Можно ли одновременно военнослужащему получить ипотеку и субсидию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли одновременно военнослужащему получить ипотеку и субсидию». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Возможно ли улучшение жилищных условий от Минобороны после приватизации жилья.
Могут ли снять с жилищного учета военнослужащего признанного нуждающимся?
Потеряли рапорт, отказывают во включении в НИС, что делать?
Регистрация военнослужащего у родственников — ошибка ценою в квартиру
Делится ли жилищная субсидия военнослужащего при разводе?
Увольнение военнослужащих без обеспечения жилищной субсидией.
Жилищная субсидия — вопросы военнослужащих. Краткий справочник.

Как военнослужащему перейти с ипотеки на жилищную субсидию

Закон в новой редакции гласит: «В случаях, если участники накопительно-ипотечной системы являются членами семей военнослужащих или граждан, уволенных с военной службы, и совместно проживают с ними, указанные участники накопительно-ипотечной системы учитываются при признании этих военнослужащих и граждан нуждающимися в жилых помещениях«.

Другими словами, участники НИС, принятые на учет нуждающихся в жилых помещениях как члены семьи, учитываются при расчете общей площади жилого помещения либо размера жилищной субсидии.

Таким образом, ряд участников программы «Военная ипотека», согласно новой редакции закона, могут быть обеспечены жильем дважды:

как признанные нуждающимися в жилье члены семьи военнослужащих или граждан, уволенных с военной службы;
в рамках накопительно-ипотечной системы путем предоставления ЦЖЗ или именных накоплений.

Законом предусматривается, что на участника НИС не распространяется действие абзаца двенадцатого пункта 1, пунктов 13, 14, 16 — 19 статьи 15, а также абзацев второго, третьего и четвертого пункта 1 статьи 23 ФЗ «О статусе военнослужащих».

Это означает, что участник программы «Военная ипотека» не может одновременно получать накопления и жилье от государства (средства для приобретения жилья) в иных формах. Здесь имеется в виду, что не может получать сам на себя, но не в качестве члена семьи военнослужащего или бывшего военнослужащего.

Вместе с тем, военнослужащий, не использовавший накопления НИС, имеет право подать рапорт и быть исключенным из реестра участников. После исключения из реестра у него уже возникает право на субсидию или обеспечение жильем для постоянного проживания в установленном Законом порядке.

Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?

Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2020 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 288 410 рублей.

Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «За какой год выдают выплату жилищной субсидии в 2024 году военнослужащим». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Субсидия является единовременной выплатой, которая является строго целевой. Ее можно потратить только на покупку недвижимости. Выделенные деньги нельзя потратить на покупку мебели или на собственные нужды.

Под жилищной субсидией понимается разовая денежная помощь, которую государство оказывает некоторым категориям граждан, нуждающимся в соцподдержке для улучшения условий проживания. Действует такая программа и в отношении военнослужащих.

На средства субсидии военные могут купить готовое жилище или потратить деньги на индивидуальную постройку жилого дома.

Критерии, по которым россияне относятся к нуждающимся в улучшении жилищных условий, сформулированы в Жилищном кодексе РФ (ст.51, 53, 57). Если военнослужащий нуждается в соцпомощи на жилье, право на получение субсидии ему дает ФЗ от 27.05.1998 N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих».

Также законодательно оговорены правила и порядок расчета суммы жилсубсидии (Постановление Правительства РФ от 3 февраля 2014 г. № 76).

С 1 января 2024 года индексированы все выплаты военнослужащим, в том числе и размер жилищной субсидии.

В основе расчета суммы субсидии для военных лежит стандартная для всех подобных госпрограмм формула:

действующая цена кв. метра Х на норматив кв.м военному.

Но в случае с военнослужащими также действует поправочный коэффициент, учитывающий, сколько лет прослужил каждый получатель субсидии.

для выслуги от 10 до 16 лет – 1,85;
от 16 до 20 лет – 2,25;
от 20 до 21 года – 2,375.

Далее коэффициент учитывает каждый год службы и для прослуживших 25 и более лет он уже равен 2,75.

Чтобы претендовать на выплату жилсубсидии, необходимо числиться в официальных списках нуждающихся в улучшении условий проживания. Для этого нужно подать документы по списку в региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО) Минобороны РФ.

Например, это «Южное региональное управление жилищного обеспечения» (ЮРУЖО), «Востокрегионжилье» (Восточное РУЖО), аналогичные управления на севере и западе страны.

Выбор без права на ошибку: военная ипотека или субсидия

Календарный месяц (30 дней) занимает постановка на учет в качестве нуждающегося в помощи на приобретение жилья в РУЖО.
После приказа о выделении денежных средств по утвержденному списку военнослужащему дается 15 рабочих дней на открытия спецсчета для зачисления средств субсидии.
Когда счет открыт, бюджетные деньги выплачивают в течение 10 рабочих дней.

Существует «очередь» ожидания выделения бюджетных средств конкретному кандидату. Иногда приходится ждать довольно долго, так как желающих получить госпомощь много. Выделение денег военнослужащим идет по мере поступления этих целевых средств из федерального бюджета.

В полный список государственной «жилищной» соцпомощи сотрудникам российской армии, кроме субсидирования, входит обеспечение военных госжильем по договору социального найма, военная ипотека на льготных условиях. Но свыше 70% военнослужащих отдают предпочтение именно покупке или строительству своего жилья с помощью бюджетного сертификата.

В ближайшие три года на эти цели запланировано выделить еще 113 миллиардов рублей бюджетных средств.

Выдача субсидии строго регламентируется законодательством.

На ее получение могут рассчитывать:

Контрактники и офицеры, которые проходят службу по контракту. Однако, он должен быть оформлен до 1998 года. Существует условие, при котором претендент должен быть признан нуждающимся в получении жилья;
Уволенным из рядов вооруженных сил по основаниям, но при этом воинский стаж должен быть не менее 20 лет;
Находиться на воинской службе и иметь стаж не менее двадцати лет, и проживать в ведомственной квартире;
Рассчитывать на субсидию могут офицеры запаса, уволенные с предоставлением жилья, при этом стаж должен быть от 10 лет.

Следует иметь в виду, что право на получение услуги имеют и члены семьи военнослужащего. Например, заявление может оформить вдова военного. Если она не имеет собственного жилья или ей остро необходима помощь в его приобретении. При расчете будет учитываться и доля умершего супруга.

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.

Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Ключевые параметры военной ипотеки:

целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
валюта – только российские рубли;
минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.

Алгоритм вложение средств похож на оформление ипотеки. Так, участнику программы предстоит сделать следующее:

Изучить предложения партнерских финансовых организаций (перечень есть на сайте программы).
Выбрать подходящий банк.
Заказать расчет на максимальную сумму с учетом условий кредитора.

Подсказка: ипотека рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос военнослужащий сделал перед своим 45-м днем рождения.

Выбрать жилье по своему усмотрению в рамках обозначенной кредитором суммы.
Заключить с продавцом предварительный договор и провести независимую оценку стоимости недвижимости.
Подписать кредитный договор на основании предоставленных документов (указаны в предыдущем пункте).
Застраховать приобретаемое имущество.
Заключить договор купли-продажи.
Направить пакет документов в ФГКУ «Росвоенипотека» для организации перечисления средств банку.

Внимание: жилье сразу оформляется в собственность военного. Однако до окончания условий сделки оно находится в совместном залоге у:

государства;
кредитной организации.

Сроки ожидания субсидии на жилье военнослужащим

В 2018 году в бюджете НИС образовался дефицит в размере 90 млрд. рублей. Также возросло число судебных разбирательств из-за плохой информированности военных о программе и нарушения сроков включения в реестр НИС.

В связи с этими обстоятельствами, в 2020 году планируется внести ряд изменений в программу ипотеки для военнослужащих. Рассмотрим основные нововведения, которые отразятся на участниках Накопительно-ипотечной системы.

10 ноября 2018 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 01.07.2019 года, будут автоматически включаться в реестр Накопительно-ипотечной системы.

Рассчитывать на автоматическое включение в программу могут солдаты, сержанты, матросы и старшины, после 3 лет службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания. Проект находится на стадии доработки, следим за новостями.

В разработке находится законопроект, согласно которому контрактники могут использовать средства военной ипотеки на покупку жилья только через 10 лет выслуги.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Основанием для их принятия указана необходимость обеспечения сбалансированности расходов государственного бюджета, которые выделяются на обеспечение участников НИС жильем в зависимости от срока их выслуги. Пока что неизвестно, вступят изменения в силу, или нет, однако рекомендуем использовать средства военной ипотеки уже сегодня.

До 2020 года многие банки уже несколько раз поднимали ставки по военной ипотеке в след за ключевой ставкой. В текущем году также ожидается повышение процентных ставок по ипотечным кредитам, которое неизбежно коснется и военной ипотеки. В первом квартале 2020 года процентные ставки для участников НИС находятся в пределах 8,8-11,5%.

В 2018 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Ожидается, что тенденция сохранится, и к программе присоединится большинство крупных банков. Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Однако они также могут увеличится вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Воспользоваться своим правом получить государственную субсидию может каждый военный, заключивший контракт с Минобороны. Субсидия выплачивается члену НИС вне зависимости от состояния его жилищных условий, уровня доходов и социального статуса. Также выдается военная ипотека если есть гражданская ипотека на общих условиях.

Единственное требование – контрактник обязан продолжать службу до 45-летнего возраста, когда ему начнут выплачивать пенсию по выслуге. До этого периода можно копить средства на индивидуальном счете или взять квартиру в ипотеку.

Получить полную сумму на выкуп квартиры разрешается спустя 20 лет службы в ВС. Лицам, уволенным по уважительной причине или состоянию здоровья, прослужившим от 10 лет, оставшиеся средства перечисляются разовой выплатой в виде дополняющих накоплений. Получить финансовую поддержку вправе владелец частного дома, квартиры в другом регионе – собственник любого жилья, вне зависимости от его местонахождения.

Как получить жилищную субсидию военнослужащим (на покупку квартиры)?

Примечательно, что принять участие в госпрограмме могут не только контрактники Минобороны, но и представители других силовых ведомств. Льготные условия распространяются на военизированные подразделения МЧС, работников органов ФСБ, военнослужащих ФСО и МВД.

А для тех, кто служит в Росгвардии есть военная ипотека? Если сотрудник спецподразделения получил статус военнослужащего, он получает все положенные государством социальные гарантии, в том числе возможность взять ипотеку на льготных основаниях.

Чтобы выполнить расчет военной ипотеки, необходимо учесть основные параметры:

Величина стартового взноса. Этот показатель не должен быть меньше 10%. Чем больше денег собрал военнослужащий по накопительной программе, чем больше внес личных накоплений, тем ниже итоговая сумма переплаты по кредиту.
Продолжительность выплат. Минимальный период кредитования по жилищному займу для служащих Минобороны составляет 1 год, максимальный – соответствует году 45-летия заемщика.
Оплата страховых полисов. Необходимость оформлять 1-2 страховки на усмотрение банка – это дополнительные расходы для заемщика. Чем выше стоимость жилья и сумма займа, тем дороже обойдется ежегодный полис.

Платежи по этому виду ипотечного кредитования вносятся ежемесячными траншами за счет государственных средств. Если денег, выделенных из федерального бюджета, достаточно для регулярных платежей и полного погашения займа, военному не стоит беспокоиться о выплате кредита – за него это сделает специалист Росвоенипотеки.

По условиям программы разрешено погашение военной ипотеки за счет собственных средств заемщика. Для этого военнослужащий должен написать заявление в банк о желании внести часть средств или остаток суммы досрочно. Как только ипотека будет выплачена, обременение на квартиру снимается.

Законодательство дает разрешение на оформление льготной ипотеки для военных-контрактников, если в залог идет:

отдельная квартира в многоэтажном доме на вторичном рынке;
стройвариант от застройщика, получившего аккредитацию банка;
домовладение или его часть с земельным участком под строением.

Участник программы вправе оформить квартиру или дом по военной ипотеке от государства. Стороны могут заключать сделки с договорами долевого участия.

А можно ли по военной ипотеке купить апартаменты на верхнем этаже многоэтажного дома? По сути это такой же залоговый кредит, что платят все остальные заемщики. Миноброны не выставляет требований к типу жилья, зато внимательно изучает его состояние и качество. Если апартаменты указаны в документах как квартира, сложностей с приобретением недвижимости не возникнет.

Размер жилищной субсидии и порядок предоставления военнослужащим

Начнем с формулы расчета субсидии. Она выглядит чисто математической: P = O x C x Kc, и потому требует расшифровки с подробным комментарием. O — это общая площадь жилого помещения, положенного военной семье. Ее тоже определяют по специальной формуле: O = H + Д — Л, где первая буква означает норматив общей площади жилья, вторая — размер дополнительного «метража», а третья — сумму общей площади жилья, уже принадлежащего офицеру и членам его семьи.

Теперь по полочкам разложим каждую составляющую. По нормативам ситуация такая. Одиноко проживающему военному положена квартира в 33 кв. метров. Семье из двух человек — площадью 42 «квадрата». Из трех и более — по 18 кв. метров на каждого. Право на дополнительные 15 метров в армии имеют пять категорий служивых. Это полковники (капитаны 1-го ранга), генералы (адмиралы) и маршалы. Особо выделены также командиры воинских частей, преподаватели армейских вузов, военных кафедр и офицеры с ученой степенью из оборонных НИИ и подобных им учреждений.

Перейдем к букве «С». Под нею понимается норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилья по России. Этот показатель раз в полгода определяют в Минстрое России, сейчас его размер — 34 350 рублей.

Буквами «Кс» в формуле обозначен коэффициент, учитывающий армейский стаж военного в «календарях». Льготная выслуга тут во внимание не принимается. Если офицер или прапорщик находился в строю больше 10, но меньше 15 лет, ему назначат повышающий коэффициент 1,85. Для тех, кто прослужил от 15 до 20 лет, — 2,25. Промежуток между 20 и 25 годами службы даст прибавку в 2,56. Ну а для военных, задержавшихся в строю более четверти века, введен максимальный дополнительный коэффициент 2,75. Правда, на получение такой прибавки к субсидии могут рассчитывать лишь военнослужащие, имеющие право на дополнительную жилплощадь. Повышающий коэффициент будет использоваться и при расчете субсидии для семей погибших и умерших офицеров.

сумма военной ипотеки не зависит от наличия иного жилья;
военную ипотеку можно использовать для покупки жилья уже после 6-8 лет службы;
максимальная сумма ничем не ограничена, кроме продолжительности военной службы;
после возникновения права накопления можно использовать на любые цели.

сумма военной ипотеки не зависит от состава семьи и права на дополнительную жилплощадь;
зачастую для получения суммы, сравнимой с размером субсидии, участнику НИС необходимо прослужить большее количество лет в календарном исчислении.

Рассчитаем сумму, на которую может рассчитывать участник НИС и военнослужащий, претендующий на субсидию, имеющие 20 лет общей продолжительности военной службы в календарном исчислении. При расчете исходим из того, что участник НИС кредит не оформлял.

Состав семьи, чел.	Накопления НИС, млн руб.	Субсидия, млн руб.
1	4,85	3,54
2	4,85	4,5
3	4,85	5,79
4	4,85	7,72
5	4,85	9,65

Сделаем аналогичный расчет, но для разной продолжительности военной службы. Для субсидии будем считать в том числе и льготную выслугу 20 лет из расчета год за полтора и год за два. Сумму субсидии считаем для семьи из трех человек и семьи из четырех человек. При расчете суммы НИС имеем в виду, что участником военнослужащий может стать после 3 лет службы (рядовой и сержантский состав, прапорщики), после 5 лет службы (офицеры, выпускники ВВУЗов) или сразу по поступлению на службу (офицеры).

В отличие от субсидирования, требования к претендентам на получение военной ипотеки более лояльные.

те, кто заключили контракт по прохождению службы или не являются кадровыми военными, но заняты обеспечением военных нужд до 2005 года либо с момента принятия нормативного акта;
написавшие рапорт на военную ипотеку про их включение в специальный реестр Росвоенипотеки;
претенденту на момент оформления займа не должно исполниться 45 лет;
прослужил полных три календарных года.

Возможен ли переход с военной ипотеки на субсидию?

Военная ипотека (ВИ) — относительно новый вид жилищного обеспечения армейцев, и работает с 2005 года. Порядок предоставления ВИ регулируется ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилобеспечения военных», и ряд категорий военнослужащих имеет право улучшить свои жилищные условия только за счет ВИ, а некоторые категории армейцев могут выбирать между жилищной субсидией, бесплатной передачей жилья и ВИ.

ВИ предоставляется лишь тем военным, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3-х лет.

Колоссальным минусом ВИ, который может перечеркнуть все очевидные плюсы, является то, что государство оплачивает платежи по ВИ только до тех пор, пока военный служит. Если по каким-либо причинам контрактнику приходится уволиться досрочно (до 10-летней календарной выслуги), то мало того, что прекращаются очередные платежи, так армеец еще обязан вернуть государству все полученное по нереализованной ВИ.

Среди военнослужащих ВИ считается своего рода кабалой, при которой контрактник попадает чуть ли не в рабство к командованию, и обязан любыми правдами и неправдами дослужить необходимые 10 лет.

По этой причине армейцам, которые не чувствуют прочной почвы под ногами, и не уверены в том, что хотят посвятить свою жизнь армии, лучше не связываться с военной ипотекой.

Особенность жилищной военной субсидии (ЖС) для военнослужащих в том, что на нее могут претендовать лишь те контрактники, которые состоят на учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания, и кто не является участником НИС.

Жилищная субсидия выплачивается одной суммой, рассчитанной исходя из нормы жилищного обеспечения на каждого члена семьи армейца с учетом стоимости квартир в том регионе, где контрактник планирует постоянно проживать.

Субсидия выдается по рапорту армейца после 10-ти лет календарной службы. Чем больше срок, тем больше сумма субсидии.

Таким образом, положительные моменты ЖС:

возможность приобрести строящееся жилье (на первичном рынке);
одноразовая оплата государством квадратных метров без дополнительных обязательств со стороны военнослужащего.

Отрицательные стороны ЖС:

необходимость пребывания на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
наличие 10-летней календарной выслуги на момент обращения с рапортом о выплате ЖС.

Основное отличие ВИ от ЖС в том, что получая ЖС, армеец пользуется возможностью улучшить свои жилусловия в качестве своеобразного поощрения за уже отработанные годы ВС. Выплаченные деньги никто не заставит возвращать. С ВИ же все наоборот: контрактник выбирает государственную компенсацию наперед, не имея никаких гарантий, что сможет дослужить в армии необходимый срок (минимум 10 календарных лет). Если возникнет ситуация, при которой армеец должен будет уволиться досрочно, то ВИ нужно возвратить в бюджет.

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

«Банк выдал гражданский кредит и по плану получает свои проценты. Какой интерес банку что-то с этим кредитом делать и переводить его на новые условия?», — пояснил эксперт. Не стоит забывать, что банку придется пустить в сделку для обременения квартиры второго залогодержателя — ФГКУ «Росвоенипотека». Соответственно, если дело дойдет до реализации имущества, например, при увольнении военного, возникнут дополнительные сложности.

Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться анонимным, пояснил, что ставка в такой ситуации может как остаться прежней, так и измениться в меньшую сторону. Зависит это от соглашения, к которому пришли стороны — банк и «Росвоенипотека».

Однако стоит помнить, что дополнительный ипотечный договор несет в себе и дополнительные риски. «Военнослужащий может взять второй кредитный договор, но в состоянии ли он будет исполнять обязательства по двум ипотечным договорам? В данном случае гражданин принимает на себя очень большие риски», — отметил юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

«Россия»;
«Зенит»;
«Дом.РФ»;
Промсвязьбанк;
Севергазбанк;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
«Открытие»;
ВТБ;
«Санкт-Петербург»;
Газпромбанк;
РНКБ;
Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года. Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

— Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

— Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

Военная ипотека обладает множеством различий с обычной ипотекой для гражданских лиц. Пожалуй, основным различием является то, что задолженность по ипотечному договору оплачивает не сам человек, а Министерство обороны РФ.

ВАЖНО: На сегодняшний день, выделяемая Министерством обороны сумма составляет 2,4 миллиона рублей. Это не разовая выплата, а совокупность всех сумм, перечисляемых на лицевой счет военного в течение двадцати лет.

Примечательно, что военнослужащий может рассчитывать на участие в накопительно-ипотечной системе, если срок его службы составляет не менее трех лет.

Последовательность получения займа на приобретение жилья:

Военнослужащий прослужил три года в армии и подает рапорт об этом командиру своей воинской части (рапорт составляется на имя начальника воинской части, где проходила служба).
Военнослужащий начинает самостоятельный поиск жилья.
Военнослужащий начинает поиски банка, работающего с военной ипотекой и заключает кредитный договор.
Затем кредитный договор и все необходимые документы передаются в Министерство обороны для подписания и после оформляется договор купли-продажи.
Договор подвергается регистрации в уполномоченном органе. Деньги для погашения займа по ипотеке перечисляются.

Об условиях получения военной ипотеки рассказано тут, а о том кто имеет право на военную ипотеку, кому положена из сотрудников МВД, пенсионеров и что будет с долгом в случае смерти военнослужащего, читайте здесь.

Если военнослужащий не воспользовался возможностью приобрести жилье на те средства, которые перечисляло Министерство обороны на лицевой счет, то он может обналичить их в дальнейшем.

Чтобы это было возможным, важно выполнение следующих условий:

Человек должен прослужить в рядах Вооруженных сил не менее двадцати лет, что, согласитесь, является довольно продолжительным сроком.
В случае, если общий срок службы человека составил десять лет, но он был уволен из рядов армии по сокращению штата, либо в связи с признанием его негодным к дальнейшему прохождению военной службы.

Помимо этого, если увольнение произошло из-за особых семейных обстоятельств, которые были признаны объективными для невозможности дальнейшего прохождения службы, либо человек достиг максимального возраста для службы в армии, то от также может рассчитывать на получение денежных средств со своего лицевого счета.
Особой категорией стоят военнослужащие, которые были признаны негодными к дальнейшему прохождению службы, при этом, общее число их выслуги не имеет значения.

Все эти категории военнослужащих имеют возможность получить денежные средства со своего лицевого счета, которые они могут потратить на свое усмотрение.

Для начала нужно поставить в известность свое военное начальство, после чего отправиться в банк, работающий с военной ипотекой. Далее остается только ждать получения средств. Это занимает, как правило, около 2-х месяцев.

Если военнослужащий погибает во время своей службы, либо признается без вести пропавшим, то сумму его накоплений получает семья в полном объеме (как проверить накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру?).

Приобретение жилья на вторичном рынке оказывается для военнослужащего более выгодным, чем покупка квартир в новостройках (как приобрести квартиру по военной ипотеке в новостройке от застройщика или произвести строительство частного дома в Подмосковье читайте тут).

Немалую роль в этом играет то, что банки охотнее кредитуют именно вторичное жилье, ведь они получают вполне ликвидный залог, что само собой невозможно с новостройками, ведь нередки случаи, когда строительство замораживается и т.д.

Порядок действий военнослужащего:

Написать рапорт об участии в накопительно-ипотечной системе (писать по шаблону: командиру воинской части в правом верхнем углу, посередине слово РАПОРТ, далее сам текст рапорта, начинающийся со слов: прошу включить меня…, и далее объясняющий причины вашей просьбы и все соответствующие данные о военнослужащем).
Поиск банка, готового дать ипотеку на вторичное жилье.
Поиск квартиры, на основе тех требований, которые выдвигает банковская организация.
Далее банк составляет оценку жилища, проверяет юридическую чистоту, после чего можно подписывать договор непосредственно с тем лицом, которое продает квартиру.
Затем оформляется ипотечный договор с банком, после чего происходит расчет с продавцом.
Военнослужащий передает всю документацию в Росвоенипотеку.

Военная ипотека: подводные камни для военнослужащих

Система военной ипотеки подвергается сомнению многими экономистами, но пока для военных нет другой альтернативы в вопросе приобретения своего жилья на льготных условиях.

В любом случае, такая ипотека оказывается более выгодной, чем обычная ипотека для гражданских лиц по целому ряду вопросов.

Пожалуй, самым значимым плюсом является тот факт, что человеку не нужно каждый месяц выделять сумму на погашение ипотечного займа, ведь за него это делает его непосредственное начальство, т.е. Министерство обороны.

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).

Дальше все идет по следующей схеме:

после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.

Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей: