Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взять кредит на недвижимость в финляндии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Рынок ипотечного кредитования в Финляндии за последние 20 лет значительно вырос. По данным Национального банка Суоми, если в 1995 году объем займов составлял 16,2% от ВВП страны, то в 2016-м – уже 44%. Это произошло в первую очередь благодаря снижению процентных ставок, которые в августе 2017 года составили в среднем 1,07% годовых.
Иностранцу с видом на жительство купить недвижимость в Финляндии в ипотеку гораздо проще, чем нерезиденту. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями.
На практике многие риэлторы жалуются на то, что их иностранным клиентам приходится предоставлять дополнительные документы. И проверяют их более тщательно и скрупулезно. А вот если у вас будет финский ВНЖ, то взять кредит будет проще. Вы сможете получить большую сумму под меньший процент.
Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие).
Взять ипотеку в Финляндии: особенности оформления, процентные ставки
Ипотека в Финляндии для россиян предоставляется на несколько иных условиях, чем для граждан этой страны:
- срок действия договора долгосрочного жилищного займа не более 10 лет;
- максимальный размер ссуды – 50 процентов от рыночной стоимости объекта недвижимости; очень редко – 75 %;
- первоначальный взнос составляет 50 % от объема кредита;
- ежемесячные платежи не превышают 30 % дохода клиента за этот период времени.
Сразу по завершении покупки жилья за счет заемных средств заемщик должен оформить право собственности и передать эту недвижимость в залог банку.
Следует отметить, что финансовые учреждения выдвигают к нерезидентам более жесткие требования по сравнению с теми, которые распространяются на граждан Финляндии.
Чтобы взять ипотеку в Финляндии, иностранцу нужно выполнить ряд следующих действий:
- Зарезервировать недвижимость. С этой целью:
- провести проверку понравившегося объекта. Под этим подразумевается оценка состояния инженерных коммуникаций, а также наличие обременений на жилье;
- открыть расчетный счет в финском банке;
- оформить предварительный договор купли-продажи (далее ДКП) и внести задаток.
- Заключить ДКП. В этом документе указывается стоимость недвижимости и дата ее получения покупателем в пользование.
- Провести оплату покупки.
- Зарегистрировать нового владельца жилья. Покупатель регистрирует недвижимость на свое имя в городском суде. Если же квартира приобреталась в ЖАО, новый владелец сообщает о проведении сделки, чтобы она была внесена в реестр акций этой жилищной организации.
Ипотека в Финляндии для россиян
Многие банки в Финляндии предоставляют ипотечный заем россиянам. Причем деньги иностранцам дают взаймы не только «прописанные» в этой стране финансовые учреждения, но и филиалы зарубежных кредитных организаций. В число первых входят:
- Pulkkilan Osuuspankki;
- Lappo Andelsbank;
- OP-Pohjola;
- Helsinki OP Bank;
- Aktia Savings Bank;
- Bank of Finland и другие.
В Финляндии отрыты отделения таких иностранных банков:
- Danske Bank;
- Citibank;
- Carnegie Investment Bank;
- Nordea и ряда других финансовых учреждений.
Отечественные банки в этой стране не работают.
Выплаты по ипотеке осуществляются, как правило, раз в месяц или квартал с расчетного счета, открытого в той же кредитной организации, которая предоставила ссуду. Указанная в договоре сумма просто списывается с этого счета.
Следует иметь в виду, что досрочное погашение ипотечного займа допускается только в том случае, если это прописано в договоре кредитования. В противном случае на заемщика накладываются штрафные санкции.
Россияне могут стать владельцами недвижимости в Финляндии, оформив ипотеку в одном из банков, работающих на территории этой страны. За счет заемных средств допускается приобретение квартиры, частного дома, коммерческой недвижимости и земельного участка. При этом условия долгосрочного кредитования для иностранцев более жесткие по сравнению с теми, которые распространяются на граждан Финляндии.
Кредитование, долгосрочные кредиты
Сайт: omalaina.fi Сумма: 100౼60000 EUR
Срок: 12౼240 месяцев
Ставка: 4.19౼20 % годовая
Возраст: с 18 лет
взять кредит
hae lainaa
Esimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% — 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 — 150€.
Кредитование, долгосрочные кредиты
Сайт: rahalaitos.fi Сумма: 500౼70000 EUR
Срок: 12౼180 месяцев
Ставка: 4.5౼20 % годовая
Возраст: с 20 лет
взять кредит
hae lainaa
Esimerkki: Nimelliskorko 10,00%, Todellinen vuosikorko 10,71%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 467€, Kokonaiskulut 967€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 — 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% — 20%. Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään. Lainasumma 15 000 €, Laina-aika 8 vuotta, Lainan kuukausierän arvio: 210 €/kk.
Особенности ипотечного кредитования в Финляндии
Кредитование, долгосрочные кредиты
Сайт: zmarta.fi Сумма: 1000౼60000 EUR
Срок: 12౼180 месяцев
Ставка: 4.5౼38 % ГПС
Возраст: с 20 лет
взять кредит
hae lainaa
Esimerkki: Luoton ollessa 36 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 588€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 42 348€, nimelliskorko 5,5% ja todellinen vuosikorko 5,64% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Hakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään.
Кредитование, долгосрочные кредиты
Сайт: vertaaensin.fi Сумма: 1000౼60000 EUR
Срок: 12౼180 месяцев
Ставка: 6.58౼29.35 % ГПС
Возраст: с 18 лет
взять кредит
hae lainaa
Esimerkki: Vertailemme lainoja, joiden takaisinmaksuaika on 1 ja 180 kuukauden välillä. Todellinen vuosikorko riippuu valitusta lainatuotteesta, lainasummasta ja laina-ajasta, ja se voi olla välillä 6,58% ja 29,35%. Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,72€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,35€. BadgeVoit saada yli 23 eri pankin lainatarjouksen.
Кредитование, долгосрочные кредиты
Сайт: banken.fi Сумма: 1000౼60000 EUR
Срок: 12౼180 месяцев
Ставка: от 4.5 % ГПС
Возраст: с 20 лет
взять кредит
hae lainaa
Esimerkki: Luoton määrä 35.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.82 %. Arvioitu kuukausierä 368 €. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 44.189 €. Hakemuksen täyttäminen ei sido nostamaan lainaa. Saamasi lainatarjous on voimassa 30 vrk hakemuksen täyttämisestä.
Кредитование, долгосрочные кредиты
Сайт: freedomrahoitus.fi Сумма: 1000౼60000 EUR
Срок: 12౼180 месяцев
Ставка: 4.5౼38 % ГПС
Возраст: с 20 лет
взять кредит
hae lainaa
Esimerkki: Luoton ollessa 10 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 183 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158 €, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Et tarvitse vakuuksia lainalle.
Кредитование, долгосрочные кредиты
Сайт: sambla.fi Сумма: 500౼60000 EUR
Срок: 12౼180 месяцев
Ставка: 4.9౼38 % ГПС
Возраст: с 18 лет
взять кредит
hae lainaa
Esimerkki: Lainan ollessa 25 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 303 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 36 398 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä. Rahat tilille jo samana päivänä. Kilpailuta 22 eri pankkia. Ilmainen lainahakemus.
Вопрос о возможности покупки недвижимости в Финляндии с использованием ипотеки является одним из наиболее часто задаваемых нашими клиентами. В этом обзоре мы постараемся разбить данный вопрос на более конкретные и в общем плане обрисовать каждый из них.
Возможно ли россиянину получить ипотеку в Финляндии?
Этот вопрос было бы лучше перефразировать и задать следующий:
Может ли физическое лицо, не являющееся резидентом либо гражданином Финляндии подать заявку на получение кредита для покупки недвижимости (дома, дачи, коттеджа, земельного участка или квартиры) в Финляндии?
Ответ простой — конечно же, может. Законы Финляндии никак не препятствуют этому. Необходимо только понимать, что, как и в любой другой стране, у Вас должен быть логичный и убедительный мотив, объясняющий цель Вашего запроса на предоставление кредита. Иными словами, к моменту, когда Вы решите обратиться за кредитом, Вы должны будете определиться с конкретным объектом, под который и будете запрашивать кредит.
Что для этого необходимо?
В данном плане в Финляндии нет ничего экзотичного или непонятного. Вы, как потенциальный заявитель, должны соответствовать следующим минимальным требованиям. У Вас должен быть источник постоянного дохода, а также дополнительные доказательства Вашей платёжеспособности – документы на собственность на недвижимое имущество, например. Кроме этого, очень положительный эффект может оказать хорошая кредитная история, в связи с чем могут быть полезны документы, подтверждающие, что в прошлом Вы уже брали кредиты в банках и своевременно их возвращали.
Финляндии будет возможным лишь при соответствии клиента основным критериям. К иностранным клиентам из государств, не входящих в Евросоюз, выдвигаются более суровые требования, нежели к финнам или гражданам ЕС.
Так, гражданин России должен:
- быть совершеннолетним;
- быть не старше 65 лет на момент возвращения кредита;
- обладать позитивной кредитной историей;
- иметь официальный источник доходов в Финляндии;
- обладать легальным статусом нахождения в стране (ВНЖ, ПМЖ);
- подготовить полный пакет бумаг.
При необходимости могут потребовать наличие поручителей.
Покупка автомобиля в кредит в Финляндии для русских вполне доступна. Для этого можно воспользоваться одним из вариантов:
- получить в одном из банков необеспеченный потребительский кредит (до 15 тысяч евро).
Автомобиль сразу же после покупки переходит в собственность покупателя; - оформить в автосалоне банковский кредит. Продавец заполнит договор и кредитную заявку — в качестве залога фигурирует сам автомобиль.
Иностранные граждане могут получить ипотеку не только в финском банке, но и в зарубежном банке, расположенном в самой Финляндии.
Получить кредит в Финляндии можно не только на приобретение построенного жилья, но и на возведение нового коттеджа и дачи. При получении такого кредита, заёмщик должен открыть счёт, с которого осуществляет платежи, связанные со строительством коттеджа.
Условия ипотечного кредитования в банках Финляндии практически неотличимы. Процентные ставки не могут быть больше 8% или меньше 4,5%, в случае, если заемщик является иностранцем. Практически идентичны и прочие параметры предложений по ипотеке.
Однако наиболее популярные кредиторы предлагаю ипотеку со своими особенностями и выгодой для клиентов:
Банк Особенности Nordea Максимальный размер займа равен 50% от цены недвижимости.
А достоинств и преимуществ проживания в собственном доме в европейской стране, безусловно, много. Начать можно с того, что сам нюанс проживания в другом государстве дает массу возможностей.
Например, имея традицию отдыхать на одном и том же заграничном курорте, можно проводить отпуск не на съёмной квартире, а в своем уютном и комфортном пентхаусе.
Для людей, достаточно много времени в течение года проводящих в путешествиях, стоимость жилья может окупиться в очень короткие сроки. К тому же на время своего отсутствия недвижимость можно сдавать в аренду.
Наша компания окажет помощь в грамотной организации аренды и подбора хороших постояльцев.
Одной из самых популярных стран, как для отдыха, так и для проживания и ведения бизнеса, россияне называют Финляндию.
Наша компания поможет подготовить документы с максимальной точностью и представить клиента в выгодном свете.
Как правило, для граждан, принявших решение приобрести квартиру или дом в Финляндии, такие документы легко представить. Но надо быть готовым к тому, что, являясь в России очень респектабельным и привлекательным для банков клиентом, то в другом государстве россиянин может получить отрицательный ответ по кредитной заявке.
Однако с помощью нашей компании клиент будет подготовлен должным образом, что позволит максимально увеличить шансы на займ.
И еще одно преимущество, почему россияне желают взять кредит в Финляндии — низкие проценты по ипотечным кредитам. Очень выгодные условия полностью оправдывают высокие требования к заемщикам со стороны финских банков.
Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →
Выбрать квартиру или дом на берегу озера Сайма в Финляндии могут не только местные жители, но и приезжие гости. И хотя условия жилищного кредита в банках для россиян не так привлекательны, в отличие от аборигенов, ипотека все еще остается разумным вложением средств.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Главным недостатком финляндской системы кредитования брокеры и риелторские компании в этом стране называют значительный пакет документов, который приходится собирать иностранцам.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Естественно, людей проверяют более скрупулезно. При наличии вида на жительство выше шанс получить одобрение от банка, включая большую сумму под малый процент.
Финансирование проще получить жителям других государств, если есть постоянный источник дохода в стране. Государственные, да и часть иностранных банков требуют у клиента ВНЖ (pysyvä oleskelulupa) либо выдвигают такое условие для поручителя. При этом последний участник сделки должен быть гражданином Финляндии.
Кредитные учреждения РФ целевых займов на покупку жилья в республике на севере Европе не выдают, но в этом могут помочь местные организации. Ипотеку в Финляндии для русских готовы предложить основные кредиторы:
Соискатель займа лично оплачивает оценку жилья, нотариальные услуги и ежегодную страховку. Дополнительно финны возьмут небольшие административные сборы. В целом расходы будут составлять 0,5%-1% от суммы кредита.
Власти Финляндии любят, когда земля приносит доход в виде налогов, поэтому спокойно относятся к продаже участков иностранцам. Процесс приобретения похож на покупку недвижимости. Однако если площадь участка превышает 0,5 га, то муниципалитет может выкупить территорию, если она может быть использована в общественных целях. Такие случаи редки.
Возведение дома начинается с получения разрешения у муниципалитета разрешения на строительство. Иногда это право у участка уже может быть, его обычно выдают на 20 лет.
По закону на участке должны быть назначены ответственный за проектирование и выполнение работ, ответственный за проведение работ канализационных систем и ответственный прораб. Каждый из них должен получить лицензию на свою деятельность.
Ипотеку в Финляндии может получить как частное, так и юридическое лицо. В банке требуют загранпаспорт, справку о доходах (при этом заработок клиента должен вдвое превышать сумму платежа) и предварительный договор купли-продажи объекта.
Для получения ипотеки клиент должен иметь на банковском счете не менее 30 процентов от суммы сделки. Кредит обычно дают на срок от 15 до 30 лет. Процентная ставка — от 4 до 8 процентов.
Российские банки ипотеку для покупки недвижимости в Финляндии не дают. Если кредит не выплачен в срок, то банк, после соответствующего решения суда, начинает продажу заложенного имущества.
Согласно местным законам, иностранцы могут приобретать недвижимость в Финляндии с оформлением как на юридическое, так и на физическое лицо. Сложнее всего купить жилье на Аландских островах — в данном случае требуется разрешение финского правительства.
Россияне любят покупать недвижимость в Финляндии. Во-первых, это страна-сосед, куда очень удобно добираться.
Во-вторых, по сравнению с Санкт-Петербургом и Москвой цены на местную недвижимость меньше. Особенно это касается дач и коттеджей.
В-третьих, в Финляндии можно отдыхать круглый год. Зимой здесь катаются на лыжах, летом рыбачат. Кроме того, эта страна постоянно удивляет своими достопримечательностями, развлекательными центрами и, конечно же, товарами.
Больше всего россиянам нравятся районы курортные и расположенные недалеко от Хельсинки. Наши сограждане не скупятся, поэтому российские дома можно встретить и в выше упомянутых Лапперанте и Савонлинне, а также в столице Финляндии. Правда, цены на недвижимость в этих регионах постоянно растут, но эта тенденция не отпугивает покупателей. Россияне с чуть меньшим достатком выбирают недвижимость в Лахти, Тампере, Турку, Эспоо. Здесь квартиры стоят на 20-30 процентов дешевле.
Финны достаточно осторожно оценивают иностранцев, приобретающих недвижимость в их стране. В русской традиции после новоселья сразу же знакомиться и заводить дружбу с соседями. В Финляндии местные присматриваются к иностранцам: как они себя ведут, как относятся к земле, к стране. И если, с их точки зрения, вы будете вести себя правильно, то вскоре заслужите любовь и уважение новых соседей.
Худшая часть финской недвижимости достается россиянам
На рынке недвижимости Финляндии есть масса предложений по аренде как на длительный срок (квартиры для студентов), так и на короткий период (для курортников).
Арендуя жилье на юге страны в живописной курортной зоне, в вашем распоряжении будет просторный коттедж с несколькими спальнями, кухней и гостиной, сауной и обустроенной прилегающей территорией, в котором может разместиться от четырех до десяти человек. Практически все коттеджи отличаются продуманным дизайном и имеют современное техническое оснащение. Дополнительно предоставляется комплексное питание и различный спортивный инвентарь.
- Апартаменты — их виды и особенности
- Аренда апартаментов и вилл у моря
- Аренда виллы: особенности, плюсы и минусы
- Аренда отпускного жилья — первые шаги
- Дополнительные услуги при аренде недвижимости
- Как сэкономить на аренде курортной недвижимости
- Где чаще всего арендуют курортную недвижимость
- FAQ об аренде квартир, вилл и апартаментов
Снять недвижимость в Финляндии «на словах» не получится, так как в этой стране принято заключать договор аренды. В договоре указываются цена аренды в месяц, но не пишется срок проживания. Все дело в том, что время от времени здания подвергаются капитальному ремонту, во время которого все жители многоэтажного дома на время выселяются из своих квартир. Поэтому владелец не может точно ограничить срок пребывания арендатора.
Купить недвижимость в Финляндии можно в среднем по цене от 50 до 80 тысяч евро. Но стоит учитывать, что это цена однокомнатной или двухкомнатной квартиры в небольшом провинциальном городке. Для того чтобы купить элитную недвижимость в Хельсинки, потребуется не менее 200 тысяч евро.
При приобретении частного дома покупатель обязан заплатить налог в размере четырех процентов от стоимости дома, а если покупается квартира, то налог уменьшается до двух процентов. Для приобретения квартиры необязательно обращаться к нотариусу. Все дело в том, что покупка квартиры — это приобретение акции жилищного общества.
В финских СМИ можно встретить информацию о том, что местные парламентарии предлагают ввести ограничения на покупку россиянами недвижимости на приграничной территории. Однако дальше разговоров дело не идет – никакие запреты так и не были приняты.
Ипотечное кредитование в Финляндии позволяет иностранцу получить в собственность квартиру, частный дом, коммерческий объект, недвижимость для инвестиций, земельный участок. Остановимся подробнее на двух видах недвижимого имущества.
Владельцами многоквартирных домов в стране Суоми являются так называемые ЖАО – жилищные акционерные общества. Придомовая территория также находится в их собственности или же они пользуются землей на правах аренды. За любой квартирой в соответствии с ее стоимостью закреплено конкретное количество акций. Исходя из этого, взяв кредит на недвижимость в Финляндии и купив за заемные средства такое жилье, иностранец обретает статус члена ЖАО. Обладание акциями приравнивается де-юре к праву собственности, а это, в свою очередь, позволяет владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению.
В последние годы инвесторы со всего мира проявляют повышенный интерес к приобретению недвижимости в Финляндии. Причин на то несколько:
- юридическая защищенность и хорошая доходность активов;
- умеренные по европейским меркам цены;
- высокая экономическая и политическая стабильность страны Суоми.
На этом фоне особенно выгодной является ипотека в Хельсинки. В данном случае речь идет о сдаче приобретенного жилья в поднаем. Судите сами: стоимость аренды 2-комнатной квартиры в центре финской столицы составляет €1850/мес. Арифметические подсчеты показывают, что проценты в таком объеме подлежат выплате по ипотечному займу в размере €277,5 тыс. даже под максимальные 8 % годовых – именно за такие деньги можно приобрести приличную 2-комнатную квартиру с одной спальней в финской столице.
Недорогая недвижимость в Финляндии
Ипотека в Финляндии для россиян предоставляется на несколько иных условиях, чем для граждан этой страны:
- срок действия договора долгосрочного жилищного займа не более 10 лет;
- максимальный размер ссуды – 50 процентов от рыночной стоимости объекта недвижимости; очень редко – 75 %;
- первоначальный взнос составляет 50 % от объема кредита;
- ежемесячные платежи не превышают 30 % дохода клиента за этот период времени.
Сразу по завершении покупки жилья за счет заемных средств заемщик должен оформить право собственности и передать эту недвижимость в залог банку.
Следует отметить, что финансовые учреждения выдвигают к нерезидентам более жесткие требования по сравнению с теми, которые распространяются на граждан Финляндии.
В частности, иностранные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:
- на момент заключения сделки минимальный возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 25 лет (в зависимости от банка);
- максимальный возраст клиента на момент полного погашения ипотеки – 65 лет;
- незапятнанная кредитная история;
- наличие постоянного вида на жительство.
Ссуды на покупку недвижимости в стране Суоми имеют фиксированную и плавающую ставку. Причем в большинстве банков их параметры практически идентичны. Так, процент по ипотеке в Финляндии для иностранца не может быть меньше 4,5. Верхний предел этого показателя ограничен отметкой 8,5 %.
При этом потенциальным клиентам рекомендуется настоять на оформлении долгосрочного кредита под плавающую процентную ставку. Основанием для этого служит следующая тенденция: на протяжении последних лет ставки неуклонно снижаются, а это значит, что банк может уменьшить значение данного параметра в действующем договоре кредитования. Впрочем, не исключено, что процентная ставка по ипотеке в Финляндии в 2020 году может возрасти. Поэтому стоит убедиться в своих возможностях платить ежемесячные взносы в большем размере.
Приведем пример расчета процентов по ипотеке. Для этого воспользуемся следующей формулой:
ПИ = (ОЗ×(ГС/100) × КДМД)/ КДГ, в которой:
ПИ – процент по ипотеке, искомый параметр;
ОЗ – общая задолженность в расчетном месяце;
ГС – годовая ставка;
КДМД – количество дней между датами предыдущего и текущего взносов;
КДГ – количество дней в году.
Рассчитаем размер ежемесячного платежа при следующих значениях компонентов вышеуказанной формулы: ОЗ = €2 млн, ГС =6 %, КДМД = 30, КДГ = 365.
ПИ = (2000000 × (6/100) × 30/365= €9863,01
Чтобы взять ипотеку в Финляндии, иностранцу нужно выполнить ряд следующих действий:
- Зарезервировать недвижимость. С этой целью:
- провести проверку понравившегося объекта. Под этим подразумевается оценка состояния инженерных коммуникаций, а также наличие обременений на жилье;
- открыть расчетный счет в финском банке;
- оформить предварительный договор купли-продажи (далее ДКП) и внести задаток.
- Заключить ДКП. В этом документе указывается стоимость недвижимости и дата ее получения покупателем в пользование.
- Провести оплату покупки.
- Зарегистрировать нового владельца жилья. Покупатель регистрирует недвижимость на свое имя в городском суде. Если же квартира приобреталась в ЖАО, новый владелец сообщает о проведении сделки, чтобы она была внесена в реестр акций этой жилищной организации.
Для того чтобы купить недвижимость в Финляндии в ипотеку, россиянину нужно предоставить в банк следующие документы:
- актуальный загранпаспорт;
- документ, способный подтвердить наличие в собственности недвижимости на территории РФ;
- бумаги из банков, доказывающие, что ранее оформленные кредиты погашались своевременно;
- предварительный ДКП;
- справка 2НДФЛ, отображающая доходы за 2 последних года.
Все документы должны быть нотариально заверены и переведены на финский язык.
Любой банк страны Суоми при оформлении долгосрочного жилищного кредита потребует провести оценку недвижимого имущества. Стоимость такой услуги составляет около €250. Финансовые учреждения Финляндии также практикуют взимание комиссионного сбора за выдачу ипотеки – его размер обычно составляет 0,4 % от суммы сделки. Общая стоимость нотариальной заверки и перевода бумаг не превышает €500-700. Регистрация недвижимости (но не квартиры – жилье такого типа в Финляндии относится к движимому имуществу) на свое имя обойдется в €119.
Что же касается страхования, то эту процедуру в обязательном порядке следует проводить только в отношении приобретаемой недвижимости.
Например, полис, покрывающий риски повреждения отдельно стоящего дома площадью 100 м2 от пожара или урагана, обходится примерно в €300 в год. Фактическая стоимость полиса в разных компаниях отличается. А вот страховать свою жизнь и здоровье ипотечный заемщик может по своему усмотрению.
При этом не следует забывать о существовании в РФ фискального сбора с материальной выгоды, полученной от экономии на выплате процентов по займам, оформленным в зарубежных банках. Ставка НДФЛ в данном случае составляет 35 % от финансовой выгоды. Но этот налог взимается только с тех россиян, которые пребывают за границей не более 183 дней в году.
Многие банки в Финляндии предоставляют ипотечный заем россиянам. Причем деньги иностранцам дают взаймы не только «прописанные» в этой стране финансовые учреждения, но и филиалы зарубежных кредитных организаций. В число первых входят:
- Pulkkilan Osuuspankki;
- Lappo Andelsbank;
- OP-Pohjola;
- Helsinki OP Bank;
- Aktia Savings Bank;
- Bank of Finland и другие.
В Финляндии отрыты отделения таких иностранных банков:
- Danske Bank;
- Citibank;
- Carnegie Investment Bank;
- Nordea и ряда других финансовых учреждений.
Отечественные банки в этой стране не работают.
Кредитный рынок Суоми, в том числе ипотечный, очень хорошо развит. Получить кредит в Финляндии не сложно даже иностранцу. В среднем финские банки предлагают от 3,7% до 8% годовых для нерезидентов. Это ниже, чем, например, в Италии. Однако следует учесть и дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика. Среди них:
- Оценка стоимости квартиры.
- Комиссия за оформление собственности.
- Страховка. Нужно обязательно застраховать только саму залоговую недвижимость. Все остальные виды страхования, в том числе жизни заемщика, являются для клиента добровольными.
При оформлении ипотечного кредита в Финляндии стоит учесть и такие расходы, как оплата услуг нотариуса и риэлтора, если вы к ним, конечно, прибегаете.
Условия кредитования для местных жителей – одни из самых выгодных в мире. Однако, к сожалению, они не распространяются на нерезидентов. Тем не менее, даже нерезидентам здесь предлагаются достаточно выгодные условия кредитования.
Для получения ипотеки в Финляндии для россиян желательно иметь вид на жительство в этой стране. Тогда ипотека в Финляндии станет намного доступнее, да и программа будет более выгодной.
Общие условия ипотечного кредитования для нерезидентов:
- предельно возможная сумма кредита на недвижимость – 50% (редко – 75%) от общей стоимости недвижимости;
- первый взнос – ½ от суммы кредита (иногда – от 1/4);
- максимальный срок кредитования –10-35 лет (обычно он составляет не более 10-20 лет);
- величина ежемесячного платежа – максимум 30% от зарплаты заемщика;
- минимальная ставка процента для иностранных заемщиков, в том числе для русских – 4-8% годовых;
- необходимость регистрации недвижимости после ее приобретения;
- необходимость представления вида на жительство и официального подтверждения получения зарплаты в Финляндии.
Конкретные условия кредитования будут зависеть от выбранного банка, кредитной программы и других условий.
Россияне вправе претендовать на те же условия договора, что и другие иностранцы.
Финские кредитные учреждения предлагают нерезидентам оформить кредит на различные варианты недвижимости, в том числе:
- частный дом;
- квартиру;
- участок земли.
От выбранного объекта недвижимости будет зависеть процентная ставка и другие условия кредитования. Как правило, финские банки предлагают более выгодные программы кредитования земельных участков. В этом случае ставка может быть снижена до 4,5%.
Во многом процесс оформления ипотечного соглашения в Суоми напоминает получение кредита в России. Заемщику также предстоит подать заявку в банк, произвести оценку стоимости недвижимости, оплатить страховку. Главное отличие – немного иной перечень документов.
Чтобы взять ипотеку в Финляндии, россиянину потребуется представить такие документы:
- заграничный паспорт;
- справку о доходах за последние 2 года (при этом необходимо, чтобы заемщик получал заработную плату в Финляндии);
- документ, подтверждающий продажу объекта недвижимости;
- копия права собственности на квартиру в новостройке и документы на жилье в России (при его наличии);
- справки, подтверждающие исправное погашение предыдущих кредитов.
Следует обратить внимание, что финские банки требуют представить фактически два комплекта документов – один на русском языке, другой – на финском. При этом требуется заверение перевода.
Таким образом, нерезидент может без особых проблем оформить ипотеку в Финляндии, но стоит быть готовым к тому, что к нему будут предъявлены более жесткие требования, чем к гражданам этой страны.
Нерезиденты, планирующие покупку недвижимости в Финляндии, имеют возможность получения кредита в банке этой страны. Оформление ипотеки не отличается от этого процесса в российских банках.
Точно так же нужно:
- собрать пакет документов;
- подать заявку в кредитное учреждение;
- сделать оценку стоимости;
- оформить страховку и так далее.
Кредитную заявку банки рассматривают в среднем до двух недель. Иностранцы в Финляндии могут приобрести в ипотеку не только квартиру, но и частный дом или земельный участок. Приобретаемое имущество хоть и становится залогом в банке, однако заемщик сразу оформляет право собственности.
В случае невыплаты долга кредитор не вправе самовольно изъять имущество. На это требуется решение суда.
Кредитный рынок Суоми, в том числе ипотечный, очень хорошо развит. Получить кредит в Финляндии не сложно даже иностранцу. В среднем финские банки предлагают от 3,7% до 8% годовых для нерезидентов. Это ниже, чем, например, в Италии. Однако следует учесть и дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика. Среди них:
- Оценка стоимости квартиры.
- Комиссия за оформление собственности.
- Страховка. Нужно обязательно застраховать только саму залоговую недвижимость. Все остальные виды страхования, в том числе жизни заемщика, являются для клиента добровольными.
При оформлении ипотечного кредита в Финляндии стоит учесть и такие расходы, как оплата услуг нотариуса и риэлтора, если вы к ним, конечно, прибегаете.
Ипотеку нерезидентам в Финляндии выдают не только местные банки, такие как Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, OP-Pohjola, Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki, но и представительства иностранных банков в этой стране, например, Nordea, Carnegie Investment Bank, Citibank, Danske Bank и другие.
Банки Российской Федерации ипотечных займов на приобретение в Финляндии недвижимости не предоставляют.
В целом условия выдачи идентичны, но есть и некоторые особенности. Из общих требований, предъявляемых к заемщику всеми финскими банками, можно выделить:
- Наличие источника постоянного дохода;
- Положительная кредитная история, подтверждаемая документально;
- Недвижимость в собственности в России и/или в Финляндии;
- Возраст заявителя от 21 до 65 лет.
Банки обязывают заемщика страховать приобретаемую недвижимость. А вот страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Финляндии не является обязательным.
Однако отдельные кредиторы могут предусматривать такую необходимость для нерезидентов. Все банки проводят процедуру оценки платежеспособности заявителя, но процесс этот индивидуален в каждом конкретном случае.
Условия ипотечного кредитования в банках Финляндии практически неотличимы. Процентные ставки не могут быть больше 8% или меньше 4,5%, в случае, если заемщик является иностранцем. Практически идентичны и прочие параметры предложений по ипотеке.
Однако наиболее популярные кредиторы предлагаю ипотеку со своими особенностями и выгодой для клиентов:
| Банк | Особенности |
| Nordea | Максимальный размер займа равен 50% от цены недвижимости. Обеспечение по кредиту – залог на ипотечное имущество. Возможно кредитование без внесения первого взноса. |
| OP-Pohjola | Предусматривается страховка жизни, здоровья и платежеспособности заемщика. Также, можно застраховать сделку от увеличения процентной ставки. |
| Danske Bank | Вы можете либо застраховать риск увеличения процентов, либо выбрать ипотеку с плавающей ставкой. |
Фото банков:
Оформить ипотечный кредит в Финляндии
Перечень документов, запрашиваемый финскими банками при оформлении ипотеки, незначительно отличается от того, который обычно предоставляется в банки России. Все документы подаются в двух экземплярах: один – на русском, второй – перевод на финский язык, заверенный у нотариуса. Для получения кредита понадобятся:
- Заграничный паспорт;
- Справка, подтверждающая доходы за последние два года (по требованию банка – за три);
- Предварительный договор купли-продажи на землю под застройку, строящегося или готового дома, квартиры;
- Документы, которые подтверждают наличие собственности на территории России (копия права собственности и другие документы на имущество);
- Документы, подтверждающие хорошую кредитную историю, выплаты без просрочек по ранее взятым кредитам, их своевременное погашение (можно получить в своих банках);
- Оценку стоимости приобретаемого объекта.
При оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса, у заемщика будут дополнительные затраты за выполнение ряда административных процедур. В частности:
- плата за проведение оценки выбранного жилья составляет 200-300 евро;
- финансовая организация берет единовременную комиссию за выдачу денег в размере 0,4 % от общей суммы кредита;
- страхование имущества – в зависимости от страховой компании;
- страхование жизни, здоровья и трудоспособности – носит добровольный характер;
- некоторые агентства по недвижимости взимают дополнительную плату за услуги ипотечного брокера – это происходит редко, но лучше уточнить заранее.
В общей сложности заемщик отдаст сверху 0,5-1 % от всего займа. Точную стоимость оформления договора нужно узнавать у кредитора. Это можно сделать сразу после одобрения заявки, чтобы в случае высокой стоимости услуг банка быстро отказаться.
В объявлении всегда указана вся информация — адрес, состояние, метраж, указано сделан ли ремонт и когда, довольно часто указаны даже материалы пола, стен, наличие техники на кухне и пр. В Финляндии жилье продается в том виде и с той кухонной мебелью и техникой (встроенные части) которая указана в объявлении и которую вы видели при просмотре жилья. Если что-то вам не понятно — спрашивайте! Обратить внимание стоит не только на состояние и метраж квартиры или дома, но и на район в котором вы покупаете жилье (стоимость одного и того же жилья может разниться в разы в зависимости от района), инфраструктуру — магазины, транспорт, школы и детские сады, ближайшие ремонты планируемые в доме.
Если вы покупаете квартиру в многоквартирном доме, или таун-хаус (rivitalo) то все ремонты которые планирует ваш кооператив оплачиваются совместно. Их оплата является обязательной для вас. В собственном отдельно стоящем доме это не действует.
При покупке жилья существует еще масса других тонкостей и нюансов. поэтому решившись на такой шаг внимательно изучайте, получайте информацию везде. Также мы можем проконсультировать вас по данному вопросу.
Большинство людей для приобретения своего жилья — квартиры или дома. берут в банке кредит. Кредит может взять любой человек постоянно проживающий в Финляндии, для этого не нужно иметь финское гражданство. При выдаче кредитов банки смотрят на уровень дохода вашей семьи, длительность рабочих договоров, их тип — постоянный или временный, на состав вашей семьи (стабильно работающим родителям с одним или несколькими детьми естественно скорее одобрят кредит чем одинокому молодому фрилансеру с пусть и немаленьким, но не регулярным доходом) и конечно на размер первоначального взноса который у вас есть.
Вы обязательно должны сходить в несколько банков и получить более точную информацию конкретно о вашей ситуации уточнить все условия и получить расчет суммы конкретно для вас. Сделайте это в нескольких банках, так как иногда различные банки принимают различные решения о выдаче кредитов. До последнего времени кредит можно было получить или с совсем маленьким первоначальным взносом или совсем без него, сейчас ситуация изменилась — банки скорее всего попросят у вас чтобы вы внесли 15-20% от стоимости жилья размера кредита сами. Эта сумма + налог на покупку жилья должна быть у вас на счету до момента заключения сделки. Но даже если у вас есть достаточно большая сумма — любую сумму кредита вам не дадут, сумма будет рассчитана относительно вашего ежемесячного постоянного дохода. Грубо говоря, если у вас есть 100 000 евро и вы хотите купить дом стоимостью 500-600 000 евро, а ваш ежемесячный доход 1000 евро, то вам конечно такую сумму не дадут. Обычно и удобнее всего сделать так: вы находите приемлемый вариант или варианты жилья на указанных выше сайтах, распечатываете объявление и идете с ним в банк на консультацию, а банк, опираясь на конкретное объявление и сумму рассказывает вам условия выдачи кредита.
Вместо первоначального взноса (или в его части) можно также указать поручителей — это люди проживающие в Финляндии и имеющие какую-то собственность в Финляндии — квартира, дом, земля, которые согласны стать поручителями вашего кредита, т.е. они отвечают своим имуществом за его выплату.
Также существует государственная гарантия, про условия ее получения уточните в конкретном банке.
Кредит выплачивается один раз в месяц, сумма ежемесячных выплат состоит из процентов и суммы погашения кредита. Процент все время меняется, так как зависит от изменений общего процента европейских банков «eurobor». Примерно, в 2015г., размер процента по жилищному кредиту составлял 1,8-2,3%, в 2017г. уже 0,9-1,8.
Не забудьте про расходы на саму сделку — это около 1000 евро банку, а также на налог на покупку жилья.
В Финляндии существует налог на покупку жилья. Он составляет 1,6%, 2% и 4% от продажной стоимости в зависимости от типа жилья. Его необходимо заплатить в момент совершения сделки купли-продажи. От него освобождаются люди моложе 40 лет при покупке своего первого жилья в Финляндии. Этой льготой можно воспользоваться только один раз. О размерах процентов и об освобождении от уплаты — читайте на сайте налогового управления Vero.fi.
Также, при покупке своего дома. стоящего отдельно на земле, вам необходимо будет платить налог на землю и на дом, он называется kiinteistävero, выплачивается обычно раз в год. Его размер необходимо уточнить при покупке дома, так как расчет очень сложен и зависит от многих факторов, обычно это 300-1200 евро в год, на дом в 100-150 м2 в столичном регионе.