КАСКО только от ущерба: неполное страхование в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО только от ущерба: неполное страхование в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

непосредственно обратившись в офис страховщика;
отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

заявление установленной формы;
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
техпаспорт на автомобиль;
договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

Оформление договора частичного КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить деньги. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с большим уровнем защиты. Речь идет о:

договоре полного КАСКО с франшизой;
покупке КАСКО в рассрочку.

Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора. Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей). Поэтому, заключая такой договор, водителю следует сделать расчеты и определиться, какой размер ущерба вы может покрыть за счет собственных средств и какую сумму готовы переложить на «плечи» страховщика.

Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.

Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.

Каско — это добровольное автомобильное страхование, гарантирующее возмещение ущерба в большинстве происшествий на дороге. Исключение могут составить только умышленное повреждение транспортного средства, езда в нетрезвом виде и другие грубые нарушения.

Многие автомобилисты выбирают полное каско. Что в него входит?

Компенсация хищения и угона транспортного средства.
Восстановление после ДТП. Полис каско возмещает до 100% ущерба, даже если владелец сам стал виновником аварии.
Повреждения от посторонних лиц. Полис компенсирует восстановление транспортного средства как после умышленных действий, так и от повреждения по неосторожности.
Стихийные бедствия. Каско покроет расходы на ремонт после урагана, града, наводнения, лавины, землетрясения и других обстоятельств непреодолимой силы.
Столкновения с предметами и животными. Падение сосульки с крыши или летящая наперерез птица — полное каско включает всё.
Пожар. Самовозгорание, поджог или возгорание после аварии будут компенсированы страховой компанией. Но если в машине были нарушены правила пожарной безопасности, компенсацию получить не получится.
Падение автомобиля в воду, в том числе под лёд.

Эти пункты обычно включены в расширенное каско. Но при заключении договора важно всё равно проверить каждое положение документа. Также необходимо понимать, что полис защищает лишь автомобиль. Возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине страхуется отдельно.

К страховому полису каско можно выбрать следующие опции:

эвакуатор;
мобильная помощь для разрешения споров в сервисе;
сбор документов и справок;
бесплатное такси;
небольшой процент выплаты без справок;
замена стёкол и фар.

Это лишь часть доступных опций. Все услуги указываются в договоре отдельно.

И на обычное, и на неполное каско влияют одинаковые факторы:

показатели транспортного средства: год производства, марка, модель, пробег, рыночная стоимость и некоторые другие;
количество, возраст и стаж водителей;
страховая история;
прописка и место регистрации автомобиля (в городе выше вероятность транспортного происшествия, поэтому каско дороже);
семейное положение и наличие детей (семьянинам могут дать скидку);
дополнительные опции.

Есть факторы, характерные только для расширенного каско. Например, установленная сигнализация и противоугонная система уменьшают сумму в чеке.

Очевидно, что цена частичного каско ниже, поскольку количество рисков также ниже. В зависимости от условий заключения разница между полным и неполным полисом может доходить до десятков процентов. Все условия страхования должны быть отражены в договоре.

Следует сразу оговориться, что солидные страховые компании, как правило, не занимаются практикой оформления неполного КАСКО. Обычно они предлагают страхователям использовать в качестве альтернативы безусловную франшизу. Однако бывают и исключения: если автомобиль приобретен в кредит, страховщик может оформить страховку с неполной страховой суммой по требованию банка. В данном случае машина страхуется на сумму остатка задолженности автовладельца перед кредитной организацией.

У такого подхода, конечно, есть множество недостатков. Однако если страхователь не может позволить себе приобрести полное КАСКО, то страхование на остаточную стоимость по кредиту позволит, по крайней мере, выполнить обязательства перед банком. Как правило, кредитная организация всегда обязывает заемщика страховать залоговое имущество на протяжении всего срока кредитования хотя бы на остаточную стоимость. При этом автовладельцу стоит помнить, что в случае происшествия страховщик произведет выплату лишь частично.

Еще один важный момент: в случае неполного страхования часто применяется так называемая агрегатная страховая сумма, которая уменьшается после каждого убытка. В подобной ситуации желательно обратиться в страховую компанию с просьбой восстановить страховую сумму. Однако автовладельцу следует помнить, что эта услуга – платная. Она предоставляется путем заключения дополнительного соглашения к полису.

Из приведенных выше сведений видно, что неполное каско разумно использовать только в случае страхования залогового транспорта. А как быть автовладельцам, которые в силу финансовых сложностей не могут позволить себе полную страховку и в то же время хотят застраховать свой автомобиль? Здесь можно привести несколько вполне разумных рекомендаций:

Оформление страховки с франшизой позволит снизить стоимость полиса – чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.
Рассрочка платежа – многие компании предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку полиса КАСКО, вплоть до четырех взносов (ежеквартальных).
Исключение ненужных рисков – владельцам редко угоняемых машин будет разумно исключить из полиса риск «угон», что позволит снизить цену страховки в среднем на 20-30%.

Общая сумма к оплате за полис базируется на нескольких критериях, часть из которых являются обязательными, а остальные — дополнительными. К первой категории относят:

Возраст клиента;
Год выпуска транспортного средства;
Водительский стаж;
Класс и оснащение машины;
Наличие франшизы;
Тип покупки ТС (в кредит или по оплате без рассрочки).

Из факторов, не входящих в стандартный список, можно выделить следующие: выбранный пакет услуг (минимальный или полный) и присутствие в нем дополнительных опций. А вот как каждый из перечисленных пунктов влияет на цену страховки КАСКО, выясним далее в статье.

Всего российские СК («РЕСО-гарантия», «Альфа-Страхование», «Ингосстрах» и т. д.) готовы предложить своим клиентам два варианта полиса, отличающиеся между собой по функциональному набору:

Начальный (наиболее дешевый вариант, обеспечивающий защиту гражданской ответственности и возмещение части ущерба, полученного в результате ДТП);
Максимальный (расширенный пакет, куда входят опции из стартового набора, а также компенсационная выплата по угону автомобиля, покрытие всех видов расходов на ремонт ТС и лечение водителя).

Важно знать! При этом, агенты обязательно должны ознакомить клиента с ориентировочной стоимостью каждого полиса. А тот уже сам решит, какой КАСКО ему оформлять, исходя из своих финансовых возможностей.

В соответствии с регламентом страховых фирм, граждане, не достигшие 21 года, будут оплачивать комплексную корочку по увеличенному тарифу. И объясняется такое решение СК отсутствием опыта вождения автомобиля у молодых людей.

Однако для пенсионеров (старше 65 лет) также предусмотрена завышенная ставка. Но в этом случае сотрудники контор ссылаются на плохое состояние здоровья клиента (из-за ухудшенного зрения, слуха, сердечных заболеваний и других патологических проявлений, шанс возникновения ДТП с участием людей преклонного возраста существенно повышается).

Стаж – это один из ключевых параметров расчета стоимости КАСКО, так как на практике дорожно-транспортные происшествия чаще случаются с начинающими водителями, имеющими минимум опыта в управлении ТС. А потому для новичков тариф за полис достигает порядка 9-11% от стоимости их движимого имущества.
Опытные же автолюбители платят гораздо меньший процент. Но по достижению 65 лет их накопленный стаж постепенно аннулируется, а цена за страховку начинает стремительно расти, увеличиваясь с каждым годом на 1-2%. Исходя из этого, следует вывод, что возраст водителя и его стаж взаимозависимы.

У многих страховых документов комплексного типа по умолчанию присутствует опция «мультидрайв», позволяющая владельцу ТС вносить в корочку неограниченное количество водителей. При этом посчитать окончательную стоимость документа с большим перечнем вписанных лиц достаточно просто, поскольку она базируется на показателях самого худшего (неопытного) автомобилиста. Наиболее часто упомянутой услугой пользуются граждане, организовывающие пассажирские перевозки на такси или автобусах.

Франшиза – это индивидуальный показатель, обозначающий замороженную сумму компенсации, которую страховая компания, в случае получения ущерба, гражданину не выплачивает. Внести ее в договор можно только по согласию клиента. Но выгода от этого будет сомнительной.

Важно знать! Ведь если чек за ремонт движимой собственности не превысит установленного лимита, то автовладельцу придется самостоятельно его оплачивать. В других же случаях, при крупных затратах, страховка выплатит пострадавшему только часть оговоренной суммы, за вычетом франшизы.

А вот если учесть, сколько стоит полис КАСКО на машину в 2024 году, то скидка в 2-3% при его оформлении для владельцев франшизы окажется достаточно маленькой.

Угон, хищение и кража автомобиля;
Любые повреждения машины в случае ДТП, включая полную гибель машины;
Причинение ущерба транспорту при попытке его угона;
Потеря, повреждение отдельных частей, агрегатов, узлов ТС;
Различные противоправные действия сторонних лиц, которые приводят к причинению ущерба транспорту (акты преднамеренного вредительства и вандализма);
Повреждение автомобиля или полная его утрата по причине умышленного поджога третьими лицами или самовозгорания;
Форс-мажор;
Ущерб вследствие разного рода стихийных бедствий;
Случайное попадание на машину камней или иных предметов – снежного града, сосулек и прочего.

Многие автомобилисты ошибочно считают, что хищение и угон являются одинаковыми понятиями. Для владельца автомобиля смысл состоит в том, что «машина была, но пропала». А вот страховая компания, вероятнее всего, будет смотреть на ситуацию с точки зрения уголовного кодекса РФ. В соответствии с его нормами хищение и угон – понятия разные. А именно:

1. Угон является неправомерным завладением ТС без цели хищения (166-ая статья);

2. Хищение является осуществленным с корыстной целью противоправным безвозмездным изъятием и (или) обращением чужой собственности в пользу виновного или иных лиц, причинившим ущерб хозяину или другому владельцу данного имущества (статья 158).

Другими словами, хищение является неправомерным завладением транспортом, из-за чего вы теряете возможность использовать имущество по личному усмотрению, а виновная сторона получает возможность пользоваться чужим имуществом в целях собственной наживы.

Частными случаями хищения являются кража (когда имущество похищается тайно); грабеж (когда это делается открыто) и разбой (когда это делается с использованием насилия, опасного для здоровья и жизни, или с угрозой использования такого насилия).

Чтобы избежать недоразумений и больших неприятностей, заранее обговаривайте со страховой фирмой конкретный список рисков, который будет содержаться в программе страхования.

Максимальная страховая выплата, на которую может рассчитывать автовладелец, заранее обговаривается в рамках договора, заключаемого со страховщиком.

При этом полное КАСКО подразумевает выплату компенсации и в случае ущерба, и при хищении транспортного средства.

Как правило, максимальная выплата равна стоимости авто, с учетом износа, либо без него, если речь идет про угон.

Страховщики предлагают два способа возмещения по полису КАСКО:

в виде денежных средств;
путем восстановления машины в СТО.

Данный момент также обязательно прописывается в договоре КАСКО.

Чтобы определить, каким будет размер компенсации по частичному КАСКО при наступлении страхового случая, требуется детальный анализ условий страхования и обстоятельств, а также последствий происшествия.

Все условия определения стоимости фиксируется в договоре. Тем не менее, максимальный размер возмещения не может превышать стоимость автомобиля.

Частичное КАСКО отличается от полного не размером выплаты, а набором страховых ситуаций, когда владелец получит и не получит выплату.

Кроме того, если водитель застраховал свое транспортное средство только от ущерба, то по данному риску и будет произведена выплата. В случае похищения авто, частичное КАСКО не будет действовать.

Нюансы страхования по КАСКО после ДТП: остаться без машины — законно?

Если произошло ДТП, то у владельца транспортного средства есть возможность обратиться по КАСКО в одну компанию либо по ОСАГО в другую. Однако если автовладелец решил купить в дополнение к ОСАГО еще и КАСКО, то может возникнуть вопрос, нужно ли приобретать разные полюса у одного страховщика или все-таки лучше обратиться в разные компании. Однозначного ответа на этот вопрос нет, но можно выделить плюсы и минусы в пользу обоих вариантов.

Преимущества в пользу оформления договоров в разных страховых организациях:

В компании, где был оформлен ОСАГО, несмотря на льготы КАСКО, удобное его получение.

Минусы:

Если компания окажется неблагонадежной, у автовладельца могут возникнуть проблемы одновременно с двумя страховками.
Довольно часто бывают невыгодные условия во время заключения договора, чем в другой организации, расположенной где-нибудь в удаленном офисе.

Выбор страховщика должен быть сделан с ответственностью, поскольку условия страхования в разных компаниях могут существенно различаться.

Преимущества выбора в пользу оформления страховок в одной компании:

Процедура страхования происходит проще и занимает не много времени.
Нередко при оформлении страховки на оба вида, компании, предоставляют автовладельцам скидки.
Некоторые страховщики при страховании КАСКО предлагают клиенту, ранее получившему у них ОСАГО, скидку за каждый год безаварийной езды, начиная с момента страхования.

В заключении, стоит подвести итог. Нужен ли КАСКО, если уже есть ОСАГО, решает владелец автомобиля. При этом он должен руководствоваться своими интересами и определить для себя, какие компенсации и в каком размере он хотел бы получить в случае возникновения страхового случая.

Сегодня у всех владельцев транспортных средств есть возможность выбора. Это объясняется тем, что в момент заключения КАСКО страховые организации располагают более широкими возможностями. Они вправе назначать сроки возмещения ущерба и устанавливать суммы страховой выплаты. Помимо этого, страховые случаи, за которые предусмотрена выплата по полису КАСКО, также определяются компании-страховщики. Соответственно, обратившись в разные организации, можно оформить полис на разных условиях.

Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
Недвижимость
Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
Пенсионное и социальное
Бизнес
Финансы
- Инвестиции
- Кредит
Туризм
Ещё
- Страховые компании РФ

Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2024 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.

Ваш комментарий опубликован.

Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.

В отличие от обязательного страхования, полис КАСКО не имеет законодательно определённых границ и перечня рисков. Поэтому каждая страховая компания определяет их самостоятельно, что и оказывает влияние на стоимость полиса. Но, кроме специфичных требований каждой организации, есть перечень стандартных параметров, применяемых всеми страховщиками. Что влияет на стоимость в 2024 году:

Вид страхования (полное, частичное, агрегатное, неагрегатное). Чем больше возможных страховых случаев, тем выше цена полиса.
Возраст водителя. Если хотя бы один водитель, имеющий право вождения автомобиля младше 21 или старше 65 лет, то стоимость страховки увеличивается на определённый коэффициент (в каждой организации он разный).
Стаж вождения. Чем он длиннее, тем меньше вероятность ДТП, и тем ниже цена.
Противоугонная система. Чем она качественнее, тем меньше придётся платить за КАСКО.
Дополнительные части автомобиля, на которые распространяется страховка (аудиосистема, покрышки и т. д.).
Количество водителей, имеющих право на вождение машины, увеличивает стоимость полиса.
Франшиза — часть ущерба, который не возмещается страхователю. Чем больше эта сумма, тем меньше страховщик назначает стоимость полиса.
Место парковки. Если автомобиль часто находится на охраняемой стоянке, то стоит упомянуть это при заключении договора, ведь у многих компаний это является фактором, снижающим стоимость КАСКО.
Предыдущий полис был оформлен в другой компании, что позволяет получить у нового страхователя скидку. Чем меньше компании взаимодействуют между собой, тем больше будет процент от изначальной суммы.
Для чего используется автомобиль – если это ТС юридического лица, то стоимость полиса увеличивается.

Но кроме всего перечисленного, основное влияние на стоимость полиса оказывает страховая сумма — цена автомобиля на момент заключения договора. А она зависит от марки и модели авто, а также от его года выпуска и износа. Также определённые модели машин чаще угоняют или становятся причинами ДТП, поэтому для каждого вида транспорта существует собственный коэффициент.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

Машины, у которых отсутствует пробег, дольше прослужат владельцу, при этом у них меньше вероятность возникновения поломки. Поэтому такой транспорт страхуют более охотно и под меньшие ставки. Ведь автомобилисты бережнее относятся к новой машине, из-за чего уменьшается риск угона или аварии. Всё это влияет на процентную ставку, и такой вид транспорта оказывается наиболее выгодным страхователю. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль составит 5-7% от стоимости машины.

Автомобиль, приобретённый в кредит, является собственностью банка до того, как будет выплачен последний платёж. Поэтому финансовая организация желает минимизировать возможные потери и предлагает оформить КАСКО. Зачастую это обязательное условие для покупки авто на выбранных условиях. Если клиент отказывается от такого способа, то банк может не выдать кредит или изменить условия договора, увеличив процентную ставку и уменьшив период возврата средств. Иногда новые условия менее выгодные, чем покупка полиса.

Банки могут выставлять требование страхования и рекомендовать компании, но при этом выбор делает клиент. Из-за этого можно значительно сэкономить, если заранее узнать условия страхования в определённом банке и автосалоне.

Недавно появившийся вид страхования, при этом является самым дорогим, по сравнению с более длительными сроками. На его стоимость влияют операционные расходы, которые несёт компания, и большая вероятность наступления страхового случая. Такие страховки чаще всего приобретаются автомобилистами, которые планируют продать машину или на долгое время прекратить ей пользоваться.

Так же короткий срок используют для машин, которые перегоняются к новому владельцу собственным ходом. КАСКО на машину не действует, если она перевозится как груз – для этого случая нужен полис карго.

Сравнивая стоимость за полгода и год, можно заметить, что в первом случае она будет составлять примерно 60-70% годовой цены. Поэтому короткое КАСКО выгодно для тех, кто часть года не водит машину. Чаще всего автомобилисты стараются не использовать транспорт зимой из-за увеличения вероятности попасть в аварию, а также ухудшения дорожного движения. Такой полис подойдёт для тех, кто планирует уехать на учёбу, работу или отдых в другой город или страну, где не понадобится собственный автомобиль.

Чем больше период, на который заключается договор страхования, тем меньше кредитная ставка. Но при этом важно помнить, что сумму придётся заплатить больше, чем в коротких страховках. В зависимости от всех факторов, цена полиса может достигать 40% рыночной стоимости автомобиля. Но чаще всего она находится в диапазоне 4-12%.

Годовая страховка действует с момента её заключения, но нужно внимательно прочитать договор и понять, сколько действительно времени будет действовать полис. Если в документе указан срок в один год, то по нормативам это 12 месяцев по 30 дней, что в сумме даёт только 360 суток. Поэтому лучше, когда продолжительность действия указывается в днях. Тогда страховые прописывают 365 дней с момента заключения договора.

ОСАГО в 2024 году: главные изменения и стоимость

Машина – достаточно дорогое имущество, и ее рыночная цена всегда высока. Поэтому за полис КАСКО приходится платить довольно большую сумму, что отпугивает многих автомобилистов, которые хорошо водят или редко используют транспорт. Сумма кажется особенно большой, по сравнению с ОСАГО, которое может стоить в 3-5 раз меньше, и является обязательным для всех, независимо, есть ли другие виды страховок на автомобиль.

Существует стандартный перечень страховых случаев для ремонта по КАСКО, актуальный на 2024 год. Он включает в себя такие ситуации, как:

противоправные действия третьих лиц;
угон;
попадание камня в лобовое стекло;
повреждение в результате падения предметов;
взрыв или пожар;
град или молния;
ДТП.

Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:

Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
Известить СК о случившемся.
Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.

Существует несколько причин для несоблюдения сроков ремонта по КАСКО в 2024 году:

Отсутствие необходимых деталей для проведения восстановительных работ.
Необходимость заказа оригинальных деталей у официального диллера.
СТОА и СК не могут согласовать стоимость проведения ремонтных работ.
Намеренное затягивание сроков представителями СК с целью отказать собственнику в ремонте или подписания дополнительного соглашения.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Если в 2024 году в страховой компании отказывают в выплате компенсации по КАСКО, то потребуется помощь квалифицированного юриста. Он тщательно изучает договор и на основании полученной информации говорит о возможности обжаловать решение страховой компании. Если ДТП или полученный ущерб не входит в перечень страховых случаев, то о получении компенсации стоит забыть.

Полис КАСКО – удовольствие недешевое, поэтому особенно важно правильно выбрать тариф.

Сразу определитесь, будете ли вы брать полное КАСКО. Конечно, если у вас очень дорогой автомобиль и вы хотите в случае наступления страхового события пользоваться дополнительными услугами (выезд аварийного комиссара, осмотр машины на месте ДТП, сбор и помощь в сборе и оформлении всех необходимых документов), тогда вам нужно этот полис в полном объёме (угон, ущерб, тотал*).

*Тотал – полная гибель автомобиля.

Но можно сэкономить и выбрать частичное КАСКО. Например, если марка вашей машины не занимает первые строки в рейтинге самых угоняемых автомобилей, у вас отличная сигнализация и каждый вечер вы ставите машину в гараж или на охраняемую стоянку, можно застраховать автомобиль только от ущерба. Таким образом, вы сэкономите значительную сумму.

Это полный пакет, в котором предусматривается даже возможность выбора СТО для ремонта и франшизы*.

*Франшиза – часть суммы ущерба, которая не возмещается страховой компанией. Сумма франшизы оговаривается с клиентом при заключении договора и позволяет значительно снизить стоимость полиса КАСКО.

50 на 50

Клиент платит половину стоимости страхового полиса, но получает полную защиту (угон, ущерб, тотал).

Особенности программы: если вы в течение срока страхования (1 год) не попали в ДТП – вы ничего не платите. Если попали – придется доплатить вторую половину.

КАСКО-ЭКОНОМ

Те же условия, что и в предыдущей программе, но ею могут воспользоваться только водители со стажем от 3-х лет.

МИНИ – КАСКО

Ещё одна разновидность программы 50 на 50, но в ней ограничен страховой лимит – до 120 тысяч.

АНТИКРИЗИСНОЕ КАСКО

Угон и гибель автомобиля страхуются как обычно, а ущерб, если вы признаны виновником ДТП, выплачивается только один раз в году. Если вы опытный водитель, это для вас. И скидка на эту программу страхования – до 70%

Стоимость полиса КАСКО на автомобиль в 2024 году

Для того, чтобы уменьшить стоимость полиса КАСКО, вам могут предложить франшизу. Она, конечно, значительно удешевляет стоимость страховки, но иногда водители жалеют, что согласились на это предложение.

Автомобиль Форд Фокус, стоимость 820 тысяч рублей. Полная цена полиса на год (машина новая, стаж водителя – 6 месяцев) – 87 тысяч рублей. С франшизой в 30 тысяч – 51660 рублей.

Произошел страховой случай: по лобовому стеклу пошла трещина после того, как в него попал камень из-под колеса идущей впереди машины.

Установка оригинального стекла в дилерском центре стоила 45 тысяч рублей, 30 из которых заплатил владелец машины. Сильно сэкономить не получилось.

Исходные данные машины те же. На светофоре сзади в неё въехала Газель. Повреждения: оцарапано левое крыло, треснула фара, помят диск, разбит бампер. По расчётам страховой ущерб составил 93500 рублей. 30 тысяч платит владелец, остальное – компания Росгосстрах, в которой у водителя Газели был оформлен полис ОСАГО.

После того, как автомобиль отремонтировали, сумму франшизы, уплаченную владельцем, взыскали с ОСАГО водителя Газели. Таким образом, ущерб был возмещён полностью.

При оформлении договора учитывайте, что франшиза бывает двух видов: условная и безусловная (это надо указать в договоре, потому что разница существенная).

Условная: например, франшиза – 15 тысяч рублей. Если ущерб при ДТП – 10 тысяч, ремонт полностью за ваш счет. Если ущерб превышает сумму франшизы, например, 20 тысяч – всё платит страховая компания.

Безусловная: франшиза – те же 15 тысяч рублей. Ущерб 10 тысяч – оплачиваете вы сами. А если ущерб в 20 тысяч, то 15 из них платите вы, а остальные 5 тысяч рублей – страховая компания.

Если вы очень аккуратный и опытный водитель и готовы сами оплачивать мелкий ремонт, для вас франшиза – хороший способ снизить стоимость полиса КАСКО.

Клиент обратился в РГС с заявлением о возмещении ущерба. Его машину угнали, он обратился в страховую компанию и в полицию. Через два дня машину нашли, но в ней были разбиты стекла, украдены видеорегистратор и новая (в упаковке) магнитола, находившаяся на заднем сидении.

Росгосстрах возместил все убытки, кроме стоимости магнитолы, сославшись на «Правила…» (Приложение 1, п. 2.4): дополнительное оборудование страхуется вместе с ТС, если оно установлено. Магнитола установлена не была.

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:

Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
- о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
- о следах и предметах, причастных к ДТП;
- о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

Договор со Страховщиком.
Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:

порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

«Новое за старое»/«старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
«Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.