Суть и условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суть и условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2024 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2024 году

Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»:

Условия кредита	«Загородная недвижимость»
Минимальная сумма, руб.	300000
Максимальная сумма	До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет	1–30
Ставка, %	11,1
Минимальный первый взнос, %	25

Объединение разных ипотечных программ не допускается. По «Загородной недвижимости» можно купить садовый участок с домом. В рамках «Индивидуального строительства» — возвести коттедж в пределах населенного пункта (объект ИЖС). Приобрести землю в городе по второй программе нельзя.

Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:

• дачу (садовый дом, в том числе жилой);
• другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).

Условия кредита	«Загородная недвижимость»
Минимальная сумма, руб.	300000
Максимальная сумма	До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет	1–30
Ставка, %	11,1
Минимальный первый взнос, %	25

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2024 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.

Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.

В расчет идет средний доход всех заемщиков. Пенсионеру с пособием в 32 тыс. руб. привлекать родственника, получающего 20 тыс. руб. в месяц, невыгодно. Для банка доход составит 26 тыс. руб. на человека, поэтому он одобрит меньшую ссуду.

Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.

В 2020 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:

• 11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
• 10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
• 8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
• 10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.

Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.

При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:

• анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
• документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
• справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
• удостоверение пенсионера.

Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.

В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.

Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

• наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
• поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
• пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
• если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
• сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
• использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.

До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.

Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:

• удобное распределение ежемесячных платежей;
• сумма кредита может быть увеличена;
• снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
• снижается общая переплата по процентам.

Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Банк старается минимизировать свои риски и защитить себя от невозврата заемных средств. Выдача ипотечного кредита пенсионерам считается довольно рискованным действием, поэтому страхование в этом случае будет наиболее актуальным.

Банк выставляет обязательное требование о том, что приобретаемый объект недвижимости подлежит страхованию. Однако, помимо этого, многие специалисты рекомендуют заемщикам осуществить страхование жизни и здоровья. Это позволит не только убедить банк в надежности, но также защитить себя от возможных нарушений кредитных обязательств в случае болезни или смерти. При возникновении страхового случая все потери банка будут погашены за счет страховой компании.

Конечно, это потребует от заемщика дополнительных затрат, однако, при этом шанс на получение положительного решения значительно возрастет. Наиболее приемлемым вариантом будет обращение в страховую организацию, которая аккредитована Сбербанком. Есть список организаций, которые сотрудничают с банком на постоянной основе. Дополнительным плюсом страхования жизни и здоровья будет то, что Сбербанк, в таком случае делает скидку на установленную процентную ставку в размере 1%.

Бывают ситуации, при которых заемщик может получить неудовлетворительный ответ. Здесь важно прояснить причину такого решения. Если это произошло из-за того, что заемщик предоставил некорректный пакет документов, то стоит уточнить у сотрудников банка, какие необходимо внести коррективы. Специалисты смогут доступно объяснить, как и в каком виде предоставить нужную информацию. Также они обозначат сроки, в которые можно будет подать повторную заявку.

Если отказ произошел по неизвестной причине, то переживать тоже не стоит. Можно постараться изменить условия будущего кредитования. Возможно, заемщик сможет найти ресурсы для того, чтобы увеличить первоначальный взнос. Можно привлечь созаемщиков, которые смогут разделить долговые обязательства. При этом, сумма кредита может значительно возрасти, поскольку к расчету принимается совокупный доход всех заинтересованных лиц.

Также можно предоставить банку дополнительное обеспечение кредита. Если у заемщика есть недвижимость, которая может выступить в качестве залога, это может существенно поменять решение банка.

Даже если такие варианты не принесли нужного результата, можно постараться найти альтернативу. Пенсионер может претендовать на получение кредитной суммы, которая выдается под залог на общих основаниях.

Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке

Каждый, кто хочет самостоятельно планировать расстановку сантехники и внутренних перегородок, может купить квартиру у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Условия финансирования:

• заявки на суммы менее 300 тысяч рублей не принимаются и не рассматриваются;
• за пользование деньгами ежегодно придется отдавать от 8,5%;
• банк не дает всю сумму, необходимую на приобретение. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и оплатить не менее 15% стоимости жилья из собственных денег.

Важно! Можно отказаться от подтверждения постоянной занятости. В этом случае, заемщику нужно самостоятельно внести не менее 50% от стоимости выбранной недвижимости.

В столице России массово расселяются пятиэтажки. Тем, кто хочет приобрести квартиру большей площади, чем имелась в наличии, ипотеку выдают на следующих условиях:

• заемщик может запросить от 300 тыс. рублей, но не более 80% от стоимости того имущества, которое будет находиться в залоге;
• оставшуюся сумму покупателю предстоит оплатить из собственных денег;
• обязательно предоставление документов, подтверждающих право собственности на квартиру, расселяемую в рамках программы «Реновация». Новое жилье можно приобрести только в этом же районе;
• процентная ставка — от 10,5% для зарплатных клиентов. В стандартном варианте заемщику ежегодно придется отдавать банку от 10,8% годовых. Если нет страхового полиса, ставка увеличивается на 1 п. п.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

• Господдержка 2021;
• Приобретение строящегося жилья;
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
• Военная ипотека;
• Гараж или машино – место;
• Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

1. наличие российского гражданства;
2. предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
5. наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
6. возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

---

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам:

• Возраст клиента от 21 до 75 лет;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
• Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования:

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
• Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
• Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
• География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

---

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2021.

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
• Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
• География: вся Российская Федерация.

---

В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2024 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.

• размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
• жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
• минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
• обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.

Требования:

Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2024 году можно при соблюдении определенных правил:

• за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
• заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
• необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
• возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

• возможность круглогодичного проживания;
• наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
  подключение к отопительной системе;
• минимально допустимая в конкретном регионе площадь.

---

Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

1. Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
3. Оформите сделку.

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 25 %;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
• География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

• 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
• 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.

Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

---

Кредит предоставляется на:

• Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
• Приобретение земельного участка;
• Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
• Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 25 %;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
2. Получите решение по заявке;
3. В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
4. Подпишите документы на ипотечный кредит;
5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2020 году для своих потребителей:

Вид ипотечного кредита	Ставка	Первоначальный взнос
На приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительства	от 6,5%	15%
На покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынке	от 8,5%	15%
На покупку любого жилья по господдержке ипотеки для семей с детьми	от 5%	20%
С использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимости	от 6,5%	гасится материнским капиталом
На строительство индивидуального жилого дома	от 9,7%	от 25%
На приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.д.	от 9,2%	от 25%
На приобретение любого жилого помещения в собственность военным, по програме “Военная ипотека”	от 8,8%	—

Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2020 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:

1. Если покупатель не согласен воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», то банк увеличит ставку на 0,1%.
2. При отказе оформить страхование жизни ставка вырастет на 1%.
3. Ставка станет выше на 0,3% и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы, а так же не имеет зарплатную карту Сбербанка.

С начало 2018 года в России начала действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок с 01.01.2018 – 31.12.2022 г.

Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставил многодетным семьям следующие условия:

1. Ставка по кредиту — 6%;
   

   Ставка	Срок ставки по кредиту
   6%	3 года при рождении второго ребенка
   	5 лет при рождении третьего ребенка
   9,5%	Остальной срок

2. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилой недвижимости;
3. Срок кредитования – до 30 лет.

Программа государственной поддержки действует до 31 декабря 2022 года.

Сбербанк позволяет приобретать квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Долевое участие также приветствуется банком, когда стоит вопрос о выдаче ипотеки пенсионеру. Условия при этом следующие:

1. Изначально придется из собственных средств заплатить покупателю не менее 15% цены квартиры по договору.
2. Базовая ставка на вторичку при условии, что пенсионер застрахован и получает соцвыплаты на карту Сбербанка – 11,0%.
3. Годовой процент по ипотеке от застройщика на квадратуру в новостройке или в строящемся доме при тех же условиях – 10,5%.
4. Минимум стандартный – 300 000 рублей. Максимум установлен в соответствии с регионом. Для Москвы и СПб это 12 млн.

Если на загородном участке или в черте города пенсионер решит купить дом со всеми хозпостройками, Сбербанк предоставит ипотеку на следующих условиях:

1. Сбербанк России выдаст деньги на оплату 75% стоимости участка земли и строений.
2. От 25% придется вносить заемщику в качестве первоначального взноса.
3. Процентная ставка установлена на отметке 11,1%, пересматривается персонально.
4. Срок ипотеки на дома за городом – от года, возраст на момент последней выплаты – 75.

Максимальная сумма ссуды определяется индивидуально. Она зависит от суммарного дохода заемщика (созаемщиков). Лимит устанавливается месторасположением земельного надела. Он для каждого региона разнится.

Есть два льготных продукта Сбербанка. «Сельская ипотека» позволяет пенсионеру купить дом в деревне под 0,1-3,0%. А если сделка проводится жителями Дальнего Востока, и особняк находится там же, по программе Дальневосточного ипотечного кредитования ставка снижена до 2,0%.

Военные действительно получают льготы, но только в период прохождения службы, и только если в течение последних трех лет участвовали в накопительной программе. Военнослужащие, вышедшие на пенсию, утрачивают возможность воспользоваться военной ипотекой. Они подают заявки через систему Дом Клик или лично в отделение банка на общих основаниях. Пенсия для военных наступает рано, как и для сотрудников МВД. Сбербанк лояльно относится к такой категории граждан, да и займ можно оформить на длительный срок.

Данный вопрос требует детального рассмотрения. Получать в банке ипотеку разрешено до 75 лет. Но, до этой знаменательной даты заём должен быть полностью погашен. Это означает, что не всегда пенсионер может воспользоваться максимальным сроком займа. Например, если заемщику уже 55, то более чем на 20 лет, ипотеку не дадут. Более того, не всегда имеет смысл привлекать родственника на пенсии в качестве созаемщика. Сбербанк при тех же условиях (возраст 55), сократит период возврата кредитных средств до тех же двух десятков лет.

Предварительный расчет необходим. Это нужно, чтобы определить, насколько тяжело будет вернуть займ. Есть два пути. Один предполагает явку в отделение Сбербанка. Придется потратить время на дорогу и очередь. Другой – удаленный способ рассчитать условия будущей ссуды. Для этого на сайте размещен специальный онлан-калькулятор. На основании полученных результатов несложно принять решение о целесообразности кредита. Более того, пенсионер сможет выбирать наилучшие условия, изменяя исходные данные.

Чтобы сбербанк пошел навстречу и выделил деньги, пенсионер должен:

1. Быть не старше 74 лет.
2. Иметь российское гражданство.
3. Зарегистрироваться на территории РФ.
4. Получать пенсионные выплаты.
5. Предоставить необходимые документы.
6. Подать заявку, заполнить анкету.

Если застраховаться и оформить в Сбербанке карту, на которую пенсионер будет получать социальные выплаты, процентная ставка станет минимальной.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке России в Москве

Пенсионная ипотека в Сбербанке имеет свои нюансы, и чтобы свести все риски к минимуму, Сбербанк предъявляет ряд требований:

1. Наличие российского гражданства и регистрации по месту предоставления ипотечного займа;
2. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет, в то время как во многих других банках предельный возраст ограничен 65 годами;
3. В связи с возрастающими рисками при выдаче ипотечного кредита людям, достигшим пенсионного возраста, Сбербанк обязует заемщиков оформлять страхование жизни, чтобы при возникновении страхового случая обязательства заемщика выполнила страховая компания;
4. Размер дохода заемщика должен составлять сумму, достаточную для обслуживания кредита (как правило месячное соотношение кредит/остаток свободных средств составляет 60/40).

Кредит может быть одобрен как работающему, так и неработающему пенсионеру.

На практике работающим пенсионерам кредит одобряют чаще по двум причинам:

1. Общая сумма дохода работающего пенсионера, как правило, больше, а значит и максимальная сумма кредита выше, и шансы на одобрение ипотеки возрастают;
2. Кроме того, работающий пенсионер занимает активную жизненную позицию, что сказывается на состоянии его здоровья, и, как следствие, на продолжительности жизни.

Неработающий пенсионер может также рассчитывать на одобрение кредита, если его дохода достаточно для обслуживания долга и при наличии созаемщика.

При покупке готовой квартиры заемщику необходимо обеспечить первоначальный взнос, который не может составлять менее 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. В этом случае максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости жилого помещения. Максимальный срок ипотечного кредитования составляет 30 лет, но не превышает срока, в который заемщик достигнет возраста 75 лет.

Минимальная ставка ипотечного кредита составит 9,4% годовых с аннуитентными платежами, то есть равными суммами в течение всего срока кредита.

Ипотека в Сбербанке предоставляется в рублях, какой бы программой заемщик не воспользовался.

Приобретение строящейся квартиры с помощью ипотечной программы Сбербанка может оказаться самым выгодным кредитным решением для пенсионеров в 2024 году. На сайте Сбербанка представлен ряд застройщиков, предлагающих 2% скидку на ипотечный кредит, в случае заключения договора купли-продажи на объект жилой недвижимости, возводимый непосредственно выбранным застройщиком. Это позволит снизить процентную ставку до минимальных 7,4% годовых.

Процедура оформления ипотеки на покупку загородного дома соответствует требованиям на получение кредита на строительство. Разница лишь в том, что сумма кредита выдается полностью, а оценка жилого дома имеет первичное значение при одобрении кредита. Кредит на покупку ветхого строения, не соответствующего нормам жилого помещения, не будет одобрен.

Минимальная процентная ставка на покупку жилого дома за пределами города составит 10,5%.

Ипотека, взятая по любой из представленных программ, может быть погашена досрочно без взимания пени или штрафов.

Кредит пенсионерам в Сбербанке — условия и процентные ставки на 2024 год

Для принятия банком положительного решения, заемщику, достигшему пенсионного возраста, будет не лишним:

1. Получать пенсию через счет Сбербанка, что автоматически уменьшит количество документов, необходимых для подачи;
2. Иметь хорошую кредитную историю;
3. В случае продолжения трудовой деятельности получать зарплату по средствам зарплатного проекта со Сбербанком;
4. Иметь возможность привлечения платежеспособного созаемщика или поручителя;
5. Если у заемщика имеется кредитная карта, ее необходимо пополнить на сумму предоставленного лимита, а лучше закрыть;
6. Увеличить суммарный доход путем привлечения супруги/супруга созаемщиком;
7. Иметь сберегательный счет в Сбербанке;
8. Иметь в собственности жилое помещение, которое можно предоставить в залог банку по получаемому кредиту. Ранее мы уже писали о том, как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

На ипотечный кредит Сбербанка в 2024 году на более выгодных условиях могут рассчитывать военные пенсионеры в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Благодаря рекордному снижению ставки, ипотека становится более привлекательной и, конечно, более подъемной для всех заемщиков, и для пенсионеров в том числе.

Если после подачи заявления заемщик получил отказ, необходимо обратиться к специалисту ипотечного отдела ближайшего отделения Сбербанка. Сотрудник банка поможет рассчитать необходимый доход, который возможно сформировать путем привлечения созаемщика, а также предоставит варианты погашения кредита на индивидуальных условиях, возможных в каждом конкретном случае.

Прежде чем обращаться в банк за ипотечным кредитом, необходимо здраво оценить собственную платежеспособность, ведь в случае просрочки ежемесячных платежей каждый день обойдется заемщику в 0,2-0,5% от ежемесячной суммы кредита.

Услуга ипотечного кредитования населения популярна не только у жителей страны, нуждающихся в решении жилищных проблем, но и у самих кредитных организаций. Финансирование на длительный срок дает хорошие проценты и обеспечивает рост капитала. Но когда речь заходит о пенсионерах, отношение банков к ситуации меняется. В силу преклонного возраста и ограниченности в средствах данная категория переходит в разряд потенциальных рисков. Кредитные компании боятся, что человек не сможет погасить долг, особенно, если его доход состоит только из пенсионных выплат.

Именно поэтому такие сделки отличают более жесткие условия – сжатые сроки возврата, завышенные ставки, высокий процент отклонения заявок.

Как и ранее, в 2024 году пожилые граждане могут рассчитывать на ипотечное кредитование в главном банке страны. Специального предложения, ориентированного на данную группу клиентов, у кампании пока нет – условия по договору стандартные. Тем, кто готов решать жилищные проблемы со Сбербанком, следует быть готовым к ряду ограничений, заявленных учреждением применительно к пенсионерам:

• страхование жизни и предмета сделки является обязательным требованием. В случае отказа от приобретения полиса ставка может быть увеличена, либо заявку отклонят вовсе;
• величина займа может быть ниже, чем для более молодых граждан;
• сроки полного возврата могут быть короче;
• первоначальный взнос – банк окажет финансовую поддержку, но потребует внести стартовый платеж в размере 20% от суммы по договору.

К сожалению, каких-либо специальных предложений, льготных программ или иных преференций для пожилых заемщиков банком не предусмотрено. Данная группа лиц обслуживается на общих основаниях.

Единственное, на что могут рассчитывать пенсионеры – меры индивидуальной лояльности, когда в силу благоприятных факторов ставка может быть снижена. Возрастные рамки и сроки возврата остаются неизменными.

В 2024 году ипотечные кредиты пенсионерам выдаются на тех же условиях, что и ранее. Программа финансирования – стандартная, ставки, в сравнении с конкурирующими финансовыми учреждениями – на уровне средних по стране.

Единого фиксированного показателя на этот счет не предусмотрено. Ставка имеет прямую привязку к ряду факторов:

• если жилье – предмет вторичного рынка недвижимости – проценты будут на пару пунктов выше, чем ипотека в новострое;
• когда средства берутся под частное строительство – ставка будет одной из самых высоких;
• если пенсионер попадает под действие программы военной ипотеки – он может рассчитывать на понижение показателя в среднем на 1 -1,5 пункта.

Стоит отметить, что даже указанные моменты не всегда являются определяющими. Организация вправе решать, какой будет переплата за пользование ее капиталом, руководствуясь иными мотивами:

• величина стартового взноса;
• срок полного погашения долга;
• размер займа.

Не последнюю роль в определении ставки играет стоимость объекта – чем дороже недвижимость, тем выше будут проценты по кредиту.

Чтобы получить ипотечное финансирование, заинтересованному лицу необходимо подготовить следующий пакет бумаг:

• заявка-анкета – заполняется лично, содержит персональную и контактную информацию;
• паспорт гражданина РФ – со штампом о регистрации;
• второй документ, способный подтвердить личность;
• при наличии депозита в сторонней организации – справку о его финансовом состоянии. Если вклад открыт в Сбербанке – выписка не требуется. Более того, наличие дебетового счета существенно повышает шансы кандидата на получение ссуды под недвижимость;
• документы на право владения предметом договора, и документы на имущественный залог.

Обратите внимание! Если гарантом сделки выступают поручители, они подают аналогичные с основным заемщиком, документы.

Поскольку речь, как правило, идет о долгосрочном и крупном кредите, требования к соискателю достаточно серьезные. Получить одобрение банка можно при соответствии следующим условиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная регистрация;
• размер пенсии после вычета суммы текущего платежа должен позволять человеку нормально питаться и жить;
• если кроме выплат из ПФ гражданин получает заработную плату, продолжая официально трудиться, ему следует подтвердить доход документально. Кроме того, стаж работы на последнем месте не может быть менее 3 месяцев на момент подачи заявки;
• совокупный стаж за последние пять лет – не менее полугода;
• обязательное страхование собственной жизни и здоровья;
• безупречная кредитная репутация – если выясняться факты непогашенных кредитных обязательств, заявка будет отклонена.

Максимально возможный срок, на который выдаётся ссуда, составляет 30 лет. Но он может быть снижен, исходя из возраста заинтересованного лица на момент обращения в банк.

Предельный возраст заёмщика ограничивается 65 годами к моменту полной выплаты кредита, если:

• заявка подана неработающим гражданином;
• к ипотеке не привлекаются поручители и созаёмщики;
• получатель кредита отказывается страховать свою жизнь.

Предельный возраст заёмщика ограничивается 75 годами к моменту полной выплаты кредита, если кроме получения гарантированной государством пенсии заявитель продолжает работать и может это подтвердить документально. Следует отметить, что страхование жизни – это необязательное условие, но оно может влиять и на размер процентов, и на итоговое решение кредитной организации.

Похожие записи:

• Льготы Семьям По Ипотеке В 2024
• Заявление о выдаче судебного приказа на взыскание алиментов
• Как оформить малоимущую семью ярославль в 2024 году