Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2024 году

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

ВАЖНО! По программе льготного рефинансирования не имеет значения, когда была оформлена ипотека: до 2018 года или после.

Для снижения ипотечной ставки, заемщик, помимо наличия двух и более детей в семье, должен соответствовать ряду параметров:

родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

ВАЖНО! Если второй супруг не работает, то учитываются доходы только одного клиента. Расчет проводится, исходя из прожиточного минимума в регионе.

Это общие условия для заемщика, дополнительные параметры может устанавливать банк. Также особое внимание обращается на недвижимость и платежеспособность клиента.

Пакет документов для оформления семейной ипотеки мало чем отличается от оформления обычного займа:

заявление по снижению ставки по ипотеке;
паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
СНИЛС;
ИНН;
копия трудовой;
справка 2-НДФЛ;
военный билет;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.

ВАЖНО! Будьте готовы к тому, что банк может потребовать дополнительные документы.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Согласно условиям федеральной программы, сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. При заключении с банком договора рефинансирования сумма долга не может составлять больше 80% от стоимости квартиры.

Участники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство. Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.

Важно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать. Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.

Теперь банкам возместят неполученные доходы до ставки Центробанка плюс 4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже семьи с низким уровнем дохода и многими рисками. Семья все равно будет платить 6%, а банк итак получит свое.

Банк имеет право не одобрить семейную ипотеку, если клиент или недвижимость не соответствуют установленным требованиям. Большое влияние оказывает платежеспособность заемщика и наличие положительной кредитной истории.

Федеральная программа дает право на сниженную ипотечную ставку родителям второго и последующих детей. Других привилегий она не предоставляет. Задолженность необходимо погашать, согласно графику платежей.

Если же клиент полностью соответствует требованиям банка, оснований в отказе ипотеки нет.

Семейная ипотека в 2024 году оформляется только на новостройки, как и раньше. Но, несколько изменились условия для жителей Дальневосточного округа.

Согласно общим для всех условиям, снижение ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми доступно для следующего вида жилья:

новостройка по договору долевого участия, то есть дом еще не сдан;
готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи;
продавцом выступает юридическое лицо.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то даже при рождении второго и последующего детей ставку не снизят.

Что касаемо особых условий для жителей Дальнего Востока, в регионе можно приобрести не только новостройку, но и вторичное жилье в сельском поселении.

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2024 года

•
На покупку новостройки или вторичного жилья
•
На рефинансирование текущей ипотеки

•

Первичный рынок — 8,49% / 7,69% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 8 млн ₽ в Москве и МО, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн ₽ в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,49%

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита и к ставке по Ипотеке с господдержкой.

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 5,99% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

•

Адреса центров ипотечного кредитования

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 5,99% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Для семей с детьми могут снизить процентную ставку по программе льготной ипотеки

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% (для жителей ДФО это 5%). Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев, а потому могут и отказать.

Перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Отдельно оговорим ситуацию, когда родитель (например, мать) ребенка-инвалида официально признается лицом, осуществляющим уход. По закону, работать и иметь другой заработок таким людям нельзя. В этом случае оформить ипотеку на себя может отец ребенка, даже если он живет в другом месте и не помогает этой семье.

При этом нужно понимать, что официальный супруг такой мамы оформить ипотечный заем на себя тоже не сможет, даже если у них есть второй общий ребенок и доход мужчины позволяет выплачивать кредит. Таковы условия постановления № 1396.

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения. Главное – чтобы на момент заявки ему было не более 18 лет.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

С рождением третьего малыша новоиспеченной многодетной семье становятся доступны следующие ипотечные программы:

социальная ипотека;
субсидия в 450 000 рублей;
беспроцентная ипотека от Сбербанка;
семейная ипотека под 6%;
а также ипотека на стандартных условиях.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов, а многодетные соискатели ипотеки смогут подобрать для себя максимально подходящую и выгодную программу.

1.	Нуждающиеся и многодетные семьи	Проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2.	Бюджетники, социальные работники и государственные служащие	Учителя, врачи и т.д.
3.	Молодые родители с одним ребенком, в которых супруги не достигли 35-летия	Важное условие – отсутствие собственного жилья.
4.	Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5.	Участники социального обеспечения, контрактники.

Важно учесть соответствие ряду требований для каждой категории заемщиков. Например, для работников бюджетной сферы обязателен определенный трудовой стаж. При невыполнении одного из условий в получении социального займа будет отказано.

1.	Подать заявку на участие в госпрограмме в местный орган муниципалитета. Программы на региональных уровнях могут отличаться.
2.	Получить в администрации одобрение многодетного статуса.
3.	Подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей.
4.	Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
5.	Кредитная организация подбирает ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.
6.	Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинается оформление свидетельства о собственности.

1.	Обязательное условие — в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2.	Ставка на весь срок ипотеки — 6%.	Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
3.	Только первичный рынок.	Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
4.	Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
5.	Рефинансировать – можно!	Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
6.	Первоначальный взнос — 20%.	Он может полностью состоять из материнского капитала.
7.	Материнский капитал.	Маткап входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
8.	Жителям Дальнего Востока – особые условия.	При рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.

Важный нюанс! Страхование жизни заемщика и приобретаемой недвижимости – обязательно! В случае отказа заемщика, банковская организация может увеличить ставку, вплоть до четырех процентных пунктов. И это – не инициатива кредитора, а предусмотренное постановлением правительства условие.

Средства на семейную ипотечную программу выделяются из федерального бюджета.

Первым шагом составляется заявление по форме банка, выдавшего жилищный заем. К нему прикрепляются следующие документы:

1.	Паспорт (подтверждение гражданства)
2.	Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.
3.	Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.
4.	Договор ипотеки (или рефинансирования, если оно было)
5.	Документы на квартиру, дом или земельный участок.

Полученные данные подлежат строгой проверке.

Семьям с детьми планируют снизить ставки по ипотеке

Первый взнос от 50% 4,7% Первый взнос от 30% до 50% 4,9% Первый взнос от 20% до 30% 5,2% Первый взнос от 15% до 20% 5,5%

Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ^* или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ».

Сумма кредита

В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽

Срок кредитования от 3 до 30 лет Первоначальный взнос от 15% стоимости квартиры

Сумма кредита

В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽

Срок кредитования от 3 до 30 лет Первоначальный взнос от 15% стоимости квартиры

^*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка. При этом для заявок на приобретение заемщиком, проживающим на территории ДФО, жилья на территории ДФО, скидка к ставке 0,2%.

Возраст Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита. Семейное положение Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. Стаж работы

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Созаёмщики По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Основные требования к заемщикам

Перечень документов по Заемщику и Предмету залога

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Требования к предмету ипотеки

Список рекомендуемых оценочных компаний

Перечень аккредитованных страховых компаний

Согласия и заверения заявителя (с 15.03.2021)

Кредитно-обеспечительная документация с 25.03.2021

Перечень аккредитованных Банком объектов

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Многие семьи не могут улучшить жилищные условия самостоятельно за свой счет, а ежемесячные платежи по кредиту очень часто превышают месячный доход большинства граждан. Поэтому государство в сотрудничестве с банками оказывает поддержку определенным категориям населения, давая им шанс купить квартиру в кредит под 6 процентов, или взять льготную ипотеку с господдержкой на строительство дома.

Особые условия

По двум документам
Под низкий процент
Выгодная
Онлайн-заявка
Калькулятор
Калькулятор рефинансирования
Под залог
Калькулятор военной ипотеки
Без первоначального взноса
Без подтверждения дохода
На квартиру без первоначального взноса
Калькулятор досрочного погашения

Оформление ипотечного займа предполагает внесение первоначального взноса. В последние годы многие для его оплаты использовали материнский или семейный сертификат. Это позволяло не тратить годы на сбор нужной суммы.

Особенность ипотеки с 2 мя детьми и более в том, что размер первоначального взноса законодательно установлен на уровне 20%. Маткапитал в 2020 году составляет — 466 617 рублей. Этой суммы недостаточно для внесения первоначального взноса, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Процедура предоставления ипотеки и льгот молодой семье с двумя детьми ничем не отличается от стандартной. Заемщик:

обращается в выбранный банк. Необходимо предварительно удостовериться, является ли он участником программы, и рассчитать ипотеку с 2 детьми при помощи встроенного калькулятора на сайте;
заполняет заявку, предоставляет на рассмотрение необходимые документы;
получает одобрение и время на подбор недвижимости;
подписывает договора с банком и застройщиком (продавцом);
регистрирует свое право собственности на объект после сдачи дома в эксплуатацию;
оформляет страховку, залог;
погашает задолженность перед банком.

Если планируется использование маткапитала на каком-либо этапе, дополнительно подается заявление в ПФР. Рассмотрение занимает до месяца. Это нужно учитывать при планировании действий по получению поддержки по ипотеке семьям с двумя детьми.

Формально оценка недвижимости при получении ипотеки с двумя и более детьми не предусмотрена. Это связано с особенностями финансирования. Лимит (6 или 12 млн. рублей) — это не ограничение стоимости недвижимости. Это — те суммы, которые выдаст банк в пределах программы ипотеки для семей с 2 детьми. Квартира может стоить намного больше. Но разницу заемщику придется доплачивать самостоятельно.

В документации Сбербанка, например, прописано, что оценка недвижимости может потребоваться, если указанная в договоре с застройщиком стоимость намного ниже реальной (рыночной) цены.

Анализ действующих банковских предложений показывает, что рассмотрение первичной заявки на выдачу льготной ипотеки для семей с 2 детьми занимает от 2 до 5 дней. Банк имеет право запросить дополнительные документы, например, добавить созаемщика. В этом случае процедура изучения документов увеличится.

Если ответ положительный, заемщик соответствует требованиям банка, на подбор квартиры, внесение первоначального взноса дается еще 3-4 месяца. В это же время служба безопасности кредитора проверит выбранный объект на юридическую чистоту.

Значимая статья расходов при оформлении ипотечного кредита — покупка страхового полиса. Предмет покупки в обязательном порядке страхуется в пользу кредитора. В данном случае клиент не может счесть расходы излишними. Если на определенном этапе банк выясняет, купленная квартира или дом не застрахованы, у него есть право заявить о досрочном расторжении договора.

Программа субсидирования ипотеки с двумя и более детьми не является исключением. С момента, как зарегистрировано право собственности на недвижимость, заемщик обязан ежегодно продлевать полис.

Несколько иначе ситуация складывается в отношении страхования жизни и здоровья. В последние годы законодательство в этой части было скорректировано. Теперь гражданин сам вправе оценивать свой жизненный потенциал, решать, какие болезни ему угрожают, а какие нет.

Участие в программе предоставления ипотеки семьям с двумя детьми в 2020 году также не предполагает обязательную покупку полиса. Но и здесь возможны исключения. Например, Сбербанк готов снизить процентную ставку на 1 п. п. тем, кто оформит страховку.

Если же заемщик решает не рисковать, полис приобретается сразу после подписания договора с банком. Рассчитать ипотеку с двумя детьми в том и ином случае можно на сайте кредитора. Сам же банк сообщает, что разница в пользу клиента составит до 0,5% годовых при покупке полиса.

Достаточно часто банки по ипотечным кредитам устанавливают повышенные проценты на период, пока дом не сдан в эксплуатацию, либо не оформлено право собственности. Как вариант, заемщика могут попросить предоставить иной залог или поручительство третьих лиц.

На ипотеку с 2 и более детьми данное негласное правило не распространяется. Заемщик получает деньги под 6%. Разницу между этой цифрой и реальной процентной ставкой банку доплачивает государство. Соответственно, кредитная организация не заинтересована в повышении платы за пользование деньгами для клиентов. Она в любом случае получает свою прибыль, если не от частного лица, то из федерального бюджета.

Кризисный 2020-й стал в нашей стране годом ипотеки. Российские семьи поставили абсолютный рекорд, взяв 1,7 млн жилищных кредитов, — на 35% больше, чем в 2019 г. Интерес к покупке жилья простимулировала гарантированная государством льготная ставка в 6,5%, которая в разгар пандемии была введена на полгода и продлена затем до 1 июля 2024 г. Этой программой в прошлом году воспользовались 346 тыс. семей.

Однако коронакризис привёл к росту себестоимости строительства. Вместе с выросшим спросом на ипотечное жильё это толкнуло вверх цены на новостройки. А так как доходы населения падали, доступность покупки жилья в будущем в ряде регионов тоже упала. Сложившаяся ситуация требует тщательно выверить последующие шаги. Поэтому президент Владимир Путин поручил правительству и ЦБ к 31 марта представить предложения по реализации льготных ипотечных программ до конца 2024 г.

«Льготная ипотека останется однозначно. Но будут уточнены критерии, на основе которых она будет предоставляться, — полагает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. — Например, Банк России предлагает продлить после 1 июля ипотеку под 6,5% не везде, а только в тех регионах, где мало нового жилья, чтобы простимулировать его строительство. А вторая часть задачи — решить, кого сильнее поддерживать. Судя по всему, это будут семьи с детьми. Президент дал правительству и ЦБ отдельное поручение — проработать возможность дальнейшего снижения ипотечных ставок для них».

Семейная ипотека выдвигается вперёд неслучайно. Она не только способствует привлечению денег в строительство и улучшению жизни сотен тысяч людей, но и помогает решению демографической проблемы. По подсчётам «Дом.рф», за 3 года действия этой программы в семьях, купивших с её помощью жильё, родились 130 тыс. детей. «По ныне действующим правилам семья получит льготный кредит, если ребёнок родится до 31 декабря 2022 г. Поэтому сейчас есть необходимость передвинуть эту дату хотя бы на 1–2 года вперёд, — говорит А. Цыганов. — Что касается глубины понижения ставок, то этот вопрос стоит решать в комплексе с другими мерами социальной поддержки семей. Возможно, более эффективно будет даже не ставки понизить, а увеличить материнский капитал, который используется для оплаты части ипотечного кредита. Возможно, для разных регионов стоит установить разные льготные ставки, чтобы те, у которых меньше собственных возможностей для их дополнительного понижения, получали больше поддержки из федерального центра. В Вологодской области, например, за счёт доплаты из регионального бюджета ипотека для семей с детьми работает со ставкой всего 3%. Это уровень, к которому нужно стремиться».

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

работники бюджетных организаций;
многодетные семьи;
малоимущие семьи;
молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

Совместное проживание с близкими родственниками.
Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

гражданства всех членов семьи заемщика;
свидетельства о браке и рождении детей;
справка о составе семьи;
кредитный договор;
документы на недвижимость;
ксерокопии трудовой книжки;
справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.