Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и других банках». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Первый платеж считается гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.
В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.
Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.
«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».
Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2024 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.
Ипотека без первоначального взноса в 2024 году
Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:
- Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
- Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
- Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
- Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
- Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
- Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
- Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
- Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.
При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.
Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.
«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».
Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.
Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.
Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.
Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.
Действуют следующие условия:
- сумма – 6-15 млн рублей;
- ставка – от 8,49%;
- срок – 3-30 лет.
Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.
Этот банк в 2024 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Стартовый взнос может быть не больше чем ½ от стоимости закладываемой недвижимости. По программе действуют такие условия:
- сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
- ставка – от 11,8%;
- срок – 1-20 лет.
Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.
Финансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется. При этом действуют следующие условия:
- сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
- ставка – от 12%;
- срок – 1-15 лет.
Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.
Итак, у вас имеется некоторое жилье, но вы хотите купить другое по каким-либо причинам и не потерять при этом первое. Многие банки согласятся на такие условия, если ваша квартира соответствует некоторым требованиям.
- Жилье находится в вашей собственности. Другими владельцами могут быть созаемщики, но никак не несовершеннолетние и недееспособные. Банк тщательно проверит всех собственников. Если среди них есть дети или душевнобольные, продать квартиру будет очень трудно, ее всегда могут вернуть через суд, поэтому на такой риск банк никогда не согласится.
- Квартира должна быть отдельная. Не комната в общежитии и не просто комната, а отдельная квартира или дом с землей, если вы хотите сделать залогом его.
- Ваше жилье должно находиться в том регионе, в котором действует выбранная вами ипотечная программа. Жилье за границей вообще вряд ли будет рассматриваться.
- Будьте готовы к тому, что вашу недвижимость осмотрят от и до. Нужно оценить реальную стоимость жилья, чтобы определить, какую сумму выдавать (а чаще всего выдается сумма именно в процентном соотношении к заложенной квартире). Если все в порядке, жилплощадь соответствует нормам, есть все коммуникации, значит сделке быть.
- Оценщики обратят внимание не только на саму квартиру, но и на дом, котором она находится. Если он в аварийном состоянии или вообще состоит на учете по сносу или капремонту, банк не согласится принять жилье в качестве залога.
Даже соглашаясь принять в залог квартиру в идеальном состоянии и без всяких темных историй с собственниками, банк все равно идет на риск. Во время кризиса стоимость жилья может резко упасть, и получится, что кредитная организация выдала вам сумму, большую, чем залог. Чтобы подстраховать себя, банки поднимают процент и требуют обязательного страхования не только жизни заемщика, но и заложенной квартиры.
Не все банки готовы выдавать кредиты без первого взноса. Чтобы найти подходящую программу, придется походить по отделениям банка в вашем городе.
Например, Альфа-Банк выдает ипотеки без первого взноса только при условии, что другое жилье будет в залоге. Процент при этом немаленький, от 15% и выше в зависимости от длительности выплат. Требования к заемщикам такие же, как и у других банков. Заемщик должен быть старше 21 года, платежеспособный, на момент окончания выплат он не должен достигнуть пенсионного возраста. На последнем месте работы стаж не менее 4 месяцев.
Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке также возможно, но он предложит еще более узкий круг вариантов. На данный момент единственной возможностью не копить деньги на взнос является материнский капитал. Только при его наличии, а также справки из Пенсионного фонда Россельхозбанк выдаст вам кредит и не потребует других вложений. При этом если ваш возраст менее 35 лет и вы официально женаты, вы попадаете под программу Молодая семья, а значит процент вам снизят.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса?
Именно по программе Молодая семья кредиты без взносов не выдаются. Необходимо еще какое-нибудь условие, например, наличие маткапитала, другой квартиры (но тогда не придется рассчитывать на социальную помощь) или поручительство.
Особенностью этой программы являются щадящие условия кредитования, такие как заниженная ставка, первый взнос значительно меньше, отсрочка на 3 года, но именно отсутствие взноса не предполагается.
Часто молодая семья еще не имеет своих серьезных накоплений. Поэтому без маткапитала приобрести жилье трудно. Если обстоятельства сложились так, что второго ребенка пока нет, квартиры нет и денег нет, вы можете попытаться поучаствовать в льготной программе, если она есть в вашем регионе и вашем городе. Для этого сначала посетите администрацию города и узнайте, попадаете ли вы под одну из программ.
Если все будет складываться удачно и вам удастся доказать, что вы остро нуждаетесь в жилье, вам предложат более выгодные условия.
Где взять ипотеку без первоначального взноса, вы уже знаете. Если говорить о документах, но они почти везде стандартные. Это паспорт с пропиской, ваше заявление, справка о доходах (иногда у молодой семьи ее не требуют), заверенная копия трудовой книжки.
Если вы предоставляете иную квартиру под залог, нужно все документы на нее, включая сертификат на право собственности. Эти бумаги будут проверяться особенно тщательно.
Молодым семьям понадобится также свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета.
Могут попросить также документы, подтверждающие вашу кредитную историю, военный билет (если это военная ипотека или заемщик — мужчина до 27 лет), а также диплом о высшей образовании. Конечно, если залогом является покупаемая квартира, нужен будет договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности.
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
- Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
- Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
- И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.
Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
Банк предоставляет заемщику крупную сумму на покупку жилья на длительный срок. За период погашения ипотеки у клиента может кардинально измениться жизненная ситуация и уровень доходов. В связи с этим, банки несут огромные риски. Именно в качестве средства минимизации этих рисков используются такие инструменты:
- взятие в залог приобретаемого жилья;
- привлечение поручителей и созаемщиков;
- внесение первого взноса.
Важно! Первоначальным взносом является часть стоимость покупаемого объекта недвижимости. Это будет гарантией банка. Обычно в качества такого взноса требуется 10-20% от стоимости квартиры.
ВТБ предоставляет ипотеку и без первоначального взноса. Клиентам, которым актуально это предложение, следует знать, что получить такой кредит будет сложнее.
Условия ипотеки без первичного взноса:
- Увеличение процентной ставки может быть в диапазоне 0,5-2,5% от стандартной ставки.
- Размер ежемесячных платежей автоматически становится больше. Это связано с повышенной процентной ставкой и с тем, что она начисляется на полную стоимость приобретаемой недвижимости.
- Обязательно требуется страхование жизни и здоровья заемщика.
Ипотечные кредиты без первоначального взноса в Россельхозбанке
Ипотечный кредит без первоначального взноса оформляется по такому алгоритму:
- Заполнение заявки на официальном сайте банка в режиме онлайн или в офисе банка.
- Сбор пакета документов и предоставление его в банк, уточнение всех интересующих вопросов у ипотечного менеджера.
- Ожидание ответа по заявке. Обычно в течение недели клиент получает решение банка.
- Если банк одобрил ипотеку, у клиента есть 90 дней на подбор подходящего объекта недвижимости. По мнению специалистов банка и экспертов в области ипотечного кредитования, проще всего подобрать квартиру в новостройке.
- Провести оценку подобранного объекта и предоставить оценочный акт в банк.
- Если у семьи есть материнский капитал, именно на этой стадии он переводится в счет уплаты части кредита. То же самое касается средств военного сертификата.
- Следующий шаг — страхование выбранного объекта. При ипотеке с первичным взносом от страхования можно отказаться. Однако при оформлении ипотеки без вноса страховка является обязательной.
- Назначается сделка, на которой присутствуют и продавец, и покупатель. При этом продавец не имеет доступа к деньгам, все это время они находятся на номинальном счете. Во время сделки оформляется закладная на покупаемое жилье, она будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик не рассчитается с долгом в полном объеме.
- После проведения сделки купли-продажи документы передаются в Росреестр. Эта организация еще раз все тщательно проверяет и регистрирует право собственности покупателя. Только после этого продавец получает доступ к своим деньгам, а покупатель — документы на квартиру.
Материнский капитал — это отличная возможность не вносить первоначальный взнос из личных средств. Внесение этих денег в счет взноса по ипотеке — этот один из законных способов расходования средств семейного капитала. Большинство российских банков сотрудничают с гражданами, имеющими такие сертификаты. Это способствует притоку клиентов в банки.
Перед тем как внести материнский капитал в счет первоначального взноса по ипотеке, нужно пройти несколько шагов:
- Посетить Пенсионный фонд РФ и получить разрешение на внесение средств госпомощи. Одновременно необходимо запросить справку о доступном остатке средств материнского капитала. На получение разрешения и справки уходит до 2 месяцев.
- После заключения сделки купли-продажи с продавцом недвижимости в Пенсионный фонд следует передать реквизиты банка. На специальный счет, недоступный ни продавцу, ни покупателю, будут переведены деньги маткапитала из Пенсионного фонда.
Еще один вариант ипотеки без первоначального взноса — это военная ипотека. Ее оформление предусматривает такой алгоритм:
- Подача заявки на участие в накопительно-ипотечной системе обеспечения военнослужащих.
- Затем требуется обращение в Росвоенипотеку с заявлением на улучшение жилищных условий.
- Следующий этап — выбор подходящего банка, который работает по таким программам.
- Все дальнейшие шаги точно такие же, как при оформлении ипотеки по любой другой программе.
Важно! Основное преимущество военной ипотеки в том, что плательщиком первоначального взноса и всех последующих выплат по кредиту является государство.
Есть у такой программы один недостаток: сильно ограничена сумма, в которую нужно уложиться при подборе жилья. Сумма составляет 2 200 000 рублей. Если гражданин желает приобрести более дорогостоящее жилье, разницу он будет выплачивать самостоятельно.
Большинство строительных компаний стараются распродать свои квартиры еще на стадии застройки. Это связано с тем, что новостройки относятся к дорогостоящей недвижимости. Продавая квартиры на стадии строительства, можно выставить приемлемую цену и тем самым привлечь больше клиентов, чем продавая готовые дорогие квартиры в готовом виде.
Особенности оформления ипотеки от застройщика:
- Банк делает процентную ставку выше, чтобы покрыть вероятные риски, так как недостроенное жилье не может стать предметом залога. Стандартная ставка по таким кредитам — около 10%. Зарплатным клиентам и тем, кто застраховал недвижимость, предоставляется пониженная ставка.
- Застройщик, наоборот, предлагает выгодные и льготные условия, так как он заинтересован в продаже своих квартир.
- Клиент получает желаемый объект недвижимости без внесения первоначального платежа.
Программы, связанные с новостройками, пользуются огромным спросом у населения. Клиент получает совершенно новое жилье на выгодных условиях и без внесения первоначального взноса.
Ипотека Россельхозбанка без первоначального взноса
Заемщики, которые не могут воспользоваться легальными способами взять ипотеку без первого взноса, часто пытаются прибегать к т.н. завышению.
Смысл этого шага в следующем:
- покупатель договаривается с продавцом, что в договоре будет указана не фактическая цена квартиры, а сумма, увеличенная на размер первого взноса;
- владелец жилья дает расписку о том, что получил в качестве невозвратного аванса 15% от стоимости;
- заемщик обращается в банк с просьбой выдать недостающую сумму.
Нужно понимать, что такое решение незаконно. Если обман раскроется, оформить ипотеку не удастся. Кроме того, в комплект документов входит отчет независимой компании об оценке недвижимости.
Банк не одобрит покупку, если цена сделки будет существенно выше. Поэтому придется договариваться с продавцом не только о поддельной расписке, но и о скидке на жилье. Вероятность, что такая схема сработает, минимальна.
Поэтому большинство заемщиков, чтобы получить деньги на первый взнос, оформляют потребительский кредит в другом банке. Но идти на такой шаг можно, только если доход человека превышает сумму, необходимую для одобрения ипотеки.
Максимальная сумма, которую Россельхозбанк готов предоставить заемщику, определяется выбранной программой:
- 60 млн руб. — для семьи, которая имеет право на маткапитал;
- 20 млн руб. — для гражданина, уже владеющего недвижимостью.
Индивидуальный размер кредита для каждого клиента определяется исходя из размера его заработной платы или прибыли, получаемой от ведения подсобного хозяйства.
Чтобы повысить эту сумму, разрешается привлекать до 3 созаемщиков. Минимальный ежемесячный доход, при котором РСХБ согласится рассмотреть заявку на ипотеку, — 10 тыс. руб.
Если речь идет о программе целевого займа, то максимальный размер кредита дополнительно ограничен стоимостью закладываемой недвижимости.
Процентная ставка тоже зависит от выбранной программы.
Кроме того, на нее влияют:
- сумма кредита;
- статус клиента;
- готовность заемщика оформить договор личного страхования;
- приобретаемый объект.
Ставка, под которую может оформить заем семья, использующая в качестве первоначального взноса материнский капитал, находится в пределах от 7,5 до 10,75%.
Ниже в таблице приведены значения, которые будут действовать при покупке квартиры на вторичном рынке у продавца, не являющегося партнером банка.
| Размер кредита и первоначального взноса с государственной дотации | Ставка, % | ||
| Участники зарплатного проекта и надежные клиенты | Работники бюджетных организаций | Прочие лица | |
| Сумма менее 3 млн руб., взнос менее 20% | 8,55 | 8,75 | 8,85 |
| Сумма менее 3 млн руб., взнос более 20% | 8,3 | 8,5 | 8,6 |
| Сумма более 3 млн руб., взнос менее 20% | 8,3 | 8,5 | 8,6 |
| Сумма более 3 млн руб., взнос более 20% | 8,05 | 8,25 | 8,35 |
Если человек оформляет целевой ипотечный кредит на квартиру или таунхаус, процент будет определяться исходя из приведенной ниже таблицы.
| Размер кредита, руб. | Ставка, % | ||
| Участники зарплатного проекта и надежные клиенты | Работники бюджетных организаций | Прочие лица | |
| Менее 3 млн | 9,3 | 9,4 | 9,5 |
| Более 3 млн | 9,1 | 9,2 | 9,3 |
Если же речь идет о покупке жилого дома, то РСХБ уже не смотрит на сумму кредита.
В этом случае ставка будет равна:
- 10% — для надежных и зарплатных клиентов;
- 11,3 — для работников бюджетной сферы;
- 11,5 — для прочих заемщиков.
Клиент, который хочет оформить ипотеку в Россельхозбанке, должен удовлетворять всем предъявляемым требованиям:
- Возраст на момент подачи заявки — минимум 21 год.
- Возраст к расчетному сроку погашения — не более 65 лет. При одновременном выполнении 2 дополнительных условий — 75 лет.
- Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте при условии, что за последние 5 лет было отработано не менее года. Для участников зарплатных проектов указанные сроки сокращаются в 2 раза.
Условия, на которых клиент сможет заключить ипотечный договор, если к моменту возврата средств будет старше 65 лет:
- наличие созаемщика, который к дате погашения будет моложе указанного возраста;
- до момента достижения им 65 лет пройдет минимум половина срока, отведенного на выплату долга.
Нюансы оформления будут различаться в зависимости от того, оформляет ли заемщик кредит на вторичное жилье, или сотрудничает с застройщиком.
Процедура проводится в следующей последовательности:
- заемщик и банк подписывают кредитное соглашение;
- покупатель и продавец заключают договор купли-продажи;
- заключаемую сделку заверяет нотариус;
- Росреестр регистрирует возникшее у заемщика право собственности;
- на недвижимость накладывается обременение.
В зависимости от договоренности заемщика с продавцом банк переводит деньги безналичным платежом или выдает их на руки своему клиенту, чтобы он поместил их в банковскую ячейку.
Если клиент берет заем по программе ипотеки под залог имеющейся недвижимости, то сделка купли-продажи может быть произведена после завершения документальных формальностей с банком.
В 2019 году Банк ВТБ впервые стал лидером рынка ипотечных кредитов Москвы, обогнав по этому показателю своего вечного соперника Сбербанк. Это не менее известный банк, чем Сбербанк. Чтобы не уступать конкурентам и сделать ипотечные программы в ВТБ 24 более интересными для заемщиков, банк разработал несколько новых предложений. Теперь можно оформить ипотеку в ВТБ 24 онлайн, то есть не выходя из дома, можно заполнить специальную анкету на сайте банка и дождаться решения. Также пользуется большим спросом программа получения ипотеки по двум документам (в рамках программы «Победа над формальностями), без предоставления документов по трудоустройству, при наличии 35% первоначального взноса. Если вы не знаете, где лучше взять ипотеку, и у вас при этом мало свободного времени для сбора множества документов и личного обращения в банк, обратите свое внимание на ВТБ 24.
Процентные ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 начинаются от 6,5% для кредитов с господдержкой и от 7,4% — по всем остальным ипотечным кредитам. Обращаясь за ипотекой в ВТБ 24 через их компанию-партнера (например, компанию Дженерал Кредит), можно получить дополнительную скидку на ставку до 1%.
Наличия постоянной прописки у клиента банк не требует, главное — иметь место работы на территории присутствия банка. Материнский сертификат также принимается в качестве первоначального взноса, однако если материнский капитал меньше 20% от стоимости жилья, то клиенту необходимо застраховать ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита.
При оформлении ипотеки в банке ВТБ 24 многие сталкиваются с чересчур тщательной проверкой подтверждения дохода. Например, банк известен внезапными проверками в виде приезда на работу к потенциальному заемщику, который подал документы на ипотеку. Или вопросами «сколько окон в помещении, в котором вы работаете?», «какого цвета забор рядом с вашим офисом?». По отзывам клиентов, кто оставлял заявку на ипотеку в ВТБ 24, такая тщательная проверка настораживает и вызывает негативные эмоции. Но большинство добросовестных заемщиков понимает, что банк всего лишь делает свою работу и страхует собственные риски.
По версии международного журнала Global Finance, лучшая ипотека в России – это ипотеке Альфа-Банка. Уважаемое международное издание дало такую оценку в 2019 году по совокупности факторов. Это и доступность кредитов, и удобство для клиентов, и использование современных инструментов оценки и технологий оформления и выдачи кредитов.
Альфа-Банк был признан лучшим ипотечным банком Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards. По словам руководителя розничного бизнеса Альфа-Банка Майкла Тача, ипотека является стратегическим направлением для банка, а приоритетами в обслуживании клиента являются:
- простота получения ипотечных кредитов;
- внимание к деталям;
- скорость процесса оформления документов;
- удобство в дальнейшем обслуживании.
Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредиты под залог находящейся в собственности квартиры. Сроки ипотечных кредитов в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья.
В двух ипотечных офисах Альфа-Банка в Москве реализован принципиально новый подход к обслуживанию клиентов, оформляющих ипотечные кредиты, и представлен максимально широкий список объектов ипотечного кредитования.
В настоящее время по ипотеке в Альфа-Банке действуют следующие процентные ставки:
- ипотека на строящееся жилье, в том числе с господдержкой – от 6,5% (с первоначальным взносом 10%);
- ипотека на покупку готовой квартиры или другого жилья – от 6,5% (с первоначальным взносом 20%);
- рефинансирование ипотеки – от 7,99%.
Надеемся, это информация поможет вам сориентироваться и понять для себя, где лучше ипотека. Ведь у каждого заемщика свои параметры «лучшей» ипотеки — универсального ответа для всех просто не существует.
Как уже сказано ранее, Россельхозбанк предлагает гражданам России несколько ипотечных программ. И для каждой из них на официальном сайте предусмотрен ипотечный калькулятор. Он позволяет еще до заполнения заявки узнать, сколько придется отдавать ежемесячно, общую переплату, распечатать график с учетом аннуитетных или дифференцированных платежей.
Но есть одно исключение. Отсутствует калькулятор ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса именно для рассматриваемой программы. Если же очень хочется иметь представление о порядке сумм, подлежащих уплате, можно зайти на страницу Нецелевой кредит под залог недвижимости.
Найден секрет выгодной ипотеки от РоссельхозБанка
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Основным вариантом в таких условиях становится ипотека под залог другой квартиры. Этот кредит не требует сложного оформления и выдаётся на любые цели, в том числе на покупку недвижимости.
Преимущества ломбардной ипотеки:
- не требует первого взноса;
- не ставит ограничений в том, какое жильё покупать на деньги от банка;
- покупаемое жильё не ограничено залогом.
Недостатками являются:
- высокая процентная ставка по сравнению с другими ипотечными программами;
- риск, что банк не одобрит существующую квартиру;
- ограниченный размер займа.
Оптимальным вариантом ломбардная ипотека становится при наличии большой квартиры в собственности, когда нужно купить:
- загородный домик;
- небольшую квартиру для детей;
- квартиру поменьше для аренды.
Что представляет собой ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете узнать в статье по ссылке.
Как получить ломбардную ипотеку в ВТБ 24?
Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно? Пошаговая инструкция находится в статье по ссылке.
В банк необходимо принести паспорт (иностранцам стоит добавить визу и документы о законности нахождения в России), копию трудовой книжки и трудового договора заёмщика (и поручителя, если есть), справку 2-НДФЛ и документы на квартиру — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, передачи в собственность, мены.
Кредит можно взять только под квартиру, расположенную в городе присутствия отдела ипотеки банка ВТБ 24.
Образец заявления на получение ипотеки в банке ВТБ 24 вы можете скачать по этой ссылке.
Образец заполнения справки 2-НДФЛ.
Для детального расчёта ипотеки в ВТБ 24 необходимо указать:
- стоимость закладываемого жилья;
- сумму кредита;
- ежемесячный доход с учётом заработной платы, пособий и выплат.
Как оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке — читайте по ссылке.
Процентная ставка кредита под залог квартиры в ВТБ 24 составляет 15,5% при оформлении дополнительных услуг и 16,5% — без их оформления. Эта ставка не меняется со временем.
Пример расчета суммы кредита на жилье с помощью ипотечного калькулятора.
ВТБ 24 стабильно занимает второе место в рейтинге крупнейших банков России по количеству выдаваемых ипотечных кредитов, безнадежно отставая от Сбербанка и настолько же уверенно опережая всех остальных.
В 2011 году ипотекой ВТБ 24 воспользовались более 50 000 человек, которые получили на приобретение жилья около 80 миллиардов рублей.
Таким образом, средний размер ипотечного кредита данного банка немного превысил 1,5 миллиона рублей.
Для того чтобы взять ипотеку в банке ВТБ 24, вам понадобятся следующие обязательные документы:
- Паспорт;
- Копия военного билета или водительского удостоверения;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.
Более подробно про перечень документов для ипотеки в ВТБ 24:
Владельцам своего бизнеса нужно будет предоставить выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, выписку из банка, в котором открыт расчетный счет, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, а также справку о наличии задолженносте.
Через Интернет можно подать онлайн-заявку на следующие виды ипотеки банка в ВТБ 24:
| Название продукта | Условия ипотеки | Оформить онлайн |
| Покупка готового жилья | Ставка: от 14,95%
Мин. сумма: от 1 000 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: 10% или 20% |
|
| Квартира в новостройке | Проценты: от 14,95%
Мин. сумма: от 1 000 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: 10%, 20% или 30% |
|
| Ипотека + материнский капитал | Ставка: от 9,9%
Мин. сумма: 300 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Без первоначального взноса* (пояснение читайте после таблицы) |
Программа отменена |
| Победа над формальностями | Проценты: от 14,95%
Мин. сумма: от 35% от стоимости жилья Макс. срок: до 20 лет Рассмотрение заявки: до 2 дней Первоначальный взнос: от 35% Документы: 2 документа |
|
| Ипотека с государственной поддержкой | Ставка: от 11%
Макс. сумма: до 8 млн. руб. Мин. срок: 5 лет Макс. срок: 30 лет Первоначальный взнос: от 20% |
Программа отменена в связи с окончанием срока действия |
| Гаражная ипотека | Проценты: от 13,95%
Мин. сумма: 150 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: от 30% или от 40% |
Программа отменена |
| Нецелевой | Ставка: от 15,5%
Мин. сумма: от 500 000 руб. Макс. срок: 20 лет Первоначальный взнос: от 30% |
Программа отменена |
| Для военных | Ставка: от 9,9%
Макс. сумма: 2,31 млн. руб. |
|
| Залоговая недвижимость | Ставка: от 14,95%
Мин. сумма: 1 000 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: от 20% |
|
| Свобода выбора | Проценты: от 11,95%
Мин. сумма: 500 000 руб. Макс. срок: до 20 лет Первоначальный взнос: от 30% |
Программа отменена |
| Зарплатная карта ВТБ24 — ключ к вашей новой квартире! | Ставка: от 11,5%
Мин. сумма: 500 000 руб. Макс. срок: до 50 лет |
Программа отменена |
* — сама программа не являлась ипотекой без первоначального взноса ВТБ 24, но благодаря материнскому капиталу можно было полностью покрыть его, либо снизить взнос, составляющий от 10% от стоимости квартиры. Условия программы полностью соответствовали программам «Квартира в новостройке» и «Квартира на вторичном рынке жилья».
Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 одни из самых низких процентных ставок по ипотеке, при этом он присутствует почти во всех регионах РФ.
Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:
- Использовать сертификат на материнский капитал.
- Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
- Стать участником программы помощи заемщикам.
- Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.
Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году
Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих. Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья. Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.
Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:
- Гражданство – Российская Федерация.
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
- Наличие официальной заработной платы.
- Стаж на последнем месте работы – полгода.
- Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
- До 75-летия выплаты должны быть прекращены.
Разрешено привлекать до четырех созаемщиков – трудоустроенных членов семьи, родственников, близких. Поручители при предоставлении залога не понадобятся.
Условия
Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб. предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.
Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.
Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:
- Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
- Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
- Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
- Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
- Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.
Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.
Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.