Перечень Документов Для Получения Ипотеки На Квартиру В Сбербанке Список

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перечень Документов Для Получения Ипотеки На Квартиру В Сбербанке Список». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Чтобы выдали ссуду на нежилое помещение, для такой недвижимости нужно представить следующие документы в банк для ипотеки Сбербанка:

если арендуется земельный участок – договор аренды;
техпаспорт или описание этажа, где находится помещение;
доказательства, что имеются права на помещение;
план всего строения, где указана приобретаемая площадь;
проект и смету, если объект еще не сдан в использование;
подтверждение рентабельности помещения.

Последний пункт относится к коммерческой недвижимости, когда нежилое помещение планируют использовать в качестве заправки, склада, магазина и т.д.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Подготовив все необходимое, вы исключите задержки при проведении данной процедуры, снизив риск отказа. Для подачи заявки потребуется:

удостоверение личности и заявление;
анкета и выписка из домовой книги;
подтверждение прав на недвижимость;
доказательства наличия финансовых трудностей;
уже заключенное ипотечное соглашение;
квитанции, подтверждающие оплату кредита;
другие бумаги (зависит от ситуации).

Собирая документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке, подготовьте:

справку, где говорится о тяжелой болезни, препятствующей получению дохода;
приказ об увольнении или ликвидации компании;
свидетельство о появлении на свет еще одного ребенка и т.д.

Если в семье появился иждивенец с инвалидностью, это тоже является подтверждением ухудшения материального положения. Главное иметь соответствующие доказательства (что доход снизился или увеличились расходы при прежней зарплате). Какое решение примут представители банка, зависит от ситуации. Помимо реструктуризации менеджеры могут предложить другие пути решения проблемы. В случае отказа объяснения не даются.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Российский паспорт

Ваше фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, сделанное на телефон

Номер зарплатной карты

Выберите светлый нейтральный фон

Фотография должна быть цветная с четким изображением лица

Голова должна располагаться в центре и занимать примерно половину размера фото

Держите голову прямо, смотрите в объектив

Не фотографируйтесь в головном уборе и солнцезащитных очках

Необязательно делать профессиональное фото. Подойдет фотография, сделанная на мобильный телефон.

Военный билет

Водительское удостоверение

Загранпаспорт

Удостоверение военнослужащего

Удостоверение сотрудника федеральных органов власти

Налоговая декларация

Свидетельство о госрегистрации ИП. Для адвоката — удостоверение адвоката. Для нотариуса — приказ о назначении на должность (скан или фото подлинника или нотариально заверенной копии)

Лицензия при наличии (скан/фото подлинника или нотариально заверенной копии)

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
Пакетдокументов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

Договор долевого участия или его проект.
Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

Удостоверение личности или паспорт гражданина.
Справку, подтверждающую ваш доход.
Копию трудовой.
Копию налоговой декларации или трудового договора.
Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
выбрать жилье;
заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
совершение сделки для перехода прав собственности;
регистрация квартиры и ссуды;
взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

размер комиссии за открытие расчетного счета;
величину страховой премии;
стоимость оценки недвижимости;
наказание за просрочку платежа.

Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.

По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.

Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться. Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке). В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально. Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса). Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

Чтобы начать оформление, заемщику придется заполнить заявление-анкету. Ее можно получить в региональном отделении банка или скачать с сайта. Сюда вносится необходимая информация о клиенте, которая требуется банку для определения личности кредитополучателя и его финансового положения.

Вместе с заполненной анкетой требуется предоставить на рассмотрение:

Заполнение анкеты сильно влияет на результат рассмотрения поданной заявки. Все записанное сюда тщательно проверяется службой безопасности Сбербанка. Если обнаружат несоответствия или явную ложь – кредит не дадут. Банк может пойти на более радикальные меры и внести заявителя в черный список. После этого взять ссуду в Сбербанке России невозможно.

Когда стоимость приобретаемой клиентом квартиры расходится с мнением кредитора или размер запрашиваемых средств очень внушительный, банк может затребовать справку о проведенной экспертной оценке ипотечного жилья. К этому прибегают редко. Обычно подобные вопросы не возникают, и документов на жилплощадь Сбербанк предоставлять не просит.

После одобрения заявки на оформление ипотеки тратится не больше 30 минут. Клиента кратко знакомят с условиями. Однако для полного осознания сделанного шага нужно прочитать все пункты кредитного договора самостоятельно и только после этого поставить подпись. Займ оформляется на срок до 30 лет, поэтому надо внимательно отнестись к каждой написанной букве.

Список документов на ипотеку в сбербанке

Получить средства можно, соблюдая такие условия:

Возраст заемщика от 21 до 55 лет.
Место регистрации клиента совпадает с местом расположения отделения банка.
За период последних 5 лет стаж заемщика достигает минимум 1 год. При этом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
На размер займа может оказать влияние уровень заработка, наличие дополнительной прибыли (плата за сдаваемые в аренду помещения, пенсии).
Наличие положительной кредитной истории. Эту информацию рекомендуется уточнить заранее на сайтах, предоставляющих подобные сведения.

Банком может быть выдвинуто ограничение на возраст заемщика, созаемщика, поручителя.

Есть люди, принадлежащие к группе риска. Даже если они отвечают всем вышеперечисленным требованиям, Сбербанк может отказать им в оформлении займа. К ним относятся:

Клиенты, занимающиеся творческим видом деятельности и получающие за работу гонорары. Даже высокие доходы банковская организация может посчитать нестабильным видом заработка, который увеличивает риск невозврата займа Сбербанку.
Потенциальные клиенты, у которых были проблемы с законом или судебным приставами.
Люди с большим количеством кредитных карточек, даже в том случае, если они не использованы. Специалисты Сбербанка оценивают такую ситуацию как высокую закредитованность.
Организация, в которой трудится клиент, имеет какие-либо проблемы (долги, банкротство и пр.).

С помощью ипотеки можно приобрести следующие объекты:

частный дом, коттедж;
таунхаус;
небольшая часть квартиры, дома;
дачный домик;
гараж;
участок земли.

Не исключена возможность покупки нескольких объектов, связанных между собой:

садовый домик, расположенный на земельном участке;
гараж с небольшим участком земли, на котором он выстроен;
коттедж с частью участка.

Кредит можно использовать на постройку:

гаража;
дома;
дачного домика.

Банк подбирает индивидуальные условия для каждого заемщика. Преимущественно это относится к процентной ставке. Ее размер может колебаться в пределах от 12 до 13,5 %.

Процент выданных кредитов по ипотеке растет с каждым годом. Сбербанк предлагает такие виды основных программ ипотечного кредитования:

Приобретение жилья, готового к эксплуатации. В качестве залога может выступать жилье, недвижимость, которая приобретается на кредитные средства. Внимание клиентов привлекает размер процентной ставки в диапазоне 12–14 %. Заем выдается на срок до 30 лет. Возраст клиента на день окончательного погашения не должен превышать 75 лет. Граждане, уже являющиеся клиентами Сбербанка, могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту до 1 %. Молодым семьям предоставляются льготы. По условиям договора страхование заемщика необязательно. Размер минимального взноса составляет 15 %. Для молодых семей сумма минимального взноса снижена до 10 %. Максимальная сумма не превышает 85 % от оценочной стоимости недвижимости, используемой в качестве залога, а минимальная сумма достигает 45 тыс. руб. Деньги можно получить в рублях и другой валюте.
Покупка жилья, которое только строится. Подходит тем заемщикам, у которых есть намерение приобрести жилье, находящееся в стадии строительства. В качестве залога может выступать приобретаемая квартира или другая недвижимость. Размер процентной ставки составляет 12–14 %. Сумма займа достигает от 45 тыс. руб. до 85 % от оценочной стоимости залога. Срок погашения составляет 30 лет. Нет обязательного страхования жизни и здоровья клиента, но необходимо застраховать недвижимость.
На постройку дома. Подходит для клиентов, которые планируют построить жилье самостоятельно. Срок погашения ипотеки достигает 30 лет. В виде залога может выступать недвижимое имущество, на строительство которого берется кредит, либо иное. Сумма займа колеблется от 45 тыс. руб. и до 85 % оценочной стоимости имущества под залогом. Размер ставки по процентам составляет 12,5–14,5 %. Привлекать можно не больше 3 созаемщиков, при расчете размера совокупного дохода учитывается доход всех их. Заемщики, принимающие участие в других программах Сбербанка, могут рассчитывать на возможность отсрочки срока погашения основной части ипотеки.

Сбербанк предлагает своим клиентам и специальные программы. Условия по ним приведены в таблице.

Название	Размер ставки по процентам	Срок погашения займа, года	Сумма	Размер обязательного первого взноса, %
«Рефинансирование жилищных кредитов»	12,25 и выше	Не больше 30	80 % оценочной стоимости залогового имущества	0
«Приобретение недвижимости за городом»	от 12	до 30	85 % оценочной стоимости залога	15 и больше
«На покупку гаража»	от 12,5	Не больше 30	до 85 % оценочной стоимости залога	10 и больше
«Ипотека плюс материнский капитал»	от 12	до 30	Минимум – 45 тыс. руб., максимум – 85 % оценочной стоимости залоговой недвижимости	от 10
«Военная ипотека»	10,5	Не больше 20	до 2 178 тыс. руб.	от 10

Благодаря наличию таких кредитных программ практически каждый клиент Сбербанка имеет возможность подобрать подходящую именно ему по всем направлениям.

На начальной стадии клиенты получают список документов для одобрения кредита по ипотеке в Сбербанке. При выдаче кредитных средств банк хочет заручиться гарантиями их возврата, что направлено на защиту своих интересов. К сбору обязательного пакета следует отнестись очень внимательно. Среди основных бумаг можно назвать следующие:

стандартная форма анкеты для оформления ипотеки;
паспорт;
для граждан, состоящих в браке – свидетельство;
при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
справка о доходах;
дубликат налоговой декларации;
если к программе привлечены созаемщики, справка об их доходах;
трудовая книжка;
военный билет для клиентов призывного возраста;
диплом об образовании;
свидетельство права собственности на имущество;
медицинская справка.

Рекомендуется обратить внимание, что копии должны быть заверены нотариально.

Перечень обязательных документов для предпринимателей имеет некоторые отличия от стандартного пакета. Кроме вышеперечисленных бумаг придется также приготовить и следующие:

выписка из банка по движению средств;
дубликаты налоговых отчетов;
копии арендных, лизинговых договоров.

Все бумаги клиент предоставляет для сверки эксперту Сбербанка. После этого он получает оригиналы обратно.

Кроме основных программ ипотечного кредитования существует несколько специальных программ:

«Молодая семья». Потребуются:

анкета;
паспорт;
свидетельство права собственности на имущество;
документы на жилье, которое планируется приобрести;

свидетельство о бракосочетании;
свидетельство о рождении (усыновлении) детей;
справка о доходах всех трудоспособных членов семьи.

«Ипотека + маткапитал». К стандартному набору документов нужно приложить:

сертификат;
справку из ПФ о сумме на остатке из средств маткапитала (срок действия ее не больше 30 дней).

«Военная ипотека». Дополнительно понадобятся:

свидетельство права на возможность оформления ипотеки в рамках данной программы;
документы на залоговое имущество.

Предварительная подготовка и сбор справок и свидетельств способствует ускорению оформления кредита.

Оформление ипотеки в Сбербанке: как собрать пакет документов?

Существует ошибочное мнение о том, что при упрощенной системе получения ипотеки понадобится предоставить всего 2 документа.

Суть системы в упрощении проверки платежеспособности заемщика. Отпадает необходимость в предоставлении справок о доходах и налоговых деклараций. Достаточно приготовить паспорт и документ, удостоверяющий личность.

Чтобы обезопасить себя, Сбербанк ужесточил условия получения кредитных средств по 2 документам:

размер ставки по процентам составляет 13 % и выше;
сумма обязательного начального взноса достигает 50 % от оценочной рыночной стоимости приобретаемого жилья;
максимальная сумма снижена до 15 млн. руб.

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Oпpeдeлитecь, кaкaя cyммa нyжнa, чтoбы кyпить пoдxoдящyю вaм квapтиpy.

Пocчитaйтe, cкoлькo дeнeг мoжeтe влoжить в пepвoнaчaльный взнoc, и cкoлькo cмoжeтe бeзбoлeзнeннo oтдaвaть нa eжeмecячныe плaтeжи. Жeлaтeльнo, чтoбы eжeмecячный плaтeж был нe бoльшe 30% oт дoxoдa вaшeй ceмьи — тaк вы cмoжeтe дeлaть дocpoчныe гaшeния, ecли пoявятcя нaкoплeния. Бaнки гoтoвы дaть кpeдит, ecли плaтeж пo ипoтeкe пocлe yплaты вcex ocтaльныx кpeдитoв бyдeт нe бoльшe 65% oт вaшeгo чиcтoгo дoxoдa.

Oпpeдeлитecь, кaкaя cyммa нyжнa, чтoбы кyпить пoдxoдящyю вaм квapтиpy.

B пepвyю oчepeдь бaнк бyдeт cмoтpeть нa ликвиднocть – нacкoлькo быcтpo и зa кaкyю цeнy мoжнo пpoдaть квapтиpy пpи нeoбxoдимocти. B зaвиcимocти oт выcoкoй или низкoй ликвиднocти бaнк бyдeт peшaть:

дaть вaм кpeдит пoд выбpaннyю квapтиpy или oткaзaть;
пoтpeбoвaть ли yчacтия в cдeлкe пopyчитeля или coзaeмщикa либo выдaть кpeдит бeз иx пpивлeчeния;
кaкyю cyммy мoжнo дaть вaм в кpeдит.

Для oфopмлeния ипoтeчнoгo кpeдитa вы дoлжны бyдeтe пpeдocтaвить бaнкy:

пacпopт c oтмeткoй o peгиcтpaции, xoтя бы вpeмeннoй, ecли нeт пocтoяннoй пpoпиcки;
втopoй дoкyмeнт, пoдтвepждaющий личнocть – зaгpaнпacпopт, вoдитeльcкoe yдocтoвepeниe, yдocтoвepeниe личнocти вoeннocлyжaщeгo, вoeнный билeт, CНИЛC;
cпpaвкy пo фopмe 2-НДФЛ, для пpeдпpинимaтeлeй — нaлoгoвyю дeклapaцию или cпpaвкy пo фopмe бaнкa;
кoпию тpyдoвoй книжки;
дoкyмeнты пo пpиoбpeтaeмoй квapтиpe, ecли зaлoгoм пo кpeдитнoмy дoгoвopy бyдeт oнa: пacпopт пpoдaвцa, пpaвoycтaнaвливaющий дoкyмeнт, тexничecкий пacпopт, кaдacтpoвый пacпopт, oтчeт o cтoимocти нeдвижимocти, выпиcкa из Eдинoгo гocyдapcтвeннoгo peecтpa нeдвижимocти oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeщeний нa пpoдaжy квapтиpы и иныx зapeгиcтpиpoвaнныx oбpeмeнeний;
дoкyмeнты пo oбъeктy нeдвижимocти, пpeдocтaвляeмoмy в зaлoг, ecли этo oбъeкт, кoтopый yжe пpинaдлeжит вaм: выпиcкa из EГPН – жeлaтeльнo, нe cтapшe 1 мecяцa, oтчeт oб oцeнкe pынoчнoй cтoимocти имyщecтвa – дeйcтвитeлeн в тeчeниe 2 мecяцeв, тexничecкий пacпopт, выпиcкa из лицeвoгo cчeтa, пoдтвepждaющaя, чтo в квapтиpe нeт зapeгиcтpиpoвaнныx лиц, нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe cyпpyгa нa пepeдaчy oбъeктa в зaлoг.

C чeгo нaчaть пoкyпкy квapтиpы в ипoтeкy – paзyмeeтcя, c выбopa кpeдитopa. Oбpaщaть внимaниe пpи выбope бaнкa для пoлyчeния ипoтeчнoгo кpeдитa нaдo нa тaкиe мoмeнты:

кaкyю квapтиpy xoтитe кyпить – для квapтиp в cтpoящиxcя дoмax и жилья вo втopичнoм жилoм фoндe бaнки пpeдлaгaют paзныe ycлoвия пo cтaвкaм и пo paзмepy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пocмoтpитe нa пpoгpaммы, дeйcтвyющиe для пoкyпки пpeдпoчтитeльнoгo для вac oбъeктa.
пpoцeнтнaя cтaвкa и дoпoлнитeльныe pacxoды – пocтapaйтecь нaйти нaибoлee низкyю cтaвкy нa pынкe, кoтopyю бaнки пpeдлaгaют нa выбpaнный вapиaнт квapтиpы (в нoвocтpoйкe или нa втopичнoм pынкe).
cpoк кpeдитa – мoжeт вapьиpoвaтьcя oт нecкoлькиx мecяцeв дo 30 лeт. Кaк пpaвилo, чeм бoльшe cpoк, тeм нижe cтaвкa, нo зaтo итoгoвaя пepeплaтa бyдeт бoльшe. Нe cтoит бeздyмнo гнaтьcя зa выгoдoй — пoмнитe, чтo eжeмecячный плaтeж нe дoлжeн пpeвышaть 40% вaшeгo дoxoдa, инaчe пpидeтcя экoнoмить нa пoвceднeвныx нyждax, дa и бaнк, cкopee вceгo, oткaжeт в ипoтeкe. Bы мoжeтe oфopмить ипoтeкy нa 8-10 лeт, a пocлe дocpoчнo пoгacить. Taк вы бyдeтe плaтить в дocтaтoчнo кoмфopтнoм для ceбя peжимe и пpи этoм пepeплaтa бyдeт нe cлишкoм бoльшoй.
пepвoнaчaльный взнoc – кaк пpaвилo, бaнки бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca ипoтeчный кpeдит нe выдaют. Oбычнo oн cocтaвляeт 10-20% cтoимocти квapтиpы. Ecли ecть вoзмoжнocть, лyчшe oплaтить мaкcимaльнyю чacть cтoимocти — тaк вы пoтpaтитe нa квapтиpy мeньшe зaeмныx cpeдcтв, a знaчит, зaплaтитe мeньшe пpoцeнтoв и пepeплaтa бyдeт нижe. Кpoмe тoгo, в этoм cлyчae бaнк мoжeт пpeдлoжить вaм бoлee выгoдныe ycлoвия пo пpoцeнтнoй cтaвкe, чтo в кoнeчнoм итoгe тoжe пpивeдeт к мeньшeй пepeплaтe.
oтнoшeния c бaнкoм – ecли y вac ecть в бaнкe зapплaтный пpoeкт или aктивный cчeт, cтoит пoпpoбoвaть oбpaтитьcя имeннo тyдa, вoзмoжнo, в этoм бaнкe вaм бyдeт лeгчe пoлyчить ипoтeкy нa квapтиpy. Этo oбъяcняeтcя тeм, чтo бaнк yжe знaeт вac кaк клиeнтa, мoжeт c бoльшoй тoчнocтью oцeнить вaшy плaтeжecпocoбнocть, a знaчит cпeциaлиcтaм пpoщe бyдeт пpoчитaть pиcки и выгoдy выдaчи ипoтeчнoгo кpeдитa.
oнлaйн-cepвиc и физичecкиe oтдeлeния бaнкa в вaшeм paйoнe – yдoбcтвo oбcлyживaния кpeдитa eщe oдин нeмaлoвaжный фaктop. Boзмoжнo, в oднoм бaнкe вaм пpeдлoжaт пpoцeнт нa пapy дecятыx нижe, чeм в дpyгoм, нo чтoбы внecти eжeмecячный плaтeж пpидeтcя exaть чepeз вecь гopoд, пocкoлькy в этoм бaнкe нeт oплaты oнлaйн и вceгo oднo oтдeлeниe oчeнь дaлeкo oт вac. B этoм cлyчae экoнoмия бyдeт coмнитeльнoй, вepoятнo, лyчшe бyдeт выбpaть бaнк c чyть бoльшим пpoцeнтoм, зaтo дaющий вoзмoжнocть peшaть вoпpocы oплaты oнлaйн. Кpoмe тoгo, xopoшo, кoгдa нeпoдaлeкy ecть физичecкoe oтдeлeниe бaнкa, пocкoлькy cлyчaютcя вoпpocы, тpeбyющиe пpиcyтcтвия – к пpимepy, нeкoтopыe бaнки paзблoкиpyют yтepянныe кapты тoлькo пpи личнoм визитe клиeнтa.

Пoдaйтe зaявкy cpaзy в нecкoлькo бaнкoв. Пocкoлькy этo нaчaльный этaп вaшиx oтнoшeний c кpeдитopoм, oдoбpeннaя зaявкa нe пpинyждaeт вac к нeпpeмeннoмy oфopмлeнию oкoнчaтeльнoгo дoгoвopa имeннo c этим бaнкoм. Ecли пoлyчитe oдoбpeниe cpaзy oт нecкoлькиx бaнкoв, cмoжeтe выбpaть, c кeм бyдeт yдoбнee coтpyдничaть. Пocлe пoлyчeния oдoбpeннoгo peшeния мoжeтe пepexoдить к cлeдyющeмy этaпy.

Как оформить ипотеку на квартиру

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

паспорт;
ИНН, ОГРН;
свидетельство о регистрации ИП;
свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

При покупке жилого помещения в новостройке за счет ипотечных средств от Сбербанка следует искать застройщика или сдающееся в эксплуатацию жилье. При этом на подготовку документации по приобретаемой недвижимости дается срок в 90 дней

От заемщика потребуется предоставить такую документацию:

документы, подтверждающие проведение авансового платежа в размере не ниже установленного минимума;
по кредитуемому жилому помещению;
оформление залога на имущественные права по приобретаемой недвижимости;
страховка.

При выборе квартиры для покупки в ипотеку на вторичном рынке заемщику понадобится подготовить такой пакет документации:

Основание на осуществление сделки – в этом случае, как правило, составляется предварительный договор купли-продажи. В дальнейшем на его основании составляется основной договор;
Документ, удостоверяющий право собственности продавца недвижимости – может использоваться подтверждение наследия, договор купли-продажи или дарения;
Отчет о стоимости квартиры, сделанный специализированной оценочной компанией;
Информация о прописанных в жилом помещении жильцах – можно предоставить выписку из домовой книги или заказать справку в специализированных структурах;
Выписка из ЕГРН;
При приобретении жилого помещения, которое находится в долевой собственности, следует предоставить нотариально заверенное согласие на сделку от других собственников. При этом если одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, дополнительно предоставляется согласие органов опеки и попечительства;
Если продавцом выступает лицо, которое состоит в браке или состояло на момент оформления в собственность, то понадобится согласие от супруга или супруги. Если же к моменту оформления собственности продавец не состоял в браке, то предъявляется соответствующее заявление;
Технический паспорт квартиры;
Ксерокопию брачного договора при его наличии.

Для приобретения жилого помещения на вторичном рынке по ипотечной программе обязательным условием является проведение оценки. Данная операция осуществляется специализированными оценочными компаниями. На основании указанного документа финансовая организация, а также покупатель и продавец, увидят реальную рыночную стоимость жилого помещения.

Важно! При намеренном завышении цены на недвижимость банковская компания откажет в предоставлении займа.

Для заказа оценки недвижимости можно использовать такие способы:

Непосредственно через специалиста банковской компании – в этом случае заемщику понадобится оповестить специалиста банка об использовании услуги оценки. Специалисты финансовой организации самостоятельно подготовят требуемый пакет документации для осуществления оценки. Далее они передадут его компании, которая будет выполнять оценку. От продавца жилого помещения потребуется в назначенную дату обеспечить доступ к осмотру квартиры. В дальнейшем оценочная компания подготовит и передаст отчет в Сбербанк. За оказанную услугу заемщику понадобится провести оплату;
Самостоятельно найти оценочную компанию, готовую предоставить отчет. При этом необходимо учитывать, что список оценщиков, с которыми готова сотрудничать финансовая организация Сбербанк, расположен на официальном сайте.

От заемщика потребуется оформить страхование ипотечной недвижимости. При желании он может заключить договор страхования на жизнь и здоровье.

Финансовая организация Сбербанк предоставляет возможность дистанционного оформления страховки непосредственно на официальном сайте. Предварительно можно будет рассчитать ее стоимость. Необходимо учитывать, что страхование жизни и здоровья способствует снижению годовой процентной ставки по ипотеке на квартиру.