Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.
Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:
- отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
- потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
- при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
- опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
- компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
- неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
- от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
- пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
- до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
- номер авто был изменен владельцем.
Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2024 году
Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.
Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.
Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:
- случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
- за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
- вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
- повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
- транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
- автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
- на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
- пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.
Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.
Страхователь может подать заявление в суд на взыскание возмещения. Требования свои придется тщательно обосновать. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договора составлены так, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.
Если условия прописаны общими словами, а клиент предъявляет испорченное крыло, компания может заявить, что в условиях договора не оговорено «испорченное крыло», и отказать. Если же будет написано четко, например, повреждения кузова, то возмещение будет выплачено.
Любой страховщик имеет право на отказ в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте страхового договора и правилах страхования, но и в ГК РФ, а также законе “Об организации страхового дела”.
Причины отказа в выплате по КАСКО:
- грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
- неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
- самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
- допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
- нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.
Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?
Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.
Страхователю необходимо:
- Собрать доказательства своей правоты.
- Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
- При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
- Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
- Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).
Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.
Существую причины отказа, которые можно оспорить в суде. К ним относится, например, отказ по причине нарушения срока подачи заявления о выплате. Если истцом соблюден срок исковой давности, то судьи рассматривают такие иски.
Если компания отказала в компенсации утери товарной стоимости, то это также может быть обжаловано, поскольку по гражданскому кодексу это является реальным ущербом. Правда, судебная практика по таким делам разная – случаются и отказы в выплате компенсации.
Лояльно относятся суды и к попытке оспорить отказ в выплате в связи с просроченным страховым платежом. На этот счет ГК РФ также дает рекомендации деньги выплачивать, но с зачетом суммы просроченного взноса в страховую сумму.
Обращение к специалисту высокого уровня является неотъемлемой частью процесса обжалования решения. Он разъяснит, считается ли уклонение от выплаты правомерным.
Основные причины, по которым можно получить такое решение, описаны в Гражданском кодексе в статьях 963 – 964. Юрист поможет составить досудебную претензию и исковое заявление. Обращение к правозащитнику является добровольным.
Большинство судебных прецедентов, в которых страховая отказала в выплате по каско, заканчиваются принятием решения в пользу истца. Такой высокий показатель обосновывается имеющимися ограничениями в законодательстве. То есть законных оснований для уклонения от уплаты мало. По решению суда страховая компания должна возместить полный материальный ущерб.
Действующее законодательство не определяет форму документа. Его составление выполняется в соответствии с общими нормами делопроизводства. Составляя жалобу на страховую по КАСКО, важно изложить суть произошедшего. Однако нельзя поддаваться эмоциям. Текст должен быть официальным, без ошибок и оскорблений. Можно выдвинуть требования, достижение которых лицо планирует добиться с помощью жалобы. Дополнительно предстоит сослаться на пункты договора, которые были нарушены, и нормы действующего законодательства.
Помимо жалобы на страховую компанию по КАСКО, в 2024 году предстоит подготовить ряд дополнительных документов. Они нужны для подтверждения факта наступления страхового события. Список документации отражен в правилах страхования. Они предоставляются клиенту вместе с договором. Перечень бумаг может различаться в зависимости от организации, с которой осуществляется сотрудничество. На перечень оказывает влияние и причина, которая повлекла за собой возникновение необходимости в обращении в организацию. Стандартный список бумаг при подаче заявления с претензией к страховой организации по КАСКО имеет следующий вид:
- паспорт заявителя;
- удостоверение, подтверждающее присутствие права на управление машиной;
- полис КАСКО;
- документация, подтверждающая постановку транспортного средства на учёт (СТС или ПТС);
- копию протокола, составленного представителем ГИБДД на месте аварии.
Другое название организации – росстрахнадзор. Это орган исполнительной власти, который ранее занимался ведением единого реестра организаций, задействованных в сфере страхования. В полномочия учреждения входила выдача лицензии, контроль за платежеспособностью страховщиков. Дополнительно госорган занимался предоставлением разрешения на открытие филиалов при помощи иностранных инвестиций.
Жалоба с претензией на страховую компанию по КАСКО позволяет гражданину отстоять свои права. Вероятность одобрения во многом зависит от знания своих прав. Так, нужно помнить о сроке исковой давности. В 2024 году он составляет 2 года. В течение этого периода допустимо начало судебного разбирательства. Если лицо обратиться позднее, могут возникнуть сложности. Рекомендуется
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Куда подавать жалобу с претензией на страховую по КАСКО в первую очередь? | Изначально необходимо обратиться в саму организацию. Если компания отказывается удовлетворять требования, в 2024 году допустима подача заявления в один из контролирующих органов или суд. |
| Сколько дней рассматривают заявление? | Срок зависит от инстанции и составляет порядка 20-30 суток. Возможно продление до 60 дней. Если речь идёт о судебном разбирательстве, период рассмотрения иска зависит от индивидуальных обстоятельств. |
| В каком законе закреплена форма жалобы на страховую компанию по КАСКО? | В 2024 году в нормативно-правовых актах отсутствуют положения, касающиеся составления документа. Он оформляется в соответствии с общими нормами в делопроизводстве. |
| Можно ли сразу подать жалобу на страховую компанию по КАСКО в суд? | Нет, в первую очередь потребуется выполнить досудебное разбирательство. Оно предполагает направление претензии в адрес страховщика. После этого допустимо составление иска и направление его в уполномоченный орган. |
| Можно ли взыскать неустойку по КАСКО? | Да, закон позволяет выполнение действия. |
Часто после аварии на фоне стресса владельцы автомобилей начинают эмоционально выяснять, кто из них виноват. Подобные разбирательства нередко приводят к конфликтам и последующим нарушениям процедуры оформления ДТП.
Чтобы соблюсти установленные нормы, каждый водитель независимо от степени вины должен запомнить, что недопустимо делать после аварии:
- пытаться избежать ответственности, скрывшись с места происшествия;
- передвигать автомобили до прибытия дорожной полиции или проведения видеофиксации;
- раздувать конфликт с водителем второй машины;
- заниматься оформлением ДТП, не проверив безопасность и отсутствие травм остальных участников происшествия.
Когда обнаружены травмы, в результате удара автомобиля, у кого-либо из пешеходов, пассажиров или водителей, обязательно следует вызвать скорую и полицию. До приезда полиции рекомендуется собрать контактные данные свидетелей.
При полном отсутствии возможности связаться со скорой помощью и полицией (например если отсутствует мобильная связь) допустимо доставить пострадавшего в больницу на своем авто, оставить там свои координаты и описать события, повлекшие травму. На пути назад нужно сообщить в Госавтоинспекцию о произошедшем и вернуться к месту столкновения.
Траты, связанные с ремонтом поврежденного автомобиля компенсирует фирма, являющаяся представителем виновной стороны. Для этого специалистами проводится проверка повреждений и оценка урона. Потерпевшая убытки сторона, имеет право добиться выплаты недостающей суммы через суд, если существует уверенность в занижении величины выплат.
Это наиболее простой вариант для решения вопроса. Участникам аварии достаточно предоставить сотрудникам фирмы установленный набор документов и составить заявку на оплату.
При использовании европротокола на доставку бумаг отводится 5 дней. При любых обстоятельствах, чем быстрее автовладелец уведомит страховую о произошедшем, тем легче процедура расчета с фирмой.
При незначительных повреждениях лучше постараться договориться о возмещении урона на месте.
Потерпевшая убытки сторона даже в отсутствии договора все равно получает компенсацию от страхователя виновника. Единственной трудностью может стать местонахождение фирмы, где заключал договор автовладелец. Иногда пострадавшему приходится обращаться в офис, расположенный в другом городе или регионе. Когда страховка есть у обоих водителей эти нюансы решают между собой сами компании.
Пострадавшему водителю придется оплатить штраф за управление транспортным средством без полиса.
Если страховка отсутствует у виновника, получить компенсацию будет сложнее. В наиболее приемлемом варианте спровоцировавший ситуацию автовладелец оплачивает урон на месте. В остальных случаях придется вызывать работников ГИБДД и добиваться выплат через суд.
Список документов зависит от обстоятельств аварии. В основной набор входит:
- заявка на оплату работ по восстановлению;
- гражданский паспорт;
- удостоверение водителя;
- подтверждение права собственности на авто или права управления;
- протокол, написанный инспектором или европротокол;
- техпаспорт транспортного средства;
- СТС;
- оповещение о происшествии;
- действующий страховой договор;
- реквизиты для перечисления средств.
При необходимости список дополняют:
- отчетом о проведенной экспертизе;
- квитанциями и чеками об оплате эвакуатора, эксперта и сопутствующих трат;
- медицинским заключением о полученных травмах или инвалидности;
- выпиской из истории болезни;
- документами, подтверждающими растраты на лечение;
- свидетельством о наличии иждивенцев.
- справкой о смерти;
- подтверждением расходов на похороны.
Правила страхования КАСКО и что делать, если страховщик отказал в выплате
Каждый автовладелец, застраховавший свое транспортное средство по договору КАСКО, должен понимать, какие причины отказа страховой компании в выплате по КАСКО определенно нужно обжаловать в суде.
Поговорим о наиболее распространенных отказах страховых компаний.
Незаконными могут быть признаны отказы страховых компаний по КАСКО со следующими мотивировками:
Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.
Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку), не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.
Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
И тем не менее, автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, что безусловно должно быть оспорено в суде.
Таким образом, отказ в выплате по КАСКО, если человек не вписан в страховку, является незаконным.
Подобные доводы страховой компании в суде также будут признаны несостоятельными, поскольку такого основания для отказа в страховой выплате, как непредставление страховщику поврежденного автомобиля, закон не предусматривает.
В данном случае предоставление автовладельцем доказательств факта происшествия, в результате которого поврежден автомобиль, а также документального подтверждения размера причиненного ущерба (это экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта ТС и документы, подтверждающие расходы на ремонт), разумеется при отсутствии иных обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплаты, является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения.
Не внесен очередной страховой взнос? Оспорим отказ по КАСКО. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону
Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, что страховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.
Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе. Таким образом, в вышеуказанном случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму просроченного очередного страхового взноса.
Порядок действий при ДТП по ОСАГО 2021г.
Автострахование КАСКО, как вид имущественного страхования регулируется нормами гражданского законодательства РФ. При этом, в спорах со страховыми компаниями автовладельцы, будучи потребителями услуг по автострахованию, в части, не урегулированной гражданским законодательством, также вправе ссылаться на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающего ряд санкций для страховой в случае нарушения прав потребителя – это неустойка, штраф, компенсация морального вреда.
Если вы намерены самостоятельно обращаться в суд с иском к страховой, то вам следует знать этот минимум:
- Подсудность спора выбираете вы – либо в суд по месту своего жительства, либо по месту нахождения (юридический адрес) страховой компании
- Госпошлину платите, только если цена иска превышает 1 000 000 рублей, если она ниже – вы освобождены от ее уплаты
- Предъявление досудебной претензии страховщику по КАСКО – целесообразно, но не обязательно. Если правилами страхования предусмотрен обязательный досудебный порядок, то он, в силу закона, является ничтожным.
- Кроме основного требования, вы можете предъявить страховщику требование о возмещении морального вреда и штрафа, а также взыскать с него понесенные судебные расходы (услуги юриста, услуги оценщика, госпошлина)
Если страховая отказала в выплате по КАСКО и вам все же требуется квалифицированная юридическая помощь для разрешения спора со страховой, позвоните по тел.: +7 (812) 989-47-47 и получите предварительную консультацию, либо запишитесь на консультацию в офисе.
Процесс проведения ремонта по КАСКО в 2024 году регламентирует положение договора, заключённого со страховщиком. Вне зависимости от того, является лицо потерпевшим или виновником произошедших событий, страховая компания предоставляет компенсацию.
Ремонт по КАСКО без ДТП
Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:
- Автомобиль был угнан или похищен.
- Произошло самовозгорание или пожар.
- Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
- Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2024 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
- Произошел взрыв вне зависимости от причины.
- Машина пострадала в результате воздействия животных.
- Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.
Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения.
Если в договоре присутствует соответствующее положение, ремонт по КАСКО в 2024 году может быть осуществлён у официального дилера. Использование возможности связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. К плюсам услуги можно отнести:
- Сотрудники сервисного центра автодилера обладают высокой квалификацией. Они постоянно проходят обучение. В результате у автодилера можно получить более качественный ремонт.
- На ремонт распространяется гарантия. Она составляет один год. Если что-то вышло из строя не по вине автовладельца, он сможет осуществить замену детали бесплатно.
- Ремонт производится при помощи новейшего высокотехнологичного оборудования. Она является заводским. Все станки проходят тщательную проверку. Их сертифицирует сам производитель.
- Подготовка запчастей происходит в рекордно короткие сроки. Обычно официальные дилеры имеют собственные склады. На них присутствует большое количество расходного материала, предназначенного для ремонта автомобилей.
Однако использование услуги связано не только с плюсами. Минусов также довольно много. Прося страховщика указать в договоре возможность прохождения ремонта у автодилера, клиент должен помнить о следующем:
- Стоимость ремонта у официального дилера очень высокая. Она может быть на 30% выше стоимости, которую запрашивают за аналогичную услугу иные организации. Это отразится на цене КАСКО. Для гарантийных автомобилей услуга всегда дороже. Ее цена может вырасти на 10-20%.
- Качество услуги. Несмотря на работу высококвалифицированных специалистов, ремонт по КАСКО у официального дилера часто выполняется халтурно. Известны случаи, когда несоответствие было видно невооружённым глазом без перспективы. Так, люди жаловались на поставленные бампера с зазорами, превышением расстояния от среза до детали, некачественно установленные пороги и прочее. Здесь имеет место быть человеческий фактор.
- Сроки ремонта могут существенно затягивать. Согласно заключаемому с организацией договору, ремонт по КАСКО в 2024 году должен быть выполнен в течение месяца. На практике этот период может превосходить два и более месяца.
- Существует риск столкновения с мошенничеством. Иногда работу выполняют недобросовестные сотрудники. Они могут присутствовать в любых компаниях, вне зависимости от того, выполняется ремонт официального дилера или производится в иных организациях. С автомобилем могут осуществить любые действия. Так, у одного гражданина заменили коробку передач на дефектную, а затем утверждали, что её никто не трогал. Для того, чтобы доказать правоту, человеку пришлось обращаться в суд. Он сумел выиграть разбирательство.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.
Ремонтные работы по КАСКО в 2024 году
Исчисление срока проведения ремонта по КАСКО в 2024 году начинается с того момента, как клиент предоставил все необходимые документы для его проведения. Период должен быть указан в правилах страхования, которые предоставляются гражданину при покупке полиса КАСКО, или в самом договоре. Причинами нарушения установленного срока могут стать:
- присутствие очереди;
- отсутствие договоренности между СТО и страховщиком;
- отсутствие необходимых деталей;
- затягивание процесса перечисления денежных средств на счёт СТО.
Выплата по КАСКО может быть предоставлена в виде денежных средств или направления на бесплатный ремонт. Способ получения компенсации фиксируется в договоре. Заменить ремонт компенсацией можно, если машина была угнана или уничтожена в результате ДТП, что делает ее ремонт нецелесообразным. Дополнительно гражданин может указать желаемый способ получения компенсации в заявлении о наступлении страхового случая. Решение о способе предоставления денежных средств в этой ситуации будет принимать сама компания.
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2024 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Так называется добровольное страхование транспорта, которое позволяет получить выплату денежных средств, покрывающую расходы на ремонт. У этого полиса есть свои особенности. Многие водители не знакомы с ними, из-за чего сталкиваются с проблемами, когда хотят воспользоваться страховкой и получить компенсацию.
Полис покрывает затраты не только на ремонт, но и на замену автомобиля. Такая необходимость возникает при серьезных повреждениях машины, когда она не подлежит восстановлению. На практике выплат для приобретения нового авто недостаточно, а составляют они порядка 50–70% от его рыночной стоимости.
Важно! Если виновник аварии не приобрел полис КАСКО, то оплачивать ремонт собственного автомобиля он будет самостоятельно.
Застраховать по такому полису можно любой автомобиль. Для этого потребуется посетить страховщика с пакетом необходимых документов и подписать договор. Страхование бывает полным или частичным. Разница в размере списка случаев, когда владельцу машины полагается выплата. Приобретая полный полис, человек защищает свой автомобиль на 100%. Но иногда целесообразнее предпочесть частичную страховку, включающую только наиболее вероятные риски.
Государство не регулирует сроки и порядок компенсации по КАСКО. Поэтому все определяется страховыми компаниями индивидуально. Крупные фирмы производят необходимые проверки и выплачивают деньги в течение 14 дней. Компании среднего звена переводят средства при одобрении страхового случая в течение месяца. Малоизвестные страховщики могут выплачивать деньги быстро, но чаще всего затягивают процесс и даже отказывают. Если работники фирмы одобряют перевод, то компенсация выплачивается наличными или путем перевода на карту. Для этого нужно прийти в офис страховщика и подписать бумаги.
Получение выплат в большинстве случаев происходит по идентичной схеме. Перед процедурой нужно подготовить все необходимые документы, среди которых обязательно должны быть ПТС, СТС, паспорт, в/у и справка о ДТП. Заявление можно написать дома или непосредственно в офисе страховщика.
Как действовать:
- Посетить страховую компанию со всеми документами, подать заявление.
- Обеспечить беспроблемное проведение технической экспертизы автомобиля.
- Дождаться решения, прийти в офис для получения денежной компенсации.
Некоторые компании не требуют повторного посещения офиса при одобрении выплат. Если владельцу машины удобно получать деньги на карту, то следует указать это в заявлении, чтобы их перевели после рассмотрения заявления. При осуществлении возмещения путем бесплатного ремонта нужно отвезти ТС в названый сервис.
Получить выплаты при аварии можно в большинстве случаев. Исключением являются ситуации, когда водитель совершил серьезные нарушения, которые привели к тяжелым последствиям. Также в договоре могут быть указаны иные факторы, лишающие автовладельца компенсаций. Ущерб возместят при аварии с участием других автомобилей или объектов, а также при повреждении машины без причинения вреда другим материальным объектам. Например, при падении в овраг или реку.
Почему отказали в выплате по КАСКО?
При отказе в выплате страховщик может ссылаться на одну или несколько нижеуказанных причин. За двадцать с лишним лет страховой практики в России накопились тысячи судебных прецедентов. И каждое решение гласит одно: страховые компании нарушают права страхователей, апеллируя к этим фактам. Итак, составлять претензию в суд следует в том случае, если страховая отказала в выплате по одной из следующих причин.
- Утрата договора Страхования.
- Обращение с заявлением об ущербе в неустановленные сроки. Например, по болезни или в связи с отсутствием в родном городе.
- В момент наступления страхового события автомобилем управляло лицом, не указанное в полисе. Такое случается, например, когда единственный владелец (он же страхователь) вписывает в полис всю семью, кроме себя, полагая, что это итак само собой разумеющийся факт. Другой распространенный случай – управление автомобилем лицом, вписанным в полис ОСАГО, но не вписанным в полис КАСКО.
- Отсутствие постановления Госавтоинспеции о прекращении производства по административному делу. Данное правило касается угнанных автомобилей: до тех пор, пока машина находится в розыске, то есть дело остается открытым, полис в действие не вступает.
- Лишение страховой компании возможности выдвинуть регрессное требование виновнику происшествия. Например, ночью припаркованную во дворе машину кто-то поцарапал. При обращении в полицию автовладелец отказывается от возбуждения уголовного дела, так как считает, что страховщик и так возместит потери, тем самым лишая его права на взыскание ущерба с виновника.
- Отсутствие талона техосмотра. Отсутствие ТО или регистрационных документов не является законным основанием для отказа, согласно ст. 963 и ст. 964 ГК РФ.
- Неумышленное искажение сведений. Несоответствие повреждений указанной в протоколе механике столкновения, несоответствие указанного события реальному, например, произошло хищение автомобиля, а не угон и т.д.
- Отсутствие установленной информации об обстоятельствах страхового случая и полного перечня лиц, причастных к нему.
- Предоставление недостоверных сведений об установленном противоугонном оборудовании (или не использование предписанного оборудования, хранение в неположенном месте и пр.).
- Непредставление одного или всех документов на ТС: паспорта, свидетельства его регистрации, комплекта ключей. Распространено в случае угона или хищения автомобиля, в котором находилось перечисленное имущество.
- Изменение идентификационного номера автомобиля.
- Самостоятельный ремонт ТС до его осмотра экспертом страховой, что делает невозможным корректную оценку ущерба.
- Отсутствие доступных мер со стороны владельца по минимизации ущерба. Перечень необходимых мер и порядок их реализации должны быть перечислены в договоре страхования.
Также неправомерными являются и:
- Выплата страховой премии в неполном объеме.
- Отказ компенсации расходов на услуги эвакуатора (если это условие предусмотрено договором).
И в том, и в другом случае следует обратиться с исковым заявлением в суд.
В зависимости от конкретной ситуации, алгоритм действий может немного отличаться. Если речь идёт об угоне или иных способах похищения транспортного средства (грабёж, разбой), то сразу же после обнаружения пропажи необходимо сообщить о ней в органы внутренних дел и в течение 24 часов уведомить страховую компанию.
Во всех остальных случаях срочно связываться со страховщиком не требуется, но следует как можно быстрее заявить о происшествии в компетентные органы и получить от них составленные по установленным формам документы, которые подтверждают происшествие. Так, при ДТП это должна быть справка от сотрудников ГИБДД, при нанесении ущерба третьими лицами — от УВД, при пожаре или возгорании — от МЧС, при повреждении в результате стихийных бедствий — от Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.
Затем необходимо собрать и передать в страховую компанию пакет документов. После угона на это даётся 3 дня, в других ситуациях — 10 дней. Помимо справки в пакет входят:
- заявление о страховом событии;
- договор страхования;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- водительские права человека, который находился за рулём в момент происшествия;
- паспорт владельца;
- иные сведения для получения возмещения: банковские реквизиты, счета за эвакуатор и т. д.
Страховщик вправе требовать и другие документы, способные пролить свет на произошедшее.
Впрочем, каско предусматривает возможность существенно упростить этот протокол. Например, услуга «Аварийный комиссар» даёт возможность вызвать на место происшествия квалифицированного специалиста, который окажет необходимую помощь: оценит дорожную ситуацию, оформит документы по дорожно-транспортному происшествию, составит акт осмотра повреждений и проконтролирует соблюдение прав клиента. Можно избежать и бюрократических процедур. При добавлении услуги «Сбор документов в ГИБДД» страховая компания сама займётся получением и оформлением бумаг — за исключением тех случаев, когда требуется личное присутствие страхователя.
Ещё одна интересная дополнительная опция — страховое возмещение без справок. Подключив её, можно не собирать бумаги в соответствующих инстанциях при большинстве распространённых незначительных повреждениях: порче кузовных элементов, стёкол, фар, зеркал заднего вида, указателей поворотов. Число таких возмещений за период договора страхования ограничено.
Большинство причин для отказа в страховом возмещении связано с неправомерными действиями самого страхователя:
- вождение без прав, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- оставление места происшествия при ДТП или отказ от медицинского освидетельствования;
- искажение информации о происшествии, утаивание важных деталей;
- управление водителем, который не указан в полисе каско;
- умышленное непринятие мер, которые помогли бы избежать наступления страхового случая или уменьшить ущерб от него;
- использование неподходящих или низкокачественных запчастей и технических жидкостей;
- внесение изменений в конструкцию автомобиля без согласования с ГИБДД;
- отсутствие отметки Гостехосмотра, если страховой случай наступил из-за плохого технического состояния автомобиля;
- поездки за пределами дорог общего пользования;
- нарушение правил безопасности при перевозке грузов;
- курение и неосторожное обращение с огнём;
- нарушение правил буксировки, прописанных в ПДД;
- открытие капота во время движения.
Важно учитывать, что страховщик откажет встраховом возмещении, если проблема вызвана некачественным ремонтом. Поэтому наличие полиса каско не избавляет от необходимости тщательно выбирать автомастеров, отдавая предпочтение надёжным сертифицированным сервисным центрам.
Страховое возмещение в случае угона будет выплачено, но в уменьшенном размере, если водитель оставил ключи внутри автомобиля, или же они были утеряны либо украдены, а владелец не уведомил об этом страховую компанию и не предпринял мер по защите автомобиля. Однако штрафных санкций можно избежать, если включить в полис дополнительную услугу «Угон или кража с ключами». С ней страхователь получит возмещение, даже несмотря на свою невнимательность.
Часто страховые компании отказывают в выплатах. Многие собственники авто жалуются и на то, что им страховая отказала в ремонте по КАСКО. И это не удивительно. Позиция большинства страховщиков такова: отказать любой ценой. Часто и цена-то не высокая. Клиент возмущается и никаких мер более предпринимать не будет.
Что касается ремонта, то есть уже типичные ситуации, когда в нем отказывают, например:
- страховая компания считает, что повреждены вовсе не те детали, которые указаны в справке о ДТП;
- страховая компания обнаруживает, что имеются более старые повреждения авто, либо следы ремонта, которые не оговорены в договоре.
Как правило, такие основания надуманы, и их при желании можно легко оспорить в суде. Но для этого требуется соблюсти определенную процедуру.
Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб
Повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам. Страхование КАСКО охватывает широкий спектр ситуаций, при которых после причинения ущерба авто убыток компенсируется. В том числе в ситуациях, при которых автомобиль оказывается поврежденным в отсутствие автовладельца. В этом случае владелец авто не может знать, какими были обстоятельства причинения убытка. Этого не может знать и эксперт страховой компании, выполняющий оценку ущерба. Говорить о несоответствии повреждений неизвестным обстоятельствам нелогично. При судебных разбирательствах суд обяжет страховую компанию возместить ущерб автовладельцу, так как соответствие или несоответствие обстоятельств его причинения в такой ситуации установить нельзя.
Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.
Денежная выплата напрямую
Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.
После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счёта, а клиент получает отремонтированный автомобиль.
Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции. Замена транспортного средства
Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.
К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:
Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.
- Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
- Предоставление ложных сведений о ДТП.
- Водитель скрылся с места ДТП.
- Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
- Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
- Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
- Отказ на основании трассологической экспертизы.
- Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
- Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.
Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.
Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.