книжку. Должника также могут привлечь к административной ответственности в судебном порядке.

Законодательство РФ рекомендует снимать со счета должника не более 70% всех находящихся на нем денег, но если для уплаты долга понадобятся дополнительные средства, то оставшийся на книжке капитал также может быть изъят либо останется в замороженном виде (т.е. должник не сможет его снять).

Если действия пристава вы считаете неправомерными, можно попробовать обжаловать их в судебном порядке. Но помните, что даже положительное для вас решение суда способно лишь отстрочить на некоторое время выплаты долга и отменить арест сберегательной книжки, но не аннулирует долговую повинность.

Для возобновления счетов должнику рекомендуется собрать пакет документов, которые подтверждают невозможность своевременной выплаты долга и дают повод предоставить отсрочку. Это могут быть справки с больницы, где должник проходил серьезную долговременную терапию, исключающую возможность отлучения для оплаты долга либо другие документы, подтверждающие исключительность жизненной ситуации приключившейся с человеком, которые суд может рассмотреть как смягчающие обстоятельства. Также рекомендуется обзавестись неплохим адвокатом.

Нередко случается и так, что о наложении ареста на деньги, положенные на его сберегательную книжку человек узнает только при попытке снять свои средства либо при получении выписки из Сбербанка. Изымать деньги без предоставления должнику уведомления о причинах решения неправомерно, и такие действия пристава могут быть оспорены в судебном порядке и послужить причиной для получения отсрочки платежа.

Не найдется такого человека, которому понравилось бы, что у него отнимают деньги. Избежать подобной ситуации можно используя один из двух довольно примитивных, но действенных способов либо вариации на их тему:

Всегда платить долги вовремя.
Не хранить деньги на сберегательной книжке.

Если успеть самостоятельно снять деньги со всех банковских счетов, откуда можно было бы вычесть сумму долга, то и изъятия средств приставами бояться не стоит. Но все же это очень краткосрочная мера. Ведь не получив никакой пользы от ареста вашей сберегательной книжки, приставы довольно скоро смогут перейти к конфискации имущества либо привлечению вас к административной ответственности. Наиболее злостных неплательщиков даже могут арестовать на срок, сопоставимый размеру долга.

У первого нашего способа есть достаточно много преимуществ перед вторым. Организовав свои расходы таким образом, чтобы вовремя платить по всем счетам, человек может избежать дополнительных штрафных санкций, утомительной бумажной волокиты и ненужного волнения. Если же вы уже попали в затруднительную ситуацию, лучшим выходом будет мобилизовать все свои силы и, выплатив долги и штрафы, постараться больше не иметь никаких общих дел с судебными приставами.

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Вопросы и ответы юристов

Нет стопроцентной гарантии, что любой счет каждого должника будет обнаружен, потому что:

нет единого списка, электронного каталога или архива;
чтобы получить конфиденциальные сведения, необходимо иметь официальную бумагу-разрешение, а также сделать запрос в бумажном виде;
ни временные, ни рабочие ресурсы не позволяют службе приставов проконтролировать, насколько честно отреагировали банк на оповещение, а также то, получили ли они его вообще;
официальных финансовых организаций в России очень много, их список постоянно меняется, поэтому разослать документы одновременно во все 100+ мест сотрудник ФССП просто не может.

Но алгоритм, если он сработает и не будет прерван, таков:

СПИ делает бумажный запрос о наличии счета, открытого данным лицом;
структура осуществляет проверку и направляет ответ обратно.

Большинство крупных учреждений не будут рисковать и скрывать информацию о должнике, поскольку это грозит административной ответственностью, разбирательствами, и все это – ради лояльности одного, к слову, несостоятельного клиента.

Это деньги:

на избирательном счету, то есть принадлежащие кандидату в мэры, депутаты, президенты, и предназначенные для того, чтобы спонсировать предвыборную кампанию;
прикрепленные к фонду референдума, то есть для проведения народного голосования граждан;
выраженные в иностранной валюте, в том случае, если есть еще другие открытые счета в рублях, и на них достаточно средств для того, чтобы закрыть сумму взыскания.

Практически все государственные выплаты, которые выдаются именно государством, нельзя заблокировать. К ним относятся стипендии студентов аккредитованных университетов, которые учатся на бюджетной форме, а также пенсии по инвалидности или потере кормильца, всеразличные пособия малоимущей семье или на детей и пр. Таким образом, забрать могут только зарплату или иные средства, которые поступают на карточку, но не проводятся через налоговую. Например, если вам перечисляет их родственник или когда вы работаете неофициально. Но здесь есть ограничение. Снять могут не более, чем 50% от всех поступающих доходов.

Счет под арестом. Как и за что законно расстаться со своими деньгами

Для начала приведем три примера карточек, которые помогают укрыть свои активы:

«Польза» от «Хоум Кредит». Преимущества – отсутствие платы за годовое обслуживание, поэтому вы можете иметь такой пластик про запас, даже если на нем не будет постоянных активных средств или накоплений. К тому же предусмотрен кэшбэк и скидки при оплате товаров компаний-партнеров.
«Халва» от «Совкомбанка». Предлагает не кредитование, а рассрочку. То есть можно не платить проценты в течение года за покупку, совершенную в определенных торговых точках.
«Рокетбанк» от «Киви». Достанется вам бесплатно. Хороший бонус – можно совершать межбанковские переводы без комиссии.

Альтернативный вариант, где хранить сбережения – это электронные кошельки. Обычно они бесплатные, но снимают комиссию за переводы. Но ими удобно проводить ряд операций – расплачиваться в интернет-магазинах, заказывать онлайн-услуги, оплачивать коммунальные платежи и кредиты и еще многие процессы. СПИ может поставить ограничение и на такой вид кошелька, но это происходит реже по двум причинам:

Номер обязательно должен иметь идентификацию по паспорту. А в ряде систем можно обойтись без нее, поэтому доходы остаются «серыми», но, как правило, это ограниченная сумма.
У инспектора просто не хватает времени на то, чтобы проверить сперва все фактически существующие учреждения, а затем электронные кошельки, ведь на все нужно время и официальный запрос.

В драгоценные металлы и их обезличенные эквиваленты лучше вкладывать средства в том случае, когда не требуется быстрое получение прибыли. Цены на них изменяются не так быстро, как, например, на криптовалюты. Поэтому получение дохода от таких вкладов – среднесрочная перспектива. Для открытия счёта лучше заключать договор с солидным банковским учреждением. Для этого индивидуальному предпринимателю без образования юридического лица потребуется предоставить в банк:

заявление о желании открыть ОМС;
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
заверенные у нотариуса копии свидетельств о государственной регистрации и о постановке на налоговый учёт;
индивидуальный налоговый номер.

Если заявитель собирается осуществлять операции с драгоценными металлами в физической форме, необходимо дополнительно предоставить банку документ о принятии на учёт в Государственную инспекцию пробирного надзора. Банковские учреждения предлагают открытие металлических счетов на выгодных для клиентов условиях. Изучив наиболее популярные предложения, вкладчики могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Открыв металлический счёт в Сбербанке, клиент будет иметь практически гарантированную прибыль. В 2018 году драгоценные металлы демонстрируют стабильный рост стоимости. Сумма комиссии в виде НДС при получении эквивалента в слитках составляет 18%. Открыть счёт клиент может не только лично в любом отделении Сбербанка, но и через удалённый интерфейс.

Приставы арестовали счет, руководствуясь ФЗ 395-1 (о банках и банковской деятельности) ст.27 и ст. 81 ФЗ 229 (Об исполнительном производстве). В отличие, например, от таможенных или налоговых органов при аресте р/с сотрудниками ФССП по нему сразу же прекращаются все операции. Далее, если должник не погашает долг в добровольном порядке, то деньги перечисляются истцу.

Важно! Если ответчик не предъявляет требований на возврат средств со счетов ФССП в течение трех лет, деньги переводят в федеральный бюджет.

Также если у ответчика есть супруг/супруга, у которых хранятся деньги в банке, то их тоже могут арестовать и списать половину суммы, как общее имущество супругов.

Когда сотрудники ФССП получают в работу исполнительный лист, то первым делом они отправляют запросы во все российские банки на выявление счетов должника. Эта процедура занимает один день, и если у ответчика хранятся деньги в финансовой организации, пристав сразу же об этом узнает.

Если счет кредитный, то банк в ответе на запрос помечает это. Такие средства аресту не подлежат. Иногда случается, что сотрудники банка забывают отметить, что счет открыт в соответствии с условиями кредитного договора. Пристав накладывает арест, и деньги блокируют.

Такие действия взыскания легко оспорить или отменить: достаточно принести кредитный договор в суд, или просто написать заявление в ФССП на разблокирование средств.

Приставы разыскивают средства должников в самых крупных и распространенных банках. Следовательно, если вы обратитесь в небольшую финансовую организацию, которая открылась не так давно, то можете быть уверенны деньги не тронут.

По факту любой банк должен предоставлять сведения о счетах своих клиентов по запросу ФССП, но если проверять все банки у каждого ответчика, то это займет много времени. Учитывая загруженность работой службы взыскания, подобное не представляется возможным.

Можете смело открыть счет в маленьком коммерческом банке. Например, любом региональном.

Могут ли приставы снять деньги со сберкнижки

Пенсия по инвалидности такой же источник дохода, как и зарплата или пенсия по старости. Следовательно, списать могут только часть от ежемесячных начислений, а это 50%. Но без заявления этого делать не будут. Поэтому придется приходить на прием и объяснять ситуацию.

Вам необходимо написать заявление о списании половины поступлений. Только тогда можно рассчитывать на то, что часть денег останется вам на жизнь.

Важно! Независимо сколько у вас кредиторов, объем средств, перечисляемых в ФССП не должен достигать 50%.

спор между собственниками;
раздел имущества супругами;
взыскание задолженности или штрафа;
конфискация имущества в пользу государства;
возмещение материального ущерба.

Решение о наложении ареста на имущество физлица принимает суд. Он выдает исполнительный документ, на основании которого Федеральная служба судебных приставов (ФССП) накладывает арест: в первую очередь — на деньги и ценные бумаги.

Банки предлагают несколько вариантов инвестиций путем:

Вложений в слитки.
Приобретения монет.
Открытия обезличенного металлического счета (ОМС).

Практически нет предпосылок к тому, что золото обесценится полностью. Даже при экономических катастрофах или значительных проблемах на мировом рынке этот металл остается конвертируемым и востребованным.

В периоды экономической стабильности эксперты рекомендуют выделять на покупку драгоценного металла примерно 5% от общей суммы инвестиционного портфеля. Желательно осуществлять перевод денег в золото поступательно, в равные промежутки времени. Например, раз в месяц или ежеквартально. Такой подход усреднит цену одного грамма общих накоплений и выровняет возможные перекосы.