Какие есть виды автомобильного кредитования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие есть виды автомобильного кредитования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Человек не всегда может приобрести автомобиль за наличные деньги, а работники банка могут с лёгкостью решить эту проблему. В борьбе за клиентов банки разработали множество интересных и заманчивых программ автокредитования, которые существенно отличаются по предлагаемым условиям. В настоящее время существуют следующие виды автокредитов на автомобили: классический, экспресс, trade-in, buy-back, автокредит без начального взноса, без обязательной страховки, без процентов и на поддержанный автомобиль.

Классический вид автокредита выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях. В настоящее время это наиболее распространенный вид автокредита в России, который предусматривает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос, но требует представление полного комплекта документов и, как правило, обязательное страхование КАСКО. Экономия на процентной ставке по этому виду автокредита довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Лучше всего классический вид автокредита подходит при покупке автомобилей иностранного производства, цена на которые довольно высокая. Преимуществом классического вида автокредита являются самые долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет. А к недостатку можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик приобрести не может.

Экспресс-кредит — одна из самых популярных услуг на российском кредитном рынке. К основным преимуществам данного вида автокредита можно отнести быстроту рассмотрения банком заявки и наименьшее количество необходимых документов (как правило, паспорт и водительское удостоверение). Как правило, этот вид автокредита выдается только на новые машины, выпущенные партнером банка, предоставляющего заем. Он заинтересует тех, кто хочет уехать на новом автомобиле в день подачи заявки. Таким видом автокредита смогут воспользоваться лишь те, кто будет способен внести большой начальный взнос, который в некоторых случаях вырастает до половины от всей стоимости автомобиля. Поскольку кредит выдается, как правило, на короткий срок, ставка повышается сразу на несколько процентов, кроме того, заемщик выплачивает достаточно высокие комиссии за банковское обслуживание.

Trade-in – вид автокредита, где первоначальным взносом выступает старый автомобиль. Он применим и к кредитным автомобилям, что дает возможность заёмщику, не погашая действующего автокредита, получить новый. После проведения диагностики технического состояния автомобиля, проверки по всем базам, на предмет угона, определяется цена машины. Цену называет дилер. Далее из стоимости нового автомобиля вычитается стоимость старого, и она складывается с остатком задолженности по кредиту. Получается новая сумма, на которую клиент и получает новый кредит в банке. Таким образом, Вы избавляетесь от проблем с реализацией подержанной машины и приобретаете новую.

Данный вид автокредита имеет как преимущества, так и недостатки.
Преимущества трейд-ин:
1. Удобство и экономия времени. Оформление новой машины займет не более 4 часов, в случае снятия и постановки авто автосалоном.
2. Экономия при продаже через автосалон. Собственные тех. центры самостоятельно определяться с авто клиента.
3. Гарантия на техническую исправность автомобиля. Техническая и криминалистическая экспертизы.
4. Оформление кредита на месте. Экономия времени.
5. Безопасность. Продажа через автосалон исключает явное мошенничество.
Недостатки трейд-ин:
1. Низкая стоимость меняемого авто. Подержанный автомобиль в автосалонах стоит на 15-20% ниже рыночной цены.
2. Ограниченность выбора авто в нужной комплектации. В основном касается приобретаемых авто.
Трейд-ин – очень удобный вид автокредита, но не дешевый. Ничего не поделаешь – за удобства приходится платить.

Buy-back довольно трудный в плане понимания и оформления вид автокредита. Клиент платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в кредит, а последний платеж, который соответствует минимально возможной стоимости автомобиля по истечению срока кредитования, фиксируется и погашается по окончании срока кредитования. По истечении срока клиент может или выплатить оставшуюся часть кредита и оставить машину у себя, или продать ее по системе Trade-in и приобрести новую модель. Если автомобиль вернули дилеру, он обязан продать его и внести оставшуюся сумму за клиента в банк. Смысл программы в том, что платежеспособный заемщик может постоянно ездить на новом автомобиле, меняя его раз в 2 — 3 года (именно на такой срок рассчитана программа buy-back). На западе этот вид автокредита распространен очень широко. Преимущество — низкие ставки. Недостаток — суммарная переплата гораздо выше обычной.

Какие бывают виды кредита для автомобилей и какой из них выбрать?

Главный плюс автокредита – это возможность купить тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег. Раньше основным способом его приобретения было накопление. Способ медленный, и к тому же инфляция может существенно обесценить сбережения.

Другое важное преимущество автокредита – возможность купить новую машину. Дополнительные затраты (оплата страховки, проценты по ссуде) могут с лихвой окупиться отсутствием тех расходов, которые традиционно несет владелец старого авто.

При покупке подержанного автомобиля кредит дает возможность стать обладателем не «металлолома», а вполне приличной машины, которая прошла предпродажную подготовку и мало чем отличается от новой.

Главным недостатком любого вида автокредита является необходимость выплачивать большие суммы банку на протяжении многих месяцев. Кредит увеличивает выплаты, соответственно, покупая машину, вы переплачиваете за нее определенную сумму. Другим недостатком автокредита является сложная процедура его оформления. Придется потратить на нее несколько недель или даже месяцев.

#
Найти ответ
Что нового?

Как работает автокредит: полная информация по теме

Периодически банки запускают новые программы автокредитования, основными из которых являются перечисленные ниже.

Классический автокредит

Данный вариант является самым распространенным. Большинство банковских учреждений предоставляют заем на покупку авто на стандартных условиях.

Преимуществами данного предложения является довольно низкая ставка и срок погашения до 10 лет. К минусам стоит отнести возможность приобретения авто только из салона без пробега. Кроме того, обязательным условием в данном случае является первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процент по кредиту.
Экспресс автокредит

Преимуществом займа является оформление кредита на покупку понравившегося автомобиля на месте, при этом не нужно собирать огромную кучу бумаг. Что касается ставки по займу, то в данном случае она также не высокая.

К минусам стоит отнести дополнительную комиссию, которую придется заплатить при оформлении займа. Как правило, она не может быть больше 6% стоимости транспортного средства в год. При этом она не меняется на протяжении всего срока погашения.
Trade-in

Данная программа завоевывает все большую популярность.

Салон приобретает у клиента транспортное средство и засчитывает это в качестве первоначального взноса. Сумма, которая остается, оформляется в кредит. Главным плюсом данной программы является то, что у покупателя отпадает проблема, связанная с продажей подержанного автомобиля.

Что касается отрицательных моментов, то не всегда покупателя устраивает та сумма, в которую салон оценил его подержанное авто.

Льготное автокредитование

Инициатором этой программы стало правительство в 2009 году. Благодаря ней человек может приобрести транспортное средство на льготных условиях, то есть по сниженной ставке.

Плюсом программы является то, что оплату 2/3 ключевой ставки берет на себя государство. Таким образом, процент по кредиту становится меньше в 3 раза.

Главным минусом в данном случае является очень маленький выбор машин, которые можно приобрести на льготных условиях.

Приобрести Citroen в кредит с максимальной выгодой можно у официального дилера – компании «Авто Премиум». Приобретая у нас любую из моделей марки Ситроен, вы получаете весь комплекс услуг:

тест-драйв понравившегося авто;
кредиты с минимальными процентами;
программа Trade-in (с выкупом вашего автомобиля);
ремонт и ТО в лучших автомастерских;
малярные работы и обработка кузова;
предоставление технической помощи на дорогах;
набор дополнительных сервисов.

Более подробную информацию можно на нашем сайте или узнать напрямую у менеджеров. Будем рады видеть вас в нашем салоне!

Понравилось? Расскажите друзьям:

Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.

Особенности:

Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.

Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока задолженность не будет погашена.

В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. В обзоре представлены наиболее известные виды автокредитования.

Самый распространенный вариант — классические. Потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит в банке или автосалоне, но в любом случае ее рассматривает банк.

Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе не предлагают автомобили с пробегом или имевшие автовладельцев. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.

Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему сможет одобрить банк.

Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:

военный билет;
СНИЛС;
водительские права;
загранпаспорт.

Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.

Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит итоговые расходы клиента.

Кредиторы предъявляют жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.

Автокредит — это целевой займ для покупки нового или подержанного транспортного средства. Его главное отличие в том, что потратить заемные средства на другие цели или получить их наличными не получится. Процентная ставка по автокредиту обычно ниже, чем у потребительского займа, а купленное авто остается в залоге у банка до полного погашения кредитных обязательств.

К заемщику предъявляются следующие требования:

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 70 лет (иногда до 75 лет).
Наличие официального трудоустройства.
Водительское удостоверение.
Положительная кредитная история.

При несоответствии заемщика этим требованиям, банк может отказать соискателю в получении кредита без объяснения причин. Для оформления займа понадобится подготовить следующие документы:

паспорт;
второе удостоверение личности;
удостоверение водителя;
справку о финансовой состоятельности.

Дополнительно может потребоваться справка о кредитной истории, свидетельство о браке или рождении детей (если кредит в рамкам госпрограммы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»).

После покупки авто в кредит, заемщик должен будет представить в финансовую организацию:

ПТС на автомобиль;
договор купли-продажи;
страховые полисы.

Оформление добровольного страхования КАСКО является обязательным условием в большинстве кредитных программ. В полис должны включаться риски угона, повреждений транспортного средства, пожара, затопления. КАСКО оформляется на весь период погашения долговых обязательств (можно покупать страховку ежегодно).

Даже в одном банке вам могут предложить несколько программ кредитования. Размер займа обычно — от 30.000 до 10.000.000 рублей на срок до 7 лет. Может потребоваться первоначальный взнос (в некоторых программах он не предусмотрен).

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Перед тем, как оформлять займ, следует познакомиться с тем, какие бывают автокредиты.

Стандартные условия:

максимальный размер кредита до 6.000.000 руб.;
срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
первоначальный взнос от 10%;
годовая ставка от 6%.

Транспортное средство оставляется в залоге до погашения кредита. Первоначальный взнос может быть любым (чем выше, тем ниже процент погашения), обязателен полис КАСКО. Стоимость страховки за первый год может включаться в сумму займа. К заемщикам предъявляются требования по возрасту, наличию официального места работы не менее 6 месяцев.

Автомобиль можно приобрести в салонах-партнерах банка. Программа распространяется, в основном, на новые транспортные средства отечественного и импортного производства.

При оформлении экспресс-кредита меньше требований к заемщику и документов. Рассмотрение заявки занимает от 10-15 минут до 1 рабочего дня. Из недостатков: повышенная процентная ставка.

Кредит на машину с пробегом оформляется в салоне-партнере банка. Есть ограничения по состоянию, году выпуска и пробегу. Процентная ставка — обычно выше, чем на новый автомобиль.

Не каждый банк предлагает программы на покупку подержанного авто у физического лица. Можно оформить потребительский кредит, но на менее выгодных условиях.

Программа предусматривает сдачу старого транспортного средства автосалону в зачет первоначального взноса за новую машину. Размер скидки зависит от состояния автомобиля и возраста. Стоимость определяется оценщиком.

При отложенном платеже, заемщик может выбрать часть стоимости автомобиля, который будет погашен в последнюю очередь. Остальная сумма разбивается на равные части и выплачивается ежемесячно в оговоренный период. Отложенный платеж можно погасить полностью личными средствами, пролонгировать заем, либо сдать машину по программе trade-in для погашения кредита и первоначального взноса на новое авто.

Какие бывают кредиты для физических лиц

Так как автомобиль находится в залоге у банка, при оформлении кредита в большинстве случаев требуется купить полис КАСКО (его стоимость может включаться в сумму кредита). При отказе от страховки, процентная ставка будет выше, срок действия договора меньше, а сумма может быть ограничена, что не всегда выгодно. Могут также быть ограничения на стоимость авто.

Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

Особенностями автокредита являются:

предоставляется исключительно физическим лицам;
это целевой кредит с обязательным использованием его средств для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент получени кредита;
это залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка — кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности

расставьте приоритеты, что важнее скорость или стоимость оформления автокредита — исходя из этого ищите кредитную организацию. В банках ставки ниже, в автосалонах время оформления меньше.
помните, что процентные ставки ниже рыночных часто скрывают собой множество дополнительных комиссий — внимательно читайте договор на автокредитование.
вы можете отказаться от программы страхования заемщика, обычно предлагаемой банком.

В ВТБ выдают займы на покупку новых и поддержанных автомобилей.

Условия банка:

процентная ставка зависит от тарифа – от 3,5% до 14,5%;
по всем тарифам обязательный первый взнос в размере 20% от стоимости автомобиля;
сроки – от 1 года до 7 лет;
максимальная сумма кредитования – 7 млн рублей;
максимальные сроки возврата – 7 лет;
есть тарифы без обязательного страхования, но они дороже;
ВТБ участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.

Этот банк не выдает целевых автокредитов. Но предлагает альтернативу – потребительский кредит наличными на покупку машины. Его можно потратить на покупку поддержанного авто и не отчитываться перед банком.

Условия:

ставка – от 10,9% до 16,9%;
сумма – от 90 тыс. до 2 млн рублей;
сроки – от 13 месяцев до 5 лет;
первоначальный взнос необязателен;
справка о доходах обязательна;
залог или поручительство – обязательное условие.

Автомобиль остается в залоге у банка. Пока обязательства перед банком не выполнены, права заемщика в распоряжении транспортным средством ограничены. Если заемщик перестанет выполнять обязательства перед кредитором, банк продаст автомобиль чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому ему важно, чтобы залоговый автомобиль был застрахован. Например, если его угонят или разобьют, убытки компенсирует страховая компания.

Условие банков – наличие страховки КАСКО.

КАСКО – это программа страхования автомобилей от нанесенного ущерба или угона. Если с машиной что-то случится, страховая компания компенсирует убытки.

В большинстве программ автокредитования наличие КАСКО – обязательное условие. Страховка оформляется в течение 10 дней после покупки машины, после чего ее копия предоставляется кредитору.

Справка. Некоторые программы автокредитования не требуют КАСКО, но процентная ставка по таким кредитам обычно выше – в среднем на 3-5%.

С экспертным пошаговым руководством вы точно ничего не пропустите. Мы расписали все этапы получения автокредита – от выбора автомобиля до его покупки.

Выбираем автомобиль. Изучаем все предложения, выбираем самые выгодные.
Узнаем, с какими банками сотрудничает дилер.
Изучаем условия кредитования и выбираем самое выгодное.
Подаем заявку на получение кредита. Это можно сделать двумя способами – прийти в салон или банк и подать письменное заявление, или онлайн – например, через мобильное приложение банка.
Ждем ответа от банка. Обычно отвечают в течение недели, а юридическим лицам – в течение месяца. Пока банк не ответил, не рекомендуется подавать заявки в другие кредитные организации – это может стать причиной отказов. Если отказали – обращаемся в другой банк.
После одобрения приезжаем в автосалон и оформляем кредит. Главное – не забыть пакет необходимых документов. Если с документами все в порядке, все оформят в течение часа.
В течение 10 рабочих дней делаем страховку на машину и предоставляем кредитору ее копию.

Не все банки и автосалоны работают честно. Часто во время оформления кредита или уже после этого выявляются подводные камни. Оказывается, что траты по кредиту больше, чем вы рассчитывали, но вам о них не сообщили. Рассказываем, на что обратить внимание при оформлении автокредита.

Процентная ставка. Часто у банков есть дополнительные проценты – за обслуживание кредита, страховку, скрытые дополнительные услуги. Попросите рассчитать всю сумму. Не поленитесь и внимательно перечитайте договор.
Подарки. Автосалоны стараются продать как можно больше. Чтобы завоевать расположение заемщика, они делают ему недорогие подарки. Потом дополнительно продают дорогие авторегистраторы, системы защиты, ненужные комплекты шин. Поскольку на эти покупки оформляется кредит, сумма сначала не выглядит такой большой. Но кредитная нагрузка увеличивается.
Поддержанные автомобили. Известны случаи, когда под новым автомобилем продавали уже бывший в употреблении. Внимательно изучите документы на транспортное средство. А лучше – возьмете с собой в салон эксперта или опытного автомобилиста.
Искусственный спрос. Менеджеры автосалонов используют рекламные уловки, чтобы продать. Самая популярная из них – эффект дефицита. Вам рассказывают, что выбранный автомобиль популярен. Если не купите сейчас, завтра его заберут другие, а следующие поставки через месяц. Это мощный стимул закрыть сделку с салоном в тот же день.

Автокредит – доступный способ купить автомобиль, если всей суммы нет, а копить не хочется. Такие виды займов стали популярными после 2015 года, когда была запущена программа государственного субсидирования автокредитов.

Не все российские банки выдают целевые кредиты на покупку автомобилей. Часто предлагают оформить обычный потребкредит, но он дороже в обслуживании, а получить его сложнее.

Перед обращением в банк рассчитайте кредитную нагрузку. Узнайте, сколько вы будет платить каждый месяц. Учтите скрытые проценты. И только потом принимайте решение.

Если у вас есть больше 50% стоимости автомобиля, возможно, банковские деньги вам и не нужны. Если есть деньги на первый взнос, внесите как можно больше – так вы сэкономите на процентах.

Кредиты бывают с обеспечением и без него. Например, потребительский кредит чаще залоговой суммы не требует, тогда как автокредитование или ипотека часто запрашивают залоговую сумму или имущество. В российском законодательстве четко прописаны формы и виды кредитования. При взятии денежных средств взаймы, например, очень важно изучить и требования к заемщику. Стандартно это гражданство РФ и совершеннолетие. А уже потом банки ставят условия по уровню дохода, состоянию здоровья, наличию долгов и пр.

3 вида банковского кредита и другие разновидности займов

Самые легкие для граждан ссуды называются социальными. Кредитная система таких займов обстоит так, что часть банковского кредита выплачивает за граждан государство. Только крупные банки охотно идут на такие сделки, предоставляя средства на приобретение жилья или образование.

Получить социальную ссуду могут малоимущие слои населения и льготные: молодые семьи, многодетные родители, врачи, военные и учителя. Принципы такого кредитования базируются на помощи государства гражданам с их же выплат и различных налогов. Есть типы услуг, которые распространяются на покупку жилья или на образование.

Тип кредита	Сроки/кол-во лет	Процентные ставки	Документы
Потребительский	до 10	от 9,9%	Паспорт, ИНН
Автокредит	до 10	от 24,9%	Паспорт, права, документ о собственности на авто (при покупке авто в кредит с обеспечением)
Ипотека	до 30	от 38,5%	Паспорт, справка о доходах, документ о праве собственности на залоговое имущество или сумму
Социальный кредит	до 25	Проценты гасит государство	Паспорт, справка о доходах и составе семьи, документы о наличии льгот или субсидий
Кредитные карты	до 5	от 11,5%	Паспорт, ИНН

Сколько различных займов по срокам и условиям — сразу и не разобраться. Вне зависимости от того, на краткий срок будет выдавятся займ или на долгий, нужно изучить уйму предложений от банков. Согласитесь, чтобы выбрать и получить ссуду, необходима вечность при таком подходе.

С кредитом, который выдается не физическим лицам, а предпринимателям, дело обстоит еще сложнее, чем описано во всех предыдущих вариантах. Но не пугайтесь, составить краткий обзор такого займа можно без труда. Бывает так, что и мелкому, и среднему, и крупному бизнесу необходимы кредитные средства для развития и освоения новых рынков. Банк одинаково оценивает и небольшой магазинчик, и сеть супермаркетов, так что среднему и малому бизнесу в кредитовании приходится несладко.

Получая сумму под проценты, компания рассматривается банком с точки зрения рентабельности. Договориться о большей сумме, чем готов выдать банк, довольно проблематично. Перед обращением в конкретное учреждение поинтересуйтесь, какая есть льготная программа для предпринимателей. Возможно, удастся взять ссуду без выплаты процентов или с их понижением.

На одобрение заявки влияет ряд факторов. Некоторые из них поддаются коррекции, другие — нет. Банком рассматривается благонадежность клиента и его платежеспособность. То есть в этом ключе для кредитора главное — возможность погашения займа. Денежная ссуда выдается на разные суммы. Чаще — пропорционально доходу желающего ее получить.

Окончательный размер кредита, процентной ставки и пени за неуплату можно узнать уже непосредственно при подписании договора. Функция понижения процентной ставки благонадежным клиентам тоже существует не просто так. Так что хорошая кредитная история и высокий доход — это те два кита, с которыми вы можете рассчитывать не только на сам ссуду, но и на выгодные для себя условия.

Автокредиты – один из видов потребительских кредитов

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Всего существуют четыре схемы кредитования:

Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
Банк не требует первоначальный взнос.
Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Банк работает с госпрограммой субсидирования.
Получить можно до 7000000 на 7 лет.
Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%
Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

От заемщика требуется паспорт и права.
Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
Возможно досрочное погашение кредита.

Виды кредитов для физических лиц

Организация работает с программой господдержки.
Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
Кредит можно взять максимум на 7 лет.
Банк сам проверяет б/у автомобили.
Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
КАСКО оформлять не обязательно.
Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Предполагает получение клиентом кредита на удовлетворение потребительских нужд, например, покупку какого-либо товара или оплаты разных услуг. Это самый популярный у населения вид кредитования в силу его быстрого оформления и получения с минимальными требованиями к получателю кредита (часто требуется лишь предоставление паспорта гражданина России).

Услуга очень востребована в России в силу недостатка у граждан собственных средств на покупку жилья. Характерная особенность такого кредитования – большая сумму выделяемых средств и значительный срок займа. По ипотеке приобретаемая недвижимость оформляется в виде залога. Также практикуется выдача такого займа под залог имеющегося у клиента жилья.

Эти виды банковских кредитов – бюджетные средства, которые централизованно выделяются отдельным субъектам в своей стране (регионам, фондам, организациям различного типа) или другим государствам. Для их выдачи получатели должны согласиться на выполнение определённых условий, выдвигаемых кредитором.

Госкредиты могут выдаваться в формате:

дотаций (пособия физическим и юридическим лицам на покрытие убытков или другие цели);
субвенция (денежное пособие муниципалитетам от государства на определённые цели и сроки);
инвестиционных налоговых кредитов (предоставление средств организациям по региональным, местным налогам на прибыль на срок от 1 года до 10 лет).

Кредиты классифицируются в зависимости от разных факторов. Если судить по цели получения, то они бывают целевыми и нецелевыми. По методу погашения они делятся на взятые в рассрочку и с единовременным погашением. По размерам займы бывают мелкими, средними и крупными.

Виды обеспечения кредита

Классификация кредитов ведётся также по признаку их обеспечения заёмщиком. В соответствие с этим показателем происходит разделение кредитов на следующие категории:

Такие типы кредитов, получаемые на условиях обеспеченности, выгодны как заёмщику, так и банку. Первый получает деньги на более выгодных условиях, а второй – выдаёт их с пониженным риском невозврата. Обеспечение бывает в виде залогов и поручительства. При залоговой форме получатель отвечает перед кредитором своим имуществом (недвижимость, автотранспорт и т.п.). Если займы выдаются при наличии поручителей (физические, юридические лица), то последние ответственны за возврат долга наравне с заёмщиком.

Денежные средства выдаются заявителю без залога и поручительства. Повышенный риск банки компенсируют назначением высокой процентной ставки с ограничением суммы и продолжительности займа.

Виды кредитных договоров

Наиболее распространённая классификация кредитных договоров делит их на следующие категории:

договор товарного кредита, сторонами которого являются хозяйствующие субъекты (кредитные учреждения могут в них не участвовать);
договор коммерческого кредита (осуществляется как при участии кредитной организации, так и без неё).

Как правило под автомобильными кредитами подразумеваются розничные займы на покупку легковых машин, хотя возможно и приобретение коммерческого транспорта или мототранспорта. Все купленные «в кредит машины передаются в залог банкам, но заёмщики числятся собственниками ТС и могут использовать их в любых (личных) целях.

По данным Автостата, более 80% всех авто займов – это ссуды на приобретение новых машин, но покупка «в долг» подержанного транспортного средства так же возможна. Проще всего получить ссуду на б/у иномарку в возрасте до 5-7 лет, которая продаётся через автосалон.