Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит процесс получения жилья очередникам по социальной ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.
Также обратиться с ходатайством можно в местную администрацию. Здесь его рассмотрят, поставив соискателя в очередь. Когда подойдет срок, гражданин получает субсидию или иную поддержку. Чтобы понять, куда обращаться за социальной ипотекой, надо определиться с тем, к какой категории льготников вы относитесь. Если речь о военнослужащих, то заявление подают командиру воинской части. Если на помощь рассчитывают молодые супруги, направлять заявку нужно в администрацию.
Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году
Многое в данном случае зависит от региона получения займа, состава и положения семьи (наличие детей, возраст, должность, размер зарплаты и прочее), а также цены за квадратный метр и прочих правил. Если оформляется ипотека для бюджетников в банках, то минимум процентной ставки составляет 7,6% и 5,5% — с господдержкой для семей с детьми.
Некоторые финансовые учреждения предлагают повышенные ставки. Так у Банка Открытие она не опускается ниже 9,3%. Здесь на размер процентов влияет разработанная самим банком программа. Хотя льгота может заключаться и не в ставке, а в более длительном сроке кредитования. Поэтому точный процент ипотеки для бюджетников получится узнать только в процессе подачи обращения.
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Процедура будет меняться в зависимости от социальной группы, к которой вас определили. Но стандартная схема следующая:
- Сначала следует убедиться, что вы относитесь к конкретной категории льготников.
- Затем формируется пакет бумаг, подается обращение в органы власти или в банк.
- После формирования списков на получение соц ипотеки для бюджетников обратиться за предоставлением кредита.
- Перед получением денег от государства нужно предоставить в муниципалитет кредитный договор.
Военнослужащие смогут взять ипотеку бюджетника после вступления в программу НИС (Накопительная система). Из нее средства перечисляются банку.
Успешное прохождение первоначальной проверки означает попадание в очередь. Но она может растянуться на несколько лет. По результатам вы получите на руки свидетельство об участии в программе. С ним нужно прибыть в АИЖК, где предоставят список финансовых организаций, работающих по программе социальной ипотеки. Решение о включении в списки принимается на основе предоставленных заявителем бумаг.
Социальная ипотека для очередников: что это за программа
Четко установленного порядка продвижения списков нет. Но определенные категории граждан (сироты, жители аварийных домов и т.д.) имеют преимущество в получении жилья. Когда подходит ваша очередь, необходимо:
- заключить договор социальной ипотеки с финансовой организацией;
- получить документ, подтверждающий права на льготу (свидетельство);
- предоставить соглашение с банком и реквизиты счета в органы власти;
- дождаться перечисления денежных средств (первоначальный взнос);
- оформить недвижимость и внести оставшуюся сумму, либо первый платеж.
Хотя алгоритм действий при субсидировании ипотеки бюджетникам может отличаться в зависимости от выбранной программы или категории льготников. Если же речь о социальных продуктах самих банков, то условия предоставления помощи нужно уточнять у них.
Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.
Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.
- Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
- Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
- Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.
Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.
Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.
Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.
Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.
Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.
Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.
Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».
- Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
- Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.
Прочие условия уточняются у кредитора.
Как происходит процесс получения жилья очередникам по социальной ипотеку
Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.
- Удостоверения личности.
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о составе семьи.
- ИНН.
- Выписку из домовой книги.
- Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.
Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.
Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.
Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.
Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.
Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений
С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.
Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.
- В качестве первоначального взноса.
- Для погашения основной части долга.
- Для выплаты ипотечных процентов.
Индивидуальные условия определяют кредиторы.
Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки
Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.
Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».
Социальная ипотека для очередников
После того как кредитным учреждением принято положительное решение в отношении заявителя, заемщику необходимо будет еще раз обратиться в Агентство, для того чтобы написать заявление о своем участии в социальной ипотеке.
Очереднику необходимо будет предоставить банковское подтверждение сделки, а также некоторые дополнительные документы по требованию органа. После полного оформления сделки за гражданином закрепляется право собственности на покупаемую недвижимость, однако, так как квартира находится в залоге у банка, ни продать, ни подарить объект залога до полного погашения кредита нельзя.
Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;
В рамках программы может быть реализовано то или иное направление государственной поддержки. Жилье можно выкупить у муниципалитета по низкой стоимости, не превышающей затраты на возведение объекта. Чаще всего такие квартиры располагаются в новостройках, возведенных по заказу муниципалитета.
- оформление льготного ипотечного кредита с использованием дотированной процентной ставки;
- получение субсидий на приобретение жилья;
- продажа государственной квартиры по социальной ипотеке по сниженной цене.
Для очередников существует два варианта того, как получить квартиру по ипотеке. Первый – покупка жилья по себестоимости, которая составляет примерно половину от розничной цены. При этом человек должен сразу оплатить 70% стоимости квартиры по ипотеке. Второй – получение субсидии для оплаты первоначального взноса с последующим приобретением жилья по рыночной цене.
В целях обеспечения данных слоев населения доступным жильем, федеральными властями была разработана программа социального ипотечного кредитования. Данный вид рассчитан на граждан, которым было отказано в стандартной ипотеке.
- Военное ипотечное кредитование;
- Единовременная выплата пособия для сотрудников МВД;
- Маткапитал;
- Корпоративный кредит;
- Ипотечный кредит для отельных специальностей. Как пример, сюда относятся молодые преподаватели и научные деятели. Также, под действие программы попадают и врачи.
p, blockquote 43,0,0,0,0 —>
Получаем квартиру по программе социальной ипотеки: 5 правил
- нельзя купить элитное жилье, то есть бюджетные деньги будут даваться на покупку жилья из расчета 18 жилых квадратных метров, на одного члена семьи;
- жестко проверяется материальное состояние заемщика;
- для некоторых льготных категорий граждан законом требуется обязательное внесение 10% от стоимости квартиры;
- жилье, которое подпадает под такую программу, должно быть в новом или капитально отремонтированном доме.
Является Вашей собственностью.
Все, что нажито в браке, принадлежит обоим по 1\2 доле. Весь Ваш доход считается общим имуществом, так как получен в браке. Исключения — это получение Вами имущества и денег в дар или по наследству или приватизации.
После приобретение квартиру по договору ипотека в силу законна я и члены мои семьи были снятии с регистрационного учета по-прежнему места жительства и зарегистрированы в приобретенной квартире в одном муниципальном образование в г. Хабаровске Индустриальном районе в Южном округе где ранее проживали. Постоянного места жительства я и члены мои семьи не сменяли, из территории прежнего места постоянного проживание никуда не выехали.
2) утрата оснований, дающих гражданам право на получение жилого помещения по договору социального найма; По договору социального найма за счет государственного или муниципального жилищного фонда жилье мне не получал, я и члены мои семьи жилье по договору социального найма не имеем.
На заметку
Социальный ипотечный кредит – это специальный кредитный продукт Коммерческого банка «Московское ипотечное агентство», разработанный для реализации московской городской программы «Социальная ипотека». Целевая аудитория городской программы – очередники. То есть те, кто ожидает улучшения жилищных условий, и уровень платежеспособности которых не позволяет ни купить квартиру на рынке, ни воспользоваться коммерческим ипотечным кредитованием.
Недорогой метр + такой же кредит
Жилье очередникам под социальную ипотеку возводится по городскому заказу и реализуется городом, по сути, по себестоимости строительства. Стоимость квадратного метра приобретаемого жилья, даже с учетом ее дифференциации в зависимости от стажа очередника, в 2–2,5 раза ниже сегодняшней рыночной цены. Цена квадратного метра по программе «Социальная ипотека» в среднем составляет 40–45 тысяч рублей за кв. метр.
К дешевым метрам прилагается дешевый кредит. Выдает его «Московское ипотечное агентство» (МИА) – коммерческий банк, на 100% принадлежащий городу.
Очередники — это физлица, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоящие на этом основании в очереди на получение квартиры. Впрочем, если в Советском Союзе у жителей РФ была возможность получить квартиру бесплатно, то сейчас малоимущие россияне могут лишь оформить жилищный кредит на более выгодных условиях.
Очередники столицы разделены на две условных группы:
- записавшиеся в очередь на ипотеку до 1.03.2005
- подавшие заявки на участие в социальной ипотеке для очередников позже вышеуказанной даты.
Приоритетное право на покупку жилья в кредит на выгодных условиях имеют «старые» очередники, льготники (к примеру, молодые семьи) и супруги с детьми.
Ипотека очередникам выдаётся даже в случае наличия у них собственного жилья, однако после покупки льготной квартиры, на каждого члена семьи заёмщика должно приходиться не более 1 комнаты. Участникам социальной ипотеки для очередников положено по условиям программы не менее 18 кв. м общей площади.
Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.
- Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
- Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
- Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.
Категории граждан и семей
Теперь перейдем к рассмотрению категорий граждан и семей, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:
- военные и члены их семей, сюда относятся контрактники вооруженных сил, ФСБ, других родов войск, которые прослужили более 3-х лет;
- сотрудники полиции, общий непрерывный стаж службы которых составляет более 10 лет;
- работники бюджетных организаций, то есть учителя и врачи, которые не достигли 35-ти летнего возраста, отработали более 5 лет на своей должности, либо приехали в сельскую местность;
- молодые семьи возрастом до 35 лет;
- многодетные семьи, то есть те, которые имеют трех и более детей;
- работники железной дороги со стажем работы более 6-ти, лет и возрастом до 35 годов;
- молодые специалисты, которые сразу после окончания учебного заведения начали свой трудовой стаж и проработали непрерывно один год на каком-либо предприятии.
Как видно социальное ипотечное кредитование четко регламентировано и не каждый гражданин может на него рассчитывать. К этому нужно также добавить, что оно предусматривает обязательные платежи, поэтому перед оформлением всех документов, и получения денег кредитное учреждение, а также агентство проведут предварительную проверку общего финансового состояния заемщика.
Важно запомнить, что не все банковские учреждения участвуют в программах социального кредитования. К ним допущены только те банки, которые получили специальное разрешение Центрального банка РФ, и аккредитованы в ипотечном агентстве.
Поэтому перед тем как начать процесс оформления, нужно поинтересоваться участвует ли банковское учреждение в данной программе.
Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.
- Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
- Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
- Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
- Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
- Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.
Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.
Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:
- справки из муниципальных социальных органов, министерства обороны, МВД, а также других бюджетных органов, работники которых подпадают под социальную ипотеку;
- справка о составе семьи по имеющемуся месту жительства, а также о количестве прописанных;
- документы, подтверждающие доходы за последние несколько лет, сюда относятся выписка из трудовой книжки всех членов семьи, а также подтверждение наличия средств на внесение первоначального взноса;
- наличие льгот на оплату коммунальных услуг, подтверждение перечисления материнского капитала (для семей, имеющих детей).
В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.
Прежде всего, нужно обратить внимание на работников прокуратуры. Они не подпадают под льготы, но имеют право на значительные скидки по уплате за коммунальные услуги, которые выплачиваются на специальный счет наличными средствами.
Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.
Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.
Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.
В него вводятся следующие данные:
- сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
- ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
- общая стоимость квартиры;
- процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
- срок, на который берется кредит.
После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:
Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.
Очередь на улучшение жилищных условий
Очень часто происходит путаница между различными проектами государственного уровня, направленными на оказание помощи в приобретении жилья для отдельных категорий граждан. Так, социальную ипотеку для очередников довольно часто путают с жилищными займами с господдержкой.
Основное отличие заключается в том, стать участниками программы могут лишь лица, стоящие в очереди на получение жилища. Фактически, люди годами могут значиться в очереди, но так и не получить заветное жилье по распределению. Участие в социальной ипотеке для очередников позволяет таким гражданам обзавестись собственным домом в максимально сжатые сроки. В отличие от стандартной ипотеки гражданам предлагаются определенные льготы:
- Сниженная стоимость жилья. Возможность приобретения жилья по себестоимости, что будет существенно меньше рыночной цены на аналогичный жилой объект.
- Фиксированная низкая процентная ставка.
- Выделение субсидии на покрытие части ипотечного кредита (как правило, используется для внесения первоначального взноса).
Условия могут несколько отличаться в зависимости от субъектов страны – регионы сами определяют, какой вариант помощи является наиболее рентабельным и для муниципалитета и для получателей жилищных льгот.
Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.
Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника. Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.
Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:
- паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика; свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе); уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий; справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.
Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:
- заявление по форме банка; документ, удостоверяющий личность; СНИЛС, ИНН; копия трудовой книжки; справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.
- диплом о полученном образовании; свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе); свидетельства о рождении детей; брачный договор (при наличии); одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).
Несмотря на то, что социальная ипотека для очередников позволяет гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, обзавестись собственным домом в кратчайшие сроки, это вовсе не означает, что программа не имеет собственных минусов.
1 Так, очередник должен иметь официальный доход, уровень которого должен как минимум вдвое превышать возможные выплаты по ипотеке.
2 Также очередникам придется собрать значительный пакет документации для оформления сделки.
3 Кроме этого программой предусматриваются высокие штрафные санкции к заемщику, своевременно не осуществившему ежемесячный платеж.
Но, невзирая на отрицательные моменты, для многих граждан, годами стоящих в очереди на жилье, социальная ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной заветной жилплощадью.
В нашей стране для определенных категорий льготников предоставляется возможность оформления ипотечного кредита с участием государства. В первую очередь помощь государства предоставляется молодым семьям, которые не всегда могут собственными силами купить себе жилье. В статье рассмотрим что такое социальная ипотека для молодой семьи и как ее получить.
Сегодня законодательством предусмотрено несколько льготных программ по покупке жилья:
- бесплатное предоставление муниципальной жилой недвижимости по социальному найму или в собственность;
- субсидирование за счет государства части жилья по программам Молодая семья, Жилье для российской семьи;
- снижение ипотечной ставки на покупку жилья.
В настоящее время социальная ипотека предоставляется следующим категориям граждан:
- молодым семьям;
- военным, сотрудникам силовых ведомств;
- врачам;
- учителям;
- ученым.
Важно! Если семья относится к одной из перечисленных категорий льготников, то она имеет право обратиться в местную администрацию для оформления социальной ипотеки.
Одного заявления будет недостаточно для того, чтобы вас смогли рассмотреть как кандидата на зачисление в список нуждающихся. В дополнение к этому следует подготовить не только копии, но и оригиналы следующих бумаг:
- Решение, на основании которого люди приобретают статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, может получить право оказаться в соответствующей очереди. Оно принимается местными органами власти.
- Отнесение человека к числу семейных. Это может быть запись акта о регистрации брака, свидетельство о рождении ребенка и многие другие документы.
- Справка, которая должна соответствовать форме №8.
- Бумаги, подтверждающие факт отнесения жилья к непригодному для постоянного проживания. Сюда может относиться, например, аварийное жилье.
- Не только личный паспорт заявителя, но и документы на всех остальных членов семьи (в некоторых случаях достаточно будет и свидетельства, удостоверяющего личность новорожденного или лица, не получившего паспорт).
- Медицинская справка, подтверждающая факт невозможности проживания с другим человеком, имеющем тяжелое заболевание.
- Акт условий проживания на текущем уровне.
- Выписка из ЕГРП.
- Все бумаги на право проживания в жилом помещении. Это могут быть заключенные договор найма, аренды, а также документы на право собственности.
Весь указанный перечень не имеет законодательного закрепления. Он лишь утверждается региональными нормативно-правовыми актами и может изменяться при определенных условиях. При наличии взаимодействия между ведомствами, то документы, которые необходимы от них, нельзя истребовать у заявителя. Это все делается уже на местном уровне путем отправки соответствующей бумаги.
По истечении максимум 30 дней после принятия всех бумаг, регистрирующий орган должен вынести какое-либо решение, о котором в течение трех дней уведомить самого обратившегося за улучшением жилищных условий.
Органы местного управления помогут справиться с такой задачей, как улучшение жилищных условий. Но для этого следует к ним обратиться с соответствующим заявлением. Чтобы избежать траты времени при подаче документов, лучше всего первоначально обратиться к государственному служащему и у него уточнить все возможные вопросы. Важно здесь точно передать ту ситуацию, которая сложилась.
Принятое решение может не соответствовать ожиданиям обратившегося. Не редки случаи, когда выставляется отказ в запись на очередь нуждающихся. Любое такое решение, если вы посчитаете, что они принято не законно и не соответствует действительности, можно без проблем обжаловать в вышестоящие инстанции. Для этого существует суд или Департамент жилищного фонда.
Виды социальной ипотеки:
- дотация процентных ставок;
- приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по займам, что предоставляется коммерческим предприятием);
- оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.
Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.
Смысл следующий:
| Банк кредитует заемщика | Под более низкие проценты |
| Помощь представлена выплатами | И субсидиями из средств бюджета |
| Граждане могут купить квартиру эконом-класса | Уплачивая первичный взнос по низкой ставке |
Социальная ипотека в 2024 году
Социальное ипотечное кредитования — программа, что доступна, если:
- граждане решают купить квартиру;
- планируется строительство дома;
- семья желает приобрести земельный участок под готовые строения или под будущий дом;
- необходимо погасить ипотечные долги.
Воспользоваться программой могут:
| Молодые семьи, если супругам нет еще 35 лет | Предоставляется субсидия до 35%, если детей нет. Если ипотека уже оформлена и в семье появляется ребенок, положена дотация в размере 5% от общей стоимости. Наличность супруги не получат. Выдаются специальные сертификаты, которые предъявляют в банке, получая займы, и средства перечисляются госорганами. Варианты использования льготы — погашение первоначальных взносов или уплата части стоимости квартиры, уплата заключительных взносов |
| Малоимущие граждане | Чтобы получить льготы, необходимо доказать , что семья малоимущая |
| Многодетные семьи | — |
| Бюджетники | Врачи, педагоги, лица, что переехали в отдаленные регионы, и им не исполнилось 35 лет. Срок ипотеки — до 25 лет. Программа распространяется только на тех граждан, которые отработали в регионе не менее 5 лет и имеют высшее или среднее образование. Условие — работать в данной сфере в течение всего срока кредитования. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости. Ставки ниже, чем для остальных категорий граждан |
| Военнослужащие с определенным стажем | Лицо должно быть участником накопительной ипотечной системы в течение 3 лет. Чтобы получить кредит, стоит подать свидетельство, полученное после представления рапорта командиру |
| Работники железной дороги | Субсидия — 10% от стоимости объекта, хотя обычно такие лица платят 4,5% годовых, а остальные средства платит государство |
| Молодые специалисты освобождены от уплаты первичного взноса | Ставка понижена, если стаж работы не менее года и человеку не исполнилось 30 лет. Установлено не только льготную ставку для уплаты кредита, но и гибкий график внесения платежей. Перерасчет ставки осуществляется после рождения ребенка. Тогда можно будет воспользоваться материнским капиталом |
| Полицейские | Перечисляется конкретная сумма на счет для покупки квартиры |
Программой могут воспользоваться лица, у которых нет своей недвижимости.
Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.
Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.
Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.
Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.
Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:
- Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
- Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
- Цена недвижимости.
- Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
- Срок, в течение которого кредит должен погашаться.
Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.
Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.
Но помните о таких недостатках:
| Придется переплатить за использование кредитных средств | — |
| Есть дополнительные затраты | За обращение к нотариусам, оформление страховок |
| Граждане будут ограничены в правах на объект | Даже проживая в доме и имея прописку. К примеру, если вы задумались, можно ли продать квартиру, то готовьтесь к тому, что это не получится |
| Придется столкнуться с проблемами при оформлении | Нужны поручители, определенный доход и т. д. |
| Если будете задерживать оплату по долгу | Возникнет риск того, что вы лишитесь приобретенного жилья |
Отметим и преимущества социальной ипотеки:
- Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
- Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
- Кредитование осуществляется на длительный период.
- Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
- Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
- Первоначальный взнос небольшой.
- Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
- Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.
Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:
| Заемщиком может быть только гражданин РФ | Допустимо, чтобы супруг имел иностранное гражданство, но тогда он не сможет быть созаемщиком |
| Возрастные рамки – 21-60, а иногда и 65 лет | Увеличивают максимальный возраст тогда, когда есть дополнительные гарантии — поручители и т. п. |
| Заемщики должны иметь определенный стаж (банки устанавливают его самостоятельно) | А также длительный период работы в одной компании |
| Стоит иметь стабильный доход | И подтвердить его документально. Сумма должна быть вдвое больше, чем размер ежемесячного платежа |
| Договор оформляют преимущественно с лицами | Что имеют положительную кредитную историю |
В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.
Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.
Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.
: социальная ипотека (государственная программа)
Требования к залоговым имущественным объектам:
- Объект должен быть собственностью заемщиков.
- Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
- В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
- Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.
Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:
| Жилой дом, квартира, домовладение | Куда можно сразу вселиться после оформления соглашения |
| Квартира в недостроенном доме | Если готовность не менее 80% |
| Земельный участок | С наличием частично возведенного дома |
Чтобы получить ипотечный кредит, подают:
- справки, что являются основанием для получения льгот;
- документ, что подтвердит доход семьи;
- удостоверение личности;
- свидетельство о заключении брака;
- заявление;
- документ, подтверждающий трудовой стаж;
- иные справки, что запросит банк.
Порядок действий такой:
| Выбираете банковское учреждение | Что работает с программой кредитования |
| Готовите документы | Что подтвердят вашу прибыль за несколько лет. Учитывается доход каждого члена семьи |
| Подаете все справки и заявление | А также предварительный договор о том, что планируется заключение сделки купли-продажи |
| Заключаете соглашение | — |
| Подаете справки для получения субсидии и номер счета | Куда должны переводиться средства. Реквизиты счета можно взять в банке |
| Подаете документы | Что подтвердят права на социальную ипотеку |
| Оформляете сделку купли-продажи жилья | — |
| Обязательно оплачивается первоначальный взнос | За бюджетные средства |
| Регистрируете права собственности | — |
Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.
Как получить квартиру в Москве
- 21.01.2016 г. Росэнергобанк внес изменения в программы «Социальная ипотека» и «Военная ипотека»
Так, по программе «Социальная ипотека» изменились условия предоставления кредита на покупку квартиры со свидетельством о праве собственности у физического лица на вторичном рынке. В случае если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей, процентная ставка составит 12 ..
- 03.02.2016 г. Как купить недостроенную квартиру и не стать обманутым дольщиком?
Зачем покупать недостроенное жилье?.
- 24.02.2016 г. Ипотечное кредитование вышло на траекторию роста.
18 февраля в Москве прошло первое знаковое ипотечное мероприятие года – Второй Российский ипотечный конгресс. 100 профессионалов собрались в отеле Кортъярд Марриотт подвести итоги года и обсудить перспективы развития ипотечного кредитования.
Сегодня в продаже:
- Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияИздательство: Прометей. Год: 2019.
В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и способных оказаться в сложной жизненной ситуации…
- Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным…
Улучшить жилищные условия могут в первую очередь те семьи, которые в этом нуждаются. Присудят статус в 4 случаях:
- ни у одного из членов семьи нет собственной жилплощади или другого жилья, которое предоставлено государством;
- на одного члена семьи приходится меньше 10 кв. м в квартире или меньше 15 кв. м в коммуналке;
- нынешнее жилье аварийное, его невозможно отремонтировать или оно признано непригодным для проживания и нет коммуникаций;
- член семьи болеет одним из заболеваний из списка, который утвержден Правительством.
Семья может подходить по одному пункту из списка или сразу по нескольким.
Семьи с тремя и более детьми могут претендовать на получение бесплатного земельного участка, в Москве эта мера заменена компенсационной выплатой для покупки или строительства. В этом случае семья встает в общую очередь, но только при соблюдении нескольких условий:
- статус малоимущей;
- недостаточно метров на каждого члена семьи;
- проживание в аварийном или непригодном жилье на момент подачи заявления.
Семья может получить 85 кв. м, если в семье 4 человека или по 18 кв. м на каждого члена семьи из 5 и более человек.
Когда очередь подошла, семье предлагают три варианта жилья. Если не согласиться ни на один из них, следующие бесплатные квартиры в Москве покажут через год. Жилплощадь выдают по договору социального найма сроком от 1 до 5 лет. В квартире можно прописывать всех членов семьи и жить сколько угодно времени, но при этом оплачивать все коммунальные услуги. До истечения срока аренды квартиру нельзя продать, обменять или сдать кому-либо. Когда срок социального найма истечет можно проводить приватизацию жилья и совершать с ним любые сделки.