Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить кредит на франшизу — основные моменты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если стоимость франшизы не особенно большая, то можно воспользоваться обычным потребительским кредитом. Потребительский кредит – это вид денежного займа в банке, для собственных нужд. Для этого потребуется посетить офис банка, либо оформить онлайн, имея только паспорт, либо еще один документ, исходя из требований банка. Такой кредит будет выдан банком, без учета каких-либо рисков, связанных с невозвратом заемных средств.
Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы
Залоговый кредит – это вид займа, одним из условий которого, является залог имущества заемщика. Залог считается гарантией возврата заемных средств, а в случае невозврата, кредитная организация забирает залоговое имущество и покрывает собственные убытки. При залоговом кредите, заемщик относится более ответственно к взятому кредиту, так как может лишиться имущества.
Не каждое имущество подойдет к залогу, обычно, запрашиваемая сумма, сопоставляется с залогом, она должна быть примерно одинаковая. Такой вид кредита оформляется при взятии крупной суммы. Отличный вид кредита, для покупки в дальнейшем франшизы.
После того, как Вы собрали весь необходимый пакет документов, обращаетесь в банк, для подачи заявки. При правильном оформлении всех бумаг и при проверке бизнес-плана у банка не остается к Вам вопросов, приходит одобрение. После одобрения, Вас приглашают на собеседование, где вы подписываете соглашение и вносите первоначальный взнос, размер которого определяется банком.
После всех процедур по оформлению, подписанию бумаг и собеседований, на Ваш банковский счет поступают денежные средства, которые в свою очередь Вы передаете франчайзеру.
Согласно договору, Вы в полном объеме оплачиваете стоимость франшизы, и Вам передают документы на право пользоваться всеми привилегиями купленного бренда.
Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.
Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.
Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.
Если вам нужна помощь в анализе договора франшизы – обратитесь ко мне, у меня большой опыт во франчайзинге, буду рад помочь!
Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.
Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.
Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:
На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.
Рассмотрим детально все минусы:
В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).
Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.
Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.
Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.
Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.
При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.
Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.
Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.
Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.
Нужна помощь с анализом договора франчайзинга? Напишите нам
Теперь, после того, как вы определились с тем, какое направление хотите покорять, какие франшизы вам подходят, проверили выбранные франшизы, перейдём непосредственно к самой покупке.
Процесс покупки состоит из простых шагов:
- Выбор франшизы
- Связь с представителем франшизы
- Получение всех документов на оценку
- Заключение договора
- Внесение паушального взноса
- Старт работы
С первым пунктом мы разобрались. Со вторым пунктом – частично.
Как связаться с представителем франшизы
- Если вы нашли франшизу не в каталоге, то самый простой способ – позвонить по телефону, указанному на сайте франшизы, либо оставить там же заявку. Дальше менеджер входящих звонков, а иногда и сам руководитель франчайзингового направления свяжется с вами и обсудит нюансы. Часто первым шагом к знакомству будет почтовая переписка. Обычно вам на почту присылают коммерческое предложение и сопутствующие материалы для знакомства с концепцией.
Здесь важно понимать – что для первого шага – почтовое общение – это нормально. Но дальше вам обязательно нужно будет задать все вопросы по телефону. И если франчайзер на ваши попытки завязать диалог отмахивается фразами «смотрите, всё на почте» — стоит задуматься.
- Если вы нашли франшизу на выставке, то всё ещё проще. С представителями компаниями вы будете общаться сразу и напрямую. Но в конечном итоге всё опять сведётся к телефонному общению. И это тоже нормально.
- Если вы нашли франшизу в каталоге, то для того, чтобы связаться с представителями компании, вам нужно отправить заявку.
- Франшиза или собственный бизнес
- Как и где искать хорошую франшизу
- Как выбрать франшизу
- Как проверить франшизу
- Как купить франшизу
Бизнес по франшизе
- Детские франшизы
- Недорогие франшизы
- Франшизы общепита
- Франшизы торговли
- Франшизы услуг
- IT Франшизы
Нужно четко проверять, чтобы в предмете договора фигурировало предоставление права использования товарного знака с указанием регистрационного номера и даты приоритета, иначе договор будет считаться незаключенным, Роспатент откажет в его регистрации.
Под видом договора коммерческой концессии иногда предлагают заключить «соглашение о предоставлении прав», в соответствии с которым франчайзи предоставляется право использования разработанной франайзером технологии, коммерческого обозначения, «ноу-хау» и других объектов, кроме товарного знака.
Немаловажными условиями договора коммерческой концессии, на которые стоит обратить особое внимание и за нарушение которых обычно предусмотрены серьезные меры договорной ответственности, являются условия об ограничении прав.
Имеем в виду так называемые условия о не конкуренции. Договором может быть предусмотрено обязательство франчайзи не конкурировать с франчайзером на определенной территории и не допускать подобного со стороны аффилированных лиц. Некоторые договоры предусматривают за нарушение указанного условия неустойку в половину паушального взноса, так что в интересах франчайзи либо не нарушать условие, либо лоббировать закрепление в договоре неустойку в меньшем размере. Франчайзи необходимо следить, чтобы в договоре было корреспондирующее обязательство франчайзера не предоставлять права по договору третьим лицам, на закрепленной за франчайзи территории.
Ключевым признаком франшизы и условием договора является срок франшизы. Сразу отметим, что чем больше срок, тем более привлекателен и выгоден франшизный пакет для франчайзи. Очевидно, что франшизные предложения сроком на один год не должны по определению даже рассматриваться франчайзи. Большинство франшиз имеют срок равный пять лет. С учетом срока окупаемости, величины первоначальных вложений франчайзи более выгодным вариантом являются франшизы сроком на 10 лет и более.
В заключение хотелось бы еще раз отметить, что при открытии бизнеса по франшизе следует руководствоваться не только обещанными в бизнес-планах показателями франшизы и гарантиями ее успеха, но и своим опытом, прогнозами, отзывами действующих участников системы. Правильное и должным образом проработанное документальное оформление отношений сторон по франшизе в последующем позволит минимизировать риски франчайзи и во многом гарантировать успех франшизы.
Бизнесмены, которые уже «раскрутили» свое дело, хотят развиваться дальше и выходить на новые рынки. А предприниматели-новички, напротив, часто опасаются начинать бизнес, потому что не уверены в своих возможностях. Тем и другим может помочь франчайзинг. Рассмотрим, как работает эта модель развития бизнеса.
Что такое франчайзинг
Франчайзинг – это предоставление за плату права на использование бренда, технологий или бизнес-модели в целом. Весь комплекс продаваемых прав и информации называется франшизой (от фр. franchise — льгота). Продавец (франчайзер) — опытный бизнесмен, владеющий известным брендом, а покупатель (франчайзи), как правило – начинающий предприниматель.
Франчайзер не только продает права на бренд и пакет информации, но и помогает своим новым партнерам в работе: консультирует, оказывает техническую поддержку, обучает персонал и т.п.
Как читать договор франшизы, чтобы не остаться без денег
В законодательстве РФ термина «франчайзинг» нет. Отношения по продаже франшизы регулируются статьями 1027-1040 ГК РФ, посвященными договору коммерческой концессии. В рамках этого договора франчайзер называется правообладателем, а франчайзи – пользователем.
При составлении договора концессии нужно соблюдать ограничения, которые накладывает ГК РФ:
- Договор обязательно заключается в письменной форме.
- Обе стороны сделки должны быть юридическими лицами или ИП.
- Передача пользователю исключительных прав, например – на товарный знак или знак обслуживания, должна быть зарегистрирована в Роспатенте.
Обычно договор концессии включает в себя следующие обязанности правообладателя:
- Передать пользователю всю необходимую для осуществления деятельности коммерческую, техническую и другую информацию.
- Провести обучение сотрудников пользователя.
- Оказывать пользователю постоянное содействие в процессе работы.
- Контролировать качество товаров и услуг, которые реализует (оказывает) пользователь.
Стандартные обязанности пользователя концессии включают в себя:
- Использовать при продаже товаров (оказании услуг) предоставленное правообладателем коммерческое обозначение.
- Следовать всем инструкциям правообладателя по ведению деятельности, в том числе касающимся дизайна помещений.
- Обеспечивать соответствие качества товаров (услуг) тому уровню, на котором их продает (оказывает) сам правообладатель.
- Не разглашать конфиденциальную коммерческую информацию, полученную от правообладателя.
Существует два основных вида вознаграждений, которые франчайзи платит франчайзеру:
- Паушальный взнос — это единовременный платеж. Его можно считать ценой передаваемой информации и оказанной франчайзером помощи по запуску бизнеса. Некоторые продавцы франшиз не берут паушальный взнос. Обычно такой подход используют компании, стремящиеся быстрее захватить новые рынки.
- Роялти – это регулярные (ежегодные, ежеквартальные и т.п.) выплаты, которые перечисляет франчайзи. Это – «абонентская плата» за использование бренда и технологий. Роялти могут быть фиксированными, либо рассчитываться, как процент от выручки или прибыли.
Также франчайзер может получать доходы от франчайзи и другими способами:
- Продажа товаров, сырья и материалов – самостоятельно, или через связанные компании. В условия договора нередко включается обязанность франчайзи работать с определенными поставщиками.
- Предоставление помещений в аренду.
- Выдача займов.
Франчайзинг распространен во многих сферах бизнеса. Его можно разделить на следующие основные виды:
- Производственный франчайзинг.
Франчайзи выпускает продукцию под маркой франчайзера. При этом головная компания передает весь комплекс технологий, основное сырье и контролирует производственный процесс. Этот вариант применяется в различных отраслях: пищевая промышленность, производство мебели, стройматериалов и т.п. Например, по такой схеме работают крупные компании, производящие безалкогольные напитки: Coca-Cola, Pepsico и др.
- Торговый франчайзинг.
В этом случае франчайзер передает франчайзи право на продажу товаров под его брендом и по установленным правилам. Если речь идет о технически сложных товарах, то франчайзи кроме продаж занимается и их сервисным обслуживанием. Такая схема широко распространена в торговле автомобилями, одеждой и обувью, бытовой техникой.
- Сервисный франчайзинг.
Этот вариант похож на предыдущий, разница в том, что франчайзи реализует под брендом франчайзера не товары, а услуги. При этом также требуется строгое соблюдение стандартов, установленных головной компанией. Пример – сети химчисток или других предприятий по оказанию бытовых услуг.
- Бизнес-франчайзинг.
В данном случае франчайзер передает франчайзи не какую-то отдельную технологию или продукт, а модель бизнеса в целом. Покупатель франшизы получает подробную инструкцию, включающую параметры производственных или торговых помещений, размещение оборудования или мебели, дизайн, униформу сотрудников и т.п. В итоге бизнес-единицы франчайзи практически не отличаются от аналогичных подразделений франчайзера. Классический пример такой модели – крупные сети фаст-фуда: McDonald’s, Burger King и др.
Также крупные компании для ускорения развития нередко используют субфранчайзинг. В этом случае франчайзи получают от франчайзера право на построение собственных сетей.
Главный плюс для франчайзера – возможность быстро нарастить обороты и выйти на новые рынки. При этом:
- Снижается потребность в финансовых и других ресурсах, т.к. франчайзи «на местах» сами занимаются организацией бизнеса: приобретают помещение, оборудование, подбирают сотрудников и т.п.
- Продвижение на новые рынки упрощается, т.к. местные предприниматели хорошо знают специфику ведения бизнеса в своем регионе.
- Проще управлять бизнесом: владелец бренда может оставить за собой только функции управляющей компании, а все текущие вопросы решают партнеры на местах.
- Бесплатная реклама: расширение сети автоматически увеличивает узнаваемость бренда.
Но, конечно, у всех преимуществ есть и обратная сторона
- Снижение рентабельности. Обороты франчайзинговой сети, конечно, растут быстро. Но при этом существенная часть дохода остается у партнеров и «не доходит» до головной компании.
- Возможный урон для репутации. Потребитель не будет разбираться, с кем он имеет дело: с филиалом головной компании или с партнером-франчайзи. Низкое качество продукции или услуг любого из партнеров бросает тень на весь бренд.
- Риск появления новых конкурентов. Любой из франчайзи после того, как освоит технологию, может расторгнуть договор и начать самостоятельно работать в той же нише. Конечно, в договора франшизы обычно включают ограничения на такую деятельность. Но на практике проконтролировать их соблюдение весьма непросто, особенно в удаленных регионах.
Основной плюс франчайзинга для покупателя франшизы – возможность легко войти в бизнес:
- Можно воспользоваться проверенной бизнес-моделью, успех которой при соблюдении всех правил практически гарантирован.
- Предприниматель сразу начинает работать под известным брендом, т.е. не нужны затраты на рекламу.
- Текущая поддержка от франчайзера:
— помощь в подборе персонала и приобретении оборудования;
— консультации по организации бизнес-процессов;
— предоставление базы поставщиков и покупателей.
Но «старт» бизнеса с помощью франшизы имеет и свои недостатки:
- Ограничения в работе. Франчайзи должен строго следовать регламентам, установленным головной компанией и практически не может проявить инициативу.
- Развитие чужого бренда. Хотя франчайзи формально является самостоятельным бизнесменом, по факту он выполняет функции подразделения головной компании. Все его наработки (клиентская база, маркетинговые данные и т.п.) по окончании действия договора останутся у франчайзера.
- Ограничения для будущего ведения бизнеса. Условия договора нередко предусматривают запрет для франчайзи на работу в этой сфере после завершения сделки.
Если вы решили приобрести франшизу – обращайте внимание на следующие моменты:
- Стоимость и порядок оплаты. Если цена не вписывается в ваш бюджет, то анализировать это предложение дальше не имеет смысла. Но и выбирать самый дешевый вариант, не обращая внимания на другие критерии, тоже не следует.
- Предполагаемый срок окупаемости вложений.
- Известность бренда и его история на рынке.
- Масштаб сети: выручка, количество точек, динамика роста.
- Конкурентные преимущества: высокие стандарты сервиса, ноу-хау и т.п.
- Наличие подробно разработанных стандартов. Приобретаемый информационный пакет должен позволить построить «с нуля» работающий бизнес даже тому, кто еще не знаком глубоко с этой сферой. Но, конечно, в любом случае лучше покупать франшизу в той области, о которой вы имеете представление.
- Юридическое оформление. На российском рынке лучше всего для приобретения франшизы подходит договор коммерческой концессии. Также возможно использование лицензионного договора, но сфера его применения будет более узкой: он относится только к правам на определенную технологию или товарный знак.
- Наличие системы поддержки партнеров после начала бизнеса: текущие консультации, обучение персонала и т.п.
- Опыт работы и отзывы других партнеров, ранее купивших эту франшизу.
Основной договор для прав на франшизу — это договор франчайзинга. Еще он называется договор коммерческой концессии. Такой договор передает покупателю все права для ведения бизнеса: обучение покупателя, оборудование, брендбук, бизнес-модель и остальное.
Договор франчайзинга можно заключить, только если франшиза зарегистрировала товарный знак. Если товарного знака нет, используют другие виды:
- лицензионный договор — его заключают, когда передают в пользование программы, приложения, сайты. Если владелец передает секреты производства, дополнительно оформляют лицензию на ноу-хау;
- договор оказания услуг — если владелец франшизы проводит консультации или обучение покупателей франшизы;
- договор поставки — его могут использовать для франшизы по продаже товаров;
- смешанный договор.
Договоры франчайзинга заключают крупные бренды, у которых уже есть зарегистрированный товарный знак. На регистрацию знака требуется полтора-два года, поэтому чаще всего молодые компании делают смешанные договоры. Например, передают права на использование информационной системы, поставляют оборудование и проводят обучение покупателей франшизы.
Договор концессии — самый надежный, но купить франшизу можно по любому договору, главное проверить, что именно продает владелец. Вот список важных пунктов.
Условия оплаты франшизы: когда, сколько и за что платите. Оплата за франшизу обычно состоит из двух частей. Первая называется «паушальный взнос». Это фиксированная сумма, ее нужно заплатить один раз при покупке.
Если вы всё же заключаете договор концессии, вот два главных пункта, которые нужно проверить:
- права продавца на бренд, который вы покупаете;
- самого продавца — юридическое или физическое лицо. Физлицу по закону запрещено заключать договор франчайзинга.
Как проверить, действительно ли у продавца есть права на франшизу:
Что такое франшиза? Плюсы и минусы франчайзинга. Как выбрать франшизу?
- франчайзер. Это компания, которая уже много лет предлагает услуги клиентам, имеет успешный опыт развития и построения бизнеса, обладает уникальной или новаторской идеей, а также лояльностью со стороны клиентов и готова предоставлять право эксплуатировать свой бренд;
- франчайзи – фирма или индивидуальный предприниматель, покупающий разрешение на использование всех преимуществ раскрученного бренда;
- франшиза (ее еще называют франчайзинговым пакетом) – оформленная документально система взаимоотношений франчайзера и франчайзи, условия предоставления права пользования товарным знаком, а также обязанности франчайзи, обеспечивающие сохранения авторитета и качества продукции франчайзера перед потребителями. Проще говоря франшиза- это все то, что хочет большая компания, взамен на пользование ее раскрученным именем или инновационными разработками, а также то, в чем эта компания готова помочь начинающему предпринимателю, естественно не безвозмездно;
- паушальный взнос – разовая оплата, которая вносится за приобретение франшизы;
- роялти – ежемесячные отчисления за эксплуатацию бренда. Роялти может быть фиксированным или процентным.
Первой компанией, позволившей работать другим под своим брендом, стала американская фабрика Singer. Первоначально она выпускала только швейные машинки. Когда они начали выходить из строя, встал вопрос о ремонте. Тогда компания подписала с магазинами специальное соглашение, в котором указывалось, что они могут и продавать машинки, и самостоятельно ремонтировать их, используя оригинальные запчасти. Но за это они должны уплачивать фирме Singer определенный взнос. Произошло это в 1853 году. Вскоре фирма расширила свое влияние и открыла множество филиалов и торговых точек.
Франшиза дает выгоду обеим сторонам. Компания, которая уже достигла всех возможных высот в своем регионе, за счет франшизы может расширить влияние на другие города. Ну а начинающий бизнесмен получает возможность открыть бизнес с мощной поддержкой и минимальными знаниями.
К примеру, если брать статистические данные, то мы увидим, что из всех стартапов выживает только пятая часть. Остальные закрываются, не отработав и года. Что касается франшиз, то выживших предприятий здесь не менее восьмидесяти процентов.
- Минус франшизы в слишком сильной взаимозависимости франчайзера и франчайзи. Так, ошибки новой точки могут негативно сказаться на репутации бренда. И наоборот: замечания клиентов к франчайзеру нередко становятся причиной провала только что открывшейся фирмы.
- Франчайзи не может повлиять на развитие бизнеса после приобретения франшизы, и в случае, если какие-то моменты противоречат его личным или финансовым интересам, он ничего не сможет предпринять.
- Также по некоторым пунктам есть возможность переплаты в сравнении с обособленным бизнесом. Так франчайзи не вправе выбирать поставщика и проведенную централизованную рекламную компанию, таким образом часто расходует больше средств, чем потратил бы находясь в статусе суверенного предпринимателя.
- Ну и на последок- это в основном жесткие требования по выходу из бизнеса или ведению параллельного. Так в большинстве случаев предпринимателю, даже после закрытия франшизы запрещено открывать конкурирующие фирмы в течении определенного времени и на определенной территории.
Вы уже точно решили, что будете строить бизнес именно по системе франчайзинга? Следуйте советам, и ваше дело принесет доход:
- Ищите предложения только на крупных интернет-ресурсах, посвященных продаже франшиз. Идеально, если вы сможете посетить хотя бы одну специализированную бизнес-выставку и там выбрать франчайзера.
- Запросите у владельца бренда информацию по динамике развития бизнеса. В ней должны быть указаны дата открытия компании и продажи первой франшизы, количество действующих и уже закрытых франшизных фирм. Если выяснится, что более двадцати процентов точек уже не работают, лучше отказаться от покупки франшизы. Также следует проверить, сколько франшиз было приобретено за последние шесть месяцев. Если их количество равно нулю, это тревожный сигнал.
- Ознакомьтесь с отзывами предпринимателей о франчайзере. Их можно почитать в интернете, но лучше выйти непосредственно на владельцев точек и поговорить с ними.
- Уделите максимум внимания франчайзинговому пакету и договору. Станьте на некоторое время скептиком и попробуйте критически посмотреть на все, что в этих документах прописано: реальны ли сроки окупаемости бизнеса, объем финансовой поддержки, грамотно ли прописаны обязательства сторон и так далее.
- Проанализируйте цену франшизы. Разумеется, каждый предприниматель хочет вложить по минимуму и получить максимум отдачи. Но в случае с франшизой дешевле – не значит качественнее. Действительно стоящие франшизы требуют внесения солидного паушального взноса и роялти.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Для того, чтобы иметь возможность вступить в судебные баталии с франчайзером, а проще подать в суд в случае невыполнения обязательств, бизнес должен быть обязательно зарегистрирован в Роспатенте. В противном случае ваш договор не имеет юридической силы.
Обращая внимание на все вышеперечисленные моменты, вы сможете выбрать стоящую франшизу, которая станет прибыльным бизнесом для вас. Кстати, специалисты советуют не подписывать договора с теми франчайзерами, которые функционируют менее пяти лет и меньше двух лет расширяют бизнес через франшизы. Скорее всего, у них у самих мало опыта и средств. И они вряд ли смогут научить вас и помочь в сложных ситуациях.
Также не вижу смысла заключать договора с малоизвестными брендами, которые не обременены к тому же какими-то выдающимися особенностями или новшествами. Ведь неужели без посторонней помощи вы сами не способны открыть например, парикмахерскую. Зачем для этого кому-то платить в начале, да еще и ежемесячно в процессе? Просто изучите вопрос, на крайний случай возьмите консультацию специалиста, продумайте стратегию, название и открывайтесь. Всем удачи!
| Цель кредитования | на покупку франшизы |
| Сумма | от 300 тыс. до 10 млн р. |
| Срок | от 6 мес. до 5 лет |
| Проценты | от 13,2% |
| Залог | не нужен |
| Комиссия банка Открытие | нет |
| Погашение | индивидуальный график |
Кредит могут взять юридические лица — резиденты РФ. Главное требование для ИП, нотариусов и адвокатов — гражданство РФ.
Требования к поручителю
Поручителем может быть юр. лицо — резидент РФ либо физ. лицо (ИП, нотариус, адвокат) с гражданством России (или иностранным гражданством и видом на жительство в РФ).
Поручителями обязательно будут все собственники бизнеса с общей долей в УК от 51%.
ЕКАТЕРИНБУРГ
Телефон:
Адрес: 620075, г. Екатеринбург, ул. Восточная, 7д
г. Екатеринбург, ул. Восточная, д. 56
Часы работы: пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО В ГОРНОЗАВОДСКОМ УПРАВЛЕНЧЕСКОМ ОКРУГЕ, Г. НИЖНИЙ ТАГИЛ
г. Нижний Тагил, ул. Мира, 2а
+7 (3435) 42-18-09
руководитель Сергей Федореев
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО В СЕВЕРНОМ УПРАВЛЕНЧЕСКОМ ОКРУГЕ, Г. КРАСНОТУРЬИНСК
г. Краснотурьинск, ул. Пушкина, д. 4
+7 (343)
руководитель Дмитрий Постников
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО В ЗАПАДНОМ УПРАВЛЕНЧЕСКОМ ОКРУГЕ, Г. ПЕРВОУРАЛЬСК
г. Первоуральск, ул. Трубников, д.24а, 2 этаж
+7 (343) 288-77-85 д. 5101
руководитель Мария Кульбицкая
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО В ЮЖНОМ УПРАВЛЕНЧЕСКОМ ОКРУГЕ, Г. ЗАРЕЧНЫЙ
г. Заречный, ул. Восточная, д. 11, оф. 15
+7 (343) 288-77-85 д. 411
руководитель Роман Анисимов
Где взять деньги на покупку франшизы?
Для приобретения права на франшизу необходимо заключить договор франчайзинга с одной из организаций, предоставляющих данные услуги.
Как правило, это раскрученный и широко известный бренд, который узнаваем во многих регионах среди потенциальных клиентов.
Важно, чтобы франшиза была узнаваема среди населения преимущественно в положительном ключе.
В противном случае приобретение прав на использование такого бренда не принесёт приобретателю желаемой выгоды.
Предложений по приобретению франшизы достаточно много, их можно легко найти в сети интернет.
Очень часто предлагаются к использованию не бренды, а фактически передаётся готовое юридическое лицо, созданное уже и использованием франшизы.
То есть приобретателю передаётся готовый бизнес, основанный на известном бренде, с оформленной документацией, разрешениями и всем необходимым.
Использование франшизы является не бесплатным. Помимо первоначального взноса, чаще всего приобретатель выплачивает франчайзеру некоторую сумму или процент от прибыли на регулярной основе (преимущественно помесячно).
Размер процентов будет зависеть от объёма предоставляемых услуг. Например, если помимо бренда осуществляется поддержка и какое-либо обслуживание, то размер выплат будет больше.
Также проценты зависят от уровня популярности бренда и его оценок потенциальными клиентами.
Проценты, выплачиваемые франчайзеру, именуются роялти.
Работа по франшизе имеет свои преимущества и недостатки и перед её приобретением необходимо взвесить все обстоятельства и проанализировать их.
К плюсам можно отнести следующие факторы:
- Приобретение франшизы избавит от необходимости создавать бизнес-план с нуля.
- Популярный бренд позволит сэкономить на рекламе и раскрутке и привлечёт дополнительное внимание со стороны потенциальных клиентов.
- Собственник бренда осуществит некоторую поддержку и помощь.
Среди недостатков можно выделить следующие факторы:
- Требуется наличие некоторого капитала для первоначальных вложений.
- Чаще всего требуется выплачивать франчайзеру ежемесячные сумму в качестве роялти.
- Франчайзер может осуществлять некоторый контроль над деятельностью.
Существует огромное количество ресурсов в сети, где реализуются всевозможные франшизы. Одни из них касаются автодела, другие предприятий общественного питания, продаж и иных сфер человеческой жизнедеятельности. Вполне возможно, что какая-то франшиза приглянулась и есть уверенность в том, что удастся успешно открыть бизнес по ней. Но, одного желания и рвения недостаточно. Необходимо оплатить компании стоимость франшизы. После этого получить права на использование бренда, рекламную продукцию и многое другое, что входит в пакет.
Увы, но у большинства предприимчивых соотечественников попросту отсутствуют средства на приобретение. В таком случае остается лишь одно — оформить кредит на франшизу, обратившись в банк. В настоящее время имеет место кредитование франшизы трех основных видов:
- Деньги наличными;
- Кредит целевой на развитие бизнеса;
- Специализированный заем.
Нельзя сказать точно, что та или иная программа лучше. Кому-то покажется привлекательным первый вариант, а кому-то — второй или третий.
Бывалые предприниматели советуют тем, кто подумывает оформить кредит на франшизу, не сообщать банковскому специалисту истинную цель кредитования. Если упомянуть, то в 90% случаях будет вынесен отказ.
Важно! Банковские учреждения крайне неохотно выдают займы на развитие бизнеса, так как по этому виду кредитования представлен самый большой процент невозвращенных средств. Лучше всего сказать, что деньги берутся на улучшение жилищных условий, на покупку машины или ремонт недвижимости.
При отсутствии просрочек, а также при наличии всех необходимых документов займ будет выдан. Оформляя деньги наличными в банке, учреждение не потребует предоставления официального документа, где подтверждена цель кредитования. Она носит в основном формальный характер и указывается в заявке.
Как оказалось, оформить кредит на франшизу возможно, указав даже истинную цель получения средств. Но, только в том случае, если у заемщика есть собственный и успешный бизнес. В такой ситуации кредит рассматривается, как средства на развитие личного дела. Банковское учреждение меньше рискует деньгами и готово предоставить достаточно крупный займ. Но, чтобы заявка по кредиту была одобрена, придется доказать успех в предпринимательской деятельности. Обычно это происходит путем предоставления годовых отчетов, выписки по счету из банка и иных документов. Выдать кредит целевой на бизнес сегодня потенциально может любое коммерческое учреждение. На выбор десятки разнообразных программ.
В данном случае речь пойдет исключительно о банке, одним из акционеров которого является государство. Как нетрудно догадаться, это «Сбербанк». В недавнем времени в нем появились программы кредитования на открытие бизнеса по франшизе. Каждый желающий, числящийся как предприниматель и определившийся с франшизой, может подать заявку.
Рассмотрение заявки на выдачу займа на приобретение франшизы длится до недели. На его исход влияет несколько факторов — наличие опыта предпринимательской деятельности, возраст, а также требуемая сумма. Если банк посчитает целесообразным, то он выдаст средства на ведение экономической деятельности. Пользуются в основном спросом займы специализированного вида у начинающих предпринимателей.
В целом оформить кредит на франшизу возможно как опытным бизнесменам, так и начинающим предпринимателям. Но, многие специалисты не советуют это делать. Прежде всего, по причине высокой процентной ставки.
На заметку: Бизнес, открытый по франшизе с привлечением кредита, начнет приносить своему владельцу прибыль очень нескоро.
Основная часть средств будет уходить на обслуживание кредитного обязательства. Франчайзинг признан бизнесом с высоким риском. Нетрудно догадаться, что слово «риск» банки крайне не любят. Экономисты говорят о том, что в будущем отношение к франшизам претерпит изменения в лучшую сторону.
Как бы ни обстояла ситуация, если займ на франшизу был получен, постараться исправно его выплачивать. В один момент кредит будет погашен, что ознаменует скорое улучшение финансового положения владельца бизнеса.
Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.
Как оформить кредит на франшизу — основные моменты
Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.
Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.
У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:
- Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
- Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
- Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
- Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).
Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:
- Небольшие сроки кредитования;
- Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
- Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
- Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.
Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:
- гражданство РФ;
- зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
- положительная кредитная история;
- наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.
Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:
- лица младше 26 или старше 60 лет;
- лица, не являющиеся гражданами РФ;
- бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
- должностные лица организации-заемщика.
Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.
Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.
Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:
- паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
- свидетельство о государственно регистрации;
- выписку из единого государственного реестра;
- выписки с действующих расчетных счетов;
- финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
- лицензии на ведение деятельности (если требуются);
- документы на предоставляемое залоговое имущество;
- паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.
Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:
- бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
- подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
- документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.