Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформляем страхование ипотеки в ВСК 2021: программы и риски, ставки, стоимость защиты жизни, порядок оформления и отзывы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Применительно к ипотечному страхованию компания ВСК предлагает следующие программы:
| Программа | Виды полиса | Категории рисков |
| Страхование жилья и имущества | Максимальная защита | Выплаты при потере, порче, внутренней, внешней отделки жилья. |
| Под ключ | Основной перечень рисков. | |
| На время отдыха | Любые происшествия во время отсутствия собственника. | |
| Сдаю | Обеспечение безопасной сделки. | |
| Титульное | Лишение права пользования. | |
| Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита | При потере здоровья или смерти, возмещаются кредитные платежи по ипотеке. | |
| Конструктив | Обязательный полис при ипотеке. |
Рассмотрим детально виды услуг от ВСК, гарантирующие безопасность заемщика.
Страхование жизни и здоровья заемщика ипотечного кредита
По закону этот продукт относится к добровольным видам страхования. Но при ипотечном кредите, многие банки вписывают его как обязательное условие.
Внимание! Созаемщики, которые участвуют в сделке, страхуются отдельно.
Риски:
- получение инвалидности 1,2 группы;
- смерть.
При оформлении этого полиса основная процентная ставка по ипотеке снижается. Если вернуть страховку по кредиту после получения займа, банк может повысить ежемесячный платеж. Предварительный расчет страхования жизни и здоровья при ипотеке можно узнать на сайте ВСК.
Полис обеспечивает защиту человека при полной или частичной потере платежеспособности из-за проблем со здоровьем. ВСК окажет необходимую медицинскую помощь, а также перекроет ежемесячные платежи по кредиту на время восстановления. Для оформления не требуется предоставлять медсправки или проходить осмотр.
При приобретении инвалидности 1,2 группы, СК погасит долг полностью.
ВСК предлагает клиентам оформить сертификат при ипотеке любым удобным способом. Это возможно при личном обращении в отделение СК, через интернет, по горячей линии, во время получения кредита в банке.
При личном обращении договор оформляется и подписывается в присутствии заявителя. Там же производится оплата.
Пошаговые действия:
- Подготовить пакет документов.
- Подать обращение страховому менеджеру.
- Подписать бумаги.
- Оплатить.
Бумаги, которые нужно предоставить:
- паспорт заемщика (созаемщиков);
- дубликат сделки купли-продажи;
- ипотечный договор;
- документы на квартиру.
Бланк заявления предоставит менеджер.
Чтобы оформить полис через интернет, нужно сделать расчет на калькуляторе на нашем сайте. После того можно будет оплатить страховую премию. Далее страховая вышлет сертификат, после регистрации на электронную почту. Дополнительно можно сравнить стоимость полиса с ценой в офисе страховой ВСК. Обычно полис онлайн дешевле на 10-15%.
В этом режиме клиент должен связаться с менеджером по одному из номеров горячей линии. Сотрудник ВСК задаст все необходимый вопросы, попутно заполняя анкету. Оплатить услугу можно через сайт компании. Документ будет отправлен на почту либо передан курьером по названному адресу.
ВСК привлекает своих клиентов множеством плюсов. Налаженная система обслуживания делает сотрудничество с СК удобным. Из основных преимуществ отметим следующие:
- быстрая компенсация при СС.
- возможность оформить договор любым удобным способом;
- при наступлении СС выплата банку может составить 100% оставшегося долга;
- система скидок на тарифы.
Среди сильных сторон ВСК пользователи отмечают простую процедуру, по которой можно отказаться от страховки по кредиту в структуре (Военно-Страховая Компания).
Стоимость страховки ипотеки зависит от:
- Задолженности по кредиту.
- Пола. Для мужчин стоимость полиса будет выше.
- Возраста. Наименьший коэффициент действует для молодых людей.
- Профессия клиента. Есть различные классы опасности, которой подвергаются люди на работе. Коэффициенты для учителя и альпиниста будут отличаться.
- Состояние здоровья. При оформлении полиса человеку нужно правдиво ответить на вопросы обширной анкеты, в соответствии с этим и будет задана стоимость полиса страховании жизни.
Для оформления страхового полиса ВСК потребуется:
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Технические документы на объект недвижимости для уточнения особенностей строения.
Другие бумаги от заемщика по ипотеке страховая компания не запросит. При электронном оформлении полиса предъявлять документы не надо.
Обязательным условием получения жилищного займа является оформление полиса страхования объекта недвижимости. В Сбербанка положено страховать только помещения, на земельные участки покупать полис не требуется.
Все остальные программы страхования могут активироваться только на добровольной основе. Заставить их приобрести никто не может. Банки имеют право повышать процентную ставку при отсутствии финансовой защиты заемщика, что они активно практикуют, потому как для них незастрахованные займы – большой риск.
Ипотечный кредит предполагает длительный срок выплат, а величина займа зачастую измеряется миллионами рублей. Предугадать, как сложатся жизненные обстоятельства человека, взявшего такую ссуду, трудно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он будет все еще трудоспособен, а квартира не обрушится в результате взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи и оформляется ипотечная страховка.
«ВСК» работает в области финансовой защиты уже более 20 лет и на текущий момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который много лет находится в лидерах по сумме выданных ипотечных кредитов.
Отзывы о страховой компании «ВСК»
Если с клиентом произойдет смертельный несчастный случай или он скончается в результате болезни, по закону его долг перейдет наследникам. Отсутствие полиса приведет к тому, что возвращать долг все же придется. В противном случае заложенная квартира будет реализована по суду. Для клиента это крайне невыгодно, потому как такое имущество оценивается гораздо меньше рыночной стоимости, а выплаченные проценты банк не возвращает.
В данный вид страховки входят следующие риски:
- Летальный исход в результате несчастного случая.
- Смерть от болезни, о которой заемщику стало известно после оформления полиса, или о которой он документально заявил представителю ВСК при заключении договора.
- Инвалидность 1 или 2 группы, полученная в результате непредвиденных обстоятельств или заболевания.
Для выплаты суммы на покрытие ипотечного кредита нужно, чтобы печальные обстоятельства произошли в период действия договора с компанией «ВСК-Дом».
Законодательно закреплено право заинтересованного лица признать сделку купли-продажи недействительной. Иногда это случается и с ипотечными квартирами. Страхование титула предполагает следующие риски:
- Утрата права собственности на заложенное имущество, которая произошла по причине заключения сделки с нарушением норм закона.
- Обременение – решение суда о проживании третьих лиц или принудительном вселении.
Рассматриваются юридические события, которые признаны судом. Исковое заявление и решение должны быть вынесены в период действия договора с «ВСК».
Если остальные договора страхования заключаются добровольно, то конструктив квартиры или жилого дома (стены, пол, потолок) банк заставит застраховать. Это связано с тем, что залог – единственная значимая гарантия возврата ипотечной задолженности. По квартире покрываются следующие риски:
- Серьезное повреждение в результате пожара, затопления, взрыва и пр.
- Обрушение или нарушение конструкции по причине природного катаклизма (ураган, землетрясение, цунами и пр.).
- Преступное воздействие (кража, взлом).
- Падение на дом самолета или столба, дерева.
- Наезд автомобиля, автобуса и др.
Страховка земельного участка проводится в ограниченном объеме, потому как рискам подвергается только слой почвы и посаженные растения. Не могут быть застрахованы новостройки младше 3 лет, здания старше 50 лет и аварийные строения.
Компания работает на страховом рынке более 20 лет и предоставляет клиентам более ста продуктов. Сотрудничает со многими российскими банками, в числе которых Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк (полный список партнерских организаций опубликован на сайте организации). СК входит во Всероссийский Союз Страховщиков и другие объединения.
Перечислим основные преимущества сотрудничества с ВСК. Ее клиенты получают следующие выгоды:
- оперативная выплата компенсации при наступлении страхового случая;
- покрытие до ста процентов оставшегося по ипотеке долга заемщика перед банком;
- возможность оформить договор не только в офисе страховой компании, но и онлайн;
- надежность компании, доказанная длительным присутствием на российском рынке страхования;
- выбор удобного тарифа и использование системы скидок, которые предлагает СК.
ВСК предлагает различные варианты страхования жизни и дееспособности держателя ипотечного займа.Важно! Если в договоре ипотеки фигурируют другие участники, созаемщики автоматически включаются в полис.
Остаток долга перед банком ВСК выплачивает при наступлении события, предусмотренного договором, в результате которого заемщик или созаемщик лишился дееспособности или жизни. При этом страхование учитывает обстоятельства наступления страхового случая. Договор может включать различные события, в результате которых клиент банка теряет возможность выплачивать ипотеку, к примеру, занятия спортом (если речь не идет о профессиональном уровне), в том числе посещение секций, участие в любительских соревнованиях.
Основные условия страхования САО ВСК следующие:
- К страховым относятся несчастные случаи, в том числе заболевания, полученные не в результате действий страхователя, а по независящим от него причинам. Если заемщик получает инвалидность I или II группы, СК должна будет выплатить 100% оставшегося перед банком долга.
- Выплаты компенсации происходят в течение пяти месяцев после того, как клиент или его представитель направляет соответствующее заявление в адрес страховой компании.
- Оформление полиса возможно не только в офисе ВСК, но и онлайн — в личном кабинете на официальном сайте организации.
- Чтобы заключить договор со страховой компанией, заемщику и созаемщикам не нужно проходить медосмотр или предоставлять справки о состоянии здоровья.
Страховка ипотеки для Сбербанка в 2021: где дешевле?
По закону в рамках ипотечного договора предусмотрено страхование залогового имущества. Если клиент хочет дополнительно обезопасить себя от различных рисков, следует выбрать соответствующую программу ВСК.Обратите внимание! Комплексная страховка не относится к обязательной. Клиент включает риски, перечисленные в программе, в добровольном порядке.
Клиент, оформляющий ипотеку, может выбрать несколько вариантов страхования в ВСК:
- Титульное. По условиям договора компания обязуется возместить убытки, которые понесет клиент, если утратит право собственности на приобретаемое жилье (к примеру, покупка недвижимости будет признана недействительной). Этот вид страхования применяется только по отношению к вторичному жилью.
- Жизни и здоровья. Если наступит страховой случай (потеря дееспособности), компания погасит оставшуюся часть долга. Таким образом, клиент не лишится недвижимости.
- Полис «Без потерь». Продукт предназначен для физических лиц. Программа дает возможность упростить возврат суммы уплаченного подоходного налога. При этом гражданин должен находиться на территории России не менее 183 дней в течение того года, когда был получен доход. По условиям программы, необходимо официальное трудоустройство клиента.
- Полис «Конструктив». Программа предполагает расширенный перечень страховых случаев, при наступлении которых со стороны ВСК будет выплачена компенсация. К числу таких ситуаций относятся в том числе пожары, аварии основных коммуникаций (водоснабжения, канализации и пр.), кражи, грабежи, взрывы, стихийные бедствия и другие форс-мажорные события.
Важно! Согласно правилу № 119, СК признает страховым случаем повреждение имущества в результате противоправных действий третьих лиц только по результатам криминалистической экспертизы в рамках возбужденного уголовного дела.
ВСК предлагает для расчета стоимости полиса и размера страхового возмещения использовать удобный сервис — онлайн-калькулятор.
Чтобы произвести вычисления, перейдите на страницу заинтересовавшей вас программы страхования и задайте необходимые параметры.Обратите внимание! Страхование несет для заемщика, оформившего ипотеку, дополнительные расходы. При выборе той или иной программы учитывайте общую финансовую нагрузку.
В меню расчета следует указать следующие данные:
- регион, в котором приобретается жилье;
- дата, с которой начинает действовать полис;
- остаток задолженности перед банком по ипотеке;
- дата рождения и пол клиента.
Внести средства за покупку полиса клиент может онлайн или в банкомате. После заполнения анкеты на сайте ВСК откроется раздел с формой оплаты, в котором нужно произвести операцию на указанную сумму. Для аналогичной транзакции подходят также терминалы Сбербанка, Газпромбанка, МКБ, ТКБ и БинБанка.
Чтобы продлить действие договора, на странице оплаты следует ввести номер действующего договора и отметить пункт «Продление».
Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком. Для целей исследования мы взяли следующие 2 условные ситуации:
- Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб).
- Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.
ТОП-10 лучших страховок ипотеки — Рейтинг 2024 года
Для оформления страхования жизни при ипотеки через личный кабинет компании ВСК нужно:
- В личном кабинете ВСК найти услугу Ипотечное страхование
- Рассчитать стоимость полиса
- Указать необходимые сведения о застрахованном лице
- Оплатить полис и получить его на адрес электронной почты
Для того, чтобы купить полис страхования ипотеки, вам необходим доступ в личный кабинет. Если его у вас нет, зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет с помощью инструкции на этой странице.
В верхнем меню личного кабинета выберите Продукты ВСК, а затем, в открывшемся окне — раздел Здоровье. Вы попадете на страницу проекта VSK Shop, где можно найти все виды страхования, предоставляемые ВСК.
В верхнем меню справа найдите пункт ИПОТЕКА. Нажмите на нее, и вы попадете на страницу описания услуги ипотечного страхования. Прокрутив страницу вниз, вы можете ознакомиться с подробным описанием услуги. Чтобы перейти к калькулятору страховки, нажмите на кнопку Купить полис онлайн.
Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке необходимо заполнить следующие поля:
- Регион оформления кредитного договора — начните печатать название региона или выберите из списка
- Дата начала действия нового полиса
- Остаток кредитной задолженности
- Дата рождения и пол страхователя/застрахованного лица
Как только вы все заполните, в нижней части страницы, а также в правом блоке, вы увидите итоговую стоимость ипотечного страхования.
Нажмите кнопку Оформить полис, чтобы перейти на страницу заполнения данных о застрахованном лице.
Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:
- Данные по кредиту: номер и дата кредитного договора — заполните эти поля, если на момент оформления полиса вам известны данные по кредиту. В противном случае оставьте поля пустыми
- Фамилия, имя и отчество застрахованного лица
- Контактная информация — фамилия, имя, отчество и номер телефона человека, с которым представитель компании может связаться
- Паспортные данные застрахованного лица: серия, номер паспорта и адрес постоянной регистрации
- Также необходимо поставить две галочки: согласие с заявлением-декларацией и с тем, что до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк»
Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.
Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.
Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.
Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.
Страхование жизни при ипотеке в ВСК в 2020 году: условия, стоимость
Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.
ВАЖНЫЙ НЮАНС: Вы можете отказаться от страхования жизни, так как оно не является обязательным (кроме клиентов пенсионного возраста), либо сменить обслуживающего вас страховщика, выбрав наиболее выгодные для себя условия. Менять СК можно ежегодно, но только из числа аккредитованных банком компаний.
А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.
Чтобы получить точную стоимость данного продукта, необходимо обратиться к представителям страховой компании. При расчете учитываются такие факторы, как:
- Наличие хронических заболеваний;
- Возраст;
- Пол;
- Профессия;
- Условия жизни и т.д.
На основании совокупности всех критериев специалист рассчитывает стоимость страховки с учетом всех возможных рисков для страховой компании. В среднем она составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранного страховщика при ипотеке.
Немаловажный момент, волнующий заемщика – какова стоимость страховки на квартиру при оформлении ипотеки. В среднем, она колеблется в интервале от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. Сумма страховки напрямую зависит от нескольких факторов:
- Возраста и пола заемщика.
- Размера займа. Здесь существует определенная закономерность. Чем больше тело кредита, тем выше коэффициент по данному критерию.
- Страховой период. В данном случае закономерность будет обратной. Чем длительнее срок заключения договора, тем ниже стоимость в перерасчете на 1 год.
- Заключенное ранее (или одновременно) титульное страхование. Оно также повлияет на снижение стоимости полиса.
- Технические характеристики квартиры. В данном пункте при расчете коэффициента учитывается материал перекрытий (бетон/ дерево), стен (кирпич/дерево/монолит), этажность, состояние кровли, фундамента, электрической проводки , а также систем водоснабжения, водоотведения, газоснабжения и т.д.
- Специалист уточняет была ли квартира приобретена на первичном или вторичном рынке.
- Территориальное расположение объекта недвижимости.
Факторов, влияющих на определение стоимости страховки при ипотеке, достаточно много. Это напрямую связано с желанием страховой компании максимально обезопасить себя от выплат в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Чтобы максимально упростить процесс приобретения страхового полиса при заключении договора ипотечного кредитования, специалисты советуют:
- Выбрать страховую компанию, предлагаемую банковской организацией. В этом случае страховка будет оформлена быстро, но не на максимально выгодных условиях для заемщика.
- Самостоятельно выбрать страховщика, предлагающего наиболее выгодный вариант страховки.
Выбрать страховую компанию просто. Необходимо обратиться в несколько крупных организаций и заполнить заявку на предварительный расчет стоимости полиса. После получения всех результатов нужно проанализировать предложения и выбрать оптимальное.
Посетить офис СК с предварительно подготовленным пакетом документов и заключить договор страхования при ипотеке.
Законодательство позволяет получить налоговый вычет не только от стоимости приобретенной недвижимости. Но также и от суммы приобретенного страхового полиса. Размер налогового вычета не может превышать 13% и 120000р.
Чтобы оформить возврат налога по страховке необходимо, чтобы ипотечный договор соответствовать нескольким условиям:
- Был заключен на срок не менее 5 лет.
- Страховал жизнь заемщика.
- Выгодоприобретателями по данному договору должны быть указаны ближайшие родственники заемщика (дети, супруга, родители).
- Страхователь на протяжении прошлого календарного года работал и своевременно выплачивал НДФЛ.
Чтобы получить налоговый вычет необходимо:
- Подготовить пакет документов.
- Предоставить в ГНИ налоговую декларацию 3-НДФЛ и приложить к ней заявление о выплате.
- Дождаться письменного уведомления о получении сотрудниками ГНИ пакета документов и рассмотрении обращения. В течение месяца сотрудники рассматривают обращение и извещают гражданина о возможности получения возврата налогового вычета.
К числу необходимых документов для обращения в ГНИ относятся:
- Паспорт РФ.
- 3-НДФЛ.
- Справка с работы 2-НДФЛ.
- Заявление с реквизитами банковского счета для перечисления средств.
- Финансовые документы, подтверждающие своевременную оплату страховки.
- Договор страхования жизни.
- Копия лицензии СК, актуальная на момент обращения в ГНИ.
Получить выплаты достаточно просто при четком соблюдении алгоритма действий и аккуратном сборе пакета документов.
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
Клиент СК может вернуть деньги, оплаченные им за приобретение полиса страхования жизни и здоровья. А также титула. Но сделать это можно только при соблюдении нескольких условий:
- С момента заключения договора не прошло еще 14 суток. Если прошло больше времени, вернуть полную стоимость страховки при ипотеке не получится.
- На руках у клиента есть личный договор (СК/клиент).
- В случае оформления коллективного договора (СК/клиент/банк), что актуально для страхования жизни, необходимо внимательно изучить текст документа. В нем прописаны все условия для расторжения.
При наступлении страхового случая необходимо действовать четко и своевременно:
- Принять меры по предотвращению развития негативных последствий. Вызвать экстренные службы, покинуть помещение.
- Оповестить СК о случившемся. Срок информирования указан в страховом полисе. Как правило, он составляет несколько (2-5) рабочих дней.
- Подготовьте уведомление. В нем подробно и четко опишите ситуацию, приложите официальные заключения специальных служб, заключения медиков, МЧС и т.д. также можно приложить документы, отражающие размер причиненного ущерба.
- Подготовьте пакет документов. Он может меняться в зависимости от типа договора страхования жизни/имущества/титула.
Заемщику ипотеки следует помнить, что в случае отказа в своевременном погашении платежа по страховке квартиры/дома, СК передает данные об уклонении от оплаты банку. А он уже имеет право выбора:
- Потребовать досрочного погашения займа.
- В случае отказа или невозможности получения всей суммы займа – продать долг коллекторам
Такое развитие событий имеет максимально плачевные последствия. Именно поэтому специалисты рекомендуют аккуратно вносить платежи не только по ипотеке, но и своевременно гасить платежи по страхованию.
- Об авторе
- Недавние публикации
По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.
Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.
Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.
И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.
Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?
Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.
Сбербанк
Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.
Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.
Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.
В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.
Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:
Сбербанк
- 0,18% – конструктив;
- 1% – жизнь и здоровье.
Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.
Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.
Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.
Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.
Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.
Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.
Компания предлагает комплексное страхование:
- залогового имущества;
- титула;
- жизни и здоровья.
Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.
Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.
К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.
Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.
Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:
Для Сбербанка:
- 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
- 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
- 0,2% – конструктив.
Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:
0,56% – страхование жизни (для мужчин);
0,28% – страхование жизни (для женщин);
0,17% – страхование конструктива;
0,15% – титульное страхование.
Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.
Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.
Страхование имущества при ипотеке: разбираем досконально
Стоимость страховки обычно составляет 0,1-0,5% от суммы кредита или оценочной стоимости квартиры (если заёмщик решает застраховать полную стоимость приобретаемой недвижимости). Величина % зависит от года постройки и конструктивных особенностей (материал стен, перекрытий) залогового имущества.
На окончательную стоимость страховки ипотечного жилища дополнительное влияние оказывают множество различных факторов:
- характеристики залогового объекта (к примеру, полис страховки деревянного дома обойдётся по определению дороже, чем новостройки);
- возраст, пол кредитополучателя;
- его профессия;
- требования кредитной организации.
Рассчитывайте примерную цену полиса самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов и специальных формул.
При использовании калькулятора все предельно просто! Необходимо ввести построчно запрашиваемые сведения и нажать кнопку «рассчитать».
Страхование имущества — обязательная процедура при получении ипотеки.
Чтобы оформление страховки прошло «без сучка и задоринки», советую заранее ознакомиться с его алгоритмом.
По состоянию на в РФ действует 222 страховых компании (СК). При таком многообразии сделать правильный выбор непросто.
Рекомендую проводить отбор по 3 критериям:
- наличие лицензии;
- надёжность;
- финансовая стабильность.
Наличие лицензии проверяйте на сайте ЦБ РФ в реестре субъектов страхового дела. Важно, чтобы лицензия имелась на нужный вам вид услуг.
О надёжности страховщика расскажет его деловая репутация, срок существования на страховом рынке, состав учредителей и инвесторов. Только профессиональные, ответственные компании могут вести деятельность более 3-5 лет.
А если в учредителях и инвесторах числятся крупные фирмы или банки, то это не просто придаёт солидности, но и служит серьёзной «подушкой безопасности», как для самой страховой компании, так и для её клиентов.
Делая выбор, соберите клиентские отзывы о кандидате, ознакомьтесь с его рейтингами.
Говоря о финансовой стабильности, я не призываю анализировать многостраничные бухгалтерские и управленческие отчёты страховщика. Достаточно выяснить, подвергалась ли страховая фирма санкциям за несоблюдение нормативов. И опять же, об этом есть сведения на сайте ЦБ РФ.
Определившись со страховой компанией, соберите пакет документов, необходимый для заключения договора. Его состав лучше уточнять у своего страховщика.
Стандартный перечень состоит из:
- Паспорта кредитополучателя.
- Отчёта оценщика.
- Кредитного договора + графика платежей.
- Техпаспорта.
- Выписки из ЕГРН.
Важно! Выписка действительна 30 дн. с момента её выдачи.
Прежде чем подписывать договор, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Неотъемлемым приложением к договору служат «Правила страхования» — документ, подробно описывающий все нюансы взаимоотношений страхователя и страховой компании. После его досконального изучения для вас в нём не должно оставаться «белых» пятен.
Рекомендую обратить пристальное внимание на:
- перечень страхуемых рисков;
- то, какие события не относятся к страховым;
- способы и сроки сообщения о наступлении страхового случая;
- возможные причины отказа страховщика в выплатах.
Эти знания помогут вам впоследствии избежать неприятных сюрпризов и споров.
Дополнительные полезные сведения узнавайте из видеоролика.
Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки страховой компании с применением поправочных коэффициентов. На цену ипотечной страховки влияют следующие факторы.
- Сумма страхового покрытия. Минимальный размер обычно устанавливается банком. Чем больше сумма покрытия, тем дороже полис;
- Срок действия страховки. Договор можно оформить на 1 год и каждый раз продлевать его до полного погашения ипотеки;
- Рисковое наполнение договора. Программы страхования жизни при ипотеке — это коробочные продукты, которые уже включают в себя несколько опций. Минимальное наполнение: защита в случае получения инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или в результате несчастного случая. Страхователь может сам выбрать продукт, удовлетворяющий требованиям банка. Чем больше рисковое наполнение, тем дороже полис и надежнее финансовая защита;
- Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страховки будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам;
- Риски по здоровью. В расчете стоимости учитывают наличие хронических заболеваний, а также профессию застрахованного лица. Если род деятельности заемщика связан с повышенными рисками для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий коэффициент.
- Купить полис в страховой компании. Банки предлагают заключить договор защиты жизни и здоровья непосредственно при оформлении кредита. Если обратиться напрямую в страховую компанию, полис обойдется дешевле. Не придется платить комиссию банка за привлечение новых клиентов, которая часто по умолчанию включена в оплату;
- Сделать основным заемщиком жену. При ипотеке страхование здоровья и жизни для женщины обходится дешевле, чем для мужчины;
- Изучить специальные предложения. Компания «АльфаСтрахование» предлагает специальные программы для постоянных клиентов и для тех, кто переходит к нам из других организаций. Рассчитать цену можно онлайн с помощью нашего калькулятора.
Чтобы купить полис, потребуются паспорт заемщика и заявление, которое формируется автоматически. Страховая компания на свое усмотрение может предоставить анкету с вопросами о состоянии здоровья или запросить другие документы. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений.
Если произошел страховой случай, сам заемщик или его родственники должны немедленно обратиться в компетентные службы (медицинское учреждение, полицию и т. д.). В течение 3 дней необходимо уведомить о случившемся АО «АльфаСтрахование». Сделать это можно в ближайшем офисе компании, в письменном виде. К заявлению на получение выплат по страховому случаю прикладывают документы из компетентных органов. После рассмотрения заявки вас уведомят о принятом решении.
Оформив страхование жизни и здоровья для ипотеки, вы защищаете интересы наследников и собственное положение, если наступит нетрудоспособность или смерть. Когда нечто подобное случится, выплачивается определенная сумма на следующих условиях:
- Клиент банка умирает – погашение происходит в полном объеме.
- Становится временно нетрудоспособным – размер определяется персонально.
- Получает группу инвалидности – ее придется подтверждать в комиссии ВТЭК.
Страхование жизни при оформлении ипотеки обезопасит вас от финансовых трудностей в будущем, позволив сохранить жильё. Родственникам и иным наследникам не придется выплачивать крупный долг. Однако есть плюсы выдачи полиса и без наступления рисков, оговоренных в нем – банк охотнее выдаст деньги и понизит ставку.