Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть ли снижение ставки по ипотеке в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
Еще одно продление программы льготного ипотечного кредитования маловероятно, потому что свои задачи она к моменту окончания срока действия уже выполнит. Главные из них — это стимулирование покупательского спроса и поддержка строительного рынка в целом и девелоперов, которые смогли существенно увеличить продажи квартир, в частности».
Кроме того, рынок после введения нового механизма проектного финансирования все больше заполняется проектами с эскроу, и банки не заинтересованы в падении объема продаж. Потому после завершения программы льготной ипотеки они сохранят ставки на низком уровне. Может быть, не 6-6,5%, как сейчас, а 6,5-7%. Это не критичная разница».
Главные условия выгодной ипотеки
Несмотря на снижение ставок, в целом доступность жилья падает, отмечает НКР. Средний размер ипотечной сделки за первые восемь месяцев 2020 года вырос на 11% — до 2,45 млн руб., в то время как площадь жилья, которую можно купить за эти деньги, выросла только на 2%, или на 0,7 кв. м.
Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2024 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка.
Стоит ли ждать дальнейшего снижения стоимости жилищных ссуд? Какие новые ипотечные программы запустят с 2024 года?
Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2024 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.
Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН.
Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли.
Индивидуальное жилищное строительство – приоритетное направление на ближайшие 10 лет. Развитие этого направления предусмотрено госпрограммой поддержки ИЖС. Благодаря чему получить кредит проще. Пробные специальные ипотечные программы на ИЖС запустили с конца 2020 г. Сейчас процент ссуд на жилые дома невелик – всего 20 тыс. на 1,5 млн. сделок, но ожидается, что он будет расти.
Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. Три года назад, в 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость.
В целом ипотека лучше других сегментов кредитования пережила кризис: объемы жилищного кредитования продолжали расти даже во втором квартале, на пике пандемии, а в третьем — продемонстрировали рекордный прирост в 8%.
Ипотека в 2024 году все так же будет востребована. Снижение ставки по ипотеке вряд ли будет существенным. Пока наибольшую поддержку государства получают те, кто приобретает квартиры в новостройках. Но эта льготная программа закончится 1 июля. Новый импульс развития получит кредитование частного жилья за городом благодаря программе развития ИЖС.
Предварительных условий для ипотечного пузыря не видят аналитики и представители ЦБ РФ. Но количество кредитов, по которым не выполняются условия первоначального соглашения, может увеличиться. В конце года общая сумма просроченных кредитов по ипотеке перевалила за 70 млрд. руб. – это превышает показатели за предыдущие годы.
Я вообще не связываю рост цен на недвижимость с льготной ипотекой. Рост цен произошел из-за того, что от 10 до 25% материалов, оборудования в строительстве, приобретаются за рубежом. При падении стоимости рубля эти составляющие выросли. Плюс уход депозитных денег в недвижимость обеспечил повышенный спрос. Но если бы не было обвала рубля, не произошло бы этого спроса.
Ситуация на первичном рынке жилья
Рекорд по объему ипотеки был зафиксирован в 2014 году, тогда россияне взяли жилищных кредитов на сумму 1 триллион 760 миллиардов рублей. В этом году займов на покупку квартир или строительство домов будет взято не меньше. Только за пять месяцев 2024 года рынок ипотечных кредитов вырос на 48 процентов (по сравнению с тем же периодом прошлого года) и составил 550 миллиардов рублей.
С учетом ставок по специализированным программам (дальневосточная ипотека — 2%, сельскохозяйственная ипотека — 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2-3% в этом году. Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО», — сказал эксперт.
Хотя никаких особых условий на покупку вторичного жилья нет, именно такие квартиры составляют большую часть ипотечных кредитов. На рынке недвижимости 7 из 10 договоров заключают на покупку жилья со вторичного рынка. Несмотря на высокие ставки, ипотека на вторичном рынке не теряет популярности. Причина в значительном росте цен на первичку.
С учетом ставок по специализированным программам (дальневосточная ипотека — 2%, сельскохозяйственная ипотека — 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2-3% в этом году. Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО», — сказал эксперт.
Из всех больших городов только в Москве, Самаре и Омске цена за 1 кв. м. на вторичном рынке выше. Получается, что выгода от приобретения жилплощади в новострое под более низкую ставку не особо заметна. По условиям выгоднее подыскивать что-то на готовом рынке. Разница в стоимости перекроет переплату в результате более высокой ставки.
Сейчас она составляет около 6 % для новостроек и около 8 % для жилья на вторичном рынке.
Как снизить процент по ипотеке?
В своих прогнозах НКР исходит из того, что программа льготной ипотеки завершится 1 июля 2024 года и продлеваться не будет.
Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать.
Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.
Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?
Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка. Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться. Что касается средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам, то сейчас она находится на уровне 7,5%, а в дальнейшем будет зависеть от того, на какой отметке остановится ключевая ставка Центробанка. Скорее всего, в первые 6 месяцев 2024 года она будет сопоставима с текущей. Но во втором полугодии, когда программа льготной ипотеки будет прекращена, произойдет небольшой рост средневзвешенной ставки.
Рост спроса из-за снижения ипотечной ставки стал одной из причин роста цен на недвижимость. Кому стало проще, а кому сложнее купить квартиру?
Кроме того, у нас низкий объем ипотечных ценных бумаг, низкий уровень секьюритизации ипотечных кредитов. В мире он составляет 300-350%, по крайней мере 100%, а у нас 2% от общего объема кредитования. Это ничтожные цифры.
Самые полезные и интересные материалы АиФ. на Даче
Среди них — потребность в жилье (не инвестиционная, а потребительская), рост доходов населения, снижение цены денег в экономике, когда кредиты становятся дешевле. Но субсидирование кредита — не естественная ситуация. Увеличение рынка в силу искусственных мер называются спекулятивным рынком, это оценивается как риск «пузыря» просто по определению. Как с этим можно спорить?
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?
Также в России нет практики кредитов с нулевым первым взносом и льготным периодом погашения кредита, которая и привела к ипотечному кризису в США в 2008 году», — считает Цыганов.
Кризиса в этой сфере не ожидается, резкого снижения спроса не будет — если, конечно, не появятся какие-нибудь глобальные форсмажорные факторы.
Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.
Как считают эксперты, в ближайшее время этот процесс может разве что замедлиться — но не остановиться.
ЦБ, средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, предоставленным за месяц, составила 7,32%, с начала лета ее значение не превышало 7,5%, а с октября прошлого года она снизилась более чем на 2 п.п.
Рисков появления ипотечного пузыря в 2024 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.
Рынок убежден, что рекордно низкий уровень процентов по ипотеке в течение ближайшего года сохранится. А значит, средневзвешенная рублевая ипотечная ставка останется в диапазоне 7-8 %.
ТАСС, информационное агентство (св-во о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати).