Ипотека Для Молодой Семьи В Украине 2024

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Для Молодой Семьи В Украине 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Программа дешевой ипотеки под 7%, возможно, лучше предыдущей под 10%, но также не совершенна.

«Важно, что эта программа создана для предоставления ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на уровне 7% на весь срок кредитного договора. И главное что в течение погашения ипотеки платеж по кредиту не изменится — именно это гарантирует государство», — подчеркнул руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка Дмитрий Мусиенко.

Но риск заключается в другом. Что будет, если государство впоследствии отменит льготную программу, или прекратит ее финансирование из госбюджета?

Тогда все льготы по ипотеке могут быть отменены и покупателю придется платить банку все проценты по текущим ставкам. А это, как уже было отмечено, UIRD + 4,5% или UIRD + 7%. Ведь правительство хоть и выступает гарантом, однако кредитное соглашение заемщик заключает с банком. И банк будет предоставлять льготную ставку ровно до тех пор, пока будет поступать возмещение из госбюджета.

Эти предположения небезосновательны, украинцы уже научены горьким опытом с программами льготного кредитования. В частности, такое случалось с кредитами, выданными в начале 2000-х годов при участии Фонда молодежного строительства.

Как получить ипотеку под 7% годовых

Воплощать механизм компенсации должен Фонд развития предпринимательства, который уже занимается программой кредитования малого и среднего бизнеса «5−7−9». По правде говоря, его участие в программе льготной ипотеки стало довольно неожиданным.

Ранее предполагалось, что этим будет заниматься специально созданная структура — ПАО «Украинская финансовая жилищная компания». В конце прошлого года министр финансов Сергей Марченко даже подписал устав компании и назначил генерального директора. Но, очевидно, что-то пошло не так.

Целесообразность создания нового учреждения, которое по сути будет дублировать функции уже существующих двух — «Государственного ипотечного учреждения» и «Агентства по рефинансированию жилищных кредитов», с самого начала вызывала сомнения. А теперь, когда дело передали Фонду развития предпринимательства, и подавно.

Сейчас, как сообщили «Минфину» в Министерстве финансов, концепция деятельности «Укрфінжитло» находится на стадии разработки. Чтобы ускорить запуск льготной ипотеки без дополнительных бюджетных расходов, ее решили прикрепить к уже действующей кредитной программе «5−7−9». Предполагается, что в дальнейшем «Укрфинжитло» все-таки будет заниматься льготной ипотекой. А потому не исключено, что в условия программы будут вноситься коррективы.

Проект дешевой ипотеки Фонд развития предпринимательства будет запускать вместе с банками-партнерами. Однако кто именно попадет в их число и будет выдавать кредиты на жилье под 7%, в Минфине пообещали назвать уже в ближайшее время.

Ожидается, что это будут государственные банки, а также банки из числа тех, кто работает с кредитами для бизнеса под «5−7−9%». Таких на сегодня насчитывается 24.

Банки подтверждают готовность принять участие в государственной программе льготной ипотеки. Но более подробные комментарии соглашаются предоставить позже, после изучения постановления и отработки нового механизма кредитования.

«Кристалбанк рассматривает возможность стать участником новой правительственной программы» Доступная ипотека под 7%«. Специалисты банка знакомятся с условиями и делают расчеты», — сообщили в пресс-службе банка.

Подобный ответ предоставили Ощадбанк, Приватбанк и банк Глобус.

В чём же состоит суть программы и самой поддержки государства? Этот вопрос волнует многие молодые семьи и одиноких молодых граждан Украины. Для вступления в проект нужно вступить в программу. А для этого необходимо ознакомиться с её условиями и требованиями к участникам. Поэтому разберём всё более детально и по порядку.

Размер предоставляемой льготы напрямую зависит от количества детей у семьи:

Категория граждан	Ставка по кредиту	Процент компенсации от тела кредита
Одинокие люди и бездетные семьи	3%	отсутствует
Военнослужащие	0%	отсутствует
Семья с одним ребёнком		отсутствует
Семья с двумя детьми		25%
Семья с тремя детьми		50%

После этого определяется вид поддержки:

возврат потраченной суммы или её части с незначительным процентом;
оформление беспроцентного кредита.

Перед тем как стать участником программы, ознакомьтесь с условиями предоставления займа молодым семьям и одиноким гражданам Украины:

Срок кредитного договора не должен превышать 30 лет.
Первоначальный взнос, который уплачивает участник, составляет не менее 6% от общей стоимости недвижимости.
Приобрести можно недостроенное жильё от Фонда или квартиру на вторичном рынке, но не старше 20 лет.
Процентная ставка по молодёжному кредиту составляет 3% для одиноких лиц и для семей без детей. Если же у Вас имеются дети, то ставка составит ноль. При этом государство выплачивает компенсацию от тела кредита в размере: за двоих детей — 25%, за троих — 50%.

Расчёт платёжеспособности клиента при вступлении в программу поддержки молодых семей Украины производится по простой формуле. Гражданин или семья должны иметь на каждого члена минимальный прожиточный минимум, а также должны остаться средства для погашения кредита.

Если денег не хватает, то потребуется представить поручителя, которым обычно выступает близкий родственник. Он представляет тот же пакет документов, что и основной заёмщик и к нему применяется таже форму расчёта платёжеспособности.

Компенсационная процентная ставка — это ставка, которую будет платить заемщик, а именно 7%. Разницу между компенсационной и базовой процентной ставкой компенсирует Фонд. То есть базовая процентная ставка в договоре может быть, к примеру, на уровне 13-15%, но для заемщика она будет 7% за счет компенсации разницы.

На функционирование Фонда в 2021-м уже предусмотрено 2 млрд грн. Плановый портфель ипотечных кредитов в 2021-м составит 5 млрд грн.

Перед обращением в банк, следует выяснить, подходите ли вы под критерии ипотечной программы:

быть гражданином Украины;
заёмщик и члены его семьи не должны иметь в собственности объект жилой недвижимости или имущественные права на объект незавершенного строительства жилой недвижимости, если его площадь превышает нормативы площади предмета ипотеки. Нормативы площади предмета ипотеки — 50 кв. м на одного гражданина или семью из двух человек и дополнительные 20 кв. м — на каждого следующего члена семьи (этот пункт отсутствовал в тексте постановления, но этот критерий уточнили в Правительственном контактном центре). Это правило не распространяется на жилье на временно оккупированных территориях;
иметь доход, который позволит вам погасить ипотечный кредит. Важно! Совокупный среднемесячный доход заемщика и каждого из членов его семьи не должен превышать 10-кратный размер месячной средней зарплаты в его регионе. В Киеве, например, ваш доход не должен превышать 218 120 грн в месяц (согласно данным Гостата, средняя месячная зарплата в Киеве — 21 812 грн);
ваш возраст не должен превышать 70 лет на дату погашения ипотечного кредита;
вы и члены вашей семьи вправе получить поддержку только по одному ипотечному кредиту.

Что изменится с запуском ипотеки под 7%?

На первый взгляд, эти кредиты действительно должны стать более лояльными по условиям для заемщиков. В банках пока не говорят, как механизм будет работать на практике. Заявляют, что конкретные предложения появятся лишь через какое-то время, пока же они не видели даже финальной версии постановления Кабмина.

Кабмин утвердил механизм, который позволяет украинцам взять ипотеку под 7% уже в 2024 году. Проект будет реализован в рамках программы кредитования «5–7–9». Согласно решению, годовая ставка будет составлять 7%, а максимальный срок кредитования — 20 лет. При этом минимальный первый взнос определен на уровне 15% от стоимости жилья, а максимальный размер — 2 млн грн. Воспользоваться этой компенсацией смогут как граждане Украины, которые стремятся купить квартиру, так и те, кто хочет построить дом самостоятельно. При этом в ипотеку нельзя будет приобрести жилье, возведенное до 2015 года.

Впрочем, если посмотреть на объем средств, который был выделен на программу доступных кредитов на 2024 год, то оптимизма становится куда меньше. «Деньги, которые были выделены на программу в размере 2 млрд грн, — это не много. Мы должны понимать, что платежеспособное население живет в крупных городах. И если взять тот же Киев, то где-то на окраине минимальная стоимость кв. м составляет в пределах 15–17 тыс. грн. Соответственно квартира площадью 60 кв. м обойдется плюс-минус в миллион. Исходя из этой стоимости, можно посчитать, сколько жилья можно приобрести и насколько массовой будет программа. Лично я на сегодня перспектив не вижу«, — сказал «Вестям» глава департамента ЖКХ общественного совета при КГГА Олег Попенко.

К слову, на сегодняшний день за счет ипотеки в Украине финансируется менее 5% сделок по покупке жилья. А соотношение ипотеки к ВВП составляет 0,7%. В то время как во Франции, Германии или Швеции этот показатель составляет более 50% ВВП. Как объясняют в НБУ, банки неохотно кредитуют первичный рынок из-за сложных и запутанных схем финансирования. Требований к репутации и финансовой устойчивости застройщиков практически нет. Права инвесторов постоянно нарушаются. Сроки введения в эксплуатацию домов переносятся, а проекты замораживаются.

Ипотечное кредитование для молодых семей представляет собой вид социальной ипотеки, призванной помочь молодежи в приобретении жилья. Суть «механизма молодежного кредитования» состоит в предоставлении участникам помощи на приобретение жилья, то есть по сути предоставляется ипотека с государственной поддержкой.

Государственная программа обеспечения молодежи жильем

20 декабря 2017 года Кабинет Министров Украины принял постановление «О внесении изменений в постановление Кабинета Министров Украины от 24 октября 2012 №967». Благодаря этому документу срок действия Государственной программы обеспечения молодежи жильем был продлен до 2020 года.

В основном программа состоит из общих положений, которые имеют скорее декларативный характер, нежели практичный аспект. Но познакомиться с ней все же стоит.

Цель этой Программы непростая: создание условий для обеспечения молодых семей и одиноких молодых граждан жильем.

Основными задачами Программы являются:

развитие льготного молодежного жилищного кредитования, в частности изменение подходов к расчету размера кредита;
формирование основ для удешевления стоимости строительства и приобретения жилья молодыми семьями и одинокими молодыми гражданами;
создание условий для получения собственного жилья молодыми специалистами, которые получили направление на работу, прежде всего в сельской местности.

Стоит отметить, что по данным Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству эта программа действительно работает. Так, за весь период ее действия ею воспользовались более 30 000 молодых семей, из которых 12 000 ‒ по программе льготного молодежного кредитования и 18 000 ‒ по программе частичной компенсации процентной ставки кредитов коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам.

В Украине в этой сфере основным действующим субъектом выступает Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Для того, чтобы успешно реализовать программу молодежного жилищного строительства в 1992 году Постановлением Кабинета Министров Украины от 04.07.92 № 369 был создан Фонд содействия молодежному жилищному строительству. В 1996 году Фонд был подчинен Министерству по делам семьи и молодежи, а в 2000 году – непосредственно Кабинету Министров Украины.

Согласно уставу Фонда основателем Государственного специализированного финансового учреждения «Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству» является государство в лице Кабинета Министров Украины.

Фонд был создан в основном для:

содействия проведению государственной жилищной политики;
выполнения государственных программ обеспечения молодежи жильем;
разработки новых финансово-кредитных программ, направленных на решение жилищных проблем молодежи и других слоев населения;
привлечения иностранных инвестиций, в том числе кредитов, для дальнейшего кредитования семей и одиноких граждан для строительства (реконструкции) и приобретения жилья в соответствии с законодательством;
кредитования, в том числе льготного, и финансирования расходов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья для молодежи и других слоев населения;
компенсации процентной ставки по кредитам, предоставленным на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья, в том числе молодым семьям и одиноким молодым гражданам;
предоставления государственной поддержки путем уплаты за счет средств государственного и/или местного бюджета части стоимости строительства (приобретения) доступного жилья.

При этом Фонд работает в основном за бюджетные средства, средства, поступающие от погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, средства, переданные учредителем в уставный капитал Фонда и других поступлений, не запрещенных законом.

Фонд реализует 4 основные программы господдержки для приобретения жилья:

Государственная программа обеспечения молодежи жильем на 2013 ‒ 2020 годы. Реализуется по механизму льготного долгосрочного кредитования молодежи.
Доступное жилье. Реализуется по механизму предоставления поддержки в виде уплаты государством, в основном, 30% от нормативной стоимости жилья.
Удешевление стоимости ипотечного кредитования. Реализуется по механизму уплаты части процентной ставки по ипотечным кредитам, предоставленных банковскими учреждениями.
Частичная компенсация. Программа реализовалась в период с 2003 по 2009 годы по механизму частичной процентной ставки кредитов коммерческих банков молодежи на приобретение жилья. В настоящее время Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству сопровождает эту программу в режиме выполнения обязательств по договорам, заключенным до 2009 года во время действия Программы.

В данной статье мы рассмотрим программу, предусматривающую приобретение ипотеки на жилье молодежью и основанную на бюджетных средствах, поскольку всеми остальными могут воспользоваться не только лица до 35 лет.

Итак, особенностью ипотеки, приобретаемой молодой семьей на льготных условиях в том, что при соответствии всем необходимым требованиям молодые люди, не достигшие 35 лет, могут получить кредит на приобретение собственного жилья на условиях ипотеки под небольшой процент.

То есть по сути эта процедура имеет два аспекта: не только кредитование, но и приобретение ипотеки. Они тесно взаимосвязаны между собой, поскольку, получая кредит на покупку какой-либо недвижимости, эта недвижимость будет предметом ипотеки, то есть будет гарантировать государству выполнение взятых обязательств по кредиту. Поэтому в дальнейшем по тексту и будет говориться об ипотеке молодым семьям или молодежной ипотеке, под которой нужно подразумевать механизм льготного молодежного кредитования, который гарантируется ипотекой.

Порядок предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым урегулирован Положением «О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья», утвержденным постановлением Кабинета Министров Украины от 29 мая 2001 №584 (далее ‒ Положение №584). Заметим, что этот порядок предполагает использование средств государственного бюджета для приобретения молодой семьей ипотеки. При этом, он касается именно строительства (реконструкции) или приобретения жилья.

Поскольку речь идет об ипотеке молодым людям, интересно кто же в понимании законодателя считается молодым и может взять ипотеку? Ответ на этот вопрос закреплен в ст. 1 Закона Украины «О содействии социальному становлению и развитию молодежи в Украине» от 05.02.1993 № 2998-XII. Так, молодежью считают граждан Украины в возрасте от 14 до 35 лет.

Это позицию так же поддерживает и детализирует Положение №584, которое устанавливает такой круг лиц, которые могут получить указанный кредит:

семья, в которой муж и жена в возрасте до 35 лет включительно;
неполная семья, в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно и имеет несовершеннолетних детей (ребенка);
одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно.

Обратите внимание! Ясное дело, что такой кредит для приобретения ипотеки молодой семье просто так выдавать не будут. Поэтому законодателем были установлены следующие условия для его получения:

Срок кредитования. Исходя из того, что такой кредит называется долгосрочным, поэтому он предоставляется на срок до 30 лет, но не более чем до достижения старшим из супругов пенсионного возраста. Срок предоставления кредита исчисляется с даты заключения кредитного договора.
Шанс дается всего лишь однажды. Такой кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам только один раз. Право на получение кредита считается использованным с момента получения заемщиком по акту приема-передачи построенного (реконструированного) или приобретенного за средства кредита жилья.
Необходимо состоять на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, или иметь документальное подтверждение права на строительство (реконструкцию) индивидуального жилья.
Платежеспособность. Согласно Инструкции о порядке определения преимущества в предоставлении льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья (Приказ Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26.10.2005 № 2488) платежеспособность кандидата предусматривает, что при условии уплаты ежеквартального платежа в счет погашения кредита с учетом процентов остаток тройного среднемесячного дохода семьи кандидата не может быть меньше, чем три прожиточных минимума на соответствующий год на каждого члена семьи кандидата. Проще говоря, платежеспособность определяется по простой формуле: человек или семья должна иметь прожиточный минимум на каждого члена такой семьи, плюс должны оставаться средства на погашение тела кредита.
На ум приходит закономерный вопрос: как рассчитывается ипотека. Одним из условий является внесение кандидатом на свой личный счет, который будет открыт в соответствующем банке, первого взноса в размере не менее 6 процентов. Такой процент считается от стоимости строительства (реконструкции) жилья, рассчитанной в соответствии с таким Положением, или от наименьшей суммы экспертной оценки или договорной стоимости приобретения жилья.

Заметьте, если речь идет об ипотеке в новостройке, то такую сумму можно внести частями: не менее половины суммы + средства на страхование ‒ на момент заключения кредитного договора и остальные средства уже в течение 10 дней после получения технического паспорта с учетом фактической площади построенного (реконструированного) жилья. Далее государство перечисляет остальные 94% суммы на счет заемщика. После этого вся сумма идет на счет продавца жилья.

Для тех, кто хочет знать, как получить ипотеку, поясняем. С целью обеспечения погашения кредита между региональным управлением Фонда и заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора заключается договор ипотеки построенного (реконструированных) или приобретенного жилья. Для оформления ипотеки на дом в случае кредитования его строительства (реконструкции) договор об ипотеке земельного участка заключается вместе с кредитным договором.

Поскольку ипотека на квартиру/дом (жилье) по сути является гарантией выполнения взятого на себя должником обязательства, то логично, что она имеет производный характер от этого обязательства и действует до момента его прекращения (досрочное погашение ипотеки) или до окончания ипотечного договора.

После получения документов на право собственности и оформления договора ипотеки начинается погашение кредита и выплата процентов за пользование им. Погашение происходит равными частями ежеквартально. При отказе от погашения кредита на любом этапе кредитного договора он разрывается, а заемщику возвращается первый взнос и деньги, которые были внесены им в счет погашения кредита, кроме процентов за пользование им, страховых взносов и штрафных санкций. Пока кредит не возвращен, жилье находится у государства под залогом. В этом и смысл приобретения ипотеки на жилье в Украине.

Процентные ставки по условиям этого кредита для приобретения ипотеки под покупку квартиры или дома довольно либеральны, по сравнению с теми, которые устанавливаются банками. В зависимости от наличия детей и их количества, заемщики возвращают или всю потраченную сумму, или ее часть, с небольшими процентами или без них.

для заемщиков, не имеющих детей ‒ 3% годовых;
заемщик, который имеет 1 ребенка ‒ освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом;
заемщику, который имеет 2 детей, за счет бюджетных средств погашается 25 процентов суммы обязательств по кредиту;
заемщику, который имеет 3 и более детей, погашается 50 процентов суммы обязательств по кредиту.

Проценты за пользование кредитом не начисляются:

военнослужащим ‒ с начала и до окончания особого периода;
резервистам и военнообязанным ‒ с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы.

Конечно, несомненным плюсом молодежной ипотеки на покупку квартиры является свобода выбора жилья. Вы можете выбрать любую площадь и любую стоимость. Но следует помнить, что законодательством в этом вопросе установлены «жилищные нормативы» на каждого человека. Так, в Положении №584 указано, что каждый член семьи имеет право на 21 кв. м. площади, еще 20 кв. м. дается в общем на семью. То есть семья из двух человек может претендовать на то, чтобы взять ипотеку в Украине на квартиру 62 квадратных метра жилой площади.

Если же вы присмотрели для себя в ипотеку квартиру побольше, помните, что все, что выходит за рамки вышеуказанных норм, вам придется оплатить самому.

Цена метра жилья в каждой области утверждается Минрегионстроем отдельно.

Годовой процент по кредиту на жилье в Украине зависит от семейных обстоятельств заемщика. Условия молодежного кредита выглядят так:

Категория заемщиков	Процентная ставка	Компенсация от тела займа
одинокие люди и бездетные семьи	3%	нет
военнослужащие	0%	нет
Семьи с детьми
один ребенок	0%	нет
два ребенка		25%
три ребенка		50%

Если вы хотите получить жилье в кредит по этой программе, знайте: выбрать можно любую недвижимость любой стоимости.

Ограничений всего два:

дом не должен быть старше 20-ти лет;
жилье должно находиться в той же области, где прописан заемщик.

При этом, в 2001 году Кабмин принял распоряжение, которое дает право каждому гражданину Украины иметь 21 м², кроме того, еще 20 м² выделяется на всю семью. То бишь, вы берете 41 м² в кредит, а за все, что выше этих нормативов платите сами. Причем делается это одновременно с обязательным первым взносом, его размер составляет 6%. Только после оплаты вам выделят оставшуюся сумму.

Ипотека под 7%: как ее получить

Понадобится всего два шага, чтобы испытать удачу и если она улыбнется вам, получить кредит на квартиру в Киеве или в любом другом населенном пункте страны:

1.Стать на квартирный учет. Это делается в горисполкоме по месту прописки, районном или сельском совете. Из документов захватите:

паспорт гражданина Украины;
ИНН;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка;
справку о наличии или отсутствии жилья (выдает БТИ);

Имейте в виду: в очередь вас поставят только при условии, что каждый член семьи сейчас занимает значительно меньше предполагаемой нормативами площади. Кстати, их также устанавливают местные власти, поэтому в каждом регионе они свои.

Поскольку данных за 2019 год еще нет, мы подготовили для вас отчет о том, сколько денег было выделено в 2018 году и сколько семей получили жилье по регионам.

Город	Квартир получено	Сумма, млн
Николаев	41	27,4
Харьков	37	22,3
Полтава	34	18,3
Львов	20	15
Запорожье	19	11,4
Херсон	18	11
Киев	12	8,7
Всего по Украине	299	182,6

К сожалению, не все в этой программе в ваших руках, но редакция Олфин желает вам удачи в получении заветной квартиры!

По общему правилу, учет нуждающихся в улучшении жилищных условий осуществляется по месту их постоянного проживания, т.е. по месту регистрации. Условие о регистрации не является обязательным, если речь идет лицах, временно отсутствующих по месту жительства, но за которыми сохраняется право на жилье (например, на время обучения за рубежом, службы в армии и т.п). Осуществляют такой учет исполнительные комитеты местных советов.

Тем не менее, в некоторых случаях, предусмотренных законодательством, квартирный учет может осуществляться не по месту жительства заявителя.

Так, учет граждан, которые работают на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые имеют жилищный фонд и ведут жилищное строительство или принимают паевое участие в жилищном строительстве, осуществляется по месту работы. Решение о взятии на учет в таком случае принимает администрация предприятия совместно с профсоюзным комитетом.

При этом граждане, которые оставили работу на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые осуществляют квартирный учет, в связи с выходом на пенсию, берутся на учет наравне с рабочими и служащими данного предприятия, учреждения, организации.

Дети-сироты и дети, лишенные родительской опеки, достигшие 16 лет, могут становиться на учет как по месту своего проживания, так и по месту рождения.

Кроме того, местным законодательством может устанавливаться продолжительность периода проживания в данной местности для взятия на квартирный учет. Так, в Киеве такой срок составляет 5 лет. Правда, он не распространяется на случаи регистрации второго из супругов, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей.

Кредит под залог недвижимости. Ставка 1.5% в месяц

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Только для богатых. Кому дадут дешевую ипотеку от Кабмина

Кабмин учредил Нацинвестфонд с уставным капиталом 100 млн грн

VR Capital намерена инвестировать в недавно приобретенные три проекта ВЭС в Одесской области EUR75 млн

ICU начинает размещение фонда Global Equity Index для инвестиций в ETF

Уровень инвестиций в столичную недвижимость в марте составил около $33 млн – исследование

«Нафтогаз» планирует открыть в Киеве еще 50 зарядных станций для электромобилей

UMG Investments заявила о готовности инвестировать в новые проекты более $40 млн ежегодно

ТРЦ Respublika достроят до конца года

«ArcelorMittal Кривой Рог» в 2020г сократил инвестиции в производство более чем на четверть

Concorde Capital с партнерами приобрел лицензию на добычу газа во Львовской области

Китай просит Украину защитить китайских инвесторов в вопросе «Мотор Сичи»

В случаях, когда заемщик не может доказать свою платежеспособность, поскольку имеет недостаточно высокий официальный доход, он может привлечь к выплате кредита поручителя.

Поручителем по кредиту может быть гражданин Украины в возрасте до 60 лет, который может доказать свой официальный доход, достаточный для выплаты кредита. При этом, как и заемщик, поручитель может тратить на погашение кредита только 50% своего дохода. Заемщик и поручитель могут разделить между собой выплату кредита по схеме 50 на 50.

Для начала, потенциальному заемщику нужно пройти регистрацию в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству или в районной администрации по месту жительства.

Необходимо представить следующие документы:

Заявление;
Копию паспорта, идентификационного кода, свидетельства о браке;
Справку о том, что заемшик состоит на квартирном учете;
Справку о составе семьи;
Копию свидетельства о рождении ребенка или детей;
Бумаги, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах с места работы, налоговая декларация и т.д.);
Документы, которые подтверждают право участника на преимущество перед другими кандидатами (если оно есть).

Займы предоставляются не в порядке очереди, а исходя из рейтинга претендентов. У кого он выше, тот и квартиру быстрее получит. Рассчитать свой рейтинг можно на сайте Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.

На рейтинг влияет:

Занятость. К примеру, молодые ученые и спортсмены с регалиями получают по 8 и 7 баллов соответственно.
наличие детей (плюс 1 балл за ребенка),
инвалидность,
продолжительность стояния на очереди и т.д.

Условия получения квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году:

возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
состояние в официально зарегистрированном браке;
потребность семьи в лучших жилищных условиях, что должно быть подтверждено соответствующими бумагами из муниципалитета.

Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования. Так что молодая семья должна иметь какой-то первоначальный капитал. Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.

Как происходит приобретение ипотеки для молодой семьи

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году представлены в таблице:

Название банка	Минимальный процент, %	Первый взнос, %	Особенности программы
Сбербанк	5	От 20	При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк	9	От 15	за оформление не берутся комиссии; при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24	5	20	Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк	4,5	20	Не требуются поручители и созаемщики.

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

Нередки такие ситуации, когда социальная ипотека уже оформлена, а вскоре жена уходит в декретный отпуск и через пару месяцев рождается малыш. Тогда семье полагается дополнительная дотация в размере 5% от общей стоимости жилплощади.

Эти средства супругам не выдают наличными, а оформляют в виде отдельного сертификата. Его можно предъявить в финансовую организацию и понизить тело кредита. Деньги будут переведены непосредственно в банк.

В 2024 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.

Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.

Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.

Нормы, определяемые 10 пунктом Правил, устанавливают минимально 30% размер субсидии от средней (расчетной) цены жилой недвижимости в муниципальном образовании и, как минимум, 35% — полным или неполным молодым семьям с детьми.

Расчет субсидируемой государством соцвыплаты (ее размера) происходит по вводным данным (п.13 Правил):

общей площади квартиры (дома), доступной по норме участвующей в госпрограмме молодой семьей;
численности состава молодой семьи;
стоимости метра квадратного общей площади жилья, установленной нормативом по данному муниципальному образованию.

Исчисление суммы госсубсидии происходит согласно установленной формулы (п.16 Правил): СтЖ = Н × РЖ. В этой формуле:

«Н» – ценовой норматив квадратного метра жилья (общая площадь), определенный в регионе (муниципальном образовании);
«РЖ» – общая жилплощадь квартиры, определяемая нормами Правил (п.15).

Поясним, что нормативы расценок по метру жилплощади устанавливаются в регионах и муниципалитетах самостоятельно в соответствии с текущими расценками местного рынка недвижимости. Как правило, пересмотр расценок региональными властями производится трижды за год (раз в квартал) или раз в полугодие.

Муниципальные администрации городов и поселков подготавливают до 1 июня списки молодых семей, соответствующих условиям получения жилищной соцвыплаты (п.21 Правил). Эти списки отправляются в региональную администрацию, комплектующую общий список и затем – направляющую его федеральным властям (п.26 и 27 Правил). Порядок финансирования регионов по госпрограмме «Молодая семья» федеральными властями определяется ежегодно.

О доступности финансовой госсубсидии в этом году участвующую в проекте «Жилье» молодую семью уведомят муниципальные власти. Ей за 15 дней необходимо собрать и предоставить местной администрации прежний комплект документов заново – уже на получение свидетельства о праве соцвыплаты (п.31 Правил).

Новое заявление потребуется написать именно на выдачу свидетельства. Точный перечень документов под оформление свидетельства на жилищную соцвыплату лучше уточнить в администрации населенного пункта.

Свидетельство на право получения соцвыплаты (сертификат) служит официальным документом, позволяющим молодой семье воспользоваться господдержкой. Чтобы указанная в свидетельстве сумма поступила продавцу квартиры (дома) или застройщику, нужно предъявить этот документ банку. В наличной форме средства жилищной субсидии получателям свидетельств (участникам проекта «Молодая семья») не выдаются никогда.

Молодые семьи могут получить отсрочку при рождении ребенка в период действия ипотеки. Отсрочить выплаты можно на 3 года при рождении одного ребенка и 5 — при рождении двух детей.

Отсрочка будет предоставлена только по основному долгу, проценты нужно будет продолжать платить — то есть ежемесячный платеж уменьшится на часть основного долга в платеже.

Что изменится с запуском ипотеки под 7%?

Основными задачами Программы являются:

развитие льготного молодежного жилищного кредитования, в частности изменение подходов к расчету размера кредита;
формирование основ для удешевления стоимости строительства и приобретения жилья молодыми семьями и одинокими молодыми гражданами;
создание условий для получения собственного жилья молодыми специалистами, которые получили направление на работу, прежде всего в сельской местности.

Фонд был создан в основном для:

содействия проведению государственной жилищной политики;
выполнения государственных программ обеспечения молодежи жильем;
разработки новых финансово-кредитных программ, направленных на решение жилищных проблем молодежи и других слоев населения;
привлечения иностранных инвестиций, в том числе кредитов, для дальнейшего кредитования семей и одиноких граждан для строительства (реконструкции) и приобретения жилья в соответствии с законодательством;
кредитования, в том числе льготного, и финансирования расходов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья для молодежи и других слоев населения;
компенсации процентной ставки по кредитам, предоставленным на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья, в том числе молодым семьям и одиноким молодым гражданам;
предоставления государственной поддержки путем уплаты за счет средств государственного и/или местного бюджета части стоимости строительства (приобретения) доступного жилья.

Фонд реализует 4 основные программы господдержки для приобретения жилья:

Государственная программа обеспечения молодежи жильем на 2013 ‒ 2020 годы. Реализуется по механизму льготного долгосрочного кредитования молодежи.
Доступное жилье. Реализуется по механизму предоставления поддержки в виде уплаты государством, в основном, 30% от нормативной стоимости жилья.
Удешевление стоимости ипотечного кредитования. Реализуется по механизму уплаты части процентной ставки по ипотечным кредитам, предоставленных банковскими учреждениями.
Частичная компенсация. Программа реализовалась в период с 2003 по 2009 годы по механизму частичной процентной ставки кредитов коммерческих банков молодежи на приобретение жилья. В настоящее время Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству сопровождает эту программу в режиме выполнения обязательств по договорам, заключенным до 2009 года во время действия Программы.

Срок кредитования. Исходя из того, что такой кредит называется долгосрочным, поэтому он предоставляется на срок до 30 лет, но не более чем до достижения старшим из супругов пенсионного возраста. Срок предоставления кредита исчисляется с даты заключения кредитного договора.
Шанс дается всего лишь однажды. Такой кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам только один раз. Право на получение кредита считается использованным с момента получения заемщиком по акту приема-передачи построенного (реконструированного) или приобретенного за средства кредита жилья.
Необходимо состоять на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, или иметь документальное подтверждение права на строительство (реконструкцию) индивидуального жилья.
Платежеспособность. Согласно Инструкции о порядке определения преимущества в предоставлении льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья (Приказ Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26.10.2005 № 2488) платежеспособность кандидата предусматривает, что при условии уплаты ежеквартального платежа в счет погашения кредита с учетом процентов остаток тройного среднемесячного дохода семьи кандидата не может быть меньше, чем три прожиточных минимума на соответствующий год на каждого члена семьи кандидата. Проще говоря, платежеспособность определяется по простой формуле: человек или семья должна иметь прожиточный минимум на каждого члена такой семьи, плюс должны оставаться средства на погашение тела кредита.
На ум приходит закономерный вопрос: как рассчитывается ипотека. Одним из условий является внесение кандидатом на свой личный счет, который будет открыт в соответствующем банке, первого взноса в размере не менее 6 процентов. Такой процент считается от стоимости строительства (реконструкции) жилья, рассчитанной в соответствии с таким Положением, или от наименьшей суммы экспертной оценки или договорной стоимости приобретения жилья.

для заемщиков, не имеющих детей ‒ 3% годовых;
заемщик, который имеет 1 ребенка ‒ освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом;
заемщику, который имеет 2 детей, за счет бюджетных средств погашается 25 процентов суммы обязательств по кредиту;
заемщику, который имеет 3 и более детей, погашается 50 процентов суммы обязательств по кредиту.

Проценты за пользование кредитом не начисляются:

военнослужащим ‒ с начала и до окончания особого периода;
резервистам и военнообязанным ‒ с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы.

Наличный рынок
НБУ

	1 USD	1 EUR	1 RUB
Купить
Продать

	1 USD	1 EUR	1 RUB
Купить
Продать

Купить
Продать

Наличный
НБУ

«Воспользоваться новой программой смогут граждане Украины, которые нуждаются в жилье, получив частичную компенсацию процентов по ипотечным кредитам. Процентная ставка для них будет составлять 7% годовых, срок кредита — 20 лет, первый взнос — 15% стоимости ипотеки, а кредит будет ограничен максимальной суммой в 2 миллиона гривен», — рассказал министр финансов Сергей Марченко.

Выдавать ипотечный кредит будут в государственной валюте.

Goodvalley привлек EUR140 млн для рефинансирования долга до мая 2024 года

ДТЭК увеличит инвестиции в электроинфраструктуру Киева в 2021г на 35%

Китайский инвестор «Мотор Сич» раскритиковал санкции Украины и заявил об исключении возможности примирения

Президент Федерации робототехники Украины будет работать над запуском криптовалюты ФК «Динамо»

Зеленский обсудил с руководством швейцарской Stadler Rail AG реализацию инфраструктурных проектов в Украине

Кулеба: ситуация с «Мотор Сич» не имеет отношения к инвестиционному климату в Украине

Госгеонедр ожидает $10 млрд инвестиций в добычу критических и стратегических полезных ископаемых в Украине

ЕБРР может выделить «Кернел» до $80 млн в рамках синдицированного кредита

Азиатские рынки акций снизились на фоне новой вспышки коронавируса в Китае

Кабмин предложит Раде ввести механизм скрининга иностранных инвестиций в стратегические объекты

Категория заемщиков	Процентная ставка	Компенсация от тела займа
одинокие люди и бездетные семьи	3%	нет
военнослужащие	0%	нет
Семьи с детьми
один ребенок	0%	нет
два ребенка		25%
три ребенка		50%

Ограничений всего два:

дом не должен быть старше 20-ти лет;
жилье должно находиться в той же области, где прописан заемщик.

паспорт гражданина Украины;
ИНН;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка;
справку о наличии или отсутствии жилья (выдает БТИ);

Необходимо представить следующие документы:

Заявление;
Копию паспорта, идентификационного кода, свидетельства о браке;
Справку о том, что заемшик состоит на квартирном учете;
Справку о составе семьи;
Копию свидетельства о рождении ребенка или детей;
Бумаги, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах с места работы, налоговая декларация и т.д.);
Документы, которые подтверждают право участника на преимущество перед другими кандидатами (если оно есть).

На рейтинг влияет:

Занятость. К примеру, молодые ученые и спортсмены с регалиями получают по 8 и 7 баллов соответственно.
наличие детей (плюс 1 балл за ребенка),
инвалидность,
продолжительность стояния на очереди и т.д.

Во всех крупных городах Украины цены на жилье остаются очень высокими, поэтому купить квартиру без помощи кредита могут лишь единицы. Но как взять ипотеку молодой семье? Правительство Украины предприняло ряд мер для того, чтобы сделать жилье доступнее: создан Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству, есть варианты жилищного кредитования для молодых людей и разные процентные ставки по ним.

Упомянутый выше фонд подчиняется Кабинету министров Украины, и его деятельность определяется четкими правилами: кто, как и почему может получить ипотеку. Прежде всего, существует несколько критериев, определяющих понятие «молодая семья»:

супруги возрастом до 35 лет;
неполная семья с ребенком, где один из родителей не старше 35 лет;
любой человек возрастом до 35 лет.

Как видим, ипотека для молодой семьи доступна очень многим. Если человек или семья соответствует выдвинутым критериям, им предоставляют кредит на 30 лет с обязательным первоначальным взносом в размере 6 %. Эта сумма уходит в счет строительства, восстановления или покупки жилья, а в дальнейшем заемщик выплачивает 3 % ежемесячно. Если же в семье появится ребенок, то процентная ставка может быть снижена.

На сайте любого банка, выдающего ипотеку для молодой семьи, вы можете найти калькулятор расчета нужной суммы. Основное правило предоставление средств основывается на количестве членов семьи: 21 м² на одного человека плюс еще 20 м²на семью. Объем займа рассчитывается из стоимости строительства (реконструкции) по актуальным в момент подписания бумаг ценам, то есть ипотека привязана к курсу валют и прочим внешним экономическим условиям.

Процедура выдачи льготной ипотеки проста – региональное отделение фонда подсчитает, какая жилплощадь положена семье, и назовет сумму кредита. Далее кредитуемые обращаются к оценщику недвижимости, который назовет стоимость той или иной квартиры. Чем она меньше, тем лучше, ведь фонд оплатит только 30 % от стоимости жилья – остальные 70 % лягут на плечи заемщиков.

Несмотря на то, что ипотеку могут получить даже одинокие люди, в приоритете всегда остается молодая семья с ребенком, и тем более – многодетная. Таковыми считаются семьи, где воспитываются трое и более детей. Кроме того, они могут рассчитывать на дополнительные льготы.

Например, многодетная семья может претендовать на списание 50 % своих кредитных обязательств. Семья с двумя детьми вправе претендовать на списание четверти своего долга и на полное освобождение от выплаты процентов.

Особые льготы предусмотрены и для жителей села, работников сельскохозяйственной сферы, соцработников, госслужащих и работников органов местного самоуправления. Таким категориям граждан могут списать 25 % долга. Причем данный процент – это бонус к уже озвученным выше льготам.

Наверх ↑

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Многие банки в Анапе предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу в Анапе. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Требования к участникам программы
Размер субсидии на покупку жилья
Как считают субсидию
Как использовать субсидию
Сроки действия программы
Как принять участие в программе
Региональные особенности программы
Очередь по программе