Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли снять деньги с кредитной карты без процентов?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Кредитки в первую очередь предназначены для безналичных платежей. Поэтому хорошенько подумайте, перед тем как обналичить денежные средства в банкомате или кассе. Это может обойтись вам достаточно дорого из-за высоких процентов. Лучше используйте свою кредитку по ее прямому назначению — для оплаты товаров и услуг в магазинах. Как правило, банки не устанавливают комиссии для безналичных операций.
Процент будет особенно высоким, если обналичить средства одним из следующих способов:
- в банкоматах других банков;
- без предварительного внесения денег на счет кредитки.
Но и в этих случаях все будет зависеть от того, клиентом какого финансового учреждения вы являетесь. Так, некоторые организации возьмут свои проценты, даже если вы обналичите с кредитки собственные средства (около 1–10 % от суммы). А другие позволят снять без процентов лишь конкретную небольшую сумму. Также банк может ввести минимум процентных выплат, из-за чего обналичить маленькую сумму будет просто невыгодно.
Как обналичить кредитную карту без процентов в 2019 году? Возможно ли это? Да, такой способ действительно существует. Он довольно нестандартный, но зато работает. Сначала переведите нужную сумму со своей кредитной банковской карточки на дебетовую, полученную в том же банке. А затем снимайте деньги с дебетовой карты уже без процентов. К сожалению, финансовые учреждения стали всё реже предоставлять такую возможность своим клиентам. Иногда они устанавливают минимальную сумму снятия для соблюдения условий выдачи наличных без комиссии. Но дело в том, что многие банки прекрасно знают о возможности обналичить кредитную карту без процентов и позиционируют это как дополнительную услугу. При этом они стараются извлечь для себя максимальную выгоду из уже работающего инструмента.
Как обналичить кредитную карту без процентов: 17 работающих методов
Если вы уже являетесь заемщиком или только собираетесь им стать, узнайте все нюансы кредитования и обратите особое внимание на банковские тарифы и проценты. Даже при оформлении кредитки исключительно для безналичных расчетов рекомендуем всё же внимательно изучить информацию о размере процентов за снятие наличных. Обычно банки устанавливают от 3 до 7 % комиссии. Но не стоит ориентироваться на средние цифры. Вместо этого проверьте процент в каждом отдельном банке и по каждому отдельному продукту (хотя бы по самым популярным из них).
Зная уже на стадии оформления кредитки о том, что в будущем вам понадобится обналичить деньги, тем более обращайте особое внимание на проценты, предусмотренные за выполнение этой операции.
Обладателю кредитки с выгодными условиями, не желающему менять ее на какой-либо другой инструмент по управлению финансами, рекомендуем выбрать наиболее комфортный способ обхода требований банка-эмитента о выплате процентов за обналичивание денег:
1. Снимите наличные в банкомате.
Это самый популярный способ. Кредитные организации часто предоставляют своим клиентам льготный период пользования карточкой («ВТБ», «МДМ», «Банк Москвы», «ПСБ», «Альфа») и время от времени проводят щедрые рекламные акции, позволяющие бесплатно обналичить имеющиеся кредитные средства. Такое случается довольно редко, поэтому обязательно пользуйтесь возможностью при её появлении.
2. Попросите помощи у членов семьи или друзей.
Кредитка предназначена в первую очередь для того, чтобы помочь своему владельцу оплатить услуги и товары в безналичной форме и в нужный момент. Банки не имеют права взимать дополнительные комиссионные проценты по любым безналичным операциям (в соответствии с изменениями законодательства от 2018 года). При обнаружении подобных действий в своей истории операций обратитесь на горячую линию или в ближайшее отделение финансового учреждения, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан зачислить потерянные денежные средства обратно на ваш счет.
Как обналичить кредитную карту без процентов и комиссии? Представленная выше информация дает вам возможность отправиться за покупками вместе с родными или знакомыми, чтобы вы расплачивались за них своей кредиткой. Сохраните кассовые чеки, подсчитайте расходы и попросите друзей выдать вам наличными потраченные с карточного счета деньги.
3. Воспользуйтесь электронной системой платежей.
Ни один банк не работает себе в убыток. А ведь создание кредитной карты, как банковского продукта, — затратное мероприятие. Выпуск кредитки, ее обслуживание, аренда и установка банкоматов — все это траты со стороны организации. К тому же, банки и так предоставляют клиентам привлекательные условия в виде льготного периода, бесплатное пополнение телефонного счета, оплату ЖКХ, интернета товаров и услуг и прочее.
Поэтому взимание процентов — один из способов организации получить выгоду от сотрудничества с держателем кредитки. Очень часто банки не только берут комиссию за снятие (а порой она может достигать 7% от суммы), но и увеличивают процент за использование денежных средств. Например, обычная ставка составляет 25,9%, а при обналичивании она поднимается до 44,9% годовых.
Снятие денег через банкомат или сам банк — самый простой способ обналичить средства с кредитки. Но одновременно с этим, это чаще всего и самый дорогой процесс. Конечно, есть банки, которые позволяют сделать это бесплатно, но это скорее исключение.
Как правило, банки берут от 3 до 7% за снятие и плюсом к этому фиксированную сумму. Также большинство из них сразу начисляют годовой процент за пользование деньгами. Эту информацию лучше уточнять в кредитном договоре или по горячей линии банка-эмитента.
Как обналичить кредитную карту без комиссии и процентов 15 законных способов
Рассказываем, сколько процентов снимают с кредитной карты ведущие банки России. Это позволит вам быстрее сориентироваться среди наиболее популярных предложений и выбрать то, что подойдет именно вам.
| Банк | Тип кредитной карты | Комиссия за снятие наличных |
| Сбербанк | Кредитка MasterCard (Классическая) | 3 %, но не меньше 390 рублей за снятие в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не меньше 390 рублей за снятие в других банкоматах |
| Gold | ||
| Premium | ||
| ВТБ | Мультикарта | 5,50 %, но не меньше 300 рублей |
| Альфа-Банк | 100 дней без процентов | до 50 000 рублей в месяц — бесплатно, при больших суммах — 5,90 %, но не меньше 500 рублей |
| Classic/Standard | 4,90 %, но не меньше 400 рублей | |
| Gold | 4,90 %, но не меньше 400 рублей | |
| Platinum | 3,90 %, но не меньше 300 рублей | |
| Сash Back | 4,90 %, но не меньше 400 рублей | |
| Перекресток | 5,90 %, но не меньше 500 рублей | |
| Русский Стандарт | Platinum | В течение первых 30 календарных дней с даты подписания договора — бесплатно, а после этого — 3,9 % + 390 рублей |
| Райффайзенбанк | #всесразу | 3 % + 300 рублей за снятие в банкоматах Райффайзенбанка; 3,90 % + 300 рублей за снятие в других банкоматах |
| Ренессанс Кредит | Кредитная карта | 2,90 % + 290 рублей |
| Тинькофф | Platinum | 2,90 % + 290 рублей |
| Почта | Элемент 120 | 5,90 %, но не меньше 300 рублей |
| Открытие | Opencard | 3,90 % + 390 рублей |
| Росбанк | #МОЖНОВСЁ | 4,90 %, но не меньше 290 рублей |
| Восточный | Cashback | 4,90 % + 399 рублей |
К платежным системам, через которые можно проводить перевод денежных средств, относятся Юнистрим, Western Union, Contact, Золотая Корона, Лидер. В качестве примера рассмотрим платежную систему Контакт:
- Зайдите на официальный сайт и откройте вкладку “Денежные переводы” и “Перевод online”.
- Далее укажите направление перевода — ту страну, в которой вы обналичиваете деньги.
- Выберите способ получения. В данном случае вам необходимо нажать кнопку “Наличными”.
- Затем укажите необходимую сумму.
- Далее заполните карточки отправителя и получателя.
- После этого введите данные вашей кредитки.
Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.
Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.
Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:
- Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
- Затем зайти во вкладку “Пополнения” — “Банковские карты” и осуществить перевод.
Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.
Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.
Как известно, подавляющее число банковских учреждений всячески поощряет своих клиентов для совершения безналичной оплаты покупок. В ход идут всевозможные бонусы – программы лояльности с начислением баллов, предложение cash back для возврата части потраченных средств и т.д.
Но вот когда дело доходит до обналичивания денег, здесь у владельца карты начинаются проблемы. Помимо того, что банк берет за это комиссию, так еще и очень часто на такую операцию не распространяется льготный период, и ваша переплата еще больше увеличивается.
Кредитка с небольшим лимитом до 50.000 рублей и льготным периодом до 2000 дней. В течение этого времени не начисляются проценты, по окончании действует ставка в размере 9,25% годовых.
Также есть минимальный ежемесячный платеж в размере 2% от лимита и + 50 рублей в день за обслуживание. Возможно использование собственных средств, начисляют кэшбэк в размере 1% на все покупки без ограничений по сумме.
Здесь просто действует карточка «Кредитная» с небольшим процентом от 12% в год. В вашем распоряжении окажется сумма от 10 тыс. до 500 тыс. руб., назначается индивидуально, зависит от вашей платежеспособности.
Грейс-период действует до 55 дн., когда он заканчивается, ставка составит до 26% годовых. Минимальный платеж – 3% от суммы долга ежемесячно. Есть опция кэшбэка до 10% и начисление дохода на остаток собственных средств до 5%.
Предлагает своим заемщикам программу «Универсальная» в категории Голд с доступным лимитом до 345 тысяч рублей и льготным сроком до 50 дней. Потом назначается процент в размере от 14,5% до 24,9% в год.
Минимальный ежемесячный платеж равен 10% без поручительства и 4% с поручителем. Для владельцев пластика действует выгодная бонусная программа лояльности за совершенные покупки.
Для кого как, а для меня кредитная карта, это такая «палочка-выручалочка», которая частенько помогает в экстренных ситуациях, поэтому уже с трудом представляю, как без неё можно обходиться.
«Народные» мнения насчёт карты весьма противоречивые. Одни ими не нарадуются, другие, напротив, «открещиваются» всеми силами. Причины такого настроя у всех разные. Кто-то, просто боится пользоваться, так как до конца не разобрался с льготным периодом карты, а кто-то, изначально, не доверяет банкам и заведомо ищет в картах подвох.
Вообще-то, кредитные карты не предназначены для снятие наличных денег. У них несколько иная цель – оплата по безналу. И если чётко придерживаться льготного периода, то никаких процентов тогда платить не придётся. Напротив, если карта с кэшбеком, то часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту. Ну, ведь классно! 👍
Для меня весомым аргументом в пользу карты является тот факт, что не нужно постоянно бегать по друзьям и выклянчивать у них по 2-3 тысячи на пропитание до зарплаты.
Но, ситуации бывают разные. Иногда может срочно потребоваться наличка, а у родственников и друзей «свободных» денег «как на грех» нет, и тогда, кроме кредитки, их больше взять неоткуда.
7 кредитных карт со снятием наличных без процентов и льготным периодом
На данный момент выбор снятия наличных денег с кредитки напрямую не велик – только через банкомат или же в офисе банке, через окошко специалиста по паспорту. Давайте, рассмотрим более подробно, во что нам может обойтись «это удовольствие».
- Кредитная карта хороша тем, что можно пользоваться деньгами по безналу, которые нам предоставляет банк беспроцентно, т.е. в льготный период. Чаще всего это от 20 до 50 дней, в зависимости от того, когда он начался. Если укладываться в этот временной промежуток, т.е. возвращать весь долг в полном объёме, то и платить, соответственно, ничего не нужно.
Если же, по каким то причинам, вы не успеваете уложиться в этот период, то придётся платить — определенный процент от задолженной суммы за каждый день просрочки. Этот «определенный процент» уже зависит непосредственно от вашей карты, т.е. какой банк её предоставил и на каких условиях. Вся информация имеется в договоре, который вы заключаете с банком.
Поэтому, в обязательном порядке все важные вопросы нужно выяснять, ещё ДО ПОДПИСАНИЯ ВАМИ ДОГОВОРА! ❗❗❗
- Если же снимать с кредитной карты наличку, то льготный период уже перестаёт существовать сразу, т.е. с получением денег начинают «капать» проценты.
- Кроме этого, при снятии налички приходиться оплачивать комиссию банку, т.е. 3% от снятой суммы, но НЕ МЕНЕЕ 390 рублей. Если банк сторонний, то уже придётся заплатить 4% (не менее 390 рублей).
- А дальше придётся платить 5% за месяц от потраченной суммы + % по карте. Процент по карте везде разный и прописан он в вашем договоре, выдаваемом при получении карты. Например, в моей кредитной карте Сбербанка процент составляет 23,9 годовых, которые я обязана буду заплатить, в случае задолженности по карте.
Предположим, я сняла наличку в банкомате Сбербанка 5 тысяч рублей и больше картой целый месяц не пользовалась.
— Мой долг сразу увеличивается на 390 рублей при снятии.
— Далее 250 рублей (т.е. 5%) от снятой суммы возьмётся за месяц.
— И 100 рублей возьмётся за % по карте, т.е. 23,9%.
Итого получается: 250+390+100 = 740 рублей за месяц. Вроде как даже и немного.
Но, увы, не спешите радоваться. Ещё ни у кого ни разу математический расчёт не совпал с расчётами банков. При любом раскладе долг будет свыше 1 тысячи рублей, где-то в пределах 1100-1200 (исходя из практического опыта моих друзей).
Производят в банках все эти расчёты специальные программы. И что конкретно там заложено, какие формулы и коэффициенты, вам никто и никогда не скажет, потому что даже рядовые сотрудники сами этого просто не знают. Будут «пудрить мозг» до последнего, но никакой конкретики от них вы так и не добьётесь. Уж поверьте!
Поэтому, не рискуйте лишний раз, прибегайте к снятию налички таким способом, только в ОЧЕНЬ КРАЙНЕМ СЛУЧАЕ.
Буквально по любой кредитке предусматривается довольно высокая комиссия за снятие наличных. Причем оплачивать ее владельцу «пластика» предстоит в любом случае: как при обналичивании установленного лимита через банкоматы организации-эмитента, так и при снятии наличных денег через терминалы сторонних банковских структур.
Если вы не хотите сталкиваться с дополнительными трудностями и пользоваться теми способами, о которых мы поговорим чуть ниже, рекомендуем вам заранее выбирать только те кредитные карты с которых можно снимать наличные без комиссии. Их количество минимальное, и оформить такой «пластик» обычно можно только по спецпредложениям банков.
В качестве примера можно привести кредитки Альфа-Банка, выдаваемые исключительно благонадежным заемщикам организации, имеющим с ней длительные взаимоотношения. Согласно условиям договора, сумму до 50 тысяч рублей можно будет обналичивать в фирменных терминалах без всяких комиссионных (кредитный лимит может быть и менее указанной суммы).
Если у вас уже есть кредитка, условия которой устраивают вас целиком и полностью, и менять ее на другое платежное средство вы не собираетесь, выберите удобный для себя способ обойти требование банка-эмитента об уплате комиссий за обналичивание.
Позовите на помощь друзей и родных
Основная задача любой кредитной карты состоит в том, чтобы помогать своему держателю в нужный момент оплачивать товары и услуги в безналичной форме. Сейчас мы указываем вам на то, что по безналичным операциям оплаты брать дополнительные комиссионные сборы не имеет права ни один банк (согласно изменениям в законодательстве 2018 года). Если в истории операций вы видите обратное, обращайтесь в ближайшее отделение или на Горячую линию организации, выдавшей вам «пластик». Средства обязаны будут зачислить обратно на счет.
Если вы хотите снять деньги с кредитной карты без комиссии, учитывайте указанное условие. Отправляйтесь вместе со своими знакомыми и родственниками по магазинам за любыми покупками: предъявляйте свою кредитку на кассе для оплаты, сохраняйте чеки и проводите расчёты. По завершению шоппинга, списанные с карточного счета деньги ваши друзья выдадут вам наличными.
Используйте системы электронных платежей
Можно ли снять наличные с кредитной карты без процентов? Да. Для этого вам потребуется оформить виртуальный кошелек в платежной системе Яндекс-Деньги, Вебмани, Киви или другом аналогичном сервисе. Перечисляйте туда кредитные средства моментально, а дальше используйте заемные финансы так, как пожелаете сами.
Рассмотрим, как снять деньги с кредитной карты, какими условиями может отличаться обналичка пластика того или иного банка.
Одни финучреждения предполагают такую возможность, другие нет. При этом операция может быть платной или бесплатной (без комиссии и в рамках льготного периода).
Любой вывод денег с кредитной карты означает использование заемных средств, которые необходимо будет внести в течение льготного периода, если вы хотите избежать переплаты. При этом не важно, идет ли речь о безналичной оплате товаров и услуг или о списании в банкомате. Некоторые платежные инструменты вообще не предполагают обналичивания средств. Другие не предусматривают льготного периода при возврате списанных денег – установленная комиссия начисляется сразу при совершении такой операции.
Если вы пользуетесь пластиком, который дает возможность снять и далее использовать купюры для расчета, следует подробно ознакомиться с особенностями этой процедуры.
Как правило, расплачиваться кредитным пластиком напрямую выгоднее. Использование банковского продукта в этом случае может сопровождаться начислением бонусов от партнеров, кэшбэка. При этом одни банки дают возможность снять деньги с кредитной карты без комиссии, другие предполагают дополнительные списания за проведение таких операций. Раньше некоторые клиенты переводили средства с кредитки на дебетовый пластик, чтобы потом спокойно обналичить их в банкомате. Но финансовые организации быстро учли эту возможность и стали взимать за такие транзакции комиссию. Сейчас большинство банков воспринимают перевод денег с одного пластика на другой как обналичивание кредитных карт.
Это один из самых распространённых виртуальных кошельков. Регистрация в системе – обязательное требование для реализации схемы. Инструкция проста и понятна, любой пользователь легко с ней освоится:
- Регистрируемся в системе Киви. Достаточно будет внести свои личные контактные данные.
- На кошелёк платёжной системы после регистрации можно будет легко перебросить средства с кредитной карточки.
- Из Личного Кабинета осуществляется перевод в форму наличных. Комиссия минимальна, составляет всего 0,75%.
Кредитор расценит операцию как безналичную оплату товара. Потому грейс-период сохранит своё действие. Остаётся только пополнить кредитный счёт на необходимую сумму. Когда деньги зачислятся на дебетовый пластик, можно будет провести обычную операцию по обналичиванию. Не надо будет беспокоиться о дополнительных тратах.
Кредитная карта – один из наиболее удобных вариантов для расчёта, получения заёмных средств. Надо только заранее изучить нюансы, связанные с оформлением договоров и соглашений соответствующего типа.
Грамотное использование существующих правил позволит забыть о дополнительных тратах. Даже получение средств наличными не составит труда, если всё рассчитать правильно, использовать одну из приведённых выше схем.
Отзывы пользователей подтверждают, что снятие средств – вполне допустимая операция. Надо только позаботиться о сохранении преимуществ.
Кредитная карта без процентов за снятие наличных доступна совершеннолетним гражданам РФ. Некоторые банки поднимают границу возраста клиента до 21 года или 23 лет. Чтобы получить кредитку, не нужно собирать много документов.
Порядок оформления кредитки:
- Заполнить онлайн-заявку на сайте банка или в отделении.
- Указать в анкете личные данные.
- Приложить к анкете копии паспорта и справки о доходах.
- Дождаться решения по анкете.
Получить кредитку и договор можно через курьера или в банковском отделении. Срок выпуска карточки: 1-3 дня с момента отправки анкеты. Когда пластиковый носитель будет готов, курьер привезет его по указанному адресу. С собой у курьера будет договор на банковской обслуживание. Договор нужно подписать, прежде чем начинать пользоваться карточкой.
У некоторых банков нет дистанционной доставки. В таком случае получить карту можно только в отделении.
Сумма кредитного лимита рассчитывается индивидуально. Цифра зависит от кредитной истории клиента. Новые заемщики и люди с плохой кредитной историей не могут сразу рассчитывать на большие лимиты. Со временем лимит можно будет увеличить, если вносить платежи по графику.
Процентная ставка у карт со снятием наличных выше, чем у других кредиток. Условия выдачи таких карт похожи на условия выдачи кредитов наличными. Предложение снимать деньги без комиссии встречается редко.
Снятие денег с карточки не выгодно банку. Поэтому, во многих банках за услугу взимается дополнительная плата.
В число банков, которые выдают карты со снятием наличных без комиссии, входят Банк и Альфа-Банк. У этих банков есть лимит на выдачу без комиссии. Беспроцентное снятие денег возможна в собственных банкоматах и банкоматах партнеров.
Можно ли снять деньги с кредитной карты без процентов?
По нашему мнению, продукт «120 дней без платежей» от банка Открытие — это самая лучшая кредитная карта для снятия наличных без процентов. Получить ее могут граждане РФ, которым исполнилось 21 год. Второе обязательное требование: официальный ежемесячный доход не менее 15000 рублей.
Условия использования карточки:
| Опция | Условия |
| Максимальная сумма снятия наличных без % | до 1000000 руб./ в день |
| Стоимость обслуживания | 1200р. за год |
| Размер процентной ставки | От 13,9% |
| Стоимость SMS уведомлений | 59р. за мес. |
| Интернет-банкинг и мобильное приложение | бесплатно |
Беспроцентное снятие наличных доступно в своих и партнерских банкоматах.
Второе место мы отдали карточке МТС Деньги Зеро. Карта обладает большим лимитом на беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах России и за границей и хорошим кэшбэком.
| Опция | Условия |
| Снятие денег без комиссии | до 600000 руб./месяц |
| Выпуск и обслуживание | 299р. Обслуживание без процентов, вы платите 30 р. в день если пользуетесь кредитными деньгами |
| Внесение средств | без комиссии |
| Онлайн банкинг и моб. приложение | бесплатно |
Третий кандидат на статус лучшей кредитки с беспроцентным снятием наличных — «100 дней без процентов» от Alfa Bank. Размер лимита зависит от тарифа: Классический, Gold или Platinum. Чем выше категория тарифа, тем более выгодные условия предлагает Alfa Bank.
| Опция | Условия |
| Максимальная сумма снятия наличных | 50000 руб./месяц |
| Лимит на электронные переводы | 500000-1000000р. |
| Оплата за выдачу большей суммы | 5,9%, но не менее 500р. |
| Льготный период возврата денег (без процентов) | 100 дней |
| Стоимость обслуживания | 0 руб за первый год, далее 590 за год |
| Размер процентной ставки | от 11,99% |
| Стоимость SMS уведомлений | 60р. за мес. |
| Интернет-банкинг и мобильное приложение | бесплатно |
Alfa Bank предлагает использовать карточку «100 дней без процентов» для погашения долга в других банках. Заявленный срок в 100 дней является возобновляемым. Это означает, погасив задолженность в срок, можно снова снимать деньги в кредит без комиссии. Грейс-период начинает отсчитываться заново после снятия.
Изначально кредитки были инструментами для электронных платежей. Но многие клиенты банков стали снимать с кредитных счетов деньги. В ответ на это банки стали выпускать карты с выдачей наличных без комиссии. На этой странице вы можете сравнить предложения банков и выбрать лучший для себя вариант.
Перед отправкой запроса на выпуск кредитной карты, будущий клиент уточняет правила использования денежных средств, обращая внимание на процентную ставку, льготный период и условия его соблюдения. Большинство программ эмиссии предусматривают выгодные условия кредитования с безналичным расходованием средств, сохраняя возможность при необходимости обналичить кредитку.
Все крупные банки, имеющие филиалы и банкоматы, предлагают несколько способов снятия средств для наличных расчетов:
- в отделении через кассу;
- через банкомат (собственный и других эмитентов);
- отправкой почтового перевода;
- выводом на номер мобильного;
- перечислением между собственными счетами и картами;
- отправкой перевода на реквизиты другого банка;
- пополнив электронные кошельки или виртуальные карточки;
- с помощью системы денежных переводов Юнистрим или Контакт.
Большинство способов предполагают списание комиссии и отмену льготного периода, если он до этого действовал. Зная особенности работы с кредиткой конкретного банка, можно обойтись и без комиссии:
- Купить подарочный сертификат от магазина из списка партнерской сети эмитента. Купленный сертификат меняют на деньги через знакомых и родственников, которые планировали приобрести что-либо в выбранном магазине, либо договориться об обмене с конкретным продавцом. Второй вариант – перевести средства с сертификата себе на дебетовый счет, если правила использования сертификата это предусматривают.
- Обмен наличных на безналичную оплату кредиткой крупной покупки знакомых. Можно избежать сложных манипуляций с сертификатами, если просто пойти со знакомым в магазин и расплатиться на кассе кредиткой, получив от друга равноценную сумму наличными.
- Оплата брони отеля или заказа билетов. Способ подходит для клиентов, выпустивших карточку в Сбербанке и через других эмитентов. Используется простая схема – держатель пластика оплачивает номер в гостинице или за билеты, а затем аннулирует заказ и просит вернуть деньги на указанные в заявке реквизиты дебетовой карточки. При отмене многие перевозчики взимают комиссию, которая может превысить расходы на обналичивание через банкомат, либо принимают платеж как залог, а не аванс по заказу. Если продавец проводит оплату как залог, плата не возвращается вовсе. Последний способ возврата наличными применяется и для других сфер услуг – в парикмахерской, юридической помощи, фотографировании и т.д.
- Перечисление средств на номер мобильного. Для этих целей оформляют отдельную симку, заводят на нее деньги и затем в адрес сотового оператора подают заявление о расторжении договора. Деньги в размере неиспользованного баланса выводят по указанным в заявке реквизитам. Мобильные операторы могут взимать дополнительную плату за услугу, однако потери оказываются меньше, чем комиссия банку при обналичивании через банкомат.
Банковскими компаниями уже на протяжении нескольких лет предлагаются кредитные карты со свободным снятием (при необходимости) наличных средств без комиссии. Благодаря таким предложениям наличные деньги получить с кредитки стало доступнее, и появилась реальная возможность распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Далее речь пойдет о тех кредитных предложениях, которые входят в топ 10 и предусматривают 0% за снятие и минимальные ставки за пользование банковскими средствами.
Для кредитования выбирайте банки, имеющие лицензию и работающие официально. Избегайте сомнительных компаний, которые могут оказаться мошенниками.
Как обналичить кредитную карту?
Кредитки доступны практически всем совершеннолетним заемщикам, у которых есть не временная, а постоянная прописка. Для мелких займов справка с места работы не требуется. Запросить лимит свыше ста тысяч рублей могут только официально работающие соискатели с минимальным рабочим стажем. Самый выгодный тариф предоставляется благонадежным потребителям, которые являются действующими клиентами банковской компании.
Тем, кто хочет взять взаймы деньги под низкий процент, нужно внести личную информацию, указать паспортные данные и подать справку из налоговой 2-НДФЛ. В случае беспроцентного займа с минимальной суммой понадобится лишь паспорт. Для крупного кредитного лимита некоторые банки требуют второй документ на усмотрение заемщика: загранпаспорт, идентификационный код, права, пенсионное удостоверение.
Активные оплаты кредиткой и своевременная оплата долга по карте положительно влияют на кредитную историю заемщика, увеличивая его шансы на выгодное кредитование в будущем.
Чтобы ускорить процесс одобрения и выдачи кредиток, банки используют систему онлайн-подачи запросов. Данные потенциального заемщика обрабатывает специальная система, которая и выдает решение по кредиту. Такой подход позволяет получить ответ за 2-3 минуты. Некоторые кредиторы доставляют карточку курьером, экономя время клиента и своих сотрудников.
Когда нужны наличные более 100 000 рублей, процесс рассмотрения заявки может затянуться. Однако редко решение банковских менеджеров занимает больше одного рабочего дня. Поэтому получить карточку можно в сжатые сроки.
Лучшие кредитные карты для снятия наличных стоит искать в ведущих российских банках: Восточном, Райффайзенбанке, Сбербанке, Альфа Банке, Росбанке, ВТБ, Банке МТС, Совкомбанке и других. В портфеле каждого есть несколько подходящих вариантов. Будущие держатели могут выбрать кредитные карты для пенсионеров со снятием наличных, варианты с увеличенным рейс-периодом, повышенным кэшбэком и другими дополнительными преимуществами.
Искать подходящее предложение можно с помощью запроса «кредитная карты выгодные условия для снятия наличных». Будущему держателю предложат не менее десятка вариантов.
При выборе рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- кредитный лимит карты (минимальный и максимальный);
- плата за выпуск и использование;
- распространяется ли грейс-период на снятие наличных;
- процентная ставка на покупки и обналичивание через банкомат;
- наличие дополнительных бонусов;
- платные услуги и возможность их отключения.
Тем, кто предполагает часто выезжать за рубеж, стоит уточнить правила по снятию наличных за границей. Идеально, если за операцию не будут взимать проценты либо они будут небольшими.
ТОП кредитных карт для снятия наличных можно найти на сайтах, специализирующихся на аналитике банковских услуг. Этот тип карт достаточно популярен, соответствующие предложения есть у всех крупных банков.
Заказать кредитную карту для снятия наличных можно в ближайшем офисе выбранного банка либо онлайн. Последний вариант предпочтительнее: не придется зависеть от работы отделения, ожидать в очереди и тратить время на беседу с менеджером. Все, что необходимо – собрать нужные документы, зайти на сайт и потратить не более 10 минут на заполнение анкеты.
К заполненной анкете прикрепляют сканы или фото паспорта и второго документа. Заявка проверяется за несколько минут, затем претенденту перезванивает оператор банка. Готовая карта будет отправлена с курьером на дом или в офис, эта услуга бесплатна. Можно забрать карту самостоятельно в ближайшем отделении банка.
Выгодные кредитные карты для снятия наличных могут иметь лимит от 50 000 до 700 000 рублей. Новичкам одобряют минимальные суммы, но уже после нескольких месяцев активного использования банк может повысить лимит до максимума.
Самый лучший вариант – кредитные карты для снятия наличных без комиссии. Удобно, если карта имеет бесплатное годовое обслуживание, а кэшбэк распространяется не только на покупки, но и на обналичивание в банкоматах. Стоит заранее узнать лимит на получение денег: некоторые типы карт имеют ограничение на сумму, которую можно снять в сутки или в течение месяца.
Возобновляемый беспроцентный период
Ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту потраченные деньги. И так снова и снова.
Всё под вашим контролем — 100 дней начнутся только после первой покупки по карте. Выгодный лайфхак — вы пользуетесь картой, а позже закрываете долг квартальной премией. Вы не пропустите дату внесения денег — мы напомним, когда нужно платить.
Обычно в конце месяца банк присылает выписку по кредитной карте с указанием суммы задолженности и датой, не позднее которой вы должны внести платеж. Обычно период погашения задолженности — 20 дней с момента формирования выписки. Чтобы избежать уплаты процентов по кредиту, нужно погасить задолженность полностью до указанной в выписке даты.
Например, вы оформили кредитную карту с льготным периодом 50 дней, а выписка по карте формируется каждое первое число месяца. На первое августа ваш долг по кредитной карте составлял 0 рублей. Затем 2 августа вы оплатили картой велосипед стоимостью 20 000 рублей, 10 августа вы расплатились кредиткой в кафе на сумму 2 500 рублей, а 20 августа приобрели билеты на поезд за 5 000 рублей. Таким образом, на 1 сентября ваша задолженность по кредитной карте составит 27 500 рублей. Если вы полностью погасите долг до 20 сентября (т.е. в пределах 20 дней после получения выписки), внеся на счет карты 27 500 рублей, проценты на сумму долга банк не начислит.
Потратив кредитные деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки, вы сможете бесплатно пользоваться ими до 50 дней (весь льготный период): 30 дней в текущем месяце до следующей выписки и 20 дней до даты погашения. Если же вы впервые воспользуетесь кредитом 20 августа, льготный период составит уже 30 дней.
Если вы не можете полностью погасить долг в плановую дату, можно внести сумму минимального платежа, а проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться только на оставшуюся сумму долга. Такой платеж для разных карт составляет от 3% до 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем примере на 1 сентября) + начисленные проценты. Эту сумму нужно внести до 20 сентября.
Итак, мы разобрались, как бесплатно пользоваться заемными средствами. Осталось оформить карту.
—
Кредитный лимит. Вы сможете оперативно решить свои финансовые вопросы.
—
Льготный период. Вы сможете пользоваться средствами банка бесплатно в течение 100 дней.
—
Кешбэк. Вы даже сможете заработать на покупках.
Как заказать выгодную кредитную карту для снятия наличных в Альфа-Банке? Нужно соответствовать простым условиям: возраст от 18 лет, российское гражданство и доход не менее 5000 рублей (9000 рублей для Москвы). Кредитную карту с льготным периодом можно оформить онлайн или в офисе банка.
Подробнее об условиях
|
Максимальный кредитный лимит |
1 000 000 руб |
|
Беспроцентный период |
100 дней |
|
Минимальная процентная ставка |
11,99% |
|
Выпуск карты |
бесплатно |
Прежде чем переходить к разговору о том, как обналичить кредитные карты без процентов, разберемся с тем, как пользоваться этим продуктом выгодно. Карточка выдается клиенту с определенным лимитом, деньги с кредитки можно тратить на безналичные покупки, также есть возможность вывести деньги наличными, правда, именно с этим у заемщиков и возникают сложности.
Одобренный по карте лимит можно тратить в течение льготного, или грейс периода, который, в среднем, длится 50-60 дней.
Если в течение этого срока вернуть все потраченные деньги назад, то никаких процентов платить не придется вовсе. В этом и заключается основное преимущество продукта.
Правда, кредитку, в основном, использовать так не удается: наличие в кошельке «свободных» денег, которые, по сути, являются кредитными, кружит голову и заставляет совершать необдуманные траты.
Если за время льготного периода вернуть деньги не удалось, то на остаток задолженности начинают начисляться проценты. Всю сумму сразу возвращать не придется, достаточно лишь внести минимальный платеж, который оставляет, в среднем 5%-7% от суммы задолженности. Тем, кто задумывается о том, как снять деньги с кредитной карты, стоит помнить, что в большинстве банков обналиченный кредитный лимит сразу же переходит в разряд процентного. То есть, грейс период автоматически прекращается раньше срока, что предполагает начисление процентов. Кроме того, даже есть выводить деньги через банкоматы кредитора, будет взиматься дополнительная комиссия, составляющая от 1% до 5%.
Как обналичить деньги с кредитных карт без процентов или с минимальными потерями? Несмотря на типичную для большинства банков политику ограничения вывода наличных денег, сделать это, все же, можно. Конечно, все будет зависеть от конкретного банка, и не факт, что в будущем в правилах ничего не изменится, потому что финансовые структуры регулярно закручивают гайки. Так, например, еще недавно деньги с кредитной карты «Сбербанка» можно было выводить на дебетовую, сегодня же такой возможности уже нет.
Можно ли снимать деньги с кредитки через банкоматы и не платить комиссии? Вопрос неоднозначный, и для большинства ситуаций ответ будет отрицательный. Впрочем, есть и хорошие новости: например, в «АльфаБанке», «Банке Москвы», «ВТБ» и некоторых других компаниях при снятии наличных с кредитной карты сохраняется грейс-период, что позволит избежать начисления процентов. А вот комиссия за такую операцию взимается, даже если она проведена через собственные банкоматы. Иногда компании проводят специальные акции с отменой комиссии. Например, не так давно подобное спецпредложение было у «Промсвязьбанка», снижение комиссии на период акции анонсировал и «Запсибкомбанк».
Еще несколько лет назад многие банки, тот же «Сбербанк» или «Тинькофф», давали клиентам возможность обналички путем перевода средств с кредиток на свои же дебетовые карты, при этом комиссии не взимались. Если перевод осуществляется именно с карты на карту, а не со счет на счет, некоторые банки позволяют осуществление таких операций без комиссий. Как вывести деньги? Сделать это можно в банкоматах или через личный кабинет в интернете, путем обычного перевода по номеру карты. В таких банках, как «МДМ» и «Русский Стандарт» при этом сохраняется льготный период, а комиссии не берутся.
Как обналичить денежные средства с кредитной карты Сбербанка без процентов
Также есть способ, который одинаково подойдет для владельцев кредиток любых банков. Он заключается в оплате совместных покупок или покупок для других людей. Все просто: кто-то из ваших знакомых хочет купить, например, телевизор. Вы оплачиваете покупку в магазине кредиткой, а товарищ отдает вам потраченные средства наличными. Если вопрос обналички стоит перед вами часто, можно использовать сайты совместных покупок. Например, несколько человек, чтобы сэкономить на транспортных расходах и доставке, решили заказать что-либо в интернете. Они присылают вам деньги на напрямую на карту или через сервис с защитой транзакций, вы оплачиваете их покупки с кредитки, после чего, деньги попадают на вашу карту, уже, естественно, дебетовую.
Кто ищет – тот всегда найдет. Конечно, все описанные способы нельзя назвать простыми и доступными для владельцев всех без исключения кредиток. Однако, если наличные нужны, можно попытаться их использовать, ведь, что самое главное, все они абсолютно легальны и законны.
Заёмные средства с пластика можно обналичить бесплатно в период действия льготного срока. В дальнейшем сумма комиссии составит минимум 3,9%.
Льготный период обычно действует 100 дней. Чтобы гарантированно не платить проценты в данное время, необходимо каждый месяц вносить платёж на счёт, а также погасить долги до конца действия грейс периода.
Деньги можно получить без процентов через банкоматы партнёрских компаний:
- Газпромбанк;
- Росбанк (лимит 100 000);
- УБРиР;
- Россельхозбанк;
- МКБ (лимит 200 000).
Запрос баланса кредитки в данных терминалах будет стоить 30 рублей.
В непартнёрских банкоматах получение наличных с кредитки будет облагаться комиссией. Если клиент воспользуется банкоматом Сбербанка, сумма сбора составит от 1 до 1,25%.
Существуют хитрые варианты обхода выведения денег с помощью переводов на сторонние ресурсы. Это минимизирует комиссионные потери:
- перевод на другую карточку с последующим получением наличных на руки;
- пополнение счёта телефона с обналичиванием;
- перевод денег на электронные кошельки с последующим снятием;
- обмен валют через обменники.
Таким образом можно вывести средства полностью, но не бесплатно.
Дневного лимита за снятие денежных средств не установлено. Максимальная сумма снятия в месяц не превышает 300 000. При получении карточки клиент вправе обналичить её моментально.
Сумма обналичивания от 50 000 сопровождается комиссионными, размер которых обсуждался выше.
Большинство кредитных компаний ставят лимиты и комиссии за выведение денег с кредитки. Альфа-Банк не является исключением. Обращение непосредственно к банкоматам и кассам данного кредитного учреждения поможет минимизировать потерю личных денег за предоставленную услугу.
А Вы уже пользовались снятием наличных с кредитной карты Альфа-Банка? Поделитесь своим опытом в комментариях.