Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При подаче заявления в банк обязательными пунктами являются адреса регистрации и фактического проживания. В ипотечной заявке обычно требуется адрес и телефон работодателя. Для чего именно кредитору эта информация?
Чтобы убедиться в законопослушности клиента, а также, чтобы легче было его найти и истребовать долг, в случае если появятся проблемы с выплатами по графику. Сценарий пессимистичный, но банкам иногда приходится к нему прибегать.
Требование имеет под собой законодательный фундамент. В 1995 году Правительство РФ подписало постановление №713 и обязало всех пребывающих на территории государства лиц зарегистрироваться:
- по месту жительства = штамп в паспорте = постоянная регистрация;
В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки
Интернет, интегрированный учет и другие современные технологии сделали информацию об официальном месте жительства, трудоустройства легкодоступной на территории всей России. Сложно найти банк, который откажется оформлять ипотеку без постоянной прописки в регионе обращения.
Для кредитора важно, чтобы долг выплачивался своевременно. Специалисты проанализируют вашу кредитную историю, доходы, стоимость и ликвидность залогового имущества, надежность работодателя, поручителей. Если ваша кредитоспособность удовлетворительная, вероятность одобрения высокая. В наличии регистрации банк обязательно убедится.
В некоторых случаях могут появиться препятствия получить ипотеку по временной регистрации без прописки. Примеры для наглядности:
Вариант 1. Вы переехали в другой город, работаете в перспективной, но в маленькой и молодой фирме. Вы получаете высокую зарплату, хотите оформить ипотеку с временной регистрацией. Решающее значение будет иметь ваша кредитная история. Если ее нет, с временной пропиской шансы ниже, чем с постоянной.
Вариант 2. Вы постоянно проживаете в Сибири, работаете несколько лет на крупном заводе в должности со стабильной зарплатой, выплатили 2 ипотеки без просрочек, едете в отпуск в Москву или Сочи, хотите приобрести там инвестиционную квартиру.
Во втором варианте вы будете заниматься вопросами: в каком городе состоится выдача, какие страховки потребуется оформить, кому отдать в доверительное управление помещение и многое другое. Отсутствие постоянной прописки в Москве или Сочи может смутить только неопытного клерка банка. Обратитесь к другому. В крайнем случае, в другую кредитную организацию.
При выдаче крупной суммы банк хочет иметь гарантии выплаты. Вторичное жилье может быть сразу оформлено в залог. На него получить кредит проще. При покупке на стадии строительства вы можете предложить в залог имеющееся имущество, иначе шансы снижаются.
Вероятность одобрения заявки зависит, прежде всего, от вашей платежеспособности, а не от места жительства. Можно установить лишь косвенную взаимосвязь:
- прописка в столице упрощает трудоустройство;
- средний заработок в Москве выше, чем в среднем по России;
- получить и выплачивать ипотечный кредит за квартиру в Москве проще, проживая и работая там же.
Основные условия:
- первоначальный взнос от 15%;
- срок до 25 лет.
Банки из группы Сосьете Женераль при рассмотрении заявки учитывают репутацию заемщика и его работодателя. Гражданство и прописка имеют второстепенное значение. Заявитель должен соблюдать закон. Это касается его пребывания на территории России, фактического места жительства, трудовой деятельности.
Банковская сеть группы представлена во многих странах мира. Поэтому подтвердить положительную репутацию при трудоустройстве или проживании за рубежом проще.
Отсутствие какой-либо регистрации является нарушением закона, который предусмотрел правила регистрационного учета для всех лиц на территории России. Кроме массовых и привычных ситуаций в законе прописаны действия для:
- военнослужащих – постановка на учет по месту дислокации частей;
- пребывающих в гостиницах, санаториях и т.п. – по адресу учреждения;
- проживающие в монастырях и храмах обязаны встать по их адресу на учет;
- лица, принадлежащие к малочисленным кочующим народам, регистрируются по адресу администрации поселения, на территории которого они преимущественно пребывают;
- вынужденные переселенцы – по месту проживания, выделенному при обращении в МВД;
- лица без определенного места жительства обязаны встать на учет по адресу организации соц. обслуживания.
Наличие прописки не гарантирует выдачу ипотечного кредита, но отсутствие какой-либо регистрации гарантирует отказ. Банки не работают с нарушителями закона.
Временная прописка – это регистрация по месту пребывания. Ее можно получить без необходимости сниматься с учета по месту постоянного жительства. Оформление осуществляет миграционная служба. Заявитель может самостоятельно подать документы в ГУВМ МВД либо через организации, уполномоченные принимать заявления:
- ТСЖ;
- компании, занимающиеся предоставлением услуг ЖКХ (УК, ЖЭУ и пр.);
- МФЦ.
Какое значение для банка имеет адрес регистрации заемщика? Ведь даже иностранные граждане могут взять жилищный заем на приобретение квартиры. Сделаем оговорку: иностранец — желанный гость в кредитном отделе банка, если он является налоговым резидентом и имеет адрес регистрации по месту жительства. Кредитор требует наличия официального адреса у всех: у россиян и у иностранцев. В случае неуплаты кредита банк должен иметь контактные данные должника — телефон и адрес. Этих данных достаточно, чтобы сформировать исковое заявление в суд.
В случае, если есть проблемы с регистрацией, возможны несколько вариантов:
- Если есть постоянная прописка в одном регионе, а покупать жилье планируется в другом, то банк может не согласиться: согласно действующему российскому законодательству, подавать в суд на неплательщика надо в регионе его постоянной регистрации, а это дополнительные хлопоты для финансового учреждения.
- Если есть временная регистрация в регионе приобретения жиль, но нет постоянной, то за счет дополнительных уступок со стороны потенциального заемщика можно уговорить банк все-таки выдать кредит: существенно (до 50%) увеличить первоначальный взнос, предоставить подтверждение стабильного дохода уровня выше среднего, найти хорошего платежеспособного поручителя или созаемщика, оформить в качестве залога еще один объект недвижимости (например, гараж или нежилое помещение).
- Если же нет ни временной, ни постоянной регистрации на территории РФ, то об оформлении ипотеки речи идти не может – ни один мало-мальски уважающий себя банк, заботящийся о своей репутации, на это не пойдет.
Напомним, чего нельзя делать для получения прописки:
- В объявлениях о продаже недвижимости часто встречаются лоты по баснословно низкой цене. Читаешь описание — сообщают, что это доля для регистрации по месту жительства, не для проживания. Нередко такие объявления дают мошенники.
- Объявления об оформлении временной прописки за деньги — тоже утка. Вам выдают заполненный бланк, который не является официальным. При проверке банк быстро вычислит махинацию и не одобрит заявку.
Чтобы взять кредит на собственное жилье, нужно оформить временную регистрацию. Если адрес прописки находится не в том городе или области, где заемщик собрался брать квартиру, можно поступить следующим образом:
- найдите банк, у которого есть филиалы по месту вашей прописки и в городе, где находится жилье;
- подайте заявку и получите одобрение по месту регистрации;
- оформите кредит по месту нахождения недвижимости.
По этой схеме работают крупные банки с развитой сетью филиалов — Сбербанк, ВТБ, Росбанк Дом и другие. Условия для междугородней ипотеки близки к стандартным. Разница — в сложности оформления, пересылке документов и необходимости неоднократно ездить из одного города в другой. Избавиться от сопутствующих сложностей можно: заключите договор с ипотечным агентом, который выполнит организационную работу за вас.
Если место покупки недвижимости и временная регистрация совпадают, заемщика ждет меньше сложностей с документами. Нужно подать документы, дождаться одобрения и выходить на сделку.
Чтобы ваши шансы получить ипотеку по временной прописке выросли, продемонстрируйте банку вашу надежность:
- накопите первоначальный взнос выше 30% от стоимости жилья;
- найдите созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей, финансовой стабильностью и постоянной регистрацией по месту выдачи кредита;
- Предоставьте в качестве залога недвижимое имущество.
Гарантированное одобрение займа при отсутствии прописки в городе, где клиент покупает жилье — это работа брокеров из компании «Ипотека Live». Мы решаем задачу жилищного кредитования комплексно:
- предлагаем несколько программ кредитования на выбор;
- обеспечиваем сопровождение заявки и одобрение без задержек;
- оформляем полный пакет документов для банка;
- организуем сделку: подписание договора займа, куплю-продажу недвижимости и подачу документов в Росреестр;
- помогаем сэкономить на процентных ставках.
Возникновение в последние двадцать лет трудовой миграции породило глобальную проблему жилищной неустроенности, особенно в больших городах. Многие иногородние граждане долгие годы живут на съемных квартирах без регистрации.
Согласно законодательству Российской Федерации человек, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу.
Но требование это выполняют далеко не всегда. Если человек работает далеко от родного города и снимает квартиру, убедить собственника сделать временную регистрацию очень сложно.
Владелец квартиры, который сдает арендатору свою недвижимость без временной регистрации, нарушает законодательство.
Заключаемый между сторонами договор о найме жилья предполагает условие обязательного наличия временной регистрации. Если владелец отказывается регистрировать жильца, договор заключить нельзя, тогда аренда будет нелегальной.
Работник, принимая на работу незарегистрированного жильца, тоже совершает неправомерные действия, уклоняется от уплаты налогов. Так часто поступают криминальные элементы, использующие рабский труд.
Любой вновь прибывший гражданин должен быть сам заинтересован в регистрации. Регистрация дает им хоть какие-то права, в том числе, на получение ипотечного кредита.
Можно ли взять ипотеку без прописки?
Кредиторы обычно отказывают из-за высокой степени риска. Зарегистрированный и работающий в другом городе клиент – ненадежный заемщик, так как сложно проверить его реальные доходы и найти его самого, если он опаздывает с выплатой задолженностей.
Но ипотека – серьезный кредит, и банки обычно рассматривают каждого клиента индивидуально, предлагают разные процентные ставки и разные условия, базирующиеся на его личных данных.
Давая деньги человеку без регистрации, банк осознает, что «дарит» их:
- искать клиента, если платежи просрочены, негде;
- звонить и напоминать о штрафах и пене тоже некуда;
- некуда присылать коллекторов, чтобы те «забрали» долг.
Можно повысить благосклонность банка к своей кандидатуре. Временная регистрация дополнительно подтвердит серьезность намерений потенциального заемщика.
Если регистрации нет, но клиент снимает квартиру, нужно заключить договор аренды жилья на длительный срок. Ипотеку с временной пропиской выдают на более жестких условиях, но охотнее, чем без прописки.
Постоянное место регистрации считается одним из главных требований для получения займа. Именно прописку требует большинство банков наряду со справкой о доходах, хорошим кредитным досье и официальным местом работы. Поэтому у многих россиян возникают сомнения, дают ли в долг без отметки в паспорте.
Многие банковские организации готовы выдать деньги заемщику с временной пропиской. Чаще всего это небольшие суммы, погасить которые нужно за несколько месяцев. Иногда продолжительность ссуды ограничивается сроком регистрации.
Наличие прописки является одним из доказательств, что заемщик будет выплачивать долг без задержек, выполняя все условия банка. Поэтому финансовые компании и требуют подтверждение постоянной регистрации.
Если же с этим имеются проблемы, стоит найти более лояльные организации, которые выдают ссуды без штампа в паспорте. В каком случае банки могут отказать, и какие особенности кредитования при регистрации в другом регионе, описано далее.
Зачастую банки лояльно относятся к прописке клиента в другом регионе. Ведь сама по себе постоянная регистрация свидетельствует о наличии недвижимости у самого заемщика или у его ближайших родственников. Меньше всего проблем будет при оформлении займа в соседнем регионе. Это объясняется тесным взаимодействием между регионами и активной внутренней миграцией.
Поэтому в большинстве случаев кредитозаемщик получит одобрение по своей заявке. Если же регион регистрации находится далеко от места проживания, людям, получающим кредит, придется искать поручителей, созаемщиков, собирать дополнительные документы.
В случае временной регистрации проживания банк вправе выдать заем на время действия этой прописки. Такие действия — это подстраховка кредитора на случай исчезновения должника. Поэтому или придется довольствоваться такими условиями, или обратиться в МФО.
Также банк может запросить дополнительные документы, которые подтверждают проживание заемщика в данном регионе. Это может быть справка с работы или учебы с отметкой о местонахождении кредитозаемщика.
Взять кредит без регистрации в 8 банках и 5 МФО
Каждый банк имеет свой список документов на получение ссуды. Обычно это паспорт Российской Федерации и еще один документ на выбор (страховка, пенсионное или водительское удостоверение, идентификационный код, загранпаспорт).
Также следует предоставить справку о зарплате и налоговых вычетах из нее (форма 2-НДФЛ), оформляться которая должна на основном месте вашей работы. Иногда банк может запросить копию трудового договора, залоговые документы, а также военный билет.
Одолжить деньги онлайн можно в МФО. Для этого нужно пройти регистрацию на сайте, заполнить анкету и прикрепить отсканированные копии необходимых документов. Согласно указанным данным, принимается решение о выдаче займа. Чаще всего микрокредиты предоставляются на срок от двух недель до месяца. Крупные суммы могут выплачиваться заемщиком в течение года. При заполнении заявки клиент указывает удобный способ получения денег. Это может быть банковский перевод на карточку, лицевой счет, электронный кошелек.
Зачастую к людям, которые берут займ без прописки, предъявляется больше требований. Поэтому лучше найти банк с демократичной политикой, который часто дает подобные ссуды. Лишь в таком случае можно надеяться на то, что заявка будет одобрена. Иначе придется потратить уйму времени на поиск дополнительных документов и справок.
Оформив кредит без регистрации и вовремя погасив его, можно сформировать хорошее кредитное досье, которое обеспечит более привлекательные условия кредитования в дальнейшем. Поэтому стоит воспользоваться таким шансом, адекватно оценить свое финансовое положение и не пропускать обязательные текущие платежи.
Оформить кредит на квартиру без прописки вполне возможно. Ряд банков идет на выдачу таких займов, но для этого потенциальному заемщику желательно выполнить два главных требования:
- иметь хорошую кредитную историю;
- обладать стабильным и высоким доходом.
Доказав выполнение указанных условий, клиент может рассчитывать на получение ипотеки без прописки (на 10 лет при стоимости жилья 4,0 млн. руб. и стартовом взносе в 1,5 млн. руб.), например, в следующих банках:
- Транскапиталбанк по программе «Рефинансирование». Ставка – 7,99%.
Лучшие ипотечные кредитыОтзывы клиентов об ипотекеПолезные советы об ипотеке
Часто ищутРекомендуемое
- Ипотечный калькулятор
- Без первоначального взноса
- Ипотечный калькулятор досрочного погашения
- На строительство дома
- Для молодой семьи
- Семейная ипотека с господдержкой
- Для многодетных семей
- Рефинансирование
- На квартиру в другом городе
- На квартиру в строящемся доме
- На 1 комнатную квартиру
- На 2 комнатную квартиру
- На 3 комнатную квартиру
- На дом с земельным участком
- На машиноместо
- Займ под материнский капитал
- На загородную недвижимость
- Под залог приобретаемого жилья
- Под залог земельного участка
- Ипотечный калькулятор без первоначального взноса
- Ипотечный калькулятор для молодой семьи
- Рефинансирование военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Ипотека при рождении второго ребенка
- Под 10 процентов
- Под 11 процентов
- Под 12 процентов
- Под 13 процентов
- Под 14 процентов
- Под 7 процентов
- Под 8 процентов
- Под 9 процентов
Могу ли я взять ипотеку без прописки, регистрации и первого взноса?
При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредита банк делит клиентов без прописки на категории:
- заёмщики без постоянной регистрации;
- потенциальные клиенты, не зарегистрированные в месте проживания, но с постоянной пропиской в другой области.
Оформляйте ипотеку в отделении банка, который имеет филиалы в вашем родном городе (где у вас есть регистрация). Например, если гражданин зарегистрирован в городе “А”, а живёт в городе “В”, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в городе “А”. Иначе ипотечный кредит в другом населённом пункте не взять.
Подобные ипотечные кредиты особенно востребованы жителями столицы. Много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.
Если у потенциального заёмщика нет регистрации, банк вправе:
- Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаёмщиков. У выбранного лица прописка должна быть обязательно.
- Увеличить размер первоначального взноса до 30-50 % (в то время как для заёмщиков со стандартными условиями – 15-20 %).
- Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение чётко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе начисляются серьёзные штрафы.
- Потребовать оформить ипотеку под залог другой недвижимости.
- Запросить у клиента договор найма жилья, что доказывает, что он постоянно находится в данном регионе.
Также работодатель может помочь сотруднику и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность погашается компанией, и её вычитают из зарплаты работника.
Оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в одном городе, работая и проживая при этом в другом, вполне реально.
В такой ситуации банку, выдавшему кредит, непросто оценить уровень платёжеспособности заёмщика. Кредитор учитывает прописку и место работы клиента. Если они в одном городе, платёжеспособность проверяется на основании сведений от работодателя.
У банков часто возникают сложности технического характера, если залогом выступает квартира, которая покупается в другом городе. Чтобы не рисковать, лучше воспользоваться услугами крупных банков, у которых имеются филиалы в разных городах. Оформление ипотеки в таком случае проходит без проблем.
Многие банки неохотно выдают ссуды гражданам без постоянной прописки. Однако в настоящее время крупные организации с множеством филиалов идут навстречу своим клиентам.
Основные моменты, помогающие сгладить отсутствие постоянной прописки:
- заёмщик — клиент этого банка, получает заработную плату через него или имеет вклады;
- положительная кредитная история, особенно, если в этом банке уже брались кредиты и вовремя выплачивались;
- у соискателя есть постоянное рабочее место и стабильная заработная плата, которую можно подтвердить документами;
- клиент приводит поручителя, у которого есть постоянная прописка.
При приобретении жилья в ипотеку проходят такие этапы:
- Одобрение анкеты клиента. После сдачи пакета документов сотрудники банковской организации проверяют личность заёмщика, его историю кредитования и выбирают подходящий размер займа. Этот процесс занимает от 7 дней.
- Поиск подходящей недвижимости. После одобрения банковской организацией заявления ищите жильё. Главное условие — это ценность недвижимости как на момент приобретения, так и в период выплаты ипотечного займа.
Залогом не может выступать старое жильё в аварийном состоянии. Не разрешается приобретать в ипотеку квартиру с неправомерной перепланировкой. - Одобрение недвижимости. После того, как вы найдёте подходящую квартиру, закажите её оценку, возьмите у продавца ксерокопии документов на неё и принесите в банк.
Оценивать жильё могут лишь аккредитованные банком организации. Это нужно финансовому учреждению для избегания различных рисков. - Оформление займа. Если все бумаги собраны и подтверждены, назначается день сделки, на которой присутствуют три стороны — продавец, банковская организация и покупатель.
Заёмщик подписывает кредитное соглашение, получая деньги на приобретение квартиры, и соглашение купли-продажи.
Please turn JavaScript on and reload the page.
У потенциального заёмщика есть несколько способов повысить шансы на получение ипотеки:
- Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живёт или работает, шанс получить одобрение на её оформление остаётся высоким.
IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных — находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации. - Брать ипотечный кредит на готовое жильё. Покупая его, заёмщик по закону сразу должен оформить на жилплощадь право собственности. Поскольку это жильё уже отстроено, гражданин оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилплощадь отходит банку.
При ипотеке на строящееся жильё по договору купли-продажи, оформленной на заёмщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог. - Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
- Предоставить кредитору в залог иное имущество, находящееся в собственности заявителя (транспортное средство, гараж и т. д.).
- Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке и узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении.
- Подать заявку в несколько банков. Выберите 2-3 наиболее выгодных предложений и подайте заявки туда.
- Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата, или в котором соискателем ранее был открыт счёт на крупную сумму. Это свидетельствует о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.
Узнать о том, можно ли получить ипотеку без постоянной регистрации, лучше заранее, ещё до визита в банк. Для этого достаточно позвонить по телефону горячей линии. Операторы контактного центра расскажут об условиях и требованиях конкретного кредитного учреждения к заёмщикам.
Нужна ли прописка для получения ипотеки? В законе об ипотеке нет ограничений на получение кредита для лиц, у которых нет регистрационного штампа в паспорте.
Однако отсутствие данного штампа чревато административной ответственностью в виде штрафа в 2-3 тысячи рублей.
Если у гражданина есть хотя бы временная регистрация, которая оформляется на бланке-вкладыше, его уже не смогут оштрафовать за отсутствие регистрации.
Если человек проживает на съемном жилье более 90 суток, наймодатель обязан оформить жильцу временную регистрацию. Однако владельцы квартир предпочитают получать деньги от аренды жилья в обход правил о временной регистрации проживающих.
По той же причине наймодатели не оформляют договор найма квартиры сроком дольше, чем на год. Договор найма сроком действия больше года необходимо регистрировать в Росреестре.
После регистрации договора наймодателю придется оформлять регистрацию нанимателя в сдаваемой квартире, поскольку информация о проживании в квартире третьих лиц уже стала достоянием государственных служб.
Если у будущего заемщика нет регистрации, не стоит рассчитывать, что наймодатель поможет решить эту проблему даже за дополнительную плату.
Фиктивная прописка — тоже не выход: за нее по российскому законодательству положена уголовная ответственность.
Подходящий способ решения проблемы в данной ситуации — найти лояльного кредитора и оформить регистрацию в собственном ипотечном жилье.
Банкиры осторожно относятся к клиентам, у которых нет ни постоянной, ни временной прописки. В случае потери связи с клиентом после оформления кредита банк не сможет отправить деловую корреспонденцию для досудебного и судебного урегулирования. Отсутствие официального адреса проживания, даже временного, лишает кредитора гарантированного канала связи с клиентом.
Банки чаще одобряют заявки людям, у которых есть прописка в регионе приобретения жилья. Наличие постоянного адреса — это +1 к надежности и удобству для кредитора. В случае судебного разбирательства рассмотрение дела проводится по месту прописки заемщика.
Однако некоторые банки выдают ипотеку клиентам с пропиской в другом регионе: ВТБ, Дельтакредит, Райффайзен и другие.
Крупные кредитные организации с большим количеством филиалов также часто одобряют ипотеку на жилье в другом городе, когда заемщик подает заявку в одном регионе, а квартиру приобретает в другом.
Поэтому многое зависит также от кредитной политики банка. Факт остается фактом: любая прописка на территории РФ лучше, чем полное ее отсутствие.
Чтобы получить одобрение в банке, нужно соответствовать базовым требованиям кредитора:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 64-75 лет на момент погашения ипотеки (верхняя граница зависит от условий кредитования в конкретном банке);
- подтвержденная трудовая деятельность не менее 1 года за последние 5 лет;
- непрерывный стаж на одном месте работы не менее 6 месяцев на момент подачи заявки в банк;
- наличие подтвержденного дохода. На ипотеку по закону можно тратить не более 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата составляет 60 000 рублей, рассчитывайте на ипотеку с платежом в 24 000 рублей ежемесячно;
- первоначальный взнос от 15%. В 2019 году большинство банков повысило порог первоначального взноса и он составил 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- наличие супруга и детей не обязательно, но банки больше любят выдавать ипотеку семейным людям;
- отсутствие серьезных промахов в кредитной истории и незакрытых просроченных кредитов. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, обязательно закажите выписку из БКИ и проверьте чистоту вашей КИ.
Прежде чем подавать документы в банк, обязательно проконсультируйтесь с менеджером относительно вашей ситуации с пропиской.
Решение каждый раз принимается в индивидуальном порядке и может зависеть от того, насколько банк заинтересован в новом клиенте.
Если к отсутствию прописки добавляются такие стоп-факторы, как неподтвержденный доход, отсутствие официального трудоустройства или проблемы с кредитной историей, заемщику могут помочь высокий первоначальный взнос или хорошие созаемщики.
Ипотека без постоянной регистрации, но с временной пропиской — распространенное явление.
Например, у гражданки Петровой нет ни временной, ни постоянной прописки по месту жительства, зато есть достаточные накопления на первоначальный взнос, стабильная работа с хорошим доходом, неиспорченная кредитная история и большие планы на жизнь в отдельной квартире.
Петрова выписалась уже после трудоустройства, поэтому работодатель пока не обеспокоен отсутствием регистрации в паспорте у своей сотрудницы. Петрова собирает документы и подает заявку на ипотеку, но получает отказ с рекомендацией оформить хотя бы временную регистрацию на несколько месяцев, чтобы банк был уверен в ее надежности.
Checking your browser before accessing the website.
Благодаря конкуренции между кредиторами заемщик всегда может найти банк, который лояльно отнесется к его личным обстоятельствам. При отсутствии постоянной прописки можно обратиться с заявкой на ипотеку в следующие кредитные организации:
- «Альфа-банк» выдает ипотеку под 10,19% с первоначальным взносом от 15% клиентам с любой пропиской. Временная регистрация подходит;
- «Абсолют банк» оформляет ипотеку под 10,24% с первоначальным взносом от 20% заемщикам с источником постоянного дохода в регионе нахождения банка. Прописка любая;
- «Промсвязьбанк» — кредитование по ставке от 9,8%. Требование к клиентам — наличие постоянной работы в регионе работы банка, отсутствие постоянной прописки не является стоп-фактором;
- «Открытие» — ипотека от 9,8%, совсем без прописки кредит не дадут, но временная регистрация кредитора вполне устроит.
Подведем итоги. Чтобы банк более охотно выдал ипотеку при отсутствии штампа о постоянной регистрации в паспорте у потенциального заемщика, можно предпринять следующие шаги:
- накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- найти надежного созаемщика или поручителя. При поиске созаемщика нужно учитывать, что все созаемщики являются долевыми собственниками приобретаемого жилья независимо от того, учитывается ли их доход при одобрении ипотеки. Поручитель не имеет вещественных прав на жилье, но с него первого банк спросит деньги, если основной заемщик окажется финансово несостоятельным;
- при отсутствии возможности оформить временную регистрацию предоставьте в банк договор найма жилья в регионе, где собираетесь приобретать квартиру.
Не стоит спешить и подавать сразу несколько заявок в разные банки: более 3 отказов испортят ваш кредитный рейтинг и не помогут достичь цели. При отсутствии прописки для получения гарантированного одобрения со стороны банка воспользуйтесь услугами ипотечного брокера.
Посредник имеет прямой доступ к менеджерам банка, которые отвечают за одобрение заявок. Благодаря этому клиенты ипотечных брокеров получают ипотеку «вне очереди», даже при наличии стоп-факторов.
К тому же ипотечный брокер может взять на себя все сопутствующие хлопоты по оформлению кредита: сбор документов, согласование действий с продавцом жилья, сопровождение подписания кредитного договора и договора купли-продажи.
У каждого банка существуют определенные требования для заемщика по ипотеке. Все они берутся не из потолка, а на основе анализа возможного невозврата ипотечного займа. Если учесть, что сумма ипотеки исчисляется миллионами, то следует понимать, что банк должен очень взвешенно относиться к одобрению заявок клиентов.
Дополнительно, каждый банк обязан формировать резервы на возможные потери связанные с наличием суд с просрочками. Грубо говоря, если у банка есть ипотека или кредит с просрочкой, то он обязан отложить («заморозить») определенную сумму денег под возможный риск, что данная ипотека не будет возвращена.
Кредиты без отметки в паспорте о месте регистрации банки не выдают. Допускаются варианты выдачи займов гражданам, прописанным в любом из регионов РФ, где есть отделения банка, в который заемщик обратился за ссудой.
Плюсы таких кредитов в коротком периоде рассмотрения заявки – 1-2 дня на одобрение. Для получения ссуды не потребуется собирать много документов и справок.
Для получения займа в Промсвязьбанке обязательна регистрация в любом населенном пункте РФ. Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок, на который выдается ссуда, – 7 лет. Для сотрудников крупных офисов и государственных служащих банк предлагает льготные условия. Оформление ссуды через интернет-банкинг дает скидку в 1% от ставки.
Сбербанк выдает ссуду до 3 млн руб. на срок до 5 лет. Залог и поручительство для оформления не требуются. Ключевые условия – наличие постоянной прописки в регионе оформления займа, постоянное проживание на территории РФ. Без прописки в паспорте банковское учреждение ссуды не выдает.
Для оформления предъявите следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или водительское удостоверение в качестве второго документа;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки или трудового договора.
Банковские учреждения оставляют за собой право запрашивать дополнительные справки и документы, обращаться в БКИ.
Подготовьте вышеперечисленные документы и посетите отделение банковского учреждения. Есть и второй вариант – зарегистрироваться на сайте банка и подать заявку онлайн. Срок рассмотрения запроса разный и зависит учреждения.
О возможности получения займа и условиях его предоставления узнавайте по телефону горячей линии.
Ипотека без регистрации для иногородних
Если в вашем паспорте отсутствует отметка о прописке, шанс взять ипотеку близок к нулю. Другое дело – если вы зарегистрированы, например, в Туле, а работаете в Москве и квартиру планируете купить там же. Или иной вариант – вы прописаны и трудоустроены в одном городе, а жилье покупаете в другом, с перспективой дальнейшего переезда.
Главное отличие ипотечных кредитов – длительный срок и большая сумма. Естественно, банк заинтересован в том, чтобы клиент полностью выплатил долг. В случае если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, кредитор сможет принять меры по взысканию задолженности.
Есть несколько способов:
- Обратитесь в банк, в котором у вас уже открыт зарплатный или накопительный счет. Так кредитор сможет убедиться в вашей платежеспособности и стабильном доходе.
- Ипотека для иногородних доступна при наличии временной регистрации в этом регионе.
- Подать заявку в 2024 году можно крупному кредитору, филиалы которого представлены в разных регионах России. Информация о заемщике передается по внутренним каналам банка, поэтому проблем с приобретением недвижимости в другом городе не возникнет.
- Найдите созаемщиков или поручителей, соответствующих требованиям банка. Так вы станете привлекательнее в глазах кредитора, а также повысите шансы на увеличение доступного лимита.
- Покупайте готовое жилье. В таком случае его можно будет сразу оформить в залог.
- Предоставьте дополнительное залоговое имущество – гараж, парковочное место, автомобиль.
- Оформите ипотеку без первоначального взноса с минимумом документов. Правда, ставка в таком случае будет несколько выше.
Если вы снимаете квартиру в том регионе, где планируете покупку жилья в ипотеку, предоставьте в банк договор найма.
Это подходит иногородним, если оформить временную регистрацию не получается.
При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.
Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.
Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
Если у заемщика нет прописки по месту приобретения недвижимости, получить ипотеку становится сложнее. Банк столкнется с проблемами при проверке платежеспособности заемщика. В этой ситуации лучше обратиться в сетевую организацию, у которой есть филиалы в обоих городах. Действия повысят вероятность одобрения заявки.
ВАЖНО
Дополнительно банки обращают внимание на факт наличия регистрации на территории РФ. Если прописки нет вовсе, заявку на ипотеку в другом городе отклонят без рассмотрения.
На данный момент купить квартиру в ипотеку в другом городе стало существенно проще, так как многие финансовые учреждения ведут свою деятельность в различных российских городах, а также в интернете. При оформлении такой ссуды, следует брать во внимание следующие моменты:
- Для получения крупного займа не обязательно наличие постоянной прописки, временная регистрация также учитывается.
- Многие кредиторы при оформлении ипотеки, прежде всего, обращают внимание на расположение работодателя.
- Ряд банковских учреждений предоставляют возможность взять ипотеку даже тем лицам, кто не является гражданином РФ.
- Ипотека по месту регистрации предоставляется на основании соответствующей программы, которую предлагает определенный кредитор.
- По таким программам действуют менее выгодные условия, так как у кредиторов присутствуют некоторые риски понести убытки.
Покупка недвижимости остается востребованной постоянно, однако ввиду экономического положения в стране не все заемщики подходили к требованиям кредиторов. Из-за серьезного сокращения ипотечных займов, финансовые учреждения были вынуждены создать более приемлемые условия для заемщиков, что дополнительно предусматривает оформление займа по месту временной регистрации.
Присутствие временной регистрации повышает шансы на одобрение ипотечного кредита в другом городе. Так, финансовые организации Москвы активно выдают ипотеку иногородним, успевшим оформить регистрацию по месту пребывания. Дело в том, что в столице довольно много приезжих, которые в последующем хотят окончательно перебраться в город и обзавестись недвижимостью.
Однако не все банки охотно сотрудничают с гражданами, имеющими временную регистрацию. Иногда кредит выдают на более жестких условиях. Подобное решение связано с дополнительными рисками для компании.
Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.
Смотрите на эту же тему: Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков
| Прописка | Срок действия | Прекращение действия | Форма |
| Постоянная | Бессрочная | Добровольно или в судебном порядке | Штамп в паспорте с отметкой о регистрации |
| Временная | На установленный срок | С момента окончания срока | Свидетельство (лист-вкладыш) |
Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.