Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство пенсионеру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:
- если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
- если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
- если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.
Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).
К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.
При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.
Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:
-
Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
-
Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
-
Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
-
Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.
Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.
Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.
Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.
Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:
- сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
- средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.
После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.
Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.
К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.
Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.
В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни — скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.
Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.
Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.
Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.
***
Банкротство пенсионера: порядок и особенности процедуры
2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.
Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.
В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:
- наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
- удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
- наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.
Судебная практика банкротства пенсионеров
Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:
- как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
- в банкротстве есть две процедуры — реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) — таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
- для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.
Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.
Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.
Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:
- граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
- граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно.
Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.
В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте! Обращайтесь в компанию Банкрот-Сервис и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.
Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.
В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна — из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.
Например:
Ваша пенсия — 15 000 рублей
Размер удержания по исполнительному документу — 50%:, т.е. 7 500 рублей
Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей
Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры — 10 000 рублей.
Примерно через полгода — после завершения процедуры банкротства и списания с Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.
Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:
- реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
- реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
- суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
- возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.
В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.
Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.
Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.
Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.
Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.
Банкротство пенсионера: как списать долги и сохранить пенсию?
Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.
К ним относят:
- алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
- компенсацию морального ущерба;
- заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
- иные долги, непосредственно связанные с личностью;
- штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
- долги, появившиеся после вынесения акта.
Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.
Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам. Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота. При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.
Вы можете быстро получить консультацию
юриста онлайн или по телефону.
Задайте вопрос прямо сейчас.
Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» прибегнуть к процедуре банкротства может любой гражданин независимости от его статуса: рабочий, служащий, индивидуальный предприниматель и даже пенсионер. Вследствие того, что в законодательстве не установлена верхняя возвратная планка при несостоятельности гражданина, то ответ на вопрос: «Пенсионер может быть банкротом?» носит исключительно положительный характер для должника.
Объявленное банкротство пенсионера может стать единственным выходом при списании неподъемной суммы долга. Так, пенсионер, не имеющий финансовой возможности для выполнения взятых на себя обязательств по выплате долгов перед ЖКХ, банками и т. д., имеет право объявить себя банкротом. Правда, нужно доказать, что регулярные доходы и имущество не могут никак перекрыть сумму образовавшейся задолженности.
При этом следует помнить, что в счет погашения долга не может быть продано единственное жилье пенсионера. Реализовать по решению суда возможно автомобиль, являющийся личной собственностью, бытовую технику, предметы роскоши.
Процедура банкротства пенсионера незначительно отличается от банкротства физических лиц. Когда должник пенсионер, учитывается преклонный возраст и финансовые возможности. Пенсионерам по решению суда могут быть предоставлены некоторые послабления. К примеру, предоставление отсрочки по оплате необходимой госпошлины и выплаты за предоставленные услуги финансового управляющего. Во всем остальном проведение процедуры банкротства одинаково для всех граждан Российской Федерации. Как пенсионеру оформить банкротство? Для этого следует собрать документы, оплатить госпошлину и подать заявление о несостоятельности в судебный орган. Перечень необходимых документов:
- заявление о признание банкротом;
- список принадлежащего имущества;
- свидетельство о браке или разводе;
- список всех кредиторов;
- справка о сумме пенсии или о зарплате, для работающих пенсионеров;
- информация об иждивенцах, если таковые имеются.
Первое судебное заседание принимает решение о признании должника банкротом. Здесь же назначается срок проведения самой процедуры банкротства и назначается финансовый управляющий. Существует некоторая вероятность, при которой назначается реструктуризация долга. Так, в обязательном порядке учитывается:
- размер пенсии;
- дополнительный стабильный доход, если таковой имеется;
- установленный, в месте проживания должника, прожиточный минимум;
- инвалидность банкрота;
- число иждивенцев, если таковые имеются.
После объявления пенсионера банкротом прекращается его преследование кредиторами и коллекторами.
Широкое применение в судебной практике получило банкротство пенсионера без имущества. Когда пенсионер решил уйти от долгов через банкротство, тогда он должен знать, что в счет задолженности может быть реализована бытовая техника, авто или предметы роскоши. Но даже в случаях, когда имущества у пенсионера нет, то единственное жилье, в котором он проживает, не может быть продано. Также не могут изъять кредиторы:
- личные предметы;
- продукты питания;
- домашний скот и все помещения, где он содержится;
- полученные награды.
Пенсионеры, которые не имеют имущества, должны помнить, что вычеты будут производиться из пенсии. Оставшаяся сумма после вычета, должна быть равна прожиточному минимуму, установленному в месте проживания должника.
У вас есть вопросы? Напишите нам
-
Консультация
-
Подготовка и подача заявления
-
Инструкция по дальнейшим действиям
-
Финансовый управляющий в процедуре
-
Публикация сведений о банкротстве
-
Помощь во взаимодействии с коллекторами
-
Правовая поддержка клиента по телефону
-
Представительство в суде
-
Сбор документов, запросы в банки, ПФР, ФНС и т. д.
-
Приоритетное обслуживание
-
Срочная подготовка документов
-
Подача заявлений об отзыве персональных данных и отказе от взаимодействия с коллекторами (банки перестанут звонить)
-
Оценка имущества
-
Не нужно посещать офис и нотариуса, так как все документы, а также деньги забирает и привозит курьер
-
Закрываем ИП (при наличии)
-
Защита интересов клиента в случае ограничения на выезд за пределы РФ
Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:
- заявление, составленное должником по установленному образцу;
- выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
- дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
- выписку с пенсионного счета;
- список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
- перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
- договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
- банковские выписки со всех счетов должника;
- документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
- свидетельство о заключении брака, рождении детей.
! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.
- Инициация процедуры признания финансовой несостоятельности. Заявление подает сам должник, кредиторы или наследники в случае смерти должника.
- Утверждение арбитражного управляющего. Суду предоставляют список кандидатов или ходатайство о назначении определенного управляющего. Если у сторон нет возражений, кандидат полностью соответствует установленным требованиям – суд одобряет кандидатуру.
- Процесс доказательства финансовой несостоятельности. Управляющий проводит анализ ситуации, составляет список имущества, реестр кредиторов и их требований. Изучает все документы по делу и передает их суду на рассмотрение. На этом этапе нужно доказать, что должник действительно банкрот и у него нет средств или имущества для погашения долгов.
- Реструктуризация. После признания гражданина несостоятельным, в случае если есть какое-то имущество или доход, выше прожиточного минимума, управляющий должен достичь соглашения с кредиторами и договориться о пересмотре условий кредитования, графика платежей.
- Реализация имущества. Этот этап наступает в случае не достижения мирного соглашения или принятия кредиторами, банкротом условий реструктуризации. Имущество, находящееся в собственности должника, продается с торгов, вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру, оплату услуг управляющего, покрытие расходов, связанных с организацией торгов.
- Присвоение статуса банкрота и списание всех долгов. Если было имущество, все средства от его реализации направляются на покрытие долговых обязательств. Часть долгов, которую не удалось возместить, списывается полностью. Если у должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть какую-то часть кредита – суд списывает все долги на 100 %.
Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Глав Банкрот» дали ответы на самые популярные из них:
-
Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания. По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение. Эти факты подтверждаются соответствующими документами.
-
Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.
-
Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств. Чаще всего даже не принимается во внимание имущество. Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.
- Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.
Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.
В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации. Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы. Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.
В феврале 2016 года Иркутский Арбитражный суд рассмотрел дело гражданина Л. 1954 года рождения. Долговые обязательства на момент подачи заявления составили более 1 млн рублей. Дохода, кроме минимальной пенсии гражданин не имел и имуществом не владел. Суд принял решение о полном списании долгов и присвоении статуса банкрота.
В ноябре 2018 года в ходе процедуры банкротства в одном из Арбитражных судов Екатеринбурга, пенсионерка смогла добиться удовлетворения ходатайства о выводе пенсии в полном размере из конкурсной массы. Гражданка смогла доказать, что прожиточного минимума недостаточно для обеспечения достойного уровня жизни и покрытия расходов на поддержание здоровья.
Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый гражданин, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:
- долг от 500 тысяч рублей;
- просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.
Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени. Также возможно и банкротство пенсионеров — поручителей по кредитам.
Если пенсионер работает, то кроме пенсии он получает зарплату. В целом, ситуация та же, как если бы у него была одна пенсия: прожиточный минимум изымается из конкурсной массы (а также средства на покупку лекарств, оплату комуслуг и проезд, если разрешит арбитражный суд), остальной доход идёт в конкурсную массу.
При этом неважно, из чего формируется этот доход: только из пенсии или из пенсии и зарплаты. Всё, что больше той суммы, которую арбитражный суд исключил из конкурсной массы, идёт на удовлетворение требований кредиторов.
Некоторые должники-пенсионеры идут на разные хитрости, чтобы сохранить зарплату. Например, официально увольняются, но по договорённости с работодателем продолжают работать неофициально. Зарплату при этом получают на руки, она ни в каких документах не отражается.
Однако мы напоминаем, что обманывать арбитражный суд, кредиторов и финансового управляющего нельзя. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.
Часто бывает, что у пенсионеров есть только то имущество, которое по ст. 446 ГК РФ взыскать нельзя:
- единственное жильё;
- пенсия, не превышающая прожиточный минимум;
- предметы обихода, посуда, одежда и т.д.
Можно ли при таких условиях стать банкротом?
Да, можно. Закон «О банкротстве» не запрещает банкротиться пенсионерам, даже если при их банкротстве кредиторам ничего не достанется. Формальная процедура реализации имущества проводится, но т.к. взыскивать нечего, то долг просто «списывается».
Однако средства на оплату работы финансового управляющего найти придётся — управляющий не должен работать бесплатно. Заплатить нужно один раз, платёж составляет 25 тыс руб (п.3 ст. 20.6 Закона «О банкротстве»).
Вознаграждение арбитражного управляющего нужно внести на депозит арбитражного суда, который будет рассматривать дело. Сделать это нужно ещё до подачи иска в суд; подавая иск, необходимо приложить квитанцию об оплате.
Однако платёж можно отсрочить — заплатить к моменту первого заседания суда по делу. В таком случае нужно принести на первое заседание платёжную квитанцию, а подавая иск, приложить к нему ходатайство с просьбой отсрочить платёж. Если этого не сделать, арбитражный суд не будет рассматривать дело, и списать долги не получится.
Пенсионеры банкротятся по тем же правилам, что и лица, не достигшие пенсионного возраста.
При банкротстве у пенсионера гарантированно остаётся прожиточный минимум. Можно попросить арбитражный суд увеличить эту сумму, включив в неё оплату коммунальных платежей, лекарства и т.д.
Пенсионер может обанкротиться, даже если у него нет имущества, которое можно было бы внести в конкурсную массу и передать кредиторам, как часто и происходит. Но заплатить 25 тыс руб финансовому управляющему придётся. Если вести дело будет юрист, то эта сумма увеличивается.
Мы помогаем пенсионерам списать все долги с того самого дня, как это стало возможным в России — с 1-го октября 2015 года. За это время мы наработали большую практику и знаем все «подводные камни» этой процедуры и как их обойти.
Вы точно знаете, как пойдёт банкротство, сколько оно будет стоить и как много времени понадобится, чтобы его провести. Уже на первой консультации вы получите чёткий прогноз вашего банкротства
У нас в штате есть и финансовые управляющие и юристы. Поэтому вам не нужно отдельно искать финансового управляющего — самостоятельно обзванивать или приходить в СРО арбитражных управляющих, чтобы они взяли ваше дело.
Списание долгов проходит максимально комфортно: вы всегда знаете, на каком этапе дело, что уже сделано и что будет дальше.
Мы всегда добиваемся исключения из конкурсной массы как можно большей суммы денег «на жизнь» для должников, применяя при этом наш опыт.
Результат всегда один — полное и законное освобождение от долгов.
Ждём ваших звонков. На ваши вопросы ответят практикующие юристы.
Пенсионер может начать процедуру признания неплатежеспособности, если:
- за последние 5 лет заемщик не проводил процедуру банкротства или реструктуризацию долгов по решению суда;
- просрочка по выплатам кредита составляет больше 90 дней;
- имущества гражданина недостаточно для того, чтобы покрыть долги (единственное жилье пенсионера не включается в эту сумму);
- у пенсионера нет непогашенной судимости за экономические преступления.
Для старта банкротства должны быть соблюдены все перечисленные условия. Пункта о минимальной сумме кредита нет, но заемщику стоит сопоставить размер долга, длительность рассмотрения дела о неплатежеспособности и величину судебных и других издержек. Возможно, в некоторых случаях банкротство не будет самым выгодным вариантом.
Примерная стоимость процедуры 50 000 рублей без учета затрат на юристов, соответственно, подавать иск о банкротстве целесообразно, если размер долга минимум 200 000 рублей.
После признания человека банкротом с него будут полностью списаны все долговые обязательства – не только по тому кредиту, где были трудности с выплатами, но и по другим финансовым задолженностям. А именно:
- задолженность по ипотеке, займам в банках и микрокредитных организациях;
- долги по ЖКХ и разным коммунальным платежам, перед Ростелекомом, а также другими поставщиками подобных услуг;
- невыплаченные займы физическим лицам;
- налоговые долги, неоплаченные штрафы и т. д.
При банкротстве не «сгорают» долги по возмещению материального и морального вреда и по алиментам. Даже после признания физического лица неплатежеспособным ему нужно будет выплатить все задолженности по этим пунктам.
В целом ситуация аналогична описанной выше – из всех доходов изымается сумма прожиточного минимума и оставляется банкроту, остальные деньги идут на погашение задолженностей. Работающий пенсионер получает зарплату, которая суммируется с пенсией и считается общим доходом человека. Суд может разрешить увеличить средства, которые остаются у заемщика, если человеку нужна покупка дорогостоящих лекарств или деньги на ежемесячную оплату коммунальных платежей.
Конечно, для того чтобы иметь больше средств на жизнь, многие пенсионеры идут на хитрость – устраиваются на работу, где платят «серую» зарплату. Или по договоренности с нанимателем официально увольняются и продолжают работать уже неофициально, а зарплату получают «в конверте». В документах эти доходы нигде не отражаются, поэтому изъять их у пенсионера нельзя. Однако не стоит идти на риск и обманывать суд по делу о банкротстве – кредиторы и финансовый управляющий имеют достаточно ресурсов и инструментов для того, чтобы раскрыть это мошенничество.
Будут ли удерживаться денежные средства из пенсии в процедуре банкротства?
Процедура банкротства пенсионера аналогична процессу в обычном случае. Доход, превышающий прожиточный минимум, у человека будет изыматься. Также на продажу выставят имущество, не входящее в список законно не подлежащего реализации. Однако можно грамотно вести дело о банкротстве и добиться многих послаблений для должников-пенсионеров и пенсионеров-инвалидов, например, оставить в распоряжении человека дорогостоящие тренажеры, больше денег на лекарства и т. д. Во многих случаях пенсионер вообще ничего не потеряет после объявления о банкротстве – у него останется прежняя пенсия, его жилье и техника.
Комментарии
Мы ведем прозрачную деятельность и все наши клиенты могут проверить информацию, как по организации, так и по юристам «Делу время»
- Документы по организации
- Документы экспертов
Как прекратить звонки коллекторов?
Если кратко, то Вам нужно сделать следующие действия: отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора; направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации; отказаться исполнять соглашение о взаимодействии. Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи. Читать подробнее…
Подхожу ли я по бесплатное упрощенное банкротство?
Условия упрощенного банкротства: Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб. Гражданин имеет просуженные долги у судебных приставов. Иными словами, с него нечего взять и приставы это зафиксировали. Гражданин не имеет официального дохода и имущество помимо единственного жилья, которое можно реализовать в счет погашения долга. Если хотите понять, подходите ли Вы под условия бесплатного внесудебного банкротства по упрощенной процедура, то читайте далее…
Подхожу ли я под под банкротство. Условия процедуры и тест
Исходя из ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности таких условия всего три: Сума долга свыше 500 тыс. руб. Просрочка по ежемесячным платежам более 3 месяцев Несостоятельность — действительная невозможность исполнения кредитных обязательств. Но на практике, достаточно просто иметь долг свыше 300 тыс. руб. и все. Пройти тест и узнать, подходите ли Вы под процедуру банкротство, Вы можете нажав читать подробнее…
Последствия процедуры банкротства гражданина
Последствия по ФЗ 127, ст. 213.30 (последствия, наступающие после процедуры)
- В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
- В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
- В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
- В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.
Помимо этих последствий, существуют и ограничения на момент самой процедуры, с ними вы можете ознакомиться, нажав читать подробнее…
Плюсы и минусы процедуры банкротства физ. лица
К плюсам можно отнести следующее:
- Прекращаются все выплаты кредиторам;
- Высвобождаются средства на проведение банкротства;
- Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
- Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
- Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
- Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Подробнее о плюсах и минусах читать подробнее…
К минусам можно отнести последствия по ФЗ 127, ст. 213.30 (последствия, наступающие после процедуры). О них мы уже подробнее рассказывали тут
Сколько стоит процедура банкротства физического лица?
Стоимость процедуры банкротства делится на две части:
-
Расходы (Обязательные платежи):
- гос. пошлина 300 руб.
- депозит суда 25 тыс. руб.
- Расходы на публикации в СМИ 15 тыс. руб.
Итого: ~ 40 тыс. руб.
-
Юридическое сопровождение
~ 90 тыс. руб. Таким образом средняя итоговая стоимость банкротства составит около 120 тыс. руб. В рассрочку это примерно по 7,5 тыс. руб. в месяц.
Чтобы узнать подробнее от чего зависит цена на банкротства, читайте далее…
Сколько длится банкротство?
Процедура банкротства физического лица осуществляется поэтапно. Каждый этап имеет свою определенную длительность:
Любой заемщик, в том числе пенсионер, вряд ли предполагает, что оформив с таким трудом кредит, по истечении некоторого времени не сможет по нему расплатиться. Но ситуации бывают разные: изменение производственных условий и потеря работы, утрата здоровья, трудоспособности, вынужденная смена места жительства. Приведенные причины сказываются на семейном бюджете, и как результат — возникают проблемы с выплатой кредитных обязательств.
В каком банке взять кредит пенсионерам на выгодных условиях
Как и где оформляются льготные кредиты для пенсионеров
Как и где взять кредит под пенсию
Банкротство пенсионера должника по кредиту
Все про кредиты для пенсионеров МВД
Получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров
Кредит пенсионеру до 85 лет
Можно ли взять кредит пенсионеру
Займ для пенсионеров на карту Маэстро (Мир)
Как взять займ пенсионерам без процентов
Как взять займ пенсионеру на карту
Как получить займ на Киви кошелек пенсионерам
Как взять микрозайм пенсионеру и зачем он нужен (Микрокредиты)
Кредит или доступный займ пенсионеру — что выбрать
Возможно ли погашение ипотеки накопительной частью пенсии
Какие документы нужны в пенсионный фонд на погашение ипотеки материнским капиталом
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку пенсионеру
Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).
О выплате и доставке пенсии гражданам признанными банкротами
Далеко не любой должник сможет списать свои долги во внесудебном порядке. Таким, а таких будет подавляющее большинство, придётся банкротиться по-старому: через Арбитражный суд и с финансовым управляющим. «Старая» судебная процедура никуда не делась. О том, кто сможет списать долги без суда, мы поговорим ниже, а сейчас — три главные плюса внесудебной процедуры.
Первое: чтобы обанкротиться, ни Арбитражного суда, ни финансового управляющего не надо.
Второе: заявление для упрощённого банкротства подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания должника. То есть вы просто собираете нужные документы, пишете заявление, идете в МФЦ и подаёте заявление (форму заявления должны разработать МФЦ, но на момент написания этого текста формы ещё нет) и подаете в МФЦ.
Третье: платить финансовому управляющему ничего не надо, потому что финуправляющий в этом всём вообще не участвует.
Привлекательно, правда? Но хорошее на этом заканчивается.
Должник приходит в МФЦ и заполняет соответствующее заявление — на внесудебное банкротство. В этом заявлении должник указывает всех кредиторов. Заявление подаётся в МФЦ.
МФЦ проверяет по базе приставов, завершено ли в отношении должника исполнительное производство. На это у МФЦ есть один день.
МФЦ размещает информацию о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). На это — три дня. С этого момента пени, проценты. неустойки не начисляются.
Через полгода долги «списываются». Ну вот и все, собственно.
Что может пойти не так? Разное. Например, в базе приставов почему-то нет информации о том, что исполнительный лист возвращён взыскателю из-за невозможности взыскать с должника что-либо, хотя на самом деле лист возвращён. Если так, что МФЦ примет заявление, но через три дня вернёт его должнику.
Если МФЦ вернёт должнику его заявление о внесудебном банкротстве, то снова подать это заявление он сможет только через месяц.
Первое: представим, что у должника три кредитора. Один из них просудил свой долг и получил исполнительный лист, а два других не судились.
Исполнительный лист первого кредитора вернулся ему от пристава, который не нашел у должника никакого имущества.
Теперь должник может заявить в МФЦ о списании всех трёх долгов, а не только того долга, который был просужен одним из кредиторов (если все три долга в сумме меньше 500 тыс. рублей, конечно).
Второе: будут списаны только те долги, которые должник укажет в заявлении в МФЦ. Остальные — нет.
Мало кто сможет воспользоваться упрощённым банкротством. Не расстраивайтесь. Вы можете обратиться в «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» за помощью в «обычном» банкротстве.
У нас применяется рассрочка платежей. Сразу платить всю сумму вас никто не заставит.
Мы начали заниматься банкротствами физических лиц сразу, как только это стало возможным. Прямо с октября 2015 года, когда вступили в силу соответствующие изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)». Поэтому у нас больше опыта в этом деле, чем у других компаний.
Все клиенты, с которыми мы работали по банкротству, списали свои долги. Это не пустые слова. Мы очень тщательно изучаем ситуацию наших клиентов перед тем как подписать договор. И подписываем, только если видим, что суд спишет долги. Поэтому ни одного несписанного долга у нас не было с октября 2015 года.
Кроме того, нам очень часто удаётся сохранить имущество должников. Обращайтесь.
Бесплатная консультация
Банкротство пенсионера регулируется Главой 10 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности». В отношении возраста законом нет никаких ограничений, следовательно, на вопрос, можно ли признать банкротом пенсионера, ответ однозначный «да». Процедура позволяет гражданину рассчитывать на списание задолженности, остановить рост штрафов и пени.
Обратиться с заявлением в суд могут пенсионеры по возрасту, инвалиды и военные пенсионеры.
Важно! Обратиться в суд могут и работающие пенсионеры, у которых есть другие доходы кроме пенсии.
Банкротство пенсионера, должника по кредиту позволяет ему:
- Избежать финансовых проблем, связанных с тяжелой долговой нагрузкой. Например, оформить реструктуризацию сразу на все долги, и оплачивать их в рассрочку.
- Полностью списать задолженность. Неплательщик может списать свои долги через банкротство без имущества. Законом нет никаких препятствий для этого.
- Уменьшить сумму задолженности, исключить пени и штрафы.
Кроме того, после подачи заявления о банкротстве приставы и коллекторы не имеют право беспокоить должника.
Перед тем как определяться, может ли пенсионер подать на банкротство, нужно выяснить необходимые для процедуры условия:
- просрочка перед банком должна быть более 90 дней;
- у гражданина пенсионного возраста нет имущества, которое может быть направлено на погашение долга;
- заявитель не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
- в отношении должника не проводилась процедура банкротства или судебная реструктуризация в течение пяти лет.
Важно! Минимальный порог суммы, при которой разрешено обращение в суд, отсутствует.
Есть упоминание о размере долга в 500 тысяч рублей, но это условие относится только к кредиторам. Они могут инициировать процедуру банкротства, если у человека задолженность перед организацией не менее 500 000 рублей.
На практике большинство пенсионеров стремятся становиться банкротами, не имея никакого имущества в собственности, которое может быть продано и передано в счет погашения задолженности перед банками или иными кредиторами.
Ранее суды неоднозначно относились к позиции, может ли пенсионер стать банкротом без наличия имущества. Но Верховный Суд разъяснил, что отсутствие имущества не может быть препятствием для прохождения процедуры банкротства. Следовательно, банкротство физических лиц (пенсионеров) без имущества возможно.
Должник вправе подтвердить, что у него есть денежные средства для погашения судебных издержек, оплаты публикации, организации торгов, выплат финансовым управляющим.
В качестве подтверждающего факта, что у пенсионера есть средства для погашения задолженностей, могут быть представлены:
- выписки с банковских счетов;
- ювелирные изделия;
- копии платежных поручений, которые подтверждают внесение сумм на депозит суда для оплаты услуг финансовых управляющих.
Важно! Если у гражданина из собственности только единственное жилье, оно не подлежит изъятию и продаже.
Подготовить документы и подать заявление гражданин может как самостоятельно, так и обратиться за помощью в юридическую компанию. Стоимость будет зависеть от региона и тарифов фирмы. Пенсионеры могут выбрать организации, которые предлагают льготы пожилым людям.
В перечень бумаг входят:
- паспорт заявителя;
- ИНН, СНИЛС;
- документ, подтверждающий семейное положение;
- все сведения об имеющейся задолженности, сюда входят кредитные договора, долговые расписки, требования налоговой службы;
- опись имущества, которое принадлежит заявителю на правах собственности;
- реестр кредиторов с указанием суммы долга для каждого из них;
- справка о размере пенсии;
- квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей и вознаграждения управляющему в размере 25000 рублей.
Комплект документов прикладывается к заявлению.
Похожие записи: