Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Рассчитать льготный период по кредитной карте можно на основе примера. Допустим, мы имеем кредитку с грейс-периодом в 55 дней. Он начинает действовать с первого числа нового месяца. Величина минимального платежа составляет 5%. Давайте рассмотрим расчет по действиям:

Владелец кредитной карты приобрел товар на сумму 1000 рублей 8 сентября.
Согласно условиям кредитного лимитирования, максимум беспроцентный срок будет действовать 55 дней – с 1 сентября по 25 октября.
Для того, чтоб не выплачивать проценты по кредитным обязательствам, клиент обязан внести на счет карты 1000 рублей до 25 октября.
Общее льготное время считается с момента осуществления покупки – 8 сентября по 25 октября. Таким образом, он составляет уже не 55 суток, а 47.
Допустим, пользователь картой не имеет возможности положить на счет 1000 рублей до 25 октября. Тогда придется вносить минимальный платеж – 5% от 1000 рублей = 50 рублей.

Это пример для одной покупки – одной финансовой операции. если их было больше, учитывайте каждую, которая была выполнена в период льготного кредитования — с 1 по 30 (или 31) число месяца, который считается отчетным.

И это не все. Обязательно обращайте внимание на процедуру и время погашения задолженности по кредитке. Во многих банках существуют проблемы с перенаправлением средств. То есть время движения денег от банкомата либо отделения банка до счета варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

Уточняйте все сомнительные моменты заранее и рассчитывайте свои силы и средства. Это поможет избежать неприятных долговых обязательств. Кредит считается погашенным только тогда, когда деньги поступили на счет.

Понятие и особенности кредитной карты с грейс-периодом

Срок льготного кредитования может начинаться по-разному. Существует несколько основных видов по дате начала льготного предоставления денег:

Дата подписания договора. ЛП начинается с момента заключения соглашения, даже если по карте не проводились операции. Чем раньше вы совершаете транзакцию, тем дольше можно пользоваться средствами безвозмездно.
Момент активации пластика. С заключения договора до момента активации может пройти некоторое время. Если не активировать пластик, льгота работать не будет. Он начнет работу со дня активации, даже если операции не проводились.
В день совершения покупки или другой операции. Самый выгодный вид ЛП, поскольку проценты не будут начисляться заявленное количество дней, независимо от расчетной даты или даты активации кредита.

Чтобы корректно рассчитать дату окончания грейс-периода, уточните, как он работает.

Если grace-period активируется с расчетной даты, рассчитать его будет сложнее. Например, расчетная дата по карте 5 июля, льготный срок составляет 55 дней. Допустим, вы совершили покупку 20 июля: это значит, что срок без начисления процентов в данном случае будет не 55 суток, а 30 дней. Вам нужно будет погасить задолженность до 29 августа, чтобы не переплачивать по кредиту.

Если кредитование по карте без процентов длится 100 дней и активируется после совершения покупки, период без % составит чуть больше 3 месяцев. Во время действия льготного кредитования обязательно вносите ежемесячные платежи. В противном случае grace-period перестанет работать, на сумму долга начислят неустойку.

Рассчитать окончание grace-периода – просто. Например, вы сняли наличные 20 июля, заявленный срок без процентов – 100 дней. Вам нужно просто прибавить к 20 июля 100 дней. Получается, что погасить долг в полном объеме нужно к 20 октября. Также можно воспользоваться калькулятором для точного расчета даты окончания кредитования без процентов.

«Честный» и «нечестный» грейс

Описанные схемы условно относят к «нечестному» и «честному» грейс-периоду. Нечестный начинает работать еще до того, как была совершена покупка. Если совершить операцию к окончанию РП, то длительность ЛП может составить не более 20 суток вместо заявленных 50 или 120 дней.

Честный льготный период активируется в момент совершения операции и длится столько, сколько указано в описании тарифа. Такие условия предоставляет Альфа-Банк по карте 100 дней без процентов.

Что такое грейс-период по кредитной карте

Порядок оформления такой карточки ничем не отличается от оформления обычной банковской карточки или кредитного договора. Для этого потребуется посетить офис банка. Как правило, имеется возможность оформить заявку через интернет, а в случае её одобрения подъехать в банковский офис уже только для подписания подготовленного соглашения. Из документов потребуется российский паспорт. В некоторых случаях просят предоставить справку о доходах или СНИЛС.

Если пользоваться такой кредиткой совершенно бездумно, не принимая во внимание условия её обслуживания, то можно столкнуться с ситуацией, когда потребуется срочно погасить немалую и непонятно как образовавшуюся задолженность. Поэтому нужно чётко представлять, как работают те или иные льготы по этой карточке, когда подходит срок погашения задолженности, каков размер обязательных минимальных платежей и т.д. Для этого нужно приложить немного усилий – просто внимательно изучить условия договора, а при необходимости обратиться за разъяснениями к работникам банка. Имея представление хотя бы об основных нюансах обслуживания карточки, можно использовать кредитные средства с наибольшей эффективностью.

Контроль грейс-периода по кредитной карте важен, так как позволяет избежать просрочек платежей, а в результате и начисления процентов на потраченные кредитные деньги. Для осуществления контроля можно лично обратиться в банк и получить там необходимую информацию. Но такой способ очень неудобен. Обычно пользуются информированием посредством SMS-сообщений (услуга может быть платной или бесплатной), личным кабинетом на сайте банка, интернет-банкингом.

Некоторые банки не выводят обналичивание кредитных денег из-под действия льготного периода, но такое встречается нечасто. Как правило, на обналиченные средства начисляются проценты. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться переводом денег на счёт в каком-нибудь электронном платёжном сервисе, например, Qiwi, Яндекс.Деньги и т.п. Переведённые таким образом деньги можно обналичить. Кроме того, с теми же целями можно перевести кредитные деньги на другую кредитную карточку.

Для уменьшения переплаты по карточкам нужно ещё на стадии заключения договора постараться добиться для себя лучших условий. Это особенно касается величины процентной ставки, которая обычно определяется в индивидуальном порядке. Снижению ставки может поспособствовать хорошая кредитная история, уровень доходов, продолжительность сотрудничества с банком и т.д. Кроме того, необходимо определиться, нужно ли подключать дополнительные платные услуги, такие как SMS-информирование. Н. а в ходе использования карточки рекомендуется избегать операций, за осуществление которых банк взимает комиссию.

Что такое грейс-период и лучшие кредитные карты с льготным периодом

Иначе его называют льготным периодом. Грейс период — срок, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Главное — закрыть до окончания этого срока задолженность в полном объеме. Если она не будет погашена, тогда проценты начисляются за все дни.

Стандартный грейс — 50-60 дней, но некоторые банк создают специальные предложения, предлагают оформить карту с периодом льготы в 100 дней и даже больше. Такие предложения стоят внимания, можно пользоваться картой беспроцентно 3-4 месяца.

Что такое грейс период по кредитной карте? Это срок бесплатного пользования деньгами банка. Но, конечно, тут не все так просто. Порой заемщики не вникают в суть опции, не изучают ее условия, а потом удивляются, что банк начислил проценты по полной. Важно знать следующие моменты:

каждый банк применяет свой порядок отчета действия грейса. Обязательно уточняйте при выдаче карты или по горячей линии, с какого момента льгота начнет действие;
чтобы процентов не было, нужно до окончания грейса закрыть весь долг. Обязательно уточняйте в банке последнюю дату, чтобы не ошибиться. Самостоятельные расчеты могут подвести;
льгота распространяется только на безналичные операции. Если вы сняли деньги или выполнили обналичивание путем перевода на другие карты, счета, электронные кошельки, эти операции не попадут под действие опции. На рынке крайне мало банков, дающих льготу на все;
он возобновляемый. Заканчивается действие одного, тут же начинает работать следующий;
если банк указывает “ДО 55 дней”, это значит, что льгота может действовать и 35, и 51, и любое другое количество дней.

Этот момент нужно обязательно уточнять в банке, лучше сразу при выдаче кредитной карты. Следует знать дату отчетного периода. Это постоянное число, с которого будет начинаться ваш льготный период.

Например, Сбербанк указывает это число на карте конверте с картой и ПИН-кодом. То есть фактически это дата изготовления карточки. Так, если карта изготовлена 10 числа, то не важно, когда клиент ее получил и начал пользоваться, положенная в 55 дней льгота начинает отчет с этой даты. И итоге первый грейс окажется более коротким, а следующими уже можно пользоваться полноценно.

Важно грамотно использовать льготу и следить за сроками. Если подойти к делу с умом, то кредитной картой вообще можно пользоваться постоянно бесплатно. Вот некоторые полезные советы:

не забывайте вносить ежемесячные платежи. Многие заемщики ошибочно полагают, что в грейс-период можно ничего не платить. Но это не так. По условиям договора каждый месяц нужно вносить на счет хотя бы минимальный платеж. Если возникнет просрочка, льгота действовать не будет;
подключите интернет-банк. Там удобнее всего следить за сроками. Зайдя в систему, вы сразу будете видеть точную дату;
лучше вносить средства для закрытия долга заранее, хотя бы за сутки до окончания грейса. Вдруг возникнут какие-то технические сложности, и вам назначать проценты за весь срок. Если оплачиваете через посредников, уточняйте сроки проведения платежа, это не всегда день в день.

Грейс-период по кредитной карте

Уральский Банк является рекордсменом по предоставляемому льготному периоду. В линейке предложений давно действует кредитка со 120 днями без процентов, а относительно недавно банк снова порадовал своих клиентов удвоив грейс-период — 240 дней. Оформить карту могут граждане с 19 лет. При желаемом лимите до 100 000 рублей достаточно только паспорта.

Грейс-период — это довольно сложная опция, в которой важно разобраться. Если понять ее неверно, можно ошибиться, не уложиться в сроки и в итоге заплатить проценты, от которых так хотелось избавиться.

Ключевые моменты:

если в дату окончания грейса гашение долга полностью не выполнено, банк начисляет проценты за весь этот срок. Это особенно ощутимо, если льгота была долгой, в 100 дней и дольше;
наличие грейса не исключает необходимости вносить ежемесячные платежи. Это особенно важно для держателей карт с грейсом в 3-4 месяца и выше. Просрочка влечет отмену льготы в данном периоде;
операции обналичивания не попадают под грейс, за них начисляется стандартные проценты. Исключения встречаются крайне редко, пока что распространяет льготу на все Альфа-Банк по продукту “100 дней без %”;
каждый банк по-своему ведет старт отсчета льготного периода, важно обращать на это внимание, отслеживать начало и конец грейса.

Последний момент очень важен. Каждый банк дает свой старт, единого алгоритма нет. Например, Сбербанк начинает отсчет первого периода льготы с даты изготовления платежного средства. Некоторые банки стартуют с числа совершения первой расходной операции.

Далеко не всегда по факту получается, что грейс равен именно те же 55 дней. Банки практически всегда указывают “ДО 55 дней”, то есть по факту он может оказаться меньше. Например, если срок действия грейса начинается с даты выдачи карты на руки — 5 июля, то он действует 55 дней, то есть до 25 августа. Но человек может начать пользоваться счетом только 17 июля, и для него крайняя дата остается такой же — 25 августа, в итоге фактически грейс окажется меньше.

Процесс выдачи карточки с такой функцией ничем не отличается от получения простой кредитки без грейса. Вы можете выбрать предложение любого банка на портале БанкСправка и подать заявку на выдачу кредитки.

Советуем рассмотреть предложения Альфа-Банка, Райффайзенбанка, МТС-Банка, УБРиР. Эти компании устанавливают длительную льготу в 100-110 дней и больше.

Большинство банков не предъявляют к держателям кредитных карт высоких требований, выдают платежные средства без справок. Для оформления нужно иметь на руках паспорт и один дополнительный документ, например, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.

Порядок оформления такой:

Изучите предложения банков на сайте BankSpravka, выберете оптимальный продукт и приступайте к подаче заявки.
Вы будете переадресованы на страницу банка для заполнения онлайн-анкеты. Заполните все ее поля, дайте согласие на обработку данных и отправьте запрос на рассмотрение.
Ждите решение. У каждого банка своя схема рассмотрения, свои сроки дачи решения. Если карта нужна срочно, изначально выбирайте банк, дающий ответы за несколько минут.
В случае одобрения забираете карточку. Традиционно банки выдают пластик в офисе, куда клиент приходит с необходимыми документами. Но многие компании стали применять курьерскую доставку, они сами привозят карточки клиентам.

Понятие «грейс период» касаемо банковских услуг, дословно означает «благодарственный» в переводе с английского, придуман американскими банкирами, и предоставляется в качестве поощрения клиента.

В практике Российских банковских структур чаще используется термин «льготный период».

Грейс период подразумевает под собой срок, в течение которого за пользование займом не изымаются проценты.

Каждый банк оставляет за собой право устанавливать свою концепцию льготного периода. В среднем его действие составляет от 28 до 120 дней с момента совершения первой покупки по карте.

На протяжении грейс периода в большинстве случаев процент не начисляется исключительно за безналичные расчеты в терминалах, установленных в торговых точках. При снятии наличных денег в банкомате или переводе их на другие счета льготное предложение не действует.

Также грейс период не распространяется на другие услуги по карте, средства будут изыматься за обслуживание и смс уведомления согласно тарифам банка.

Грейс период по кредитной карте: что это такое

В договоре, который подписывается при выдаче кредитки чаще всего указывается льготный период в 50 или 55 дней. Но это не значит, что клиент может не платить по счетам почти 2 месяца.

Первые 30 дней даются на совершение покупок, последующие 20-25 на внесение обязательного платежа.

Если траты производились в конце календарного месяца, льготный период будет составлять меньше времени.

В таких банках как «Банк Москва», «ВТБ», «Авангард» и UniCredit льготный период варьируется в 50-55 дней и рассчитывается исходя из начала календарного месяца.

При этом проценты не начисляются только в случае возврата всей потраченный суммы в первые 30 дней прошлого месяца.

Если вносится минимальный платеж текущий процент на общую сумму кредита (от 5-до 18%) все равно будет начислен и приплюсован к общему отрицательному значению по карте.

Иная схема в банке «Русский стандарт» — грейс период начинается с совершения первой покупки и соответственно у каждого клиента составляет положенные 55 дней.

«Уралсиб» предлагает лояльную льготную программу для своих клиентов, процент за пользование деньгами банка не зачисляется 60 дней, но при этом действует она по привязке к календарному месяцу.

В «Альфа-Банке» льгота также действует 60 дней, но с момента снятия средств с кредитки. Возвращать нужно всю сумму, которая была снята с карты за эти 2 месяца.

Зачастую как бы держатель кредитки не старался следовать всем установленным банком правилам, сэкономить на кредите не получается.

Все дело в так называемом «мелком шрифте» и ряд услуг, предоставляемых банком (обслуживание и выпуск карты, смс, страховка) могут стоить денег, но при выдаче пластика с вас не возьмут ни копейки, а нужная сумма в итоге плюсуется к основной задолженности после первой же транзакции.

Если регулярно не заходить в интернет банкинг и не смотреть выписки по счетам, то можно и не заметить, как и куда «уплыли» с нее деньги.

Кроме скрытых платежей, банк практически за все операции берет комиссионный сбор (начиная от снятия наличных, заканчивая денежными переводами).

Комиссии могут быть фиксированными (1-4%) или варьироваться в зависимости от потраченной суммы, но в любом случае они добавляются к отрицательному балансу.

Поэтому, чтобы кредит действительно был выгоден для клиента, нужно погашать задолженности по максимуму, а лучше вносить на несколько сотен рублей больше необходимого.

Кроме того, нужно стараться покупать по карте, а не снимать наличные в банкоматах. Лучше приобретать товары там, где действует максимальная ставка по кэшбеку (бонусы).

Большие банки обычно сотрудничают с сетевыми магазинами электроники и продуктовыми супермаркетами, что позволяет возвращать от 1 до 10% потраченных в этих торговых точках средств.

Часто держатели кредитных карт не могут правильно рассчитать время, когда они могут пользоваться деньгами, а когда наступил период оплаты долга, согласно грейс периоду. Банки используют две схемы расчета времени.

Грейс период начинает работать с момента оформления кредитной карты. Это выгодный для банка вариант, который используют 80% финансовых организаций.
Срок действия начинается с момента первой расчетной операции (оплаты товара) по карте. Этот вариант выгоден в первую очередь для клиента, пользователь сам определяет, когда ему тратить кредитные деньги, есть время выбрать нужный товар (например, если кредит берется для покупки техники, дорогостоящих узлов автомобиля и пр.)

Что такое грейс период по кредитной карте

Мы изучили, что такое Грейс-период по кредитной карте, осталось только более подробно ознакомиться с разновидностями этого направления:

Льготный интервал времени по каждому отдельному кредитному траншу (операции). В данной ситуации начисление процентов не производится на протяжении определенного срока (Грейс-периода) с момента даты совершения манипуляции. Начисление идет, конечно, однако, если долг будет погашен успешно, «лишние» средства не спишутся со счета клиента.
Грейс-интервал по совокупности операций, осуществленных в рамках отчетного периода. В данной ситуации, чтобы иметь возможность воспользоваться ЛП, необходимо в полной или частичной мере погасить долг по истечении определенного времени со дня завершения периода. величина ЛП в этой ситуации не считается фиксированной и может разниться для операций, которые были совершены в первый день отчетного периода. Максимальный срок, в который происходит окончание Грейс-периода, обычно указывается в рекламе банковского продукта, а минимальный – последний день.

Если ссудная денежная величина не будет погашена в указанный срок, заемщик столкнется с начислением процентов на сумму долга. Поэтому об использовании ЛП в этой ситуации говорить не приходится.

Финансовая картина в общем и целом базируется на том аспекте, что заемщик не пожелает или не будет иметь возможности погашения всей суммы в рамках Грейс-периода, что вынудит его выплачивать проценты, которые зачастую выше, нежели по аналогичным картам без ЛП. Кроме того, расходы банка часто покрываются за счет различных комиссионных выплат в точках продаж.

Если же заемщик обеспечит к этой операции дисциплинированный подход, он может получить колоссальную выгоду, т. к. сможет грамотно распорядиться заемными ресурсами без фактического внесения платы их стоимости, в то время как собственные средства будут размещены на депозите или использованы в других направлениях инвестиционной деятельности. традиционно финансово-кредитные институты предлагают кредитные карточки с таким периодом под «ноль» процентов на короткий срок.

Льготный период у всех банков разный – у кого-то это месяц, 50-60 дней, а у несколько месяцев. Важно понимать, когда стартует льготный период – чаще всего, он начинается с момента покупки или оплаты товара по карте. Что если вы уже пользовались картой однажды и хотите снова воспользоваться ею в следующем месяце? Чаще всего его можно использовать, если вы погасили задолженность за предыдущий расчетный период, но при регулярном применении карты льготный период уменьшается, например, с 60 дней до 31.

Логично, что деньги должны работать на своего владельца и многие заемщики часто задаются вопросом – зачем банку давать деньги бесплатно, если их охотно берут и под проценты? И хорошо, что задаются, ведь причины у банков разные:

Рекламные цели. Нет на сегодняшний день лучшей рекламы, чем дать бесплатно попользоваться тем иным товаром или услугой, особенно, когда речь идет о кредитах – вспомните хотя бы беспроцентные займы от МФО. Люди пользуются их услугами, пробуют на себе сервис и впоследствии и по иным вопросам чаще всего обращаются к уже проверенному кредитору.
Всем кредиты, всем, всем, всем! Вообще такую карту крупные банки дают не всем. А надежным с их точки зрения клиентам. Но банки помельче зачастую пренебрегают столь серьезными проверками заемщиков с тем расчетом, что клиент просрочит и заплатит по полной, когда в случае просрочки ему тут же насчитаются все проценты. При этом порядочный банк по ставке сразу видать – у Альфа банка это от 14,99%, у Тинькофф банка от 12%, а у малоизвестных банков ставки достигают 28%.
И наконец, любители «чаевых» — банки, предоставляющие огромный льготный период, но взимающие немалую плату за обслуживание карты. Суммы доходят до 50 рублей в день, если по карте есть задолженность, то есть, проще говоря, как только вы берете деньги, вас тут же начинают «обслуживать» за нехилую плату в день. Помните, у нормальных кредитных организаций обслуживание карты или бесплатное, или равно фиксированной сумме за месяц или год подобно условиям по любым другим картам.

Рассматривая предложения банков, мы отметили, что если сравнивать по ставкам или сроку льготного периода, любой агрегатор предложений от банков составит вам эдакий топ якобы самых выгодных кредиток. На самом же деле они могут быть чрезмерно дорогими за счет обслуживания или иных условий. Поэтому внимательно отнеситесь к выбору данного продукта. Дабы не потерять больше, чем вы рассчитывали в итоге.

Здесь льготный период, скажем, стандартный – можно занять до 300 000 руб. на 55 дней бесплатно. Обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год, а смс-информирование, как и в Альфа банке, 59 руб. в месяц. Ставка от 12%, а минимальный платеж, который нужно ежемесячно вносить в банк, рассчитывается для вас индивидуально, но, как правило, равен примерно 6-8% от суммы вашего основного долга. Учтите, что наличные в таком случае снимать очень дорого – для них по данной карте определены процентные ставки от 30% до 49,9%. Карта также доставляется клиенту на дом.

Самый популярный банк России предлагает в долг до 300 000 руб. со ставкой по карте 27,9%. Льготный период кредитной карты Сбербанка равен 50 дням – в это время можно попользоваться деньгами без дополнительных затрат. Обслуживание здесь обойдется вам уже дороже, а именно – 3 000 руб. за год. Но есть и приятные новости – выпускается данная карта бесплатно и смс-оповещения вам также будут приходить бесплатно.

Данная карта позволяет получить до 300 000 руб. и пользоваться льготным периодом до, внимание, 1850 дней или 60 месяцев! При этом обслуживается карта бесплатно, а оплата взымается только за смс-информирование – 89 руб. в месяц, то есть расходы на карту у вас составят максимум 1068 руб. в год. По истечении льготного периода проценты будут начисляться по ставке 10%, что тоже очень радует, ведь если по какой-либо причине вы не вернете долг в срок, ставка не будет шокирующе высокой, а напротив, очень даже лояльной.

Мало кто из обычных граждан имеет настолько весомый доход, чтобы не отслеживать новые поступления по своим счетам. Если ты, как и подавляющее большинство, живешь «от зарплаты до зарплаты», то наверняка планируешь свои покупки еще до получения очередного финансового вливания. Так делать можно и нужно, но не стоит при этом надеяться на те доходы, которые не гарантированы.

Льготный или грейс-период – это период, на протяжении которого заемными средствами можно пользоваться беспроцентно. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои сроки продолжительности грейс-периода. В большинстве банков Украины он равен 55-60 календарным дням.

В течение отведенного времени собственник карты имеет право использовать любую сумму имеющихся на счет средств. Банк не устанавливает ограничения по целям платежей, но следует помнить, что бесплатно пользоваться можно только теми суммами, что были потрачены безналичным путем. Деньги, обналиченные через банкоматы, не подпадают под условия льготного использования, а значит, на них будут начислены проценты в том объеме, который предусмотрен кредитным договором.

Льготный период используется практически всеми банками Украины. Этот инструмент успешно внедрен в кредитные программы Приватбанка, ПУМБа, Альфа-Банка, Монобанка.

Введение данной льготы понадобилось не только для привлечения новых заемщиков, но и с целью минимизировать обналичивание средств. Беспроцентное использование кредитных средств распространяется только на безналичные расчеты. Фактически никаких денежных оборотов не происходит, с одного счета суммы переводятся на другой счет. Такие виртуальные расчеты очень выгодны для банков, поэтому они ничего не теряют с предоставлением грейс-периодов.

Для заемщика все не так однозначно. Он может существенно выиграть от использования данного инструмента только в том случае, если будет четко придерживаться всех банковских правил. Пользоваться кредитными средствами без процентов на протяжении всего грейс-периода можно при соблюдении следующих условий:

Задолженность должна быть погашена до установленного договором срока. Если время просрочено, то льготный период автоматически отменяется, а к израсходованным деньгам применяются общие правила кредитования.
Вся сумма, израсходованная заемщиком в течение льготного периода, должна быть возвращена точно в срок. Если клиент не выплатит хотя бы небольшую часть денег, то проценты начислятся на всю снятую в грейс-период сумму.
Заемщик вносит оговоренные кредитным договором минимальные платежи на погашение основного долга без просрочек. При желании сумму можно увеличивать, но в любом случае она идет на уменьшение суммы займа, а не на погашении процентов по кредиту.
Деньги с карты расходуются безналичным путем. Под это определение подпадают не только покупки в торговых сетях, работающих офлайн, но и интернет-магазины. Можно совершать онлайн оплаты за интернет, а вот переводы с карты на карту не подпадают под льготное использование кредитных средств.

Грейс-период: что это такое и как работает?

Грейс-период подразделяется на две части:

Отчетный период. Его продолжительность составляет от 1 до 31 дня. В это время заемщик может тратить предоставленные банком деньги.
Платежный период (время, которое отводится для погашения потраченных в отчетные дни средства).

Справка! Сумма этих двух отрезков именуется беспроцентным периодом.

Открыв сразу две кредитных карты, каждая из которых имеет льготный период, можно серьезно продлить беспроцентное пользование деньгами. Для получения выгоды заемщик должен четко следовать особой системе:

Первый платеж по карточке №1 провести в первый день месяца или в самом его начале. Даже если кредитка была получена в десятых числах месяца, для получения выгоды рекомендуется не проводить никаких операций до начала следующего месяца. В этом случае промежуток пользования деньгами будет максимальным.
1-го числа следующего месяца в ход идет кредитка №2. Важно, чтобы до этого момента с нее не производились никакие операции и транзакции. Со второй кредитной карты необходимо обналичить ту сумму, которая понадобится для погашения займа на первой кредитке. При этом пользоваться банкоматами нельзя. Следует договориться со знакомыми или незнакомыми людьми о том, что заемщик оплачивает покупки карточкой, а они отдают ему наличные. Собранная сумма зачисляется на карту №1 до 25-го числа.

Справка! Эту цепочку можно продолжать, если первую кредитку закрыть, а вместо нее получить третью. Такой беспроцентный овердрафт может продолжаться довольно долго, но требует временных затрат на открытие новых карт и поиск людей для регулярного обналичивания средств.

Оба понятия условные, а различия между ними состоят в способе расчета льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с вымышленными банками.

Пример 1.

Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длинным льготным периодом. Грейс длится 240 дней и у него есть особенности: он делится на несколько расчетных периодов. Финансовое учреждение начинает отсчет в день подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям договора, операции, проведенные в течение 30 последующих дней, попали в первый расчетный период. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Тем временем с 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.

Что такое кредитная карта, и какие вообще бывают:

Дебетовая. Средства на ней принадлежат владельцу. Это может быть зарплата, социальные выплаты или деньги, переведенные физическим лицом. Израсходовать больше, чем там есть, нельзя. Баланс может быть только положительным.
Карта с овердрафтом. Чаще овердрафт оформляется на карту, куда поступает зарплата. Владелец тратит сначала свои деньги, а если необходимо, то берет у банка кредит. Обычно лимит овердрафта составляет 70–80% от среднемесячной зарплаты. Погашение долга происходит при пополнении баланса. Как только поступают средства, автоматически возмещается потраченная сумма и взимается процент. Баланс может быть как положительным, так и отрицательным.
Кредитная карта. Деньги на ней принадлежат банку. Если вы начинаете их тратить, то нужно платить проценты за использование. Сумма, которая оказывается в руках у человека, немаленькая.

Для чего нужна такая кредитная карта, можно понять, узнав ее отличия от потребительского кредита.

При оформлении потребкредита клиент получает всю одобренную сумму и с этого же дня начинает платить проценты. Платежи необходимо вносить ежемесячно в соответствии с установленным графиком. Даже при досрочном погашении придется (в большинстве банков это так) выплатить все проценты. При необходимости нужно оформлять новый заем.

При оформлении кредитки средства могут тратиться в любое время или не сниматься совсем. Проценты рассчитываются только на потраченную сумму. При погашении долга картой снова можно пользоваться. Возвращать заем можно полностью или частично. Главные условия банка — погасить долг до оговоренного срока и вносить суммы не меньше положенного минимального платежа.

Преимущества использования:

возможность пользоваться грейс-периодом (что это такое, расскажем ниже);
при использовании владелец может получать бонусы и скидки в торговой сети;
удобно расплачиваться за границей;
под рукой всегда есть деньги.

Но есть и подводные камни. Так, банки взимают комиссии за снятие наличных денег или обслуживание карты. При невозможности вовремя погасить долг человек вынужден заплатить процент выше, чем таковой по потребительскому кредиту.

Как видно, у этого продукта есть много преимуществ по сравнению с потребительским кредитом.

При кредитовании банк устанавливает лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит и от чего он зависит.

Кредитный лимит — сумма, которую банк готов выдать в долгосрочное пользование. Ограничение устанавливается чтобы снизить риск невозврата. Лимит зависит от платёжеспособности заемщика. Чем меньше документов предоставляете при оформлении займа, тем меньше будет лимит и выше процент. Так, при получении моментальной кредитки сумма не будет превышать пары тысяч. При предъявлении справки о доходах в пользование вам предоставят сумму в размере трех окладов.

Величина кредитного лимита зависит от кредитной истории заемщика, а значит, от кредитного рейтинга. Чем надежнее клиент (вовремя погашал задолженность и не имеет других займов), тем большую сумму готов предоставить в его пользование банк.

Грейс-период — это время, установленное банковским учреждением по данной кредитной программе, на протяжении которого владелец карты имеет право пользоваться деньгами без взимания процентов или по уменьшенной процентной ставке, при условии полного закрытия долга до окончания срока действия льготы.

Зачем давать беспроцентный заем? Банк, предоставляя деньги в долг, предполагает, что должник не сможет вернуть все сумму в срок и будет должен платить проценты, которые больше, чем при обычном кредите. А также он частично возмещает свои затраты за счет комиссии, которую платят торговые точки за использование банковской карты при операции.

Большинство банков предоставляет беспроцентный заем только при расчете картой в магазинах или через интернет.

Банк может предоставлять кредитные карты с различными условиями выплаты задолженности или льготами. Узнайте, что такое льготный период для конкретного продукта, у банковского работника и внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора. Лучше уточнить, чем платить деньги за невыполнение обязательств.

Чтобы лучше понять, что означает грейс-период, рассмотрим еще два термина.

Расчетный период — время, за которое банк считает все операции, проведенные через карту, и отражает в выписке по счету. Следующий расчетный период начинается на следующий день после окончания предыдущего. Окончанием периода могут считать последний день календарного месяца. Или он наступает по прошествии 30 дней с момента совершения транша.
Платежный период — срок, в течение которого клиент обязан произвести обязательный платеж. Следует за расчетным периодом и может длиться 20–31 день.

В день окончания расчетного периода банк фиксирует задолженность по кредиту. Он направляет выписку клиенту, где указывает минимальный платеж, который составляет 5% от потраченной суммы. А также дату, не позднее которой платеж должен быть внесен. Если вы погасите всю сумму вовремя, то не придется платить проценты за ее использование.

По истечении расчетного периода начинается следующий, но в распоряжении у вас сумма за вычетом потраченной в предыдущем месяце. Кредит возобновляемый, то есть в момент погашения задолженности внесенная сумма вновь доступна для использования.

Среди держателей карт укоренилась классификация:

Честный грейс. По его условиям, вы можете брать деньги весь заявленный срок. Еще до того как погасите задолженность, вы можете пользоваться кредитной картой. Новые траты будут отражены в следующем отчетном периоде.
Нечестный грейс. Называется так из-за того, что из заявленных 55 дней льготного периода вы 30 дней можете рассчитываться кредиткой, а в течение следующих 25 дней вы должны рассчитаться с банком, то есть свести банас карты в ноль. Если по карте будут проведены операции без полного погашения долга за отчетный период, то банк рассчитает проценты, что означает отсутствие льготы. То есть придётся платить проценты со всей истраченной суммы. Отсюда и появляются у держателей карт большие долги перед банками.

Грейс-период (его еще называют льготным или беспроцентным) исчисляется в днях. Как правило, он составляет от 50 до 55 дней.

Иногда случается, что клиент не владеет полной информацией о своих возможностях. Не всё знают, что такое льготный (Грейс-период (англ. grace period) — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.»>грейс) период .

Это срок пользования ссудой без уплаты процентов по ней.

Часто возникает вопрос, как получить ссуду на покупки совершенно бесплатно.

После расчёта за приобретение товаров кредиткой заёмщик имеет возможность вернуть деньги в установленный срок, не внося плату за пользование заёмными средствами. Это больше похоже на рассрочку, чем на ссуду.

На снятие наличных льготы не распространяются. Грейс-период устанавливается только на покупки с безналичной оплатой. При переводе денег на другой счёт начисляется комиссия.

В особых ситуациях. Например, при совершении срочных или неожиданных трат, когда не хочется ждать зарплату (если нужно купить вещь со скидкой или авиабилеты по акции). Другой пример — кредитной картой весьма удобно оплачивать залог за бронь в отеле, аренду квартиры или машину. Процентов за это не будет, т.к. залог не списывается с карты, а временно блокируется, и можно заморозить деньги банка, а не свои, говорит руководитель управления кредитных карт «Тинькофф» Дарья Сербина.

Особенности кредитки с длинным льготным периодом

Кредитная карта — такое же обязательство, как и любой другой вид кредита. Информация о кредитной карте с указанием лимита кредитования (доступной суммы заемных средств) в обязательном порядке вносится в кредитную историю человека. И, как и по всем другим кредитам, сопровождается всеми отметками о том, как погашается долг. Кроме того, лимит по кредитной карте или текущая задолженность учитывается банками при расчете Показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Поэтому, даже если заемщик не использует кредитную карту, но по ней установлен лимит, ПДН уже будет не нулевым. Например, если лимит по карте 100 тысяч рублей, а среднемесячный доход 50 тысяч рублей, то оценка ПДН такого заемщика будет 20%, напоминает замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, эксперт АРФГ Владимир Шикин. Чем выше ПДН, тем менее охотно банки одобряют заявки на кредиты.

Кредитный лимит по карте — это та сумма, которую может дать в долг банк. Она рассчитывается индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, его долговой нагрузки, которые выражаются в уровне персонального кредитного рейтинга (ПКР). Его рассчитывают бюро кредитных историй. На небольшие суммы банки легко одобряют кредитные карты практически любым заемщикам, но крупные суммы — только клиентам с высоким рейтингом. Если у человека он невысокий, ему следует умерить кредитные аппетиты и пробовать получить карту с небольшим лимитом. А по мере пользования такой картой и добросовестного исполнения обязательств контролировать, как растет ПКР, и рассчитывать на более выгодные условия, говорит Владимир Шикин. Но добиваться повышенного лимита следует лишь в том случае, если вы не склонны к спонтанным тратам.

Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На карте лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.

За использование денег на карте не придётся платить, если возвращать их на карту вовремя, в течение льготного периода. Он длится от 20 до 50 дней. Можно вернуть и позже, но уже с процентами.

Всё самое главное о льготном периоде за 2 минуты: узнайте, как он работает, и никогда не платите проценты по кредитной карте.