Договор займа между физ лицами с процентами на месяц скачать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа между физ лицами с процентами на месяц скачать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.

Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.

В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:

Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.
Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.

Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.

Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.

Договор займа между физическими лицами — ответы на вопросы

с процентамиг. «» 2024 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

Договор займа между физическими лицами

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.

4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.

4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.

4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:

штрафная неустойка;
просроченные проценты по Займу;
задолженность по просроченному основному долгу;
срочные проценты по Займу;
задолженность по срочному основному долгу.

5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.

5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.

5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.

5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2021 года и (или) Договор поручительства № от «»2021 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.

5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.

6.1. Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2021 года.

6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.

Данный этап происходит в кабинете у нотариуса после разъяснения особенностей сделки и последствий за ее неисполнение. Договор подписывается всеми сторонами лично с указанием даты подготовки документа. Сведения о совершении сделки вносятся в реестр нотариальных действий и данный факт всегда можно будет проверить даже при утрате самих соглашений.

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Договор займа между физическими лицами с процентами

Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.

Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.

У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.

Для договора займа между людьми, являющимися гражданами Российской Федерации, есть определенная форма, разработанная специалистами в соответствии с Гражданским Кодексом.

В соответствии с российским законодательством в договоре должны быть указаны:

фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес по прописке человека, отдающего средства в долг (такой человек называется займодавцем);
фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес прописки человека, берущего денежные средства в долг (заемщик);
сумма займа (правилами предусмотрено, что сумма займа должна быть написана и цифрами, и буквами. Это необходимо для избегания возможных недоразумений и ошибок);
срок возврата заимствованных денег;
сумма или процентное соотношение получаемого займодавцом вознаграждения (в большинстве случае указываются именно проценты от суммы займа) и условия их оплаты (ежемесячный срок и момент, когда оплата должна прекратиться);

Договор обязательно скрепляется подписями обеих сторон.

Обязательным дополнением к договору займа является график погашения платежей, который составляется на каждый месяц действия договора.

Чтобы самостоятельно составить такой документ надо на листе бумаги начертить таблицу, состоящую из 6 столбцов и количества строк, равных количеству месяцев действия договора.

Столбцы должны содержать следующую информацию:

порядковый номер строки;
оставшаяся сумма основного долга (рассчитывается уменьшением начальной суммы на погашенную ранее);
количество дней в текущем месяце;
сумма, необходимая для погашения основного займа в текущем месяце (рассчитывается делением всей суммы на количество месяцев, в течение которых необходимо погасить задолженность);
сумма процентной выплаты в текущем месяце (для расчета этой графы необходимо оставшуюся сумму основного долга из 2 столбца умножить на оговоренную процентную ставку, взятую в долях. Далее производное разделить на количество дней в году и умножить на количество дней в месяце);
сумма, подлежащая уплате в месяц (исчисляется как сумма 2 и 5 столбца).
Например, сумма, взятая в долг, 10 000 рублей, вернуть надо за первые четыре месяца года, процентная ставка – 20%.

Номер по порядку	Сумма основного долга	Количество дней в месяце	Сумма погашения основного займа	Сумма процентов	Сумма ежемесячного платежа
1	10000	31	2500	169,86	2669,86
2	7500	28	2500	115,06	2615,06
3	5000	31	2500	84,93	2584,93
4	2500	30	2500	41,10	2541,10

Официальный документ заполняется юридическим лицом и заверяется подлинными подписями представителей каждой из сторон. Всего в нем 14 пунктов, и в некоторых из них имеются пустые строки, которые нужно заполнить, например:

дата составления;
ФИО и документы заимодавца и заемщика;
размер займа;
дата, до которой нужно вернуть деньги;
условия использования финансов;
процентная ставка;
размер пени в случае несвоевременного возврата.

Данный договор оставляет за заимодавцем право требовать досрочного погашения задолженности при таких обстоятельствах:

отказ со стороны заемщика вносить изменения в документ;
предоставление не достоверных данных, а также не подлинных дополнительных документов;
нерациональное использование займа;
несвоевременное совершение платежей и процентов.

В документе указано, что все денежные средства, которые заемщик вносит, направляются сначала на уплату штрафа, затем погашение процентов и только потом на саму задолженность по займу. Если между сторонами возникают, какие-либо споры, не решаемые переговорным способом, то это совершается в судебном порядке.

Образец договора займа между физическими лицами

Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа + невыплаченные проценты в предыдущем месяце». Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

г. Белогорск «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

г. Белогорск «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», составили настоящую расписку в том, что Займодавец передал Заемщику, а Заемщик получил от Займодавца денежную сумму в размере 215000 (двести пятнадцать тысяч) рублей наличными деньгами.

Займ _________________________________________________________________________ получен не под влиянием угроз, заблуждения и влияния. Договор Займа заключен не в следствии тяжелого финансового положения.

ЗАЙМОДАВЕЦ

ЗАЕМЩИК

___________ ___________________

При составлении договора займа, важно помнить о его основных нюансах:

Соглашение подписывается только между гражданами	которые по закону имеют право становиться участниками таких правоотношений
Заемщик будет являться собственником денежных средств	только после того, как непосредственно получит их от займодавца
Соглашение обязательно должно содержать условие о валюте, в которой передается займ	документ составляется всегда в письменной форме, если размер займа превышает десятикратный размер МРОТ
Договор займа между физическими лицами с процентами	предусматривает прямое указание на них, если стороны не договорятся о безвозмездном характере соглашения
Стороны сами определяют порядок исчисления процентов	например, ежедневно или ежемесячно и указываются условия, при которых проценты должны быть возвращены, так они, по усмотрению сторон, могут выплачиваться полностью или в тот момент, когда вся сумма будет возвращена со стороны заемщика

Заключаемое соглашение также должно содержать условие о порядке передачи денежных средств и их возврате.

Что касается срока по договору, то допускается его пролонгация. Это означает, что по договоренности сторон, заемщик имеет возможность вернуть долг в более поздние сроки.

Для пролонгации необходимо заранее уведомить займодавца о невозможности своевременного возврата долга. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик временно потерял основное место работы или его основной доход существенно снизился.

Договор может заключаться без процентов в следующих случаях:

Если в качестве предмета выступает вещь, а не денежные средства.
Размер займа не превышает пятикратного МРОТ.
Денежные средства берутся на личные цели физического лица.

Важно, чтобы в самом соглашении было указано на безвозмездный характер заключаемого соглашения. По закону, заемщик вправе вернуть взятый займ раньше установленного срока. После возврата всего долга и предусмотренного по соглашению процентов, все отношения сторон будут считаться завершенными.

Дополнительно, на заемщика может возлагаться ответственность по выплате налогов, в то время как займодавец, при беспроцентном соглашении, будет освобожден от их уплаты.

По закону, стороны вправе самостоятельно предусматривать ставку, по которой будут исчисляться проценты по заключенному соглашению. Если такое условие будет отсутствовать, то проценты будут уплачиваться из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проценты по договору могут определяться двумя способами:

путем использования онлайн сервисов;
самостоятельный расчет.

Первый вариант наиболее удобен, так как все что потребуется, ввести необходимые данные в онлайн-калькулятор и получить желаемый результат. Второй способ наиболее сложный и требует времени, так как необходимо будет применять формулы для расчета.

Суть беспроцентного договора в том, что финансы передаются заимодавцем (физическим или юридическим лицом) заемщику (физическому лицу) на бесплатной основе. Иные параметры отношений сохраняются – это возвратность и срочность. Поэтому, все обязательные идентификационные составляющие договора займа, которые мы рассмотрели выше, должны присутствовать в договоре.

Если была договоренность, что сделка безвозмездная, но стороны не упомянули об этом в договоре, существует вероятность переквалификации беспроцентного займа в долг с процентами (используется процент ЦБ РФ). Обжаловать такую хитрость со стороны займодавца должник может, однако практически со стопроцентной вероятность дело будет проиграно, поскольку даже без нотариального заверения договор займа имеет юридическую силу и в расчет берется именно та информация, которая указана в соглашении.

Отношения априори считаются безвозмездными, если ссужаются не денежные средства, а предметы (вещевые ценности).

Выдавать или не выдавать заемные средства сотрудникам решает руководство компании. Если принято положительное решение, то в первую очередь необходимо заключить договор займа обязательно в письменной форме согласно требованиям п 1 ст 808 ГК РФ.

Также важно подчеркнуть, что выдать заемные средства можно любым способом:

перечислить на карту или
выдать из кассы организации, так как лимит наличных расчетов в 100 000 руб эту операцию не ограничивает. Согласно ст 861 ГК РФ если одним из субъектов правоотношений является гражданин и эти отношения не связаны с предпринимательской деятельностью, то расчет наличными без предельных величин законодательно разрешен (п. 5 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У)

Иванов И.И. получил из кассы 20.12.2019 процентный (2% годовых) займ в размере 110 000,00 рублей сроком на 2 месяца. Что следует сделать бухгалтеру?

Расчет процентов за декабрь:

Сумма займа / Кол-во дней в году * Кол дней пользования займом * Ставка проц = Проценты

110 000,00 /365*11*2% (считаем календарные дни с 21.12.2019) = 66,30 руб

Рассчитаем МВ (Материальную выгоду):

Сумма займа * (2/3 ставки рефинас. — Ставка проц по договору)/Кол-во дней в году* Кол дней пользования займом = МВ

110 000,00 * (2/3*6,25% — 2%) / 365 * 11 = 71,83 руб

НДФЛ с суммы МВ = МВ * 35% = 71,83 * 35% = 25,14 руб

Бухгалтерские проводки:

Дата	Сумма, руб	Проводка	Значение
20.12.19	110000	Дт 73.1 Кт 50	Выдан займ работнику
31.12.19	66,3	Дт 73.1 Кт 91.1	Начислены проценты
31.12.19	19836	Дт 50(51,70) Кт 73.1	Возвращена часть займа
31.12.19	66,3	Дт 50(51,70) Кт 73.1	Уплачены проценты за декабрь
31.12.19	25,14	Дт 70 Кт 68.1	Начислен НДФЛ с сумм материальной выгоды

В результате хозяйственной деятельности возникают ситуации, которые требуют оперативного привлечения денежных средств, и часто удобным выходом становится получение займа от физлица: учредителя, работника или любого стороннего лица. Договор займа обязательно должен быть составлен в письменной форме, его нотариального заверение осуществляется по желанию.

Очень важно обратить внимание на ставку процента по таким операциям.

С 01.01.2017 все беспроцентные займы между взаимозависимыми лицами (в т.ч. директор, учредитель организации), местом регистрации, жительства всех сторон и выгодоприобретателей которых является РФ, вне зависимости от условий п 1-3 ст.105.14 НК РФ, не признаются контролируемыми сделками (пп 7 п 4 ст 105.14 НК РФ). Материальная выгода от экономии на процентах по таким операциям не возникает.

Что касается процентных займов, то тут нужно помнить, что признание процентов начисленных по таким договорам с 01.01.2015 не является нормируемым расходом и может включаться у Заемщика в налоговую базу в полном размере.

А вот со стороны Заимодавца-резидента образуется доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (п 1 ст 224 НК РФ). Нерезидент заплатит 35% (п 3 ст 224 НК РФ). Согласно п 1 ст 226 НК РФ организация при выплате дохода физлицу выступает в качестве налогового агента и должна полагающуюся сумму НДФЛ удержать у налогоплательщика и перечислить в бюджет в день такой выплаты (пп 1 п 1 ст 223 НК РФ).

По-другому обстоят дела с контролируемыми сделками, в таком случае организация может признать в качестве расхода для целей налогообложения сумму по ставке, не превышающей максимальное значение интервала предельных значений (п 1.1, 1.2 ст 269 НК РФ).

Также как и в случае выдачи займа физлицу при его получении в кассу предприятия чек выдавать не требуется и лимитом данная процедура не ограничена.

Договор займа образец

Иванов И.И. перечислил на расчетный счет организации 20.12.2019 процентный (2% годовых) займ в размере 110 000,00 рублей сроком на 2 месяца. Что следует сделать бухгалтеру?

Расчет процентов за декабрь:

Сумма займа / Кол-во дней в году * Кол дней пользования займом * Ставка проц = Проценты

110 000,00 /365*11*10% (считаем календарные дни с 21.12.2019) = 66,30 руб

Бухгалтерские проводки:

Дата	Сумма, руб	Проводка	Значение
20.12.19	110 000,00	Дт 51 Кт 66,3	Получен займ
31.12.19	66,30	Дт 91.2 Кт 66.4	Начислены проценты
31.12.19	19 836,00	Дт 66.3 Кт 51	Возвращена часть займа
31.12.19	9,00	Дт 66.4 Кт 68.1	Начислен НДФЛ
31.12.19	57,30	Дт 66.4 Кт 51	Уплачены проценты за декабрь
31.12.19	9,00	Дт 68.1 Кт 51	Перечислен НДФЛ

Как Вы можете видеть, не так уж и мало тонкостей и нюансов в такой рядовой и часто встречающейся операции как выдача займов. Но и бояться этих видов взаимоотношений не стоит. Самое главное обеспечить признак реальности операции, соблюсти фактическое выполнение условий договора. Следует понимать, что такая ситуация как выдача беспроцентного займа учредителю сроком на 20 лет в размере 5 млн руб вероятнее всего будет классифицирована при проверке как полученные дивиденды по ставке 13%.

Не забывайте о лимите в 600 000,00, превышая который банки обязаны проявить чуть больше внимания и будут пристальнее приглядываться к операции.

В любом случае удачи Вам и Вашему бизнесу, пусть займы будут на благо и вовремя погашены.

В нашей компании часто директор вносит в кассу для пополнения расчетного счета займы небольшими суммами, когда не хватает средств для оплаты текущих расходов. Можем ли мы оформлять операцию распиской, чтоб не заключать каждый раз договор займа?

В данном случае Вам удобнее составить один договор займа с указанием общей суммы займа, срока возврата его, процентной ставки, но особо отметить, что выдача займа может происходить частями. Тогда у Вас будет на руках всего один договор и Вы избежите лишних бумажек.

А вот распиской обойтись Вам не удастся согласно п 1 ст 808 ГК РФ, где сделана оговорка об обязательности составления договора в письменной форме вне зависимости от суммы займа.

Также не забудьте составить при получении и выдаче займа приходный и расходный кассовые ордера соответственно

Нет, только один раз.

Речь идет про операции, при которых Организация предоставляет займ на приобретение товаров, работ, услуг именно собственного производства. То есть получается факт продажи с рассрочкой оплаты. До 01.07.19 существовала обязанность выдавать ТКЧ в момент фактического возвращения части займа, отражая момент фактической оплаты. Однако, с указанной даты это правило изменено, и чек необходимо выдавать в момент осуществления описываемой ситуации. Также не возникает обязанности в выдаче ТКЧ, когда займ направлен на оплату товаров, работ, услуг не заимодавца, а третьего лица

Отметьте какую задачу планируете решить и получите бесплатную консультацию.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами в 2020 году

Расписка заимодавца в получении суммы займа
и начисленных на нее процентов

г. ______________ «___»_________ ____ г.

Я ________________________________ (Ф.И.О. заимодавец), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________ получил от ________________________________ (Ф.И.О. заемщик), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________

денежные средства в сумме _____ (________________) рублей, в том числе проценты в сумме _____ (__________) рублей в соответствии с п. п. 1.1 и 1.3 Договора займа № _____ от «___»__________ ____ г.

Претензий к _________________________________ (Ф.И.О. Заемщика) не имею.

Настоящая расписка составлена в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

«___»__________ ____ г.

Заимодавец:
___________________/_____________________/
(подпись) (Ф.И.О.)

В договоре займа должны быть указаны следующие сведения:

Дата и город заключения договора.
Информация о заимодавце и заемщике (ФИО, паспортные данные, адреса проживания).
Предмет договора с указанием суммы, которую заимодавец передает заемщику.
Права и обязанности заимодавца и заемщика, включая сведения о сроке и форме выдачи и возврата займа, размере финансового вознаграждения заимодавцу в процентах годовых на сумму займа.
Ответственность сторон.
Порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств
Обязательства по неразглашению конфиденциальной информации.
Порядок разрешения споров между заимодавцем и заемщиком.
Прочие важные сведения по сути договора.
Реквизиты и подписи (печати) представителей обеих сторон договора.

Сроки действия сделки регламентируются ст. 810 ГК РФ. В ч. 1 настоящей статьи указано, что возврат денежных средств должен произойти на условиях и в порядке, которые установлены соответствующим соглашением сторон.

Закон определяет, что в документе могут быть не указаны конкретные сроки возврата. В таком случае, на заемщика накладывается обязанность вернуть деньги не позднее, чем через 30 календарных дней после того, как займодатель предъявит соответствующее требование.

Также в ст. 810 ГК РФ устанавливается положение о досрочном возврате. Согласно нормам закона, заемщик может осуществить досрочное погашение, если соглашением не предусмотрен запрет на такое действие.

При этом действует правило об обязательном уведомлении кредитора за 30 календарных дней до момента досрочного погашения.

Наша редакция, несмотря на допущение законом возможности не указывать в документе конкретные сроки, все же рекомендует прописать такое положение.

Это позволит:

определить, когда задолженность можно считать просроченной;
установить время появления права требовать с заемщика возврата суммы микрозайма вместе с начисленными процентами, штрафами и неустойками.

По сроку действия займы можно разделить на две основные группы:

краткосрочные;
долгосрочные.

И хотя законодательство не разграничивает микрокредиты по времени их действия, на практике сложилось определенное подразделение.

Под краткосрочными микрозаймами обычно понимают те, время возвращения которых не превышает 90 календарных дней (3 месяца).

По таким микрокредитам обычно:

проценты начисляются ежедневно;
по высокой ставке.

Суммы обычно небольшие – как правило, от 1000 и до 20000 рублей. Сама специфика таких микрозаймов не позволяет выдавать по ним большие суммы. Такие виды микрокредитов обычно выдаются различными МФО.

Основная особенность краткосрочных микрозаймов – единовременный возврат всей суммы долга и процентов до конкретно установленной даты.

Долгосрочные – это те микрозаймы, условиями контракта по которым определено время возврата средств, превышающее 3 календарных месяца.

Нюансы:

суммы выше, чем по краткосрочным;
сроки могут достигать 1 года и более;
схема погашения – аннуитетные платежи с определенной периодичностью.

К примеру, если срок возврата установлен 1 год, то применяется аннуитетная ежемесячная схема. То есть заемщик, в общей сложности, совершит 12 платежей – по одному каждый месяц.

Порядок составления договора займа между физическими лицами

Если микрозайм является процентным, то есть предоставляется на возмездной основе, то порядок указания процентной ставки будет зависеть от срока действия соглашения.

Если деньги выдаются на краткосрочный период, то ставка указывается как % в день. При долгосрочных микрокредитах принято определять ставку как % в год.

Независимо от указания процентов в день или в год, рекомендуется прописывать в соглашении полную стоимость микрозайма (в % годовых).

Если финансы выдаются на безвозмездной основе, об этом должно быть сказано в документе.

Закон также регламентирует случаи, когда микрозайм считают беспроцентным (если не указано иное):

соглашение заключено между физлицами;
сумма меньше 50 МРОТ;
цель предоставления денег не связана с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности.

Методы оплаты задолженности определяются сторонами по договоренности.

Это означает, что может быть выбран любой способ:

наличный расчет;
безналичный.

Если средства передаются заемщиком наличными деньгами, каждый платеж следует подтверждать распиской или иным документом, подтверждающим получение займодателем средств. В случае возникновения споров это выступит как доказательство в суде.

То же самое относится и к безналичным способам оплаты. По каждой транзакции необходимо сохранять чеки или квитанции до момента полного погашения долга.

Если займодатель передает в долг достаточно крупную сумму, возникает необходимость в обеспечении.

Как правило, применяются два метода:

залог ликвидных активов заемщика (недвижимости, автомобилей и др.);
привлечение поручителей.

Если в качестве обеспечения исполнения обязательств выступает залог недвижимости, помимо контракта о микрозайме, заключается дополнительное соглашение о залоге. Форма такого контракта, предмет и существенные условия регламентированы ст. 339 ГК РФ.

Дополнительное соглашение заключается в простой письменной форме (на основании ч. 3 ст. 339 ГК РФ), однако допускается и нотариальная форма.

Обязанность по уплате налогов может быть возложена как на заемщика, так и на займодателя (в зависимости от условий договора сторон).

Согласно ст. 212 НК РФ, материальная выгода, которую получает дебитор от экономии на процентах за использование чужих денежных средств, относится к доходам налогоплательщика подоходного налога.

Займодатель, в свою очередь, получает доход в виде процентов. При этом сама сумма предоставленных средств доходом не является, и налогообложению не подлежит.

Однако заемщики редко платят НДФЛ – обязанность по его уплате возникает лишь в случае, если процентная ставка по соглашению сторон меньше 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату получения прибыли.

Доход в виде процентов, получаемый займодателем, подлежит стандартному налогообложению – 13 % с суммы полученной прибыли за отчетный период.

Инструкция по займам между физическими и юридическими лицами на все случаи жизни

Недвижимое имущество	и транспортные средства
Ценные бумаги	и иные ценные вещи по согласованию сторон сделки

Довольно часто, обеспечение требуется при участии в различных конкурсах, торгах, на поставку тех или иных товаров, услуг. Не всегда участник процедуры имеет необходимую сумму для подтверждения своей финансовой состоятельности.

Конкретные обеспечительные меры каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно и по согласованию с клиентом корректирует в процессе заключения сделки.

Наиболее популярным обеспечением по кредиту выступает недвижимость. Имея в собственности такое имущество, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной суммы денежных средств на длительный срок, а кредитор, гарантию возврата своих вложений.

Среди видов недвижимости, которые могут выступать в качестве предмета залога, могут выступать:

квартиры, дома;
участки земель;
дачные участки;
гаражи;
недвижимость, имеющая статус коммерческой.

Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие кредитные учреждения, так как именно ее можно быстро и выгодно реализовать в случае, если заемщик не сможет вернуть взятые денежные средства.

Земли и дачные участки принимаются реже, так как в этой сфере не до конца урегулировано законодательство и часто возникают проблемы с продажей имущества. Кроме того, цена на земли и дачи может меняться достаточно быстро.

В специальных кредитных программах, в качестве обеспечительной меры могут выступать гаражи и коммерческая недвижимость.

Беспроцентный займ может предоставляться при включении в договор условия о внесении в качестве залога личных ценных вещей клиента.

Предлагаем ознакомиться Сроки реализации имущества при банкротстве

Указание на вещи	передаваемые в качестве залога
Срок	на который были выданы денежные средства
Ответственность сторон сделки	за невыполнение взятых на себя обязательств

Как и в других случаях, при невозможности вернуть долг вовремя, имущество, выступающее в качестве залога по сделке, переходит в собственность кредитора.

Распространенным видом обеспечительных мер является поручительство со стороны третьих лиц. В том случае, если заемщик не выполнит свои обязательства по погашению, кредитор в первую очередь потребует возврат долга с него.

И только в том случае, если первоначальный должник не вернет долг, требования будут направлены к поручителю. По одному договору могут привлекаться один или несколько поручителей, все зависит от суммы.

Получение займа под залог является одним из удобных способов кредитования, так как благодаря обеспечению, клиент упрощает процедуру оформления и показывает банку серьезность своих намерений по возврату долга.

Оформление такого вида проходит по традиционной схеме, применяемой практически всеми банковскими учреждениями. Для клиента необходимо знать саму процедуру оформления и все нюансы, касаемые ее.

При заключении сделки с обеспечением, потребуется собрать определенный пакет документов, который будет отличаться в зависимости от того, каким будет предмет обеспечения.

Для оформления договора займа между физическими лицами, потребуются следующие документы:

подтверждение прав собственности на предмет залога со стороны заемщика;
паспорта сторон сделки.

Если предметом залога выступает автотранспорт, потребуются правоустанавливающие документы на него (свидетельство о регистрации, полис ОСАГО, диагностическая карта, оценочный акт о стоимости авто и пр.).

Правоустанавливающие документы на объект залога	и справка об отсутствии обременения
Технический паспорт на объект	и справка об отсутствии долгов по налогам
Нотариально заверенное согласие супруга(и)	на передачу имущества в залог, если заемщик состоит в браке
Полис или договор страхования на объект (при наличии)	и паспорта сторон договора, в том числе супруга(и)

Если объект недвижимости передается вместе с землей, на которой он расположен, дополнительно могут потребоваться:

Подтверждение права собственности на землю.
Свидетельство о государственной регистрации.
Выписка из кадастра.

Предлагаем ознакомиться Доверительный управляющий наследственным имуществом

При поручительстве, стороны предоставляют только свои паспорта. При оформлении договора важно обратить внимание на обязательное указание в условиях реквизитов сторон и их подписей.

Если эти данные будут отсутствовать, договор будет считаться незаключенным. Помимо этого, образец договора с залоговым обеспечением, включает в себя размер ссуды, проценты, график внесения платежей, перечень имущества, выступающего в качестве залога, его местонахождение в период всего срока действия договора и пр.

Договор заключается всегда в письменной форме. Как правило, банки работают по стандартной форме договора, разрабатываемой внутри учреждения.

Заемщикам следует знать, что оформить кредит можно под залог не любого имущества или какого-либо иного обеспечения. Каждое кредитное учреждение предъявляет к объекту обеспечения свои определенные требования. Если оно не будет отвечать им, то соискатель может получить отказ в получении.

Уровень ликвидности имущества	предоставляемого в качестве залога, при этом, его стоимость не должна уменьшаться в течение всего срока выплаты
Объект обеспечительной меры не должен иметь каких-либо обременений	и на залоговое имущество должен иметь права собственности
Стоимость предмета	должна быть пропорциональна сумме, требуемой просителю

Срок обеспечительных мер приравнивается к сроку, на который заемщик берет на себя кредитные обязательства. Как только они будут полностью исполнены, все обременения с объекта будут сняты.

Для обеспечения кредита залогом, специалист кредитного учреждения должен рассчитать сумму обязательств будущего должника, по следующей схеме — к сумме кредита прибавляется начисленные проценты за период пользования средствами (исходя из графика погашения), в результате чего получается обязательство по кредиту.

Далее происходит оценка обеспечения по кредиту. Оно обязательно должно полностью покрывать сумму взятых обязательств по кредиту. При обеспечении особо ценным имуществом, регистрация договоров происходит в компетентных органах и заверяется нотариально.

Пример 1

заемщик оформил кредит на пополнение оборотных средств предприятия. Сумма составила 5 млн. рублей, по ставке 11 % годовых Срок — 5 лет. В качестве обеспечительной меры была предоставлена трехкомнатная квартира, ориентировочная стоимость которой составляет 16 млн. рублей. При расчете залоговой стоимости недвижимости, кредитное учреждение применяет коэффициент ликвидности, размер которой составляет от 40 до 70 % от общей стоимости имущества. В рассматриваемой ситуации коэффициент составит 50 %. Таким образом, квартира будет оценена в размере 8 млн. рублей. Теперь следует подсчитать сумму обязательств — 5 млн. рублей * 11 % * 5 лет = 7 750 000 рублей. Предоставленное обязательство полностью покроет взятые заемщиком средства

Пример 2

физическое лицо оформляет ипотечный кредит на приобретение квартиры, стоимость которой составляет 14 млн. рублей. Ставка по кредиту – 10 % годовых, сроком на 10 лет. При ипотечном кредитовании, обеспечительной мерой будет выступать приобретаемое имущество. Коэффициент ликвидности также составит 50 %. Исходя из первоначальной стоимости квартиры, оценочная стоимость, после применения коэффициента, составит 7 млн. рублей. Сумма обязательств перед банком составит 28 млн. рублей (14 млн. рублей*10 %*10 лет). Образуется разница в 21 млн. рублей. На такую разницу потребуется предоставление дополнительного залога. При ипотечном кредитовании, одним из условий является внесение собственных средств на приобретаемое имущество (первоначальный взнос). Размер такого взноса варьируется от 30 до 70 %

Предлагаем ознакомиться Чек лист хассп гигенический образец

Таким образом, точный размер обеспечения зависит от многих обстоятельств и в каждом случае рассчитывается индивидуально.

Договор займа между физическими лицами – Образец, бланк 2024 года

Все договоры, касающиеся вопросов заимствования денежных средств, являются, в той или иной степени, производными от договора кредитования. В свою очередь договоры займа дифференцируются в зависимости от их условий и могут быть как процентными, так и беспроцентными.

По субъектному составу заемные контракты делятся на договоры займа между физическими лицами, между юридическими лицами, и на смешанные. Для предотвращения возможных разногласий между сторонами договора важно юридически грамотно оформить договор займа и четко обговорить все условия возврата.

Файлы в .

DOC:Бланк договора займа между физическими лицамиОбразец договора займа между физическими лицами

Все существующие в мире договоры имеют примерно одинаковую структуру, то есть, какой бы договор вы не взяли, в нем будут содержаться параграфы и пункты, права и обязанности, описание предмета договора и перечисление его участников.

Более того, не существует двух одинаковых договоров, поскольку каждый – это отражение неких реальных и индивидуальных правоотношений.

Наиболее удобно скачать шаблон договора на сайте и просто индивидуализировать его, подогнав под собственные обстоятельства.

Договор займа между физическими лицами с процентами должен содержать в себе условие о размере вознаграждение. Здесь должна быть указана либо твердая сумма выплат, либо процент от суммы сделки. Если же размер комиссионных не был согласован на момент составления договора займа денег, то может быть несколько вариантов развития событий:

• Для рублевых займов размер комиссионных рассчитывается на основании процентной ставки рефинансирования (банковский процент). Этот показатель будет учитываться по месту нахождения заимодавца в день выплаты средств заемщиком по ссуде – это может быть как частичное погашение задолженности, так и полное. Такой вариант становится возможным согласно п. 1, ст. 809 ГК РФ;

• Для процентных договоров займа в иностранной валюте будет учитываться ставка банковского процента по кредитам в долларах, евро, йенах и так далее (в той валюте, в которой заемщик брал средства).

Чтобы договор займа денежных средств с процентами был составлен правильно с юридической точки зрения, необходимо согласовать ставку. В случае достижения компромисса между сторонами, в документе указывают:

• Период — договор займа может быть срочным (как правило), но может быть и бессрочным;

• Размер выплат — может быть определено, что заем предоставляется траншами.

Ст. 809 ГК РФ позволяет заимодателю устанавливать любой размер выплат. «Крайней» точки в этом вопросе на законодательном уровне не существует. Это же подтверждается еще ст. 421 ГК РФ – у каждой из сторон есть право определить абсолютно любой размер процентной ставки.

Но заимодателю, который действует исключительно в своих интересах и сознательно слишком сильно завышает размер выплат, нужно обратить внимание на ст. 10 ГК РФ. В ней указано, если заемщик обратится в суд, то эта инстанция может определить завышенный процент как злоупотребление правом со стороны заимодателя. Особенно, когда речь идет о заключении договора займа между физ.лицами под залог недвижимости или залог автомобиля по договору. Как следствие – заемщик выплатит меньшую сумму, нежели прописана в договоре процентного займа (она будет указана в суде). Будьте благоразумны, указывайте нормальную ставку, которая устроит и вас, и заемщика, чтобы избежать судебных тяжб.