Оформление ипотеки с помощью Дом.РФ: преимущества и недостатки, льготные условия кредитования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление ипотеки с помощью Дом.РФ: преимущества и недостатки, льготные условия кредитования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Эта программа направлена на развитие Дальнего Востока. Ипотека предоставляется для покупки жилья в указанном регионе. Здесь действует самая маленькая из всех возможных ставок — 2% годовых на весь срок кредитования. Сумма кредитования — максимум 6 000 000 рублей, первый взнос — от 15%.

Претендентами на программу могут стать молодые семьи, в которых обоим супругам не исполнилось 35 лет. Есть огромный список банков, которые реализовывают данную программу.

Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

В данном случае под программу попадают все семьи, в которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родится третий или последующий ребенок. Здесь помощью считаются 450 000 рублей от государства в счет оплаты части ипотечного кредита. При этом следует помнить, что эта сумма может уйти только на погашение основного долга. Только если долг меньше этой суммы, остатки уйдут в счет уплаты процентов.

Для оформления ипотеки от Дом.РФ заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Возраст 21-65 лет (на момент погашения задолженности в полном объеме).
• Гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе России.
• Наличие официального регулярного и достаточного дохода, а также полная дееспособность заявителя.
• Отсутствие банкротства физических лиц за последние 5 лет.
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Если заявитель — ИП, ему требуется подтверждение успешной деятельности на протяжении 2 предшествующих лет.
• Привлечение созаемщиков в количестве до 4 человек, среди которых могут быть супруг/супруга, ближайшие родственники и даже третьи лица.

Важно! В зависимости от выбранной программы банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщику. Об этом сообщит кредитный менеджер при личном визите клиента в банк.

Компания Дом.РФ предоставляет такие преимущества заемщикам:

• Выгодные процентные ставки.
• Возможность подобрать программу ипотечного кредитования каждому клиенту.
• Возможность любыми способами подтвердить свой доход и трудоустройство.
• Переменная процентная ставка, исчисляемая в соответствии с экономикой в целом и с личными доходами каждой конкретной семьи.
• Программы, разработанные специально для льготных категорий граждан.

Недостатки Дом.РФ:

• Очень долгое рассмотрение заявок — до нескольких месяцев. Это связано с многочисленными проверками.
• Отказ от страхования имущества влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,7%.
• Более жесткие условия и более тщательная проверка и самих заемщиков, и объектов недвижимости.

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

1. В первую очередь, следует определиться с выбором программы. Лучше всего получить квалифицированную помощь специалиста по ипотеке, работающего в данной организации.
2. Сбор пакета документов и подача заявки на рассмотрение. Заполнение заявки —простой процесс, занимающий не более 10 минут. Полный список документов можно найти на официальном сайте Дом.РФ. Данный список обязан предоставить ипотечный менеджер, закрепляемый за каждым клиентом. В зависимости от категории клиента список документов может отличаться, особенно это касается индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний.
3. В случае положительного решения осуществляется подбор объекта недвижимости.
4. Выбор банка-партнера и заключение кредитного ипотечного договора.
5. Оформление договора страхования недвижимости, а также внесение первого взноса (если он подразумевается по условиям выбранной программы).
6. Заключение договора купли-продажи с продавцом недвижимости и передача документов на проверку и регистрацию права собственности в Росреестр.
7. Составление закладной, которая до полной выплаты долга остается в банке, выдавшем ипотеку. Вернут ее заемщику после того, как весь долг будет выплачен.

В завершение оформления ипотеки банк переводит денежные средства на счет продавца недвижимости.

«Дом.РФ» – что это за структура и как оформить через нее ипотеку? Плюсы и минусы

Наименование организации

ИНН

Размер лимита средств, руб.

Наименование организации

Сбербанк

ИНН

7707083893

Размер лимита средств, руб.

829 035 078 639,11

Наименование организации

Банк ВТБ

ИНН

7702070139

Размер лимита средств, руб.

346 404 542 899,00

Наименование организации

Промсвязьбанк

ИНН

7744000912

Размер лимита средств, руб.

92 702 811 074,00

Наименование организации

Альфа-банк

ИНН

7728168971

Размер лимита средств, руб.

92 235 243 056,00

Наименование организации

ФК Открытие

01

02

03

05

Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6.5 процента в 2020 году предусматривает сотрудничество оператора Дом.рф с российскими кредитно-финансовыми организациями. Таким образом, для получения ипотечного кредитования с поддержкой государства заемщикам необходимо обращаться в интересующий банк.

Во многих финансовых учреждения подать заявку можно в онлайн-режиме через официальный интернет-ресурс. На сайте ДомКлик от Сбербанка после заполнения всех полей кредитного калькулятора можно сразу подать заявку, для которой потребуется ввести свой номер или войти в Сбербанк.Онлайн.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

АИЖК – это Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования. Создано по инициативе Правительства РФ в 1997 году с целью проведения государственной жилищной политики. С 2018 года переименовано в акционерное общество «Дом.РФ» и представляет собой финансовый институт, занимающийся развитием жилищной сферы.

Основными направлениями реализации государственной политики является:

• Привлечение инвестиций в сферу жилищного строительства;
• Повышение качества и доступности покупаемого жилья;
• Внедрение федеральных стандартов в сферы строительства и кредитования;
• Стимулирование увеличения предложения готового комфортабельного жилья;
• Разработка мер и ограничений по формированию доступных цен на жилье;
• Освоение неиспользуемых земельных участков для жилищного строительства;
• Развитие градостроение во всех регионах страны.

«Дом.РФ» выполняет поставленные задачи благодаря государственному контролю и гарантиям – их предлагают как инвесторам (застройщикам), так и банкам, предоставляющим долгосрочные кредиты. Институт достигает целей с помощью привлечения дополнительных ресурсов на фондовых рынках за счет размещения собственных облигаций.

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Независимо от банка-кредитора, будь то непосредственно Банк «Дом.РФ» или любой партнер, в том числе Сбербанк, клиентам выдвигаются единые требования на получение кредитов:

1. Возраст заемщика – в пределах 21-65 лет до момента полного погашения долга.
2. Гражданство и наличие регистрации на территории РФ.
3. Полная дееспособность заемщика и наличие постоянного дохода.
4. Клиент не был признан банкротом в прошедшие 5 лет.
5. Валюта кредита – исключительно российский рубль.
6. Период кредитования – от 3 до 30 лет.
7. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от региона: для Москвы до 30 млн, в регионах до 15 млн руб.

Помимо стандартных весьма лояльных условий, клиенты могут рассчитывать на дополнительные привилегии:

• Относительно невысокие ставки по сравнению с предложениями коммерческих банков.
• Индивидуальный подход к каждому заемщику в зависимости от его особенностей и возможностей.
• В отдельных случаях кредит может быть выдан без подтверждения доходов и наличия официальной занятости – если заемщик сможет доказать наличие денег на погашения кредита.
• Возможна переменная ставка – с этой опцией при определении ставки будет учитываться общая экономическая ситуация в стране и рост индекса потребительских цен, сопоставленный с реальными доходами. В сложных ситуациях (к примеру, карантин по коронавирусу 2020) поможет значительно снизить кредитную нагрузку за счет снижения процентной ставки.
• Наличие льготных региональных программ для многодетных и молодых семей, работников бюджетной сферы и других льготников. Решение об участии в программах принимает местная администрация по каждому отдельному случаю.

Все это позволяет оформить максимально выгодный ипотечный кредит на нормальных условиях.

При наличии стольких положительных моментов, все-таки существует два весомых недостатка обращения в компанию ДОМ.РФ за оформлением ипотеки. Первый – длительный процесс рассмотрения заявки.

По отзывам заемщиков, некоторые заявки находятся в обработке несколько месяцев, так как проводится двойная проверка: сначала банком, а затем самим агентством. Это отталкивает клиентов – ведь за такой срок получается получить одобрение в нескольких других банках, и клиенты, кому сроки горят, обращаются за менее выгодными кредитами, но уже одобренными в короткие сроки.

Второй – при отказе от страхования, ставка по кредиту повышается на 0,7 процентных пункта. Это может дать существенную переплату с учетом срока кредитования (с другой стороны – такое есть у всех банков). Поэтому всегда стоит делать предварительный расчет перед принятием окончательного решения.

В остальном же, обращение в «Дом.РФ» – это реальная возможность использовать государственную поддержку при жилищном кредитовании и получить сравнительно низкую ставку и дополнительные преимущества.

• Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
• Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
• Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

• Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
• Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

• Удостоверения личности.
• Справку о доходах.
• Копию трудовой книжки.
• Справку о составе семьи.
• ИНН.
• Выписку из домовой книги.
• Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

• В качестве первоначального взноса.
• Для погашения основной части долга.
• Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Срок действия программы

До 31 декабря 2022 года. При рождении второго или последующего ребенка с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года выдача кредита возможна до 1 марта 2024 года. В случае установления инвалидности у ребенка после 31 декабря 2022 — до 31 декабря 2027 года.

• низкие процентные ставки
• большое разнообразие самых разных программ
• срок кредитования – до 30 лет
• льготные и социальные программы

• долгий срок рассмотрения заявок
• жесткие условия к заемщикам

Банк ДОМ.РФ ориентирован на выдачу ипотечных кредитов, успешно работает на российском рынке уже много лет. Ипотека ДОМ.РФ входит в список лучших предложений в России. По итогам 2015 года компания заняла 5-е место по объёму выданных ипотечных займов.

Одним из главных преимуществ организации является работа со всеми государственными и льготными программами кредитования. Это позволяет определенным группам населения обзавестись собственным жильем по минимальной процентной ставке.

Для удобства клиентов было разработано сразу несколько вариантов. Ипотечные программы ДОМ.РФ отличаются гибкими условиями и выгодной процентной ставкой. Благодаря этому каждый клиент может подобрать для себя лучшее предложение.

Программы:

1. «Ипотека на строительство жилого дома». Программа предусмотрена для тех, кто давно мечтал построить собственный дом. В данной ситуации финансируется сделка купли-продажи земельного участка, а также оплачиваются все строительные работы. Минимальная процентная ставка – 11%, но её можно получить при 50-процентном первоначальном взносе и оформлении личного страхования. Также строящийся объект нужно передать в залог.
2. «Новостройка». Подойдет людям, которые планируют приобрести квартиру или апартаменты в строящемся доме. Здесь финансируется сумма по договору долевого строительства. Для получения минимальной ставки (9,7%) нужно сделать первоначальный взнос в размере 50% и оформить имущественное страхование. Клиенты, которые получают заработную плату на пластиковую карту банка, могут получить ипотечный кредит ДОМ.РФ под 9,5% годовых при первоначальном взносе в размере 30%.
3. «Ипотека на жилой дом». Если строить свой дом нет желания, а хочется сразу заселиться в комфортные условия, клиенты рассматривают данную программу. Она позволяет приобрести в собственность земельный участок вместе с домом по договору купли-продажи. Если такой вариант не устраивает, рассматривается приобретение жилого дома по договору долевого строительства. Минимальный первоначальный взнос – 40%, процентная ставка – 12,5%. Если внести сразу половину суммы от стоимости объекта, то процент по ипотеке будет снижен на один пункт. Банк требует обязательного страхования рисков. Для снижения процентной ставки клиент может оформить полис на собственное здоровье.
4. «Семейная ипотека». Эта программа относится к категории льготных. Она распространяется на семьи, в которых за определенный период, указанный в госпрограмме, родился второй ребенок. Причем действие программы распространяется не только на новый займ, но также позволяет провести рефинансирование сотрудничества с другой организацией. Эта ипотечная программа в ДОМ.РФ предусматривает процентную ставку в размере 5,25% годовых. Однако, есть существенное ограничение по сумме займа – не более 12 млн рублей. Для получения такого займа клиенту потребуется уплатить, как минимум, 20% от первоначальной стоимость квартиры или дома.
5. «Готовое жилье». Самый стандартный вариант, по которому можно приобрести квартиру на вторичном рынке. Клиенту нужно будет приготовить, как минимум, 30% от стоимости выбранной квартиры. Допускается вариант с бОльшим первоначальным взносом, что позволяет снизить процентную ставку. Объект недвижимости не должен стоить больше 30 млн рублей.
   «Перекредитование». Стандартный тип рефинансирования ипотечного кредита, взятого в другом банке. Данная программа выбирается для улучшения текущих условий ипотеки. Процентная ставка зависит от остатка по долгу в предыдущем банке. Клиенты, которые получают свой основной доход на карту банка, получают автоматическое снижение процентной ставки на 0,2%. Оформив страхование жизни, ставка будет снижена на 0,7%. Также обязательным условием является страхование всевозможных рисков.
6. «Ипотека на объекты Urban Group». Данное предложение также относится к категории рефинансирования. Но оно распространяется только на недвижимость определенной группы компаний. Минимальную ставку можно получить только в том случае, если заемщик уже оплатил более 50% стоимости своей квартиры.
7. «Военная ипотека». Доступна для военнослужащих, участвующих в НИС. В рамках этой программы по ипотеке предусмотрена процентная ставка в размере 9,3%. Первоначально клиент должен уплатить не менее 20% от стоимости квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать средства со счета в накопительной системе. При этом размер кредита не может быть больше 2,5 млн рублей.
8. «Под залог квартиры». Улучшить жилищные условия клиент может, оставив банку в залог своё прежнее место жительства. Но при этом все равно потребуется внесение первоначального взноса. Если уплатить 50% от стоимости новой квартиры, то можно получить минимальную процентную ставку – 10,5%. Банк может профинансировать до 100% от стоимости новой недвижимости, но при этом выдаваемая сумма не может быть больше 60% от стоимости отдаваемого в залог объекта.
   «Специальные условия кредитования для объектов СУ-155». Действие данной программы распространяется только на покупку квартиры в многоквартирных домах ГК СУ-155. Минимальный размер первого платежа – 15%. Процентная ставка начинается от 10,3 процентных пунктов, конечная величина зависит от несколько факторов (возраст, уровень ежемесячного дохода и т.п.).
9. «Ипотека на машино-место». Ипотечные программы ДОМ.РФ предусматривают финансирование даже машино-мест, которые могут располагаться на территории жилых комплексов в отдельных зданиях или МФЦ. Заемщик может рассчитывать на получение 3,5 млн рублей. Также возможно рефинансирование текущего займа на машино-место, оформленного в другой банковской организации. Финансирование сделки может осуществляться как по договору купли-продажи, так и по договору участия в долевом строительстве.
10. «Покупка из-под залога». Клиент банка может рассмотреть покупку квартиры, которая находится в залоге у ДОМ.РФ по другому кредиту. Размер процентной ставки зависит от первоначального взноса.

В рамках всех программ банк обязует оформлять страхование имущественных рисков. По желанию клиенты могут получить полис страхования, что снизит процентную ставку на 0,7%. Данные условия распространяются на все описанные выше программы ипотечного кредитования в ДОМ.РФ. Также клиенты могут использовать сертификат на получение материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту.

Условия ипотеки в ДОМ.РФ не особо отличаются от тех, что предлагают крупные банки. Их рекомендуется изучить перед подачей онлайн-заявки или первым посещением офиса банка. Это сразу позволит понять, подойдет данная организация для сотрудничества или нет.

Основные условия:

1. Возраст. Оформить ипотечное кредитование ДОМ.РФ можно с 21 года. На момент окончания выплаты по кредиту клиент должен быть не старше 65 лет.
2. Стаж работы. Здесь условия есть как для наемных работников, так и для индивидуальных предпринимателей:
   • на текущем месте работы заемщик должен числиться не менее 3-х месяцев (испытательный срок либо отсутствует, либо уже пройден);
   • ИП и владельцы компаний должны подтвердить прибыльную деятельность в течение последних двух лет.
3. Созаемщики. Их может быть до 4 человек: супруги, близкие родственники и любые третьи лица.
4. Строящийся объект. Данные условия распространяются на приобретение только строящегося объекта:
   • для программ, которые предусматривают покупку нового частного дома. Банк рассматривает финансирование покупки только в тех домах, где генеральный подрядчик входит в список партнеров ДОМ.РФ;
   • для программ, которые предусматривают покупку квартиры или апартаментов в новостройке. Условия ипотеки в ДОМ.РФ предусматривают покупку недвижимости в домах, которые соответствуют 214-ФЗ и входят в перечень аккредитованных объектов.
5. Требования к предшествующему кредиту (для программы «Перекредитование»). Срок прежнего займа должен быть больше 6 месяцев, отсутствуют просрочки по платежам.

Это основные условия, которые предъявляются в обязательном порядке. Также при рассмотрении заявки специалист банка может выдвинуть дополнительные критерии на своё усмотрение.

Пакет документов для ипотеки в ДОМ.РФ можно собрать за несколько дней. Он не представляет собой ничего особенного и совпадает со стандартными ситуациями. У банка есть ряд документов, которые необходимо предоставить при рассмотрении любой программы: паспорт (рассматриваются заявки только граждан России) и билет о прохождении воинской службы, если клиент не достиг 27-летнего возраста. Остальные документы запрашиваются в зависимости от выбранной программы.

Для программы «Семейная ипотека»:

• документ, подтверждающий рождение детей.

Для программы «Перекредитование»:

• договор о сотрудничестве с другой банковской организацией по финансированию сделки купли-продажи недвижимости;
• справка с соответствующей отметкой об остаточной сумме долга;
• документы, которые подтверждают отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.

Документы для ипотеки ДОМ.РФ «Военная ипотека»:

• подтверждение участия в системе ипотечного накопления жилищного обеспечения военных.

Также нужно предъявить ряд документов, которые подтверждают доходы потенциального заемщика:

1. Для наемных рабочих:
   • копия документа, подтверждающего текущее место работы, заверенная подписью и печатью работодателя;
   • официальный документ с подтверждением текущего уровня доходов.
2. Для ИП:
   • подтверждение государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
   • налоговые декларации за последние два года деятельности.
3. Для владельцев компаний:
   • документальное подтверждение основной деятельности бизнеса;
   • общая бухгалтерская отчетность за последние два года, а также подробное поквартальное описание финансовых результатов;
   • доходы, получаемые от дивидендных выплат (если имеются).
4. Для пенсионеров:
   • пенсионное удостоверение;
   • официальное подтверждение размера пенсии.

Также допускается запрос дополнительных документов для ипотеки ДОМ.РФ. Фиксированного списка в данной ситуации нет, так как он зависит от каждой конкретной ситуации.

Взять ипотеку в ДОМ.РФ очень просто, с этим может справиться каждый желающий без помощи сторонних специалистов. Сам процесс не занимает много времени, если следовать всем указаниям и советам менеджера отделения.

Весь процесс состоит из нескольких этапов:

1. Заполнить заявку на получение ипотеки. Сделать это можно в ближайшем офисе или на официальном сайте в режиме онлайн. Стандартная заявка, на заполнение которой уходит не больше 10-15 минут.
2. Связь со специалистом. Каждому клиенту назначается персональный менеджер, который оказывает помощь в оформлении сотрудничества и отвечает на все возникшие вопросы. При первом разговоре или встрече он поможет выбрать наиболее подходящую программу ДОМ.РФ-ипотеки.
3. Сбор документов. На данном этапе необходимо собрать все необходимые документы. Полный список можно узнать на официальном сайте, также его выдаст специалист банка при встрече или вышлет на электронную почту.
4. Заполнение анкеты и получение одобрения. После подачи всех документов нужно будет заполнить итоговую анкету, по которой будет приниматься решение о финансировании сделки купли-продажи недвижимости.

Если оформить ипотеку в ДОМ.РФ получится, то после окончания последнего этапа наступает момент выбора интересующей квартиры или дома (если это не было сделано раньше). Далее нужно будет просто показать его в банке, предоставить необходимую документацию по рассматриваемому объекту, после чего будет профинансирована сделка.

Льготная ипотека или ипотека с господдержкой появилась в России весной 2020 года. В разгар первого карантина и режима «нерабочих дней» государство приняло решение компенсировать часть процентной ставки ипотеки из бюджета. Это помогло сотням тысячам россиян осилить ипотечную ношу и решиться на покупку квартиры. Федеральная программа льготного кредитования позволяет сэкономить на общей сумме кредита, так как часть процентов за вас будет платить государство: до ключевой ставки + 3% годовых. Купить квартиру по льготной ипотеке можно только у юридического лица — строительной компании по договору долевого участия или уступки прав требования.

Главное требование одно — гражданство России. Остальные 99% требований зависят от банка, в котором вы хотите взять ипотеку с господдержкой. В зависимости от вашего «портфолио» банк может увеличить или снизить процентную ставку. Здесь всё как в истории с любыми кредитами: изучайте требования, подавайте заявки в разные банки.

• наличие созаёмщика с подтверждённым доходом
• имущество под залог
• выписка из ПФР
• первоначальный взнос более 15%
• покупка квартиры у застройщика-партнёра банка
• наличие зарплатной карты

• отказ от страхования
• зарплатная карта в другом банке
• открытый кредит
• плохая кредитная история

Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок. Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.

Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же. Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику. Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб. «В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость. Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов. Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Сюда относят целый ряд правил, которые в обязательном порядке соблюдаются заявителем. Банк имеет полное право отказать в кредите, если хотя один из пунктов не будет выполнен. Поэтому перед процедурой оформления следует удостовериться в их соблюдении. Среди них:

1. Возраст. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – по достижению пенсионного возраста.
2. Российское гражданство. Приоритет в выдаче кредита предоставляется гражданам страны. Многие коммерческие банки не выдают ипотеку иностранцам, аргументируя такое решение большими рисками.
3. Трудовой стаж. Зачастую кредиторы даже не рассматривают заемщиков со стажем работы меньше полугода либо с неофициальным трудоустройством. Банк может связаться с работодателем для проверки данных.
4. Платежеспособность. Получение стабильно высокого дохода – увеличивает шансы на одобрение ипотеки. Оптимальным вариантом считается, если платеж по кредиту не будет превышать 40% от заработной платы заемщика. При большем показателе потребуются поручители.
5. Регистрация в регионе. Приобретаемая недвижимость и прописка клиента должны находиться в пределах одного региона страны.
6. Хорошая кредитная история. По запросу банку кредитное бюро историй предоставляет перечень займов клиента с указанием срока их выплаты, соблюдений условий. При наличии проблем с выплатами по предыдущим кредитам чаще всего банки отказывают в ипотеке.
7. Предоставление полного пакета документов.
8. Подтверждение особого статуса. Если клиент имеет социальные льготы от государства либо хочет оформить кредит на жилье по специальным условиям (военнослужащий, молодые семьи), то необходимо предоставить документ, подтверждающий социальное положение.
9. Приобретаемая недвижимость должна иметь подключенные коммуникации (отопление, электричество, водоснабжение, канализацию), быть в исправном состоянии и не являться коммунальной собственностью.

Следует заметить, что соблюдая условия оформления ипотеки, клиент существенно увеличивает шансы получения положительного ответа от банка.

Основными плюсами ипотеки считаются:

1. Улучшение условий проживания граждан в кратчайшие сроки.
2. Вложение денег в собственную, а не арендуемую недвижимость.
3. Множество банковских предложений со сниженными процентными ставками для разных категорий населения.
4. Возможность покупки квартиры в кредит без внесения первоначального взноса.
5. При наличии дополнительных денежных средств – досрочное погашение ипотеки.

Однако есть у этого вида кредитования и минусы:

1. Большая переплата из-за высокого уровня ставок.
2. Риск выхода на просроченную задолженность, что может привести к потере жилья.
3. Погашение займа в течение 10 и больше лет, что забирает из семейного бюджета от 40% доходов.

Несмотря на недостатки ипотечного кредитования, с каждым годом оно только приобретает популярность, являясь для россиян наиболее доступным вариантом получения собственного жилья.

Выдачей ипотеки с субсидированием занимаются банки, перечень которых утвержден Минфином РФ. В список вошли:

1. Сбербанк. Банк готов выдать гражданам от 300000руб на срок до 30 лет. Организация требует первоначальный взнос в размере 15%. Средняя величина переплаты по льготным предложениям составляет 8,5%.
2. ВТБ24. Организация готова предоставить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Необходим первоначальный взнос в размере от 10%. Средняя ставка составляет 10,1% годовых.
3. Газпромбанк. В компании можно получить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, а средняя переплата – 9,2% годовых.
4. Банк Открытие. Компания выдает ипотечные займы в размере до 30 млн руб на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа составляет от 10%, ставка – 9,75%.
5. Связь-банк. В компании можно получить до 30 млн руб на срок до 30 лет. Стартовый платеж составляет от 15%. Деньги выдаются под 9,9% годовых.

Обычно в крупных финансовых организациях представлено сразу несколько продуктов. Внимание, условия действительны на момент написания статьи. Уточнить информацию о действующих предложениях можно, посетив официальный сайт банка или обратившись к консультанту.

Всё зависит от выбранной программы. Обычно господдержка предоставляется:

• многодетным семьям;
• военнослужащим;
• молодым семьям в возрасте до 35 лет;
• учителям, ученым.

Претенденты на участие в субсидированной ипотеке должны иметь финансовые возможности для выплаты ипотечному кредиту. Исключение составляют программы для военнослужащих. Здесь государство готово полностью взять на себя бремя погашения жилищного кредита за счет федерального бюджета.

Чтобы получить жилищный кредит и принять участие в госпрограмме потребуется подготовить перечень документов:

• удостоверение личности;
• трудовая книжка;
• справка с работы о размере заработной платы;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие наличие права на участие в программе;
• предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрали и переговоры с владельцем помещения проведены;
• результаты оценки недвижимости;
• правоустанавливающие бумаги на помещение.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

Тем, кто не знает, как получить льготную ипотеку, необходимо знать, что список банков, участвующих в этих федеральных программах, может меняться в различных регионах. Но основными кредитными организациями являются:

1. Сбербанк. Обслуживает практически по всем программам. Для всех категорий заемщиков прописаны специальные условия, обязательным является внесение собственного первого взноса.
2. ВТБ. Каждый гражданин, относящийся к категории лиц, претендующих на получение льготной ипотеки, может получить заем для покупки собственного жилья на выгодных условиях.
3. Россельхозбанк. Оказывает поддержку всем заемщикам, которые согласно законодательству имеют право на льготную ипотеку.

Эта льгота предусматривает возврат некоторой части средств, затраченных на покупку недвижимости с использованием ипотечного займа, а общий объем денежной помощи может достигать 13% ежемесячных выплат по ссуде. Согласно правилам, необходимо удовлетворять условиям:

• гражданство РФ;
• выплата НДФЛ в размере 13%.

Максимальный объем возмещения не должен превышать общей суммы выплаченного налога в течение года. Если жилье находится в долевом владении, то общая сумма распределяется между дольщиками.

На сегодняшний день средний размер минимального первоначального взноса по ипотечным кредитам составляет от 10 до 25%. Заплатить заемщик может по своему желанию и больше, главное – чтобы не меньше.

15% требуется оплатить при оформлении льготной ипотеки с господдержкой под 6,5% годовых. Примерно этот же размер установлен для других льготных кредитов с субсидируемыми ставками.

Похожие записи:

• Незаконная предпринимательская деятельность: наказание физического лица
• Какие Помбы Можно По Омс
• Проверка кпп по инн на сайте налоговой