Возможен ли автокредит с плохой кредитной историей в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возможен ли автокредит с плохой кредитной историей в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Логично возникает вопрос, что делать, если имеется плохая кредитная история, но нужен автокредит. Прежде всего требуется обрести репутацию благонадёжного заёмщика. Для этого рекомендуется выбрать один из вариантов:

погасите имеющиеся задолженности;
оформите небольшой заём на зарплатную карту в банке, где она открыта, и без просрочек проводите полагающиеся по нему выплаты;
откройте в банке-кредитодателе депозит;
оформите экспресс-кредит. Этот банковский продукт выдаётся на непродолжительный срок (от года до полутора лет) без справок и поручителей;
возьмите в рассрочку мебель или бытовую технику. После этого главное – своевременно проводить платежи.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Важно понимать, что положительный ответ на вопрос, дадут ли автокредит, если плохая кредитная история, вы услышите, только когда будут погашены задолженности по ранее полученным займам. После этого следует обратить внимание на такие моменты:

Обратившись в банк, скрывать наличие проблем в прошлом не следует. Подготовьте документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения произошло по независящим от вас причинам.
Вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, тесно связан с текущей ситуацией с деньгами. Если финансовое положение оставляет желать лучшего, рассчитывать на получение ссуды не стоит. Банк в любом случае потребует от проштрафившегося клиента подтвердить достаточный уровень платежеспособности.
Прежде чем выяснять, где получить автокредит, имея запятнанную КИ, займитесь поиском поручителя. Банк, убедившись в его стабильном и высоком доходе, скорее всего, пойдёт навстречу.

Особенностью данного вида кредитования является то, что его условия нельзя назвать лояльными. Банк, учитывая допущенные ранее просрочки выплат, вынужден будет подстраховаться. Для этого он:

повысит процентную ставку по кредиту. Надеяться, что значение данного параметра будет меньше 15%, не стоит;
снизит срок пользования заёмными средствами – клиенту с запятнанной КИ автокредит выдаётся максимум на 3 года;
небольшая сумма займа. То есть ссуженных средств может не хватить на покупку автомобиля. Не исключено, что придётся остановить свой выбор на менее дорогой машине.

Если у гражданина с плохой КИ отсутствуют собственные накопления для проведения авансового платежа, чтобы купить автомобиль, он может воспользоваться одним из следующих вариантов:

принять участие в специальной программе, предусматривающей государственное субсидирование (подробнее этот вопрос мы рассмотрим ниже);
оформить потребительский кредит и провести за счёт полученных средств авансовый платеж.

Узнать больше полезной информации на эту тему вы сможете, ознакомившись со статьей «Автокредит без первоначального взноса».

Автокредитование лиц с плохой КИ под залог пользуется наибольшей популярностью, ведь машина остаётся в распоряжении автолюбителя. Но при оформлении договора возникает ряд нюансов:

банк обязательно проверит в ГИБДД машину на угон;
автомобиль не должен быть битым;
объём кредита, как правило, не превышает 60% от стоимости залогового транспортного средства;
до полной выплаты долга продавать либо обменивать автомобиль запрещается.

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:

ранее выплаченные с просрочкой проценты по займу;
не выплаченные текущие займы, «свалившиеся» в долгую просрочку;
ежемесячные платежи составляют больше 50% вашего «белого» дохода;
ошибка не по вашей вине, которая закралась в кредитную историю.

Самый верный способ — получить и вернуть взятый кредит или заем в договорные сроки без просрочек, а лучше всего постараться закрыть все текущие просрочки. Большую сумму, как уже сказано выше, с плохой кредитной историей и просрочками вам никто не даст.

Поэтому для исправления ситуации можно брать и дисциплинированно возвращать небольшие займы, которые вам по силам в данной ситуации:

Кредитная карта. Даже с плохой кредитной историей в банке вы можете получить кредитную карту с небольшой суммой. Расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, потраченные средства возвращайте в льготный период без процентов с заработной платы.
Так можно постепенно исправить кредитную историю совершенно бесплатно: в любом случае вы покупаете ежедневно самое необходимое, но банк будет все это фиксировать как взятие кредита и его возврат.
Онлайн-займы. Можно взять кредит-онлайн — небольшие суммы на интернет-сервисах микрофинансовых организаций. В 2024 году микрозаймы на короткие сроки МФО выдают под 0%, если вы впервые обращаетесь к ним. Суммы 1 500, 2 000, 3 000 рублей берутся на короткий срок без процентов. Они помогут существенно повысить ваш кредитный рейтинг и запустить процесс исправления кредитной истории.
Можно оформить дебетовую карту в любом из коммерческих банков, а после подключить такую услугу как овердрафт. Главное — в течение пары месяцев активно использовать карту, завоевывая доверие банка. Только после этого можно будет открыть кредитную линию по ней. Овердрафт позволяет снимать с карты больше наличных, чем есть на ней, поэтому дебетовая карта превратится в кредитную без дополнительных документов.

ВАЖНО. Если вам предлагают за некоторую сумму внести изменения в вашу кредитную историю, если вы сами ищете тех, кто помогает быстро взять кредит, скорее всего, вы найдете мошенников. Плохую кредитную историю «стереть» или «потерять» невозможно.

Не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах, не принадлежащих БКИ. Но если в вашу кредитную историю закралась ошибка, что тоже нередко бывает, то теперь вы можете ее исправить бесплатно, обратившись онлайн в бюро кредитных историй (БКИ).

Автокредиты с плохой кредитной историей

Даже если заемщик испортил свою кредитную историю, всегда остается вероятность оформления автокредита. Каждый банк принимает решение о заключении сделки в индивидуальном порядке, рассматривая в совокупности несколько факторов и нередко кредитный рейтинг не является решающим фактором. При изучении дела заемщика, кредитный специалист анализирует, какие просрочки были допущены, их продолжительность.

Если в прошлом человек допускал серьезные просрочки, но сумел их закрыть, то это еще не означает, что в дальнейшем он будет получать отказы в кредитах на крупные суммы. Согласно последним статистическим данным, на 99% поданных заявок приходится только 1 % отказа. В среднем каждый официальный дилер заключает договора на оказание кредитных услуг с 10 банками и больше. У каждого банка существует свой регламент работы и условия. Банки предпочитают предлагать гибкие условия сотрудничества, чем оформлять отказ по заявке. Например, они могут оформить кредит, но по более высокой ставке.

Существуют и другие организации, где можно оформить автокредит с плохой кредитной историей без отказа. Но для компенсации высоких рисков, придется оформлять договор по завышенным процентным ставкам. Может быть одобрена меньшая сумма.

Принимая решение, одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей, важно рассмотреть другие факторы, которые берут во внимание кредиторы:

Высокий уровень дохода. Во многих регионах для оформления автокредита достаточно иметь средний официальный заработок 10 000 — 15 000 рублей, но для заемщика с испорченной кредитной историей могут быть выдвинуты завышенные требования (например, минимальный уровень подтвержденного заработка 45 000 рублей).
Увеличенный размер первого взноса. Если для клиентов с положительным кредитным рейтингом, первый взнос составляет 10-15%, при испорченной КИ размер взноса может составить 20%.
Стаж на последнем рабочем месте. Стандартные условия разрешают минимальный стаж 3-6 месяцев, но для клиентов с просрочками, минимальный стаж может составить 12-24 месяца.
Использование залогового имущества. Заключается договор с третьим лицом, обеспечивающим поручительство и выполнение кредитных обязательств. Важно, чтобы у поручителя было подтверждение о высоком доходе.
Письмо с рекомендациями от работодателя.
Подтверждение о том, что просрочки произошли по уважительным причинам: из-за официального сокращения, банкротства работодателя, тяжелого заболевания.

После анализа всех показателей, специалисты банка принимают решение о предоставлении автокредита или оформляют отказ.

Существует несколько способов, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Каждый метод целесообразно рассмотреть отдельно.

В данной ситуации рекомендуется выполнить следующие шаги:

Узнать состояние кредитной истории. Важно проверить, что в деле отсутствуют открытые просрочки, которые могут помешать оформить кредит. Нередко случаются ситуации, когда банк забывает передать информацию в Бюро кредитных историй, из-за чего закрытая по факту просрочка числится в кредитном деле как действующая. Для этого можно обратиться в кредитную организацию, запросить документы об отсутствии просроченного долга и оспорить данный факт, направив заявление с копией документов в БКИ.
Закрыть действующие просрочки и дождаться обновления информации в кредитном бюро.
По истечению 3-6 месяцев можно подать заявку на оформление потребительского займа на небольшую сумму или оформить товар в кредит.

Некоторые банки разработали специальные программы для исправления кредитного рейтинга. Например, Совкомбанк предлагает воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Предварительно важно закрыть все текущие просрочки.

Важно знать, что чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность получения автокредита. При оформлении и своевременном погашении новых займов, банк будет рассматривать заемщика как желательного клиента и сможет предложить выгодные условия.

Существует один важный нюанс: такая система требует большого количества времени, что не подойдет для заемщиков, которым необходимо оформить автокредит в короткие сроки.

Можно обратиться в частную организацию, которая появилась на рынке относительно недавно. Вероятность одобрения заявки невелика, но все же существует. Но процентная ставка будет на порядок выше, чтобы оправдать высокие риски. Вероятнее получить в данных организациях потребительский кредит. Но существует важное достоинство: нет необходимости оформлять авто в качестве залога.

При обеспечении залога, банк снижает требования к заемщикам. Увеличивается вероятность получения автокредита. При этом важно наличие двух факторов:

банк должен дать свое согласие;
наличие собственности, которая будет одобрена банком для обеспечения залога.

Если оформить жилищный объект, шанс на получение автокредита значительно возрастают. Но при возникновении сложностей с возвратом оформленного долга, существует риск потерять недвижимость, поэтому необходимо в первую очередь просчитать собственные финансовые возможности.

Еще один вариант, помогающий расположить к себе банк, не смотря на испорченную КИ. Чтобы воспользоваться данным решением, потребуется выполнить следующие условия:

наличие положительной кредитной истории у потенциального поручителя, а также достаточный уровень дохода;
банк должен дать письменное согласие на оформление поручителя;
письменное согласие поручителя.

Если кредитный рейтинг испорчен, шансы на получение автокредита остаются. Главное, выбрать для себя максимально выгодную стратегию и подать заявки в несколько банков, чтобы сэкономить на финансовых потерях.

Поставив вопрос таким образом, на него можно получить вполне конкретный ответ – взять автокредит есть шанс в любом случае, даже если предыдущие финансовые отношения сложились в плохую кредитную историю:

Во-первых, необходимо подготовить почву для оформления и разузнать состояние своей кредитной истории.
Во-вторых, узнать несколько подходящих организаций, выдающих автотранспорт в кредит.
В-третьих, поинтересоваться тем, с какими конкретно банками работает каждый из продавцов, и обратиться в тот банк самостоятельно за получением автокредита.

Правила банка – не законы, которые не подлежат изменения. Каждое обращение банка рассматривается в индивидуальном порядке, а репутация заемщика, хоть и является важным показателем надежности клиента, не единственный способ доказать, что долг за кредитное авто будет выплачен в полном объеме.

Чтобы взять автокредит с плохой КИ, потребуется изучить условия сотрудничества с конкретным банком. Не каждый из них готов афишировать свою готовность кредитовать граждан с подмоченной репутацией, и только практические наблюдения помогают выявить финучреждения с наибольшей лояльностью к заемщикам.

Более строго относятся к отбору кандидатов в банках с высокой долей участия государства, таких как Сбербанк или ВТБ. Новые кредитные учреждения и организации, заинтересованные в активном наращивании клиентской базы, готовы закрыть глаза на некоторые огрехи в прошлом, принимая меры по обеспечению текущего кредита. Автокредит – целевой заем, в результате которого машина становится залогом до полной ликвидации кредитной задолженности. Риски кредитора минимальны, даже если клиент перестает платить, ведь банк вправе обратиться в суд и потребовать принудительной продажи залога для возвращения долга.

Дадут ли кредит на машину, зависит от того, в каком банке решил брать кредит заемщик, а также от выбора программы и условий обеспечения по займу.

Даже если кредитор согласует сумму для покупки авто, нужно быть готовым к предоставлению дополнительного залога, привлечению поручителей и очень жестким условиям погашения: меньше срок и сумма, выше переплата на процентах.

С высокой вероятностью вправе рассчитывать на согласование автокредита граждане, допускавшие в прошлом незначительные просрочки, выполнившие условия банка:

Зарплата или иной подтвержденный доход, выше прожиточного минимума, если ежемесячный платеж по автокредиту не превысит 40% от всех поступлений за месяц. Часто такое ограничение оказывается недостаточно, и финучреждение устанавливает повышенные лимиты – если обычный заемщик с идеальной КИ получит авто с зарплатой в 15 тысяч рублей, бывший должник банк должен предъявить справку от работодателя с зарплатой от 40-45 тысяч рублей.
Величина личных сбережений для финансирования сделки. Обычно банк просит внести 10-20% от стоимости машины, но для проблемного клиента доля предоплаты достигает половины от цены сделки.
Минимальный стаж работы увеличивается с 3-6 месяцев до 1-2 лет (зависит от принадлежности клиента к зарплатному проекту).
Готовность предоставить дополнительный залог. Если заемщик передает право на залоговое обременение по собственной квартире или иное высоколиквидное имущество вместе с кредитным авто, банк может быть уверен, что всю сумму вместе с процентами должник внесет, если не захочет лишиться недвижимости и машины.
Письмо с рекомендацией (гарантией) от работодателя. Такой вариант помогает снять претензии к кандидатуре, если администрация трудоустроившего предприятия ручается за своего сотрудника.
Готовность застраховать себя дополнительно. Помимо КАСКО оформляют личную страховку, включая в нее риски потерю работы, заболевание, инвалидность. Если в жизни заемщика произойдут непредвиденные обстоятельства, страховщик расплатится с кредитором в размере суммы страховой выплаты.

Заранее предсказать, разрешит ли банк кредитоваться, невозможно, однако в силах грамотного заемщика увеличить шансы на благополучную кредитную сделку.

Специальный кэптивный банк, нацеленный на увеличение объемов продаж авто от производителя Тойота, готов снизить требования к заемщикам, предлагаем целевой заем на покупку транспорта этого завода.

Можно получить автокредит со следующими параметрами:

Сумма – от 150 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.
Ставка – 10,8%.
Первый взнос – от 20%.
Погашение – до 7 лет.

Для согласования справки о зарплате не понадобятся.

Для оформления кредита заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, копию трудовой книжки и справку о доходах.

Банк вправе по своему усмотрению запросить другие бумаги — свидетельство о заключении брака, справку о составе семьи, копию трудового договора.

Внимание! Для заключения кредитного договора также нужны паспорт транспортного средства (ПТС), копия счета на оплату автомобиля, договор страхования, договор купли-продажи машины.

Автодилер — это посредник между производителем авто и потенциальным покупателем. Существуют официальные автодилеры — они работают напрямую с производителем авто и представляют его на рынке. И «серые» автодилеры, которые не связаны с официальным производством, скупают машины и перепродают их. Лучше обращаться к официальным лицам, так как их деятельность регулируется политикой компании, они имеют статус зарегистрированных юридических лиц.

Автодилеры часто проводят акции — снижают процентную ставку, выдают авто без первоначального взноса. Клиент выбирает автомобиль и узнает, с какими банками сотрудничает автодилер. Заявку на кредит оставляет в салоне, прикладывает пакет документов и ждет одобрения займа. Получив одобрение, возвращается в салон, подписывает договор и забирает автомобиль.

Внимание! Для привлечения клиентов автосалоны предлагают оформить экспресс-автокредит. Заявка рассматривается в течение пары минут, заемщик получает машину в день обращения. Однако кредиторы устанавливают высокие процентные ставки — так как платежеспособность заемщика проверяется поверхностно.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей в банке

После того, как все долги погашены, рекомендуется оформить кредит на небольшую сумму. Это может быть потребительский или займ на покупку товара в рассрочку. Схема выглядит так: заемщик берет кредит — вовремя гасит его — подает заявку на автокредит. Таким образом клиент показывает банку, что способен вовремя выплатить долг. В кредитной истории появляется положительная информация.

Положительная кредитная история увеличивает шансы на одобрение автокредита. Однако ряд банков предлагают оформить займ с плохой КИ. Это Тинькофф, Ак Барс Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Для выдачи денег кредиторы требуют пакет документов и заявление-анкету. Заемщик подготавливает их, приносит в офис банка или оформляет онлайн.

Если в КИ есть непогашенные просрочки, то рекомендуется заранее погасить их, запросив кредитную историю через интернет. Также на помощь придет кредитный брокер или автодилер — посредники заинтересованы в том, чтобы автолюбитель получил новую машину.

Банки не предлагают автокредиты без отказа людям с плохой кредитной историей. Вероятность отклонения заявки всегда присутствует. Но есть способы увеличить шансы на одобрение анкеты.

Прежде чем отправлять заявку на автокредит, проверьте свою кредитную историю в БКИ. Ответ на вопрос, дают ли банки кредиты людям с плохой кредитной историей, зависит от ее состояния:

Если у вас есть открытые кредиты с просрочками, вероятность одобрения нового кредита стремится к нулю.
Если вы были признаны банкротом, отказ банка практически гарантирован.
Если в вашей истории есть просрочки на несколько дней, но в итоге все займы погашены, вы можете получить автокредит.

У каждого гражданина России есть право 2 раза в год бесплатно проверять кредитную историю. Это требование должны выполнять все БКИ. Количество ежегодных проверок не ограничивается. Но за последующие проверки нужно платить по тарифу БКИ.

Что касается просрочек, тут все сложнее. Прежде чем обращаться за заемными деньги, нужно предоставить справку о полном погашении кредита.

Самый простой способ улучшить свою кредитную историю: брать и вовремя погашать кредиты на небольшие суммы. Эти действия постепенно улучшают кредитный рейтинг заемщика.

Оформлять кредиты на маленькие суммы лучше в том самом банке, где вы планируете получить автокредит. Также вы можете взять карту с маленьким лимитом и использовать ее для покупок.

Важно! Когда кредитная история настолько плохая, что все банки отказывают, вы можете улучшить ее с помощью микрозаймов. МФО выдают займы практически без отказа. Также, советуем попробовать программу «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.

Если вы допускали просрочки по объективным причинам, приложите к заявке документы, которые бы подтверждали этот факт:

Трудовую книжку с записью об увольнении.
Справку из бухгалтерии о задержке зарплаты за конкретный месяц.
Выписку из медицинской карты, подтверждающую временную нетрудоспособность.

Если вы обнаружите ошибки в кредитной истории, возьмите в банке справку о погашении кредита. Предоставьте эту справку в БКИ. Дождитесь, пока информация в базе данных будет исправлена. И только после этого подавайте документы на автокредит.

Если у вас плохая кредитная история, выбирайте банк, на карту которого вы получаете зарплату. Подойдет и банк, в котором у вас открыт депозит. Эти банки уже имеют представление об уровне ваших доходов. Они будут заинтересованы в том, чтобы предложить больше услуг постоянному клиенту.

Некоторые банки устанавливают лояльные требования к заемщикам. Где взять автокредит с плохой кредитной историей:

Тинькофф
Кредит Европа Банк.
Тойота Банк.
Заубер Банк.

Одобрить автокредит может любой банк, который недавно начал работать. Малоизвестные банки заинтересованы в расширении клиентской базы. Поэтому они часто идут на уступки заемщикам.

Чтобы ускорить получение автокредита, отправьте сразу несколько заявок в разные банки. Это займет не больше 30 минут, если заполнять анкеты онлайн. Время рассмотрения заявки: от 1 до 4 банковских дней.

Банки дают автокредиты людям с плохой кредитной историей. Оформлять кредит на автомобиль лучше в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Когда машина нужна не срочно, можно потратить время на улучшение кредитной истории. Если автомобиль требуется прямо сейчас, то соглашайтесь на менее выгодные условия автокредита.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

При желании взять заем на автомобиль с плохой кредитной репутацией, нужно знать не только то, какие условия могут быть выдвинуты к заемщику, но также, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей.

Как уже отмечалось выше, для повышения шансов на получение автокредита с плохой кредитной историей, потребуется подать заявку сразу в несколько банков. После этого потребуется выбрать несколько из них с самыми выгодными условиями.

Обычно заемщики отдают предпочтение следующим банкам:

«Тинькофф Банк».
«ЗапсибкомБанк».
«ПроминвестБанк».
«Московский Кредитный Банк».
«Связь-Банк».

Каждый из них выдвигает свои индивидуальные условия по выдаче автокредита клиентам с плохой кредитной историей.

Пи оформлении автокредита у заемщика может возникнуть множество вопросов, на которые он захочет получить максимально развернутые ответы.

У клиентов, чья кредитная история отрицательная, таких вопросов может быть в несколько раз больше. Найти необходимую информацию можно, как в отделении банка, так и на его сайте.

Опытные консультанты с удовольствием предоставят потенциальному заемщику исчерпывающие ответы на все интересующие его вопросы.

Наверное, самый распространенный вопрос среди тех, у кого есть просроченные платежи, это «дадут ли машину в кредит с плохой кредитной историей?»

Сегодня многие банки рискуют и позволяют выдавать автозаймы тем, чье состояние кредитной истории, скажем так, не совсем радует.

Получить займ с просроченной кредитной историей можно при условии, что клиент представит банку все необходимые документы и выполнит все требования.

Он также обязан следовать всем пунктам кредитного соглашения и ни в коем случае не допустить просрочки текущего кредита.

Кредитную историю можно исправить. Для этого необходимо погасить все невыплаченные ранее долги и тогда шансы на получение нового займа увеличатся.

Под срочностью займа подразумеваются предоставляемые банком или кредитной организацией сроки. Пункт о сроках всегда детально указывается в кредитном соглашении, и на него стоит обращать особое внимание.

Ведь если график погашения заемщиком нарушен, он рискует получить штрафные санкции. За срочностью кредиты могут быть:

Долгосрочные займы	Более пяти лет
Среднесрочные кредиты	От одного года до пяти лет
Краткосрочные займы	От трех месяцев до одного года
Сверхсрочные	Не больше трех месяцев

Бывают ситуации, когда срок займа может увеличиваться. Это называется пролонгацией. Она возможна только в том случае, если это прописано в кредитном соглашении.

Самостоятельно продлевать сроки погашения займа или депозита кредитор не имеет права.

Автокредитование относится именно к среднесрочным займам, ведь на его погашение чаще всего предоставляется срок от одного года до пяти лет.

О кредите многодетной семье без процентов на карту, читайте здесь.

Как взять кредит за час без справок, смотрите здесь.
Купить автомобиль в кредит с плохой кредитной историей в 2024 году вполне возможно.

Для этого нужно внимательно подготовить все необходимые документы и учесть тот факт, что вы итак находитесь не в самом лучшем финансовом положении, учитывая вашу кредитную историю.

Поэтому постарайтесь выполнить все требования банка и не нарушить условия кредитного договора.

Плюс ко всему у большинства клиентов есть возможность исправить свою кредитную историю, что улучшит их финансовую ситуацию и в дальнейшем позволит оформлять кредиты уже без проблем.

Видео: банки, дающие автокредит

На ту же тему

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Самым важным этапом в процессе оформления автокредита является сбор и подача нужных документов. К этому необходимо отнестись со своей серьезностью.

Ведь тот факт, что у заемщика испорченная кредитная история, свидетельствует о том, что количество предоставляемых бумаг и их состояние будут тщательно проверяться.

Помимо паспорта, заемщик с неудовлетворительной КИ, обязан предъявить банку или кредитной организации следующие документы:

правильно заполненная анкета на получение кредита на машину;
справка о стабильном доходе за последние шесть месяцев;
ксерокопия трудовой книги;
договор купли-продажи автомобиля;
страховой полис;
паспорт средства передвижения;
ИНН;
счет на приобретение автомобиля;
водительские права;
военный билет (для мужчин);
паспорт супруги или супруга;
свидетельство о заключении или расторжении брака.

Помимо выше указанных бумаг, банк на свое усмотрение может попросить предъявить и другие документы. Например, документ о дополнительном источнике дохода или выписку о доходах кого-то из членов семьи.

Сам клиент даже без просьбы банк имеет право предъявить какой-либо документ. Бывали случаи, когда это увеличивало шансы на получение займа.

Сегодня можно максимально быстро подать заявку на получение автокредита при помощи интернета.

Многие банки и микрофинансовые организации позволяют взять авто в кредит с плохой кредитной историей за 10 минут.

Для этого нужно зайти на официальный сайт выбранного вами кредитного учреждения, найти форму для заполнения, заполнить ее, указав там все свои данные и необходимый вам кредитный продукт, отправить анкету и дождаться ответа от сотрудника организации.

Если ответ положительный, то в телефонном режиме или непосредственно в отделении банка уточняются остальные детали сделки.

Про кредит на грузовой автомобиль физическому лицу без справки о доходах, читайте здесь.
В данной анкете нужно заполнить такие пункты:

фамилия, имя, отчество заемщика;
номер телефона и адрес электронной почты;
дата вашего рождения;
выбранный тип кредита;
подтверждение использования ваших персональных данных.

Плохая кредитная история – не приговор, а способ манипуляции и предлог для отказа в получении льготного автокредита по выгодным ставкам. Не пожалейте времени и усилий для поиска компании, которая предоставит честный автокредит с рекомендованной ставкой.

Читайте: Где взять выгодный автокредит

Кредитную историю можно сравнить с трудовой книжкой: так, если в трудовой книжке скрупулезно прописывается вся основная информация о местах работы, причинах повышения и увольнения, то кредитная история содержит всю основную информацию о кредитах и займах, которые когда-либо оформлял человек.

Кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ), где их тщательно сортируют. Хранятся истории в бюро по заемщикам из разных банков и любое кредитное учреждение может обратиться туда и запросить данные о конкретном лице.

Кредитная история может быть хорошей, плохой и чистой. Давайте рассмотрим каждую подробнее.

Хорошая	Плохая	Чистая
Заемщик не допускал просрочек по платежам, либо были незначительные просрочки.	Заемщик допускал неоднократные просрочки по платежам, доводил дело до судебных разбирательств.	У заемщика никогда не было кредитов, а это значит, что банк никак не может судить о его способности платить в срок.

Внимание: сегодня все банки принимают решение о выдаче кредита на основании истории заемщика.

Если у него плохая кредитная история, то банк может либо отказать в кредитовании, либо же предложить менее выгодные для заемщика варианты.

Автокредит с плохой кредитной историей

Если у вас были допущены действительно серьезные просрочки, то данные о них останутся в БКИ навсегда.

Внимание: Удалить или скорректировать данные о просрочках в БКИ можно только в тех случаях, когда просрочки были допущены либо по вине банковских работников, либо из-за технических неполадок.

Бывают курьезные случаи просрочек. Например, просрочки появляются у клиентов тех банков, у которых недавно отозвали лицензию из-за того, что управляющие лица банка просто не передали данные о вовремя погашенных кредитах в БКИ.

Для того чтобы БКИ удалило или скорректировало данные необходимо составить и направить запрос, причем сам запрос должен быть подписан у нотариуса. Лучше всего занести запрос лично, но можно воспользоваться услугами и «Почты России». Проверка и исправление неточной информации обычно занимает от 1 до 1,5 месяцев, после чего вы получаете ответ из БКИ. Если ответ бюро вас не устраивает, вы можете обратиться в суд.

Если же ваши данные плохие по вашей вине, то исправлять такую ситуацию вам придется не один год. Банки при выдаче кредита обычно смотрят на последние 2-3 года кредитной истории потенциального заемщика. Попробуйте воспользоваться одним из следующих способов исправить свою историю:

возьмите небольшой кредит на покупку техники и вовремя расплатитесь с ним;
оформите микрозайм и вовремя отдайте его;
оформите кредитную карту и не допускайте по ней просрочек.

Все выше перечисленные способы очень благоприятно сказываются на кредитной истории.

Автокредит вы можете оформить в одной из следующих организаций: кредитная организация, МФО, ломбард. Труднее всего получить займ именно в банке, т. к. для этого вам потребуется предоставить больше всего документов, а также банки более тщательно подходят к чистоте кредитных данных заемщика.

Без справок можно получить кредит в МФО, либо же в ломбарде, однако, будьте готовы к внушительным процентам и жестким коллекторам.

Внимание: если у вас нет прописки, небольшой стаж работы, либо же вы не можете официально подтвердить свой доход, то тогда займ в МФО или ломбарде – единственно возможный для вас вариант.

Большинство кредитных организаций предлагают два варианта автозайма: под залог недвижимости и под залог ПТС (паспорт транспортного средства). Давайте рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Под залог недвижимости

Под залог транспортного средства

Объект недвижимости должен находится в той области, в которой человек берет кредит. Например, если вы оформляете автокредит в Санкт-Петербурге, то и квартира у вас должна быть в Ленинградской области. Сумма кредита может быть от 100 тыс. рублей до 50% от рыночной цены квартиры. Сроки договора, процентная ставка и параметры досрочного погашения оговариваются отдельно.

Сумма кредита может быть от 50 тыс. рублей до 90% от цены машины. Машина находится в пользовании заемщика, но на период кредитования он передает технический паспорт кредитору. Сроки уплаты процентов, процентная ставка, а также возможность досрочно погасить займ оговариваются с банком отдельно.

Кредит по залог недвижимости чаще всего выдают банки и МФО, ломбарды же предпочитают давать кредиты, изымая у заемщика ПТС. Кроме того, что заемщику необходимо предоставить в ломбард ПТС, он также должен взять с собой свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт и удостоверение водителя.

Для того чтобы оформить автокредит, если у вас плохие данные, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

Запросите свою историю. Если она в удовлетворительном состоянии (у вас нет долгов, все кредиты погашены, больших просрочек не было допущено), то попытайтесь взять обычный автокредит в банке.
Если у вас имеются незначительные провинности, то также смело идите в банк, однако, не забудьте взять с собой документы, на основании которых банк может судить о вашей платёжеспособности.
Если у вас совсем плачевная ситуация, то обратитесь к брокеру. За небольшой процент от вашего кредита он вместо вас будет взаимодействовать с банком и обязательно доведет до результата. Обращайтесь только в проверенные компании, т. к. в данном поле деятельности существует множество мошенников.

Внимание: получить автокредит в крупных городах, а также в Москве, можно даже с испорченными данными по онлайн-заявке. Все дело в том, что уровень жизни в таких городах на порядок выше, чем в регионах и даже испорченных данные не говорят о том, что у заемщика нет средства на погашение очередного кредита.

Для того чтобы вам оформили автокредит следуйте ниже приведенным советам:

Если вы обращаетесь в банк, то предоставляйте максимально полный пакет документов, а также свежую выписку из БКИ;
Любые отношения между вами и кредитором должны быть оформлены документально. Если вы берете кредит в банке, то вы обязательно подписываете договор и один экземпляр оставляете у себя, если вы оформляете займ в автосалоне, то вы также подписываете договор, если же вы берет займа у частного лица, то обязательно пишите расписку.
При оформлении займа на поддержание транспортное средство вы можете подать в банк или МФО особую заявку, которая будет действовать еще некоторое время после того, как вам ее одобрять. Этого времени будет достаточно для того чтобы подготовить документы для трехсторонней сделки.

Как получить кредит на автомобиль с плохой кредитной историей в 2021

Тот факт, что украинцы стали чаще брать кредиты на авто, эксперты объясняют двумя факторами.

Во-первых, в 2020 году ставки по займам резко упали.

Например, в «Рено Украина» с января 2020 г. процентная ставка снизилась на 6 п.п. — с 17,9 до 11,9% годовых. Финансовым партнером компании является Креди Агриколь Банк. «Основное изменение произошло во втором полугодии 2020 года: кредитные ставки снизились почти наполовину», — подтверждает Роман Бунич, директор департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров Креди Агриколь Банка.

Во-вторых, условия кредитования стали лучше.

По словам Антона Тютюна, заместителя председателя правления Ощадбанка, такие изменения были связаны со снижением стоимости ресурсов на рынке. На руку заемщикам сыграл и рост конкуренции. «На короткие сроки кредитования (1−3 года) есть предложения с минимальными процентными ставками без дополнительных комиссий», — отмечает банкир.

Основные требования к заемщикам — хорошая платежеспособность и позитивная кредитная история. «Также важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен. Чаще всего причиной отказа в кредитовании становится негативная кредитная информация о клиенте», — рассказывает Роман Бунич.

В ОТП Банке среди основных причин отказов также называют закредитованность заемщика и невозможность официально подтвердить доход.

«Во всех остальных случаях мы очень гибко подходим к рассмотрению каждого клиента и зачастую находим компромиссное решение», — уверяет Виталий Скоробогатый.

У многих банков есть партнерские программы автокредитования практически без процентов — «под ноль».

Однако такие нестандартные кредиты банки готовы выдавать на небольшой срок. Позволить себе их могут только заемщики с высоким доходом. Либо те покупатели, которые могут внести весомый первый взнос и планируют одолжить лишь небольшую сумму. То есть риски такого кредитования минимальны.

Например, Кредобанк готов кредитовать на срок до 1 года под чисто символические 0,001% годовых. На таком кредите банк может ничего и не заработает, но поможет увеличить продажи партнерскому автодилеру.

Банкиры ожидают, что нынешний год будет более удачным.

«В 2024 г. мы прогнозируем продажи на уровне 95 тыс. новых автомобилей. Ожидаем, что доля продаж новых авто в кредит также будет расти, так как процентные ставки по кредитованию со второго полугодия 2020 г. снижались», — считает Роман Бунич.

Автокредиты начнет выдавать больше банков. Конкуренция станет жестче, а кредитные продукты — лучше.

«Банки продолжат улучшать условия кредитования, запускать различные партнерские программы. Тренд на снижение ставок сохранится», — прогнозирует Антон Тютюн.

«Если общая тенденция привлечения ресурсов не изменится, можно ожидать снижение процентных ставок на 1−2 п.п. уже в первом полугодии», — допускает Виталий Скоробогатый. По его словам, дистрибьюторы/дилеры совместно с банками активно разрабатывают и внедряют партнерские программы. Такая тенденция сохранится и в 2024 году.

На сегодняшний день для клиентов с с плохой кредитной историей действует 13 кредитов со ставками от 9.8 до 23.2 % годовых. Все они собраны на этой странице для удобства сравнения условий. Чтобы выбрать лучшее предложение, используйте кредитный калькулятор автокредитов . Он рассчитает примерную переплату и сумму ежемесячного платежа.

Следует знать, что автокредит для клиентов с плохой кредитной историей имеет ряд особенностей:

Получение средств возможно по повышенной ставке.
Сумма и сроки погашения могут оказаться небольшими.

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками , заполните анкету на сайте. Смс с ответом придет в течение 1-2 дней.

Все автокредиты в банках

Особые условия

Онлайн-заявка
Калькулятор
С плохой кредитной историей
Выгодные
Без каско
Под такси
Под залог ПТС
С господдержкой
Для пенсионеров
Без справок

Тип автомобиля

На авто с пробегом
На новый автомобиль

Первоначальный взнос

Без первоначального взноса
Без первоначального взноса на новый автомобиль
Без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Что будет со ставками по автокредитам в 2024 году

Серьезным препятствием, дополнительно возникающим при оформлении автокредита, является кредитная история заемщика. Информация о займах клиента (действующих и погашенных), хранится в специальной базе данных Бюро кредитных историй. Банки используют ее при проверке благонадежности потенциального заемщика.

Большинство обычных граждан имеют о кредитных историях довольно смутное представление, и сталкиваются с этим только в случае отказа банка выдать кредит на покупку автомобиля.

Среди обывателей бытует заблуждение, что отсутствие кредитной истории помогает при получении займа, что, якобы в «досье» вносятся сведения лишь о просроченных займах.

На самом деле, там содержаться сведения о всех кредитах заемщика. Положительная кредитная история способствует формированию благоприятного впечатления о клиенте.

Какой-то единой базы данных кредитных историй граждан сегодня не существует. Действуют несколько бюро кредитных историй, данные в которых могут различаться.

Например, есть вероятность того, что в одном банке одобрят выдачу кредита, а из другого поступит отказ.

Кредитная история (КИ) влияет на возможность получить любой кредит, в том числе и на покупку автомобиля. Ведь в случае с автокредитом банк выделяет заёмщику немаленькую сумму и на большой срок. Если кредит на покупку мобильного телефона или компьютера можно взять и на три месяца, автомобиль стоит гораздо дороже. И смысл привлекать заёмные средства на его покупку имеется именно с перспективой расплатиться минимум за год.

Конечно, особенность автокредита — до полного расчёта автомобиль остаётся предметом залога, а его техпаспорт всё это время хранится в банке. Но банку нужны платежи в срок, а не судебные тяжбы, с которыми сопряжено взыскание долга с проблемного заёмщика, а реализация залога — это всегда время и дополнительная возня.

Поэтому кредитной организации всегда проще отказать заёмщику с признаками проблемного. Однако бывают и исключения.

Шансы получить одобрение заявки на автокредит остаются, даже если кредитная история покупателя испорчена. Решение в каждом случае принимается индивидуально, и КИ — не единственный фактор, от которого оно зависит. Применительно же к КИ на решение способен повлиять и характер пятен на истории конкретного заёмщика — насколько плохо обстоит дело с его кредитной историей и почему.

Если у заёмщика в прошлом были просрочки и невозвраты по займам, шанс получить одобрение автокредита всё же есть, особенно если заявка подаётся не в банке, а через автосалон, где планируется покупка. По статистике, отказ получает лишь 1% таких заявок. И вряд ли у всех из оставшихся 99% покупателей кредитная история была без сучка, без задоринки. Крупный автосалон сотрудничает в среднем с 10–15 банками. А у каждого из них своя кредитная политика. Крупные банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ24» и другие, у которых и условия кредитования относятся к наиболее приемлемым, предпочитают по максимуму отсеивать проблемных клиентов. Но есть и другие, готовые пойти на риск ради увеличения клиентской базы заёмщиков, в частности, по автокредитам. Но и риски свои будут компенсировать ужесточением условий кредитования. В частности, более высокой процентной ставкой, коротким сроком кредитования и меньшей суммой займа.

Банки не афишируют свою лояльность к проблемным заёмщикам, даже если она предусмотрена их политикой. И вообще держат в секрете всё, что касается принципов, которые лежат в основе решений по заявкам на кредиты, критериев оценки заёмщиков и тому подобное. Однако практика одобрения заявок позволяет выделить кредитные организации, где шансы на одобрение кредитов заёмщикам, в КИ которых не всё гладко, выше.

Мы писали о лояльных банках в нашей статье «Какие банки не проверяют кредитную историю«.

Практика также показывает, что банки могут закрывать глаза на проблемы с кредитной историей, когда речь заходит о потребительских кредитах на относительно небольшие суммы и кредитных картах, но к целевым кредитам и даже более крупным (на несколько сотен тысяч рублей, особенно от 500 тыс.) потребительским или займам наличными более строги.

Рассмотрим, на каких условиях предлагают автокредиты банки, которые в целом более лояльны к проблемным заёмщикам. Впрочем, у большинства из них предложений автокредитования в 2019 году нет, максимум — кредит наличными, который можно использовать и на покупку авто.