Условия ипотеки Молодая семья: можно ли участвовать в программе, если уже есть жилищный кредит, до какого возраста пары считаются претендентами на получение льгот?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотеки Молодая семья: можно ли участвовать в программе, если уже есть жилищный кредит, до какого возраста пары считаются претендентами на получение льгот?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Программа дешевой ипотеки под 7%, возможно, лучше предыдущей под 10%, но также не совершенна.

«Важно, что эта программа создана для предоставления ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на уровне 7% на весь срок кредитного договора. И главное что в течение погашения ипотеки платеж по кредиту не изменится — именно это гарантирует государство», — подчеркнул руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка Дмитрий Мусиенко.

Но риск заключается в другом. Что будет, если государство впоследствии отменит льготную программу, или прекратит ее финансирование из госбюджета?

Тогда все льготы по ипотеке могут быть отменены и покупателю придется платить банку все проценты по текущим ставкам. А это, как уже было отмечено, UIRD + 4,5% или UIRD + 7%. Ведь правительство хоть и выступает гарантом, однако кредитное соглашение заемщик заключает с банком. И банк будет предоставлять льготную ставку ровно до тех пор, пока будет поступать возмещение из госбюджета.

Эти предположения небезосновательны, украинцы уже научены горьким опытом с программами льготного кредитования. В частности, такое случалось с кредитами, выданными в начале 2000-х годов при участии Фонда молодежного строительства.

Ипотека под 7%. Кому будут выдавать и на каких условиях

Воплощать механизм компенсации должен Фонд развития предпринимательства, который уже занимается программой кредитования малого и среднего бизнеса «5−7−9». По правде говоря, его участие в программе льготной ипотеки стало довольно неожиданным.

Ранее предполагалось, что этим будет заниматься специально созданная структура — ПАО «Украинская финансовая жилищная компания». В конце прошлого года министр финансов Сергей Марченко даже подписал устав компании и назначил генерального директора. Но, очевидно, что-то пошло не так.

Целесообразность создания нового учреждения, которое по сути будет дублировать функции уже существующих двух — «Государственного ипотечного учреждения» и «Агентства по рефинансированию жилищных кредитов», с самого начала вызывала сомнения. А теперь, когда дело передали Фонду развития предпринимательства, и подавно.

Сейчас, как сообщили «Минфину» в Министерстве финансов, концепция деятельности «Укрфінжитло» находится на стадии разработки. Чтобы ускорить запуск льготной ипотеки без дополнительных бюджетных расходов, ее решили прикрепить к уже действующей кредитной программе «5−7−9». Предполагается, что в дальнейшем «Укрфинжитло» все-таки будет заниматься льготной ипотекой. А потому не исключено, что в условия программы будут вноситься коррективы.

Проект дешевой ипотеки Фонд развития предпринимательства будет запускать вместе с банками-партнерами. Однако кто именно попадет в их число и будет выдавать кредиты на жилье под 7%, в Минфине пообещали назвать уже в ближайшее время.

Ожидается, что это будут государственные банки, а также банки из числа тех, кто работает с кредитами для бизнеса под «5−7−9%». Таких на сегодня насчитывается 24.

Банки подтверждают готовность принять участие в государственной программе льготной ипотеки. Но более подробные комментарии соглашаются предоставить позже, после изучения постановления и отработки нового механизма кредитования.

«Кристалбанк рассматривает возможность стать участником новой правительственной программы» Доступная ипотека под 7%«. Специалисты банка знакомятся с условиями и делают расчеты», — сообщили в пресс-службе банка.

Подобный ответ предоставили Ощадбанк, Приватбанк и банк Глобус.

Во всех крупных городах Украины цены на жилье остаются очень высокими, поэтому купить квартиру без помощи кредита могут лишь единицы. Но как взять ипотеку молодой семье? Правительство Украины предприняло ряд мер для того, чтобы сделать жилье доступнее: создан Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству, есть варианты жилищного кредитования для молодых людей и разные процентные ставки по ним.

Молодёжный кредит на жилье и как его получить в Украине

Несмотря на то, что ипотеку могут получить даже одинокие люди, в приоритете всегда остается молодая семья с ребенком, и тем более – многодетная. Таковыми считаются семьи, где воспитываются трое и более детей. Кроме того, они могут рассчитывать на дополнительные льготы.

Например, многодетная семья может претендовать на списание 50 % своих кредитных обязательств. Семья с двумя детьми вправе претендовать на списание четверти своего долга и на полное освобождение от выплаты процентов.

Особые льготы предусмотрены и для жителей села, работников сельскохозяйственной сферы, соцработников, госслужащих и работников органов местного самоуправления. Таким категориям граждан могут списать 25 % долга. Причем данный процент – это бонус к уже озвученным выше льготам.

В чём же состоит суть программы и самой поддержки государства? Этот вопрос волнует многие молодые семьи и одиноких молодых граждан Украины. Для вступления в проект нужно вступить в программу. А для этого необходимо ознакомиться с её условиями и требованиями к участникам. Поэтому разберём всё более детально и по порядку.

Размер предоставляемой льготы напрямую зависит от количества детей у семьи:

Категория граждан	Ставка по кредиту	Процент компенсации от тела кредита
Одинокие люди и бездетные семьи	3%	отсутствует
Военнослужащие	0%	отсутствует
Семья с одним ребёнком		отсутствует
Семья с двумя детьми		25%
Семья с тремя детьми		50%

После этого определяется вид поддержки:

возврат потраченной суммы или её части с незначительным процентом;
оформление беспроцентного кредита.

Перед тем как стать участником программы, ознакомьтесь с условиями предоставления займа молодым семьям и одиноким гражданам Украины:

Срок кредитного договора не должен превышать 30 лет.
Первоначальный взнос, который уплачивает участник, составляет не менее 6% от общей стоимости недвижимости.
Приобрести можно недостроенное жильё от Фонда или квартиру на вторичном рынке, но не старше 20 лет.
Процентная ставка по молодёжному кредиту составляет 3% для одиноких лиц и для семей без детей. Если же у Вас имеются дети, то ставка составит ноль. При этом государство выплачивает компенсацию от тела кредита в размере: за двоих детей — 25%, за троих — 50%.

Расчёт платёжеспособности клиента при вступлении в программу поддержки молодых семей Украины производится по простой формуле. Гражданин или семья должны иметь на каждого члена минимальный прожиточный минимум, а также должны остаться средства для погашения кредита.

Если денег не хватает, то потребуется представить поручителя, которым обычно выступает близкий родственник. Он представляет тот же пакет документов, что и основной заёмщик и к нему применяется таже форму расчёта платёжеспособности.

Как получить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году

Для того, чтобы понимать, кто попадает под участие в программе, надо определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой для получения жилищного кредита? Это:

воспитывающая или не имеющая детей;
родитель в которой не младше 21 года и не старше 35 лет.

Кто еще попадает в претенденты на получение кредита? Семьи с одним родителем.

Кто относится к гражданам, которые могут рассчитывать на получение льготы? Эти люди должы:

Иметь достаточный доход для ежемесячного погашения ипотеки и для первоначального взноса (от 10 до 15 % от стоимости жилплощади), учитываются также накопления (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, мы писали в этой статье).
Не иметь удовлетворительных условий для проживания.

Сюда относятся ситуации, когда: семья не имеет жилья, арендует, когда жильё находится в аварийном состоянии, когда количество кв. м. на человека меньше, чем установлено (42 кв. м. на 2х человек, по 18 кв. м. на каждого следующего члена семьи).
Супруги должны иметь постоянное место работы (не менее 12 месяцев на последнем месте работы).
Супруги должны состоять в официально зарегистрированном браке.
Заемщики должны обладать положительной кредитной историей.
Постоянно проживать в субъекте РФ (не менее 11 лет).

Если у пары еще не появился ребенок, это не является препятствием для участия в государственной программе. Ранее действовала федеральная целевая программа «Жилище», посредством которой государство помогало молодым семьям приобрести собственное жильё, но она досрочно прекращена.

По условиям этой программы молодожены без детей не могли претендовать на участие, в новой программе «Молодая семья 2018» наличие детей не выступает препятствием для получения льготного права. Общий доход пары без детей должен составлять не менее 21600 рублей. В случае соблюдения всех условий государство обещает оплатить семье 30 % от приобретаемого жилья. При этом оба члена семьи должны быть гражданами РФ.

Если в полной или неполной семье (родитель-одиночка) один ребенок, то государство предоставляет субсидию в размере оплаты 35 % от стоимости жилья. При этом один из супругов должен быть гражданином РФ. Для того, чтобы ею воспользоваться – муж и жена должны получить сертификат на государственную льготу, который можно оформить в территориальном Департаменте жилищного фонда.

Данный сертификат можно использовать в течении 9 месяцев. Также молодые родители с первенцем могут претендовать на получение возможности отсрочки платежей по кредиту и уменьшению первоначального взноса.

Если у семьи уже есть ипотечный кредит, государственную субсидию можно потратить на погашение долга (о том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, можно узнать здесь). В некоторых субъектах РФ отказывают в постановке на очередь семьям, у которых уже есть ипотека. Семья может претендовать на участие в программе «Молодая семья» только, если имеющееся у нее ипотечное жилье не соответствует норме квадратных метров на каждого жильца.

Ипотека по программе Молодая Семья

Можно ли брать жилищный кредит, если уже находитесь в очереди по программе? Да. Однако важно, чтобы ипотека была взята до 01.01.2011 года. При наличии ипотеки, взятой позднее, семью исключат из очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий (если условия приобретаемой жилплощади соответствуют нормам).

Само по себе наличие ипотеки не является поводом снять семью с очереди. Однако, если такое всё-таки произошло, семье следует обратиться за юридической помощью и отправиться в суд, чтобы добиться своего права получить поддержку от государства.

Чтобы облегчить бремя кредитных обязательств молодой паре или родителям, а также решить демографический вопрос, государство ежегодно оптимизирует свои программы. И, если внимательно изучить условия и требования программы ипотечного кредита, то можно скорее собрать нужный пакет документов и встать в очередь, ведь ожидание государственной льготы – довольно длительный процесс.

Как и при любых других видах кредитования, процентные ставки по ипотеке в каждом банке свои, причем различия порой весьма существенны. На нашем интерне-портале вы найдете информацию о том, каковы условия и требования предоставления ипотечного кредита молодой семье в Россельхозбанке, ВТБ 24 и Сбербанке.

Так как программой занимаются и ведают региональные власти, то условия предоставления кредита будут отличаться от региона к региону, потребуется уточнить в региональной департамента жилфонда. Не упустите свои возможности! Теперь вы знаете, до скольки лет дают займ, можно ли взять жилищный кредит по программе «Молодая семья», если уже есть обычная ипотека.

Условия получения квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году:

возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
состояние в официально зарегистрированном браке;
потребность семьи в лучших жилищных условиях, что должно быть подтверждено соответствующими бумагами из муниципалитета.

Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования. Так что молодая семья должна иметь какой-то первоначальный капитал. Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2024 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

низкого дохода семьи;
нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
отсутствия стабильного дохода.

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2024 году представлены в таблице:

Название банка	Минимальный процент, %	Первый взнос, %	Особенности программы
Сбербанк	5	От 20	При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк	9	От 15	за оформление не берутся комиссии; при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24	5	20	Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк	4,5	20	Не требуются поручители и созаемщики.

Нередки такие ситуации, когда социальная ипотека уже оформлена, а вскоре жена уходит в декретный отпуск и через пару месяцев рождается малыш. Тогда семье полагается дополнительная дотация в размере 5% от общей стоимости жилплощади.

Эти средства супругам не выдают наличными, а оформляют в виде отдельного сертификата. Его можно предъявить в финансовую организацию и понизить тело кредита. Деньги будут переведены непосредственно в банк.

В 2024 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.

Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.

Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.

Сроки действия программы «Молодая семья».
Суть программы «Молодая семья».
Условия участия в программе «Молодая семья».
Требования к недвижимости.
Как оформить субсидию.
Как встать в очередь на квартиру.
Список документов на участие в программе «Молодая семья».
Расчет размера субсидии по программе «Молодая семья» .
Сроки ожидания выплаты.
Как выбрать банк для ипотеки по программе «Молодая семья», проценты по выплатам.
Можно ли взять ипотеку по программе «Молодая семья» без первоначального взноса.
Причины отказа участия в программе и оформления ипотеки.
Помощь семьям с детьми.
Особенности программы «Молодая семья» в регионах.

Программа «Молодая семья» в Башкортостане.

Главные недостатки программы.
Видео Программа «Молодая семья» в 2020 году.

Для молодых семей особенно актуален вопрос отдельного проживания и необходимость приобретения своего жилья. Поскольку большинство пар испытывает материальные трудности, им приходится либо долго копить на покупку, либо брать ипотеку под большой процент. Чтобы помочь молодым семьям быстрее приобрести отдельное жилье, была разработана государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей», по которой можно компенсировать часть стоимости недвижимости, взятой в ипотеку.

Программа оказания помощи семьям направлена на выполнение нескольких задач:

помощь в приобретении жилья;
повышение рождаемости в стране и поддержка супругов с детьми;
стимулирование строительного сектора и привлечение дополнительных средств.

Суть инициативы заключается в том, что государство компенсирует определенный процент ипотечного кредита, который потрачен на приобретение жилья в новом доме или стройку. При этом деньги выдаются безвозмездно – их не нужно будет возвращать в дальнейшем.

Как погасить ипотеку соцвыплатами по программе Жилище?

Точный срок рассмотрения заявления и получения выплаты назвать сложно, поскольку он зависит от двух факторов:

Количество человек в очереди. Даже в небольших регионах число семей, претендующих на выплату, составляет несколько сотен. При этом получают субсидию 15-20 семей в год. К тому же могут появиться льготники: многодетные семьи или родители с детьми-инвалидами, которым выплаты предоставляются вне очереди.
Государственное финансирование. Ежегодно сумма, направленная из бюджета на выплаты молодым семьям меняется. Если количество денежных средств в текущем году уменьшилось, значит, выплату получит меньшее количество семей.

Обычно примерный срок одобрения заявления составляет от 2 до 4 лет. По этой причине стоит подать заявку как можно раньше, чтобы не попасть в ситуацию, когда в выплате отказывают из-за достижения одним из супругов установленного возраста в 35 лет.

В течение 7 месяцев после получения свидетельства семья должна определиться с выбором банка, который предоставит ипотечный кредит. Условия выдачи и проценты могут быть следующими:

Сбербанк. Ставка составляет от 5% при размере первоначального взноса не меньше 20% от стоимости жилья. Если в семье рождается ребенок, банк предлагает отсрочку внесения платежей на срок до 36 месяцев.
Газпромбанк. Ставка начинается от 4,5%. Для оформления ипотеки не требуются созаемщики и поручители.
ВТБ24. Минимальный процент равен 5, при этом на оформление не взимаются комиссии.
Россельхозбанк. При ставке от 9% размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Более подробные условия можно узнать на сайте банка или при обращении в офис. Стоит также учитывать, что в 2020 году были внесены изменения в программу. Ранее сертификат на выплату можно было использовать для приобретения жилья на вторичном рынке. В настоящее время семьи, которые подали заявку на участие после 2015 года, могут воспользоваться выплатой только при покупке новой квартиры у застройщика или при строительстве собственного дома.

Взять ипотечный кредит можно только в одном из перечисленных 4 банков, которые принимают сертификаты государственной поддержки. При выборе кредитного учреждения необходимо внимательно изучить условия предоставления ипотечного кредита и требования к заемщикам, особенно обращая внимания на скрытые комиссии и платежи.

Средства, полученные по программе «Молодая семья» могут быть направлены на первоначальный взнос. При этом не стоит забывать, что заемщики должны подтвердить официальный доход и свою возможность своевременно и в полном объеме вносить платежи.

Использовать свидетельство для первоначального взноса можно в Сбербанке. Максимальный срок кредитования при этом составляет 30 лет. Приобретенная недвижимость будет использована в качестве залога.

Банк ВТБ24 также дает возможность использовать средства государственной поддержки в качестве первоначального взноса. При этом финансовая организация выдвигает дополнительное требование к заемщикам – отсутствие судимости. Максимальный срок кредитования составляет 50 лет.

Банки также предоставляют дополнительные льготы молодым семьям. Вместе с субсидией от государства семья может воспользоваться следующими льготами:

сниженная ставка по ипотеке;
возможность оформления кредита без первоначального взноса;
при рождении детей – возможность отсрочки платежа.

Молодая семья может столкнуться с отказом, как со стороны администрации, так и в банке при получении ипотеки. Причины могут заключаться в следующем:

низкий доход, не позволяющий вовремя погасить ипотечный кредит;
один из супругов находится в отпуске по уходу за ребенком;
отсутствие постоянного места работы и стабильного заработка.

Если семье не имеет достаточно средств для погашения взносов, можно повысить шансы на одобрение кредита с помощью привлечения созаемщиков, которыми могут стать друзья или родственники. При этом банк будет при одобрении кредита учитывать их доходы. Следует учесть, что в этом случае созаемщики будут уравнены в правах на квартиру с основным заемщиком по ипотеке.

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.

Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

брак официально заключён;
каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора.

Помощь в ипотеке молодым семьям

Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

покупку готового жилья на первичном рынке;
строительство квартиры или дома;
оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
частичное погашение ранее взятой ипотеки.

Условия программы для молодых семей в 2020 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

двое взрослых без детей — 30%;
двое взрослых + один или более детей — 35%;
одинокий родитель + один или более детей — 35%;
семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.

Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

заявление;
паспорт;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребёнка/детей;
справку о доходах;
документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

Находится в регионе, где выдаётся дотация.
Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Российские молодожены могут участвовать одновременно в нескольких государственных программах и получать разные виды субсидирования. Главное, чтобы супруги подходили под требования, установленные федеральными властями, и соблюдали все условия проектов. Тогда они смогут получить максимальную поддержку от государства и сэкономить средства семейного бюджета.

Начиная с 2011 года, в российское законодательство внесены поправки, которые дают право молодоженам получить земельный участок от государства на безвозмездной основе. Регионы обязаны следить за качественным исполнением этой программы. А к претендентам на участок предъявляют дополнительные требования:

проживание супругов в данном субъекте федерации от 5 лет и больше;
у молодоженов не должно быть арендованной или собственной земли;
супруги не должны владеть другой жилплощадью.

При соблюдении условий семья получает участок под индивидуальное жилищное строительство — ИЖС. На выделенный регионом надел у супругов равные права с долевым участием. Власти редко предоставляют участки больше 1 тыс. кв. м, хотя по законодательству максимальный размер — 1,5 тыс. кв. м. К тому же землю выдают в порядке очереди, когда у региона появляются наделы для реализации государственной программы.

После того как власти выдают землю, супруги обязаны до истечения календарного года начать строительство жилья. При этом они вправе подать заявку на получение еще одной субсидии под постройку. Ее могут получить при расчете за работу подрядчика, который будет возводить дом. Либо направить на компенсацию собственных расходов, если супруги строят собственными силами.

Существенную роль в программах господдержки молодых семьей играют жилищные сертификаты. Россияне могут сэкономить на оплате от 30% до 35% от цены квартиры. Эту разницу оплатит на безвозмездной основе государство. Размер помощи зависит от состава семьи, количества детей и средней цены на 1 кв.м. установленной в данном субъекте федерации.

Если у супругов есть двое или более рожденных или усыновленных детей, то еще часть расходов на покупку жилья покроет сертификат на материнский капитал. В 2019 году его размер составил 453,026 руб. Россияне могут одновременно использовать два сертификата — материнский и жилищный. Сумма материнского в 2020 году увеличится еще на 3,8% и составит 466,6 тысяч рублей.

Размер госпомощи семьям рассчитывается как произведение таких величин:

30%, для супругов без ребенка;
35%, если в молодой семье, хотя бы один ребенок;
норматив жилплощади, утвержденный в субъекте федерации;
состав семьи;
средняя цена на 1 кв. м., утвержденная в регионе проживания претендентов.

При этом семья должна быть официально отнесена к тем, кому требуются улучшения условий жилья. А супруги официально трудоустроены и платежеспособны для ипотеки. Кроме того у них должны быть личные сбережения на первый взнос.

Размер дома или квартиры, которую покупает семья с учетом выделенной государством помощи, должен быть равен законодательно установленному нормативу. В случае, когда жилье больше этого показателя, то субсидия покроет только процент от точного значения квадратуры, которые положены на каждого члена семьи. Кроме того, финансирование выделяют только при покупке жилья эконом или комфорт-класса. На приобретение элитной недвижимости государственная помощь не распространяется.

С января 2018 года, у российских семей, в которых появился второй или последующие дети появилась возможность участвовать еще в одном государственном проекте социального кредитования. Такие граждане получают могут платить за ипотеку 6% на весь период кредитования. У жителей Дальнего Востока при этом есть дополнительная преференция в 5% по кредиту. А также они вправе приобретать жилплощадь на вторичном рынке, в отличие от остальных регионов. На данном этапе программа действует при появлении ребенка в семье в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

Ипотека молодой семье по государственной программе в 2020 году

Дополнительные льготы государство предоставляет молодым семьям, если:

затраты на оплату услуг ЖКХ превышают 22% от совместных доходов супругов, при этом местные власти дают льготу на коммуналку;
у супругов трое и более детей, тогда они подают заявление на льготы для многодетных семей;
семья относится к категории малоимущих и в ней есть дети, то местная администрация разрабатывают собственные системы материальной помощи либо субсидирования таких граждан;
родители официально трудоустроены, то работодатель ежемесячно оформляет им налоговый вычет на каждого ребенка до достижения детьми законодательно установленного возраста;
муниципалитеты закладывают в бюджет другие проекты помощи для молодых семей, их можно уточнить в администрации, как и условия участия.

Причисление к категории «молодых семей» происходит на основе данных из паспортов. Чтобы принять участие в госпрограмме по получению льготного жилья потребуется:

написать заявление в госадминистрации;
подождать 10 рабочих дней решение о постановке в очередь, если отказывают, то администрация пишет причину;
встать в общую очередь или ту, которая предусмотрена для многодетных семей, она отделена от других очередников;
предоставить перечень бумаг по списку, утвержденному в администрации;
получить после проверки Свидетельство о праве на получение социальной льготы от муниципалитета, когда средства будут выделены бюджетом.

Свидетельство действительно в течение 7 месяцев. Если не уложиться в срок, то семья утрачивает право на субсидию от правительства. Получить господдержку можно только один раз, претендовать повторно запрещено.

Программы государственной помощи молодоженам видоизменяются и дополняются. Некоторые из изменения инициирует правительство, другие принимают на местном уровне:

С 2017 года субсидии запрещено оформлять на выкуп жилплощади у родственников, что регламентировано постановлением Правительства РФ №609.
У россиян нередко возникают проблемы со статусом молодой семьи, когда одному из супругов становится больше 35 лет на момент, когда подходит очередь. Таким гражданам чаще всего отказывают в программе.
Присуждение статуса малоимущая семья — необязательное условие. Наоборот, у супругов должны быть регулярные доходы для погашения ипотечного кредита и собственные накопления для первого взноса. Для включения в программу важнее подтвердить, что семье действительно требуется улучшении условий проживания.
Большое число отказов получают российские семьи из-за того, что один или оба супруга владеют долями в другом имуществе. Даже отказ или продажа доли позволит бывшему собственнику стать в очередь только через 5 лет после сделки.

Самый подробный ответ о льготах, субсидиях и программах, на которые вправе претендовать российская семья, находится в госадминистрации. Отдел может носить название: комитет по жилищным вопросам или департамент имущества. К тому же перечень муниципальных или региональных проектов утверждают на местах. Поэтому московская программа помощи для молодых семей и хабаровская могут значительно различаться требованиями и перечнем документов.

Родители не имеющие гражданства РФ
Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

Условия предоставления ипотеки «молодая семья» в 2020 году

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Кроме молодых семей на помощь в погашении ипотеки в 2018 году могут претендовать следующие категории граждан:

Физические лица, оформившие опекунство или усыновившие несовершеннолетних детей.
Ветераны войны.
Родители или усыновители ребенка-инвалида.

Граждане могут воспользоваться социальной поддержкой государства при выплате ипотечного займа в следующих ситуациях:

Доходность семьи за последние три месяца снизилась более чем на 30%.
Произошло увеличение ежемесячного платежа по жилищной ссуде вследствие повышения основной ставки Центробанка (такое бывает крайне редко).
После оплаты ежемесячного платежа, на личные расходы семьи остается сумма, меньшая, чем два прожиточных минимума.

Факт возникновения каждого из описанных выше случаев нужно доказать документально, например, предоставить справку о заработной плате. После подать прошение в соцзащиту региональной администрации. Каждое заявление рассматривается отдельно, а решение о выдаче субсидии остается за ответственным сотрудником комитета социальной поддержки населения.

Для получения помощи в виде государственной субсидии молодым семьям по ипотеке нужно подготовить документы в соответствии со списком:

Заявление, содержащее анкетные данные, образец которого можно найти на сайте кредитной организации.
Паспорта обоих супругов.
Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
Справка из соцзащиты о том, что супруги стоят на очереди на социальное жилье.
Данные по имеющимся обязательствам (кредитные договора и справки об остатках задолженности).
Сведения о приобретаемой недвижимости или проект будущего строения.

Субсидиарную помощь от государства для молодых семей используют для погашения ипотеки, оформленной ранее. На это направляются средства государственного и регионального материнского капитала. К основному пакету документов в этом случае следует добавить:

Выписку ЕГРН, подтверждающую регистрацию недвижимости в собственность, и ее копию.
Ипотечное соглашение, заключенное с кредитным предприятием.
Справка об остатках задолженности по залоговой ссуде.

Молодые семьи могут получить отсрочку при рождении ребенка в период действия ипотеки. Отсрочить выплаты можно на 3 года при рождении одного ребенка и 5 — при рождении двух детей.

Отсрочка будет предоставлена только по основному долгу, проценты нужно будет продолжать платить — то есть ежемесячный платеж уменьшится на часть основного долга в платеже.

Согласно госпрограмме, ипотека для молодой семьи в 2020 году выдается после получения субсидии в размере 30-35%. Они тратятся на оплату кредита или в качестве первоначального взноса.
Программа Сбербанка не предусматривает наличие льгот от государства, но предлагает оформить ссуду на более выгодных условиях, в сравнении со стандартными жилищными кредитами. При этом всю сумму будет выплачивать непосредственный получатель ссуды.
Согласно государственной программе, заявитель должен встать на учет в местном муниципалитете, как нуждающийся в улучшении условий проживания. Документ об этом направляется вместе с заявлением о постановке на очередь.
Ипотека по программе молодая семья в 2020 г. в Сбербанке выдается без справки о необходимости улучшения жилищных условий.
Госпрограмма предусматривает длительное ожидание своей очереди в списке желающих получить льготу. В банке средства выдают сразу после одобрения заявки.