Ипотека без справок о доходах: как получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без справок о доходах: как получить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для начала надо сказать, что понятие «без подтверждения дохода» довольно размыто в нашей отечественной банковской системе. Фактически всякая финансовая организация, которая предоставляет клиентам подобную услугу, сама определяет подробности этого подхода. Сбербанк диктует одни условия, а ВТБ 24 – совсем иные. Правда, Сбербанк имеет массу других специальных льготных программ по ипотеке. Не стоит чересчур обнадеживаться, обнаружив, что есть такие-то банки, выдающие ипотеку без проверки платежеспособности заемщика:

кредитные учреждения делают такие предложения не по доброте душевной, а с целью расширения клиентской базы за счет уже поминавшихся фрилансеров и других лиц, имеющих неофициальный доход. То есть клиентам, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ потому, что у них просто нет работы, а не потому, что работа неофициальная, лучше сразу идти мимо;
не надо надеяться, что можно просто так прийти в финансовое учреждение и сходу получить несколько миллионов рублей на жилье. Банки тоже не дураки и не микрофинансовые организации, чтобы давать взаймы совершенно непроверенному клиенту, да еще подобные суммы;
при отсутствии стандартного подтверждения занятости в виде справки из налоговой (или с места работы) по форме 2-НДФЛ и записей в трудовой книжке имеют место другие проверки и условия;
одно положительное условие почти гарантированно будет компенсировано парой отрицательных моментов для клиента, но об этом ниже.

Ипотеку и вообще любой заем без проверки финансового положения клиента еще называют кредитом по двум документам. Поскольку для подачи заявления здесь понадобятся:

российский паспорт с указанием прописки;
второй документ по выбору клиента / по требованию кредитной организации (водительские права, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, ИНН, загранпаспорт, военный билет и прочее).

Ипотека без официального подтверждения дохода в 2024 году

Большинство кредитных учреждений при заключении договора займа требуют практически одни и те же документы:

паспорт;
заявка на получение кредита;
сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, заграничный паспорт и др.)
юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (требуются для анализа и экспертизы после предварительного одобрения).

Несмотря на общепринятое мнение, что ипотека без подтверждения доходов выдается по двум документам, число бумаг по факту оказывается несколько больше.

Следует помнить, что для одобрения ипотеки без подтверждения дохода необходимо предоставить сведенья подтверждающие регистрацию по месту расположения банка-кредитора. Что касается какой-либо финансовой гарантии для банка, то у вас запросят сведения прямо или косвенно указывающие на получение вами заявленного дохода. К таковым можно отнести свидетельство о праве собственности на недвижимость либо заграничный паспорт с отметками о выезде из страны в период последних шести месяцев.

Банки все эти меры вводят, чтобы максимально возможно снизить риски издержек. Ведь взять ипотеку без подтверждения дохода порой стремятся те клиенты, которые в принципе не в состоянии за нее платить. Это необязательно сознательные мошенники. Просто многие наши граждане рассуждают в стиле: «Ладно, сейчас главное – получить деньги, купить хату, а там уж – как-нибудь…». Именно поэтому в большинстве случаев банки требуют страхования недвижимого имущества. И во всех случаях без исключения купленное жилье тут же переходит в залоговую банковскую собственность.

Если уж это обязательное условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, то что уж говорить о тех, кому банки в вопросе ежемесячного заработка верят на слово. Достаточно неплохим вариантом является случай, когда заемщик не может предоставить данные об официальном доходе, но зато имеет в собственности какое-то ценное имущество, годное для обеспечения ипотечного займа. Обычно это также какая-то недвижимость или автомобиль средней ценовой категории. Но здесь трудность заключается в двух моментах:

не всякое финансовое учреждение поддерживает подобные варианты;
не всякое имущество будет признано банком годным для залога. Так, банки не приветствуют квартиры старых серий (типа хрущевок и «сталинок»), машины отечественных марок старше 5 лет или иномарки старше 10 лет. Не признается залогом и недвижимость, находящаяся под любым видом обременения (арест, другая ипотека, проживание несовершеннолетних лиц и прочее).

Навскидку можно назвать четыре банка, где ипотечный кредит выдается без справки 2-НДФЛ и под залог имущества, которое может предложить заемщик:

Газпромбанк.
ЮниКредит.
Связь-Банк.
Татфондбанк.

ГПБ и ЮК официально вроде как запрашивают свидетельства ежемесячного дохода, но на деле выходит все не так строго. Типичный пример, когда вместо справки из налоговой службы и трудовой книжки клиент предоставлял чеки из банкомата, показывающие ежемесячный приход денег на пластиковую карточку и снятие оных. Что касается Связь-Банка и Татфондбанка, то они довольствуются только записью, которую заемщик делает в заявлении в графе о доходах. Для лиц, которые не могут официально подтвердить свой доход, есть еще один способ. Правда, законность его сомнительна. Справку 2-НДФЛ не так сложно подделать. Более того, это можно сделать через интернет по соответствующим поисковым запросам (например, «получить справку 2-НДФЛ»). Но тут клиент, как говорится, идет ва-банк, ибо банк может обнаружить несоответствие между данными в справке и данными, полученными при отправке запроса в налоговую. Тогда клиент рискует попасть в черный список выбранной кредитной организации.

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

На сегодняшний день многие банки готовы предложить заёмщику ипотеку без подтверждения дохода. Мы составили список предложений с наиболее выгодными условиями.

В «Сбербанке» ипотека без подтверждения дохода доступна для приобретения готового и строящегося жилья.

Максимальная сумма кредита. На которую могут рассчитывать заёмщики составляет 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных регионов России. Минимальная сумма – 300 000.

Первоначальный взнос по данному продукту – 50%. Процентная ставка – 9,6% годовых.

Для того, чтобы оформить кредит без справки 2-НДФЛ, необходимо:

Заполнить анкету-заявление (доступна в электронном формате) и собрать необходимый пакет документов.
Обратиться с документами в офис «Сбербанка», расположенный в вашем регионе.
Дождаться решения банка. В случае одобрения подготовить пакет документов по объекту недвижимости, на приобретение которого берется ипотека.
Подписать кредитный договор и оформить страхование.

Зарплатным клиентам «Сбербанка» для подачи заявления необходимо лишь предоставить паспорт гражданина РФ. Выплачивать кредит можно любыми удобными способами и погашать досрочно без штрафов и т.д. Если требуется большая сумма, можно привлекать созаёмщиков.

Для клиентов, не получающих зарплату на карту «Сбербанка» действует базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, увеличенная на 0,5 процентных пункта.

На момент обращения в банк заёмщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет, а трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

В стандартном варианте получение ипотечного кредита предполагает соблюдение ряда условий:

заемщик соответствует определенным возрастным границам;
есть стабильный доход, подтвержденный справкой или выпиской с зарплатного счета;
имеется ликвидный залог (коммерческая или жилая недвижимость. В квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние);
есть 10-30% от суммы займа на первоначальный взнос.

Если заемщик не может предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка, неизбежные изменения коснутся остальных пунктов.

В первую очередь можно «попытать счастья» в тех банковских структурах, где ранее были взяты и успешно погашены кредиты на большие суммы. Финансисты склонны более лояльно относиться к своим постоянным заемщикам. При этом важно не иметь действующих кредитных долгов и просрочек.

Не отказывается от сотрудничества с фрилансерами и Сбербанк. Его требования:

размер первоначального взноса — от 50%;
процентная ставка — 12-13,5% годовых;
возраст на момент погашения — 75 лет.

В остальном требования ничем не отличаются от тех, что предъявляются к гражданам со справкой 2-НДФЛ. Москвич или петербуржец может получить до 15 млн. рублей. Для жителей иных регионов сумма ограничена 8-ю млн. рублей.

Выясняя, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода, стоит уделить внимание Россельхозбанку. Здесь принимают заявки на следующих условиях:

минимальный возраст претендента — 25 лет;
есть возможность уплатить первый взнос в размере 40%. Житель Москвы или Санкт-Петербурга получит не более 8 млн. рублей, регионов — до 4 млн. рублей.

Практически каждый банк готов выдавать ипотеку по двум документам, но процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Ипотека по двум документам или ипотека без подтверждения дохода — это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

В этом случае, при подаче заявки ему нужно предоставить всего два документа, подтверждающих его личность.

Кредитные средства, которые банк выдает на ипотечный кредит — это деньги других вкладчиков, которые банк должен им вернуть с процентами.

Поэтому если заемщик не может подтвердить свой доход и гарантировать стабильную оплату ипотеки, банк, чтобы снизить риски задержек и неустоек — повышает процентную ставку по кредиту и минимальную сумму первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 000 000 рублей, для остальных городов — 8 000 000.
Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей.
Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
Срок кредита — до 30 лет.&
Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.

Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

❗️Например: Елене 35 лет, ее созаемщику — мужу Анатолию — 40 лет. Документы о доходе не предоставлены. Так как максимальный возраст для погашения ипотеки у Анатолия наступит быстрее, банк выдаст кредит максимум на 25 лет.

Если у вас стабильный доход, размер которого позволяет ежемесячно вносить платежи по ссуде, а также положительная кредитная история, то проблем с оформлением не будет. Ипотека без справки о доходах выдается при условии, что клиент готов внести большой первый взнос. При этом срок кредитования будет небольшой, а процентная ставка выше на 1-2 пункта. Более выгодные условия доступны тем, кто обращается в свой зарплатный банк. Они могут получить ипотеку без первого взноса со сниженной ставкой.

Для оформления потребуются документы:

заявление (заполняется на сайте или в офисе банка);
паспорт с указанием прописки;
любой документ, подтверждающий личность.

Заявка и бумаги рассматриваются в течение недели. Иногда срок может затянуться на несколько недель, так как банк с собой тщательностью рассматривает запросы от клиентов, оформляющих кредит без справки о зарплате.

Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк одними из первых стали выдавать ипотечный кредит по двум документам. На данный момент уже десятки банков реализуют такую программу и предоставляют возможность взять ипотеку без подтверждения дохода.

На нашем сайте размещена сравнительная таблица программ, из которых вы можете выбрать оптимальное предложения по ставке, условиям и требованиям. Ипотечный калькулятор поможет рассчитать платеж и размер переплаты за весь срок погашения. Эти данные помогут сделать верный выбор и оформить кредит на покупку жилья на выгодных условиях.

Особые условия

По двум документам
Под низкий процент
Выгодная
Онлайн-заявка
Калькулятор
Калькулятор рефинансирования
Под залог
Калькулятор военной ипотеки
Без первоначального взноса
Без подтверждения дохода
На квартиру без первоначального взноса
Калькулятор досрочного погашения

Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода

Первый шаг к получению кредита — выбор подходящего банка и подача заявки на оформление займа. В Сбербанке, к примеру, есть система онлайн-подачи документов, где требуется качественно сфотографировать все необходимые бумаги и прикрепить их к анкете в личном кабинете. Такой скоринг в полуавтоматическом режиме максимально удобен для занятых клиентов. Однако следует учитывать, что отсутствие минимального непрерывного трудового стажа на одном месте работы на момент подачи заявления означает практически 100% отказ в этом финансовом учреждении. Для клиентов без официального трудоустройства Сбербанк — не лучший выбор, если только сумма ипотеки не составляет 10-20% от стоимости жилья.

Если вы не можете официально подтвердить свой доход, выбирайте подачу документов лично в руки банковскому менеджеру. Хотя это лишь первое звено банковской машины, но есть шанс использовать личностный фактор для увеличения своих шансов. Типовой пакет документов для получения ипотеки выглядит так:

заполненная анкета заемщика;
паспорт заемщика;
документы о трудоустройстве: трудовая книжка, действующий трудовой договор, договор на оказание услуг;
подтверждение доходов: если это справка по форме банка, ее должен завизировать работодатель. Также в качестве подтверждения доходов может выступать договор долгосрочного найма собственного помещения заемщика под офис и другие документы, подтверждающие факт его трудовой деятельности;
документы о семейном положении: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
военный билет — для военнообязанных мужчин.

Все созаемщики должны предъявить аналогичные документы кредитору. Если доход созаемщика не учитывается, документы о его платежеспособности не нужны. В качестве дополнительных документов банк может затребовать:

свидетельства о собственности на предоставляемое в залог жилье и его оценку у аккредитованного банком оценщика;
налоговые декларации за последний год, договор об оказании услуг и выписки о движении средств на лицевом счете клиента —для подтверждения дохода от самозанятости.

После одобрения заявки также потребуется предоставить документы по предмету ипотеки. Оценку недвижимости при этом обычно оплачивает покупатель, остальные документы для банка обязан предоставить продавец. Если по итогам оценки недвижимости и рассмотрения заявки банк одобрил достаточную сумму для совершения сделки купли-продажи, клиент становится заемщиком и владельцем собственной квартиры. Сама квартира на срок кредита остается в залоге у банка.

Наиболее популярный кредитный продукт без справки 2-НДФЛ — это ипотека по двум документам. Условия кредитования 2020 года на примере программы от банка ВТБ под названием «Победа над формальностями»:

сумма займа от 600 000 рублей;
срок займа до 20 лет;
процентная ставка от 11,1% (при согласии на комплексное страхование);
первый взнос за новостройку от 30%, за вторичку от 40%.

Условия отличаются от стандартных параметров ипотечного кредитования для зарплатных клиентов и граждан, могущих подтвердить свой доход. Зато проверка документов занимает очень мало времени, а решение сообщают быстро.

Другой кредитный продукт, который не требует подтверждения дохода от заемщика, — это ипотека под залог уже имеющегося жилья. Ее главные минусы — на время кредита нельзя совершать сделки с залоговым жильем, к тому же сумма займа редко превышает 50% от оценочной стоимости объекта. А это сильно ограничивает возможности покупателя.

Не все кредитные организации готовы выдавать деньги на жилье клиентам без официального дохода. Тем не менее, выбор есть: конкуренция заставляет банкиров более лояльно относиться к заемщикам. Актуальные кредитные предложения:

Уже упомянутый выше ВТБ — программа «Победа над формальностями»;
Альфа-банк — ипотека по двум документам от 8,49% на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%;
Связь-банк — предполагает выдачу кредита без подтверждения дохода, однако лишь на новостройку у аккредитованных строительных компаний-партнеров и лишь в регионах присутствия банка;
ЮниКредит — условия ипотеки определяются в индивидуальном порядке, однако не ниже 15% первоначального взноса и 8,9% годовых.

Прежде чем брать на себя столь ответственное долговое обязательство, необходимо взвесить все его преимущества и недостатки. Начнем с привлекательных сторон ипотеки:

возможность переехать в свое жилье без многолетних накоплений;
вложение денег не в аренду квартиры, а в собственное жилье;
ипотечную квартиру можно сдать в аренду и платить с этих денег банку, если вы не планируете въезжать в новое жилье;
инвестирование в недвижимость на сегодня — самый надежный способ сохранить и приумножить свой капитал;
детей можно определить в школу или детский сад по адресу новой прописки, а не переводить из одного учебного заведения в другое при каждой новой смене арендуемого жилья.

При всех плюсах есть у ипотеки для граждан без официального дохода значительные недостатки:

срок кредита меньше, чем для клиентов с официальной зарплатой. Растет ежемесячный платеж, а следовательно, банк требует наличия более высокого ежемесячного дохода для одобрения займа;
ставки выше на 1-1,5%, а это значительное увеличение переплаты;
высокий первоначальный взнос от 30%. Большинство банков не рассматривают материнский капитал в качестве первоначального взноса по программам ипотеки без подтверждения дохода;
банк может одобрить сумму на 10-20% ниже, чем нужно для приобретения выбранного жилья, таким образом страхуя от рисков.

Даже при таком солидном списке недостатков все равно ипотека получается более выгодной, чем многолетняя аренда с одновременной попыткой накопить на покупку отдельной квартиры.

Ипотека без подтверждения доходов

Для получения ипотеки без официального трудоустройства можно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Аналогами 2-НДФЛ могут послужить:

декларация о доходах прошлых лет (если вы работаете, например, фрилансером и уплачиваете налоги);
сведения о наличии ценных бумаг или выписка брокерского счета;
договоры аренды или найма (если зарабатываете тем, что сдаете в аренду жилплощадь или иные помещения или оборудование);
некоторые работодатели могут оформить акт о выполненных услугах и доход от них;
копии расписок о получении денежных средств или иные документы, свидетельствующие о поступлении денег на ваш счет.

Еще один путь получения ипотечного кредита — ипотека под залог недвижимости. Преимущества этого пути – большая вероятность одобрения кредита, упрощенная схема оформления (по сравнению с кредитом без обеспечения). Но ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов имеет и свои подводные камни. О них мы и расскажем в этом разделе.

Кредитные предложения, основанные на этой схеме, существуют во многих банках. Наиболее известные из них:

Газпромбанк;
ЮниКредит;
Связь-Банк;
Татфондбанк.

Первые два банка запрашивают с клиентов подтверждение реального дохода, но делают это довольно формально, с использованием широкого спектра документов. Два же последних даже не требуют устного подтверждения наличия у клиента постоянного дохода. Отделения этих банков работают по всей стране, и любой гражданин может получить в них ипотечный кредит, лишь бы у него была недвижимость, которую можно предоставить в залог.

Но, естественно, такие кредиты имеют ряд недостатков для клиента, одним из которых (и не последним по важности!) является риск потерять жилье. Кроме того, обычно требования, выдвигаемые банками к объектам залога весьма высоки, и далеко не любая недвижимость послужит достаточным обеспечением.

Достоверную информацию о том, какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов, вы можете подучить в отделениях банков вашего города. Дело в том, что эта информация может сильно различаться в зависимости от региона и конкретного города. Но наиболее широко ипотечные программы с предоставлением информации по форме банка предлагают такие банки, как Сбербанк, Банк ВТБ 24, Газпромбанк, Оргбанк, Банк Жилищного Финансирования, Банк ИТБ, Русский ипотечный банк, Связь-Банк, Унифин (данные приводятся по Москве и Московской области).

Еще нужно учесть, что в разных банках под ипотекой без подтверждения доходов понимаются услуги, которые могут сильно различаться в деталях. Например, Сбербанк предоставляет такую услугу только тем, кто получает зарплату на его банковский счет, а Банк Москвы и ДельтаКредит заменяют справку 2-НДФЛ собственной формой отчетности.

Сбербанк России предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 45 000 до 15 000 000 рублей, для приобретения как готового жилья, так и находящегося в стадии постройки. Для получения ипотеки без подтверждения доходов в Сбербанке клиент должен выполнить несколько несложных операций:

Заполнить заявление-анкету, приложить необходимые документы. В случае возникновения затруднений на этой стадии, вам всегда помогут консультанты Сбербанка, с которыми можно связаться по телефону горячей линии.
Прийти в филиал Сбербанка РФ вашего города, имея на руках пакет документов.
Дождаться решения банка о предоставлении кредита.
Подготовить нужные документы по заинтересовавшей вас квартире или дому.
Подписать договор о кредите и застраховать квартиру.
Получить кредит и стать законным владельцем жилья.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту по двум документам в Сбербанке составляет 50%. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше (на момент завершения договора) 65 лет.

Если клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке, то для получения ипотеки достаточно только одного документа – паспорта гражданина РФ. Возвращение кредита в этом случае может быть совершено путем списания денег со счета по графику автоплатежей.

Банк ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 8 000 000 рублей со ставкой по кредиту 14,5%. Ипотека без подтверждения дохода в банке ВТБ 24 предоставляется на срок до 20 лет. Необходимый набор документов такой же, как в Сбербанке. Процесс оформления документов прост и включает в себя лишь одно посещение банка для заключения соглашения. Расчеты по кредиту и оформление анкеты-заявления можно сделать самостоятельно с использованием онлайн-сервисов или, при желании, зарегистрироваться онлайн на получение подробной консультации.

Когда требуется ипотека без справок с работы, следует ограничить выбор программы вариантом, где кредитор выдвигает пониженные требования к заемщику, компенсируя риск повышенной ставкой и снижением доступной суммы займа.

Следует понимать, что человек, не предоставляющий документ о заработной плате, должен иметь доход, чтобы быть в состоянии обслуживать кредитный долг. Предлагая оформление ипотеки по 2 документам, большинство кредиторов подразумевает, что у заемщика есть неофициальная работа, просто работодатель не хочет связывать себя обязательствами и идет на нарушение закона.

Если иного варианта для получения квартиры нет, нужно быть готовым, что банк увеличит минимальный первый взнос по кредиту и повысит ставку. Есть и другие способы снизить риски невозврата долга за счет приобретения банковской страховки и привлечения поручителей.

Помимо справки об уровне заработной платы у кредитной организации есть иные маркеры надежности заемщика. Предложение ипотеки без справок подходит для кандидатов, отвечающих следующим требованиям:

Трудоспособный возраст.
Безупречная репутация заемщика.
Возможность подтверждения иного дохода, за исключением заработной платы.
Готовность приобрести страховку и предоставить поручителей.

Чем меньше опасений возникнет у финансового учреждения, тем выше шансы на положительное рассмотрение заявки.

Ипотека без подтверждения дохода стала возможной совсем недавно. Этот продукт подойдет лицам, которые:

получают зарплату «в конверте»;
неофициально трудоустроены;
работают фрилансерами.

Условия кредитования клиентов, которые не представили справки о доходах, немного строже. Будьте готовы, что кредитное учреждение потребует максимум информации об имуществе в личной собственности и привлечение поручителей.

Риски банка-кредитора покрываются ограничениями, которые они устанавливают по ипотеке. Они касаются:

Срока кредитования. Большинство банков кредитуют до 25 лет.
Процентной ставки. Для заемщиков ипотеки без подтверждения дохода ставка выше ( на 2 — 3%).
Первоначального взноса. Как правило, он больше, чем по ипотеке на стандартных условиях.
Страхования. Кредитное учреждение потребует застраховать и объект недвижимости, и жизнь заемщика.
Поручителей. Это одно из условий снижения риска кредитора.

Первой категорией клиентов, которые гарантировано могут получить кредит без справок о доходах, являются держатели дебетовых карт. Все их поступления на счет отражаются в банковской выписке. Им достаточно на первом этапе предоставить только заполненную анкету и паспорт.

Оформить кредит без подтверждения поступлений могут заемщики, которые вносят большую сумму первоначального взноса — от 30% от рыночной стоимости объекта недвижимости. В этом случае кредитор может одобрить заявку, не требуя подтверждения доходов.

На положительный исход могут надеяться и лица, предоставившие справки по установленной кредитором форме. По сути, это справка о доходах, выданная работодателем. В ней указывается стаж работы потенциального заемщика и его ежемесячная заработная плата. Эта справка может различаться между кредитными учреждениями. Прежде чем подавать заявку в банк, уточните, что кредитор понимает под справкой, установленной формы.

Можно не предоставлять справки о заработной плате при оформлении кредита в Газпромбанке. Минимальная ставка по кредиту — 13,5%. Кредитор компенсирует высокий риск большим первоначальным взносом — от 51%.

Приемлемые условия в Delta Credit. Главное достоинство ипотеки без справок в этом банке — дифференцированные платежи, которые с каждым месяцем уменьшаются. Что касается процентной ставки, то она начинается от 13,5%. Первоначальный взнос должен быть больше 30%. Эксперты утверждают, что это самая выгодная ипотечная программа на отечественном рынке.

Ипотека по двум документам привлекает ряд категорий граждан:

официально трудоустроенных лиц, получающих зарплату «в конверте»;
владельцев источника стабильного дохода, не имеющих надлежащего трудоустройства, регистрации предпринимательской деятельности;
неработающих граждан при условии высокой ликвидности залогового объекта и доказательства платежеспособности;
держателей зарплатных и дебетовых карт.

При оформлении ипотеки без справок о доходах, кредитное учреждение потребует максимум информации о личном имуществе, предложит привлечь поручителей (при возникновении сомнений в платежеспособности клиента), и постарается покрыть риски повышением процентной ставки, увеличением авансового взноса, программами страхования.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Провести предварительный расчёт ипотеки и сравнить с текущим доходом поможет онлайн калькулятор Сбербанка, доступный в разделах с предлагаемыми продуктами: «Кредит на приобретение строящегося жилья», «Ссуда на покупку готовой недвижимости».

Функционал электронного инструмента учитывает предложения по кредиту с учётом электронной регистрации, страхования жизни или предоставления продукта по двум документам. В последнем случае потребуется убрать галочки против поля «Есть зарплатная карта» или «Подтвердить доход справкой НДФЛ». Выберите тип кредита (ипотека первичной или вторичной квартиры), обозначьте стоимость недвижимости, размер авансового платежа, срок займа.

Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

Надежда Григорьева 2021-04-01

Спасибо большое компании Лион кредит за решение и помощь в моей ситуации. Особенную благодарность хочу выразить менеджеру Марине, она сделала все грамотно и профессионально. Я очень довольна ее работой.

Борис Анатольевич 2021-03-30

Спасибо за содействие, за оказанную помощь в рефинансировании.

Андрей Александрович 2021-03-24

Все было просто супер, быстро и грамотно. Особенно спасибо главному менеджеру Егору. Большое спасибо.

Максим Юрьевич 2021-03-17

Спасибо за помощь!

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

Несколько лет назад перестало действовать постановление, обязывающее банки запрашивать у клиентов справку о доходах, и финучреждения стали упрощать процедуру оформления ипотечного займа.

Процесс получения жилищного кредита без документального подтверждения платёжеспособности ничем не отличается от порядка получения стандартной ипотеки. Но на этапе рассмотрения кредитной заявки банк довольствуется анкетой и паспортом клиента, а также документами по приобретаемой недвижимости, если у заёмщика уже имеется конкретное жильё на примете.

Простой и удобный СКБ-Банк

Вполне естественно, что банки, не желающие упускать клиентов, которым сложно документально подтвердить весь свой доход, несут повышенные риски. Хотя в залоге к кредитору попадает квартира, вернуть деньги, выданные неплатёжеспособному должнику, на практике весьма непросто.

Риски банка компенсируются повышенной выгодой – надбавка к ставке по ипотеке без справки составляет 0,3-0,5% и более. А для более быстрой продажи залога в случае необходимости, финучреждения требуют от заёмщиков повышенный первоначальный взнос – от 30-50% цены приобретаемого жилья.

Оба безоговорочных лидера российского ипотечного рынка – Сбербанк и ВТБ – выдают жилищные кредиты без документального подтверждения доходов и занятости клиента. Специальных программ кредитования у них не предусмотрено, но есть соответствующие опции, которыми можно воспользоваться при оформлении классического ипотечного займа.

В ВТБ надбавка к ставке за отсутствие справки составляет 0,5%: ипотеку с опцией «Победа над формальностями» можно оформить под 10,6-11% годовых. При покупке первичного или вторичного жилья минимальный первоначальный взнос составляет 30% и 40% цены жилья соответственно, хотя в обычных условиях кредит можно получить с «авансом» всего в 10%.

Клиентам СБ РФ ипотека без копии трудовой книжки и справки о доходах обходится дороже на 0,3 процентных пункта. При покупке первичной и вторичной квартиры ставка составляет 11,1% и 11,3% соответственно. Минимальный первоначальный взнос равен в данной ситуации 50% стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека без подтверждения дохода, другими словами «кредит по двум документам», подходит категории граждан, которые по какой-либо причине не могут подтвердить свой доход. Но, это вовсе не означает что человек безработный и доход полностью отсутствует.

Основная категория, которая рассматривает такую ипотеку – фрилансеры. Человек находится в свободном плавании, зарабатывает неплохо, но не хочет открывать ИП и платить налоги.

Именно такие люди обращаются в 60% случаев. Помимо них есть еще очень большая категория граждан, например:

Разнорабочие.
Таксисты. Хоть множество таксистов имеют лицензию и ИП, некоторые из них умудряются работать без всего этого и получать высокую заработную плату.
Люди, которые ведут бизнес по средствам социальных сетей и др.

Все эти люди в той или иной степени заинтересованы в приобретении собственного жилья, а банк, в свою очередь, получает новых клиентов и зарабатывает повышенный процент за более короткий срок.

Нужно понимать, что банк очень сильно рискует, выдавая такие займы, поэтому ваш доход он проверит любыми возможными способами. Трудовая занятость не имеет значения, важно лишь получение денежных средств на банковскую карту.

Чаще всего кредитор просит распечатку операций по дебетовой карте за последние полгода. На основе этих данных банк может сделать полноценный вывод о платежеспособности клиента.

На момент подачи заявления выдвигаются следующие требования:

Возраст заемщика не менее 18 лет. Некоторые банки увеличивают возраст до 25 лет.
Наличие паспорта и второго документа, подтверждающего вашу личность. Второй документ определяет банк. Это может быть: водительское удостоверение, военный билет и др.
Наличие положительной кредитной истории.
Отсутствие долговых обязательств по другим кредитным договорам.

Ипотека без подтверждения дохода: какие банки дают кредит без справки о доходах

Если вы считаете, что условия кредитования без справки 2-НДФЛ такие же, как и со справкой о доходе, то вы сильно заблуждаетесь.

Первый и самый основной минус такой ипотеки – период кредитования. Лидирующие банки выдают займы с подтверждением дохода на срок до 30 лет. Без справок о доходах период сокращается до 20 лет, а в некоторых банках до 15.

К сожалению, данная проблема не единственная.

Сразу стоит отметить тот факт, что без первоначального взноса получить ипотеку «по двум документам» не получится. Банки выставляют достаточно жесткие требования по этому поводу.

Минимальным первоначальным взносом является сумма, равная 35-50% от стоимости жилья. Очень высокий первоначальный взнос обусловлен дополнительным страхованием банка от форс-мажорных обстоятельств. В данном случае банк уже ничего не теряет, даже при прекращении выплат по ипотечному кредитованию он все равно остается в выигрыше.

С процентными ставками тоже не все так гладко, как при традиционном кредитовании с подтверждением дохода. Процентная ставка в данном случае будет выше обычной примерно на 3-6% годовых. Такая разница в процентных ставках отталкивает множество людей, не имеющих официального дохода, но банк категорически отказывается менять условия предоставления ипотечного кредитования.

Дельтакредит предлагает своим клиентам достаточно лояльные условия на приобретения жилья. Купить квартиру через данный банке можно, имея на руках лишь паспорт. Процентная ставка начинается от 9,9% годовых и зависит от дополнительно предоставленных документов. Срок кредитования у данного кредитора варьируется от 5 до 30 лет, а сумма займа составляет до 5 млн. рублей. Такие комфортные условия могут предоставить далеко не все традиционные кредитные программы, поэтому специалисты рекомендуют уделить данному банку особое внимание при приобретении жилищного имущества.

Где взять ипотечный кредит без справки о доходах

Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным. Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит. А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.

Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.

Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:

персональные данные;
семейный статус;
образование;
регистрация и адрес места жительства;
сведения о трудоустройстве;
размер ежемесячных доходов;
наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.

Также нужно предоставить:

паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
документацию на приобретаемое имущество.

Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.

Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.

Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.

Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам. Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).

Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.

Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.

К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.