Перечень Документов Для Страхования Квартиры По Ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перечень Документов Для Страхования Квартиры По Ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Многие заемщики негативно относятся к идее страхования и предпочли бы избежать этих расходов. Однако разумно ли это? На самом деле страховка защищает интересы обеих сторон. Ипотечные кредиты являются долгосрочными. Как правило, это 10 и более лет. За этот период может случиться что угодно и с приобретаемой недвижимостью, и с самим заемщиком.

Страховой полис с одной стороны позволяет в непредвиденной ситуации, приведшей к возникновению финансовых проблем, заемщику максимально безболезненно выйти из нее. С другой стороны, банк таким образом защищает свои финансовые интересы и уменьшает риски. Поэтому, прежде чем отказаться от страхования по ипотеке крепко подумайте.

Виды страхования при оформлении ипотечного кредита:

конструктив – страхование приобретаемого жилья;
страхование жизни и здоровья заемщика;
титульное страхование – требует подтверждения юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости.

Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.

Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:

землетрясение;
смерч, бури;
пожар;
ливень и наводнение;
наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
незаконные действия третьих лиц.

В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:

документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
кадастровый паспорт;
документ, подтверждающий право собственности;
акт приема-передачи объекта.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:

актуальная выписка из домовой книги;
документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
план дома (поэтажный);
подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).

Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:

копия паспорта (все заполненные страницы);
заявление на страхование;
ипотечный кредитный договор;
документы, подтверждающие источники и размер доходов;
свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
свидетельства о рождении детей.

Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.

Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.

При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:

прохождение предстраховой медицинской комиссии;
выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.

Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки? Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье. Подробнее о страховании титула можете почитать здесь.

Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.

Актуальная выписка из ЕГРН.
Выписка из домовой книги и поэтажный план, экспликация.
Документально подтвержденная история перехода собственности на объект за последние 3 года.
Заключение из органов опеки (в тех случаях, если в квартире были доли несовершеннолетних).
Медицинские справки из психоневрологического диспансера о здоровье заемщика и всех участников сделки (супруга и т.д.). Данная информация необходима, чтобы исключить в дальнейшем вероятность признания сделки недействительной из-за постановки на учет по заболеваниям.

Большинство страховых компаний дает возможность своим клиентам продлевать страховые договора без подачи повторно полного пакета документов. Исключением могут выступать ситуации, когда отмечаются существенные изменения в здоровье заемщика или наступление его преклонного возраста. Также обновления требует заключение об оценке недвижимости. Срок актуальности этого документа – 10 лет.

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

При оформлении ипотеки страхуют:

Приобретаемое (залоговое) жильё;
Жизнь и здоровье заёмщика;
Титул.

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

Землетрясение;
Бури и смерч;
Пожар;
Ливень;
Наводнение;
Падение на объект летательных аппаратов;
Наезд транспорта;
Противоправные действия сторонних лиц.

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
Наличие всех документов на жилплощадь.
Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Какие документы нужны для страхования квартиры

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

Суммы, условий кредита;
Вида страхования;
Количества страховых рисков, включённых в полис;
Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

программа ипотечного кредитования,
данные о заемщике,
общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
процентная ставка по ипотеке,
размер и срок кредитования,
валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Оформление полиса позволяет обезопасить свое имущество от широкого списка рисков. В зависимости от особенностей договора, вы можете оформить страховку на непредвиденные ситуации:

возникновение пожара;
нападение или кража;
преступные действия третьих лиц;
затопление помещений;
стихийное бедствие.

Если в результате описанных действий частично пострадало или полностью уничтожено имущество, то владелец квартиры может рассчитывать на компенсацию в полном или частичном размере. Добровольная страховка полезна во многих ситуациях. Рекомендуется оформить ее при выполнении ремонтных работ в помещениях или сдаче площадей в аренду. В ходе ремонта часто возникают непредвиденные ситуации, а арендаторы не всегда добросовестно относятся к имуществу и ремонту арендодателя. Страховка позволяет компенсировать средства при разрушении имущества.

Подготовив документы, необходимые для страхования квартиры по ипотеке или в добровольном порядке, не забудьте тщательно изучить, что за бумаги вам выдали в страховой. Как правило, вам могут предоставить один или несколько документов:

Информационная справка с реквизитами страховой компании, суммой и условиями полиса, информация о страхователе и квартире. Как правило, выдается для ознакомления, при этом не имеет юридической силы.
Непосредственно страховой полис. Обычно представляет собой фирменный бланк с уникальным регистрационным номером. Именно этот документ дает основание затребовать компенсацию при наступлении страхового случая. Часто имеет уровни защиты от подделывания – выпуклые шрифты, фон в виде сложных узоров и переливающиеся элементы.

В некоторых случаях компания выдает «коробочный вариант», где указывается информация о страховщике и страхователе, а также сам полис. Независимо от предоставленных документов, обязательно проверьте наличие полного названия и адреса компании страховщика, ФИО владельца и адрес жилья, страховую сумму и условия, при которых считается наступившим страховой случай.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Большинство людей практически не имеют представления о реальных ценах на страхование квартиры. На самом деле страховщики предлагают полисы продолжительностью в 1 год (максимально возможный срок) стоимостью от 500 рублей. Естественно, компенсация будет минимальной, но помочь при небольшом потоплении от соседей сверху такая страховка может.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховка квартиры обойдется в среднем в 0,1% от рыночной стоимости жилья. Сумма взноса зависит от ряда параметров, например, из какого материала выполнено здание и как хорошо он противостоит огню, сколько лет постройке. Все это учитывается при оглашении стоимости страхового полиса.

Самые доступные цены на страховку – для нового жилья. В таких квартирах малый шанс выхода из строя каких-либо коммуникаций, поэтому шанс наступления страхового случая минимальный. Для квартир в старых домах, особенно советской постройки, оформление полиса будет стоить дороже. На стоимость влияет и смежное оборудование в здании. Например, если в подвале установлена сауна, то это отразится на стоимости страховки для всех квартир в доме.

Оформление страховки практически всегда требует написания заявления со стороны страхователя. Его можно заполнить как в офисе страховой компании, так и удаленно через электронную форму. Грамотно составленное заявление исключит неоднозначности и ускорит процесс оформления страхового полиса. Как правило, этот документ содержит следующие пункты:

Шапка. Прописывается название договора, дополнительно может присутствовать название страховой компании.
Информация о покупателе и выгодоприобретателе. Если это одно и то же лицо, то строка может отсутствовать.
Адрес квартиры и ключевая информация. Страхователь может указать в этом разделе следующие данные: год постройки здания, из какого материала выполнены стены (кирпич, бетон), тип строения (новостройка, «хрущевка»), площадь и количество комнат. Не лишним будет указать наличие дополнительных удобств (домофон, лифт, видеонаблюдение) и описать инфраструктуру района.
Включенные риски. Если вам не подходит стандартный пакет, можете лично указать интересующие вас риски, например, застраховать квартиру только от пожара и затопления.
История страхования, если вы ранее оформляли полис у этого страховщика. Обслуживание в одной и той же компании часто сопровождается предоставлением скидок вплоть до 15%.
Опись имущества, расположенного в квартире, используемая отделка. Чем подробнее вы опишите этот раздел, тем выше будет компенсация. Естественно, страховая компания проведет оценку стоимости описанных вами вещей.

Подача онлайн-заявления имеет массу преимуществ. Вам не придется ехать в офис страховой компании, ждать очередь или бояться претензий со стороны менеджеров. Однако правильность заполнения ложится строго на плечи страхователя. Если в нем будут обнаружены ошибки, то вам откажут в оформлении страховки и попросят корректно составить заявление.

После отправки заявления через сайт с вами свяжется менеджер для дальнейшего составления договора. В некоторых компаниях готовы привезти страховой полис лично к вам на дом или отправить по электронной почте. Электронная версия документа будет действительна, если в базе страховщика имеется регистрационный код вашей страховки.

Теперь вы знаете, что нужно для страхования квартиры. При добровольном оформлении страховки вам понадобятся максимум паспорт и документы на квартиру. Получить полис можно за 15-20 минут. Немного сложнее оформить страховку на квартиру в ипотеке, придется собрать приличный пакет документов. Однако страховка станет вашим гарантом получения компенсации при возникновении непредвиденных ситуаций, начиная от пожара и заканчивая потопом от соседей.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт. Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
Недвижимость
Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
Пенсионное и социальное
Бизнес
Финансы
- Инвестиции
- Кредит
Туризм
Ещё
- Страховые компании РФ

Как оформить, где получить и зачем нужен полис ипотечного страхования

Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
Наличие всех документов на жилплощадь.
Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку безработному в [y] году?

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
Копию паспорта продавца.
Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

Страховщиком;
Страхователем;
Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.

Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:

Выписку из истории болезни при наличии подобных.
Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
Заключение предстраховой медицинской комиссии.
Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.

Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.

Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

Копия всех страниц паспорта.
Заполненное заявление на страхование.
Кредитный договор.
Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
Подтверждающие право собственности.
Кадастровый паспорт объекта.
Акт приема-передачи квартиры.

Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

Выписка из домовой книги.
Поэтажный план дома.
Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

Банк настаивает на страховании недвижимости при выдаче ипотеки, несмотря на то, что в этом заинтересован и сам заемщик. Хотя многие граждане предпочли бы отказаться от приобретения страхового полиса ради экономии денег. Тем не менее, финансовые организации не оставляют им выбора, сделав эту процедуру обязательной. Тем самым они стараются минимизировать свои финансовые риски.

Кроме ипотечной недвижимости, заемщикам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.

Из всех существующих видов недвижимости чаще всего ипотеку оформляют именно на квартиру. Чтобы застраховать ее, понадобится предъявить следующий перечень документов:

анкета — заполняется заемщиком;
ксерокопии паспортных страниц с данными;
медицинская справка о состоянии здоровья клиента;
ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (если они имеются).

При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.

Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке при оформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовое учреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.

Стоит внимательно ознакомиться с условиями нескольких страховых компаний.

Выбрав подходящую организацию и обсудив с ее специалистами условия страхования, можно предъявить список документов на рассмотрение. После их анализа и одобрения составляется договор. Заемщику стоит внимательно с ним ознакомиться перед подписанием. Также придется написать заявление и оплатить услуги компании.

Договор выдадут в трех копиях: для банка, клиента и самой страховой компании.

Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полную безопасность. В конце концов, может возникнуть ситуация, не указанная в договоре как страховой случай. Также компания не будет возмещать ущерб при наличии доказательств того, что владелец недвижимости умышленно нанес урон своему жилью. Однако действующее законодательство не запрещает гражданам обращаться в суд, если их вина незаконна.

Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет подготовлена.

Ипотечное страхование недвижимости

Этот вид страхования обязателен для получения и оформления ипотеки. Также каждый год необходимо продлевать страховой полис.

Стоимость страховки составляет от 0,22% от суммы ипотечного кредита.

Недвижимость страхуется от повреждения или утраты после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.

И банк и заемщик заинтересованы в том, чтобы в непредвиденной ситуации страховая компания возместила финансовые потери.

Есть риск лишиться приобретенной недвижимости, при этом продолжить выплачивать кредит банку.

При отказе от страхования недвижимости (залога) банк начислит неустойку в размере ½ процентной ставки за каждый день без страхового полиса. Например: Сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма неустойки составит 8 219 руб. в месяц.

Страхование жизни и здоровья заемщика — необязательный, но рекомендуемый вид страхования при оформлении ипотечного кредита. Кроме того, при страховании жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик», ставка по кредиту снижается на 1% (если это предусмотрено кредитным договором).

Стоимость страховки определяется на основе данных о заемщике (пол, возраст), в среднем стоимость составляет 0,5% от суммы ипотечного кредита. Полис жизни и здоровья оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту.

Кроме очевидной экономии на ставке, полис, в первую очередь, гарантирует погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту при наступлении страхового случая. Таким образом, долговые обязательства по кредиту не перейдут на ваших близких.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика, его семья должна будет выплатить ипотечный кредит. Оказавшись в сложной финансовой ситуации, ваши близкие рискуют остаться без денег и жилья. При отказе от страхования жизни банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору. Например: Остаток по кредиту — 2 000 000 руб. Процентная ставка — 10% Ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.

Заемщик получает защиту от риска внезапной смерти от несчастного случая и получения заболевания в период действия страхового договора.

Еще один важный риск – официальное установление инвалидности 1 или 2 группы, которая ведет к потере трудоспособности.

Условия страхования:

страховая сумма – размер задолженности по кредиту;
страховой тариф от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы (в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья);
срок страхования – не менее 1 года.

Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни.

Но чтобы ограничить такие явления, банки ввели скрытые штрафы – повышение кредитной ставки на 1 процентный пункт в случае, если клиент покупает только один вид страхования.

Страховка жилья по ипотеке 2020/ Сколько стоит и обязательно ли делать

Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы.

Сравним ставку страхования ипотеки и повышенный процент кредита при отказе от полиса

При наступлении страхового случая нужно уведомить об этом страховщика в течение месяца.

Вместе с заявлением на выплату нужно предоставить пакет документов, подтверждающих обоснованность своих требований.

Список документов:

заявление;
копия паспорта, кредитного договора;
свидетельство о смерти, о наследстве (если заемщик умер);
медицинские справки, подтверждающие травмы, заболевания;
справка МСЭ об инвалидности.

Страховые выплаты не могут превышать установленной по договору страховой суммы на дату наступления страхового случая.

В зависимости от тяжести травмы назначается свой процент выплаты (при травме мозга выплачивают до 5% страховой суммы, а при переломе руки, например, 2%).

В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер выплаты по одной статье рассчитывается независимо от возмещения по другим событиям.

Застраховать придётся заложенное имущество: этого требует закон. Оформлять страхование жизни необязательно, но по условиям кредитного договора отсутствие полиса страхования жизни может повлиять на размер процентной ставки. Эта норма соответствует российскому законодательству.

Ипотечное страхование бывает двух видов:

страхование имущества — недвижимости, которую заёмщик покупает в ипотеку;
страхование жизни и здоровья заёмщика.

Да, можете. Рекомендуем выбирать компанию из списка аккредитованных страховых компаний, соответствующих требованиям банка. В этот список мы включаем страховые компании, прошедшие строгий отбор: нам важно, чтобы вы имели надёжную финансовую защиту на случай гибели застрахованного имущества. Мы оцениваем финансовую устойчивость страховых компаний и проверяем их на соответствие обязательным требованиям.

Вы также можете приобрести страховой полис прямо в офисе Сбербанка.

Есть два перечня аккредитованных в Сбербанке страховщиков:

Страховые компании, участвующие в страховании имущества
Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заёмщиков

Для получения страховой выплаты обратитесь в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.

СК «Сбербанк страхование»	СК «Сбербанк страхование жизни»
115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.	121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

Непосредственное заключение соглашения с компанией происходит на этапе оформления ссуды. Здесь многое зависит от выбранного заемщиком страховщика и ситуации с банком. Если финансовая организация включает комплексный полис в кредитное соглашение, то его подписание происходит одновременно с подписанием основного договора.

Однако на этом этапе можно получить лишь титульный полис или другие добровольные виды продуктов. По закону проводится страхование квартиры после регистрации права собственности по ипотеке. До этого момента заемщик не является владельцем жилья и не сможет представить некоторые документы из списка, озвученного выше.

Хотя многие компании практикуют заключение договора сразу после оценочной экспертизы. Особенно эта ситуация затрагивает жильё, приобретаемое на вторичном рынке. Причем в этом случае банки рекомендуют оформлять комплексный полис на весь срок кредитования. Так вы убережетесь от любых рисков, включая возможность обращения в суд бывших владельцев для возврата своих прав на квадратные метры.

Все сроки обговариваются с банком. Но существует два возможных варианта, когда страхование имущества при ипотеке проводится:

Каждый год или раз в три года.
На весь период кредитования.

Обычно представители финансовой организации сами предлагают приемлемый срок выдачи полиса. Если нужен первый вариант, то договор со страховщиком придется перезаключать ежегодно или с учетом другого периода. Но чаще всего такое соглашение заключается на 12 месяцев. При повторной выдаче полиса вы платите меньше, т.к. компания берет процент от оставшейся суммы.

Чтобы понять, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год, надо лишь обратиться в банк. Если здесь будут настаивать на таком способе, придется выбирать его. Иногда договор со страховщиком перезаключать не надо. Вы можете получить полис на весь период кредитования, но ежегодно его придется просто продлять, не тратя времени на подписание нового соглашения.

Зачастую страховщики самостоятельно напоминают клиентам о продлении полиса. Подобное оповещение приходит непосредственно перед окончанием срока его действия. Узнать, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, можно после определения периода, на который приобретается данный продукт. Если вы покупаете полис на весь период, стоимость может быть снижена.

Платежи вносятся либо единовременно, за все время действия полиса, либо раз в год. Второй вариант более распространен среди заемщиков. О необходимости ежегодного перестрахования должна стоять отметка в кредитном соглашении. Учитывайте также и максимальный срок выдачи полиса – он составляет 50 лет.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.

На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.

Чтобы получить точную стоимость данного продукта, необходимо обратиться к представителям страховой компании. При расчете учитываются такие факторы, как:

Наличие хронических заболеваний;
Возраст;
Пол;
Профессия;
Условия жизни и т.д.

На основании совокупности всех критериев специалист рассчитывает стоимость страховки с учетом всех возможных рисков для страховой компании. В среднем она составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранного страховщика при ипотеке.

Немаловажный момент, волнующий заемщика – какова стоимость страховки на квартиру при оформлении ипотеки. В среднем, она колеблется в интервале от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. Сумма страховки напрямую зависит от нескольких факторов:

Возраста и пола заемщика.
Размера займа. Здесь существует определенная закономерность. Чем больше тело кредита, тем выше коэффициент по данному критерию.
Страховой период. В данном случае закономерность будет обратной. Чем длительнее срок заключения договора, тем ниже стоимость в перерасчете на 1 год.
Заключенное ранее (или одновременно) титульное страхование. Оно также повлияет на снижение стоимости полиса.
Технические характеристики квартиры. В данном пункте при расчете коэффициента учитывается материал перекрытий (бетон/ дерево), стен (кирпич/дерево/монолит), этажность, состояние кровли, фундамента, электрической проводки , а также систем водоснабжения, водоотведения, газоснабжения и т.д.
Специалист уточняет была ли квартира приобретена на первичном или вторичном рынке.
Территориальное расположение объекта недвижимости.

Факторов, влияющих на определение стоимости страховки при ипотеке, достаточно много. Это напрямую связано с желанием страховой компании максимально обезопасить себя от выплат в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Чтобы максимально упростить процесс приобретения страхового полиса при заключении договора ипотечного кредитования, специалисты советуют:

Выбрать страховую компанию, предлагаемую банковской организацией. В этом случае страховка будет оформлена быстро, но не на максимально выгодных условиях для заемщика.
Самостоятельно выбрать страховщика, предлагающего наиболее выгодный вариант страховки.

Выбрать страховую компанию просто. Необходимо обратиться в несколько крупных организаций и заполнить заявку на предварительный расчет стоимости полиса. После получения всех результатов нужно проанализировать предложения и выбрать оптимальное.

Посетить офис СК с предварительно подготовленным пакетом документов и заключить договор страхования при ипотеке.