Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работают коллекторы мфо в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Внесены поправки в КоАП РФТеперь освобождены от штрафов за отсутствие прописки несколько категорий граждан.
С 1 июля 2019 года предполагается изменение некоторых стандартов, установленных Законом № 554. Нововведений ожидать не стоит.
Например, клиент просрочил заем в 12 000 руб. МФО сможет истребовать не более 24 000 руб., независимо от ставки и периода кредитования.
Что изменится на рынке взыскания в 2024 году
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
В данной ситуации вам необходимо выяснить, какая организация занимается сейчас взысканием задолженности и беспокоит вас телефонными звонками. После этого вам необходимо подать коллекторам, а также в банк, который выдал кредит заявление об отзыве своего согласия на использование ваших персональных данных, а также заявление об отказе от взаимодействия.
Это максимальный годовой объем проданных долгов МФО за все время цивилизованного существования рынка. Стандарты проведения сделок по переуступке прав требований в этом сегменте рынка были приняты лишь в 2014 году.
Руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов говорит, что деятельность нелегальных коллекторов во многом связана с наличием теневого кредитного рынка. Это не только «черные кредиторы», которые вешают объявления на столбах с предложением взять заем под проценты.
Рынок коллекторских услуг кажется достаточно простым. Существует реестр УФССП, куда должны входить все организации, основной деятельностью которых является взыскание долгов по судебным решениям. На сегодня в этот перечень включено 399 компаний по всей стране. Из них 26 — в Санкт-Петербурге.
Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.
Некоторые микрофинансовые организации создают дочерние коллекторские агентства, которые по факту подконтрольны самой МФО. То есть они не платят за взыскание сторонним организациям, они продают или передают долги “своему” агентству. Конечно, так могут делать только крупные компании с большими оборотами.
Как коллекторы могут общаться с должником?
Если заемщик не погашает долговые обязательства перед кредитно-финансовой организацией, его долг может быть передан для взыскания коллекторскому агентству.
И это, по мнению депутатов, «приводит к быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни», поскольку до последнего времени проценты в МФО достигали трехзначных чисел.
Превысившие этот показатель микрофинансовые организации будут оштрафованы, а если «рисковых» кредитов будет слишком много, Центробанк вправе исключить из реестра такого кредитора.
С целью ограничить правовой беспредел выбивателей долгов и был разработан новый Закон о коллекторах, впервые на законодательном уровне ограничивший деятельность коллекторских служб. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2024 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.
Самый очевидный способ — обратиться к судебным приставам. Но приставы работают в условиях запредельной нагрузки. В прошлом году в Петербурге на одного пристава пришлось 4219 исполнительных производств. Поэтому рассчитывать на то, что пристав в день получения исполнительного листа взыщет с должника всю сумму, несколько наивно.
Это будет суд, проводимый в формате общего гражданского производства, а не рассмотрение уголовного дела о мошенничестве или злостной неуплате кредитов, как любят пугать коллекторы должников.
Совет Федерации на пленарном заседании в среду одобрил поправки в КоАП, касающиеся ответственности организаторов и участников массовых акций.
Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.
Люди как люди. Любят деньги, но ведь это всегда было… Человечество любит деньги, из чего бы те ни были сделаны, из кожи ли, из бумаги ли, из бронзы или золота.
Не все агентства по возврату займов работают в соответствии с законом. Некоторые из них по-прежнему выбивают долги в прямом смысле, применяя к неплательщику физическое насилие и запугивание.
Права коллекторов по новому закону
Коллектор – это сотрудник агентства по возврату просроченной задолженности. Банк может привлечь специалиста в качестве агента для напоминания о необходимости внесения оплаты, или продать долг.
По итогам 2020 года микрофинансовые организации (МФО) выставили на продажу портфель просроченной задолженности на 90 млрд руб., значительно меньше, чем банки. Но этот сегмент долгового рынка развивается всего несколько лет. В последнее время МФО становятся все более прозрачными, регулируемыми, что увеличивает интерес профессиональных коллекторов к покупке долгов микрофинансистов.
По оценкам НАПКА и БКИ «Эквифакс», в минувшем году просроченная задолженность россиян перед банками и МФО составила 935 млрд рублей. Для сравнения, 2019 год россияне завершали с гораздо более скромной просрочкой в районе 786 млрд рублей.
Права должников по новому закону
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Допускается начисление неустойки за просрочку — 0,1% в день от суммы непогашенного долга. Ограничена максимальная ставка за день пользования микрозаймом до 1,5% в сутки. При этом норму ст. 6 ФЗ № 353 никто не отменял.
В 2020 году отрасль покинули порядка 500 компаний. Но исключения, несомненно, будут в течение этого года и дальше.
В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
Что запретят коллекторам в 2021
Разрешенный им график звонков, вступивший в законную силу с 1 января 2019:
- коллекторы могут звонить в день всего один раз;
- по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
- по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;
- в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.
Границы прав коллекторов установил закон № 230-ФЗ, который и сделал деятельность «серых» коллекторов нелегальной, и таким образом выгнал их с рынка кредитов.
После жалоб петербургские приставы составили 223 административных протокола за нарушение порядка взыскания задолженности. В 79 случаях речь шла о нарушителях из реестра, в 144 случаях — в отношении иных организаций. Что это за иные?
Этот момент крайне любопытный. По-моему, скромному мнению подобные факты установить непросто т.к. нет четкого определения, что вообще есть «психологическое давление».
Как работают коллекторы. Реалии 2024 года
Закон предусматривает ограничения процентов по займам, комиссий, неустоек, размера максимального платежа и переплаты. Предусмотрены ограничения по кредитам, выдаваемым без обеспечения.
А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.
Банковские должники обычно не терпят того, что приходится выносить должникам микрофинансовых организаций. Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам.
Кто такие коллекторы, как действуют и чего боятся
С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра.
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
- Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
- Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Обратитесь в банк лично и спросите у кредитного специалиста, кому передан долг. Также можете направить в финансовую организацию письменный запрос. Банковские работники представят всю необходимую информацию.
Совокупный размер переплаты по нему не может превышать 30% от суммы займа. Следовательно, максимальная сумма процентов за день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб.