Чем Грозит Банкротство Физическому Лицу 2024

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем Грозит Банкротство Физическому Лицу 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

1000+ клиентов — граждан и индивидуальных предпринимателей;
70% повторных обращений клиентов по прочим юридическим вопросам;
Опыт любого адвоката Бюро — не менее 7 лет
3 варианта сотрудничества: процедура «под ключ», процедура банкротства на отдельной стадии, оплата в рассрочку на 12 месяцев.
Конфиденциальность. Сохраняем конфиденциальность каждого обращения. Дорожим вашим доверием.

Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

Мы собираем заявки на упрощенное (внесудебное) банкротство гражданина. Подходит ли оно ВАМ? Оставьте заявку — мы свяжемся с Вами и проанализируем Ваши перспективы применения процедуры упрощенного банкротства.

Офис Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» в Омске

г. Омск, ул. Масленникова, д. 72, 2Г

Запись на консультацию по банкротству в Омске: +7(3812) 388-355

Последствия банкротства физических лиц в 2021

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Не все знают, что списание долгов – это последняя мера, прибегают к которой не во всех случаях. Существуют и иные способы исправления ситуации, назначаемые арбитражным управляющим и судом. Поэтому формируя заявку, не рассчитывайте, что буквально сразу Ваши требования признают обоснованными. И начнут процедуру реализации имущества. Нет, проверки, анализы и подбор более выгодных для кредитора вариантов – вот первые этапы. Судья всегда в первую очередь будет ориентироваться на интересы заимодавцев. Ведь они теряют деньги по Вашей вине. Располагают правом требования, предписанным законодательством. Логично, что арбитраж сделает все, чтобы их удовлетворить. А также изучит возможность их удовлетворение или отсутствие таковой. И это главный недостаток для заемщика.

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Разбирая банкротство физических лиц, минусы для должника обычно озвучиваются именно в этой призме зрения. Конкретно конфискаций и продажей имущества с молотка и пугают потенциальных банкротов. Но если вдуматься, это не только не страшный исход, а наиболее удачный. Фактически чтобы признать человека несостоятельным в финансовом плане, эта процедура строго необходима. До списания задолженностей у клиента отберут все, что смогут. Звучит неприятно. Но при пристальном взгляде, мнение зачастую изменяется. Особенно если речь идет о долгах, которые превышают миллион рублей. Поясним, что конфискации подлежит лишь свободное имущество. Квартира, если Вы в ней живете, а второй – нет, не изымается. Иначе заемщику негде было бы жить. Это нарушение прав человека. Автомобиль остается неприкосновенным, если он строго необходим для выполнения своих должностных обязанностей. В противном варианте должника уволят с работы, а этого тоже допускать нельзя. Личные вещи трогать нельзя, подарки и предметы, переданные безвозмездно тоже исключаются. Одежда, даже если это шуба за 100 тысяч – остается у него в собственности. В итоге остается не особо крупный перечень. И его совокупная стоимость достигает 100-200 тысяч от силы. А иной раз и того меньше, были случаи, когда конкурсная масса во всем своем многообразии продавалась буквально за пару тысяч рублей. А на другой чаше весов – многомиллионные суммы, положенные к уплате. Теперь становится очевидно, что конфискация и реализация имущества никак не попадает под категорию недостатков. Чтобы не рассказывал Вам про минусы банкротства физических лиц форум без строгой специализации, местечковый портал или сообщество в социальной сети. Псевдо-экспертов в сети хватает.

С первым пунктом, все вполне понятно. Прибыль клиента составит ровно ту сумму, которую он должен. Причем считается помимо тела займа еще и процентные начисления, штрафные санкции. А по законам нашей страны пени способны увеличить размер задолженности вплоть до троекратного размера. В большинстве случаев с их помощью и вырастают многоэтажные долги, которых клиент никак не ждал. Их списание – это главный итог, возможный при положительном решении арбитражного суда. К таким последствиям Вы и должны стремиться, оформляя заявку. А вот с рисками все не так просто. Существует несколько категорий рисков, направлений опасности, способных изменить ситуация в худшую сторону. Рассмотрим их.

Реструктуризация. Да, это именно риск, негативное последствие. Судите сами, мало того, что долг никуда не денется, продолжит терроризировать заемщика, так он еще и вырастет.
Признание требований необоснованными. Очень неприятный итог. Но если собрать недостаточный пакет документов и доказательной базы, некорректно составить заявление, не суметь подтвердить своего плачевного финансового состояния, суд откажет в рассмотрении дела. Опять же, помощью профессиональных юридических компаний окажется тут весьма кстати. Это одна из основных причин, почему люди обращаются к ним. Либо самостоятельно попытаться решить вопрос, оставшись наедине с задолженностями в миллионы. Либо заплатить пару десятков тысяч рублей юристам и избавиться от всех проблем. Логика очевидна.
Выявление умысла. Один из главных ответов на вопрос, какие минусы банкротства физического лица могут последовать. Если будет выявлен умысел, то возможно будет признать умышленное или фиктивное действие. А это уголовные статьи, как мы уточнили. Результатом станут принудительные работы, заключение в местах лишения свободы или удержание заработной платы сроком на три года. Но лишь в случае, если долг свыше полутора миллионов рублей. Если ниже – то клиент отделается административным наказанием, парой штрафов до трех тысяч. Примечательно и то, что даже если умысла не присутствовало, из-за ошибки в сборе доказательной базы или неправильного поведения, избегания контактов с кредитором, игнорирования требований – судья может признать фиктивность или преднамеренность. И вопрос будет решаться уже в другом органе. Арбитраж просто переведет дело в суд общей юрисдикции.

Итак, рассмотрим вариант удовлетворения требований в полном объеме. Вроде бы все хорошо, признали правомерность требований. Долги скоро спишутся. Но и негативные моменты кроются даже в положительном исходе.

Реализация имущества. Самый очевидный недостаток. По сути, у гражданина останется лишь неотчуждаемое имущество. Все остальное конфискуют. Любимый компьютер, излюбленную моторную лодку, на которой так весело было проводить уик-энды.
Длительность процедуры. Придется потратить множество нервом и времени. И это еще при помощи юристов. Если пытаться решить вопрос самостоятельно, итог будет не утешительным. Также сами проверки судом, анализы арбитражным управляющим, наблюдение за заемщиком – все это требует времени.
Урон для репутации. Принято считать, что банкрот – это член низший социальной прослойки. Хотя, сейчас уже в стране отношение к несостоятельным с финансовой точки зрения гражданам стало лояльным, урон для репутации бизнесмена не отменяется.

Они также относятся к негативным моментам. Это:

Полное блокирование счетов клиента. Он больше не сможет распоряжаться своими финансами в банковских организациях. На момент протекания арбитражного процесса, разумеется. Потом доступ будет восстановлен.
Контроль со стороны арбитражного управляющего. Придется вести отчетность по всем сделкам и финансовым манипуляциям перед управляющими. А также он имеет право запретить часть их них, которые касаются крупных сумм.
Запрет на руководительскую должность. Управлять банкрот уже не сможет. Ближайшие 5 лет ему придется заниматься чем-то иным. Эта мера направлена в первую очередь на мошенников, которые совершают аферы с фиктивной несостоятельностью.
Обязательно уведомление кредитора о судебном решении. Обмануть заимодавца не получится, по закону Вы будете обязаны уведомить его о случившимися. И мало кто захочет после этого дать деньги в долг.

Итак, мы посмотрели, какие минусы при банкротстве физического лица, отзывы обычно говорят лишь о конфискации имущества. Но как видите, негативных итогов куда больше. А теперь пришла пора пройтись по плюсам. А тут вдаваться в подробности не получится. Единственный плюс, который имеет значение – это списание задолженностей. Но преимущество это гигантское при крупных долговых обязательствах. А вот при мелких – неявное. Выходит, выгода зависит сугубо от размера долга. К примеру, имея множество различного имущества, общая ценность которого примерно покрывает задолженность в полмиллиона, объявлять себя несостоятельным не рационально. Ведь то же самое можно сделать без помощи суда, продать всё на Авито и выплатить деньги. И исключить урон для репутации и дальнейшие ограничения, накладываемые на ответчика.

Такое относится:

К тем гражданам, которые полностью списали с себя долговые обязательства через процесс банкротства физических лиц.
К тем гражданам, кто признан неплатёжеспособным, но задолженность не была списана. Такое может быть, если управляющий написал ходатайство о выходе из процедуры банкротства, а замену ему не смогли найти. А также, если судебная инстанция закрыла делопроизводство из-за отсутствия средств на проведения процедуры. Ещё один момент: дело закрыто, если должник полностью рассчитался с кредиторами.

Теперь рассмотрим плюсы от такой процедуры, они тоже существуют:

Займодатели и коллекторы больше не должны беспокоить банкрота. Если же звонки, визиты от таких лиц не прекратились, вас продолжают преследовать, то можно подавать заявление в судебную инстанцию для их привлечения к административной ответственности.
Сотрудники службы судебных приставов должны снять все ограничения с банкрота и закончить исполнительное производство. Иными словами, приставы больше не должны взыскивать с человека задолженности. Всю работу с долгами здесь ведёт только финансовый управляющий.
Замораживание задолженности. После получения официального статуса «банкрот» все пени и штрафы больше не должны начисляться.

Получить возможность стать банкротом у граждан появилась в конце 2015 года. С этого момента это считается правомерным шагом.

Стоит отметить, что одновременно с выходом закона о банкротстве появилось огромное количество якобы юридических организаций, которые готовы спасти людей от долгового бремени. Сразу вас огорчим, такие конторы вам не помогут, можете проходить мимо них.

Такие организации готовы «решить» два важных вопроса:

Полностью списать долги физических лиц.
Сохранить имущество граждан.

Так почему нельзя верить таким конторам? Об этом расскажем далее.

Ложь номер 1. Процесс по несостоятельности полностью избавит человека от задолженности.

Правда. В заявлении о банкротстве человек обязан подтвердить, что он является добросовестным заёмщиком, а также при оформлении кредитного договора должна быть указана правдивая информация. Если в ходе проверки сведений выяснится, что должник предоставил фальшивые данные о своей заработной плате или месте работы, то ему грозит уголовная ответственность. Долги в этом случае списаны не будут.

Несмотря на то что процедура касается исключительно должника, его семья и родные могут также пострадать от неё. А именно:

Если совместно нажитое имущество подлежит реализации. Тогда супруг сможет получить лишь денежную компенсацию за свою проданную долю.
Если права семьи в процессе банкротства ограничены, то и влиять на ход дела она не сможет.

Обратите внимание! Если неплательщик умер, то все его долги переходят к его родственникам. Отказаться от долгов можно, но при условии, что они откажутся от всего наследства. Родные покойного могут также начать процесс банкротства после его смерти.

Последствия здесь есть. Если в ходе процесса несостоятельности будут выявлены признаки фиктивности, то гражданину будет грозить уголовная ответственность. Что же такое фиктивное банкротство? Когда человек преднамеренно создаёт видимость неплатёжеспособности, чтобы впоследствии списать с себя долговые обязательства.

Не допускается проводить различные операции с имуществом, это всплывёт наружу. Нельзя также рассчитываться по долгам с одним кредитором, не принимая в учёт интересы остальных займодателей.

Важно! Тюремное заключение грозит тому лицу, который причинил ущерб в размере более 1500000 рублей.

В остальных случаях его могут привлечь к административной ответственности. Рекомендуем перед принятием решения по объявлению себя банкротом взвесить все за и против. Далеко не всегда получение статуса неплатёжеспособного гражданина позволяет достичь нужного результата.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

Банкротство физических лиц: последствия для должника и его родственников

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Что значит объявить себя банкротом? Главное последствие банкротства физ. лица заключается в том, что с момента завершения процедуры, банки и иные кредиторы больше не могут предъявить претензии к должнику. Вне зависимости от размера и пожеланий кредиторов — долги списываются.

Чем плохо банкротство? Судебная процедура идет слишком долго, а должнику придется нести значительные расходы. Также есть риск привлечения к ответственности, аннулирования сделок, отказа в списании задолженностей. Все подводные камни и минусы можно предусмотреть и избежать, если обратиться к юристу и заранее оценить перспективы дела.

Среди негативных последствий и ограничений при банкротстве физических лиц следует выделить:

Невозможно повторно признать банкротство. Так, должник не сможет повторно подать заявление о банкротстве в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (при реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
Невозможно скрыть факт банкротства. При попытках взять новый кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после банкротства;
Лишение права занимать руководящую должность. В течение 3-х лет после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Если должник проходил банкротство как ИП, то статус индивидуального предпринимателя он не сможет оформить в течение 5-ти лет;
Факт банкротства отражается в кредитной истории. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.

При банкротстве могут продать с торгов имущество, которым супруги владеют совместно.

Например, машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. В процессе банкротства она будет продана на торгах. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.

Сделки, которые оспариваются финуправляющим, имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако, супругу выплачивается компенсация за его долю, после погашения требований кредиторов.

Например, если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.

Что будет, если объявить себя банкротом? Многие граждане уверены, что по завершению процедуры банкротства с них спишут абсолютно все долги, однако это не так. Существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства.

Какие долги могут остаться после судебного или внесудебного банкротства:

Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности.

Например, Вы стали виновником ДТП, состоялся суд. Вам назначили выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Такой долг списаться не может.

Есть два способа признания своей несостоятельности в суде — через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае наступают следующие последствия для должника:

Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний;
Банкроту запрещено дарить свои активы третьим лицам или вносить их в формирование уставных капиталов;
Регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий;
Должник не сможет полноценно распоряжаться своими банковскими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками — всеми финансовыми вопросами занимается назначенный арбитражный управляющий;
Гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов;
Гражданин не сможет закладывать свое имущество без разрешения финансового управляющего;
При прохождении процедуры реструктуризации долгов, покупка имущества стоимостью более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего;
Лицу может быть ограничен выезд за границу, однако при необходимости (например, выезд за границу на лечение) суд снимает запрет;
Открывать банковские счета и закрывать их может только финансовый управляющий.

Однако не все последствия признания гражданина банкротом негативны. К положительным обстоятельствам, которые начинают действовать с начала процедуры банкротства, можно отнести:

Сумма долга замораживается и не растет (без учета штрафных санкций, процентных ставок, неустоек и пеней);
Все взыскания в адрес должника приостанавливаются, судебные приставы не смогут прийти и арестовать имущество или банковские счета;
Претензии направляются только в тот суд, который осуществляет процедуру признания несостоятельности в отношении физ. лица;
Долговые обязательства погашаются в строгой очередности, определенной законом. Если была утверждена реструктуризация долгов — то по установленному плану, если реализация — то по мере продажи имущества.

Необходимо понимать, что при наличии автомобиля или квартиры, которые находятся в залоге по кредитному договору, такое имущество подлежит реализации. Следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий и рисков.

Так, должник может быть обвинен:

В неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
В фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если он начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник оформил свой автомобиль на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Такие проблемы возникают, когда в процессе проверки финансовый управляющий или кредиторы находят скрытое имущество банкрота;
В преднамеренном банкротстве. Если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму — например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Признаки преднамеренного банкротства выявляет назначенный управляющий. Правовые последствия для должника обычно наступают, когда банки начинают названивать и слать претензионные письма.

Указанные негативные последствия можно предусмотреть и устранить. Судебная практика и отзывы показывают, что в большинстве случаев граждане быстрее и проще проходят процедуру признания своей несостоятельности, если заранее готовятся к делу, предварительно изучая ФЗ о банкротстве. Последствия процедуры банкротства в основном касаются ряда временных ограничений и не мешают жить после процедуры.

Если у Вас сложилась неразрешимая ситуация с кредитами — именно банкротство станет оптимальным выходом. Обращайтесь — мы поможем Вам быстро избавится от долгов.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

Станет ли проще процедура банкротства физических лиц в 2024 году?

Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:

в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.

Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230). Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов. Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья. Заемщика выселяют прямо на улицу.

На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества. Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.
Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.

Последствия банкротства для должника

Когда вашими долгами занялся финансовый управляющий, вы теряете право совершать любые финансовые операции. В том числе, принимать деньги в дар и продавать имущество. Даже кредитные и дебетовые карты переходят в руки управляющего.

Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату. Основную часть долга возвращать все равно придется. Если проданного имущества должника не хватает для того, чтобы покрыть весь долг или его большую часть, суд может обязать работодателя вычитать у обанкротившегося сотрудника часть зарплаты в счет возмещения задолженности. Подобные решения принимаются только по ходатайству кредитора.

Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов. Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности. Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи. За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.

На самом деле еще в 2016 году размер пошлины сократили до 300 рублей. А при подаче через Портал государственных услуг пошлина еще меньше – 210 рублей. Сумма 6 тыс. рублей действительна для юридических лиц.

Специалист по банкротству физлиц поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

13 мифов о банкротстве физических лиц

Такие меры законом не предусмотрены. Привлечение родственников возможно только в рамках исполнительного производства (когда долг взыскивают судебные приставы).

По закону можно оспорить сделки, совершенные не раньше, чем за три года до подачи на банкротство. Но не все, а только те, которые усугубили финансовую несостоятельность гражданина и совершались между близкими родственниками. Например, гражданин платил кредит, начал копить по нему долги – и в то же время продал квартиру сестре за полцены, подарил дачу и машину детям, после чего подал на банкротство.

Что такое банкротство
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Суть реструктуризации
Особенности процедуры банкротства
Ограничения в правах во время банкротства
Сколько времени занимает процесс банкротства
Последствия признания гражданина банкротом
Опасные советы недобросовестных юристов
Что делать с просроченными кредитами
Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

сам гражданин;
кредитор (банк или другие финансовые организации);
государственный орган — (чаще всего ФНС).

Нужно учесть, что если заявление подали кредиторы, а не заемщик, то после завершения процедуры банкротства остаток непогашенной за счет реализации имущества задолженности не спишут.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

реструктуризация долгов;
реализация имущества.

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.